数字人民币试点进展与用户应用 - 数字人民币通过手机号等唯一身份标识开通钱包 满足无银行账户用户的支付需求[1] - 北京冬奥会期间数字人民币支付成为金融服务亮点 提升消费者支付体验[1][3] - 用户可使用软钱包手机应用或兑换硬钱包（如卡式、手环形态）进行支付[5][6] 冬奥会场景应用与支付便利性 - 冬奥会红线内区域仅支持VISA和人民币现金（含数字人民币） 无法使用微信支付宝[3] - 数字人民币为外国友人提供支付选择 红线内外商户均支持使用[3][4] - 用户通过"贴一贴"功能绑定硬钱包与软钱包 实现余额查询便捷操作[3] 试点规模与交易数据 - 数字人民币试点形成"10+1"格局 覆盖10个地区及冬奥场景[5] - 截至2021年底试点场景超808.51万个 交易金额达875.65亿元[5] - 试点验证了技术设计稳定性、产品易用性及场景适用性[5] 技术特性与支付优势 - 数字人民币具有法偿性 为国家法定货币且安全等级最高[4][6] - 支持不依赖银行账户的价值转移和离线交易 具备"支付即结算"特性[6] - 可控匿名设计保护个人隐私 满足小额匿名支付需求[5][6] 普惠金融与数字经济推动 - 数字人民币降低金融服务门槛 农村地区用户无需银行账户即可享受支付服务[7][8] - 助力数字经济发展 提高零售支付便捷性及安全性[7] - "支付即结算"和低成本特性提升企业资金周转效率 降低支付成本[8] 未来发展规划 - 央行将继续推进数字人民币研发试点 深化零售交易、生活缴费等场景应用[8] - 重点服务实体经济与百姓生活 激发产业各方积极性[8]

近日，辽宁振兴银行、北京中关村银行先后公告称停止办理存取款、零钱兑换、残损币兑换、 ATM存取款等现金业务，引发广泛关注。银行数字化转型的大趋势下，停办人民币现金业务是否合 理？对此，2月21日，人民银行、银保监会联合召开银行业金融机构人民币现金服务工作座谈会，会议 明确指出，"凡设有实体网点的商业银行、农信社等机构必须办理人民币现金存取业务"。辽宁振兴银 行、北京中关村银行2月22日均表示"将继续开展现金收付业务"。 有网点的商业银行须办理人民币现金存取业务 北京中关村银行此前发布公告称，将于2022年4月1日起停办现金收付业务，停办渠道包括营业网点 柜面和ATM机自助渠道。辽宁振兴银行也曾公告称，将于2022年3月1日起停办柜面现金存取款、零钱 兑换、残损币兑换、自助设备存取款等现金业务。 谈及停办现金收付业务的原因，中关村银行称，"随着其加快数字化转型步伐、不断加大线上业务 发展力度，为了给客户提供更加便捷、高效的金融服务"。业内人士普遍认为，上述银行停办现金收付 业务，除了数字化转型外，也与银行降低成本的考虑有关。 个别银行停办人民币现金业务，引发监管部门高度关注。中国人民银行副行长范一飞在人民银行、 ...

近日，多家银行及其理财子公司对理财产品相关费率予以不同程度的下调，下调种类以固定管理 费、销售服务费等为主，也涉及托管费、赎回费等，部分费率甚至调整至0。 接受《经济参考报》记者采访的业内人士表示，在产品发行量减缓和收益欠佳的背景下，多机构下 调理财产品相关费率意在抢夺客户，是一种竞争手段，与此同时，降低产品费率也是减费让利的一种方 式，更能体现普惠金融方向。专家也表示，投资理财产品应综合考虑产品整体情况和个人实际需求，不 建议将费率高低作为选择的关键因素。 银行理财费率战打响 记者梳理发现，近期多家银行及其理财子公司下调理财产品相关费率，下调项目以固定管理费、销 售服务费为主。下调的金融机构包括国有大行、股份制银行及其理财子公司和城商行等多个类型。 固定管理费方面，南京银行子公司南银理财公告称，自2022年以来，对部分理财产品的费率进行了 优惠。以"南银理财珠联璧合致远平衡ESG主题（最低持有364天）"为例，2月7日至6月30日期间，固定 管理费由0.8%/年降低至0.4%/年。 销售服务费方面，中银理财发布公告称，于2022年3月2日至2023年3月28日对"中银理财'稳富'固收 增强（封闭式）2022 ...

新华网北京3月7日电（柴峥）2022年全国两会期间，全国人大代表、四川天府银行行长黄毅在接受 新华网采访时表示，天府银行作为中国第一家跨区域在省会设立分行的二级城市商业银行，在大力推进 普惠金融的道路上，将不断优化服务、加大产品创新，在服务中小微企业的同时加大探索金融与产业融 合力度。 探索创新服务 为中小企输血 黄毅介绍，在普惠金融领域，天府银行工作的重点之一是优化信贷资源配置。主要体现在三方面： 一是全年信贷资源主要向小微业务进行倾斜，规划信贷资源不低于80%投向小微业务领域。二是细分小 微企业市场，积极推动单户授信总额500万元及以下的小微企业贷款业务的拓展。三是根据小微企业发 展阶段、经营周期、资金需求特点，个性化地设置贷款期限和还款方式，量身定做还款计划。 对于中小微企业融资难、融资贵等问题，天府银行也一直在探索新的路径与方法。黄毅表示："要 做到高质量、精细化地服务小微企业，需要更'聪明'的金融服务，让银行的数字化转型与产业端有效深 度融合，嵌入产业链每个环节，乃至触达到最末端的小商户。" 黄毅指出，2021年以来，天府银行创新搭建了"产业＋金融+科技"平台，将金融服务全面嵌入到细 分行业及其产业 ...

全面推进乡村振兴是"三农"工作重心的历史性转移，而金融在乡村振兴战略实施过程中可发挥重要 作用。近期发布的《中共中央 国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》（下称《意 见》）在加大政策保障和体制机制创新力度部分，单列"强化乡村振兴金融服务"。与此同时，四川、吉 林等地也出台地方性文件，聚焦金融支持乡村振兴。 张晓峰表示，一直以来，农村基础设施建设资金由各级财政、政策性银行为供给主体，以引导社会 资本参与为辅，"支持各类金融机构探索农业农村基础设施中长期信贷模式"的提法，则将商业银行、保 险和证券业等市场化机构也包含在内。这一改革内容的贯彻实施，将对加快农业农村基础设施建设、提 升产业效率、增加县域居民收入，从而全面推进乡村振兴起到重要作用。 中国人民大学中国普惠金融研究院研究员张晓峰表示，在脱贫攻坚任务完成后，我国"三农"工作由 部分领域重点工作推进到乡村全面振兴，由此经济与社会发展的金融需求将持续增大，《意见》将金融 服务单列，提出"强化乡村振兴金融服务"，这是加强金融体系对乡村全面振兴的适应性、普惠性的必然 要求。 与此同时，在地方层面，2月21日，四川银保监局联合省内五部门印发金融支持 ...

政策背景与目标 - 银保监会与人民银行联合发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》 旨在针对新市民在创业 就业等重点领域的金融需求 鼓励银行保险机构衔接现有支持政策 提升金融服务均等性和便利度 [1] - 新市民定义为因创业就业 子女上学 投靠子女等原因迁入城镇常住但未获当地户籍或获户籍不满3年的群体 包括进城务工人员 新就业大中专毕业生等 规模约3亿人 [1] - 该群体是金融需求旺盛的重要客群 对开辟金融服务新蓝海和加快金融供给侧结构性改革具有重要意义 [1] 当前服务挑战 - 新市民金融服务存在不足 部分群体难以以合适价格获得合适金融服务 主要因居住时间短 缺乏有效抵押物 导致金融机构难以识别信用等级 [2] - 新市民个人金融需求额度较小且分散 金融机构出于成本收益考虑难以有效覆盖其需求 [2] - 金融机构需通过信息技术手段多维度科学评估新市民信用水平 以优化信贷产品并满足合理购房需求 [2] 金融机构应对策略 - 金融机构尤其是中小银行和消费金融公司需将新市民作为重要服务对象 纳入发展战略 通过设立专项额度 加大内部激励提升新市民客户占比 [3] - 应对新市民开户 结算 担保等费用实施减免 在商业可持续基础上加大减费让利力度 [3] - 借助数字化技术降低对抵质押物依赖 将期限灵活 费率适中的金融产品嵌入新市民工作和生活场景 并建立完善新市民数据库以支撑信贷风控 [3] 基础设施与监管支持 - 需完善信用基础设施 加快建设全国性信用信息共享平台和区域性大数据平台 并免费向金融机构开放以降低服务成本 [4] - 应发挥市场化征信机构作用 探索推出新市民征信产品 为金融服务提供支撑 [4] - 监管部门需完善政策措施以打消金融机构顾虑 激发其创新产品和服务能动性 并鼓励有能力的消费金融公司扩大对个体工商户等新市民群体的服务 [4]

央行研究工作会议核心内容 - 会议总结2021年人民银行研究系统工作 分析当前经济金融形势 部署2022年重点研究任务 [1] - 会议以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导 深入学习贯彻中央经济工作会议精神 落实2022年人民银行工作会议要求 [1] 2021年研究系统工作成果 - 研究系统坚持"研究立行"理念 围绕服务实体经济 防控金融风险 深化金融改革三项任务开展研究 [1] - 有序推进绿色金融和转型金融 区域金融改革 普惠金融 "十四五"金融发展规划编制等重点工作 [1] 2022年研究重点工作部署 - 充分认识国内外环境深刻变化对研究工作的新要求和新挑战 以服务稳增长和防风险为重点强化重大基础性前瞻性问题研究 [2] - 以支持绿色低碳发展为主线 继续深化转型金融研究 实现绿色金融与转型金融有序有效衔接 形成可操作性政策举措 [2] - 注重绿色金融 普惠金融 科创金融的融合发展 推动改革政策落地落实 深化区域金融改革各项工作 [2] - 加强红色金融史系统性研究 认识红色金融史对金融改革发展的重要意义 [2] 研究系统能力建设要求 - 提高政治站位 改进文风学风作风 加强人才队伍建设 [2] - 强化上下内外联动 全面提升科学履职能力和水平 迎接党的二十大召开 [2]

银保监会网站4月18日发布消息称，银保监会党委日前召开2021年度党委书记抓基层党建现场述职 会议。会议指出，要认真学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想特别是习近平总书记关于金融工 作重要论述，深刻认识金融监管工作的政治属性，切实提高政治站位。面对进一步加大的经济下行压 力，要紧密结合当前金融工作实际，认真做好银行保险监管工作。 会议还要求，进一步强化全面从严治党的氛围。要深刻认识金融领域反腐败斗争的严峻形势，始终 保持清醒头脑，坚持"三不"一体推进，把"严"的主基调长期坚持下去。 【纠错】 【责任编辑:刘睿祎】 在防范化解风险方面，会议强调，要有序推进高风险金融机构处置。对违法违规股东，要加大清退 股东和追赃挽损力度。中小法人机构风险突出的省份，要按照守土有责、守土尽责的要求，抓紧推动工 作，扎实推进改革化险。要正确认识和把握资本的特性和行为规律，设置好"红绿灯"，坚决防止资本在 金融领域无序扩张。要妥善应对不良资产反弹，督促机构做实资产质量，加快不良资产处置。积极配合 地方政府化解隐性债务风险。 例如，在服务实体经济方面，当前要特别强调助力"新市民"在城镇安居创业，推动普惠金融加快发 展，全力支持稳定 ...

记者从23日举行的"中国这十年"系列主题新闻发布会上获悉，2012年以来，广义货币供应量 （M2）年均增速10.8%，与名义GDP年均增速基本匹配；过去十年，银行贷款和债券投资年均增速分别 为13.1%和14.7%；资本市场对实体经济的适配性大幅增强，股债融资累计达到55万亿元。多项数据表 明，金融支持实体经济实现高质量发展。 中国人民银行副行长陈雨露表示，这十年，人民银行稳健实施以我为主的货币政策，综合研判复杂 多变的国内外经济金融形势，发挥好货币政策总量调节和结构调节的双重功能，前瞻性地加强跨周期的 调节，有效应对世纪疫情等内外部的冲击。在这个过程中，有力地促进稳增长、稳物价、稳就业和国际 收支平衡。坚持管住货币总闸门，不搞大水漫灌，守护好老百姓的钱袋子。 银保监会副主席肖远企介绍，金融与实体经济良性循环逐步形成。过去十年，银行贷款和债券投资 年均增速分别为13.1%和14.7%，与名义GDP增速基本匹配。同业理财、信托通道较历史峰值大幅缩 减，金融脱实向虚得到扭转。保险深度从2.98%上升到3.93%，保险密度从1144元每人上升到3179元每 人，大病保险制度从2012年建立以来已覆盖12.2亿城乡居 ...

中小银行定位与政策导向 - 中国人民银行货币政策委员会2022年第二季度例会提出推动中小银行聚焦主责主业 健全现代金融体系 [1] - 中小银行主责主业为服务"三农"、小微企业、个体工商户等经济社会发展薄弱环节 即"支农支小" [1] - 监管部门批设多家中小银行以形成多层次、广覆盖、有差异的银行体系 满足企业个性化融资需求 [1] 中小银行业务表现与优势 - 中小银行小微企业贷款在银行业占比达47% "三农"贷款占比达40% 凸显主力军作用 [2] - 中小银行发挥地缘人缘优势 信贷员深入了解当地经济情况 将大型银行不敢放的贷款转化为优质资产 [2] - 部分中小银行出现偏离主业行为 涉农贷款余额连续多年下滑 小微企业贷款占比逐年下降 [2] 业务偏离现象与成因 - 部分银行为应付考核虚增小微企业户数 调节贷款类型 表面发放小微贷款后实际流向房地产或大型集团 [2] - 普惠金融执行难度大 数十笔小微企业贷款规模难敌一笔大型企业贷款 导致银行倾向追求大额业务 [3] - 中小银行需避免"唯利论" 应通过小额贷款纾困小微企业 稳定国民经济基础并支撑就业 [3] 政策落实与协同措施 - 监管部门需严格考核 立规矩明奖惩强检查 确保中小银行执行普惠金融政策 [3] - 各部门需协同打通信息数据壁垒 完善融资担保体系 便利普惠贷款发放与管理 [3] - 中小银行应端正定位 挖掘有潜力小客户并伴随成长 实现银企共赢 [3]