据记者了解，本期债券是全国首单非上市公司"高成长+中小微"公司债券。本期债券发行是落实中央促 进中小企业高质量发展的重要举措，助力普惠金融发展。同时，创新性引入了高成长产业债条款，强化 了信息披露安排，有效保护了投资者权益，支持地区产业发展。 本次债券募集资金将主要用于：一是通过支付预付款、清偿应付款等方式，有效缓解公司产业链上下游 20多家中小微企业经营压力，支持民企发展，营造良好的营商环境；二是对部分专精特新、高新技术企 业进行股权出资，支持科技创新。本次债券发行受到市场广泛关注和认可，是国有企业成功实现产业化 转型，切切实实支持当地中小微企业，充分体现普惠金融可及性，完善企业信息披露，强化投资者保 护，并践行市场化发行的生动案例。 8月7日，由东吴证券主承销的宜兴留创汇智科创发展有限公司中小微企业支持债券(高成长产业债)在上 海证券交易所成功发行。本期债券发行规模为3亿元，发行期限为5年，发行利率为2.3%。 宜兴环保科技工业园是国家级高新技术产业开发区，江苏宜兴环保科技工业园国有控股有限公司(以下 简称"环科园国控")是园区重要国企，近年来锚定"项目招引、产业投资、城市经营、资产运营"主责主 业，加速 ...

科技金融 - 温州出台全国首部民营企业科技创新地方性法规《温州市民营企业科技创新促进条例》构建政策引导+金融创新+产业协同科技金融服务体系 [2] - 创新推出科创指数贷将企业研发投入和专利数量等科技要素转化为融资依据以加大对民营企业科技创新信贷支持并降低融资成本 [2] - 推出数据知产+金融+保险服务模式依托浙江省数据知识产权登记平台生成数据知识产权登记证书作为质押物温州宝丰包装科技凭借数据知识产权获1亿元授信 [2] - 大罗山基金村构建基金+创投+产业+科技全周期投融资体系为中国基因药谷等科创平台提供强力支撑 [2] 绿色金融 - 温州创新构建陆海统筹绿色金融体系开发碳金融和气候金融等新产品重点推广碳排放配额排污权用水权林权等环境权益类质押贷款产品形成多维绿色产品矩阵 [3] - 推出全国首笔气候贷产品通过气候友好型企业评价促进企业提高气象灾害防御能力和碳效水平提升生产安全性与环保能力 [3] - 温州绿心·生态三垟EOD项目通过生态修复-产业导入-价值变现闭环模式入选首批绿色金融服务美丽中国建设示范项目 [3] - 推出电力电气产品碳足迹挂钩贷款建立融资成本与碳排放强度动态调节机制持续加大对核风光水蓄氢储全链条项目支持 [3] 普惠金融 - 温州坚持立足城乡服务小微企业服务三农服务共同富裕定位深化数字化赋能推进信用体系创新强化政银协同构建多层次广覆盖普惠金融服务体系 [4] - 完善征信体系将更多中小微企业和低收入群体纳入征信服务范围健全小微企业授信限时答复按时办结机制下放贷款审批权限至基层网点确保应放尽放 [4] - 主动对接行业协会商会以清单化网格化方式开展联系走访优先保障共富项目信贷需求开发符合涉农小微企业和农户需求产品全面推广技能共富贷项目 [4] 养老金融 - 温州创新政保协同+智慧服务+多层次供给养老金融模式实现政府主导普惠型保障70岁以上老人意外险城乡全覆盖长护险惠及重度失能人群 [5] - 引入泰康瓯园等高端医养社区打造全生命周期照护医养教综合体支持保险企业社区嵌入式服务通过养老助手和智能设备为老年人提供私人医生心理咨询健康预警等居家康养服务 [5] - 以硬件适老服务暖心为目标对金融网点适老化服务设施全面升级打造老年客户专属休憩与业务办理空间联合老年大学开展金融知识普及 [5] 数字金融 - 温州出台《温州市数字金融助推民营经济高质量发展行动方案》明确金融机构数字化转型行动数据要素价值转化行动投融资赋能畅通行动等八大行动 [7] - 建设银行温州分行基于龙钱宝产品创新应用机器学习模型辅助决策在客户经理维护投入不变情况下维系客户数增长近4倍 [7] - 招商银行温州分行通过专项规划人才培养评价机制和平台建设打造数字招行应用AI大模型赋能财富营销全流程管理效率提升近1倍 [7]

行业创新模式 - 东莞创造性提出"零散工业废水"概念并首创集中处理模式，出台全国首个零散工业废水管理条例 [1] - 形成"治理模式全国首创+管理法规全国首创+融资产品全国首创+再贷款支持"的金融赋能"东莞模式" [1] - 已建成6家零散工业废水处理单位，集中处理近2万家企业废水 [2] 金融产品创新 - 全国首笔零散工业废水指标数据挂钩贷款落地，将企业环保指标与银行授信额度和利率动态挂钩 [1] - 东莞农商银行通过废水管理平台实时获取数据，快速发放贷款缓解企业融资难题 [2] - 贷款采用"环保越好、成本越低"市场化激励机制，排放量越大且处理达标率越高则利率优惠越大 [2] 企业案例 - 海新公司月均废水3000吨，获5000万元贷款额度，融资成本与废水处理量及达标排放稳定性挂钩 [2] - 华保公司年处理废水8.5万吨，获贷100万元且授信总额达3000余万元，阶段性利率优惠20基点 [3] 政策支持与推广 - 中国人民银行广东省分行推动"央行再贷款+挂钩贷产品+风险补偿"融资支持模式 [3] - 计划持续扩大该模式覆盖范围，支持更多中小微企业绿色转型 [3]

义乌商贸城商户经营模式 - 义乌国际商贸城商户在实体店铺打烊后继续通过线上订单、发货和直播等方式开展业务 [1] - 商户采用合租店铺模式 不同品类商户客户存在连带采购效应 [1] - 单个不足十平方米店铺年人民币跨境结算量高达上千万元 产品主要销往中东和非洲地区 [1] 义乌市场地位与规模 - 义乌连接全球230多个国家和地区及210多万家中国企业 被称为全球最大小商品集散中心 [1] - 义乌国际商贸城内类似商户数量高达上万户 [1] - 截至今年5月义乌市场经营主体总量突破120万户 总量位居中国县级区域第一 [2] 商户金融需求特征 - 小商户核心金融需求包括快速结算和紧急贷款审批 [2] - 近两年全球贸易复杂多变导致回款速度受影响 但原材料采购和工人工资需按时支付 [2] - 银行通过每周三四次上门服务帮助商户梳理账目和对接货代公司 [2] 银行金融服务实践 - 兴业银行义乌分行为商户提供外汇账户和人民币结算服务 结算速度持续提升 [2] - 该行以高效服务为商户发放250万元贷款资金解决资金需求 [2] - 累计为义乌国际商贸城内4000多商户提供金融服务 [3] 区域经济发展格局 - 个体工商户是推动义乌经济高质量发展的核心力量 被称为"蚂蚁雄兵" [2] - 义乌成为浙江首个、全国第二个在册市场经营主体数量突破百万的县域 [2] - 金融活水持续流向微小经济体 支持"小生意换糖、大生意漂洋"的贸易模式 [3]

金融服务模式创新 - 农业银行西藏分行推出"3+2流动金融服务"模式 营业所人员每周3天在岗 2天深入村寨 流动服务车年均下乡超150天 覆盖最远33公里村落[2] - 设立"三农金融综合服务站" 配备助农POS机、ATM机实现24小时自助服务 覆盖600多户1800多名搬迁群众及30个行政村金融需求[3][5] - 通过5528个"金穗惠农通服务点"实现所有乡镇100%覆盖 流动服务车上半年出动280多次办理业务1.4万余笔[13][14] 信贷支持与资金投放 - 流动金融服务车去年累计发放贷款3.2亿元 吸收个人存款1.1亿元[2] - 全分行涉农贷款余额达627.46亿元 较2021年末增加157.01亿元 县域贷款余额1429.92亿元较2020年末增长1.83倍[13] - 为扎西曲登社区111户家庭发放贷款一千余万元 为46家民宿办理收款聚合码[11] 特色产业金融赋能 - 向民族哗叽合作社发放48万元"惠农e贷・商户贷" 支持科研项目并通过农银商城推广产品 该合作社带动127人就业含79名搬迁群众及32名残疾人[6][7] - 累计为优格仓工贸发放贷款13410万元 当前余额2950万元 企业占据西藏藏香市场约50%份额 生产160种产品[12] - 扎西曲登社区85户经营民宿 单人间100元/间 多床位房60元/床位 旺季入住率达80%-90% 经营者年收入超10万元[10][11] 服务网络与风控体系 - 农业银行机构占西藏760多家银行的71% 县域以下占比超95% 在日喀则市机构占比达94%[13] - 江孜县推行"钻金银铜"四卡信贷体系 "钻石卡"最高可贷30万元(边境村50万) 已获评信用县[15] - 粮食重点领域贷款余额257.43亿元 五年间翻一番 五年累计投放贷款2645.43亿元[13]

金融服务在西藏的普及与创新 - 农业银行西藏分行通过流动金融服务车和"三农金融综合服务站"模式，年均下乡服务超150天，去年累计发放贷款3.2亿元，吸收个人存款1.1亿元 [2] - 流动金融服务车每周跑遍15个行政村，最远距离达33公里，单程需翻越4座海拔4500米以上山口 [2] - 赛贵村"三农金融综合服务站"辐射600多户、1800多人的异地搬迁群众，覆盖30个行政村的金融需求 [3] 金融支持非遗产业与乡村振兴 - 农业银行为山南市乃东区民族哗叽手工编织专业合作社发放48万元"惠农e贷・商户贷"，支持其科研项目和产品推广 [6] - 该合作社带动127人就业，包括4名西藏大学生、79名异地搬迁群众及32名残疾人，技术骨干月薪约八九千元 [5] - 扎西曲登社区85户经营民宿，农业银行累计为111户家庭发放贷款一千余万元，46家民宿办理收款聚合码 [7][8] 金融赋能传统企业转型升级 - 农业银行累计为优格仓工贸有限公司发放贷款13410万元，贷款余额达2950万元，支持其从作坊式经营发展为占地3000多平方米的新厂 [9] - 优格仓现生产160种藏香和藏香水，占据西藏藏香市场约一半份额，销售网络覆盖国内外 [10] - 企业正与高校合作建设上海研究中心，目标是将藏香纳入医药监管体系 [10] 普惠金融规模与服务网络 - 截至2025年6月末，农业银行西藏分行涉农贷款余额达627.46亿元，较2021年末增加157.01亿元 [10] - 县域贷款余额突破1429.92亿元，较2020年末增长1.83倍，五年累计投放2645.43亿元 [10] - 农业银行在西藏760多个银行机构中占比71%，县域以下机构占比超95%，日喀则市占比高达94% [11] 特色金融服务模式 - 全辖23台流动金融服务车上半年出动280多次，办理业务1.4万余笔 [11] - 江孜县推行"钻金银铜"四卡信贷体系，"钻石卡"最高可贷30万元，边境村可提升至50万 [11] - 5528个"金穗惠农通服务点"实现所有乡镇100%覆盖，提供刷卡取现、结算等基础服务 [11]

核心观点 - 中行宁波市分行通过创新金融产品和服务模式 精准支持农业科技发展和农产品销售 助力乡村振兴[1][2] 金融服务措施 - 为农业科技企业提供1000万元信贷支持 解决融资难和成本高问题[1] - 创新推出纯信用 手续简 放款快的"商户便利贷"金融服务方案[1] - 为家庭农场提供20万元纯信用授信支持 缺乏传统抵押物情况下解决资金压力[2] 支持领域与成效 - 重点支持现代农业科技研发与应用领域 包括奉化水蜜桃深加工产品开发[1] - 助力农产品电商销售 解决农产品销售最后一公里问题[1] - 累计为5700余家涉农经营主体投放超200亿元贷款[2] 受益主体案例 - 宁波某农业科技公司获得资金后推进技术研发和市场拓展 被评为省级科技型中小企业[1] - 象山某家庭农场通过信贷支持承包近20亩土地种植柑橘 并收购当地村民产品进行网上销售[2] - 金融服务带动奉化本土农业增效与农民增收 促进象山柑橘产业健康发展[1][2]

信用卡促消费策略 - 信用卡作为商业银行促消费惠民生的重要抓手 在提升民众消费意愿和释放消费潜力方面具有重要作用 [1] - 公司积极响应国家提振消费专项行动方案和促进服务消费高质量发展的意见 通过丰富多样的用卡活动 创新的支付服务和普惠的金融产品助力品质消费 [1] 高频消费场景布局 - 公司聚焦咖啡 茶饮 快餐 零食 百货等高频消费场景 联合星巴克 霸王茶姬 蜜雪冰城等知名连锁品牌推出"欢聚周六 美食券半价购""周二6元喝饮品"等活动 [2] - 在上海地区推出"兴动奥乐齐"专项优惠活动 为新客户提供立减金权益 为老客户提供周六微信支付随机立减优惠 [2] - 在静安区金融街等热门商圈开展"周六半价抢"活动 在福建地区围绕三坊七巷等非遗景点推出"'兴'动九九"IP活动 [2] 支付创新与服务升级 - 公司深化与微信 支付宝 抖音等9家主流支付平台合作 推出支持境内外交易 线上线下支付无缝切换的万事达标准信用卡 [3] - 携手美团 京东 支付宝等平台上线积分抵现功能 推出更丰富多元的积分礼品 支持消费者个性化玩转积分权益 [3] - 在福州 太原 合肥等地携手当地银联开展消费品以旧换新支付满减活动 将"国补"和"地补"与信用卡活动结合形成叠加优惠 [3]

核心业务进展 - 截至2025年7月末园区金融服务覆盖玉林市7个重点园区 惠及小微企业超200户 普惠贷款余额超5亿元 [1] - 外拓营销团队对高新技术开发区 玉柴工业园区等7个园区进行全覆盖摸排 通过综合分析企业生产经营规模及融资需求筛选优质客户 [1] 金融产品创新 - 针对新建园区企业推广"购建贷"产品 延长还款周期适配投资回收期 缓解初创期资金压力 [1] - 面向成熟园区企业推广线上循环贷款产品"工业e贷" 随借随还显著降低融资成本 [1] - 对缺乏抵押物企业运用"经营快贷"信用贷款产品或引入政策性担保公司拓宽担保渠道 [1] 服务网络优化 - 辖内3家网点分别位于玉林高新技术开发区和玉柴工业园周边 优化布局提供结算零售等全方位金融服务 [2] - 采用"支行行长+客户经理+网点人员"团队模式提升营销协同效率 [2] 惠企政策实施 - 对经营困难小微企业执行不抽贷不断贷不压贷原则 合理运用续贷政策 [2] - 对正常经营贷款到期企业提前做好续贷准备确保资金支持连续性 [2] - 落实"惠企贷"金融贴息政策 通过利率优惠和便捷手续减轻融资负担 [2]

核心观点 - 钦州分行通过创新金融产品和服务 聚焦金融支持乡村振兴 用金融活水精准灌溉农业生产和乡村特色产业发展 截至2025年6月末全部涉农贷款余额31.71亿元 其中普惠型涉农贷款余额6.73万元 [1] 普惠金融客源开拓 - 公司以拓户强基为抓手 扎实推进千企万户走访 助商惠农 兴农万里行 青年先锋行等活动 下沉服务重心 通过拓客增量带动产品创新和结构调整 [1] - 专业部门联合支行外拓团队对接当地特色农业产业 联合养殖协会 村委梳理农业经营主体名单 筛选有潜力农户和合作社 深入沟通共享数据 [1] - 对接产业链上下游 了解农户金融需求和行业发展动向 配套推出兴农+贷款产品 解决缺乏抵押物 收益不稳定 抗风险能力差导致的融资难问题 [1] 特色产业金融服务 - 公司聚焦当地两区两县特色农业禀赋 制定一县一特色 一区一特色金融服务方案 精准滴灌特色产业 [2] - 在钦州港片区锁定海产养殖大蚝 金鲳鱼产业 联动养殖协会 村委开展大走访 逐户摸排需求 挖掘海产养殖信贷资源 助力建设海洋牧场和蓝色粮仓 [2] - 在浦北县走访龙门镇陈皮产业园区 了解陈皮企业 农户情况和行业动向 挖掘金融需求 创新推出兴农陈皮贷 为柑橘种植 加工 仓储销售全产业链提供融资服务 [2] - 在灵山县聚焦荔枝种植收购 鱼苗养殖和水牛奶养殖等特色产业 搭建多元化普惠金融场景 运用兴农e贷补齐个人贷款业务短板 提升涉农普惠贡献度 [2] 金融科技应用 - 公司以金融科技为引擎 依托普惠金融全生命周期风险控制系统 构建统一数据平台 整合行内外信息形成多维度数据源 精准识别乡村金融需求 [3] - 利用智能引擎与大数据分析 聚焦农业产业链核心风险 精准识别经营异常 融资过度等信号 风险识别与处置效率提升约40% [3] - 数字化工具提供可视化监测与定制化报表 显著提升贷前贷后管理效率 释放人员约30%精力 使其更专注于田间地头服务 [3] - 依托系统数据分析能力辅助精准制定区域策略 以稳健高效方式将信贷资源精准滴灌至涉农企业 农户和小微主体 扩大普惠金融服务覆盖面与可得性 [3]