股价表现 - 5月15日金融壹账通开盘上涨5.6%至6.98美元/股 成交额9.83万美元 总市值2.72亿美元 [1] 财务数据 - 2024年收入22.48亿人民币 同比减少36.16% [1] - 2024年归母净利润-4.6亿人民币 同比减亏26.73% [1] - 预计5月20日披露2025财年一季报 [1] 公司概况 - 面向金融机构的商业科技服务提供商 国家高新技术企业 [2] - 中国平安集团联营公司 依托集团30多年金融行业经验 [2] - 提供数字化银行 数字化保险和加马平台三大产品线 [2] - 采用"技术+业务"模式帮助客户实现数字化转型 [2] 发展历程 - 2019年12月纽约交易所上市 [2] - 2020年金融软件及服务收入排名中国上市企业第二 [2] - 2021年提出"一体两翼"升级战略 [2] - 2022年7月香港交易所挂牌上市 [2] 技术实力 - 拥有人工智能 大数据和区块链等前沿技术 [2] - 累计获得305项国内外奖项 [2] - 连续6年入围毕马威中国领先金融科技50强 [2] - 2021年IDC FinTech全球排名第59位 [2] - 获得CMMI5国际认证及吴文俊人工智能科技进步奖 [2]

股价表现与交易数据 - 5月8日盘中股价上涨2.1%至6.31美元/股 成交额8.38万美元 总市值2.46亿美元 [1] 财务业绩 - 2024年收入总额22.48亿人民币 同比下降36.16% [1] - 2024年归母净利润-4.6亿人民币 亏损同比收窄26.73% [1] 公司背景与业务定位 - 面向金融机构的商业科技服务提供商 采用Technology-as-a-Service模式 [2] - 中国平安集团联营公司 依托集团30多年金融行业经验 [2] - 提供数字化银行 数字化保险和加马数字金融基础设施平台三大产品线 [2] 技术实力与行业地位 - 拥有人工智能 大数据和区块链等前沿技术能力 [2] - 累计获得305项国内外奖项 包括连续6年入围毕马威中国领先金融科技50企业 [2] - 2020年金融软件及服务收入在已上市中国商业科技服务提供商中排名第二 [2] 战略发展与里程碑 - 2019年12月在纽约交易所上市 2022年7月于香港交易所挂牌上市 [2] - 2021年9月提出"一体两翼"战略 以金融机构数字化转型为核心 [2] - 获得CMMI5国际认证及吴文俊人工智能科技进步奖等78项国际专业大奖 [2] 近期重要事件 - 预计5月20日披露2025财年第一季度财报 [1]

股价表现 - 5月2日盘中上涨2 57%至6 103美元/股 成交额4 23万美元 总市值2 38亿美元 [1] 财务数据 - 2024年全年收入22 48亿人民币 同比下滑36 16% [1] - 归母净利润-4 6亿人民币 亏损同比扩大26 73% [1] 公司背景 - 中国平安集团联营公司 定位金融机构商业科技服务提供商 国家高新技术企业 [3] - 核心产品包括数字化银行 数字化保险及加马平台 采用"技术+业务"双轮驱动模式 [3] - 2019年纽交所上市 2022年港交所二次上市 [3] 行业地位 - 按2020年金融软件收入计 位列中国上市商业科技服务商第二名 [3] - 累计获305项国内外奖项 包括连续6年入围毕马威中国金融科技50强 [3] - 持有CMMI5国际认证 78项国际专业大奖及吴文俊人工智能科技进步奖 [3] 战略规划 - 2021年提出"一体两翼"战略 以金融机构数字化为主体 拓展生态与境外市场 [3] 重大事项 - 预计5月20日披露2025财年一季报 [2]

ESG报告发布 - 公司连续第三年发布ESG报告 展示其在环境、社会和治理三大支柱的战略举措与年度成果 [1] - 报告内容与"金融五大重点领域"紧密契合 包括绿色金融、普惠金融、金融新质生产力培育等方向 [1] 战略定位与技术赋能 - 作为平安集团金融科技输出平台 公司通过技术创新推动金融机构数字化转型 [2][3] - 聚焦零售、信贷、财险、寿险4大核心金融场景 运用AI和大数据技术提升客户运营与风控能力 [9][10] ESG治理体系 - 2024年识别25项关键实质性议题 涵盖气候变化、数字包容、技术创新等领域 [4] - 修订10+项核心政策文件 涉及运营风险、数据安全等关键领域 全年无重大合规违规 [5] - 组织13场廉洁宣导活动 与314家供应商签署反欺诈承诺书强化治理基础 [5] 绿色运营实践 - 承诺2030年实现运营碳中和 2024年人均温室气体排放控制在0.4吨CO₂当量以下 [6] - 办公能耗较同等规模传统办公降低46% 通过节能照明、智能窗帘等技术实现 [6][7] - 数字平台集成能源管理与碳排放追踪模块 为企业提供能效分析解决方案 [8] 社会影响力 - 在深圳、上海发起"爱不闲置"捐赠活动 向四川大凉山等地区儿童提供物资 [11] - 员工累计贡献300+小时ESG志愿服务 超100名团队成员参与 [11] - 对314家供应商开展责任准入评估 构建绿色合规供应链生态 [12] 行业认可与成就 - 2024年获标普全球可持续发展年鉴(中国版)等多项ESG领域权威奖项 [13] - 新增35项软件著作权 累计获得329项国内外奖项 [13] - 服务覆盖20+国家地区的197家海外金融机构 全球化布局持续扩展 [14] 未来规划 - 将持续加大前沿技术研发投入 深化ESG与业务融合 [15] - 通过金融产品应用创新 助力金融新质生产力培育与国家金融强国建设 [15]

持续经营业务财务数据关键指标变化 - 2024年持续经营业务收入为22.481亿元，较2023年的35.216亿元下降36.2%[47] - 2024年持续经营业务成本为14.436亿元，较2023年的21.956亿元下降34.2%[48] - 2024年持续经营业务毛利为8.045亿元，较2023年的13.26亿元下降39.3%，毛利率为35.8%，2023年为37.7%[49] - 2024年研发成本为5.109亿元，较2023年的9.552亿元下降46.5%[50] - 2024年销售和营销费用为1.773亿元，较2023年的2.416亿元下降26.6%[51] - 2024年财务和合同资产净减值损失为3130万元，较2023年的4050万元减少[53] - 2024年持续经营业务财务收入为6750万元，较2023年的2960万元增长128.0%[64] - 2024年持续经营业务所得税费用为4.554亿元，较2023年的9800万元增加，主要因递延所得税资产转回[69] - 2024年持续经营业务资本支出为2740万元人民币，2023年为3750万元人民币，截至2024年12月31日，资本承诺为零[85] - 2024年持续经营业务收入为22.48103亿元人民币，2023年为35.21591亿元人民币；2024年持续经营业务亏损为7.04706亿元人民币，2023年为2.20103亿元人民币[95] - 持续经营业务2023年总成本为3,767,515千元，2024年为2,436,899千元，研发成本2023年为955,201千元，2024年为510,898千元[132] - 2023年和2024年归属于公司所有者的持续经营业务亏损分别为2.11342亿元和6.69176亿元，基本和摊薄每股亏损分别为0.19元和0.61元，每ADS亏损分别为5.82元和18.42元[149] 公司整体财务数据关键指标变化 - 2024年其他综合收益为5.02亿元人民币，2023年为2.6716亿元人民币；2024年全年综合亏损为4.45007亿元人民币，2023年为3.4476亿元人民币[96] - 截至2024年12月31日，公司现金及现金等价物为19.479亿元人民币（2023年12月31日：13.795亿元人民币），受限现金及三个月以上定期存款为5190万元人民币（2023年12月31日：4.529亿元人民币），以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为4.55亿元人民币（2023年12月31日：9.252亿元人民币）[75] - 截至2024年12月31日，公司短期借款为1920万元人民币（2023年12月31日：2.517亿元人民币），加权平均年利率为4.9%（2023年12月31日：4.5%）[77] - 截至2024年12月31日，公司资产负债率为1.7%（2023年12月31日：10.3%）[79] - 截至2024年12月31日，公司非流动资产为5.69948亿元人民币，2023年为27.0939亿元人民币；流动资产为33.97304亿元人民币，2023年为53.58968亿元人民币[97] - 截至2024年12月31日，公司总负债与总权益比率（资产负债率）为1.7%，较2023年的10.3%下降[79] - 2024年末公司总权益为2503943千元，较2023年末的2947792千元有所下降；总负债为5120566千元，较2023年末的1463309千元大幅上升[98] - 2024年公司净亏损495207千元，较2023年的371476千元有所增加[99,100] - 2024年公司其他综合收入为50200千元，较2023年的26716千元有所增加[99,100] - 2024年经营活动净现金使用量为276849千元，较2023年的648461千元有所减少；投资活动净现金生成量为1106256千元，较2023年的318634千元大幅增加；融资活动净现金使用量为282252千元，较2023年的213605千元有所增加[101] - 2024年末现金及现金等价物为1947922千元，较2023年末的1379473千元有所增加[101] - 2023年公司总营收36.68亿元，2024年为22.92亿元，同比下降37.5%[120][122] - 2023年公司总运营亏损3.68亿元，2024年为3.54亿元，亏损同比收窄3.8%[120][122] - 2023年公司总资产8.07亿元，2024年为3.97亿元，同比下降50.8%[120][122] - 2023年公司总负债5.12亿元，2024年为1.46亿元，同比下降71.5%[120][122] 业务板块相关数据关键指标变化 - 2024年公司有虚拟银行和技术解决方案两个可报告业务板块，虚拟银行已处置[118] - 2023 - 2024年技术解决方案各细分业务营收均有下降，云服务平台营收下降主要因平安集团子公司和联营公司停止使用相关服务[125] 合同相关数据关键指标变化 - 2023年末合同资产15.32亿元，减值后为9.58亿元；2024年末合同资产12.58亿元，减值后为6.34亿元[128] - 2023年末合同负债15.57亿元，扣除非流动后为13.86亿元；2024年末合同负债12.84亿元，扣除非流动后为11.55亿元[129] - 2023年与合同负债相关的已确认收入为1.67亿元，2024年为1.39亿元[130] - 长期合同剩余履约义务2023年为551,775千元，2024年为666,684千元，其中预计一年内确认的2023年为386,278千元，2024年为428,055千元[131] 其他收入、收益或亏损相关数据关键指标变化 - 其他收入、收益或亏损净额2023年为69,183千元，2024年为 - 83,482千元，其中2024年商誉减值131,901千元[133] - 政府补助和税收返还2023年为41,417千元，2024年为14,334千元，包括技术开发激励和运营补贴等[133][135] - 财务收入净额2023年为9,494千元，2024年为54,195千元，主要是银行存款利息收入增加[136] - 所得税费用2023年为 - 9,762千元，2024年为 - 455,368千元，2024年递延所得税主要因递延所得税资产转回[137] 已终止经营业务相关数据关键指标变化 - 2024年4月2日，公司完成出售平安壹账通银行（香港）有限公司，出售所得税后收益为2.601亿元人民币[81] - 已终止经营业务2023年亏损151,373千元，2024年盈利209,499千元，综合收益2023年为 - 141,249千元，2024年为233,969千元[147] - 处置集团处置时净资产账面价值为560,713千元，净现金流入为723,171千元[148] - 2023年和2024年归属于公司所有者的已终止经营业务（亏损）/利润分别为-1.51373亿元和2.09499亿元，基本和摊薄每股（亏损）/收益分别为-0.14元和0.19元，每ADS（亏损）/收益分别为-4.17元和5.76元[149] 无形资产相关数据关键指标变化 - 2023年末和2024年末无形资产账面价值分别为4.71371亿元和1.95636亿元，2024年较2023年减少约58.5%[153][154] - 2023年和2024年无形资产（不含商誉）减值损失分别为585.1万元和239.2万元[155] - 2024年公司确认商誉减值损失1.31901亿元[156] - 2023年和2024年无形资产摊销费用分别为1.26433亿元和5399.7万元[157] - 2023年和2024年计算使用价值的关键假设中，收入增长率分别为-10% - 13%和-25% - 10%，利润率分别为-2% - 14%和-2% - 8%，长期增长率均为2%，税前折现率分别为19.73%和21.54%[161] 贸易应收款和应付款相关数据关键指标变化 - 2023年末和2024年末贸易应收款分别为7.79458亿元和5.82068亿元，扣除减值损失准备和非流动贸易应收款后净额分别为7.10669亿元和4.96429亿元[163] - 2023年末和2024年末账龄在1年以内的贸易应收款分别为6.94157亿元和5.10135亿元[163] - 截至2023年12月31日和2024年12月31日，贸易应付款分别为246,559千人民币和90,686千人民币，其他应付款分别为2,009,571千人民币和1,004,512千人民币[164] 公司基本信息及合规相关 - 公司于2017年10月30日在开曼群岛注册成立，2019年12月13日在纽约证券交易所完成首次公开募股，2022年7月4日在香港联合交易所主板以介绍方式上市[102] - 2022年12月12日起，公司美国存托股份（ADS）与普通股的兑换比例由1:3变更为1:30[103] - 集团主要在中国为金融机构提供基于云平台的金融科技解决方案、在线信息服务和运营支持服务[104] - 集团合并财务报表按照国际会计准则理事会发布的IFRS会计准则编制，采用历史成本计量，部分金融资产和负债按公允价值计量[107] - 集团自2024年1月1日起首次应用某些新的和修订后的准则及解释，对前期金额无重大影响，预计对当前或未来期间也无重大影响[109] - 公司将从2027年1月1日起采用IFRS 18，需追溯应用并重新列报比较信息[113] - 中国大陆企业所得税税率一般为25%，部分高新技术企业和前海合作区企业为15%，香港利得税税率为16.5%[138][139][141] - 2023年和2024年加权平均已发行普通股股数均为10.89589125亿股[149][151] - 2023年和2024年公司均未支付或宣派股息[165] - 2025年1月1日至公告日期无重大后续事项[166] - 报告期内公司及其子公司未买卖或赎回公司在证券交易所上市的证券[167] - 报告期内公司除公司治理守则的C.2.1和C.6.2条文外，已遵守所有适用条文[169] - 公司董事确认在报告期内已全面遵守有关董事证券交易的规定[174] - 公司审核委员会由3名成员组成，已审阅公司2024年未经审核年度业绩[175] - 普华永道对公司2024年财务报表的审计仍在进行中[176] - 董事会不建议就2024年派发末期股息[179] - 2024年年度业绩公告已发布，年度报告将适时在相关网站供股东查阅[180] 员工相关数据 - 截至2024年12月31日，公司共有1937名员工，2024年持续经营业务员工福利费用为9.29亿元人民币[91]

财务数据关键指标变化 - 2022 - 2024年VIE向子公司支付技术服务费分别为2.144亿、1.36849亿、1237万人民币，子公司向VIE支付技术服务费分别为496.93万、6.52万、388.4万人民币[45] - 2022 - 2024年子公司向VIE提供预付款分别为33.10207亿、20.19045亿、14.99917亿人民币，VIE向集团公司偿还预付款分别为26.11918亿、22.73761亿、16.01874亿人民币[45] - 2022 - 2024年VIE通过向香港、新加坡和菲律宾子公司提供应用和平台实施服务获得的公司间收入分别为310万、1170万、1.064亿人民币[45] - 2024年第三方收入为22.48103亿元人民币，2023年为36.67508亿元人民币，2022年为44.64002亿元人民币[58][60] - 2024年第三方成本为14.43606亿元人民币，2023年为23.18103亿元人民币，2022年为28.28986亿元人民币[58][60] - 2024年年度亏损为49520.7万元人民币，2023年为37147.6万元人民币，2022年为92802.6万元人民币[58][60] - 截至2024年12月31日，非流动资产总额为5.69948亿元人民币，流动资产总额为33.97304亿元人民币，资产总额为39.67252亿元人民币[61] - 截至2024年12月31日，非流动负债总额为2361.6万元人民币，流动负债总额为14.39693亿元人民币，负债总额为14.63309亿元人民币[61] - 截至2024年12月31日，股东权益总额为25.03943亿元人民币[61] - 截至2023年12月31日，公司总资产为8068358千元，总负债为5120566千元，股东权益为2947792千元[62] - 2023年12月31日，非流动资产总计2709390千元，其中投资子公司为2181554千元，无形资产为471371千元[62] - 2023年12月31日，流动资产总计5358968千元，其中贸易应收款为710669千元，现金及现金等价物为1379473千元[62] - 2023年12月31日，非流动负债总计47488千元，流动负债总计5073078千元[62] - 2024年全年，经营活动净现金使用为276849千元[63] - 2024年全年，投资活动净现金生成1106256千元，主要来自处置子公司净收益723171千元[63] - 2024年全年，融资活动净现金使用282252千元，主要因偿还短期借款235000千元[63] - 2024年现金及现金等价物净增加547155千元，年初为1379473千元，年末为1947922千元[63] - 2024年购买技术服务金额为12370千元，销售技术服务金额为3884千元[63] - 2024年支付无形资产款项为21310千元，支付金融资产款项为2209213千元[63] - 2023年经营活动净现金使用为648,461千人民币，2022年为745,984千人民币[64][65] - 2023年投资活动净现金生成318,634千人民币，2022年为1,873,169千人民币[64][65] - 2023年融资活动净现金使用213,605千人民币，2022年为694,066千人民币[64][65] - 2022 - 2024年VIEs确认的公司间技术服务收入分别为3,084千人民币、11,685千人民币和106,362千人民币[69] - 2022 - 2024年离岸子公司向VIEs支付的技术服务费现金分别为49,693千人民币、652千人民币和3,884千人民币[70] - 2022 - 2024年WFOE子公司向VIEs提供服务产生的公司间成本分别为212,507千人民币、151,463千人民币和11,915千人民币[71] - 2022 - 2024年VIEs向WFOE子公司支付的技术服务费现金分别为214,400千人民币、136,849千人民币和12,370千人民币[72] - 公司2022 - 2024年来自平安集团持续经营业务的收入分别为25.267亿元、20.91亿元和11.91亿元（1.632亿美元），分别占同期持续经营业务总收入的58.0%、59.4%和53.0%[87] - 2023 - 2024年云服务平台收入分别为12.46亿元和6.181亿元（8470万美元），分别占持续经营业务总收入的35.4%和27.5%，2024年7月起公司逐步停止云服务运营[88] - 公司2022 - 2024年向平安集团的采购额分别为17.064亿元、14.234亿元和7.893亿元（1.081亿美元），分别占总收入成本和运营费用的31.1%、35.1%和32.4%[90] - 公司2022年、2023年和2024年净亏损分别为9.28亿元、3.715亿元和4.952亿元（6780万美元），截至2024年12月31日累计亏损83.333亿元（11.417亿美元）[94] - 2022 - 2024年，平安集团和陆金所贡献了各期总收入的5%以上，公司对平安集团持续经营业务的总销售额分别占持续经营业务总收入的58.0%、59.4%和53.0%[105] - 2022 - 2024年公司经营活动净现金使用量分别为7.46亿元、6.485亿元和2.768亿元（3790万美元）[139] - 2022 - 2024年公司贸易应收款分别为9.41亿元、7.107亿元和4.964亿元（6800万美元）[140] - 2022 - 2024年公司合同资产分别为1.226亿元、9580万元和6340万元（870万美元）[140] - 2022 - 2024年公司金融和合同资产净减值损失分别为3360万元、5400万元和3130万元（430万美元）[140] - 截至2022 - 2024年12月31日，公司合同负债分别约为1.866亿元、1.557亿元和1.284亿元（1760万美元）[141] - 2022 - 2024年公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产净收益分别为3070万元、2000万元和1410万元（190万美元）[144] - 2022 - 2024年公司以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产净收益分别为31.5万元、0和0 [144] - 截至2022 - 2024年12月31日，公司持有的平安集团发行的理财产品分别为6.906亿元、5.321亿元和2.609亿元（3570万美元），分别占理财产品总余额的100%、57.5%和57.3% [145] - 截至2022、2023和2024年12月31日，公司记录的与收购相关的商誉分别为2.892亿、2.892亿和1.573亿元人民币（2150万美元），无形资产分别为5.704亿、4.714亿和1.956亿元人民币（2680万美元）[150] - 2022、2023和2024年，公司分别确认政府补助约2740万、2390万和1090万元人民币（150万美元），收到税收返还约3060万、1750万和350万元人民币（47.59万美元）[151] - 2022、2023和2024年，公司衍生品净收益分别为2.628亿、3060万和2560万元人民币（350万美元）[152] - 2022 - 2024年公司持续经营的劳动力成本分别为20.315亿人民币、16.061亿人民币和10.318亿人民币（1.414亿美元），预计劳动力成本将继续增加[172] - 截至2025年3月31日，根据股票激励计划授予的未行使期权和未行使绩效股份单位对应的普通股总数为22,699,145股；2022 - 2024年公司产生的以权益结算的股份支付费用分别为1340万人民币、1450万人民币和120万人民币（20万美元）[173] - 截至2022 - 2024年12月31日，公司递延所得税资产分别为7.66亿人民币、7.683亿人民币和3.138亿人民币（4300万美元）[176] - 2024年12月31日止年度，公司认为递延所得税资产转回4.545亿人民币（6230万美元）是合适的[177] 各条业务线数据关键指标变化 - 2023 - 2024年云服务平台收入分别为12.46亿元和6.181亿元（8470万美元），分别占持续经营业务总收入的35.4%和27.5%，2024年7月起公司逐步停止云服务运营[88] 法规政策相关 - 2024年9月24日，中国国务院颁布《网络数据安全管理条例》，于2025年1月1日起施行[31] - 2021年9月1日，《中华人民共和国数据安全法》生效；2021年11月1日，《中华人民共和国个人信息保护法》生效；2024年3月22日，国家互联网信息办公室颁布的《促进和规范跨境数据流动规定》生效[32] - 2025年2月14日，国家互联网信息办公室颁布《个人信息保护合规审计管理办法》，于2025年5月1日起施行，处理超过1000万个人信息的个人信息处理者应至少每两年进行一次定期合规审计[34] - 若发生个人信息安全事件，导致超过100万人的个人信息或超过10万人的敏感个人信息泄露、篡改、丢失或损坏，有关部门可要求个人信息处理者委托专业机构对其个人信息处理活动进行合规审计[34] - 2021年7月6日，中共中央办公厅、国务院办公厅联合发布《关于依法严厉打击非法证券活动的意见》；2023年2月17日，中国证监会发布《境内企业境外发行证券和上市管理试行办法》及五项配套指引，于2023年3月31日起施行[35] - 《外国公司问责法案》规定，若SEC认定公司提交的审计报告由连续两年未接受PCAOB检查的会计师事务所出具，将禁止该公司证券在美国全国性证券交易所或场外交易市场交易[43] - 2022年12月15日，PCAOB宣布能够对中国内地和香港的审计公司进行全面检查，撤销2021年12月16日的决定[44] - 中国企业所得税法规定，外国投资企业向境外非居民企业分配股息需缴纳10%的预扣税，若符合条件，香港控股公司可适用5%的预扣税[50] - 若公司被视为中国居民企业，将按25%的统一税率对全球收入缴纳企业所得税[51] - 部分子公司和VIEs在中国符合15%的优惠所得税税率，但该税率具有临时性[55] - 企业所得税法对外国投资企业向中国境外直接控股公司分配的股息征收10%的预扣所得税，若控股公司注册在香港或与中国有税收协定的司法管辖区，预扣所得税税率为5%[55] - 2024年12月31日，NFRA发布小额贷款公司监管措施，规定与商业银行联合发放单笔线上贷款的投资比例不得低于30%[97] - 在线平台运营商拥有超100万用户个人信息并寻求境外上市需接受网络安全审查[113] - 数据处理者累计向境外提供超10万条个人信息或超1万条敏感个人信息需申请数据跨境传输安全评估[115] - 《个人信息出境标准合同办法》自2023年6月1日起生效，公司有6个月过渡期[116] - 《促进和规范数据跨境流动规定》自2024年3月22日起生效，明确特定无需数据跨境合规申报的场景[117] - 《网络数据安全管理条例》自2025年1月1日起生效，明确网络数据处理者多项关键义务[113][118] - 《欧盟通用数据保护条例》自2018年5月起适用，可能对公司处理个人数据提出更严格合规要求[119] - 2023年2月17日，中国证监会发布《境外上市备案管理办法》，3月31日生效，境外上市的中国境内公司需在规定时间内完成相关备案，公司满足合规要求存在不确定性，未完成备案将产生重大不利影响[186] - 外国投资者对增值电信服务提供商的股权比例一般不得超过50%（某些业务有例外）[182] - 2024年4月8日起特定地区试点业务取消股权限制，但仍有不确定性[201] - 自2025年4月9日起美国对从中国进口的大部分商品加征145%的关税，4月12日起中国对美国大部分商品加征125%的报复性关税[214] - 2024年10月美国财政部发布《对外投资规则》，2025年1月生效，限制美国个人对与中国有特定关联且从事特定“涵盖活动”的公司的直接和间接投资[216] - 2025年2月20日特朗普发布《美国优先贸易政策备忘录》，提议可能扩大关注技术范围并审查规则例外情况[216] - 2011年5月国务院宣布成立国家互联网信息办公室，负责互联网领域政策制定和立法等工作[223] - 2021年2月7日国务院反垄断委员会发布《平台经济领域反垄断指南》并生效，公司虽未受相关监管行动或调查，但存在不确定性[224] 公司运营风险相关 - 若与平安集团关系恶化或平安集团减少采购与合作，公司经营、业务和增长将受不利影响[79]

财务数据关键指标变化 - 2024年来自平安集团及陆金所的收入为13.07064亿元，2023年为23.60112亿元，同比下降44.6%[9] - 2024年来自第三方客户的收入为9.41039亿元，2023年为11.61479亿元，同比下降19.0%[9] - 2024年持续经营业务总收入为22.48103亿元，2023年为35.21591亿元，同比下降36.2%[9] - 2024年持续经营业务毛利率为35.8%，2023年为37.7%[9][10] - 2024年持续经营业务非国际财务报告准则毛利率为38.2%，2023年为40.4%[9][10] - 2024年公司拥有人应占持续经营业务净亏损为6.69176亿元，2023年为2.11342亿元[9][10] - 2024年公司拥有人应占持续经营业务净利润率为 -29.8%，2023年为 -6.0%[9][10] - 2024年持续经营业务每股美国存托股亏损净额（基本及摊薄）为18.42元，2023年为5.82元[9][10] - 2024年公司拥有人应占持续经营及已终止经营业务亏损净额为4.59677亿元，2023年为3.62715亿元[9][10] - 2024年公司拥有人应占持续经营及已终止经营业务净利润率为 -20.4%，2023年为 -10.3%[9][10] - 2024年持续经营业务毛利为8.04497亿元人民币，毛利率为35.8%；2023年毛利为13.26017亿元人民币，毛利率为37.7%[13] - 2024年持续经营业务非国际财务报告准则毛利为8.57776亿元人民币，毛利率为38.2%；2023年毛利为14.22745亿元人民币，毛利率为40.4%[13] - 2024年收入成本中确认的无形资产摊销为4916.2万元人民币，物业及设备折旧为403万元人民币，股份薪酬开支为87万元人民币[13] - 2023年收入成本中确认的无形资产摊销为8792.8万元人民币，物业及设备折旧为556.7万元人民币，股份薪酬开支为323.3万元人民币[13] - 公司持续经营业务收入由2023年的35.216亿元减少36.2%至2024年的22.481亿元[32] - 公司持续经营业务收入成本由2023年的21.956亿元减少34.2%至2024年的14.436亿元[34] - 公司持续经营业务毛利由2023年的13.26亿元减少39.3%至2024年的8.045亿元，2024年毛利率为35.8%，2023年为37.7%[35] - 公司持续经营业务研发成本由2023年的9.552亿元减少46.5%至2024年的5.109亿元[36] - 2024年公司产生持续经营业务的其他收入、收益或亏损净额为 - 8350万元，2023年同期为6920万元[40] - 2024年商誉减值总额为人民币1.319亿元[42] - 2024年计算使用价值时收入增长率为-25%至10%，利润率为-2%至8%，较2023年的-10%至13%和-2%至14%有所下调[45] - 2024年税 前折现率为21.54%，较2023年末的19.73%增加1.81个百分比[46] - 持续经营业务财务收入从2023年的人民币2960万元增加128.0%至2024年的人民币6750万元[48] - 持续经营业务财务成本从2023年的人民币2010万元减少33.8%至2024年的人民币1330万元[49] - 2024年持续经营业务应占联营公司及合营企业收益为零，2023年为人民币460万元[50] - 2024年持续经营业务联营公司减值损失为零，2023年为人民币720万元[51] - 持续经营业务除所得税前亏损从2023年的人民币2.103亿元增加至2024年的人民币2.493亿元[52] - 持续经营业务所得税开支从2023年的人民币980万元增加至2024年的人民币4.554亿元[53] - 持续经营业务亏损从2023年的人民币2.201亿元增加至2024年的人民币7.047亿元[54] - 2024年经营活动所用现金净额为2.768亿元，投资活动所得现金净额为11.063亿元，融资活动所用现金净额为2.823亿元；2023年同期分别为6.485亿元、3.186亿元、2.136亿元[56] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物为19.479亿元（2023年：13.795亿元），受限制现金及初始期限超三月定期存款为0.519亿元（2023年：4.529亿元），按公允价值计量且其变动计入损益金融资产为4.55亿元（2023年：9.252亿元）[57] - 截至2024年12月31日，短期借款为0.192亿元（2023年：2.517亿元），信贷融资承诺总额为0.3亿元，未偿还借款加权平均年利率为4.9%（2023年：4.5%）[59] - 截至2024年12月31日，资本负债比率为1.7%（2023年：10.3%）[62] - 2024年持续经营业务资本开支为0.274亿元，2023年为0.375亿元；截至2024年12月31日无资本承担[67] - 截至2024年12月31日止年度，持续经营业务雇员福利开支为9.29亿元[71] - 2024年12月31日，约0.186亿元用于货币掉期质押，约0.09亿元用于业务担保质押[60] - 截至2024年12月31日止年度，平安集团为最大客户，约占持续经营业务总收入的53.0%（2023年：59.4%）[153] - 截至2024年12月31日止年度，五大客户产生的总收入约占持续经营业务总收入的64.5%（2023年：70.5%）[153] - 截至2024年12月31日止年度，平安集团是最大的供应商，约占采购总额的56.7%（2023年：56.4%）[153] - 截至2024年12月31日止年度，向五大供应商作出的采购总额约占采购总额的80.7%（2023年：69.6%）[153] 业务出售情况 - 2024年4月2日公司完成向陆金所出售虚拟银行业务，代价为现金9.33亿港元[12] - 2024年4月2日公司完成向陆金所出售虚拟银行业务，现金对价为9.33亿港元[24] - 2024年4月2日，公司完成出售平安壹账通银行，现金代价9.33亿港元，所得税后出售收益为2.601亿元[64] - 2023年11月13日公司与陆金所签协议出售平安壹账通银行，2024年4月2日完成出售，代价9.33亿港元[167] - 出售平安壹账通银行估计收益为人民币3.09亿元，待核数师最终审核[167] 业务客户覆盖情况 - 公司成立以来，中国100%的大型银行和股份制银行、99%的城市商业银行、65%的财产险公司以及48%的人身险公司已使用公司至少一种产品[15] - 公司于2018年布局东南亚业务，目标是人民币百亿元级的东南亚金融数字化转型市场，客户包括3家顶级区域性银行、12家顶级本地银行以及2家世界顶级保险公司[23] - 截至2024年12月31日，公司境外业务扩大到20个国家及地区，覆盖最多197名客户[25] 数字化银行解决方案业务 - 公司数字化银行通过数字化零售、数字化信贷、数字化经营三大整体解决方案服务银行业金融机构数字化转型需求[16] - 数字化零售解决方案为银行客户提供“咨询+系统+运营”一体化解决方案，3E系列产品可赋能银行提升经营能力[16] - 公司通过客群运营服务协助银行针对重点客户群设计经营场景及策略，利用AI等智能工具执行营销策略[16] - 公司AI房抵贷方案“金捷盈”将客户经理产能提升约六倍，贷款审批时间缩短至约一天；3E系列产品将客户AUM提高超20%，商机触达率提升2至3倍，带动私人银行客户数量增长38%[18] - 公司智能信贷解决方案可将贷款处理效率提升60%以上，AI驱动风险控制能力提高50%，模块配置及迭代效率提升30%[19] - 数字化信贷解决方案为银行提供端到端管理系统，提升信贷管理效率，降低运营成本[17] - 2024年公司在产品升级迭代方面取得进展，数字化零售、信贷、经营解决方案丰富应用场景等[18] 其他业务进展 - 自2022年起，公司附属公司平安金融壹账通征信服务（香港）有限公司被评为指定征信公司[23] - 2024年公司与菲律宾的SBFinance及越南的一家顶级银行签订智能信贷平台（“SLP”）升级合约[23] - 2024年公司为端到端产险解决方案构建基准案例，为一家国有产险公司提供解决方案[20] - 2024年公司升级“全能代理人”，推出AI增员筛选模型及多功能光学字符识别（“OCR”）工具[20] - 2024年7月起公司逐步终止经营云服务，下半年及全年云服务平台分部收入大幅下降[22] 公司人事变动 - 2025年2月5日沈崇锋辞任，陈当阳获委任为执行董事、首席执行官及董事长[27] - 陈梓豐自2024年2月23日起任公司秘书，2025年4月11日辞任；林如波和陈婉梅自2025年4月11日起任公司联席秘书[89] - 陈当阳于2025年2月5日获委任为执行董事，沈崇锋于同日辞任[94] - 陈当阳先生等五人将在公司应届股东周年大会上退任董事职务或担任董事直至该大会，并合资格且愿意应选连任[100] - 郭晓涛于2024年3 - 12月分别获委任多家公司非执行或执行董事[165] - 付欣于2024年3月 - 2025年3月分别获委任多家公司非执行或执行董事及首席财务官[165] - 周永健于2024年10月8日获委任华润饮料独立非执行董事[165] - 2025年2月5日，陈当阳获委任为董事长兼首席执行官，沈崇锋辞任[160] 公司战略与风险管理 - 2024年公司升级优化长期战略规划，加强产品和海外发展战略管理[79] - 公司建立全面的集中度风险管理政策及限额框架并持续监察执行[75] - 公司业务受多政府机构监督监管，通过多种机制管理合规及操作风险[76][78] - 公司面临信息科技风险，2024年修订相关政策，开展多项风险管控工作[80] - 公司建立声誉风险管理体系，2024年修订政策，开展相关活动提升员工风险意识[81][83] - 公司声誉风险管理坚持“预防为主”，推行多层次、差异化管理策略[83] - 公司可能面临流动性风险，建立压力测试机制，运用多种工具加强管理[84] - 公司不断完善战略制定和执行审查机制，确保整体战略目标一致并有效执行[77] 公司治理结构 - 2024年12月31日，董事会由1名执行董事、4名非执行董事和4名独立非执行董事组成[93] - 公司遵守上市规则第3.10(1)及(2)条和第3.10A条，委任至少三名独立非执行董事且人数占董事会成员至少三分之一[95] - 公司设立机制确保董事会获独立观点和意见，且每年检讨机制实施情况及有效性[96] - 报告期内，董事会履行企业管治守则相关职能，包括制定检讨政策、监察培训及合规情况等[97] - 三分之一的董事须于每届公司股东周年大会上轮值退任，每名董事须至少每三年轮值退任一次[100] - 公司与执行董事订立为期三年的服务合约，与非执行董事及独立非执行董事订立为期三年的委任函[100] - 2024年12月31日，董事会已成立审核委员会及薪酬及提名委员会[103] - 审核委员会由三名独立非执行董事组成，2024年召开了五次会议[104][105] - 薪酬及提名委员会包括两名独立非执行董事和一名非执行董事[108] - 审核委员会认为集团截至2024年12月31日止年度的综合财务报表符合适用会计准则及上市规则[104] - 每名新任董事获提供正式、全面及度身定制的入职培训[102] - 公司鼓励董事参与持续专业发展，并为董事安排内部简报会及发放阅读材料[102] - 报告期内董事会共举行五次会议，董事会主席与独立非执行董事举行1次会议[115] - 2024年薪酬及提名委员会举行一次会议，成员均出席[109] - 报告期内股东大会会议次数为2次，董事会会议次数为5次，审核委员会会议次数为5次，薪酬及提名委员会会议次数为1次[116] - 公司已采纳董事提名政策和董事会多元化政策[111][113] - 公司已采纳《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》，全体董事报告期内全面遵守相关规定[117] - 董事会确认编制公司及集团账目的责任，继续以持续经营的基准编制财务报表[119][120] - 董事会为公司全面风险管理的最高治理机构，监督全面风险管理体系建立等[122] - 审核委员会承担企业风险管理的监督及管理责任，发现重大内部控制缺陷时监督整改[124] - 公司成立风险管理执行委员会，承担全面风险管理体系的政策等管理职能[124] - 战略和投资委员会负责审查和批准战略投资和资本市场部门的投资建议[124] 公司人员构成与薪酬 - 截至2024年12月31日，公司拥有1937名雇员，其中研发1226人、业务运营196人、销售和营销344人、一般行政171人[70] - 截至2024年12月31日，董事会有九名董事，其中女性占22%，男性占78%[113] -

全球金融科技行业发展趋势 - 全球金融科技行业正以18.7%的年复合增长率高速扩张 2024年市场规模突破8.5万亿美元[1] - 亚太地区以45%的份额领跑全球市场 中国贡献1.9万亿美元成为全球增长核心引擎[1] - 技术升级聚焦AI大模型、量子计算、区块链+物联网 生成式AI在智能客服等场景准确率突破85%[3] 中国银行业科技投入现状 - 工商银行2024年金融科技投入达285.18亿元 农业银行投入249.7亿元 中国银行投入238.09亿元[3] - 建设银行投入244.33亿元 交通银行投入114.33亿元 多家银行制定发展规划推动应用落地[3] - 银行业认为技术变革尚处早期阶段 未来具有非常大发展潜力与空间[3] 金融壹账通全球化布局 - 公司业务覆盖20个国家和地区 累计服务197家境外金融机构[5] - 采用"技术+业务"双轮驱动战略 形成政策+市场+技术的三维驱动模式[4] - 以香港为桥头堡构建跨境技术协同网络 设立东南亚区域总部与合规运营中心[4] 技术应用与创新成果 - IPO智能结算平台FINI正式启用 EKYC身份证核验产品将操作时长缩减50%[4] - 在越南部署SLP+智能贷款平台 吸引超170万活跃客户 日均交易量达30万次[5] - 加马平台整合设备指纹识别、微表情分析等AI技术 显著增强反欺诈能力[5] 区域市场拓展案例 - 在非洲与耆卫保险公司合作推动寿险数字化转型 通过全能代理人解决方案融合技术与本土经验[5] - 越南某头部银行系统交易高峰期承载量突破200万次 获得行业高度认可[5] - 技术专长与本土化经验融合 有效推动区域金融科技生态协同发展[5] 政策与市场机遇 - 香港金管局"金融科技2025"策略与十四五数字经济发展规划形成政策合力[3] - 全球金融监管呈现技术驱动型特征 为企业创造制度型开放新机遇[3] - 麦肯锡报告指出大模型应用可使银行业年营收提升2.8%-4.7%[5]

公司战略定位 - 公司作为中国平安集团唯一对外金融科技输出窗口 致力于成为金融科技及人工智能行业领军企业[2] - 公司采用"技术+业务"双赋能模式 对内服务平安集团参与科技创新 对外为金融机构提供解决方案[2] - 公司构建跨境技术协同网络 形成"引进来"与"走出去"双向赋能格局[3] 香港市场业务进展 - 为香港特区政府及企业提供数字化解决方案 提升公共服务高可用性[2] - 2023年11月上线IPO智能结算平台FINI 增强香港全球筹资中心竞争力[2] - 推出EKYC-香港身份证单角度核验产品 用户操作时长缩减50%[2] 全球化业务布局 - 业务覆盖20个国家和地区 包括南非 新加坡 泰国 马来西亚 印尼 阿联酋 菲律宾 越南等[3] - 累计服务197家境外金融机构[3] - 以香港为区域总部辐射东南亚 建立合规运营中心[3]

公司战略布局 - 平安集团构建了涵盖保险、资产管理、银行及医疗养老的全价值链服务体系，通过子公司如平安人寿、平安产险、平安资管、平安信托、平安银行、平安健康等实现业务覆盖 [3] - 医疗养老板块通过平安健康、北大医疗集团布局银发经济，应对老龄化挑战 [3] 业务成果 - 2024年累计投入10.14万亿元支持实体经济，其中超1万亿元保险资金服务科技创新产业 [3] - 绿色金融领域保险资金绿色投资规模达1247.12亿元，绿色贷款余额1577.62亿元 [3] - 普惠金融领域为小微企业提供贷款累计发放1602.24亿元，余额5063.31亿元 [3] - 养老金融覆盖16万居家养老客户，签约服务商超150家 [3] - 数字金融实现AI坐席服务18.4亿次，寿险保单秒级核保占比93% [3] 科技投入与应用 - 集团每年研发投入超百亿元，拥有五大算法实验室、九大数据库、三层大模型的技术中台 [4] - 拥有3000余名科学家，累计专利申请55080项，多次获得央行金融科技一等奖 [4] - 核心技术应用于车险理赔智能干预、自然灾害精准预警（30米级精度气象模型覆盖七大水系）、医疗健康管理式服务等领域 [4] 金融科技输出 - 金融壹账通作为平安对外输出金融科技的核心平台，通过"技术+业务"双赋能模式服务金融机构数字化转型 [4] - 未来将持续以科技创新驱动"金融为民"理念落地，深化金融"五篇大文章"实践 [4]