山东省金融政策与贷款成本透明度举措 - 截至2025年末，山东省累计完成对69万笔、2.6万亿元贷款的明示综合融资成本工作，其笔数与金额均位居全国首位 [1] - 自2024年9月起，山东省作为首批试点省份，率先在全国开展明示企业贷款综合融资成本工作，并已实现全省16个地市全覆盖 [1] 政策实施与推广方法 - 通过开展“一张贷款明白纸理清成本明细账”系列宣讲活动，进行政策解读与业务培训，旨在提高银企双方的明示意愿及费用清单填报质量 [1] - 推动银行将明示工作嵌入贷款业务流程，在放贷过程中帮助企业明晰各项融资成本构成，以优化融资决策并规避不合理收费 [1] 配套金融措施与成效 - 通过落实结构性货币政策工具及贷款市场报价利率下调政策，引导企业贷款利率同比下行0.19个百分点 [1] - 推动银行优化金融产品与服务，推广首贷、信用贷、无还本续贷等业务 [1] - 推动降低担保费率、应急转贷费率等利息外费用，逐步形成“对企明成本、银行优服务、政府促减免”的良好态势 [1]

中国人民银行广东省分行“明示企业贷款综合融资成本”工作进展与成效 - 核心观点：中国人民银行广东省分行通过推动“明示企业贷款综合融资成本”工作，旨在打破企业融资信息不对称，减轻企业融资负担，并已取得显著成效，未来将继续深化和扩大该工作的覆盖范围 [1][3] 工作实施方法与机制 - 使用《企业贷款综合融资成本清单》（“贷款明白纸”），以年化率形式清晰展示贷款利率及各类非息费用，保障企业知情权，提升融资透明度 [4] - 通过主流媒体解读、省市县联动宣贯、银行精准答疑三个维度进行全方位政策沟通宣传，推动银行从“被动告知”转向“主动服务” [4] - 联动相关部门、行业协会建立协同机制，形成工作合力，推动融资成本全面披露，强化市场监督与机构自律 [5] 工作成果与数据 - 截至2025年末，广东金融机构累计向近5.99万家经营主体明示约6.79万笔贷款综合融资成本，金额达2989.85亿元 [1][3] - 截至2025年末，参与银行主动为超6000笔贷款承担评估、登记等利息外费用 [4] - 2025年12月，覆盖经营主体数量、贷款笔数单月首次“破万”，其中县域银行业务占比超四分之一 [5] - 2025年12月，广东辖内明示贷款中涉及利息外费用业务占比较上半年降低7.3个百分点 [5] - 2025年12月，企业贷款综合融资成本年化率较年内高点下降27个基点 [5] 未来工作计划 - 健全工作长效机制，从规范填报、优化流程、完善评估与反馈机制等方面，进一步提升明示工作效果 [6] - 扩大明示工作覆盖范围，继续拓宽明示范围、扩大惠及主体，让更多经营主体享受政策红利 [6]

调研活动概述 - 中国人民银行湖北省分行及孝感市分行官员于12月5日莅临孝感农商银行，实地调研明示企业贷款融资成本工作成效[1] - 调研重点考察了向企业宣讲融资成本政策的落地情况[1] - 调研团队深入服务企业深哥家具馆，与企业实际控制人吴总进行面对面交流[1] 具体贷款案例详情 - 孝感农商银行近期向深哥家具馆吴总发放贷款总额100万元[1] - 贷款构成包括70万元抵押贷款为续贷，30万元信用贷款为新增贷款[1] - 在续贷过程中，公司结合企业需求主动推荐政府应急转贷资金服务，该资金费率低至贷款金额的万分之一每天，按天计费，最低收费标准100元[1] - 公司优化续贷审批流程，采取先审批贷款再要求企业还款的方式，实现当天还款即放款，企业仅支付应急转贷费100元[1] - 除贷款利息外的融资成本仅为抵押登记费和应急转贷费，其中抵押登记费80元由公司承担，应急转贷费100元由企业承担[1] 企业反馈与成效 - 企业主吴总表示，100元的转贷费用低到不敢想象，且转贷资金申请基本由农商银行客户经理协助完成[2] - 70万元续贷的年化利率较原贷款下降1.42个百分点[2] - 30万元信用增贷资金帮助企业完成了卫浴场所的装修升级[2] - 企业主评价在农商银行贷款实现了“少花钱、快办贷、办好贷”[2] 监管评价与公司未来计划 - 中国人民银行官员对公司在明示企业融资成本、政策宣讲、创新服务模式助企降本等方面的工作成效给予充分肯定[2] - 公司下一步计划持续坚守服务实体经济初心，不断优化融资服务流程[2] - 公司计划细化成本明示举措，积极推广惠企金融产品，让更多企业享受政策红利与优质金融服务[2] - 公司旨在为地方经济高质量发展增添动力[2]

政策举措 - 建行茂名市分行全面推广使用《企业贷款综合融资成本清单》，清晰列明年化利率、担保费、评估费等所有成本项目 [1] - 该行通过线下网点电子门楣24小时滚动播放宣传口号，并在业务柜台摆放宣传物料，以实现政策信息的高频触达 [3] - 在办理贷款业务时，客户经理会填写《企业贷款综合融资成本清单》并与企业共同确认，完整展示各项融资费用 [3] 具体案例与效果 - 以茂名某公司申请1000万元贷款为例，银行清晰列明贷款年化利率为3.0%，综合融资成本为3.0%，且评估费和抵押登记费由银行承担 [3] - 企业客户对“贷款明白纸”表示赞同，认为其有助于准确理解利率、还款方式等关键条款，增强了融资过程的透明度 [3] - 通过银企双方共同盘点成本的方式，有效消除了融资成本信息不对称的问题，增强了银企互信 [3] 战略目标与未来计划 - 该举措旨在从源头上帮助企业精准把握融资总成本，促进企业贷款综合融资成本更加公开透明，并降低实体经济综合融资成本 [1][3] - 信息的公开透明有利于构建互信共赢的银企合作关系，为企业发展提供有力保障 [3] - 该行表示将持续推进“明示企业贷款综合融资成本”相关工作，进一步巩固银企合作的信任基础，为地方经济发展提供金融支持 [3]

贷款利率水平 - 2024年10月企业新发放贷款加权平均利率为3.1%，较上年同期下降约40个基点 [1] - 2024年10月个人住房新发放贷款加权平均利率为3.1%，较上年同期下降约8个基点 [1] - 企业和居民融资成本呈现低位下行态势，反映货币条件宽松、资金供给充裕 [1] 融资成本透明化试点 - 2024年9月启动明示企业贷款综合融资成本试点，要求银行逐项列明贷款所有成本并按统一方法折算成年化利率 [2] - 试点措施有助于企业清晰了解真实融资成本，例如某企业通过“贷款明白纸”发现中介贷款综合成本高达8.2%，而非其宣称的5% [2] - 建设银行客户经理依据清单为小企业主推荐经营贷款，利率降至2.95%并由银行承担相关费用，节省超过2万元 [2] 试点成效与案例 - 工商银行客户经理通过清单发现企业3万元“过桥费”压力，最终为企业办理“无还本续贷”并减免抵押费、评估费，使公司财务费用同比下降38% [3] - 试点推广使小微企业综合融资成本下降，融资获得感持续增强 [3] - 消费贷贴息政策落地减轻个人利息负担，例如某市民申请15万元汽车消费贷款，首年最多可节省1500元利息 [3] 政策影响与效果 - 适度宽松的货币政策带动社会综合融资成本持续下降，为经营主体纾困解难、注入信心 [1] - 融资成本下降让企业有更多资金投入生产研发，并有助于激活消费潜力、畅通经济循环 [1] - 货币条件宽松表明实体经济有效融资需求得到充分满足 [1]

试点工作核心举措与成效 - 人民银行晋中市分行在山西省分行指导下积极推动明示企业贷款综合融资成本试点工作 旨在实现企业利息成本和非利息成本双降 [1] - 推动金融机构与企业共同填写“贷款明白纸” 并围绕降成本目标采取有效举措 [1] 信息透明度提升措施 - 通过“三公开”搭建明示工作信息桥 包括联动政府公告50余款信贷产品详情 联动部门公开比价热线 联动银行进行线上线下政策宣传 [3] - 线上宣传告知书点击量超3000次 线下明示清单和宣传标语覆盖全市700余家一线网点 [3] 专项行动解决融资难点 - 开展“三升一降”专项行动降低担保费 推动政府融资担保业务规模、批量业务占比、担保效率提升 平均担保费率降低 [4] - 开展“无还本续贷”专项行动降低应急周转费 三季度末全市普惠小微企业贷款延期率达53.33% 较上年提高7.49个百分点 信用贷款余额占比达45.63% 较上年提高7.45个百分点 [4] - 开展“阳光”专项行动降低不法中介费用 指导34家金融机构完善清廉保证书 严禁与不法中介合作 [4] 线上业务瓶颈突破 - 着力解决明示清单在普惠线上业务推广堵点 联动平安银行总行、省行、市分行召开工作推进会 将成本清单嵌套至全部授信流程 [4] - 力争年内实现全国首张线上贷款“明白纸”在晋中落地 [4]

北京地区货币信贷运行情况 - 9月末人民币各项贷款余额12.02万亿元，同比增长7.6%，增速较6月末提高0.3个百分点 [1][2] - 企（事）业单位贷款余额同比增长8.6%，住户贷款余额同比增长6.3%，增速均较6月末提高0.3个百分点 [1][2] - 前三季度人民币各项贷款新增4896亿元，同比多增1789亿元，其中企（事）业单位贷款增加4303.1亿元，占各项贷款增加额的87.9% [2] 信贷结构优化与重点领域支持 - 8月末北京金融“五篇大文章”贷款去重后余额6.8万亿元，同比增长10.9%，其中科技、绿色、普惠、养老、数字贷款余额同比分别增长8.8%、22.5%、13.3%、65.7%、10.7% [3] - 9月末信息传输、软件和信息技术服务业中长期贷款余额增速为32.2%，制造业为11.0%，租赁和商务服务业为7.9% [3] - 房地产开发贷款同比增长10.1%，增速比6月末高0.1个百分点 [3] 实体经济融资成本 - 9月北京地区金融机构一般贷款加权平均利率为3.34%，同比下降36个基点 [3] - 企业贷款加权平均利率为2.52%，同比下降35个基点，处于历史低位 [3][7] 社会融资规模与结构 - 前三季度北京社会融资规模增量为15661.1亿元，比上年同期多9268.4亿元 [3] - 金融机构对实体经济净发放人民币贷款5316.6亿元，同比多增3489.1亿元 [4] - 直接融资占比高位提升，企业债券净融资8484.4亿元，在社会融资规模增量中占比54.2%，较上半年提高3.8个百分点 [4][5] - 股票融资359.9亿元，同比多134.5亿元 [5] 明示企业贷款综合融资成本试点 - 北京地区8月启动试点，覆盖辖内37家主要中资银行，首批服务对象为科技型中小企业 [6] - 试点首月完成400笔、18.5亿元贷款综合融资成本明示工作，惠及中小型科技企业349家 [7] - 通过填写《企业贷款综合融资成本清单》（“贷款明白纸”）清晰展示利息和非利息成本，折算成年化率 [8] 跨境投融资外汇管理改革 - 深化跨境投融资外汇管理改革出台三个方面9项举措，为北京地区新增7项新政策 [10] - 取消外商直接投资前期费用基本信息登记，允许外商直接投资项下外汇利润境内再投资 [11] - 将符合条件的企业自主借用外债额度提高至等值2000万美元，并简化登记管理要求 [12] - 优化资本项目收入支付便利化政策，取消资本项目收入不得用于购买非自用住宅性质房产的限制 [12] - 境外个人在京购房可实行“先结后补”，凭购房合同先行办理外汇资金结汇支付 [1][12][13]

北京地区货币信贷运行情况 - 前三季度人民币各项贷款新增4896.0亿元，同比多增1789.0亿元 [1] - 前三季度北京社会融资规模增量为15661.1亿元，比上年同期多9268.4亿元 [2] - 北京金融机构对实体经济净发放人民币贷款5316.6亿元，同比多增3489.1亿元 [2] 信贷结构优化与重点领域支持 - 8月末金融"五篇大文章"贷款去重后余额6.8万亿元，同比增长10.9% [1] - 科技、绿色、普惠、养老、数字贷款余额同比分别增长8.8%、22.5%、13.3%、65.7%、10.7% [3] - 信息传输、软件和信息技术服务业中长期贷款余额增速为32.2%，制造业为11.0% [3] - 企业债券净融资8484.4亿元，在社会融资规模增量中占比54.2%，较上半年提高3.8个百分点 [2] 实体经济融资成本 - 9月北京地区金融机构一般贷款加权平均利率为3.34%，同比下降36个基点 [4] - 9月企业贷款加权平均利率为2.52%，同比下降35个基点 [4] - 明示企业贷款综合融资成本试点首月完成400笔、18.5亿元贷款成本明示，惠及349家中小型科技企业 [7] 跨境投融资便利化改革 - 2025年9月出台深化跨境投融资外汇管理改革三个方面9项举措，为北京新增7项新政策 [8] - 取消外商直接投资前期费用基本信息登记，境外投资者可直接在银行开立账户汇入资金 [8] - 允许外商直接投资项下外汇利润境内再投资，促进利润留存和循环利用 [9] - 北京地区在跨境融资外汇管理方面进一步"提额度""减材料"，优化资本项目收入支付便利化政策 [9]

北京市金融总量与信贷结构 - 9月末北京市人民币各项贷款余额12.02万亿元 同比增长7.6% [2] - 前三季度人民币各项贷款新增4896.0亿元 同比多增1789.0亿元 [2] - 8月末北京金融“五篇大文章”贷款余额达6.8万亿元 同比增长10.9% 其中养老贷款增速达65.7% 科技 绿色 普惠 数字贷款余额同比分别增长8.8% 22.5% 13.3% 10.7% [2] - 9月末企业贷款加权平均利率为2.52% 同比下降35个基点 [2] 企业贷款综合融资成本试点 - 北京于8月组织辖内37家主要中资银行启动明示企业贷款综合融资成本试点 首批服务对象为科技型中小企业 [3] - 试点通过银行会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》即“贷款明白纸” 清晰展示年化综合融资成本 [3] - 试点首月北京地区完成400笔 18.5亿元贷款的综合融资成本明示工作 惠及349家科技型中小企业 [3] 跨境投融资外汇管理改革 - 国家外汇管理局发布深化跨境投融资外汇管理改革通知 出台三个方面9项举措 [4] - 北京前期已先行先试“取消FDI企业境内再投资登记”和“科汇通”两项政策 本次改革将新增7项新举措 [4] - 深化跨境投资便利化方面新增两项政策 包括取消外商直接投资前期费用基本信息登记和允许FDI项下外汇利润境内再投资 [4] - 深化跨境融资方面将符合条件企业自主借用外债额度提高至等值2000万美元 并简化登记管理要求 不再要求提供审计财务报告 [4][5] - 优化资本项目收入支付方面 取消资本项目收入不得用于购买非自用住宅性质房产的限制 使用负面清单由四项缩减为三项 [5] - 便利境外个人境内购房结汇支付 境外个人在京购房可实行“先结后补” [5]

金融总量与信贷增长 - 9月末人民币各项贷款余额达12.02万亿元，同比增长7.6%，增速较6月末提高0.3个百分点 [3] - 前三季度人民币各项贷款新增4896亿元，同比多增1789亿元，其中企（事）业单位贷款增加4303.1亿元，占各项贷款新增额的87.9% [3] - 前三季度北京社会融资规模增量为15661.1亿元，比上年同期多9268.4亿元 [5] 信贷结构优化与重点领域支持 - 8月末北京金融“五篇大文章”贷款去重后余额6.8万亿元，同比增长10.9%，其中科技、绿色、普惠、养老、数字贷款余额同比分别增长8.8%、22.5%、13.3%、65.7%、10.7% [4] - 9月末信息传输、软件和信息技术服务业、制造业及租赁和商务服务业中长期贷款余额增速分别为32.2%、11%、7.9%，房地产开发贷款同比增长10.1% [4] - 直接融资占比高位提升，企业债券净融资8484.4亿元，在社会融资规模增量中占比54.2%，较上半年提高3.8个百分点 [5] 企业融资成本下行 - 9月北京地区金融机构一般贷款加权平均利率为3.34%，同比下降36个基点，其中企业贷款加权平均利率为2.52%，同比下降35个基点 [4] - 北京地区金融机构对实体经济净发放人民币贷款5316.6亿元，同比多增3489.1亿元 [5] 贷款综合融资成本明示试点 - 北京地区8月启动明示企业贷款综合融资成本试点，覆盖辖内37家主要中资银行，首批试点服务对象为科技型中小企业 [6][7] - 试点首月完成400笔、18.5亿元贷款综合融资成本明示工作，惠及中小型科技企业349家 [7] - 明示内容涵盖利息成本和非利息成本，通过填写《企业贷款综合融资成本清单》统一折算成年化率，提高融资透明度 [8][9] 跨境投融资外汇管理改革 - 北京新增7项跨境投融资便利化举措，包括取消外商直接投资前期费用基本信息登记和允许外商直接投资项下外汇利润境内再投资 [10][11] - 符合条件的企业自主借用外债额度提高至等值2000万美元，并简化登记管理要求，不再要求提供经审计的财务报告 [11] - 取消资本项目收入不得用于购买非自用住宅性质房产的限制，并优化资本项目外汇收入支付便利化业务 [11][12] - 境外个人在京购房可实行“先结后补”，凭购房合同先行办理结汇支付，后续补交购房备案证明文件 [12]