分组1 - 银行股再度走强，农业银行、建设银行、上海银行续创历史新高 [1] - 交通银行、厦门银行、工商银行、兴业银行、招商银行等跟涨 [1]

行业概况 - 14家上市城商行中已有14家披露2024年业绩，行业普遍面临信贷需求不足、营收净利承压、息差收窄的挑战，但部分银行通过地域优势和差异化经营实现亮眼增长 [1] - 头部城商行如江苏银行、北京银行、宁波银行、上海银行、南京银行2024年营收均超500亿元，虽规模不及国有大行，但营收增速表现突出 [1] - 14家城商行平均营收增速达5.31%，南京银行(11.32%)、江苏银行(8.78%)、宁波银行(8.19%)增速领先，江浙地区优质信贷资源支撑其持续增长 [2][3] 财务表现 - 营收方面：郑州银行同比下降5.78%至128.77亿元，主要因对公贷款业务(收入降至82.57亿元，占比64.12%)受房地产客户拖累 [3][4] - 净利润方面：青岛银行(20.16%)、杭州银行(18.07%)、齐鲁银行(17.77%)增速最高，山东省内两家银行形成良性竞争 [4] - 厦门银行归母净利润同比下降2.61%至25.94亿元，主因LPR下调导致息差收窄，利息净收入减少 [5][6] 资产质量 - 郑州银行不良贷款率1.79%，高于行业平均水平(城商行1.76%)，拨备覆盖率182.99%虽达标但低于江苏银行(208.75%) [7][9] - 杭州银行(不良率0.76%、拨备覆盖率541.45%)和宁波银行(不良率0.76%、拨备覆盖率389.35%)资产质量最优 [9] - 重庆银行2025年一季度不良率降至1.21%，显示资产质量持续优化 [9] 战略布局 - 北京银行资产规模突破4万亿元(同比+12.61%)，宁波银行达3.13万亿元，杭州银行突破2万亿元 [10] - 宁波银行聚焦汇率/利率管理，机构存款同比增长20.15%至2814亿元，零售公司存款增长16.54%至2812亿元，AUM达11282亿元(+14.3%) [11] - 北京银行提出六大创新应用方向，包括平台经营、财富经营等，计划通过数字化和金融市场业务补充息差收窄影响 [11]

厦门银行股份有限公司 关于 2025 年绿色金融债券（第一期）发行完毕的 公告 证券代码：601187 证券简称：厦门银行 公告编号：2025-014 厦门银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚 假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 经中国人民银行核准，厦门银行股份有限公司于近日在全国银行间债券市场 成功发行"厦门银行股份有限公司 2025 年绿色金融债券（第一期）"（以下简 称"本期债券"）。 本期债券于 2025 年 4 月 15 日簿记建档，并于 2025 年 4 月 17 日发行完毕， 发行规模为人民币 30 亿元，品种为 3 年期固定利率债券，票面利率为 1.90%。 本期债券的募集资金将依据适用法律和监管部门的批准，专项用于绿色产业 项目贷款。 特此公告。 厦门银行股份有限公司董事会 2025 年 4 月 17 日 ...

文章核心观点 厦门银行披露4.19亿元贷款纠纷，反映资产质量承压，虽已计提减值准备，但2024年净利润同比下滑2.61%，且2024年上半年贷款减值损失增幅明显 [2][5][6] 4.19亿元贷款纠纷情况 - 被告方为东方集团及其关联方银祥油脂、银祥集团、东方集团 [3] - 纠纷源于2023年5月贷款，厦门银行向银祥油脂提供4.191亿元授信额度，银祥集团、东方集团提供连带责任保证担保，银祥油脂提供名下不动产抵押 [3] - 因银祥油脂在其他金融机构逾期且涉重大经济纠纷、诉讼，构成违约，厦门银行宣布借款提前到期并诉至厦门中院，当前案件已立案未开庭 [3][4] - 厦门银行诉求为银祥油脂偿还借款本金及相应利息、罚息、复利，截至4月10日未开庭审理 [4] 诉讼对业绩影响 - 厦门银行称已对该笔贷款计提相应减值准备，预计不会对本期或期后利润产生重大影响 [2][5] - 2024年该行归母净利润同比减少2.61%，上市以来首次“增收不增利” [5] 2024年业绩情况 - 2024年实现营业收入57.61亿元，同比增长2.82%；归母净利润25.94亿元，同比减少2.61% [6] - 2024年上半年，受信用减值损失大幅增长、利息净收入不及预期影响，营业收入、净利润双双下滑，营业支出同比增长20.36%，主要因信用减值损失同比增加2.74亿元，增长144.18% [6] - 2024年上半年发放贷款及垫款减值损失增长最多，比去年同期增加1.69亿元，同比增长48.16% [6] - 2023年全年计提减值损失6.50亿元，同比下降50.44%；2024年上半年信用减值损失大增144.18%，系一般贷款减值计提较同期增加 [6] - 2024年上半年关注类贷款金额达48.30亿元，较上年末增加18.26亿元 [7] - 2024年拨备覆盖率同比下降20.95个百分点 [7] 相关背景信息 - 银祥油脂2017 - 2020年6月末多次为厦门银行制造业贷款第一大客户 [8] - 东方集团近年来深陷流动性危机，因连续四年虚增营收被证监会立案，涉及重大财务造假，触及终止上市条件 [8] - 2024年东方集团预计净利润亏损8 - 12亿元，公司及子公司累计新增诉讼涉及金额19.52亿元，占最近一期经审计净资产的11.70%，原告涉及多家银行 [8]

厦门银行台农金融服务里程碑 - 公司成功为第100家台农企业提供授信支持 授信金额20万元 累计服务台农客群近300家 [2] - 公司对台农企业授信已超100户 在贷金额达2.1亿元 [2] - 典型案例显示 公司通过"台农贷"产品为台资农业科技企业解决资金周转问题 实地评估后快速放款20万元 [3] 台农企业融资痛点与解决方案 - 行业存在三大融资痛点：缺乏有效抵押物(两岸征信不对称) 农业周期长风险高 个人征信白户问题 [4] - 公司推出差异化产品线：针对初创期企业提供信用类"台农贷" 对成长期企业提供抵押/经营贷款 [4] - 福建省已建成6个国家级台湾农民创业园和9个省级闽台农业融合发展产业园 显示行业政策支持力度 [4] 台胞个人金融服务创新 - 公司推出大陆首张台胞专属信用卡和首个线上消费贷产品"台e贷" [5] - "薪速汇"产品解决台胞跨境薪资汇款需求 形成完整金融服务链条 [5] - 公司定位为两岸特色城商行 将持续落实国家两岸融合发展政策 重点服务台农客群 [5]

绿色信贷业务发展 - 截至2024年6月绿色信贷余额达92.08亿元，近三年复合增长率57.30% [1] - 绿色信贷产品包括"光伏贷""碳排放权质押贷""节能减排贷"，形成差异化支持路径 [2][3] - "光伏贷"累计投放2.90亿元，余额超2.70亿元，年减排二氧化碳5.7万吨 [2] 产品创新 - "光伏贷"采用免房产抵押、类信用等灵活担保方式，已服务34户客户 [2] - "碳排放权质押贷"以碳排放权配额、CCER、FFCER为质押物，盘活企业碳资产 [2] - "节能减排贷"支持节能技术改造和合同能源管理业务，拓展转型金融范围 [3] 科技赋能 - 绿色信贷认定流程已嵌入对公信贷系统，实现电子化审批和全流程留痕 [4] - 正在建设绿色信贷业务管理系统，将实现AI自动分类、碳排放测算等功能 [4] - 系统整合企业非涉密信息、监管处罚和舆情数据，评估企业绿色表现 [4] 政策协同 - 被纳入人民银行"碳减排支持工具"范围，形成"财政+货币+金融"政策组合 [5] - 落地厦门市首笔"技术创新基金新电双碳项目"贷款，支持光伏一体化项目 [5][6] - 技术创新基金通过财政资金撬动社会资本，扶持能源低碳转型项目 [5] 业务拓展 - 祥达光学屋面光伏项目为全省最大光伏建筑项目，获双重政策支持 [6] - 积极布局绿色普惠、绿色乡村振兴、绿色闽台等融合领域 [6] - 计划深化绿色金融与乡村振兴、闽台合作，提升资源配置效率 [6]

文章核心观点 厦门银行践行绿色发展理念，在绿色金融领域开展探索实践，通过战略规划、资源配置和制度保障推动绿色金融发展，实现近三年绿色信贷复合增长率达57.30%，荣获市场奖项认可，未来将继续深化顶层设计、优化资源配置为区域经济注入绿色动能 [1][6] 各部分总结 构建绿色金融顶层设计，强化组织保障 - 将绿色金融纳入全行发展战略，推动金融资源向泛绿色环保及可持续发展领域配置 [3] - 董事会下设战略与ESG委员会，牵头制定《2024 - 2026年可持续发展（ESG）战略规划》明确发展路径 [4] - 经营层通过绿色金融工作领导小组、总行绿色金融部及分行联络员体系，实现权责分明、分工协作、责任压实 [4] - 遵照监管要求并参照同业实践制定《绿色金融工作方案》，指导分支机构开展绿色金融业务 [4] 优化资源配置，激发绿色信贷活力 - 在年度授信政策中明确将绿色信贷列为优先支持领域，制定目标客群清单，鼓励分支机构提供信贷资金支持 [5] - 根据《绿色低碳转型产业指导目录》细分行业，优先配置信贷资源至科技属性高、环境效益优的绿色产业 [5] - 通过调减经济资本占用考核、简化审批流程、强化绩效考核等举措，完善绿色金融激励约束机制 [5] - 截至2024年6月末，绿色信贷余额达92.08亿元，近三年绿色信贷复合增长率为57.30% [5] 完善环境信息披露，量化绿色成效 - 环境信息披露是绿色金融重要支撑 [6] - 2024年在多部门指导下发布《2023年度环境信息披露报告》，量化自身运营及信贷活动的环境影响 [6] - 运营层面温室气体排放总量为12289.45吨二氧化碳当量，较2022年度下降4.79% [6] - 扩大项目碳排放、流动资金贷款碳排放及绿色项目环境效益测算范围，完善报告内容，为区域低碳转型提供数据支持 [6] - 未来将持续优化环境信息披露报告内容，为绿色发展和低碳转型贡献力量 [6]

文章核心观点 厦门银行因与厦门银祥油脂有限公司、东方集团股份有限公司、厦门银祥集团有限公司金融借款合同纠纷提起诉讼，已立案未开庭，涉案金额为借款本金41,867.65万元及相应利息等，公司已计提减值准备，预计本次诉讼不会对利润产生重大影响 [2][5] 本次诉讼基本情况 诉讼各方当事人 - 原告为厦门银行股份有限公司 [2] - 被告一为厦门银祥油脂有限公司 [2] - 被告二为厦门银祥集团有限公司 [2] - 被告三为东方集团股份有限公司 [2] 诉讼案件事实 - 2023年5月16日，厦门银行与被告一签订《授信额度协议》，约定提供授信额度（本金）41,910万元，业务范围包括流动资金贷款等 [2] - 同日，厦门银行与被告二、被告三签订《最高额保证合同》，二被告为授信额度项下业务提供连带责任保证担保 [3] - 2024年5月29日，厦门银行与被告一签订《最高额抵押合同》，被告一提供名下不动产为授信担保并办理抵押登记 [3] - 厦门银行向被告一发放贷款，现本金余额41,867.65万元，因被告一在其他金融机构逾期且涉及重大经济纠纷、诉讼构成违约，厦门银行宣布借款提前到期并提起诉讼 [3] 诉讼请求 - 判令被告一偿还借款本金41,867.65万元及相应利息、罚息、复利至全部还清之日 [4] - 判令被告一偿还为实现本案债权支付的费用，如律师代理费、保全费等 [4] - 判令原告对被告一抵押物享有抵押权，有权就拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿第1 - 2项债权 [4] - 判令被告二、被告三对被告一第1 - 2项债务承担连带保证责任 [4] - 判令本案诉讼费用由三被告承担 [4] 诉讼判决、裁定情况 截至公告披露日，本次诉讼尚未开庭审理 [5] 本次公告的诉讼对公司的影响 该笔贷款公司已计提相应减值准备，预计本次诉讼不会对公司本期利润或期后利润产生重大影响，公司将按规定及时履行信息披露义务 [5]

诉讼主体 - 原告为厦门银行股份有限公司[3] - 被告为厦门银祥油脂等三家公司[3] 涉案金额 - 涉案借款本金41867.65万元[3] - 约定授信额度本金41910万元[4] - 现贷款本金余额41867.65万元[4] 合同签订 - 2023年5月16日签《最高额保证合同》[4] - 2024年5月29日签《最高额抵押合同》[4] 诉讼进展 - 诉讼已立案未开庭[3][5] 影响评估 - 公司计提减值准备，预计无重大利润影响[3][6]

文章核心观点 厦门银行发布董事、董事长任职资格核准及董事辞任公告 [1][2] 分组1：董事、董事长任职资格核准 - 公司收到国家金融监督管理总局厦门监管局批复，核准洪枇杷董事、董事长任职资格 [1] - 洪枇杷简历详见公司2025年1月25日在上海证券交易所网站披露的相关公告 [1] 分组2：董事辞任 - 公司董事会收到姚志萍辞任函，因组织人事调整，其辞去董事、董事会战略与ESG委员会委员职务 [2] - 公司董事会对姚志萍为公司发展作出的贡献表示感谢和敬意 [2]