中国银行业资产规模格局变化 - 浦发银行与中信银行资产规模在2023年末分别达到10.08万亿元和10.13万亿元，正式突破10万亿元大关 [1] - 中国银行业“10万亿资产规模俱乐部”成员因此扩容至10家，包括6家国有大型银行和4家全国性股份制银行 [1] - 10家万亿级银行的资产规模合计已占据全行业的60%，显示出行业头部聚集效应显著 [1] 新晋成员增长驱动因素 - 浦发银行在“十四五”期间通过转型发力实现了跨越式增长 [1] - 中信银行充分依托中信集团的金融控股优势完成了规模突破 [1] 银行业机构划分标准现状 - 当前行业资产规模现状与2015年确立的金融企业划型标准形成明显差距，当时标准中大型银行门槛约为4万亿元以上 [2] - 行业惯例还存在按“出身”划分，包括政策性银行、国有商业银行、股份制银行、城商行、农村中小银行及民营银行等类别 [2] - 随着头部机构规模持续攀升，2015年确立的资产规模划型标准已亟待调整完善，以适配行业发展新变局 [2]

活动概况 - 2026北京商业品牌大会暨2025年度（第二十一届）北京十大商业品牌揭晓活动于1月16日在北京国际饭店成功举办 [1] - 活动由北京市商务局指导，北京日报报业集团和北京市商业联合会共同主办，北京商报社承办 [1] - 活动主题为“新需求 新供给”，政府领导、商业专家及企业高层代表齐聚 [1] 行业趋势与金融角色 - 消费市场正处于持续转型升级阶段 [3] - 金融作为重要支撑力量，正通过产品与服务模式创新，精准对接消费新需求，有效释放消费潜力 [3] - 金融活水通过提升支付便利、拓展消费信贷场景等方式，不断润泽消费市场，为实体商业注入强劲动能 [3] 金融产品创新赋能消费优秀案例 - 会上揭晓了年度特设榜单“金融产品创新赋能消费优秀案例” [5] - 财付通支付科技有限公司案例为“财付通与银行反诈联防联控合作提振消费项目” [5][7] - 恒生活数科案例为“数智金融赋能新消费” [5][7] - 杭州银行北京分行案例为“创新引领：全链路消费金融赋能实践” [5][7] - 建设银行北京市分行案例为“北苑天街项目” [5][7] - 宁波银行北京分行案例为“‘美好生活服务平台’构建金融服务新范式” [5][7] - 厦门国际银行北京分行案例为“好康贷” [5][7] - 邮储银行北京分行案例为“智启鸿蒙生态，融合创新金融服务” [5][7] - 阳光财产保险股份有限公司案例为“助力‘国潮’涌动：阳光财险护航文化产业高质量发展” [5][7] - 中信银行北京分行案例为“数字金融绘就‘惠民生 促消费’新图景” [5][7] - 以上案例排名按照汉语拼音首字母排序 [7]

市场整体表现 - 2025年1月16日，股份制银行板块整体下跌1.73%，表现弱于大盘，当日上证指数下跌0.26%，深证成指下跌0.18% [1] - 板块内所有列示个股均录得下跌，跌幅范围从-0.26%到-1.38% [1] - 华夏银行领跌板块，当日跌幅为1.38% [1] 个股价格与交易情况 - 招商银行收盘价最高，为38.72元，下跌0.97%，成交额达59.41亿元 [1] - 浙商银行收盘价最低，为2.98元，下跌0.67% [1] - 民生银行成交量最大，为340.71万手，成交额为12.85亿元 [1] - 兴业银行成交额最大，为33.53亿元，股价下跌1.18% [1] 板块资金流向 - 当日股份制银行板块整体呈现主力资金和游资净流出，散户资金净流入 [1] - 板块主力资金净流出5.02亿元，游资资金净流出6.87亿元，散户资金净流入11.89亿元 [1] 个股资金流向明细 - 浦发银行和中信银行获得主力资金净流入，分别为8891.59万元和4283.57万元，主力净流入占比分别为6.36%和8.70% [2] - 华夏银行、平安银行和招商银行遭遇主力资金大幅净流出，净流出额分别为1.14亿元、1.39亿元和2.70亿元，主力净流出占比分别为-15.63%、-11.06%和-4.54% [2] - 招商银行同时遭遇游资大幅净流出6.80亿元，游资净流出占比-11.45%，但获得散户资金净流入9.50亿元，散户净流入占比15.99% [2] - 浙商银行、民生银行、兴业银行和华夏银行获得游资净流入，其中华夏银行游资净流入1.03亿元，占比14.22% [2] - 民生银行、兴业银行、华夏银行、平安银行和招商银行获得散户资金净流入 [2]

文章核心观点 - 中信银行重庆分行深度融入重庆建设内陆开放综合枢纽的发展大局，通过构建专业化、多元化、一站式跨境金融服务体系，为重庆外向型经济发展提供金融支持 [1] 政策机遇与业务增长 - 公司积极对接国家深化外汇管理体制改革的政策机遇，全面参与重庆跨境贸易高水平开放试点 [2] - 2025年以来，公司为多家优质企业办理便利化跨境收付业务累计12.73亿美元，提升企业结算效率并降低综合成本 [2] - 公司应用跨境金融服务平台，落地重庆首批保税核准新场景业务及首批新型离岸贸易背景核验功能业务，提升效率并降低成本 [2] - 公司落地分行首个跨境人民币及外币资金池业务，帮助企业打通跨境资金流转壁垒，提升资金使用效率 [2] 产品创新与离岸金融 - 公司围绕重庆汽车产业特色，打造“渝车出海”专项方案，整合结算绿色通道、信保融资、汇率避险等服务，打通企业出海全流程 [3] - 公司针对企业境外子公司融资需求，推出“内存EFN贷”综合方案，为境外主体注入流动资金 [3] - 公司依托FTN贷款用途差异化优势，与某国有集团开展深入合作，并成为该企业跨境人民币资金池独家主办行 [3] - 2025年，公司新增离岸客户超28户，投放跨境直贷资金近5亿元，离岸贷款余额在重庆股份制银行中位居前列 [3] 综合金融协同与专业认可 - 公司充分发挥中信集团“金融全牌照、实业广覆盖”的协同优势，携手中信金租落地重庆首笔“国内外汇贷款专户承接金租母子借款”业务 [4] - 公司与中信建投合作实现QDII业务规模近10亿元，为客户提供一体化综合金融服务 [4] - 公司在国家外汇管理局重庆市分局年度评估中连续三年获评“A类银行”，在重庆市跨境人民币业务自律机制考核中连续六年被评为“优秀”成员单位 [4]

核心观点 - Visa宣布支持中国Visa卡持卡人使用Apple Pay 实现跨境支付 此举旨在为中国消费者提供基于智能手机的互操作性移动支付解决方案 提升海外支付体验 [1] 合作与市场拓展 - Visa与Apple合作 使中国持卡人可将参与银行的Visa卡添加至Apple Pay 并在海外接受Visa的商户进行店内、应用内及线上支付 [1] - 首批合作发卡行包括中国工商银行、中国银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、平安银行和兴业银行 [2] - Visa与Apple正与更多银行伙伴紧密合作 包括上海浦东发展银行、中国建设银行、中国民生银行和中国光大银行 相关功能将在未来推出 [2] 支付解决方案与使用体验 - 店内支付时 用户双击侧边按钮认证后 将iPhone或Apple Watch靠近支付终端即可完成非接触支付 [3] - 每笔Apple Pay交易均需使用Face ID、Touch ID或设备密码进行安全认证 并向发卡行发送一次性动态安全交易码 [3] - 用户可在海外移动应用或网站使用Apple Pay进行更快捷的支付 无需创建账户或重复输入联系信息、卡号及账单详情 [4] - 添加卡片后 持卡人可立即在iPhone、Apple Watch或iPad上使用Apple Pay [6] - 持卡人继续享受与实体卡相同的奖励和权益 Visa还推出了首次绑定奖励和交通优惠等专属活动 [7] 技术安全与隐私 - 安全与隐私是Apple Pay的核心 添加Visa卡时 实际卡号既不存储在设备上也不存储在Apple服务器上 [5] - 系统使用Visa的标记化技术分配一个唯一的设备账户号码 加密后安全存储在设备的Secure Element安全芯片中 [5] - 全球79%的线下交易是通过NFC非接触式完成的 [1] 公司战略与投入 - Visa中国区总经理表示 公司长期致力于为中国持卡人提供多样化的支付选择 并增加在数据与支付安全方面的投资 [2] - Visa正在推出标记化服务 并率先在跨境场景中启用该服务 [2] - Visa是全球数字支付领导者 在超过200个国家和地区促进消费者、商户、金融机构和政府实体之间的交易 [9]

中信银行2025年度业绩核心数据 - 2025年度归属于本行股东的净利润为706.18亿元 同比增长2.98% [1] - 2025年度营业总收入为2124.75亿元 同比下降0.55% [1] - 2025年末不良贷款率为1.15% 较上年末下降0.01个百分点 [1] - 2025年末拨备覆盖率为203.61% 较上年末下降5.82个百分点 [1] - 2025年末资产总额为101316.58亿元 较上年末增长6.28% [1] - 2025年末归属于本行普通股股东的所有者权益为7238.61亿元 较上年末增长5.78% [1] 中信银行关键财务指标对比 - 营业利润为836.74亿元 同比增长3.39% [3] - 利润总额为840.43亿元 同比增长3.93% [3] - 归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润为698.19亿元 同比增长2.58% [3] - 基本每股收益为1.20元 同比下降1.64% [3] - 加权平均净资产收益率为9.39% 较上年下降0.40个百分点 [3] - 归属于本行普通股股东的每股净资产为13.01元 同比增长3.42% [3] 银行业“10万亿俱乐部”格局 - 中信银行资产总额突破10万亿元 标志着“10万亿俱乐部”成员扩容至10家 [3] - 截至2025年三季度末 上市银行中已有8家资产总额过10万亿元 包括6家国有大行及招商银行、兴业银行 [4] - 浦发银行于2025年资产总额亦突破10万亿元大关 达到10.08万亿元 [4] - 在股份行中 民生银行和光大银行2025年9月末总资产分别为7.87万亿元和7.22万亿元 是距离10万亿门槛最近的银行 [5] - 除已晋级的4家股份行外 其余股份行资产规模均低于6万亿元 距离10万亿门槛较远 [5]

行业格局与市场开放 - Visa成为首家支持中国发行卡片绑定至Apple Pay的国际卡组织，打破了Apple Pay在中国仅支持银联标识卡片的单一格局 [1] - 此次合作是中国支付市场开放的重要一步，打破了此前银联在移动支付通道上的独占局面，引入了良性竞争 [4] 合作内容与参与方 - Visa正式宣布支持中国发行的Visa卡绑定至Apple Pay [1] - 首批接入八家发卡行，包括工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、平安银行及兴业银行 [1] 消费者体验与功能 - 中国持卡人出境消费可告别实体卡，将Visa卡绑定至iPhone或Apple Watch后，在境外标有Apple Pay或Visa“一拍即付”标识的场景即可便捷支付 [1][2] - 招商银行推出行业首创的“激活绑卡一体化”流程，境外持卡人线上申请核发卡片后，无需等待实体寄送，即可实现“即办、即绑、即用” [2] 营销活动与用户争夺 - Visa官方推出首笔交易100%返现、最高3美元的优惠 [2] - 招商银行提供境外笔笔1%返现及320元汇率补贴 [2] - 平安银行、中国银行、农业银行等也纷纷推出单笔返现或消费金返还等活动 [2] - 各大银行推出高额返现和特色服务，反映出金融机构正急于通过数字化手段锁定优质客户，提升用户粘性 [4] 技术基础与支付安全 - 合作核心在于支付标记化服务在跨境场景的应用，通过移除银行卡卡号等敏感信息并设置交易约束规则，从源头上降低欺诈风险 [4] - 当Visa卡绑定至Apple Pay时，系统会分配一个唯一的设备账号并加密存储在设备的安全元件中，而非存储实际卡号，确保持卡人在各类境外场景下的支付安全 [4] 市场背景与发展趋势 - 随着出境游的持续复苏，用户对便捷、安全的移动支付需求日益增长 [4] - 此次合作是银行与卡组织抢滩出境金融消费市场的关键落子 [4] - 未来跨境移动支付市场的竞争将更加聚焦于生态构建与服务体验的差异化 [4]

行业投资评级 - 投资评级：看好（维持） [2] 报告核心观点 - 12月企业信贷超季节性增长，信贷投放前置趋势或延续，预计2026年第一季度信贷投放占比或达历年最高水平 [4] - 企业贷款总量结构均改善，但居民借贷意愿仍偏弱，企业信贷实质性回暖仍待观察 [4] - 政府债发行放缓拖累12月社融，但贷款成为主要贡献，新发放企业及个人住房贷款利率企稳 [5] - M1增速回落主要受高基数影响，居民存款向资本市场迁徙现象仍待观察 [6] - 信贷投放前置叠加新发放利率企稳，量价两端或推动银行经营修复，财富管理业务突出的银行及重点区域中小银行更受益 [7] 信贷投放分析 - 12月人民币贷款新增9100亿元，同比少增800亿元，余额增速6.4%环比持平 [4] - 12月企业贷款同比多增5800亿元，其中短期贷款和中长期贷款同比分别多增3900亿元和2900亿元，低收益票据同比少增1000亿元 [4] - 12月居民贷款同比少增4416亿元，其中短期贷款同比少增1611亿元，中长期贷款同比少增2900亿元 [4] - 2025年第一季度人民币贷款投放占全年比重达60%，预计2026年该趋势将延续，第一季度信贷投放占比或达历年最高水平 [4] 社融与货币数据分析 - 12月社会融资规模增量为2.2万亿元，同比少增6462亿元，存量增速为8.3%，环比下降0.2个百分点，自7月高点累积下行0.7个百分点 [5] - 12月政府债券新增6833亿元，同比大幅少增1.07万亿元，成为社融主要拖累项 [5] - 社融口径人民币信贷同比多增1402亿元，企业债券融资新增1541亿元，同比多增1700亿元 [5] - 12月新发放企业贷款加权平均利率为3.10%，新发放个人住房贷款加权平均利率为3.10%，连续多月环比持平 [5][20] - 12月M2同比增长8.5%，环比上升0.5个百分点；M1同比增长3.8%，环比下降1.1个百分点 [6] - 12月财政存款同比多增2904亿元，非银存款同比大幅多增2.84万亿元，居民存款同比多增3900亿元 [6] 投资建议 - 推荐中信银行，受益标的包括农业银行、招商银行、江苏银行、重庆银行、杭州银行、渝农商行 [7] - 财富管理业务突出的银行，以及重点区域金融环境活跃的中小银行，在稳增长政策环境下更受益 [7]

监管政策与市场动态 - 沪深北交易所将投资者融资买入证券时的融资保证金最低比例从80%提高至100%，此次调整仅限于新开融资合约，旨在降低杠杆水平[1] - 监管部门对基金分红提出三方面监管要求，包括加强全流程管理、严格控制分红金额及分红信息[3] - 三部门部署规范新能源汽车产业竞争秩序，要求坚决抵制无序“价格战”，并加强成本调查和价格监测[8] - 浙江证监局对向日葵重组预案涉嫌误导性陈述立案调查，公司因此终止重大资产重组事项[4][5] - 上交所对国晟科技相关投资者采取暂停账户交易等自律监管措施，因其存在影响交易正常秩序的异常交易行为[5] - 市场监管总局对携程集团涉嫌滥用市场支配地位实施垄断行为立案调查[18] 宏观经济与外贸数据 - 2025年中国外贸进出口总额达45.47万亿元人民币，同比增长3.8%，连续9年保持增长，其中12月进出口4.26万亿元，同比增长4.9%[2] - 中国12月稀土出口量同比激增32%至4392吨，全年出口达62585吨[2] - 央行1月15日开展9000亿元6月期买断式逆回购操作，鉴于有6000亿元到期，此次加量续作3000亿元，为连续第5个月加量续作[2] - 美国去年11月PPI、核心PPI同比均上涨3%，高于市场预期的2.7%[15] - 美国去年11月零售销售环比增长0.6%，创去年7月以来最快增速，核心零售销售环比增长0.5%[15] - 美国去年12月成屋销售总数年化435万户，创2023年2月以来最高水平，房价中位数同比仅上涨0.4%至40.54万美元[15] - 日本10年期国债收益率上升至2.18%，续创1999年2月以来新高，5年期、20年期国债收益率均刷新历史最高水平[19] 行业与公司新闻 - 2025年中国汽车产销量均突破3400万辆，再创历史新高，其中新能源汽车产销量均超1600万辆，在国内新车销量占比突破50%[9] - 中汽协预计2026年中国汽车总销量将达3475万辆，同比增长1%，其中新能源汽车销量为1900万辆，增长15.2%[9] - 第六批高值医用耗材集采结果公布，覆盖药物涂层球囊、泌尿介入两大类12种耗材，共202家企业440个产品中选[10] - 上海印发“模速智行”行动计划，提出开展L3级自动驾驶乘用车上路试点，并规模化应用L4级自动驾驶技术[10] - 2025年华为在中国智能手机市场份额达16.4%，继2020年后首次在全年维度重返中国市场第一[10] - 美国白宫宣布从1月15日起对部分进口半导体、半导体制造设备和衍生品加征25%的进口从价关税[10] - 奥迪2025年汽车交付量同比下降2.9%至162.35万辆，但纯电动车型交付量创历史新高，超过22.3万辆[12] - 可口可乐已放弃出售其Costa Coffee连锁咖啡店的计划，原因是私募股权公司报价低于预期[13] - 2025年韩国半导体出口额达1734.8亿美元，同比增长22.1%，连续两年保持两位数增长[16] - 印度政府正审议提案，要求电池储能系统所用组件的本土化含量占比需至少达到50%[16] 资本市场与交易 - 1月14日A股成交额逼近4万亿元，再创新高，上证指数下跌0.31%，深证成指涨0.56%，创业板指涨0.82%[3] - 周三境内ETF单日成交额首度突破7000亿元，达7155.06亿元，创历史新高，其中股票型ETF成交额突破2700亿元[3] - 1月以来，股票型ETF总规模首度突破4万亿元，跨境ETF总规模首度突破1万亿元，均创历史新高[3] - 香港恒生指数收涨0.56%，恒生科技指数涨0.66%，南向资金净买入近29亿港元[3] - 美国三大股指全线收跌，道指跌0.09%，标普500指数跌0.53%，纳指跌1%[16] - 欧洲三大股指收盘涨跌不一，德国DAX指数跌0.53%，法国CAC40指数跌0.19%，英国富时100指数涨0.46%[17] - 亚太主要股指涨跌互现，日经225指数涨1.48%续创历史新高，韩国综合指数涨0.65%再创历史新高，今年以来累计上涨12%[17] 科技与人工智能 - 2026年有望迎来IPO超级周期，OpenAI、Anthropic、SpaceX等估值领先的科技企业正筹备上市[1] - OpenAI与Cerebras公司签署三年期协议，承诺采购至多750兆瓦算力，交易总额超过100亿美元[11] - 美国AI芯片公司Cerebras据传正在推进一轮Pre-IPO融资，规模或达10亿美元，目标估值220亿美元[11] - 阿里千问将于1月15日举行产品发布会，其C端月活跃用户数上线两个月已突破1亿[12] - 有消息称SK海力士考虑停止生产消费级DRAM、NAND Flash产品，但公司回应称目前没有此计划[12] - 百度正考虑将其在香港的第二上市升级为“双重主要上市”，旨在获取港股通资格[5] 金融与加密货币 - Visa宣布与加密货币和稳定币支付公司BVNK建立合作，将其系统整合到Visa Direct实时支付网络中，该网络每年处理约1.7万亿美元[11] - 消息人士称，巴基斯坦将与特朗普家族旗下的世界自由金融公司合作推出与美元挂钩的稳定币[11] - 美联储理事巴尔将参加“稳定币”小组讨论[28] - 花旗集团去年第四季度营收同比增长2.1%至198.7亿美元，调整后EPS为1.81美元[18] - 美国银行去年第四季度营收同比增长7%至283.7亿美元，摊薄后每股收益为0.98美元[18] - 中信证券2025年净利润300.51亿元，同比增长38.46%[8] - 中信银行2025年净利润706.18亿元，同比增长2.98%[8] 公司公告与资本运作 - 紫光国微拟收购瑞能半导100%股权，1月15日复牌[7] - 五矿发展拟置入五矿矿业和鲁中矿业，1月15日复牌[7] - 科达制造筹划重大资产重组，股票停牌[8] - *ST松发拟定增募资不超70亿元[8] - 彩讯股份拟募资不超14.6亿元用于智算中心建设等项目[8] - 宏达电子拟10亿元投建特种器件晶圆制造封测基地[8] - 惠博普实控人拟变更为天津市国资委，1月15日复牌[8] - 鼎龙股份筹划发行H股并在香港联交所上市[8] - 捷克装甲车辆和弹药制造商Czechoslovak Group计划在阿姆斯特丹上市，计划发行价值7.5亿欧元新股[18] - 保险资金长期投资改革试点再迎增量资金，“鸿鹄基金三期3号”获批试点金额400亿元[4] 商品与外汇市场 - 1月14日现货白银一度涨超7%，历史首次站上93美元/盎司，现货黄金续创历史新高至4643美元/盎司[19] - COMEX黄金期货涨0.76%报4633.90美元/盎司，COMEX白银期货涨7.93%报93.19美元/盎司[20] - LME期铜刷新历史新高至13407美元/吨，LME期镍涨近7%，LME期锡大涨10%[19] - 进入2026年钨价延续强势，黑钨精矿价格突破50万元/吨，APT价格站上73万元/吨，钨粉价格逼近120万元/吨[20] - 欧佩克维持对2026年全球石油需求增长138万桶/日的预测，并首次预测2027年需求将比2026年增加134万桶/日[21] - 1月14日日元兑美元汇率一度跌至159.45，刷新18个月新低，日本财务大臣警告将对汇率过度波动采取应对措施[21][22] - 在岸人民币对美元收盘报6.9734，较上一交易日上涨31个基点[21]

报告投资评级 - 行业投资评级：看好（维持） [2] 报告核心观点 - 政策支撑稳增长，关注银行一季度景气度修复行情 [1] - 内外部约束均减弱，后续降息降准仍有空间，最早调降时点为一季度 [4] - 结构性工具降息推动社会综合融资成本下降，但息差呵护效果不及LPR调降 [5] - 央行恢复公开市场国债买卖操作，丰富货币政策工具箱，未来或加量操作平滑市场波动 [6] - 政策支持经济修复，信贷投放前置，量价两端或推动银行一季度经营修复 [7] 货币政策环境分析 - 存款准备金率绝对水平仍高，当前金融机构平均法定存款准备金率为6.3%，赋予后续降准空间 [4] - 外部约束减弱，人民币汇率稳定且美元处于降息通道，汇率不构成降息约束 [4] - 内部环境修复，2025年银行净息差呈现企稳迹象，Q2~Q3均保持1.42%，2026年有大规模3~5年期定存重定价为降息创造空间 [4] - 综合判断年内降息或为1~2次，幅度或为10bp/每次，最早调降时点为一季度 [4] - 央行下调各类结构性货币政策工具利率0.25个百分点，下调后3个月、6个月、1年期支农支小再贷款利率分别为0.95%、1.15%和1.25% [5] - 2025年11月末金融“五篇大文章”贷款余额107.7万亿元，同比增长12.8%，占人民币贷款比例为40% [5] - “五篇大文章”新发放贷款利率同比下降0.42% [5] - 央行于2025年10月恢复国债买卖操作，以充实货币政策工具箱并加强货币政策与财政政策协同 [6] - 积极财政政策下2025年国债发行16万亿元，恢复操作可保障其以合理成本顺利发行 [6] 经济与行业修复信号 - 2025年12月CPI和核心CPI同比分别上涨0.8%和1.2%，核心CPI涨幅连续4个月高于1%，反映政策对物价的积极影响持续 [7] - 央行设立1万亿元民营企业再贷款，加码对民企支持力度 [7] - 近年来信贷投放前置效应明显，2026年1月份信贷投放占全年比重或为历年最高 [7] - 2025年12月企业新发放贷款利率和个人住房新发放贷款利率均企稳于3.1% [7] - 在经济修复过程中，财富管理业务突出的银行以及重点区域金融环境活跃的中小银行更受益 [7] 相关银行与数据观察 - 观察到部分城商行向央行借款结构主要构成为MLF，其中宁波银行、成都银行、重庆银行2025中期MLF占比均高于70% [5] - 附图显示，宁波银行、成都银行、重庆银行向央行借款中MLF占比分别为71%、94%、70% [12] - 报告推荐中信银行，受益标的包括建设银行、农业银行、招商银行、江苏银行、重庆银行、杭州银行、渝农商行 [7]