晋商银行基金销售业务违规 - 公司因基金销售业务存在两项违规被山西证监局采取出具警示函的行政监管措施 [2] - 违规事项包括基金销售部门负责人未取得基金从业资格履职 以及未报送相关人员免职、任职的备案材料 [3] - 山西证监局要求公司在收到决定之日起30日内提交书面整改报告 并强化人员资质管理和备案报告要求 [3][4] 晋商银行财务表现 - 公司2024年实现净利润17.50亿元 同比减少12.6% 为上市以来首次出现净利润下滑 [5] - 截至2024年末 公司总资产达3763.06亿元 存款余额3008.63亿元 贷款余额1273.08亿元 同比增长5.8% [5] - 个人贷款余额342.84亿元 同比增长7.7% 不良贷款率1.77% 较上年下降0.01个百分点 [5] 晋商银行资产质量 - 2024年末关注类贷款余额91.81亿元 同比增加20.84亿元 占发放贷款和垫款总额的4.6% 较上年提升0.9个百分点 [5] - 公司曾因相关负责人未经核准便实际履职被原山西银保监局罚款30万元 [4]

中银证券营业部及责任人被处罚 - 中银证券呼和浩特新华东街证券营业部因未落实人员资质管理要求，未确保基金销售人员具有基金从业资格，被内蒙古证监局出具警示函并记入证券期货市场诚信档案 [4] - 营业部负责人纪某飞因对上述违规行为负有责任，被采取出具警示函的监管措施 [5] - 员工侯某在未取得基金从业资格前从事基金销售活动，被认定为直接责任人员并收到警示函 [5] - 中银证券此前在2024年9月因绍兴迪荡湖路营业部基金销售负责人无从业资格等问题被浙江证监局警示 [5] 基金代销行业"无证上岗"问题突出 - 2025年以来多地证监局已对基金代销机构开出二十余张罚单，其中人员资质问题是违规高发领域 [2] - 无锡农商银行、江阴农商银行因基金销售相关人员未取得从业资格被江苏证监局采取监管措施 [7] - 天津农商银行因基金销售业务部门负责人无从业资格且未备案，以及系统维护人员无资质问题被责令改正 [7] 基金销售人员资质监管要求 - 从事基金销售业务的人员包括宣传推介人员、系统运营维护人员等均需取得基金销售业务资格 [8] - 基金销售机构需建立健全持续培训制度，加强对销售人员行为规范的监督检查 [8] - 未经聘任的人员不得从事基金销售活动，机构需确保销售人员具备从业资格 [9] 行业合规管理建议 - 代销渠道需建立多层次合规管理体系，形成有效制衡的运行机制 [9] - 合规要求应覆盖各业务领域、各部门及全体员工，贯穿决策执行监督全流程 [9]

监管处罚决定 - 中银国际证券呼和浩特新华东街证券营业部因未落实人员资质管理要求及未确保基金销售人员具备从业资格被内蒙古证监局出具警示函 [1][7] - 违规行为违反《证券投资基金销售管理办法》第五十七条第二款及《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》第三十条第二款 [1][7] - 处罚措施包括出具警示函并记入证券期货市场诚信档案，营业部需在30日内提交书面整改报告 [7] 责任人员处罚 - 营业部负责人纪雄飞因对上述违规行为负有责任被出具警示函并记入诚信档案 [1][8] - 员工侯圣在未取得基金从业资格期间从事基金销售活动，被认定为直接责任人员并受到同等处罚 [2][9][10] 相关法规条款 - 《证券投资基金销售管理办法》第五十七条明确要求基金销售人员必须取得销售业务资格，且机构需建立持续培训制度 [3] - 《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》第三十条强调机构需强化人员资质管理，禁止无资格人员销售基金 [4] - 第五十三条规定对违规机构及个人可采取警示函、责令改正等行政监管措施 [5]

监管措施 - 山东证监局对烟台银行采取责令改正的监督管理措施 [1] - 监管措施涉及基金销售业务中的内控制度执行、信息披露及证件管理问题 [1] - 反映出银行业基金代销业务普遍存在的合规风险 [1] 违规问题 - 公司未有效执行基金销售业务的内部控制与风险管理制度 [3] - 代销公募基金时未准确向投资者揭示客户维护费 [3] - 《经营证券期货业务许可证》记载事项变更后未按规定申请换领新证 [3] 监管要求 - 公司行为违反《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》相关条款 [4] - 监管部门要求30日内提交书面整改报告 [4] - 整改需完善内控制度、规范信息披露机制及修正证件管理流程 [4]

德州银行基金销售违规事件 - 德州银行因基金销售业务多项违规被山东证监局责令改正 [1][3] - 违规行为包括：部分未取得基金从业资格的人员从事基金销售活动、合规风控人员无从业资格、未设立基金产品准入委员会、未将基金销售保有规模和长期收益纳入考核 [4] - 公司需在30日内提交书面整改报告并加强合规管理 [4] - 德州银行2024年实现营业收入13.29亿元、净利润1.23亿元 [4] - 公司2015年获公募代销资格，目前代销5家基金公司的272只公募基金 [5] 行业监管动态 - 国家金融监督管理总局2024年3月印发《商业银行代理销售业务管理办法》，强化代销业务合规要求 [7] - 2024年多家银行因基金销售违规被罚：邮储银行杭州市分行因互联网销售留痕不完善及考核激励问题被责令改正 [7] - 浦发银行广州白云支行因销售人员监管不到位及违规承诺收益被责令改正 [8] - 天津农村商业银行、成都银行等2024年1月因基金销售违规被采取行政监管措施 [9]