文章核心观点 - 中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司通过构建“防赔结合、以防为主”的农业生产风险减量服务体系，成功将农业保险服务从“事后理赔”转向“事前预防”，有效降低了冰雹等灾害对农业造成的损失，提升了农户满意度，并计划将该模式推广至更广泛的特色农业领域 [1][2][3] 行业背景与挑战 - 云南省曲靖市是农业大市，粮食种植面积常年稳定在950万亩以上，罗平小黄姜、富源魔芋等特色农产品占据全国市场重要份额 [1] - 由于地处滇东高原、冷空气入滇门户的特殊地理位置，曲靖是云南冰雹灾害最频发的地区之一，一场强对流天气可能让农户一年的辛劳化为泡影 [1] 服务模式创新 - 公司自2020年起主动转变服务模式，从“事后理赔”向“事前预防”延伸，探索构建“防赔结合、以防为主”的农业生产风险减量服务体系 [1] - 公司联动地方政府、气象部门，引入专业第三方气象服务机构，搭建一体化监测预警网络，为农户提供精准的灾害性天气预警 [2] - 公司与人工影响天气办公室建立高效联动机制，在强对流云团逼近时，立即启动分布在乡镇的防雹作业点，在冰雹形成前实施催化消减，为作物筑牢安全屏障 [2] 机制升级与保障 - 2025年，联动机制升级，公司将保险责任覆盖的全灾因纳入对第三方气象服务的考核，即使因空域申请未获批导致无法作业，相关损失仍能赔付，消除了服务盲区 [2] - 曲靖市县两级保险机构深度参与人工影响天气作业指挥，既能强化监督确保作业效果，又能精准掌握受灾区域，为后续查勘定损提供科学依据 [2] 实施成效 - 近五年来，该人工影响天气风险减量服务项目预估减损超1.3亿元，保险赔款支出显著下降 [3] - 实现了“农户增收、企业增效、政府增税”的多方共赢，农户满意度高达95%以上 [3] - 具体案例显示，在2025年一场冰雹灾害中，采用了防雹措施的村庄损失比邻村少了一大半 [1] - 农户对保险的认知从“出事后给点钱”转变为“真能帮着挡灾的‘护身符’”，投保积极性显著提高 [3] 未来规划 - 公司计划将这种风险减量服务模式推广到水果、花卉、道地药材等更多特色农业领域 [3] - 目标是让保险的力量渗透到农业生产的每个环节，以保障国家粮食安全、促进农民持续增收 [3]

政策背景与战略意义 - 农业种质资源是保障国家粮食安全和重要农产品供给的战略基石 中央及安徽省多次出台政策鼓励通过保险机制加强种质资源保护 [3][7] - 2025年安徽省人民政府发布《关于全面推进“农业保险+”改革的实施意见》提出“创新产业链保险产品”和“夯实生态链绿色家底” 本次保险创新是落实政策要求、服务种业振兴的具体实践 [3][7] - 此次创新填补了安徽省制种产业链保险在育种源头风险保障领域的空白 实现了“种质资源保护+地标品牌护航”的多链融合 [4][8] - 此举是保险服务农业新质生产力、夯实种业安全基础、支持乡村振兴的重要举措 [4][8] 保险产品与承保标的 - 人保财险安徽滁州市分公司成功落地安徽省首单“农业种质资源保护保险” 为地方优质猪种“定远黑猪”的遗传资源保护提供专项风险保障 [1][5] - 承保标的为定远黑猪遗传资源保护单位——定远县种畜场种猪 [3][7] - 保障范围涵盖因自然灾害、意外事故、病虫鼠害、野生动物毁损、工作人员疏忽失误、第三方误入或擅自进入保护场所、盗窃导致标的损毁、灭失或丧失研究利用功能的损失 [3][7] - 保障范围还包括保护单位为防止或减少损失或为实施种源保护所支付的费用 [3][7] 标的资产价值与品牌建设 - 定远黑猪养殖历史超过7300年 是承载地方文化和农耕记忆的“活化石” [3][7] - 定远黑猪被列入首批国家重点保护地方畜禽品种资源 并于2019年获批国家地理标志农产品 [3][7] - 2020年定远县政府牵头打造农产品区域公用品牌“定有良材” 覆盖定远黑猪等多种特色农产品 [3][7]

一、同意撤销中国人民财产保险股份有限公司高邑支公司城西营销服务部。 二、接此批复文件后，上述机构应立即停止一切经营活动，于15个工作日内向河北金融监管局缴回许可 证，并按照有关法律法规要求办理相关手续。 中国财险 分时图 日K线 周K线 月K线 16.12 0.10 0.62% 1.69% 1.12% 0.56% 0.00% 0.56% 1.12% 1.69% 15.75 15.84 15.93 16.02 16.11 16.20 16.29 09:30 10:30 12:00/13:00 14:00 16:10 0 79万 159万 238万 2026年1月13日，河北金融监管局发布批复称，《中国人民财产保险股份有限公司河北省分公司关于撤 销高邑支公司城西营销服务部的请示》(冀人保财险发〔2025〕459号)收悉。经审核，现批复如下： ...

花旗认为中国寿险行业今年正迈入黄金时期，因2021年后存入的巨额银行存款(估计超过70万亿元人民 币)开始到期，而零售投资者面临再投资的低利率环境。结合其低风险偏好但追求更高收益的特性，任 何向保险产品(尤其是与股市相关的分红产品)的重新配置，都将推动历史性的增长机遇，尤以银保渠道 为甚。利润率方面，花旗预期将保持稳定，因2025年9月的定价利率下调可抵销分红产品占比提升导致 的利差侵蚀。储蓄型产品进一步转向分红型，应有助保险公司持续降低新业务成本并缓解利率风险，而 保障型产品的复苏可成为渐进但长期的利差提升驱动力。 在2026年预测中，花旗偏好中国人寿（601628）(02628)及中国平安（601318）(02318)等行业龙头，因 该行预期在监管持续收紧背景下，龙头与小型保险公司将呈现K型增长分化。至于财险行业，该行预期 行业保费增长4%，且在监管顺风下综合成本率(CoR)有进一步改善空间，源于非车险业务费用率合理 化、车险费用管理监管持续加强，以及新能源车保险定价逐步放宽。尽管财险板块在股市牛市中较不受 青睐，该行认为龙头的中国财险(02328)应受惠最多，并可实现行业最佳业绩。 花旗发布研报称，展望 ...

行业整体展望 - 展望2026年，寿险行业将迎来由财富重新配置带来的历史性机遇，主要驱动因素是零售投资者为大量到期的银行存款寻求更高的再投资收益 [1] - 寿险行业利润率预计保持稳定，因2025年9月的定价利率下调可抵销产品组合变动导致的利润率侵蚀 [1] - 财险行业预计保费增长4%，且在监管顺风下综合成本率有进一步改善空间 [1] 寿险行业分析 - 中国寿险行业正迈入黄金时期，因2021年后存入的巨额银行存款（估计超过70万亿元人民币）开始到期，而零售投资者面临再投资的低利率环境 [2] - 零售投资者低风险偏好但追求更高收益的特性，将推动资金向保险产品（尤其是与股市相关的分红产品）重新配置，带来历史性增长机遇，银保渠道尤为显著 [2] - 储蓄型产品进一步转向分红型，有助于保险公司持续降低新业务成本并缓解利率风险 [2] - 保障型产品的复苏可成为渐进但长期的利差提升驱动力 [2] 财险行业分析 - 财险行业综合成本率改善空间源于非车险业务费用率合理化、车险费用管理监管持续加强，以及新能源车保险定价逐步放宽 [1] - 尽管财险板块在股市牛市中较不受青睐，但龙头公司应能实现行业最佳业绩 [1] 公司偏好与分化 - 在寿险领域，偏好中国人寿及中国平安等行业龙头，预期在监管持续收紧背景下，龙头与小型保险公司将呈现K型增长分化 [1] - 在财险领域，认为龙头的中国财险应受惠最多 [1]

中国经济网北京1月20日讯 国家金融监督管理总局网站昨日公布的塔城金融监管分局行政处罚信息 公示列表显示，中国人民财产保险股份有限公司额敏支公司及相关责任人套取费用。塔城金融监管分局 对该支公司罚款6万元；对杨新锋警告并罚款1万元。 (责任编辑：田云绯) 以下为原文： | 序 | 当事人名称 | 主要违法违 | 行政处罚内容 | 作出决 | | --- | --- | --- | --- | --- | | 릉 | | 规行为 | | 定机关 | | 1 | 中国人民财产保险股 份有限公司额敏支公 司及相关责任人 | | 杨新锋警告并罚款1万元 | 塔城金 | | | | 套取费用 | 对该支公司罚款6万元。对 | 融监管 | | | | | | 分局 | ...

公司运营动态 - 国家金融监督管理总局枣庄监管分局于2026年1月14日批准了中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司高新技术产业开发区营销服务部的营业场所变更申请 [1] - 该营销服务部的新营业场所变更为山东省枣庄市高新区复元三路2966号润东产业园6号楼604室 [1] - 公司需按规定及时办理相关变更及许可证换领事宜 [1]

高盛对中国人民保险集团及中国财险的评级与观点 - 高盛对中国人民保险集团H股(01339)评级为“中性”，12个月目标价6.8港元 [1] - 高盛对中国人民保险集团A股(601319.SH)评级为“沽售”，12个月目标价6.5元人民币 [1] - 高盛对中国财险(02328)评级为“买入”，12个月目标价19.7港元 [1] 公司业务战略与展望 - 公司重申将重点提升非车险业务的成本效益 [1] - 公司预期新能源车险的承保环境将进一步改善 [1] - 寿险开门红销售迄今符合公司预期 [1] - 公司认为，随着长缴费期限产品销售贡献提升，可能带来利润率扩张 [1] 公司股东回报政策 - 公司的长期目标是为股东提供可持续的每股股息增长 [1] - 公司表示会将股息率纳入考量 [1]

高盛对中国人民保险集团及中国财险的评级与观点 - 高盛对中国人民保险集团H股(01339)评级为"中性"，12个月目标价6.8港元 [1] - 高盛对中国人民保险集团A股(601319.SH)评级为"沽售"，12个月目标价6.5元人民币 [1] - 高盛对中国财险(02328)评级为"买入"，12个月目标价19.7港元 [1] 公司业务战略与展望 - 公司财险业务将重点提升非车险业务的成本效益 [1] - 公司预期新能源车险的承保环境将进一步改善 [1] - 寿险开门红销售迄今符合公司预期 [1] - 公司认为长缴费期限产品销售贡献提升可能带来利润率扩张 [1] 股东回报政策 - 公司的长期目标是为股东提供可持续的每股股息增长 [1] - 公司表示会将股息率纳入考量 [1]

文章核心观点 - 2025年前三季度，财险行业整体保费增速放缓，预计全年增速或难超4% [9][10] - 行业持续向非车险转型，但车险与非车险两大板块的保费增速均有所放缓 [9][10] - 市场竞争格局呈现马太效应，“老三家”（人保财险、平安产险、太保财险）在车险和非车险市场均占据绝对优势，同时部分中小险企及新秀通过差异化策略实现快速增长 [10][12][21][24][32] 车险保费排名分析 - **市场格局稳固**：“老三家”车险签单保费合计4814.45亿元，市场份额达69.75%，地位稳固 [20] - 人保财险车险保费2201.19亿元，增速3.1%，市场份额31.51% [13] - 平安产险车险保费1760.95亿元，增速3.5%，为“老三家”中最高，市场份额25.21% [13] - 太保财险车险保费852.32亿元，增速2.9%，市场份额12.20% [14] - **头部险企增速分化**：在百亿规模险企中，整体车险保费增速放缓至1.03% [20] - 大地财产车险保费193.11亿元，增速3.0%，排名上升至第6位 [14][21] - 阳光财产车险保费188.81亿元，增速-4.0% [14] - 国寿财产车险保费470.64亿元，增速1.5% [14] - **中小险企与新秀表现突出**：部分公司车险业务实现高速增长 [12][24] - 比亚迪保险车险保费20.60亿元，同比增速高达270.8%，排名跃升至第24位 [15][24] - 泰康在线车险保费27.06亿元，增速32.2% [14][24] - 众安财产车险保费20.23亿元，增速31.6% [15][24] - 合众财产、现代财产、阳光农业、三星产险、建信财产等公司车险保费增速均超过20% [24] - **市场背景**：2025年汽车产销量虽创历史新高（分别增长10.4%和9.4%），但机动车保有量增速仅为4.5%，车均保费未有提升，导致车险保费增长承压 [19][21] 非车险保费排名分析 - **头部险企引领增长**：“老三家”非车险签单保费合计3952.60亿元，市场份额58.85% [31] - 人保财险非车险保费2228.76亿元，增速4.1%，市场份额32.97% [26] - 平安产险非车险保费936.28亿元，增速13.9%，远超行业，市场份额13.85% [26][32] - 太保财险非车险保费787.56亿元，增速-2.8% [26] - **百亿险企增长强劲**：非车险保费百亿以上的公司整体增速超越市场，市场份额提升 [31][32] - 泰康在线非车险保费100.23亿元，增速12.2%，连续两年保持双位数增长，排名行业第10 [26][32] - 国寿财产、大地财产、阳光财产、太平财险的非车险保费增速均超越市场 [10][32] - **中型险企增速分化**：上年非车险保费规模50亿的险企整体增速偏低（1.34%），主要受国任财险（增速-15.6%）、国泰财产（增速-37.7%）等拖累 [27][31][35] - 紫金财产非车险保费69.12亿元，增速21.8%，连续两年超市场 [27][35] - 京东安联非车险保费46.96亿元，增速26.5%，连续两年超市场 [27][35] - 中原农业非车险保费65.55亿元，增速21.6% [27] - **中小型险企高速增长**：部分中小型险企非车险业务呈现爆发式增长 [35] - 众惠相互非车险保费35.94亿元，增速33.3% [27] - 大家财险非车险保费30.46亿元，增速38.9% [27] - 富邦财险非车险保费3.97亿元，增速119.1% [29][35] - 阳光信保非车险保费0.94亿元，增速160.3% [30][35] - 富德财产、汇友互助等公司非车险增速超过50% [35] 行业整体表现与趋势 - **保费增速放缓**：2025年前三季度财险公司保费增速较上年同期下降，受车险与非车险增速双双放缓影响 [9][10] - **净利润创新高**：2025年前三季度，财险公司净利润首次突破700亿元，创下历史新高 [7] - **转型趋势明确**：老牌百亿险企（如国寿财产、大地财产）侧重发展非车险业务，而百亿险企新秀（如众安、泰康）则在大力发展车险以寻求业务均衡 [10] - **数据口径说明**：文中保费数据为签单保费，但各公司口径（含税/不含税）可能不一致，存在不可比问题 [11]