活动概况 - 中国人民银行青岛市分行、青岛市商务局、青岛市住房和城乡建设局等联合主办"金融促消费·乐购在青岛"活动 于2025年8月28日在青岛大鲍岛广兴里启动 [1] - 活动旨在贯彻落实中国人民银行金融促消费政策 交通银行青岛分行积极参与并以优质金融服务释放消费潜力 [1] - 活动首日吸引数千名市民参与 让百年里院焕发新活力 [3] 活动模式与规模 - 创新打造"政策+场景+流量"三维联动模式 通过政策引领、场景创新、流量聚合构建金融与消费深度融合生态闭环 [3] - 联动文旅、商超、汽车、康养、房产、家电等重点行业 全年推出六大主题展会引爆月度消费热点 [3] - 采用"城区联动、全域覆盖"方式 打造贯穿全年的"1＋6＋N"金融促消费活动体系 [3] 交通银行具体举措 - 现场布设宣传展位 介绍借记卡、信用卡双卡消费优惠 开展微信抽奖领取支付券、开盲盒等互动活动 [3] - 推出"交心惠伴"婚恋金融服务品牌、"交心惠购"消费金融服务品牌、"博汇金智"赋能高层人才服务方案 [5] - 制定支持提振消费专项行动方案 从19个方面明确35项具体措施加大金融对消费支持力度 [5] - 为消费者提供便捷实惠的金融服务 激发市民消费热情 [5] 战略规划 - 继续深入贯彻"金融为民"理念 充分发挥专业优势精准对接消费需求 [7] - 积极探索新路径、新方法、新模式 为青岛市扩大内需、促进经济高质量发展贡献金融力量 [7]

宏观经济形势 - 全球经济呈现缓慢复苏态势，发达经济体物价仍具粘性，未回落至目标区间[1][3] - 美国经济在第二季度出现明显反弹，但经济复苏进程仍存在不确定性，国际金融市场波动可能加剧[3] - 主要经济体公共部门债务水平处于高位，叠加高利率环境，引发对未来财政可持续性的担忧[3] - 国内经济下半年保持稳定增长有坚实支撑，有利条件包括新动能加快发展、总需求持续扩张和宏观政策更加积极有为[3] - 物价水平温和回升积极因素增多，中央强调纵深推进全国统一大市场建设，依法依规治理企业低价无序竞争[3] 金融促消费政策 - 发展服务消费是增进民生福祉的内在要求和提振消费的重要抓手，国际经验显示随着人均收入提高，居民消费结构将从商品消费主导向服务消费主导转变[5] - 2024年居民人均服务性消费支出占比为46%，相比美国、韩国、日本在人均GDP从1.3万向2.0万美元提升过程中服务消费占比从54%、53%、46%提高至60%、59%、48%，显示较大增长空间[5] - 服务消费供给面临突出问题：养老、托育等领域供给总量不足，3岁以下婴幼儿入托率不到10%，低于OECD国家平均36%的水平，2023年每千名老年人拥有养老床位27.7张，低于多数OECD国家[9] - 供给质量有待提升，存在低端化、同质化供给过剩，专业化、个性化供给不足的矛盾[9] - 企业盈利能力受消费群体偏好影响明显，新兴消费领域盈利模式仍在探索中[9] - 金融政策将从供给侧发力增加高品质服务消费供给，加大对服务消费领域企业的信贷投放支持[10] - 发挥货币政策总量和结构双重功能，强化结构性工具激励，加大服务消费重点领域金融支持[10] - 不断拓宽支持消费的融资渠道，稳固信贷支持力度，加快发展债券、股权等多元化融资渠道，2025年6月末养老产业贷款同比增速43%[10] - 强化政策协同配合，加大低收入群体保障力度，优化养老、育幼、医疗等服务体系[10] 信贷结构变化 - 新增贷款结构已由2016年房地产、基建贷款占比超过60%，转变为目前金融"五篇大文章"领域贷款占比约70%[12] 科技金融发展 - 2025年6月科技贷款余额44.1万亿元，同比增长12.5%，其中科技中小企业贷款余额3.5万亿元，同比增长22.9%[15] - 6月新发放科技贷款加权平均利率为2.90%，比同期全部新发放企业贷款利率低0.36个百分点[15] - 科技创新债券主体288家，发行规模6000亿元，其中银行间市场发行超过4000亿元[15] - 银行间债券市场有27家股权投资机构发行债券153.5亿元[15] 绿色金融政策 - 未来将规范和丰富环境权益抵质押等绿色金融产品，加强融资对接和环境信息共享，健全绿色金融服务美丽中国建设工作机制[16] - 完善绿色金融评价指标，不简单将"两高一剩"行业融资规模作为评价标准[16] 小微企业金融服务 - 小微企业融资状况较10年前明显改善，但受部分小微企业自身经营压力增大、银行尽职免责机制可操作性需增强、融资担保和信息共享等配套机制有待完善等因素制约，服务质效仍有待提升[17] - 下一步重点研究健全民营中小企业增信制度，充分发挥政府性融资担保、信息共享、信用衍生产品等积极作用[17] - 用好各类服务平台和全国中小微企业资金流信用信息共享平台，更好发挥央行政策工具引导作用[17] 货币政策导向 - 强调落实落细适度宽松的货币政策，抓好各项货币政策措施执行，强化逆周期表述相对后置，表明以落实已出台政策为主[19] - 加回"防范资金空转"，继续强调把握好金融支持实体经济和保持自身健康性的平衡[19] - 信贷投放表述由"加大信贷投放力度"调整为"稳固信贷支持力度"，弱化信贷投放"规模情结"[19] 金融市场制度建设 - 研究民营中小企业增信制度和加强对民营企业债券发行支持[20] - 创设科技创新债券风险分担工具，由人民银行提供低成本再贷款资金，与地方政府、市场化信用增进机构一道为股权投资机构发债提供担保和信用风险缓释凭证[20] - 风险分担工具实现三方面政策效果：债券期限更长（5年期、最长10年期），发行成本更低（发行利率1.85%-2.69%），有效促进创新资本形成[20] 金融稳定机制 - 新增"严格履行央行最后贷款人职责，加强金融稳定再贷款监督管理"[21] - 金融稳定法列入2025年全国人大常委会立法计划，规定人民银行金融稳定再贷款使用规范[21] 利率走势 - 2025年6月末贷款加权平均利率、一般贷款利率与个人住房贷款利率分别为3.29%、3.69%和3.06%，分别较3月下行15bp、6bp和7bp[23] - 第二季度贷款利率下行主要受政策利率下调带动，5月1年LPR和5年LPR报价下调10bp，国有大型银行和中小银行先后下调存款利率[23]

金融促消费政策导向 - 人民银行上海市分行印发专项活动通知 以金融助力提振和扩大居民消费 支持上海国际消费中心城市建设 [1] - 政策依据包括中国人民银行等六部委《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》及上海市《提振消费专项行动方案》 [1] 消费需求侧金融支持 - 金融机构需优化完善并整合创新金融促消费举措 加力推出面向居民个人的消费补贴等优惠 [1] - 要求用好国家及上海市个人消费贷款贴息、消费品以旧换新等支持政策 助力释放上海市民消费潜力 [1] 消费供给侧金融服务 - 金融机构需加强金融产品创新 积极开展融资对接 着力满足服务业经营主体信贷需求 [1] - 推动降低服务业经营主体融资成本 具体工具包括服务消费与养老再贷款、消费领域服务业主体贷款贴息及上海市餐饮企业短期经营性贷款贴息 [1] 重点实施领域与方式 - 金融机构需配合各区人民政府和行业主管部门 围绕重点商圈、重点领域、重点群体创新金融促消费方法和手段 [2] - 针对银发消费、生活服务消费、文体旅游消费等业态特点推出针对性促消费活动 [2] - 下一步将聚焦住宿餐饮、文体娱乐、教育、居民服务及养老等重点领域加大金融支持力度 [2] 政策协同与资源运用 - 人民银行上海市分行将加强与上海市行业主管部门在提振消费领域的工作协同 [2] - 引导金融机构用好用足服务消费与养老再贷款、服务业主体贷款贴息、个人消费贷款贴息及上海市各项支持性政策 [2]

货币政策与信贷支持 - 落实一揽子货币政策措施 引导金融机构加大对重点领域的支持力度[1] - 用好科技创新和技术改造再贷款政策 推动科技型中小企业贷款较快增长[1] - 加大"两重""两新"等重点领域的融资支持力度[1] - 支持化解重点产业结构性矛盾 促进产业提质升级[1] - 合理保障外贸企业融资需求[1] 金融促消费举措 - 优化金融促消费举措[1] - 中央财政首次对个人消费贷款进行贴息 通过《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》和《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》[2] - 强化财政和金融协同 撬动更多信贷资金精准投向消费领域 降低居民和经营主体信贷成本[2] - 引导加大服务消费领域信贷投放力度[2] - 优化居民消费金融产品和服务[2] 金融改革创新 - 更大力度推动金融改革创新 助力上海国际金融中心建设[2] - 加快建成具有全球影响力的科技创新高地 主动承担先行先试任务[2] - 扩大人民币跨境使用[2] - 深化银行外汇展业改革[2] - 完善企业汇率风险管理服务[2] - 配合做好IMF上海区域中心在沪运营准备工作[2] 金融基础设施与风险管理 - 做好受益所有人信息查询管理系统接入及试点工作[3] - 建立金融安全协调工作机制[3] - 持续防范化解重点领域、重点机构风险[3] - 开展央行金融机构评级 配合金融风险早期纠正工作[3] - 运用科技赋能提升金融稳定履职质效[3]

金融改革创新 - 更大力度推动金融改革创新以助力上海国际金融中心建设和全球影响力科技创新高地建设 [1] - 主动承担更多先行先试和攻坚突破任务并开展前瞻性创新性研究 [1] 政策落实与执行 - 不折不扣落实一揽子货币政策措施并引导金融机构加大对重点领域支持力度 [1] - 优化金融促消费举措并扩大人民币跨境使用 [1] - 深化银行外汇展业改革和完善企业汇率风险管理服务 [1] - 常态化做好支付便利性提升工作 [1] 全国性职能履行 - 配合做好IMF上海区域中心在沪运营相关准备工作 [1] - 做好受益所有人信息查询管理系统接入及试点工作 [1] 金融风险防控 - 建立上海总部金融安全协调工作机制 [1] - 持续防范化解重点领域重点机构风险 [1] - 开展央行金融机构评级并配合做好金融风险早期纠正工作 [1] - 运用科技赋能提升金融稳定履职质效 [1]

金融改革创新 - 更大力度推动金融改革创新 围绕助力上海国际金融中心建设和全球影响力科技创新高地建设要求 [1] - 主动承担更多先行先试和攻坚突破任务 积极开展前瞻性和创新性研究 [1] 货币政策实施 - 不折不扣抓好政策贯彻落实 落实一揽子货币政策措施 [1] - 引导金融机构加大对重点领域的支持力度 优化金融促消费举措 [1] 跨境金融与外汇管理 - 扩大人民币跨境使用 深化银行外汇展业改革 [1] - 完善企业汇率风险管理服务 常态化提升支付便利性工作 [1] 全国性职能履行 - 配合做好IMF上海区域中心在沪运营相关准备工作 [1] - 做好受益所有人信息查询管理系统接入及试点工作 [1] 金融风险防控 - 建立上海总部金融安全协调工作机制 [1] - 持续防范化解重点领域和重点机构风险 开展央行金融机构评级 [1] - 配合做好金融风险早期纠正工作 运用科技赋能提升金融稳定履职质效 [1]

政策框架 - 中国人民银行等6部门联合发布《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》 推出19条重点举措 明确金融促消费路线图 [1][3] 信贷支持措施 - 创新优化信贷产品 加大对符合条件消费行业经营主体首贷 续贷 信用贷 中长期贷款支持力度 [3][4] - 增加对批发零售 餐饮住宿 家政服务 养老托育等领域信贷投放 [4] - 加大对报废机动车回收拆解 废旧家电回收 家电以旧换新 家装厨卫焕新 生活必需品保供相关企业信贷支持力度 [4] - 丰富居民购车消费信贷产品供给 [4] 重点支持领域 - 金融支持重点覆盖商品消费 服务消费和新型消费三大领域 [4] - 鼓励金融机构多渠道做好消费品以旧换新金融服务 [4] - 围绕文化旅游 体育 娱乐 教育培训 居住服务等领域创新融资模式 [4] - 探索金融支持数字消费 绿色消费 健康消费等新型消费有效渠道 [4] 基础设施与供应链金融 - 支持文旅体育设施 赛事演艺场馆 医疗养老设施等消费基础设施建设 [5] - 加大对交通 物流 仓储 供应链等商贸流通项目信贷支持力度 [5] - 支持骨干市场设施 冷链物流基地 乡镇商贸中心 商场超市 集贸市场等改造升级 [5] 政策工具与资金支持 - 设立服务消费与养老再贷款 用好用足支农支小再贷款额度 [5] - 支持符合条件的消费金融公司 汽车金融公司 金融租赁公司发行金融债券 [5] - 深入实施创业担保贷款政策 创新适应家庭财富管理需求的金融产品 [5] 消费能力提升 - 将支持增强居民消费能力作为金融发力重要方向 [5] - 通过支持居民就业增收 优化养老 健康等保险保障体系释放消费潜力 [5]

金融支持实体经济总体情况 - 截至6月末全省社会融资存量规模6.9万亿元 同比增长8.7% [1] - 全省金融机构本外币各项贷款余额4.8万亿元 同比增长7.6% 高于全国平均水平0.8个百分点 [1] 金融"五篇大文章"实施进展 - 科技创新和技术改造再贷款清单内企业签订贷款合同248.4亿元 发放贷款81.9亿元 [2] - 绿色贷款余额5497.6亿元 较年初增加467亿元 [2] - 涉农贷款 民营经济贷款和普惠小微贷款余额同比分别增长1.6% 9.3% 21.6% [2] - 构建金融"五篇大文章"1+5政策框架 建立14部门常态化协调机制 [2] - 科技金融方面建立全省科技企业信息库和双牵头工作机制 [3] - 绿色金融方面推动创新绿色金融产品并加大贷款投放 [3] - 普惠金融方面重点支持粮食安全 种业振兴等乡村振兴领域 [3] - 养老金融方面加强产品设计和投资管理 [3] - 数字金融方面搭建数字化服务平台并运用金融科技手段 [3] 房地产金融支持措施 - 保障性住房再贷款支持收购171套 9050平方米存量商品房 [4] - 为收购主体授信住房租赁团体购房贷款3350万元 [4] - 截至6月末发放贷款3184万元 审核通过再贷款3184万元 [4] - 保障性住房项目已出租90户 入住84户 月租金10元/㎡较市场低2元 [5][6] - 截至6月末全省房地产贷款余额6106.4亿元 同比增长2.9% [6] - 房地产开发贷款余额1395.9亿元 同比增长1.5% [6] - 个人住房贷款余额4580.5亿元 同比增长2.8% [6] 消费金融支持举措 - 出台金融促消费十一条措施 推动多项消费领域指导意见 [7] - 推送1072家住宿餐饮企业名单和文旅企业资金需求清单 [7] - 设立10亿元支农支小再贷款支持服务消费与养老专用额度 [8] - 服务消费与养老再贷款政策实现住宿餐饮 文体娱乐等领域全覆盖 [8] - 创新推出民宿升级贷 家装安逸贷等特色消费信贷产品 [8] - 上半年全省个人消费贷款余额6901.2亿元 同比增长6.1% 高于全国3.1个百分点 [8] - 继续推动用足用好服务消费与养老再贷款政策 [9]

消费市场表现 - 上半年内需对国内生产总值增长贡献率达68.8% 其中最终消费支出对经济增长贡献率达52% [1] - 消费市场热力高涨 政策部署包括提振消费专项行动 消费品以旧换新 多元化消费场景创新 消费补贴等 [1] 金融政策支持 - 中国人民银行提出落实适度宽松货币政策 加力支持提振消费等重点工作 [2] - 六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》 提出19项重点举措 [3] - 实施个人消费贷款贴息政策与服务业经营主体贷款贴息政策 通过财政金融联动降低信贷成本 [3][4] 金融机构实施 - 建设银行将落实贷款贴息政策传导 使消费市场参与方便捷获得政策红利 [4] - 金融业通过丰富金融产品 便利金融服务 营造良好消费环境支持消费领域 [1] - 金融促消费发力三大领域：信贷主渠道作用 结构性货币政策工具激励 多元化消费融资渠道 [3] 政策协同机制 - 金融与财政 产业政策协同 促消费从单一支持扩展为多政策工具协同的系统工程 [3] - 政策组合拳助推金融活水精准滴灌 加速形成消费新活力 [5] - 供需两端同向发力提振消费 为经济高质量发展提供支撑 [4]

金融支持政策实施情况 - 人民银行重庆市分行创新推出"五个百亿级"支持计划 包括"渝科融""渝绿融"等五项政策产品 重点支持科创、绿色、消费、外贸、民营等领域 [3] - 政策累计推送高新技术和"专精特新"企业7.5万余户 支持经营主体3.7万余户 预计节约资金5亿元 [3] - 下半年计划再投放央行资金600亿元 为重庆提供低成本资金保障 [4] 重点领域信贷投放 - 科创领域：通过"渝科融"等产品定向支持高新技术企业 [3] - 绿色领域：通过"渝绿融"等产品推动绿色金融发展 [3] - 消费领域：住宿餐饮、文体娱乐等行业贷款余额超600亿元 同比增长19.9% [3] 促消费金融措施 - 就业支持：上半年发放创业贷款超3亿元 支持1100户创业主体 为2700家中小微企业和2.5万户个体工商户发放贷款超270亿元 稳定就业16万人次 [3] - 服务消费：利用养老再贷款支持养老服务、教育等行业 [3] - 支付便利：发放数字人民币消费红包超1亿元 推进支付场景建设 [4] 金融基础设施建设 - "渝金通"金融大脑整合银行、保险、资本市场等五大场景 提供差异化金融服务 [4] - "渝金盾"风控大脑加强金融风险防控 [4] 资本市场发展 - 重庆证监局推动设立并购重组基金 上半年赛力斯完成81.64亿元并购项目 为注册制以来最大民企并购案例 [4]