金融界2025年4月7日消息，国家知识产权局信息显示，中国工商银行股份有限公司申请一项名为"一种 服务器资源分配方法、装置、设备、存储介 质和产品"的专利，公开号CN 119759576 A，申请日期为 2024年12月。 来源：金融界 专利摘要显示，本发明公开了一种服务器资源分配方法、装置、设备、存储介质和产品，可应用于金融 科技领域。该方法包括，获取当前时间周期下各交易发起方发起的服务交易请求；将各服务交易请求分 配至预先设定的至少一个任务集合中，得到各个任务集合下的服务交易请求；根据各任务集合分别与各 服务器节点之间的当前信息素浓度，确定各任务集合分别与各服务器节点之间的分配概率；根据各任务 集合分别与各服务器节点之间的分配概率，确定各任务集合分别对应的目标服务器节点；将各任务集合 中的服务交易请求分配至相应目标服务器节点中进行请求处理。本技术方案提升了对服务器资源进行分 配的合理性以及利用率，并提升了对服务交易请求的处理效率。 天眼查资料显示，中国工商银行股份有限公司，成立于1985年，位于北京市，是一家以从事货币金融服 务为主的企业。企业注册资本35640625.7089万人民币，实缴资本24800 ...

文章核心观点 工商银行贯彻落实提振消费专项行动要求，加大资源投入、创新服务模式增加消费金融供给，将扩内需、促消费、惠民生落到实处 [1] 聚焦“投资于人”，激活市场潜力 - 公司将着力点聚焦惠民生，丰富消费金融产品，支持居民增收，激发消费潜力 [3] - 公司针对不同消费类型精准施策，推出“家居贷”“优学贷”等多样化消费贷款产品 [3] - 公司提升小微企业主和个体工商户相关领域产品供给和创新服务，推出“棉农贷”等信贷创新产品，个人经营类贷款余额已突破1.6万亿元 [3] 强化资源配置，创新产品体系 - 公司强化资源配置开展提振消费专项行动，加大信贷投放，2月末个人消费贷款余额较年初增加超100亿元 [4] - 公司增强惠客利民投入，开展促消费活动，为客户提供优惠 [4] - 公司聚焦新型消费领域，创新消费场景，如研发新能源汽车贷款系统，1月份新车分期投放同比翻番 [4] - 公司未来将构建多层次、广覆盖消费金融服务体系，为多方面提供精准金融支持 [4]

文章核心观点 3月28日工商银行公布2024年年度业绩，营收下降但净利润增长，资产规模扩大，不良贷款情况有变化，还计划末期分红 [1][2][3] 经营成果 - 2024年利息净收入6374.05亿元，同比减少176.08亿元，下降2.7%，占营业收入77.6% [1] - 2024年非利息收入1843.98亿元，同比减少36.59亿元，下降1.9%，占比22.4% [1] - 2024年手续费及佣金净收入1093.97亿元，同比减少99.60亿元，下降8.3% [1] - 2024年其他非利息收益750.01亿元，增加63.01亿元，增长9.2% [1] - 2024年营业收入7861.26亿元，同比下降2.5% [3] - 2024年净利润3669.46亿元，同比增长0.5% [3] 资产情况 - 截至2024年末总资产488217.46亿元，同比增加41246.67亿元，增长9.2% [2] - 2024年末不良贷款率1.34%，较2023年末下降2个基点 [2] - 2024年末拨备覆盖率214.91%，同比上升0.94个百分点 [2] - 2024年计提资产减值损失1266.63亿元，同比下降16.0% [2] - 2024年末不良贷款3794.58亿元，同比增加259.56亿元 [2] - 2024年末公司类不良贷款2766.31亿元，同比减少161.14亿元，不良贷款率1.58%，同比下降0.23个百分点 [2] - 2024年末个人不良贷款1028.27亿元，同比增加420.70亿元，不良贷款率1.15%，同比上升0.45个百分点 [2] 客户情况 - 2024年末私人银行客户28.9万户，同比增加2.6万户，增长9.9% [2] - 2024年末管理资产3.47万亿元，同比增长13.2% [2] 分红情况 - 公司预计在中期已分红约511.09亿元基础上，年度末期再分红约586.64亿元，拟每10股派发1.646元（含税） [3]

报告公司投资评级 - 维持“推荐”评级，目标价 7.56 元/5.99 港元 [2][8] 报告的核心观点 - 工商银行规模稳健增长，信贷结构改善，息差韧性较强，资产质量保持稳定，作为国内规模最大银行，客户基础夯实，负债成本优势突出，深入推进 GBC+协同有助于规模和收入稳定持续增长，当前估值处于低估状态 [8] 报告事项 - 3 月 28 日晚工商银行披露 2024 年报，实现营业收入 8218 亿元，同比增长 -2.5%；营业利润 4209 亿元，同比增长 0.03%；归属于上市公司股东的净利润 3659 亿元，同比增长 0.5%；不良率环比下降 1bp 于 1.34%，拨备覆盖率环比下降 5.4pct 至 214.9% [2] 主要财务指标 - 2024 - 2027E 营业总收入分别为 821,803 百万、828,128 百万、844,278 百万、883,234 百万，同比增速分别为 -2.52%、0.77%、1.95%、4.61% [3] - 2024 - 2027E 归母净利润分别为 365,863 百万、368,388 百万、379,648 百万、392,481 百万，同比增速分别为 0.51%、0.69%、3.06%、3.38% [3] - 2024 - 2027E 每股盈利分别为 1.01 元、1.02 元、1.05 元、1.09 元，市盈率分别为 6.72 倍、6.67 倍、6.47 倍、6.25 倍，市净率分别为 0.66 倍、0.63 倍、0.59 倍、0.55 倍 [3] 公司基本数据 - 总股本 35,640,625.71 万股，已上市流通股 26,961,221.25 万股，总市值 24,235.63 亿元，流通市值 18,333.63 亿元 [4] - 资产负债率 91.83%，每股净资产 10.23 元，12 个月内最高/最低价 7.09/5.32 [4] 经营情况分析 营收与利润 - 4Q24 单季营收同比增长 1.9%，增速环比上升 0.8pct，主要因息差同比降幅收窄及规模稳健增长带动单季净利息收入同比 +5.7pct 至 4.7%，中收降幅收窄 5.8pct 至 -5.2%，不过四季度其他非息收入对营收支撑力度减弱 [8] - 24 年归母净利润同比增长 0.5%，增速较前三季度上升 0.4pct，除资产端贡献外，还因资产质量稳定，不良率/单季不良净生成率环比分别下降 1bp/2bp 至 1.34%/0.23%，拨备同比少提反哺利润，资产减值损失同比下降 16%，拨备覆盖率环比下降 5.4pct 至 214.9% [8] 贷款结构 - Q4 末生息资产同比增长 8.9%，增速环比上升 0.5pct，主要因加大债券投资投放力度，Q4 末债券投资/贷款同比分别增长 19.4%、8.8%，增速环比 +4.0、-0.2pct [8] - 贷款总体平稳增长，结构改善，对公贷款、零售贷款同比增速分别环比 -0.8pct、+0.9pct 至 11.4%、3.5%，零售贷款增势较好，信用卡/个人消费贷/个人经营贷分别同比增长 12.4%、28.3%、24.6% [8] 息差情况 - 全年息差较前三季度仅下降 1bp 至 1.42%，同比降幅收窄，单季息差在 3Q24 回升后，4Q24 环比下降 4bp 至 1.37%，主要受资产端拖累，但同比降幅收窄（-5bp，3Q24 为 -13bp） [8] - 资产端：4Q24 生息资产收益率环比下降 5bp 至 3.01%，主要因四季度存量按揭贷款利率下调及降息影响，24 年贷款收益率较 1H24 下降 12bp 至 3.4% [8] - 负债端：4Q24 测算计息负债成本率环比下降 1bp 至 1.8%，降幅有所收窄，24 年存款成本率较 1H24 下降 12bp 至 1.72% [8] 资产质量 - 4Q24 不良率/单季不良净生成率环比分别下降 1bp/2bp 至 1.34%/0.23%，资产质量整体保持稳定，但关注率/逾期率分别较 1H24 上升 10bp、9bp 至 2.02%、1.43%，或因零售贷款资产质量行业性承压，对公贷款、零售贷款不良率环比分别 -11bp、+25bp 至 1.58%、1.15%，总体风险可控 [8] - 第四季度拨备计提力度减弱，拨备覆盖率环比下降 5.4pct 至 214.9% [8] 投资建议 - 调整公司 2025 - 2027 年营收增速预测为 0.8%、2.0%、4.6%（25 - 26E 前值为 4.2%、6.2%），2025 - 2027 年净利润增速预测为 0.7%、3.1%、3.4%（25 - 26E 前值为 3.3%、4.5%） [8] - 给予 2025E 目标 PB 0.7X，对应目标价 7.56 元，按照工行平均 AH 溢价比例 1.35，H 股合理价值 5.99 港币/股，维持“推荐”评级 [8] 附录：财务预测表 资产负债表 - 2024 - 2027E 贷款总额分别为 28,372,229 百万、30,925,730 百万、33,709,045 百万、36,742,859 百万 [9] - 2024 - 2027E 债券投资分别为 14,153,576 百万、16,276,612 百万、18,718,104 百万、20,589,915 百万 [9] - 2024 - 2027E 生息资产分别为 48,206,740 百万、52,975,424 百万、58,536,929 百万、63,802,431 百万 [9] - 2024 - 2027E 资产总额分别为 48,821,746 百万、53,243,994 百万、59,119,222 百万、64,483,761 百万 [9] - 2024 - 2027E 存款分别为 34,277,636 百万、36,334,294 百万、39,241,038 百万、42,380,321 百万 [9] - 2024 - 2027E 计息负债分别为 43,035,919 百万、47,091,648 百万、52,471,500 百万、57,351,960 百万 [9] - 2024 - 2027E 负债总额分别为 44,834,480 百万、49,053,800 百万、54,657,813 百万、59,741,625 百万 [9] - 2024 - 2027E 归母净资产分别为 3,969,841 百万、4,171,898 百万、4,442,198 百万、4,721,965 百万 [9] 利润表 - 2024 - 2027E 净利息收入分别为 637,405 百万、641,699 百万、652,717 百万、677,558 百万 [9] - 2024 - 2027E 手续费净收入分别为 109,397 百万、103,927 百万、100,809 百万、105,850 百万 [9] - 2024 - 2027E 营业收入分别为 821,803 百万、828,128 百万、844,278 百万、883,234 百万 [9] - 2024 - 2027E 拨备前利润分别为 548,490 百万、570,022 百万、583,178 百万、614,608 百万 [9] - 2024 - 2027E 拨备分别为 -126,663 百万、-145,280 百万、-145,428 百万、-162,039 百万 [9] - 2024 - 2027E 税前利润分别为 421,827 百万、424,742 百万、437,750 百万、452,569 百万 [9] - 2024 - 2027E 税后利润分别为 366,946 百万、369,525 百万、380,842 百万、393,735 百万 [9] - 2024 - 2027E 归属母公司净利润分别为 365,863 百万、368,388 百万、379,648 百万、392,481 百万 [9] 盈利能力 - 2024 - 2027E 净息差分别为 1.38%、1.27%、1.17%、1.11% [9][13] - 2024 - 2027E 贷款收益率分别为 3.44%、3.26%、3.15%、3.08% [13] - 2024 - 2027E 生息资产收益率分别为 3.09%、2.97%、2.89%、2.83% [13] - 2024 - 2027E 存款付息率分别为 1.68%、1.63%、1.58%、1.55% [13] - 2024 - 2027E 计息负债成本率分别为 1.92%、1.91%、1.93%、1.92% [13] - 2024 - 2027E ROAA 分别为 0.78%、0.72%、0.68%、0.64% [13] - 2024 - 2027E ROAE 分别为 10.38%、9.83%、9.53%、9.22% [13] - 2024 - 2027E 成本收入比分别为 28.04%、26.00%、25.80%、25.50% [13] 资产质量 - 2024 - 2027E 不良率分别为 1.34%、1.33%、1.31%、1.31% [11][13] - 2024 - 2027E 拨备覆盖率分别为 215%、212%、208%、205% [11][13] - 2024 - 2027E 拨贷比分别为 2.87%、2.82%、2.73%、2.68% [13] - 2024 - 2027E 不良净生成分别为 0.43%、0.42%、0.42%、0.40% [11][13] 资本状况 - 2024 - 2027E 资本充足率分别为 19.39%、18.63%、18.09%、17.55% [13] - 2024 - 2027E 核心资本充足率分别为 14.10%、13.73%、13.55%、13.35% [12] - 2024 - 2027E 杠杆率分别为 12.24、12.71、13.25、13.60 [12] - 2024 - 2027E RORWA 分别为 1.38%、1.28%、1.22%、1.17% [12] - 2024 - 2027E 风险加权系数分别为 56.88%、56.33%、54.79%、54.25% [12] 业绩和规模增长 - 2024 - 2027E 净利息收入同比增速分别为 -2.69%、0.67%、1.72%、3.81% [13] - 2024 - 2027E 营业收入同比增速分别为 -2.52%、0.77%、1.95%、4.61% [3][13] - 2024 - 2027E 拨备前利润同比增速分别为 -4.24%、3.93%、2.31%、5.39% [13] - 2024 - 2027E 归属母公司净利润同比增速分别为 0.51%、0.69%、3.06%、3.38% [3][13] - 2024 - 2027E 净手续费收入同比增速分别为 -8.34%、-5.00%、-3.00%、5.00% [13] - 2024 - 2027E 贷款余额同比增速分别为 8.76%、9.00%、9.00%、9.00% [13] - 2024 - 2027E 生息资产同比增速分别为 8.94%、9.89%、10.50%、9.00% [13] - 2024 - 2027E 存款余额同比增速分别为 3.92%、6.00%、8.00%、8.00% [13] - 2024 - 2027E 计息负债同比增速分别为 9.34%、9.42%、11.42%、9.30% [13]

金融界2025年4月2日消息，国家知识产权局信息显示，中国工商银行股份有限公司申请一项名为"基于 自然语言处理的交易汇路匹配方法及装置、电子设备"的专利，公开号 CN 119741107 A，申请日期为 2024年12月。 专利摘要显示，本发明公开了一种基于自然语言处理的交易汇路匹配方法及装置、电子设备，涉及金融 科技领域，该方法包括：在检测到新的金融交易结果以及交易摘要的情况下，检测金融交易结果中是否 包含交易成交单，并在未检测到交易成交单时，启动汇路自匹配机制，采用自然语言处理模型提取交易 摘要中的交易对手信息、交易金融机构信息和受益对象信息，得到交易要素集合，将交易要素集合中各 交易要素与现金汇路映射表中进行匹配，选取匹配饱和度最高且符合预设业务规则的汇路作为交易汇 路，并采用交易汇路完成交易清算流程。本发明解决了相关技术中对于无成交单的金融交易，无法自动 匹配汇路，影响交易的自动处理效率，导致出现交易清算风险的技术问题。 天眼查资料显示，中国工商银行股份有限公司，成立于1985年，位于北京市，是一家以从事货币金融服 务为主的企业。企业注册资本35640625.7089万人民币，实缴资本24800000 ...

金融界2025年4月2日消息，国家知识产权局信息显示，中国工商银行股份有限公司申请一项名为"信用 卡产品推荐方法、装置、设备、介质及产品"的专利，公开号 CN 119741083 A，申请日期为2024年12 月。 天眼查资料显示，中国工商银行股份有限公司，成立于1985年，位于北京市，是一家以从事货币金融服 务为主的企业。企业注册资本35640625.7089万人民币，实缴资本24800000万人民币。通过天眼查大数 据分析，中国工商银行股份有限公司共对外投资了30家企业，参与招投标项目5000次，财产线索方面有 商标信息981条，专利信息5000条，此外企业还拥有行政许可76个。 专利摘要显示，本申请提供一种信用卡产品推荐方法、装置、设备、介质及产品，涉及金融科技领域或 其他相关领域。该方法包括：根据待推荐客户群的第一历史信息，将待推荐客户群采用聚类算法进行聚 类得到第一客户群；第一历史信息包括待推荐客户群的信用卡用户行为数据；根据第一客户群的第二历 史信息，将第一客户群采用聚类算法进行聚类得到多个第二客户群；第二历史信息包括第一客户群的个 人基本信息数据以及财务信息数据根据各第二客户群对应的待推荐产品， ...

为深入贯彻落实公安部和国家金融监督管理总局关于打击金融领域"黑灰产"的工作部署,从源头维护消 费者权益,工商银行威海分行积极摸排黑灰产相关线索,开展对黑灰产的打击工作,维护正常金融经营秩 序。 明确方向强化组织推动。坚持以人为本,日常工作中全面摸排信贷领域黑灰产等非法金融活动风险,深入 治理高贷、骗贷行为,建立完整有效机制,着力产出金融"黑灰产"滋生土壤,切实维护消费者合法权益。 加强与公安部门联动配合。发现疑似黑灰产事件,第一时间收集相关证据向公安机关报案,建立快速反应 机制,2024年在多方配合下,成功立案一笔22.2万元黑灰产背贷人骗贷案件,有效协助公安对黑灰产进行打 击。 认真落实账户实名认证。严格执行账户实名制,确保每个账户的持有人均具有合法的身份信息,对发现的 信用卡套现等行为及时进行账户管控,并联系账户本人进行核实沟通。 持续加强内部管理。重视信贷合作方及客户资质审理,认真了解每一家合作方背景、展业情况,实地考察 团队人员配备情况及专业性,确保合作方展业合法合规；对每一位客户校准其实际信贷需求及业务背景 真实性,对客户整体资质进行考量,确保资金流向真实合规。 以案为鉴加强宣传教育。通过线上+线下 ...

截至月份: 2025年3月31日 狀態: 新提交 股份發行人及根據《上市規則》第十九B章上市的香港預託證券發行人的證券變動月報表 致：香港交易及結算所有限公司 公司名稱: 中國工商銀行股份有限公司 呈交日期: 2025年4月1日 I. 法定/註冊股本變動 | 1. 股份分類 | 普通股 | 股份類別 | H | | 於香港聯交所上市 (註1) | | 是 | | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | 證券代號 (如上市) | 01398 | 說明 | | | | | | | | | | 法定/註冊股份數目 | | | 面值 | | 法定/註冊股本 | | | 上月底結存 | | | 86,794,044,550 | RMB | | 1 RMB | | 86,794,044,550 | | 增加 / 減少 (-) | | | 0 | | | RMB | | 0 | | 本月底結存 | | | 86,794,044,550 | RMB | | 1 RMB | | 86,794,044,550 | | 2. 股份分類 | 普通股 | 股份 ...

文章核心观点 工商银行在宁波落地第二支AIC股权投资基金，与地方国有资本合作的AIC股权投资基金迈入实质性运行阶段，后续将继续发挥优势支持宁波科创企业发展 [1][2] 基金设立情况 - 3月24日，宁波工银甬投工融兴仑私募股权投资基金完成工商注册登记 [1] - 这是工商银行在宁波落地的第二支AIC股权投资基金，累计注册规模达30亿元，居全市商业银行首位 [1] - 该基金首期规模10亿元，由工银投资、宁波开投、兴仑基金共同出资设立 [1] 基金管理模式 - 采取“双GP”管理模式，由工银资本管理有限公司与宁波开投私募基金管理有限公司共同担任执行事务合伙人 [1] - 首次探索地方国资主导基金管理，搭建“央地资源对接、产融深度耦合、资本多元驱动”的立体化合作平台 [1] 基金投资方向 - 聚焦新能源、新材料、先进制造等战略性新兴产业，通过直接投资与专项子基金联动，为宁波科创企业注入“长期资本”和“耐心资本” [1] 合作背景与进程 - 2024年9月国家扩大金融资产投资公司股权投资试点范围后，工行宁波市分行联动工银资本与宁波多家地方国有资本对接合作并签署战略合作协议 [2] - 各方经过多轮磋商，工银甬投工融兴仑基金成功在甬注册，标志着工商银行与宁波地方国有资本合作的AIC股权投资基金迈入实质性运行阶段 [2] - 后续工商银行还将与宁波通商集团、金投集团等地方国企加快推进合作进程 [2] 未来规划 - 工行宁波市分行将以基金设立为契机，发挥工银集团综合优势，围绕宁波市重点产业布局，引导更多社会资金参与支持科技创新 [2] - 实现“投早、投小、投长期、投硬科技”，加大运用“股债贷保”多元化服务手段，对科创企业进行全方位、全周期赋能 [2] - 推动“科技 - 产业 - 金融”的良性循环，为AIC基金在甬试点积累宝贵经验 [2]

文章核心观点 工商银行2024年年报显示营收同比下降但业绩边际改善，信贷增长较好、存款成本改善，不良生成压力放缓但零售端承压，维持“买入”评级 [1][3][7] 业绩情况 - 2024年公司实现营业收入8218.03亿元，同比-2.52% [1] - 2024年公司实现归母净利润3658.63亿元，同比+0.51% [2] - 2024年公司营收同比增速较前三季度+1.29pct，归母净利润增速较前三季度+0.38pct [3] - 预计公司2025 - 2027年营业收入分别为8331/8638/9005亿元，同比分别+1.38%/+3.68%/+4.25%，3年CAGR为3.10% [7] - 预计公司2025 - 2027年归母净利润分别为3715/3850/4014亿元，同比分别+1.54%/+3.63%/+4.26%，3年CAGR为3.14% [7] 业绩归因 - 2024年生息资产规模、净息差、其他非息收入、拨备对净利润的贡献度分别为+10.84%、-13.52%、+1.04%、+4.21%，较前三季度分别+0.66pct、+1.60pct、-0.76pct、+0.79pct [3] 信贷与存款情况 - 2024年末公司贷款余额为28.37万亿元，同比+8.76%，增速较前三季度-0.21pct [4] - 2024Q4单季度贷款净增加2763.24亿元，其中票据贴现、零售分别净新增1903.58、1104.83亿元，对公信贷净减少245.17亿元 [4] - 2024年公司累计净息差为1.42%，较前三季度-1bp，生息资产平均收益率为3.17%，较前三季度-5bp [4] - 2024年公司存款挂牌利率为1.72%，较上半年-12bp [4] 资产质量情况 - 2024年末公司不良率为1.34%，较三季度末-1bp，对公不良率为1.58%，较年中-11bp [5] - 公司零售贷款、消费贷、经营贷、信用卡不良率较年中分别+25bp、+74bp、+36bp、+47bp [5] - 2024年末公司关注率为2.02%，较年中+10bp [6] - 2024年公司不良净生成率为0.43%，较上半年-3bp [6] - 2024年末公司拨备覆盖率为214.91%，较三季度末-5.39pct [6] 投资建议 维持工商银行“买入”评级 [7]