审计相关 - 2024年8月公司董事会审计委员会通过聘请安永华明和安永香港为年度会计师事务所[1] - 前任德勤对2023年度财报审计均出具标准无保留意见报告[1] - 2024年审计委员会与事务所就服务方案等充分沟通[3] - 审计委员会适时了解审计情况，定期审阅报告[4] - 审计委员会认为安永2024年履职能坚持独立性[5]

中国工商银行股份有限公司 2024 年度会计师事务所履职情况评估报告 中国工商银行股份有限公司（以下简称本行）综合考虑业 务发展需要和对审计服务的需求，按照会计师事务所选聘相关 规定，经履行招标程序并根据评标结果，聘请安永华明会计师 事务所（特殊普通合伙）（以下简称安永华明）为本行 2024 年 度国内会计师事务所，聘请安永会计师事务所（以下简称安永 香港）为本行 2024 年度国际会计师事务所。本行前任会计师事 务所德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）和德勤•关黄陈方 会计师行分别对本行2023年度按照中国会计准则编制和按照国 际财务报告准则编制的财务报告进行审计，均出具了标准无保 留意见。本行已就聘任 2024 年度会计师事务所事宜与前任会计 师事务所进行了事前沟通，其对此无异议。安永华明、安永香 港与本行前任会计师事务所按照中国和国际审计准则已完成了 前后任会计师事务所的沟通。 根据《国有企业、上市公司选聘会计师事务所管理办法》 要求，本行董事会审计委员会对安永华明和安永香港 2024 年度 履职情况进行评估，具体评估情况如下： 安永华明和安永香港按照审计服务协议约定，遵循中国注 册会计师审计准则、国际 ...

资本情况 - 2024年12月31日核心一级资本净额为3,624,342百万元，一级资本净额为3,949,453百万元，资本净额为4,986,531百万元[10] - 2024年12月31日核心一级资本充足率为14.10%，一级资本充足率为15.36%，资本充足率为19.39%[10] - 储备资本要求、全球系统重要性银行或国内系统重要性银行附加资本要求均为2.50%和1.50%，其他各级资本要求为4.00%[10] - 2024年12月31日调整后表内外资产余额为50,964,819百万元，杠杆率为7.75%[10] 流动性指标 - 2024年12月31日合格优质流动性资产为8,690,185百万元，现金净流出量为6,198,029百万元，流动性覆盖率为140.25%[16] - 2024年12月31日可用稳定资金合计为32,853,470百万元，所需稳定资金合计为25,635,263百万元，净稳定资金比例为128.16%[16] 风险加权资产 - 2024年12月31日信用风险加权资产为23,386,013百万元，9月30日为23,185,527百万元[27] - 2024年12月31日市场风险加权资产为380,609百万元，9月30日为477,675百万元[29] - 2024年12月31日操作风险加权资产为1,840,485百万元，9月30日为1,882,951百万元[29] - 2024年12月31日风险加权资产合计为25,710,855百万元，9月30日为25,546,153百万元[29] 最低资本要求 - 2024年12月31日信用风险最低资本要求为1,870,881百万元[27] - 2024年12月31日市场风险最低资本要求为30,448百万元[29] - 2024年12月31日操作风险最低资本要求为147,239百万元[29] - 2024年12月31日最低资本要求合计为2,056,868百万元[29] 财务并表与监管并表 - 2024年12月31日财务并表资产合计4882.1746亿人民币，监管并表资产合计4847.8075亿人民币[39] - 2024年12月31日财务并表负债合计4483.448亿人民币，监管并表负债合计4449.7202亿人民币[41] - 2024年12月31日财务并表股东权益合计398.7266亿人民币，监管并表股东权益合计398.0873亿人民币[41] 信用风险暴露 - 2024年12月31日，低于40%风险权重的表内外风险暴露为16681711百万元[57] - 2024年12月31日，40 - 70%风险权重的表内外风险暴露为3713480百万元[57] - 2024年12月31日，75%风险权重的表内外风险暴露为905367百万元[57] - 2024年12月31日，合计表内外风险暴露为24921930百万元[57] 内部评级法风险暴露 - 初级内部评级法下违约风险暴露占违约风险暴露总额的比例为33.4%，风险加权资产占风险加权资产总额的比例为51.0%[60] - 高级内部评级法下违约风险暴露占违约风险暴露总额的比例为17.1%，风险加权资产占风险加权资产总额的比例为14.0%[60] 交易对手信用风险 - 2024年12月31日标准法（衍生工具）缓释后违约风险暴露为46.5088亿元，风险加权资产为11.7495亿元[70] - 2024年12月31日证券融资交易缓释后违约风险暴露为65.3015亿元，风险加权资产为4.4247亿元[70] - 2024年12月31日交易对手信用风险暴露合计缓释后违约风险暴露为111.8103亿元，风险加权资产为16.1742亿元[70] 市场风险资本要求 - 2024年12月31日，标准法下市场风险资本要求合计30429百万元，其中一般利率风险6426百万元、股票风险409百万元等[79] - 2024年12月31日，简化标准法下市场风险资本要求非期权类产品合计19百万元，其中利率风险8百万元、汇率风险8百万元[81] 操作风险 - 2024年12月31日操作风险业务指标部分为147,239百万元，内部损失乘数为1，操作风险资本要求为147,239百万元，操作风险加权资产为1,840,485百万元[89] 银行账簿利率风险 - 2024年12月31日银行账簿利率风险平行向上经济价值变动为524,034百万元，净利息收入变动为36,009百万元；平行向下经济价值变动为 - 661,098百万元，净利息收入变动为 - 409,069百万元[96] 跨境及业务数据 - 2024年跨境债权为2,800,365百万元，跨境负债为2,475,431百万元[100] - 2024年调整后表内外资产余额为51,321,725百万元，金融机构间资产为2,345,602百万元[100] - 2024年金融机构间负债为4,566,332百万元，发行证券和其他融资工具为8,421,045百万元[100] - 2024年托管资产为27,948,227百万元，通过支付系统或代理行结算的支付额为844,044,660百万元[100] - 2024年有价证券承销额为2,253,351百万元，固定收益类证券交易量为10,980,041百万元[100] - 2024年权益类和其他证券交易量为981,071百万元，场外衍生工具名义本金为16,473,538百万元[100] - 2024年第三层次资产为199,797百万元，交易类和可供出售证券为1,050,149百万元[100] 流动性比例与资金比例 - 2024年末人民币流动性比例58.4%，净稳定资金比例128.16%；2024年四季度流动性覆盖率日均值140.25%[114] - 2024年第四季度流动性覆盖率日均值比上季度上升2.05个百分点，因未来30天净现金流出减少[117] - 2024年四季度末净稳定资金比例较上季度末下降1.50个百分点[126]

文章核心观点 工商银行2024年业绩有增有减，整体保持稳中求进态势，在服务实体、价值创造、防控风险等方面取得进展 [1] 业绩表现 - 利息净收入6374.05亿元，同比减少2.7% [1] - 营业收入7861.26亿元，同比减少2.52% [1] - 归属于母公司股东的净利润3658.63亿元，同比增加0.51% [1] - 基本每股收益0.98元，拟每10股派发1.646元现金股息（含税） [1] - 全年净利润3669.46亿元，同比增长0.5% [1] - 年末不良贷款率1.34%，下降2个基点 [1] - 拨备覆盖率214.91%，上升0.94个百分点 [1] - 资本充足率上升至19.39% [1] - A、H股股价（不复权）年度涨幅分别达44.8%、36.4% [1] 服务实体 - 境内人民币贷款、债券投资均新增2.3万亿元，助推经济回升向好 [2] - 投向制造业、战略性新兴产业、绿色发展等领域贷款增速分别为13.7%、16.7%、19.1% [2] - “专精特新”小巨人企业有贷户覆盖率提升3个百分点 [2] - 普惠贷款、涉农贷款增速分别为29.9%和21.9% [2] - 个人消费贷款增长28.3%，个人经营性贷款增长24.6% [2] - 个人养老金开户数和缴存额居市场领先地位 [2] 价值创造 - 同业中率先发布企业级千亿金融大模型，赋能20多类业务、200余个场景 [3] - 2024年金融科技投入占营业收入的3.63%，金融科技人员占全行员工的8.6% [3] - 首家推出面向金融基础设施客户的服务方案，丰富金融合作生态 [3] - 成立自由贸易账户（FT）分账核算单元总部，助力人民币国际化 [3] - 以净营收和EVA为锚点精简考核体系 [3] 防控风险 - 在公司治理层面整合设立风险内控委员会，加快智能化风控平台建设 [4] - 强化总行对大额风险客户的直营直管，收敛重点领域风险敞口 [4] - 借鉴“五大监管”理念，提升集团管理穿透性和有效性 [4]

文章核心观点 商业银行升级财富管理体系势在必行，但面临环境复杂收益承压、专业供给尚需精进、数智赋能支撑不足等挑战，可从大客群、大平台、大生态“三个大”着手，打造“全量 + 数智 + 协同”的大财富管理体系 [1] 商业银行升级财富管理体系的必要性 - 客户需求升级，存量居民财富增加使管理需求从“被动储蓄”转向“主动增值”，收入增速换挡使居民增加财产性收入需求更迫切，房地产投资属性弱化催生“去房产化”配置趋势 [2][3] - 内在转型需要，利差收窄等背景下商业银行面临规模和营收双重压力，财富管理服务能优化经营和盈利模式，是国有大行使命责任 [3] - 动能转换引导，国家资产负债表“换锚”，家庭资产配置结构需重新审视，商业银行可引导家庭资产配置跟随国家经济动能转换 [4][5] 商业银行财富管理体系建设面临的挑战 - 环境复杂收益承压，地缘冲突等使全球经济增长放缓，国内银行理财产品投资收益中枢下降，权益市场波动加大，资产配置难度提高 [6] - 专业能力尚需提升，财富管理需提供以客户为中心的综合解决方案，商业银行在基础设施、服务范围、人才队伍、解决方案等方面能力有待提升 [6][7] - 数智赋能支撑有限，人工智能技术虽提供可能，但数字化应用场景不丰富，对长尾客户智能化理财服务少，投资理财领域大模型技术内容质量待提升 [7] 打造大财富管理体系的方法 - 大客群，瞄准全量客户，建设财富管理分群服务体系，提供全生命周期专业服务，工商银行已形成全量客户分类模式并提供差异化解决方案 [9][10] - 大平台，以数智赋能为抓手，打造涵盖多领域的大财富管理平台，工商银行搭建开放式财富社区、创新建设金融平台等，提升服务广度、深度与专业度 [10] - 大生态，商业银行作为生态中枢，对内衔接 C 端和 B 端需求，打通价值生态链，对外与资管等机构合作，构建产品货架和服务体系，实现价值共振 [11]

文章核心观点 中国工商银行申请“服务调用方法装置设备介质和程序产品”专利，该方法可提高应用系统可用性并避免异常调用流量进入服务提供方 [1] 公司信息 - 公司成立于1985年，位于北京市，从事货币金融服务 [2] - 企业注册资本35640625.7089万人民币，实缴资本24800000万人民币 [2] - 公司共对外投资30家企业，参与招投标项目5000次 [2] - 公司有商标信息981条，专利信息5000条，拥有行政许可76个 [2] 专利信息 - 专利名为“服务调用方法装置设备介质和程序产品”，公开号CN 119676285 A，申请日期为2024年12月 [1] - 专利提供双边服务方的服务调用方法，可应用于分布式技术领域 [1] - 该方法包括服务调用方判定请求满足策略后发送请求、服务提供方判定请求满足策略后调用服务并返回请求、服务调用方接收返回请求完成调用 [1]

文章核心观点 中国工商银行申请资源转移数额核对专利，该专利技术方案可实现资源转移数额快速准确核对，保证业务稳定性并提高安全性 [1] 公司信息 - 公司成立于1985年，位于北京市，以从事货币金融服务为主 [2] - 企业注册资本35640625.7089万人民币，实缴资本24800000万人民币 [2] - 公司共对外投资30家企业，参与招投标项目5000次 [2] - 公司财产线索方面有商标信息981条，专利信息5000条，拥有行政许可76个 [2] 专利信息 - 公司申请名为“资源转移数额核对方法、装置、电子设备及存储介质”的专利，公开号CN 119676183 A，申请日期为2024年12月 [1] - 专利方法包括获取实时数据存储系统中资源转移管理系统和监管系统的数据，筛选数据，选择需求方标识确定数额明细，核对明细得到核对结果 [1]

中国工商银行申请灰度路由方法等专利，提高资源 利用效率 金融界2025年3月26日消息，国家知识产权局信息显示，中国工商银行股份有限公司申请一项名为"一种 灰度路由方法、装置、设备、介质及产品"的专利，公开号CN 119676155 A，申请日期为2024年12月。 专利摘要显示，本申请公开了一种灰度路由方法、装置、设备、介质及产品，涉及分布式技术领域。其 中，该方法包括：接收客户端发送的对应用程序中目标产品的第一访问请求；若确定出目标产品在预先 配置的灰度产品清单中，则对第一访问请求对应URL中请求路径进行修改得到目标请求路径；将目标请 求路径发送至客户端，以使客户端基于目标请求路径生成第二访问请求；接收客户端重新发起的第二访 问请求，并将第二访问请求路由至灰度容器。本申请提供的技术方案，对应用程序在物理层面有区分地 部署不同版本，并精准控制请求流向，可以提高资源利用效率；还可以简化客户端的灰度实现。 天眼查资料显示，中国工商银行股份有限公司，成立于1985年，位于北京市，是一家以从事货币金融服 务为主的企业。企业注册资本35640625.7089万人民币，实缴资本24800000万人民币。通过天眼查大数 ...

文章核心观点 泰安工商银行宁阳支行成功落地首笔70万元“农担快贷”，为县域普惠金融发展注入新动能，后续将深化合作推广业务助力乡村振兴 [1][2] 业务落地情况 - 2025年3月成功投放全县系统内首笔“农担快贷”70万元，拓宽涉农主体融资渠道 [1] 前期准备工作 - 上级行“农担快贷”业务方案下发后，迅速组织全员学习产品细则，把握政策要点及操作流程 [1] - 成立专项攻坚小组，结合县域农业产业特点制定营销策略，针对肉牛养殖、特色种植等产业链客户摸排需求 [1] - 走访乡镇政府、对接农业合作社，梳理目标客户清单 [1] 业务推进措施 - 组建专职服务团队，上门为农户提供“一对一”指导 [1] - 客户经理深入田间地头、养殖农户，现场演示系统操作，讲解产品优势并定制融资方案 [1] - 通过全流程跟进、多环节联动，完成首笔“农担快贷”投放 [1] 后续推广计划 - 联合县农业农村局召开产品推介会，扩大政策宣传覆盖面 [2] - 建立“支行+网点+村级联络员”三级服务体系，推动业务向乡镇纵深拓展 [2] - 持续深化银政担合作机制，围绕特色农业产业集群加大“农担快贷”推广力度 [2] - 优化服务流程、强化风险管控，推动普惠金融与乡村振兴深度融合 [2]

文章核心观点 泰安工商银行宁阳支行紧扣工作要求，以机制创新和产品优化为抓手，为县域小微企业提供金融服务，破解融资堵点，未来将深化融资协调机制应用推动普惠金融升级 [1][2] 分组1：构建服务闭环 - 宁阳支行将落实融资协调机制作为“一把手工程”，成立专项工作组，制定实施细则，明确“三步快反”机制 [1] - 工作组整合资源，开辟“绿色审批通道”，将“白名单”客户纳入优先服务范畴，配套专项信贷额度、专属利率优惠和专人跟踪服务 [1] 分组2：开展“百企千户”攻坚 - 支行主动对接相关部门，获取三类重点名单，按行业、规模、需求分层建立“服务台账” [2] - 组建“普惠先锋队”，联合村委、商会开展“网格化”走访，通过差异化产品服务客户 [2] - 截至2025年3月，累计走访420户，对接覆盖率100%，需求转化率达35% [2] 分组3：破解融资痛点 - 支行对协调机制内小微企业执行专项优惠利率，较同期普惠贷款平均利率下调120BP，减免账户管理等费用 [2] - 针对农业企业季节性资金需求，创新“无还本续贷+线上随借随还”组合模式，缩短转贷周期至1个工作日 [2] 分组4：未来规划 - 宁阳支行将持续深化融资协调机制应用，聚焦县域“一区四园”产业布局，搭建“线上+线下”立体服务网络 [2] - 强化大数据风控和产业链金融创新，推动普惠金融从“增量扩面”向“提质增效”升级 [2]