在服务方式上，银行要充分考虑老年客户的特殊性。一方面，要积极开发简单、灵活、易于理解的专属 金融产品，以满足老年客户多元化养老需求；另一方面，对于行动不便、书写有困难、视听存在障碍的 老年客户，在依法合规、风险可控的前提下，尽可能创造条件提供优质便利服务，对不能到现场办理业 务并提出上门诉求的，坚持特事特办、急事急办原则，派专人上门服务，并做好录音录像和客户资料留 存。 此外，银行在推动智能化、数字化改造过程中，应兼顾老年人需求。开发应用"关怀模式""长辈模式"的 手机App、智能终端及门户网站，简化操作流程，放大字体，增加语音提示等功能，让老年人能用、会 用、敢用、想用。同时，为愿意尝试使用智能设备的老年客户提供技术咨询，帮助他们融入智慧社会， 并且规范个人信息收集、使用等环节的操作，保障老年人使用智能技术的安全性。 银行还应积极参与金融知识普及活动，尤其是加强针对老年人的宣传。深入街道、社区、养老院等老年 人活动高频场所，以通俗易懂的形式讲解金融知识，帮助老年客户提高对金融产品和服务的认知能力、 风险识别能力和自我保护能力，重点宣传防范涉老"金融诈骗"、个人支付敏感信息保护等知识，曝光典 型违规案例，强化 ...

经济观察报记者老盈盈 随着粤港澳大湾区的快速融合发展，湾区居民"跨境养老"的步伐也在加快。在这样的背景下，7月4日， 安永大中华区在广州举办了"大湾区跨境养老：融通、创新、未来"研讨会。 在跨境养老方面，未来大湾区十一城应如何协同？安永华南区主管合伙人黄寅在接受经济观察报记者采 访时表示，粤港澳政府应加强政策协调，通过政策引导、制度联动、多方合作等方式，构建跨境养老保 障体系。此外，大湾区十一城产业各有侧重，未来应继续发挥自身优势，加强产业联动，建立综合性养 老格局。 面临挑战 目前，大湾区在医疗制度保障和资源平台建设方面已取得一定成果，如港澳药械通、跨境养老社区建设 等。另外，通过科技与金融力量的多维赋能，如养老金融产品创新、远程医疗等方式，"跨境养老"正成 为粤港澳大湾区的新趋势。然而，在人口老龄化加剧背景下，大湾区跨境养老依然存在一些难题及挑 战。 黄寅认为，较为突出的问题是大湾区城市之间的"显著差异"与"资源失衡"态势。当前，湾区城市间的制 度法规差异显著，使跨境医疗体系以及养老金融体系等难以在短期内实现统一，增加了跨境养老居民的 时间和经济成本。同时，港澳及内地各城市经济发展重心、基础设施建设及养老 ...

日前，山东省银行业协会正式发布《2024年山东银行业社会责任报告》，这是山东省银行业协会连续第 十年发布行业社会责任报告。2024年以来，山东银行业以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导， 深入贯彻党中央和省委、省政府战略部署及监管部门工作要求，培育和弘扬中国特色金融文化，做好科 技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融"五篇大文章"，为服务我省"走在前、挑大梁"提供 了有力的金融支撑。 锚定战略大局，服务新动能新优势。山东银行业锚定战略大局，围绕全省发展规划，强化金融资源精准 配置，为塑造发展新动能新优势提供更加有力的金融保障。聚焦黄河战略与新旧动能转换，大力推进先 进制造业强省建设，积极支持民营经济发展，全力保障"两新""两重"项目建设，持续助力房地产市场平 稳健康发展。截至2024年末，辖区（不含青岛，下同）银行业金融机构支持新旧动能转换"十强"产业贷 款余额11467.26亿元，较年初增加1989.25亿元，较年初增幅20.99%，高于各项贷款11.01个百分点。辖 区民营企业贷款余额35826.25亿元，较年初增加3229.7亿元。自2021年以来截至2024年末，黄河流域生 态保护和高质量 ...

银发经济政策规划 - 辽宁省计划到2027年培育建立4个以上银发经济产业园区，乡镇(街道)区域性养老服务覆盖率达到70%，每年新建和改造养老机构不少于50家 [1] - 目标打造一批银发经济重点产业、品牌企业、重大项目，使其成为拉动消费的新经济增长点 [1] - 到2029年基本建成覆盖城乡的三级养老服务网络，包括区域性养老服务中心、嵌入式社区养老服务设施和老年助餐机构 [1] 养老服务体系建设 - 发展"辽养到家"品牌，提供上门助餐、助浴、助洁、助行、助医、助急等多元化服务 [1] - 优化机构养老服务，发展兜底保障型、普惠支持型、完全市场型养老机构，探索公办养老机构改制为国有养老服务企业 [2] - 完善公办养老机构委托运营机制，支持相关企业发展壮大为养老产业集团 [2] 产业培育与主体发展 - 鼓励企业申报高新技术企业、专精特新中小企业等资质，打造银发产业领域知名企业 [2] - 支持建立银发经济产业园区，集聚老年用品生产制造、科技研发、贸易集散等产业集群 [2] - 推进国际交流合作，促进国内外银发经济产业对接与宣传推广 [2] 品牌化与标准化建设 - 遴选培育"辽宁优品"银发经济品牌，办好东北亚国际银发经济博览会 [3] - 到2027年计划新增养老服务地方标准不少于25项、团体标准不少于30项 [3] - 利用实验室平台开展质量测评、验证、认证工作，发挥行业协会标准化作用 [3] 创新消费与科技应用 - 建设适老生活体验中心，发展"直播+电商"新兴消费模式 [3] - 推动人工智能向涉老领域延伸，研发智能护理机器人、养老服务机器人 [4] - 开发基于神经调控、多模态行为监测技术的智慧养老产品，打造智慧化养老新业态 [4] 金融与旅游服务拓展 - 鼓励金融机构发展具有养老属性的储蓄、理财、保险、信托等产品 [4] - 支持保险机构发展人寿、健康、长期护理、旅游等业务 [4] - 开发银发旅游列车、怀旧游、青春游等主题产品，落实老年人旅居养老优惠政策 [4]

网点适老化改造 - 工行北海分行将南珠科技支行打造为适老化标杆网点，并在辖内网点系统性配置无障碍通道、爱心座椅、老花镜、放大镜、应急药箱等基础适老设施 [1] - 优化服务流程，配置熟悉老年客户需求的服务专员，提供耐心细致的业务咨询与操作指导 [1] - 截至2025年5月末，已有6家网点成功打造为"银发暖心"服务示范网点 [1] 政银合作延伸服务 - 与合浦县人力资源与社会保障局合作共建"社保金融超市"，引入社保自助服务终端，整合多项高频社保业务至银行网点 [2] - 与北海市住房公积金管理中心合作设立"住房公积金业务便民服务点"，方便周边缴存单位和职工就近办理业务 [2] 特色场景创新 - 广东路银城绿洲支行打造"驿站+候鸟关怀"特色服务场景，开展金融安全课堂普及养老诈骗防范、智能支付指导等知识 [3] - 组织形式丰富的主题沙龙和社区活动，丰富老年群体精神文化生活 [3] - 云南路支行建设"驿站+普惠金融"服务场景，为养老产业生态及相关小微企业提供专业高效的普惠金融服务支持 [3] 养老金融服务生态 - 通过"网点+养老"服务生态探索，完善适老设施、深化政银合作、创新特色场景、赋能养老产业 [4] - 持续深化网点转型与服务创新，丰富养老金融产品与服务供给 [4]

作为深化金融改革开放的关键组成部分，保险业对外开放始终处于政策聚焦的核心位置。6月18日，在2025陆家嘴论坛上，金融监管总局局长李云泽发表主 题演讲时表示，金融监管总局已批准友邦人寿、荷兰全球人寿在沪筹建保险资管公司，将一如既往推动更多金融开放措施在上海先行先试，全力支持上海国 际金融中心建设再上新台阶。 与此同时，《支持上海国际金融中心建设行动方案》应声落地，推动保险机构进一步集聚上海。同时大力推进上海国际再保险中心建设和航运保险发展，研 究探索离岸金融创新，推动机构积极参与金融市场建设。 作为我国金融改革开放的先行领域，保险业自改革开放伊始便以开拓者姿态拥抱全球市场。具体而言，我国保险业对外开放的背景始于20世纪末，随着经济 全球化的深入发展，我国保险市场逐渐融入国际体系。21世纪初，多家外资险企集中设立分支机构，战略布局一度形成热潮。此外，在政策环境方面，有关 部门近年来相继出台了一系列政策措施推动保险业对外开放。 "中国的金融开放不仅惠及自身，也为全球资金提供了良好的资产配置机会。"李云泽表示，目前，外资银行和保险机构总资产超过7万亿元，各项业务保持 良好增长态势。例如，外资保险公司保费占国内市场份 ...

编 者 按 当前，全球正面临前所未有的人口老龄化浪潮，这一趋势正在迅速重塑各国的经济和社会结构，可能 带来经济增长潜力减弱、社会保障压力加剧等深远影响。近年来，党和政府高度关注人口老龄化问 题。党的二十大报告提出：实施积极应对人口老龄化国家战略，发展养老事业和养老产业，优化孤寡 老人服务，推动实现全体老年人享有基本养老服务。2023年中央金融工作会议明确指出要做好养老金 融等"五篇大文章"。 作为金融健康的重要组成部分，养老金融健康建设，是社会经济发展、深化金融改革与构建和谐社会 的客观要求；是金融消费者、证券投资者和市场参与者权益保护的重要基础；是增加个人及家庭金融 韧性的重要手段。为提升国民养老金融教育水平， 清华大学五道口金融学院《清华金融评论》联合 中美联泰大都会人寿保险有限公司（以下简称"大都会人寿"）策划系列研究及访谈，旨在为政府制定 养老金融政策、金融机构优化养老金融产品与服务、中国家庭进行养老金融规划等提供参考借鉴。 本文专访中美联泰大都会人寿保险有限公司首席市场官姚兵，探讨养老金融产品和服务一揽子解决方 案设计。 Q 设计养老金融产品与服务时，如何满足不同家庭资金规划需求 ？ 由养老规划最大 ...

首先，在产品设计上，应充分考虑家庭的实际需求与风险承受能力。针对家庭养老储备意愿低、工具多 样性低、资金投入低的问题，设计结构简单、条款易懂、收益稳定、资金安全的普惠性产品。同时，加 强产品创新，丰富产品种类，拓宽养老资金来源渠道。 其次，加强投资者教育至关重要。多数家庭对养老金融产品认识不足，对新型产品参与度也不足。金融 机构应通过线上线下（300959）多种渠道，开展养老金融知识普及活动。线上利用社交媒体、金融知识 科普平台等，以通俗易懂的图文、视频形式介绍养老金融产品特点、风险及收益情况；线下在社区、学 校、企业开展讲座、培训，针对不同年龄段人群进行精准宣传，提升家庭对养老金融产品的了解与信 任。 养老是重要的民生课题。筑牢养老之基，让每个家庭安享天伦。做好养老事业，需凝聚各方合力。就财 政支持而言，既要提高基本养老保障水平，又要完善养老服务体系；金融支持上，则须在加快建立完善 养老金融体系、全力做好养老金融大文章等方面下功夫。 从需求端来看，伴随我国人口老龄化程度不断加深，老年群体对养老服务的需求与日俱增。根据国家统 计局的数据，截至2023年底，60岁及以上的老年人口已达到2.97亿，占总人口的21 ...

孙思毅表示，随着中国社会迈入长寿时代，养老问题日益成为民生焦点。公众对养老的期 待正从基本的"老有所养、老有所依"向"老有所乐"升级，凸显出家庭养老金融需求的多样 化与前瞻性。这一趋势不仅要求家庭及早筹划，更需要政府、市场和社会三方共同推动养 老金融体系的供给侧改革与服务升级。在此背景下，《2025中国家庭养老金融健康指数调 研报告》应运而生。亦标志着大都会人寿进入中国20年来，在服务中国家庭、深耕养老金 融领域所积淀的使命与担当。未来，大都会人寿将继续加强与学界、业界和政策部门的协 同合作，探索更具创新性、普惠性和韧性的养老金融解决方案，助力构建更健全的社会养 老保障体系。 6月6日，由清华大学五道口金融学院《清华金融评论》携手中美联泰大都会人寿保险有限 公司（以下简称"大都会人寿"）联合主办。本次发布会汇聚养老金融领域专家学者及三百 余企业代表，共同探讨中国养老金融发展现状与未来。活动现场，中美联泰大都会人寿保 险有限公司总经理兼首席执行官孙思毅作为报告发起方代表之一，在开场致辞中表明了大 都会人寿在康养生态领域的深度布局和肩负的社会责任。 图为孙思毅 分享 以下为嘉宾演讲全文 尊敬的各位领导、各位来宾， ...

2024年以来，中国人民银行山东省分行深耕"养老金融"，会同山东金融监管局牵头成立11部门参与的山 东省养老金融工作协调机制，会同省发改、工信、民政、卫健部门建立全省养老产业项目库，联合省民 政厅开展金融支持养老服务发展"五个一"提升行动，持续加大金融资源投入，目前已取得初步成效。截 至2025年4月末，全省养老产业贷款余额142.5亿元，同比增长24.8%，高于全部贷款增速15.2个百分 点。 为深入贯彻落实党中央、国务院关于发展养老金融的决策部署，推进中国式养老事业、推动山东省银发 经济高质量发展，近日，中国人民银行山东省分行联合山东金融监管局、省委金融办、省发展改革委、 省工业和信息化厅、省民政厅、省财政厅、省人力资源社会保障厅、省卫生健康委、省医保局、山东证 监局等11部门印发《山东省金融服务养老事业和银发经济工作方案》(以下简称《方案》)。 《方案》从加强养老金融产品和服务创新、加大养老产业投融资支持、助推养老保险体系建设、推动养 老服务金融提质增效、健全养老金融发展长效机制等五方面提出15项重点任务举措。《方案》要求，发 挥山东省首个"全国医养结合示范省"优势，鼓励金融机构创新金融产品，为不同阶段 ...