政策支持体系 - 人民银行宁波市分行构建金融支持政策体系，与经信局、发改委等部门协同优化金融服务 [2] - 近三年投放各类央行再贷款、再贴现资金2400亿元，科技创新再贷款金额居全省第一 [2] - 截至2025年4月末宁波民营企业贷款余额1.64万亿元，占全部企业贷款的54.7% [3] - 迭代升级普惠金融信用信息服务平台，采集140万户市场主体数据，支持6.5万家企业融资超3100亿元 [5] 金融机构创新 - 宁波通商银行创建全国首家银行科创孵化基地，累计服务30余家企业，开展165场培训活动 [4] - 基地提供12项服务包括金融、培训、政策辅导等，为企业降本增收近1000万元 [4] - 农行宁波分行针对专精特新企业推出专项额度保障和利率优惠，为宁波隆源提供3.2亿元项目贷款 [9][10] - 农行建立科创专营支行，按企业生命周期设计差异化评价体系，侧重技术评估而非抵押品 [10] 数字化服务 - 宁波银行打造"波波知了"企业综合服务平台，提供22项专业服务和2个特色平台 [7] - 通过"财资大管家"系统为赛龙进出口提供1亿元授信，综合融资成本降至2.3% [7] - 创新出口结算便利化方案，运用供应链金融工具投放5000万元专项融资 [7] - 针对外贸企业推出"薪资贷"和优化"甬贸贷"方案，结合财政贴息政策支持 [8] 企业案例 - 赛龙进出口覆盖全球40国市场，形成研发设计生产销售一体化优势 [6][7] - 宁波隆源专注新能源汽车零部件，年研发投入超1000万元，拥有40多项专利 [9] - 金融机构为不同发展阶段企业提供定制化服务，从初创期到成熟期全程支持 [10]

科创金融"伙伴工程"启动 - 东湖高新区联合10家金融机构成立科创金融种苗伙伴联盟 包括湖北银行 长江证券 中金资本等 旨在为早期科创企业提供金融服务 [1] - 联盟首期遴选400家技术领先 市场前景好的初创科技企业入库 建立"种苗企业库" [3] - 针对入库企业设立专项信贷通道 要求伙伴银行100%响应信贷申请 年信贷融资额不低于6亿元 [3] 金融服务机制创新 - 设立3000万元风险补偿专项资金 建立收益共享机制 银行认股权收益反哺风险资金池 形成可持续闭环 [3] - 湖北银行等机构已与谦达智能 中科人因等5家初创企业签约意向合作 [3] - 东湖高新区现有科技金融机构1100余家 计划建立覆盖企业全生命周期的投融资服务体系 [3] 政策实施效果 - 该工程有效解决初创科技企业融资难 首贷难问题 打通科技成果转化最初环节 [3] - 风险补偿机制显著提升银行对初创企业的放贷意愿 湖北银行表示极大增强了投资信心 [3] - 目标是通过金融支持培育光谷初创企业成长 助力打造全国科创金融中心 [3]

科创金融"伙伴工程"核心内容 - 武汉市东湖高新区正式发布科创金融"伙伴工程"，旨在解决初创科技型企业融资难、首贷难问题，助力科技创新与成果转化 [1] - 工程聚焦"0-1"阶段科创企业融资痛点，放大湖北省科技型企业知识价值信用贷款政策效应，建立科技种苗企业库 [1] - 通过省市区分层风险分担、熔断机制及收益回补设计，让金融机构敢贷、愿贷 [1] 重点支持对象 - 精准锚定技术有高度、市场有前景、投资有价值的初创科技企业 [1] - 重点支持三类主体：高校院所科研团队创办的"人才企业"、掌握颠覆性技术的"未来独角兽"、产学研深度融合的科技成果转化"先锋军" [1] 金融服务机制 - 联合银行、投资、保险机构构建"三首服务"合作机制（首贷带动首投、首保） [2] - 推出"种苗伙伴贷+认股权"专属信贷产品，建立信贷优先通道 [2] - 对入库企业实行100%信贷申请响应，每年信贷融资额不低于6亿元 [2] 风险补偿体系 - 设立风险补偿专项资金，实现湖北省市区分层风险补偿 [2] - 建立"认股权"收益回补机制，形成"金融支持—企业成长—收益回补"可持续闭环 [2] 银行服务模式创新 - 引导银行从"看报表"转向"看技术"，从"避风险"转向"控风险" [2] - 推动银行以"投行思维"挖掘企业价值，培育"科创金融先锋银行" [2] 区域创新生态 - 年新增6亿元融资精准灌溉"创新种苗" [3] - 东湖高新区累计培育创新企业15.8万家、高新技术企业5821家、瞪羚企业549家 [3] - 集聚科技金融机构1100余家，私募基金管理人176家，设立各类基金超70支 [3] 未来发展规划 - 深化政银企合作机制，拓展合作伙伴、创新服务模式和金融产品 [3] - 建立覆盖企业全生命周期的股债联动投融资服务体系 [3] - 助力东湖高新区打造全国科创金融中心 [3]

光谷科创金融"伙伴工程"政策 - 首期遴选400家"技术有高度、市场有前景、投资有价值"的初创科技企业，每年提供不低于6亿元信贷融资额 [1] - 重点支持三类企业：高校院所科研团队创办的"人才企业"、掌握颠覆性技术的"未来独角兽"、产学研融合的科技成果转化"先锋军" [1] - 构建"种苗企业库"，从技术高度、市场前景、团队潜力等维度综合评估入库企业 [1] 金融支持机制创新 - 推出"种苗伙伴贷+认股权"专属信贷产品，合作银行承诺对入库企业信贷申请响应率100%，"应贷尽贷" [2] - 建立"首贷、首保、首投"联动机制，为无抵押、无信用记录的初创企业打开融资大门 [2] - 设立3000万元风险补偿专项资金，建立"认股权"收益回补机制，形成可持续运行闭环 [2] 金融机构服务转型 - 银行从"看报表"转向"看技术"，从"避风险"转向"控风险"，以"投行思维"挖掘企业价值 [2] - 推动银行升级科创金融服务能力，培育"科创金融先锋银行" [2] 光谷金融生态建设 - 集聚科技金融机构1100余家、私募基金管理人176家，设立各类基金超70支 [3] - 基金净值约占湖北全省50%，形成覆盖科技型企业全生命周期的股权和债券融资链 [3] - 获批全国首个科技保险创新示范区，完善普惠性科创金融支撑 [3]

科创金融"伙伴工程"启动 - 武汉东湖高新区启动科创金融"伙伴工程"，旨在解决初创科技型企业融资难、首贷难问题，助力科技创新与成果转化 [1] - 该工程聚焦"0—1"阶段科创企业融资痛点，建立科技种苗企业库，通过风险分担和收益回补机制鼓励金融机构放贷 [2] - 工程重点支持三类主体：高校院所科研团队创办的"人才企业"、掌握颠覆性技术的"未来独角兽"、产学研融合的科技成果转化"先锋军" [2] 工程具体实施方案 - 首期将遴选400家"技术有高度、市场有前景、投资有价值"的初创科技企业入库 [2] - 推出"种苗伙伴贷+认股权"专属信贷产品，建立信贷优先通道，对入库企业实行100%信贷申请响应 [2] - 每年信贷融资额不低于6亿元 [2] 风险补偿与运行机制 - 设立风险补偿专项资金，实现省市区分层风险补偿 [3] - 建立"认股权"收益回补机制，形成"金融支持—企业成长—收益回补"的可持续运行闭环 [3] - 首批科创金融种苗伙伴联盟签约与"种苗伙伴贷"签约同步举行 [3] 东湖高新区发展现状 - 累计培育创新企业15.8万家、高新技术企业5821家、瞪羚企业549家 [3] - 获批全国首个科技保险创新示范区，集聚科技金融机构1100余家 [3] - 私募基金管理人176家，设立各类基金超70支，形成覆盖企业全生命周期的融资链 [3]

科创金融"伙伴工程"启动 - 武汉市东湖高新区启动科创金融"伙伴工程"，聚焦初创科技型企业融资痛点，推出"种苗伙伴贷+认股权"专属信贷产品，每年信贷融资额不低于6亿元 [1] - 该工程旨在解决初创科技型企业融资难、首贷难问题，这类企业因轻资产、高风险特征与传统金融模式难以适配 [1] - 工程将联合银行、投资、保险等机构构建"三首服务"合作机制，通过首贷带动首投、首保 [1] 服务机制与覆盖范围 - 首期将遴选400家技术有高度、市场有前景、投资有价值的初创科技企业组成"种苗企业库" [1] - 建立"种苗科技企业信贷优先通道"，对入库企业实行100%信贷申请响应 [1] - 设立3000万元风险补偿专项资金，实现省市区分层风险补偿，建立认股权收益回补机制 [2] 金融创新与支持措施 - 引导银行以投行思维挖掘企业价值，推动合作银行升级科创金融服务能力 [2] - 通过"金融支持—企业成长—收益回补"的可持续运行闭环，让银行敢贷、愿贷 [2] - 工程充分放大湖北省科技型企业知识价值信用贷款的政策效应 [1]

2025陆家嘴论坛概况 - 论坛将于2025年6月18日至19日在上海召开 主题为"全球经济变局中的金融开放合作与高质量发展" [1] - 由中国人民银行 国家金融监督管理总局 中国证监会和上海市人民政府共同主办 中国人民银行行长潘功胜与上海市市长龚正担任共同轮值主席 [1] - 70余名中外嘉宾将出席 包括英国金融行为监管局 匈牙利央行 新加坡金融管理局 香港财政司等机构负责人 [2][3] 论坛议程设置 - 安排8场全体大会 涵盖金融开放合作 全球货币政策协调 资本市场发展 沪港金融合作 新质生产力 人工智能金融 普惠金融 绿色金融等议题 [3] - 设置3场专场活动 聚焦再保险市场建设 金融法治国际实践 科创金融支持硬科技企业等细分领域 [4] 上海金融开放成果 - 上海持牌金融机构达1782家 外资金融机构占比约1/3 [4] - "沪港通""债券通""互换通"等机制持续深化 1100余家境外机构进入银行间债券市场 持有债券近4.5万亿元 [8] - 2024年上海跨境人民币结算量达30万亿元 占全国总量47% [9] - 国际再保险业务平台累计注册机构99家 交易保费近16亿元 登记业务保费超1200亿元 [9] 上海国际金融中心建设规划 - 重点建设现代金融"四个体系"：市场体系 产品体系 机构体系 基础设施体系 [5] - 人民银行将推出支持上海国际金融中心建设的政策储备 包括跨国公司财资中心支持政策等 [7] - 4月发布《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》 提出18条重点举措 [7] 科创板改革进展 - "科创板八条"实施一年来成效显著：新受理9家IPO 14家企业上市 覆盖半导体 新材料等行业 [11] - 科创债发行"绿色通道"成效初显 并购重组活跃度提升 新增披露103单股权收购 交易额超320亿元 [11] - 新发布13条科创板指数 总数达29条 新增48只科创板ETF 募集资金338亿元 [12] - 近200家公司发布回购增持计划 金额近180亿元 370余家公司分红近390亿元 [12] 资本市场政策推进 - 新"国九条"及资本市场"1+N"政策体系在上海落实 包括优化主板发行生态 发展科创债绿色债市场等 [12] - 证监会将推动《关于支持加快建设上海国际金融中心的意见》相关举措落地 [13]

战略定位与业务发展 - 公司坚定"做小做散"战略，扎根村组社区，重点服务实体经济和乡村振兴领域 [1] - 截至2025年4月末，实体贷款余额200.15亿元，占各项贷款的83.45% [1] - 民营企业贷款余额178.71亿元，较年初增长5.62亿元 [1] 党建引领与政银合作 - 构建党建共建合作机制，与50余家单位开展深度合作，覆盖全市13个乡镇（园区），村组共建覆盖率超90% [2] - 与政府部门建立长效联络机制，2025年在9个乡镇举办政银企对接会，触达301家企业，预计达成合作3.2亿元 [3] - 选派93名金融服务专员下沉220个行政村，7家城区支行与22个社区网格化共建 [3] 产品创新与服务模式 - 创新推出"知识产权质押贷""邮福科创贷"等近20款本土化产品 [2] - 针对"三区一镇"重点板块推出"资金池项目贷款"，累计投放236户、12.3亿元 [2] - 推出"小微E贷""苏新贷"等四款新产品 [3] - 创新"排污权抵押贷""碳汇收益权质押贷"等绿色产品，绿色贷款余额3.51亿元，两年增长178% [4] 普惠金融与小微企业支持 - 普惠小微贷款投放纳入核心考核，按月分解目标至各业务条线 [4] - 截至4月末，民营企业贷款占比75.47%，制造业贷款占比48.45% [4] - 开展"千企万户大走访"，覆盖2.4万户纳税企业及个体工商户，走访20048户，新增授信1683户、41.11亿元 [4] 科技金融与特色产业 - 科技贷款余额达23.75亿元，服务覆盖面突破50% [4] - 设立高邮大虾特色支行，为3000余户养殖户提供信贷支持6亿元 [5] - 推出"科技人才创业贷""可转贷"等产品，形成"科技+金融"双轮驱动格局 [5] 运营效率提升 - 推进"三台六岗"信贷模式转型，报告撰写效率提升30%，签约至放款缩短至半日 [5] - 启动公司业务转型试点，拟在三垛、临泽等片区落地运行 [5]

战略规划与业务重点 - 2025年是三年战略规划承启之年，聚焦主责主业，围绕江苏省“1650”和苏州市“1030”产业体系建设，构建“金融 +”服务生态 [1] - 坚定“科创 + 跨境”“民生 + 财富”业务双引擎，完善科创金融和“苏心”民生金融生态圈 [1] - 坚持底线思维，强化全流程风险管理和重点领域风险防范 [1] - 以精细管理夯实发展基盘，通过数字化转型提升客户体验和管理效能 [1] 地域布局 - 2024年新设徐州分行，实现江苏省内机构布局全覆盖，截至2024年末，在江苏省境内开设13家分行、185家网点，发起设立4家村镇银行，入股2家农商行，设立苏州金融租赁公司、苏新基金公司，境外开设新加坡代表处 [2] 中小企业金融服务 - 加大产品创新迭代，推动小微贷款产品标准化、平台化、线上化，针对中小科创企业打造“伴飞”品牌系列全生命周期产品 [3] - 加大企业首贷、信用贷、无还本续贷支持力度，提升企业融资获得性和便利性 [3] 资产结构优化 - 信贷资源优先向高收益资产倾斜，增配特色类贷款产品和租赁资产 [3] - 统筹控制低收益资产规模，优化票证类资产管理模式，提高综合收益回报 [3] 资产质量与息差 - 力争2025年净息差走势逐渐趋于平稳 [5] - 积极应对宏观经济环境变化，提高数字化风险监测与管理水平，完善预警体系，加强贷后管理，力争全年整体资产质量保持平稳 [5] 特色金融产品与服务 - 针对小微企业打造“抵押、担保、信用、场景”四大快贷体系，迭代升级线上化服务 [6] - 科创金融打造“6大伴飞产品 + 1个苏心科创力评价模型 + GOAI科创金融生态”的服务范式 [6] 零售金融品牌 - 2024年推出“苏心零售”金融服务品牌，涵盖“苏心财富”“苏心生活”“苏心康养”“苏心贷”“苏心服务”等子品牌 [8] - 2024年管理个人客户金融总资产（AUM）突破3600亿元，增幅超16%，自营理财均按期兑付，产品收益率超市场平均水平 [8] 资产托管业务 - 截至2024年末，资产托管规模达到2325.57亿元，较上年末增幅68.36%，其中公募基金托管规模占比达10% [9] - 2025年继续坚持一体化经营，扩大托管业务规模，丰富品类，推进数字化建设，提升对全行中收的贡献度 [9] 数字化转型 - 2025年推动全行审批流程、报表报送线上化，加强数据源头治理能力，实现全行数据统一管理、融合共享 [10] - 探索大模型在办公、风控、客服等场景的应用，助力客户体验优化和管理效率提升 [10] 盈利增长与财务表现 - 通过“科创 + 跨境”“民生 + 财富”双引擎战略驱动，叠加科技赋能与区域优势，加强风险管理，推动盈利可持续增长 [11] - 2024年度实现归母净利润50.68亿元，同比增长10.16%，增速在A股上市银行中处于较好水平 [12] 跨境业务成果 - 2024年上线新一代国际结算系统，国际结算量突破168亿美元，较上年翻番 [13] - 贸易融资服务全面升级，全年外币融资发生额同比增长286% [14] - 汇率风险管理服务深化，全年外汇衍生品签约量同比增长340% [14] - 跨境人民币业务突破性增长，实收实付结算量突破192亿元，同比增长209% [14] 深化区域经济融合 - 以“科创 + 跨境”“民生 + 财富”双轮驱动，提升能级，匹配区域定位、市场变化和客户需求 [15] - 立足全省“1650”及苏州市“1030”产业体系，服务重大项目、重点工程建设，推动新质生产力培育和助力新型工业化发展 [15] 负债端成本 - 2024年付息负债付息率下降10BP至2.18%，其中存款付息率下降12BP至2.09% [16] - 2025年强化负债端成本管控，一季度存款付息率1.84%，较年初下降25BP，超去年同期改善幅度 [17] 股票表现与分红 - 2025年5月14日，股票收盘价（8.48元/股）创近年来新高（前复权），市净率水平稳居A股上市银行上游 [17] - 近5年来，现金分红比例持续维持在30%以上 [17] - 2024年度利润分配预案拟分配现金股利8.94亿元（含税），加上中期已派发的7.53亿元（含税），全年股利总额合计16.47亿元（含税），占2024年度归母净利润的34.07%，较上年提升2.20个百分点 [18] - 拟提请股东会授权董事会制定并实施2025年中期分红方案 [19] 市值管理举措 - 聚焦主责主业，提升服务实体质效，完善全面风险管理体系 [20] - 强化公司治理机制建设，推动党建与公司治理深度融合 [20] - 合规开展信息披露工作，保持信息披露的及时性和透明度 [20] - 保持与投资者良好沟通，增进投资者认同感 [20] - 厚植股东回报理念，健全利润分配制度 [20] - 协调推动大股东增持计划实施，鼓励高管增持 [20] 风险控制与资产质量 - 构建“全口径、全覆盖、全流程、全周期”的全面风险管理体系，完善升级智能风控体系 [22] - 截至2024年末，不良贷款率0.83%，较年初下降0.01个百分点，上市以来资产质量持续夯实 [22] 资本状况 - 截至2024年末，集团核心一级资本充足率为9.77%，一级资本充足率为11.78%，资本充足率为14.87%，各项资本充足率指标均符合监管要求和集团资本规划管理目标 [22] - 近50亿元可转债顺利转股增强了集团资本实力 [22]

科创债市场总体情况 - 2025年一季度40家券商作为科技创新债券主承销商，承销107只债券，合计金额1042.93亿元 [1][3] - 2024年度60家券商承销了539只科创债，合计金额6136.86亿元 [1][6] - 科创债于2021年开始试点，近期因打造债市科技板而备受关注 [1] 券商承销排名 - 2025年一季度承销金额前三名为中信证券（243.58亿元）、中信建投（150.67亿元）、国泰海通（128.26亿元） [1][5] - 从承销家数和金额看，排名前五的券商均为中信证券、中信建投、国泰海通、中金公司及华泰联合，市场格局稳定 [5][6] - 自2021年试点以来，中信证券累计协助161家企业发行617只科创债，融资规模7888亿元 [6] - 自2021年试点以来，国泰海通证券在交易所市场协助164家企业发行529只科创债，融资规模7698.57亿元；在银行间市场协助22家企业发行39只科技创新票据，融资规模406.2亿元 [6] 科创债发展历程与规模增长 - 科创债发展关键节点：2021年3月试点启动，2022年5月科创票据与科技创新公司债正式落地，2024年12月交易所修订审核指引，2025年5月央行证监会联合发布支持公告 [8] - 科创债发行规模从2021年的324.45亿元快速增长至2023年的3622.20亿元 [9] 券商未来业务方向 - 国泰海通证券计划构建覆盖科创链全生命周期的综合金融服务矩阵，发挥"投资+投行+投研"一体化优势 [11] - 银河证券表示将发挥银行间综合做市商优势，深化支持银行间债券市场"科技板" [11] - 东方证券称将积极参与科技创新债券发行，助力提升债券市场对科技领域的融资支持效能 [11] - 华泰证券表示将积极参与承销和投资科技创新债券，充分发挥全牌照业务优势 [1]