存款利率下调概况 - 8家银行宣布下调存款挂牌利率，包括国有六大行、招商银行、光大银行，涉及活期、定期和通知存款等多种产品类型，下调幅度为5—25个基点 [1] - 国有大行活期利率下调5个基点至0.05%，定期整存整取三个月至二年期下调15个基点（0.65%—1.05%），三年期和五年期下调25个基点（1.25%—1.3%），7天通知存款利率下调15个基点至0.3% [4] - 股份制银行中招商银行同步下调，幅度与国有大行一致，光大银行部分期限利率高于其他银行（如三年期1.3%、五年期1.35%） [5][6] 政策背景与传导机制 - 此次调整是对人民银行政策利率传导的响应，5月初7天逆回购利率下调0.1个百分点至1.4%，5月20日LPR同步下降10个基点（1年期3%、5年期3.5%） [6][7] - 2022年4月存款利率市场化调整机制建立后，国有大行领衔、股份制银行跟进成为常规节奏，最近一轮下调发生在2024年10月（幅度5—25个基点） [8] 行业影响与银行动机 - 一季度商业银行净息差收窄至1.43%，较去年四季度下降9个基点，2024年42家A股上市银行净息差全线收窄（降幅1—51个基点） [8] - 银行需通过下调存款利率缓解息差压力，保持盈利以支撑信贷投放，同时减少隐性成本（如利息补贴） [7][9] 未来趋势与市场预期 - 在适度宽松货币政策下，存款利率仍有下调空间，但幅度有限且需控制节奏以避免存款搬家至理财、基金市场 [9] - 邮储银行和光大银行部分期限利率表现分化（如邮储一年期0.98%、光大一年期1.15%），反映银行差异化定价策略 [6]

国有六大行均官宣下调存款利率，最大降幅25个基点 5月20日，工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、邮储银行、交通银行下调人民币存款利率，一年期定期存款利率下破1%。 工商银行下调人民币存款利率，其中活期利率下调5个基点至0.05%；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为0.65%、 0.85%、0.95%、1.05%；三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.25%和1.3%。定期零存整取、整存零取、存本取息三种期限均下调15个基点。7天期通 知存款利率下调15个基点至0.3%。 | 项目 | 年利率% | | --- | --- | | 、城乡居民及单位存款 | | | (一)活期 | 0. 05 | | (二)定期 | | | 1. 整存整取 | | | 三个月 | 0. 65 | | 半年 | 0. 85 | | 一年 | 0. 95 | | 二年 | 1.05 | | 三年 | 1. 25 | | 五年 | 1. 3 | | 2. 零存整取、整存零取、存本取息 | | | 一年 | 0. 65 | | 三年 | 0. 85 | | 五年 | 0. 85 | | 3. ...

5月20日 新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉 3% 1年期LPR降至 5年期以上LPR降至 3,5% 新华社北京5月20日电（记者吴雨、任军）"降息"了！企业和居民融资成本将进一步降低。5月20 日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR降至3%，5年期以上LPR降至3.5%， 均较上一期下降10个基点。这是今年以来LPR首次下降，传递出稳市场、稳预期的明确信号。 新华社权威快报 年内首降! 以房贷利率为例，按100万元商贷、30年等额本息还款方式粗略估算，5年期以上LPR下降10个基 点，可为借款人减少每月利息支出50多元，节省利息总额近2万元。 今年以来，LPR改革效能持续释放，促进贷款利率稳中有降。 4月份，企业新发放贷款加权平均利率约3.2%，比上年同期低约50个基点；个人住房新发放贷款加 权平均利率约3.1%，比上年同期低约55个基点，均处于历史低位。 另外，存款利率持续下行，为贷款利率下降创造了空间。今年以来，存款利率下调的趋势还在不断 延续，不少银行存款利率已全面进入"1时代"。 "存款利率下行，有利于保持商业银行净息差的稳定，提升金融支持实体经济的可持续性。"清华大 学国 ...

存款保险制度实施成效 - 存款保险制度作为金融安全网重要组成部分 在守护百姓资产和维护金融稳定中发挥关键作用 [1] - 中国人民银行朝阳市分行以"金融为民"为宗旨 通过创新宣传模式和服务下沉推动存款保险理念普及 [1] 宣传矩阵构建 - 构建"夯实阵地+借力破圈+精准覆盖"全方位宣传体系 自2015年条例施行以来持续强化民生服务 [2] - 组织全市500余个银行网点通过LED屏、宣传视频等方式开展常态化阵地宣传 覆盖420余万储户 [2] - 在业务流程中嵌入"存款保险明白卡" 累计发放近百万条公益短信 确保储户办理业务时即时知晓 [2] - 举办主题沙龙、茶话会等活动 在客户等候区设置趣味问答 累计覆盖超10万人次 [2] 特色宣传活动 - 结合文旅场景创新宣传 在迎春灯会、年货大集等活动中融入金融知识 春节期间赠送存款保险红包 [3] - 连续两年在马拉松赛事现场开展流动宣传 吸引游客超2万人次 [3] - 截至2025年4月累计组织活动超2500场 覆盖50万人次 发放资料20余万份 解答咨询2万次 [3] 重点群体覆盖 - 针对老年人、农村居民等认知薄弱群体开展差异化宣传 走进养老院发放大字版折页 [4] - 在大中专院校开设"金融小课堂" 面向大学新生开展专题讲座 惠及学生超1万人次 [4] - 在县域农村建立1341个行政村宣传阵地 实现"一村一阵地"全覆盖 [4] - 在喀喇沁左翼蒙古族自治县首创蒙汉双语宣传 覆盖40多个蒙古族聚居村近十万群众 [4] 金融生态优化成效 - 开展20余次专题培训和专项评估 培养4000多名银行窗口宣传人才 巡查整改300余个网点 [5] - 存款保险普及显著提升公众信任 2025年一季度朝阳市中小银行存款余额较2015年增长150% [5] - 制度实施促进中小银行审慎经营 市场份额持续提升 [5]

中国人民银行巴中市分行立足川陕革命根据地红色资源优势，构建"存款保险+"融合宣传模式，用好"两 支队伍"、盘活"红色地标"，让老区储户存款更安心、更放心。该行积极践行"金融为民"理念，组建党 员先锋队员深入基层，通过发放宣传折页、现场讲解等方式，增强群众风险防范意识和对银行机构的信 心。 辖内银行机构以"党建+存保为民"为主题，开展"能力培养""民俗架桥""服务下沉"系列存款保险主题活 动。长城华西银行巴中分行利用部门晨会、行长周例会"简培训"加固，支部会专项"精集训"提升，着力 培养一批党员宣讲能手。四川银行巴中市分行将存款保险等金融知识纳入驻村帮扶内容，定期对结对帮 扶群众、村干部开展"知识帮扶小课堂"，以"裕农站点""蜀农益站"等便民宣传平台为载体，精心设计存 款保险宣传栏，张贴通俗易懂的海报，摆放供群众免费取阅的宣传折页，为村民打造家门口的"金融知 识补给站"。 "乡亲们，当年红军用生命保卫根据地，现在存款保险制度守护大家的存款安全！"在红军入川第一站两 河口，巴中农商银行存款保险宣传员龙玲正向村民介绍存款保险的作用。这是巴中农商银行创新开展 的"红色金融讲堂"活动现场。讲堂上，宣传员巧妙地将存款保险 ...

宣传模式创新 - 中国人民银行永川分行运用多种宣传载体，包括活动载体、金融服务载体和银校联盟载体，提升存款保险宣传效果[1] - 银行网点开展"存款保险知识下乡"和"金融知识进社区"等现场活动，增强宣传针对性与实效性[1] - 依托"裕农通"和"1+2+N普惠金融服务到村基地"等普惠金融服务载体，将存款保险知识普及到农村地区[1] - 与重庆文理学院合作建立全市首家校园类主题存款保险宣传基地[1] 跨界宣传与联动 - 通过"金融+体育"跨界宣传，将存保知识与体育赛事深度融合，利用马拉松等赛事场景进行宣传[2] - 组织"奔跑吧！存保宣传"特色主题活动，在赛事中发放宣传资料和纪念品，形成流动宣传风景线[2] - 与泸州分行、江津分行建立联合宣传督导工作机制，组建泸永江毗邻地区存款保险联合宣传督导小分队[2] - 深化成渝毗邻地区存款保险宣传协作，开展联合宣传、督导和应急演练，提升跨区域协同能力[2] 农村地区宣传 - 与基层政府合作，建立"存款保险知识宣传内永毗邻样板区"，推动宣传资源下沉[3] - 组织银行机构工作人员和村干部担任存款保险宣传志愿者，提高农村地区宣传针对性[3] - 重庆农商银行永川支行与30余个村委会党群服务中心建立合作机制，定期开展存款保险宣传活动[3] 党建与金融结合 - 银行机构通过"党建+金融"平台，将存款保险宣传与基层社会治理融合，扩大宣传覆盖面[3] - 重庆农商银行永川支行组织党员宣传小分队深入党群服务中心，提供便民设施并宣传存款保险知识[3]

该行充分运用新媒体和人工智能平台的传播优势，不断提升存款保险宣传覆盖面和智能化水平。以"存 保十年 津心守护"为主题，指导银行机构制作系列推文，详细介绍存款保险宣传活动，深入讲解存款保 险知识。银行机构利用公众号、视频号、朋友圈等渠道，广泛转载各类存款保险宣传素材。中国人民银 行天津市分行借助人工智能APP，创建存款保险宣传智能体"存款保险明白人"，实现智能化、自动化普 及存款保险知识。据统计，银行机构共发布宣传推文66篇，总浏览量8.1万，转载宣传素材418次，总浏 览量17.7万。 为普及存款保险知识、彰显制度实施成效，中国人民银行天津市分行近期组织天津市67家银行业金融机 构，开展系列宣传活动，进一步强化公众对存款保险的认知，保护存款人合法权益，推动存款保险制度 深入人心。 中国人民银行天津市分行还依托海河沿岸地标性建筑及银行室内外电子屏资源，有效扩大存款保险宣传 影响力，渤海银行大厦和天津最大LED彩屏展播存款保险宣传主题灯光秀。指导银行机构利用地铁站宣 传栏投放存款保险宣传内容，各机构电子屏全天候、常态化展示存款保险宣传标语、海报、宣传片等宣 传素材。活动期间，银行机构通过5000余块电子屏展播存款 ...

2025年5月20日，中国金融市场迎来重要变动，建设银行与招商银行率先启动今年首次人民币存款利率 下调。根据最新公布的利率表，这两家银行的活期存款下调0.05个百分点至0.05%，而各期限定期存款 挂牌利率则下调0.15-0.25个百分点不等。其中，三年期和五年期定期存款利率调整幅度最大，均下调了 0.25个百分点，分别降至1.25%和1.30%。此次调整是继去年两轮存款利率下调后的又一次重要调整，市 场普遍预期国有六大行和招商银行将按照惯例在同一天内进行一致的利率调整。 回顾去年的两轮存款利率调整可以发现一定的规律和趋势。2024年7月25日，工商银行、建设银行、农 业银行、中国银行、交通银行和邮储银行率先下调人民币存款利率，其中活期存款下调0.05个百分点， 通知、协定和一年期及以内定期存款利率下调了0.1个百分点，二年期及以上定期存款利率下调了0.2个 百分点。 随后在2024年10月18日，国有大行再度集体下调人民币存款利率。当时活期存款下调0.05个百 分点至0.1%，各期限定期存款挂牌利率全线下调0.25个百分点。 对比此次与去年两轮的存款利率调整 可以看出，此次调整基本延续了去年10月的调整模式 ...

国债期货及利率债市场表现 - 5月19日国债期货全线上涨，10年期主力合约涨0.13% [1] - 银行间主要利率债收益率多数下行，幅度多在1个bp左右 [1] LPR调整及市场影响 - 5月LPR下调10bp，1年期LPR报3%（上次为3.1%），5年期以上品种报3.5%（上次为3.6%） [1] - 市场预期存款利率可能调降，提振债市情绪 [1] 央行操作及资金面情况 - 央行继续净投放OMO，资金面较上周五有所转松 [1] - 短期资金面波动需密切关注，中期若维持宽松或央行恢复买入国债，收益率有望下行 [1] 经济数据表现 - 4月社零、投资等数据边际走弱且低于预期，工业增加值保持较高韧性 [1] 债券ETF产品 - 政金债券ETF（511520）总规模约462亿，为全市场规模最大的债券ETF，久期7.5年，流动性好 [1] - 相关产品包括政金债券ETF（511520）及富国中债7-10年政策性金融债ETF联接（A/C/E/F类） [1]

LPR报价下调情况 - 2025年5月20日1年期LPR从3.10%降至3.0%，5年期以上从3.60%降至3.50%，同步下调0.1个百分点[1] 下调原因 - 直接原因是5月7日央行下调政策利率0.1个百分点，公开市场7天期逆回购操作利率从1.5%调至1.4%[2] - 根本原因是4月中美关税战升级，需加大逆周期调节力度，扩大内需稳定经济[2] 后续房贷利率趋势 - 监管层可能单独引导5年期以上LPR下行，推动居民房贷利率更大幅度下调[3] 未来LPR走势 - 预计下半年央行继续降息，年内两个期限品种LPR报价还有下行空间[3] 存款利率影响 - 1年期LPR下调将引导各类存款利率平均下调0.1个百分点左右，长期定期存款降幅更大[4] 对商业银行影响 - LPR下调带动存款利率同步下调，缓解商业银行净息差下行，2025年一季度净息差为1.43%，较上季度降0.09个百分点[4]