2025年经营业绩 - 2025年公司实现营业总收入120.68亿元，同比增长11.06% [2] - 2025年公司扣非归母净利润7.80亿元，同比增长3.45% [2] 数字人民币业务进展 - 公司打造了覆盖软硬件一体的数字人民币全栈服务能力 [2] - 硬件方面提供多形态硬钱包和智慧终端，数字人民币外币自助兑换解决方案已助力工商银行、农业银行等多家银行在出入境场景部署 [2] - 软件方面为银行及机构提供智能合约、支付通道等生态产品，并打造区域性平台，已承建10家农信、城商银行数字人民币系统建设 [2][3] - 场景落地覆盖批发零售、公共服务、跨境结算等多元领域，落地了北部湾数字人民币综合服务平台、十五运AR数字人民币硬钱包等多个标杆项目 [3] AI机器人（具身智能）业务 - 成立广州超智机器有限公司切入具身智能赛道，战略定位为“深耕垂直领域，拓展生态边界” [3] - 已组建近百人核心研发团队，在人形机器人本体设计、具身智能等关键技术领域取得多项突破 [3] - 首款原型产品已完成制作，并在银行网点投放测试 [3] - 全国银行网点数量超过20万个，机器人作为核心升级设备市场空间广阔，应用场景正从网点服务向金库管理、档案管理等中后台全链条拓展 [3] 跨境支付业务 - 公司发布支付新平台“广汇通 GPX”，支持企业在线开立多币种虚拟账户，实现全球多场景快速收款与结汇 [4] - “广汇通 GPX”具备极简开户、分钟级到账等特点，覆盖欧美、东南亚、非洲等多个目标市场 [4] - 通过收购中金支付及香港MSO牌照，支付板块形成“境内外双持牌”布局，致力于为跨境贸易、电商等行业提供支付与资金管理解决方案 [4] 海外业务发展 - 2025年前三季度，公司海外市场收入超过11亿元，保持稳中有升 [4] - 公司坚持全球本地化战略，在深耕优势市场同时，加快空白市场突破，设备维保业务收入贡献逐年增加 [4][5] - 重点聚焦东南亚、中东、拉美三大区域，将国内创新产品和案例经验推广至海外交通大市场 [5] - 全球数字经济转型及金融基础设施升级需求，为公司的金融科技、AI及跨境支付等业务提供了广阔增量市场 [5] 2026年重点发力方向 - 夯实技术根基，推动aiCore系统向智能体平台演进，深化多模态与具身智能技术规模化应用 [5] - 强化场景融合，围绕金融科技、城市智能、智慧交通主航道，打造“平台支撑-智能协同-场景闭环”的AI赋能体系 [5] - 激活资本效能，通过“产业+资本”双轮驱动，构建开放协同的AI生态，推动创新成果高效转化 [5]

人民币汇率变动与GDP美元计价影响 - 2026年2月24日，离岸人民币兑美元汇率盘中最低点触及6.8823，较三年前2023年的7.3附近水平，人民币已升值超过6% [3][4] - 2025年中国GDP为140.2万亿元人民币，按全年平均汇率7.1429换算为19.63万亿美元，若按6.8823汇率换算则达20.37万亿美元，两者相差7400亿美元 [4][5][6][7] - 7400亿美元的差额规模相当于2024年阿根廷全国的GDP，或瑞典与挪威两国GDP之和，也超过埃及2024年约4760亿美元的GDP [8][13] - 汇率从全年平均7.1429变动至6.8823，意味着“尺子”缩短了3.7%，正是这3.7%的变化导致美元计价的GDP“增加”了7400亿美元 [12] 人民币升值驱动因素分析 - 外部环境改善：2025年下半年中美经贸关系出现边际改善迹象，同时2026年初美联储提出“降息+缩表”政策组合，美元流动性可能收紧，为非美货币提供升值空间 [15] - 季节性结汇潮：春节前后企业和个人集中性的“卖美元、买人民币”行为，直接推升人民币汇率，市场情绪偏高，离岸人民币领涨 [16] - 经济基本面韧性：2025年中国GDP增长5%完成目标，结构优化，消费基础性作用增强，高技术产品出口增长13%，新能源汽车、锂电池、集成电路等领域表现突出 [17] - 国际资本认知转变：海外投资者对中国资产的认知正在转变，“中国资产不可投资论”退潮，部分机构将中国市场视为对冲美国科技资产泡沫的选择 [17] 人民币国际化进程加速 - 支付基础设施完善：2026年2月1日修订后的《人民币跨境支付系统业务规则》施行，CIPS系统已覆盖全球189个国家和地区，2025年全年处理金额预计达175万亿元，同比增长43% [20] - 应用场景多元化：在泰国曼谷夜市支持人民币支付二维码，外籍人士在华可使用数字人民币硬钱包文旅主题卡，企业通过“货币桥”平台实现秒级、零手续费跨境数字人民币结算 [23] - 贸易结算“朋友圈”扩大：2025年与“一带一路”沿线国家人民币结算总额预计达11.7万亿元，同比增长45%；中俄贸易人民币结算占比达46%；沙特对华能源贸易人民币结算占比突破45% [24] - 关键领域突破：2026年1月，沙特确认2026年起对华原油出口100%以人民币计价结算，标志着全球第一大石油出口国首次全面放弃美元结算 [24] 美元体系面临的挑战 - 债务压力巨大：美国联邦政府债务总额已突破38万亿美元，占GDP的135%，每年利息支出超过1万亿美元 [27] - 储备份额持续下降：美元在全球官方外汇储备中的份额已连续十个季度低于60%，2025年第三季度降至56.92%，创1995年以来新低 [30] - 资产配置转向：2025年中期，各国持有的黄金储备占比首次超过美债，为1996年以来首次；伦敦现货黄金价格2025年全年累计上涨超过60%，至4600美元/盎司 [31] - 美元“武器化”风险：美国频繁的金融制裁促使全球寻求降低对美元及美元资产的依赖 [28] 人民币国际化的战略路径 - 战略定位清晰：不追求取代美元，而是构建更加多元、公平的国际货币体系 [34] - 夯实实物本位：人民币的价值支撑是中国完整的工业体系，持有人民币可兑换为手机、汽车、高铁、光伏板等实实在在的商品 [39] - 打造自主金融通道：发展CIPS系统、数字人民币、“货币桥”等，旨在建立一套“备用系统”以应对潜在金融封锁 [41] - 推动多元储备：已与32个国家签署双边本币互换协议，总规模约4.5万亿元人民币，并推动金砖国家货币池及SDR改革 [42] 对实体经济与居民生活的影响 - 居民受益：人民币升值使出国旅游、留学、海淘、代购成本降低，兑换1万美元所需人民币从7.1万减少至6.88万，节省2200元 [45][46] - 出口企业承压：出口企业以美元计价的收入兑换成人民币时利润被汇率“吃掉”，例如标价100美元的商品收回的人民币从710元减少至688元 [47] - 出口结构升级带来韧性：随着出口产品结构向高质量升级，高技术含量和高附加值产品议价能力增强，汇率变动对出口的敏感度在下降 [47][48] - 人民币资产吸引力提升：境外主体持有的人民币金融资产规模已超过10万亿元，80多个国家和地区的央行将人民币纳入外汇储备 [49]

深圳经济发展成就 - 2026年深圳GDP达到3.87万亿元 [1] - 深圳同时获得工业第一城、外贸第一城、研发投入强度第一城等五个“全国第一” [1] 城市发展面临的挑战 - 城市存在AB面：A面是3.87万亿的经济繁华，B面是民生账本薄、生活成本高的“软肋” [3] - 核心区域如福田区曾面临“无地可用”的困境，导致部分头部企业外迁 [4] - 民生配套不足，体现在学位紧张、医疗资源短缺、交通拥堵等问题上 [3][4] 城市空间再造策略 - 通过城市更新“变”出土地，例如拆除香蜜湖美食街、皇岗口岸货检场等旧有设施 [9] - 将腾挪空间用于新功能，如建设“城市会客厅”、深港科创合作区 [9] - 采用“高科技预制学校”快速补充学位，将建设周期从三年压缩至三五个月 [9] - 福田区在核心区整备出超过1.2平方公里的产业空地 [9] 民生领域大力投入 - “十四五”期间，深圳九大类民生支出占财政支出近七成，累计达1.6万亿元 [10] - 同期新增超过90万个基础教育学位、3万张医疗床位、60万套保障房 [10] - 2026年十项民生实事涵盖“宜停车”收费、电动自行车充电、宠物火化监管等细节 [10] 未来产业发展规划 - “十五五”期间深圳GDP目标为5万亿元 [12] - 发展“都市工业”，在福田、南山等核心区布局研发、中试、孵化等高端智造环节 [13] - 通过城市更新（如华富村改造）融合人才房与产业空间，实现“楼上睡觉，楼下上班” [13] - 借助2026年APEC峰会契机提升软实力，例如推广数字人民币硬钱包便利外籍人士 [13] - 加大人工智能产业投入，力争其增长10%以上 [13]

公司融资计划 - 公司拟通过向特定对象发行股票募集资金总额不超过7.6亿元 [1] - 募集资金将用于四个项目：创新应用安全产品研发及产业化项目、面向行业应用的智能硬件建设项目、数字化运营总部及研发升级建设项目及补充流动资金 [1] 募投项目详情 - **创新应用安全产品研发及产业化项目**：拟投入2.56亿元，占总募资比例超三分之一，项目建成后主要用于eSIM等创新嵌入式安全产品的研发、生产和制造，同时建设针对海外数字ID卡件和数字人民币硬钱包产品的试验线 [2] - **数字化运营总部及研发升级建设项目**：拟投入2.53亿元，计划在北京购置并装修办公场所及数字展厅，同时引入先进研发设备和工具，招聘高素质研发技术人才，以强化公司在数字安全及数智服务领域的关键技术研究和产品认证能力 [2] - **面向行业应用的智能硬件建设项目**：拟投入1.11亿元，项目实施后，公司融合大模型技术的智能硬件产品将实现从外协到自产的转型，提升在政府、金融等行业智能硬件产品与技术服务的自主供给能力，并增强数字人民币硬件模块、终端设备的产品稳定性及大模型技术融合能力 [2] 公司背景与战略意图 - 公司是国内智能卡领域的主要企业之一，主营业务涵盖金融IC卡与非金融IC卡的研发、生产与销售，并涉及数字人民币硬件钱包、智能终端等业务，于2021年3月上市 [3] - 公司表示此次定增旨在满足资金需求，合理布局业务板块、实现战略目标，整合资源以增强核心竞争力并加快规模化发展 [3] - 业内人士认为此次定增体现了公司在金融科技、数字人民币、智能硬件等前沿领域加速布局的长期战略意图，以及技术升级和业绩增长的内在需求 [3] 公司近期业绩表现 - 公司归母净利润在2022年达到1.66亿元的高点后，2023年同比下降57.58%，2024年同比下降69.38%，降幅呈现逐年扩大趋势 [3] - 根据最新业绩预告，预计2025年度公司实现归母净利润800万元，同比下降62.89%；扣非净利润120万元，同比下降93.38% [3]

深圳金融业2025年发展核心数据与政策成效 - 中国人民银行深圳市分行与深圳外汇局发布2025年“十件大事”，总结了过去一年在落实货币政策、推进金融改革开放、支持科技创新与绿色发展、优化跨境金融服务等方面的显著成效，多项业务规模与创新实践位居全国前列 [1] 货币政策落实与信贷总量 - 2025年深圳市全面落实适度宽松的货币政策，快速落地“507”一揽子措施，释放降准资金614亿元 [2] - 截至2025年末，深圳市存款余额超14万亿元，贷款余额近10万亿元，规模稳居全国城市第三 [2] - 科技贷款余额2.26万亿元，普惠小微贷款余额1.97万亿元，绿色贷款余额1.40万亿元，数字经济贷款余额1.35万亿元，增速均高于各项贷款平均水平 [2] 科技创新金融支持 - 深圳债市科技板领跑全国，实现全国“首批发行”、“首批注册”、“首单风险分担工具”的率先落地 [3] - 2025年非金融企业发行科创债券规模合计441.5亿元，居全国城市第二 [3] - “腾飞贷”、“科技初创通”、“科汇通”三大服务模式获全国推广，累计支持5100余家初创及成长期科技企业获得贷款超160亿元 [3] - 科技创新和技术改造再贷款支持2843家科技企业、122个技术改造项目发放贷款611亿元，居全国城市第三 [3] 支付便利化与入境消费 - 深圳打造全域支付便利示范区，在深圳机场、深圳湾口岸等5个综合服务中心协助外籍人员完成支付操作，累计服务近3万人次 [4] - 率先推出“退付至电子钱包”等全国性首创举措，推动离境退税商品销售金额同比增长1.99倍 [4] - 2025年便利支付服务激活深圳入境消费1.89亿笔、264亿元，同比分别增长约3成 [4] - 超300万港人在深开立银行账户，其中代理见证开户超42万户，累计交易超440亿元，占大湾区九成 [4] 跨境人民币结算与FT账户 - 深圳在全国率先出台货物贸易人民币结算专项工作方案 [5] - 2025年深圳货物贸易跨境人民币收支合计12317亿元，同比增长1878亿元，创2009年业务开办以来增量新高 [5] - 深圳货物贸易人民币结算占比逐季提升至30.8% [5] - FT试点银行扩展至7家，交易金额同比增长90% [5] - “跨境理财通”2.0版本实施以来，新增个人投资者约3.2万名，跨境收付金额合计516亿元，占大湾区比重近五成，业务规模较1.0时期增长超8倍 [5] 跨境电商与贸易金融 - 支持外综服企业代办跨境电商出口收汇658.6亿美元，助力25.3万家企业节省结算费用超5.8亿元 [6] - 推动深圳跨境电商进出口额近2000亿元人民币 [6] - 跨境贸易投资高水平开放试点政策覆盖1800家企业，业务规模超2100亿美元 [6][7] - 银行创新“微贸贷”等产品支持外贸中小企业，9070家外贸企业贷款余额达1.07万亿元，其中小微企业家数占比近八成 [7] 本外币一体化资金池业务 - 深圳优化跨国公司本外币一体化资金池业务试点政策，“高版本”资金池试点升级至3.0版本 [8] - 深圳“高版本”和“通用版”资金池试点企业达58家，助力华为、大疆、腾讯、比亚迪等知名企业全球化运营 [8] - 资金池业务惠及境内外成员企业近2000家，其中新能源、智能制造、通讯设备等行业企业占比近九成，资金池业务规模达3800亿美元 [8] 数字货币应用与创新 - “货币桥”为企业出海提供支持，辖内累计开展业务金额超248亿元，涵盖货物贸易、服务贸易、资本项目等多类场景 [9] - 数字人民币预付模式签约商家已突破5700家，服务客户超280万人次，管理资金超51亿元 [9] - 推动集成硬钱包功能的深圳AI城市旅行卡在金博会首发，数字人民币硬钱包自助终端首次入驻APEC会议 [9] 跨境支付创新 - 深圳落地全国首笔跨境支付通南向及北向汇款业务，并将应用场景延伸至离境退税领域 [10] - 2025年深圳地区跨境支付通业务办理近百万笔，金额近40亿元 [10] 绿色金融与碳减排 - 深圳作为全国首批绿色外债试点地区，推动三家企业完成绿色外债签约超1.7亿元 [11] - 辖内银行运用碳减排支持工具发放碳减排贷款200.46亿元，预计带动碳减排量420万吨 [11] - 推出“降碳贷”2.0升级版本，17家银行与44家深圳企业签约贷款8.2亿元 [11] - 深化气候投融资试点，气候投融资项目贷款余额近250亿元，2025年新发放贷款38.39亿元 [11] 社会民生金融服务 - 2025年深圳高效办理个人所得税退税578万笔，退税金额90.5亿元，惠及近560万人次 [12] - 深入推进“全民反诈”，启动全国首场“青年反诈在行动—反诈宣传进校园”活动，辖内近10所高校师生代表参加 [12] - 组织金融机构青年走进街道、社区、高校等系列宣传活动11场，深入10个社区进行宣教与服务 [12]

数字人民币业务 - 作为生态建设先行者，提供覆盖用户侧、受理侧、发行侧、系统侧的一体化解决方案 [1] - 聚焦跨境支付场景生态建设及运营服务，探索数字货币桥应用场景、跨境结算优化等项目落地 [2] - 在交通领域打造全国首个互联互通数币联名硬钱包，落地青岛轨交超级 SIM 卡数币应用，“数币智交”方案覆盖多个城市公交系统 [5] - 在民生与园区场景打造首个“数币空间”主题园区，服务数字金鸡湖项目 [5] - 在政务领域依托智能合约实现专项资金精准发放 [5] - 在跨境场景实现硬钱包境内境外同步首发 [5] - 未来将紧跟数字人民币计息政策，深化“硬钱包+系统平台+跨境合作”全链条布局，探索数字货币桥落地场景及智能合约优化 [8] - 未来将打造智能合约驱动的数字人民币应用，覆盖预付资金管理、政府补贴、供应链金融等领域 [8] AI与智能业务 - 构建“硬件-软件-服务”于一体的产品体系，涵盖AI咨询问答数字人、场景智能体、AI数字员工等多元形态 [3] - 成功中标2025年重庆社银合作智能化场景建设项目（一期），涵盖社银服务大厅建设、场景智能体建设、AI底座资源及服务、运维服务四大模块 [3] - 项目具体包括AI社银服务一体机、数字人交互终端、社保卡便携式发卡机等智能硬件，以及风控规则助手、工伤服务咨询导办助手等智能体 [3] - 截至2025年底，已在多地打造标杆案例 [3] - 未来将以AI Agent为核心，打造“智能终端+系统平台+运营服务”产品矩阵，并快速复制“智能审批数字员工”、“咨询导办机器人”等标杆项目 [7][8] 跨行业应用与优势 - 公司深耕数字安全及数字化服务、智慧政务、金融惠民、社会保障、智慧交通、移动通信等领域 [4] - 成立二十余年来在金融、社保、通信、交通等领域积累大批优质客户并维持长期稳定合作关系，拥有丰富的跨行业服务经验 [4] 未来发展规划与战略 - 2026年将聚焦“数字人民币2.0版”、“Web3.0基础设施建设”等政策机遇 [6] - 在嵌入式安全产品领域：巩固核心优势，加速全球化与高端化突破，以“产品方案+技术支持+销售服务”一体化模式扩大市场份额 [6] - 国内市场重点提升超级SIM卡、量子通信卡等高端产品在运营商招标中的竞争力，同步推进eSIM产品与平台的商业化落地 [6] - 国际市场依托六大卡组织认证优势，加快东南亚、“一带一路”沿线地区多币种智能卡推广，推动境外业务收入占比进一步提升 [6] - 在资源整合与外延发展方面：积极探索对外投资、产业链并购，重点关注“一带一路”与Web3建设带来的合作机遇 [8]

贸易与产业政策 - 商务部宣布禁止所有两用物项向日本军事用户、军事用途及一切有助于提升日本军事实力的其他最终用户用途出口 [1] - 国家药监局发布公告，加强上市药品委托生产监管，明确各方义务和责任，强化受托生产企业责任并加强监督管理 [2] 国内消费与产业动态 - 商务部表示2024至2025年以旧换新政策带动消费品销售额3.92万亿元，惠及消费者4.94亿人次 [1] - 以旧换新政策期间实现汽车以旧换新1830万辆，其中新能源汽车占比近60%，实现家电以旧换新1.92亿台，其中一级能效（水效）占比达90%以上 [1] - 国家发展改革委宣布，因调价金额每吨不足50元，2026年1月6日国内成品油价格不作调整，未调金额纳入下次调价时累加或冲抵 [2] 航空与高端制造 - 2025年民航行业统筹推进国产大飞机新型号等重点型号审定，颁发了AG600型号合格证和生产许可证 [3] - 2025年C919飞机安全载客突破400万人次，C909飞机成功拓展越南、老挝等国际市场 [3] 金融市场与商品 - 2026年1月6日，上证指数报4083.67点，上涨1.5%，深证成指报14022.55点，上涨1.4%，创业板指报3319.29点，上涨0.75% [8] - 2026年1月6日，COMEX白银期货报78.21，上涨2.03%，COMEX黄金期货报4474.5，上涨0.52% [8] - 国投瑞银白银期货证券投资基金因二级市场交易价格波动较大，将于2026年1月7日开市起至10:30停牌 [3] 国际宏观经济 - 欧元区2025年12月服务业PMI终值为52.4，低于预期的52.6和前值52.6 [4] - 法国2025年12月服务业PMI终值为50.1，低于预期的50.2和前值50.2，德国2025年12月服务业PMI终值为52.7，高于预期的52.6 [4] - 法国2025年12月CPI月率初值为0.1%，低于预期的0.2% [5] - 德国总理默茨表示德国经济形势在某些领域“非常严峻”，2026年应将提振经济作为首要任务 [6]

数字人民币升级核心观点 - 数字人民币自2026年1月1日起从“数字现金”升级为“数字存款货币”，钱包余额开始按银行活期存款挂牌利率计付利息，标志着其发展进入新阶段 [1][3] 数字人民币的定义与定位 - 数字人民币是中国人民银行发行的数字形式法定货币，与实物人民币等价，具有法偿性 [3] - 数字人民币与虚拟货币有本质区别，前者有国家信用背书，后者是去中心化的虚拟资产，价格波动剧烈 [3] - 数字人民币与微信、支付宝是互补关系，数字人民币是“钱”，而后者是“钱包”，数字人民币已接入两者的支付选项 [7] 对消费者的益处：利、便、安 - **利**：实名数字人民币钱包余额可按银行活期存款挂牌利率计付利息，提升用户持有意愿 [6] - **便**：支持“双离线支付”，无网络环境下通过手机NFC功能也可完成支付 [6] - **便**：针对老年人推出“可视硬钱包”实体卡片，显示余额和支付码，操作简单直观 [6] - **安**：数字人民币钱包内50万元以内资金受存款保险保障，安全等级与银行存款一致 [6] - **安**：其“智能合约”属性可在预付消费场景中保护消费者利益 [6] - **安**：遵循“小额匿名、大额依法可溯”原则，兼顾匿名需求与反洗钱、反电诈等监管需求 [6] 国家层面的战略意义 - 保障国家金融安全，在极端情况下维持支付系统正常运行 [8] - 推动人民币国际化，数字货币便于国际交易结算清算，有利于人民币走向世界 [8] - 中国成为全球首个明确将央行数字货币定位为计息存款货币的主要经济体，巩固了在全球央行数字货币中的领先地位和规则制定话语权 [8] - 强化监管能力，依托高可追溯性打击洗钱、逃税等违法犯罪行为 [8] - 促进普惠金融，为无银行账户人群提供基础金融服务，助力共同富裕 [8] 行业影响与未来展望 - 数字人民币作为央行数字法币，或将为现有支付格局带来“鲶鱼效应”，促使支付工具回归服务本质 [7] - 可能催生“数字人民币+”的新商业模式 [7]

政策核心与目标 - 商务部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《通知》，旨在加强商务和金融协同，更大力度提振消费，围绕加大消费重点领域金融支持提出多项举措 [1] 助力提振消费与产业升级 - 银行机构以专项行动为抓手，实现“信贷+场景+支付+衍生服务”全链条深度融合与全面升级，以高质量消费金融服务促进国内需求全方位扩大 [2] - 推动金融机构与平台、重点商户合作，走进商超卖场，完善分期付款、信用卡、手机银行、数字人民币等产品服务模式，更好满足消费者换新需求 [2] - 消费金融通过支持大规模设备更新和消费品以旧换新，推动产业结构优化升级，其业务规模持续增长为产业升级提供稳定资金来源 [2] - 消费金融引导消费者选择高品质、高性能产品，形成对优质供给的市场激励机制 [2] - 国有大型银行积极支持消费品“以旧换新”，例如建设银行优化汽车金融服务，延伸洗车、加油等消费服务链条，加强商户平台合作，助推家电、3C消费升级 [3] - 建设银行通过深耕金融服务，优化消费贷款产品，支持家装领域消费，服务客户购房后装修改造、选择智能家居等综合消费需求 [3] 创新场景应用与支付便利 - 结合县域商业提质增效和农村电商高质量发展，探索开发专属贷款产品 [4] - 促进入境消费，持续提升入境人员支付便利性 [4] - 消费金融已嵌入购物、文旅、家电、家装家居等多元场景，便捷消费者使用并助力商户打开消费市场 [4] - 为打造便利化支付环境，银行协助上海乐高乐园度假区全面推广使用数字人民币，创建大型主题乐园数字人民币典型应用场景 [4] - 2025年8月1日起限量发行上海乐高乐园主题数字人民币硬钱包，游客使用该钱包在商户终端“贴一贴”即可完成便捷消费支付 [4] 培育新型消费业态 - 因地制宜推动新型消费发展，积极探索金融支持首发经济、绿色消费、健康消费、数字消费、“人工智能+消费”、“IP+消费”等消费新业态新模式的有效举措 [5] - 为消费新业态新模式提供更具多样性、差异化的金融服务 [5] 强化供需对接与产品创新 - 鼓励金融机构围绕升级商品消费、创新多元化消费场景、培育新型消费等重点领域，优化金融产品服务，推动供需两端强化对接，提高对商品和服务消费的适配性 [6] - 金融提振消费需从金融产品设计、用户需求等角度出发，落实落细金融支持举措，增强金融服务的适配性和便利度 [6] - 必须推动消费信贷服务从标准化向场景化、个性化跃迁，围绕具体消费场景和特定客群进行精准定制，并配以“按月付息、到期还本”的灵活还款方式 [6] 政策协同与市场生态 - 需要商务、金融、产业政策形成合力，发挥多层次促进作用 [7] - 一个健康的消费金融市场需要银行、消费金融公司、汽车金融公司等各类主体优势互补、错位竞争，以降低用户融资成本，推动居民“能消费”“愿消费” [7]

文章核心观点 - 商务部、中国人民银行、金融监管总局联合发布通知，旨在通过加强商务与金融协同，从加大消费重点领域金融支持等方面，更大力度提振消费 [1] 助力提振消费 - 银行机构以专项行动为抓手，实现“信贷+场景+支付+衍生服务”全链条深度融合与全面升级，以高质量消费金融服务促进国内需求全方位扩大 [2] - 推动金融机构与平台、重点商户合作，走进商超卖场，完善分期付款、信用卡、手机银行、数字人民币等产品服务模式，更好满足消费者换新需求 [2] - 消费金融通过支持大规模设备更新和消费品以旧换新，推动产业结构优化升级，其业务规模持续增长为产业升级提供稳定资金来源 [2] - 消费金融引导消费者选择高品质、高性能产品，形成对优质供给的市场激励机制 [2] - 国有大型银行积极支持消费品“以旧换新”，例如建设银行优化汽车金融服务，延伸洗车、加油等消费服务链条，并加强商户平台合作助推家电、3C消费升级 [3] - 建设银行通过深耕金融服务，优化消费贷款产品，支持家装领域消费，服务客户购房后装修改造、选择智能家居等综合消费需求 [3] 创新场景应用 - 结合县域商业提质增效和农村电商高质量发展，探索开发专属贷款产品 [4] - 促进入境消费，持续提升入境人员支付便利性 [4] - 消费金融精准匹配消费场景有助于推动政策高效落地，完善消费配套的金融产品与服务能够通过扩大内需拉动千行百业的经济增长 [4] - 消费金融已嵌入购物、文旅、家电、家装家居等多元场景，便捷消费者使用并助力商户打开消费市场 [4] - 为打造便利化支付环境，银行协助上海乐高乐园度假区全面推广使用数字人民币，创建大型主题乐园数字人民币典型应用场景 [4] - 2025年8月1日起限量发行上海乐高乐园主题数字人民币硬钱包，游客使用该钱包“贴一贴”即可完成便捷消费支付 [4] - 因地制宜推动新型消费发展，积极探索金融支持首发经济、绿色消费、健康消费、数字消费、“人工智能+消费”、“IP+消费”等消费新业态新模式的有效举措，提供更具多样性、差异化的金融服务 [5] 强化供需对接 - 鼓励金融机构围绕升级商品消费、创新多元化消费场景、培育新型消费等重点领域，优化金融产品服务，推动供需两端强化对接，提高对商品和服务消费的适配性 [6] - 金融提振消费需从金融产品设计、用户需求等角度出发，落实落细金融支持举措，增强金融服务的适配性和便利度 [6] - 必须推动消费信贷服务从标准化向场景化、个性化跃迁，围绕具体消费场景和特定客群进行精准定制，并配以“按月付息、到期还本”的灵活还款方式，精准匹配消费升级需求 [6] - 需要商务、金融、产业政策形成合力，发挥多层次促进作用 [7] - 健康的消费金融市场需要银行、消费金融公司、汽车金融公司等各类主体优势互补、错位竞争，以降低用户融资成本，推动居民“能消费”“愿消费” [7]