核心观点 - 钦州分行通过创新金融产品和服务 聚焦金融支持乡村振兴 用金融活水精准灌溉农业生产和乡村特色产业发展 截至2025年6月末全部涉农贷款余额31.71亿元 其中普惠型涉农贷款余额6.73万元 [1] 普惠金融客源开拓 - 公司以拓户强基为抓手 扎实推进千企万户走访 助商惠农 兴农万里行 青年先锋行等活动 下沉服务重心 通过拓客增量带动产品创新和结构调整 [1] - 专业部门联合支行外拓团队对接当地特色农业产业 联合养殖协会 村委梳理农业经营主体名单 筛选有潜力农户和合作社 深入沟通共享数据 [1] - 对接产业链上下游 了解农户金融需求和行业发展动向 配套推出兴农+贷款产品 解决缺乏抵押物 收益不稳定 抗风险能力差导致的融资难问题 [1] 特色产业金融服务 - 公司聚焦当地两区两县特色农业禀赋 制定一县一特色 一区一特色金融服务方案 精准滴灌特色产业 [2] - 在钦州港片区锁定海产养殖大蚝 金鲳鱼产业 联动养殖协会 村委开展大走访 逐户摸排需求 挖掘海产养殖信贷资源 助力建设海洋牧场和蓝色粮仓 [2] - 在浦北县走访龙门镇陈皮产业园区 了解陈皮企业 农户情况和行业动向 挖掘金融需求 创新推出兴农陈皮贷 为柑橘种植 加工 仓储销售全产业链提供融资服务 [2] - 在灵山县聚焦荔枝种植收购 鱼苗养殖和水牛奶养殖等特色产业 搭建多元化普惠金融场景 运用兴农e贷补齐个人贷款业务短板 提升涉农普惠贡献度 [2] 金融科技应用 - 公司以金融科技为引擎 依托普惠金融全生命周期风险控制系统 构建统一数据平台 整合行内外信息形成多维度数据源 精准识别乡村金融需求 [3] - 利用智能引擎与大数据分析 聚焦农业产业链核心风险 精准识别经营异常 融资过度等信号 风险识别与处置效率提升约40% [3] - 数字化工具提供可视化监测与定制化报表 显著提升贷前贷后管理效率 释放人员约30%精力 使其更专注于田间地头服务 [3] - 依托系统数据分析能力辅助精准制定区域策略 以稳健高效方式将信贷资源精准滴灌至涉农企业 农户和小微主体 扩大普惠金融服务覆盖面与可得性 [3]

公司专利技术进展 - 工商银行取得代码服务调用关系生成方法专利 授权公告号CN115729559B 申请日期为2022年11月 [1] - 专利涉及计算机设备技术领域 涵盖装置和系统实现方案 [1] 企业基本概况 - 公司成立于1985年 总部位于北京市 主营货币金融服务 [1] - 注册资本达3564.06257089亿元人民币 [1] - 对外投资企业1084家 参与招投标5000次 [1] 知识产权布局 - 累计拥有专利信息5000条 商标信息988条 [1] - 获得行政许可77项 体现全面合规经营能力 [1]

基金运作调整 - 国投瑞银货币市场基金自2025年8月8日起在工商银行暂停A类份额和B类份额申购业务 含定期定额投资 [1] - 调整涉及分级基金包括代码121011的A类份额及代码128011的B类份额 同时包含代码018486和023767的其他类别 [1] - 暂停业务目的为保证基金平稳运作并维护基金份额持有人利益 [1]

政策公告 - 中国工商银行宣布推进个人消费贷款与服务业经营主体贷款贴息政策的组织实施工作 [1] - 该政策旨在降低居民信贷成本和服务业经营主体融资成本 [1] - 政策目标为激发消费潜力和提升市场活力 [1] 实施方式 - 公司将坚持市场化、法治化原则推进政策实施 [1] - 将优化办理流程并简化办理手续 [1] - 具体实施细则将通过官网、营业网点和官方微信公众号等渠道公布 [1]

政策响应与银行行动 - 多家银行包括工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、平安银行积极响应个人消费贷款贴息政策与服务业经营主体贷款贴息政策，部署政策落地准备工作 [1] - 工商银行推出"烟火贷"等特色金融产品，为个体工商户提供近500万元贷款支持 [2] - 交通银行制定《支持提振消费专项行动方案》，推出"交银惠贷"品牌，加大对汽车、家电家居等重点消费领域的支持力度 [4] - 建设银行将通过财政与金融政策联动降低融资成本，加强与促消费政策的协同 [4] - 农业银行已制定提振消费专项行动方案，聚焦商圈、商超、电商等服务业场景实施差异化政策 [5] 普惠金融创新实践 - 工商银行不断创新普惠金融产品，加大对服务型经营主体的贷款支持力度 [2] - 工商银行针对个体工商户和个人消费者推出系列特色金融产品 [2] - 农业银行丰富金融产品，创新场景布局，满足居民多层次消费金融需求 [5] - 银行将贴息政策嵌入消费场景，设计相匹配的贴息贷款产品 [6][7] 政策影响与实施建议 - 贴息政策可降低居民及企业融资成本，促进消费市场信贷需求回暖 [7] - 政策有助于银行零售信贷业务开辟增量空间，呵护银行净息差 [7] - 专家建议银行应精准对接需求：针对个人消费端设计贴息产品，明确利率、额度等要素 [7] - 针对服务业经营主体，应主动摸排融资需求，提供定向贷款支持 [7] - 银行需加强风险管控，确保贷款资金合规使用，配合做好贴息资金核查 [7] 行业协同与市场效应 - 政策通过供需两端同向发力提振消费 [4] - 贴息政策有助于改善相关主体经营状况，增强金融机构贷款投放力度 [7] - 政策实施将提振居民消费意愿，激发市场活力 [5][7]

政策背景 - 国务院常务会议于7月31日部署实施个人消费贷款贴息政策与服务业经营主体贷款贴息政策 [1] - 两项贷款贴息政策通过财政与金融政策联动降低居民信贷成本和服务业经营主体融资成本 [1] - 政策目标为加强与国家促消费系列政策协同 从供需两端提振消费并为经济高质量发展提供支撑 [1] 工商银行具体措施 - 公司正在依法依规推进个人消费贷款与服务业经营主体贷款贴息政策的组织实施工作 [1] - 公司将坚持市场化法治化原则 优化办理流程并简化办理手续以推动政策尽快实施 [1] - 具体办理渠道和操作指引将通过官网 营业网点及官方微信公众号等渠道后续公布 [1] 政策影响 - 政策实施将更好激发消费潜力并提升市场活力 [1] - 通过降低融资成本直接服务居民消费需求和服务业经营主体 [1]

科技创新债券支持政策 - 中国人民银行与中国证监会联合发布科技创新债券支持政策，迅速转化为金融支持科技创新的动力 [1] - 工商银行苏州分行首笔科技创新债券成功落地，发行规模达10亿元，工行承销份额2.5亿元 [1] - 债券资金将精准注入苏州一家新材料与高端金属制品集团的新技术研发，驱动传统产业向高端智造跃升 [1] - 苏州工行联动多部门资源，打通银行与非银机构需求，以超预期发行价格高效完成项目 [1] 工商银行苏州分行科技金融布局 - 工商银行苏州分行贯彻"科技金融领军强行"担当，聚焦苏州区域科技型企业需求 [2] - 创新打造"科技金融委员会+科技金融中心+区域分中心"的多层次科创专营架构 [2] - 优化科技支行综合型、特色化经营模式，提升服务专业性和触达率 [2] - 推出"苏州市科技企业全生命周期综合金融服务"产品体系，创新专业审贷模式 [2] - 打造产业集群审贷"苏州方案"，形成适配苏州产业布局的信贷服务体系 [2] - 携手科研院所、创投机构组建"科技金融生态联盟" [2] - 截至6月末，已为全市超60%的科技型企业提供综合金融服务，科技型贷款余额近千亿元 [2] 未来发展目标 - 工商银行苏州分行将持续聚焦科技创新与产业升级深层需求 [2] - 积极优化升级投融资服务体系，为地方经济高质量发展提供金融支持 [2]

工商银行高层人事调整 - 工商银行于7月30日召开2025年党建暨年中经营管理工作会议 党委副书记段红涛主持会议 [1][3] - 原副行长兼董事会秘书段红涛（出生于1969年）现任工商银行党委副书记 其于2023年加入工行任副行长 2024年8月起兼任董事会秘书 [1][4][7] - 段红涛拥有丰富银行管理经验 曾在中国建设银行系统工作多年 历任湖北省分行行长助理及副行长 山东省分行党委书记及行长 总行办公室主任等职务 [1][5][7] 金融机构专职党委副书记设置趋势 - 除工商银行外 中国银行 农业发展银行 进出口银行 国家开发银行 中信集团 光大集团 中国人寿等多家金融机构2024年均设置专职党委副书记 [1][8][9] - 国有大行主要通过内部提拔方式设置专职党委副书记 例如中国银行刘进（出生于1976年）3月起任党委副书记 6月起任执行董事 此前任该行副行长 [8][9] - 政策性银行及保险机构主要通过外部空降方式设置专职党委副书记 例如农发行丁晓芳（原金监总局人事教育司司长） 国开行何新红（原退役军人事务部办公厅主任） 中国人寿张璐（原中央和国家机关工委委员） [9][10] 监事会制度变革 - 工商银行 农业银行 中国银行 建设银行 交通银行 招商银行 华夏银行等多家银行2024年宣布撤销或不再设立监事会 [11] - 中国太保 大家保险集团 泰康保险等保险机构2024年7月宣布不再设立监事会 [12] - 该变革源于2024年7月1日实施的新修订公司法 允许国有独资公司及金融机构在董事会设置审计委员会行使监事会职权 无需设立监事会 [12][13]

政策响应与落地 - 多家银行包括工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、平安银行积极响应个人消费贷款贴息政策与服务业经营主体贷款贴息政策，部署政策落地准备工作 [1] - 工商银行表示正在依法依规推进个人消费贷款与服务业经营主体贷款贴息政策的组织实施工作，优化办理流程，简化办理手续 [3] - 交通银行已研究制定《支持提振消费专项行动方案》，提出六大行动、35项具体措施，推出个人贷款整体品牌"交银惠贷"，加大对重点消费领域的支持力度 [4] - 建设银行表示将通过财政与金融政策联动降低居民信贷成本和服务业经营主体融资成本，加强与促消费系列政策的协同 [4] - 农业银行已做好提振消费专项行动政策对接，制定实施专项行动方案，丰富金融产品，创新场景布局 [5] 普惠金融创新 - 工商银行广安分行为餐饮经营者杨先生发放近500万元"烟火贷"，解决其资金周转难题 [2] - 工商银行不断创新普惠金融产品，加大对服务型经营主体的贷款支持力度，推出了一系列特色金融产品满足个体工商户和个人消费者的融资需求 [2] - 农业银行聚焦商圈、商超、电商、文化旅游等服务业经营场景，因地制宜实施差异化政策，定制一揽子金融服务方案 [5] 政策影响与建议 - 贴息政策可降低居民及企业融资成本，助力银行开展零售业务，促进消费市场信贷需求回暖，有助于银行零售信贷业务开辟增量空间 [6] - 银行业可精准对接需求，扩大政策覆盖面：针对个人消费端设计匹配的贴息贷款产品；针对服务业经营主体提供定向贷款支持；加强风险管控；配合做好贴息资金核查 [6] - 贴息政策有助于提振居民消费意愿，改善相关主体经营状况，有助于商业银行、消费金融公司增强消费贷款及其他相关贷款投放力度 [6]

政策响应与银行行动 - 工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、平安银行等多家银行积极响应个人消费贷款贴息政策与服务业经营主体贷款贴息政策，部署政策落地实施的各项准备工作 [1] - 工商银行广安分行为餐饮经营者杨先生发放近500万元"烟火贷"，解决其资金周转难题 [1] - 工商银行不断创新普惠金融产品，推出针对个体工商户和个人消费者的特色金融产品 [2] - 交通银行研究制定《支持提振消费专项行动方案》，提出六大行动、35项具体措施，推出个人贷款整体品牌"交银惠贷" [2] - 建设银行表示将通过财政与金融政策联动降低居民信贷成本和服务业经营主体融资成本 [3] - 农业银行已制定实施专项行动方案，丰富金融产品，创新场景布局，聚焦商圈、商超、电商、文化旅游等服务业经营场景 [3] 产品与服务创新 - 工商银行针对个体商户推出"烟火贷"等特色金融产品 [1][2] - 交通银行加大对以旧换新、汽车、家电家居、文旅健康、餐饮零售等重点消费领域的支持力度 [2] - 农业银行因地制宜实施差异化政策，定制一揽子金融服务方案 [3] - 银行业可针对个人消费端梳理汽车、家电、文旅等重点消费场景，设计相匹配的贴息贷款产品 [5] - 针对服务业经营主体，银行业可聚焦餐饮、家政、托育等行业的中小微企业，提供定向贷款支持 [5] 政策影响与市场效应 - 贴息政策将降低居民信贷成本和服务业经营主体融资成本，提振消费、激发市场活力 [1][2][3] - 政策有助于银行零售信贷业务开辟增量空间，促进消费市场信贷需求回暖 [4] - 贴息政策有助于呵护银行净息差，有利于维护信贷市场有序竞争 [4] - 政策落地实施将提振居民消费意愿，改善相关主体经营状况，有助于商业银行、消费金融公司增强消费贷款投放力度 [4][5] - 银行业需加强风险管控，确保贷款资金合规使用，配合财政、监管部门做好贴息资金核查 [5]