文章核心观点 - 利率下行周期中，居民部门超过30万亿元的中长期存款集中到期，资金正从银行定期存款加速流向保险市场，这反映了居民主动调整资产配置以寻求长期保障和稳健收益的趋势 [1] - 资金流向变化是居民金融素养提升和寿险市场优化产品供给以满足多元化财富管理需求的结果，但热潮背后机遇与隐忧并存，需要规范营销和丰富产品供给 [1][6] - 海量存款资金为发展养老金融提供了重要契机，金融机构需深化供给侧改革，开发更多差异化产品以承接居民养老投资需求 [6] 对银行业的影响与动因 - 客户购买保单后与银行的互动更频繁，有助于提升银行客户粘性并为其经营展业打开更大空间 [2] - 在净息差承压情况下，代销保险是银行重要的中收增长点，有助于银行多元业务发展，这是银行积极营销保险产品、推动银保渠道快速发展的重要动因 [2] 对保险业的影响与机遇 - 部分公司银保渠道新单规模显著增长，显示银行定期存款正加速流向保险市场 [1] - 一些具备长期保障和稳健收益的保险产品，与部分人群对资产安全性与收益稳定性的需求匹配，因此受到青睐 [1] - 海量存款资金为丰富产品供给、发展养老金融提供重要契机，金融机构应设计开发更多符合生命周期特征、风险收益特征差异化的养老储蓄、养老理财、养老保险和养老基金产品 [6] 监管与市场规范要求 - 需警惕并整治“炒停”营销、“存单变保单”、承诺保本高收益等不当违规行为，金融机构要切实履行主体责任，规范银保、代理人等渠道的营销行为 [6] - 自2月1日起施行的《金融机构产品适当性管理办法》要求金融机构承担适当性管理主体责任，将适当的产品销售给适合的客户 [6] - 金融机构应确保产品宣介真实、准确、完整，杜绝任何形式的炒作和误导 [6] 对消费者的建议 - 消费者应持续提升金融素养，根据自身需求理性选择金融产品，保险首要功能是风险保障，不能单一看重收益率，也不可将其简单等同于银行存款 [7] - 投保时务必仔细阅读合同条款，重点关注保险责任、收益计算方式、退保损失等关键信息，根据自身风险承受能力、财务状况和保障缺口审慎选择产品，切勿盲目跟风 [7]

房地产市场动态 - 多地房地产市场出现“止跌回升”信号，核心城市二手房成交量回升，部分区域房价企稳[1] - 房地产是国民经济的重要产业和居民财富的重要来源，其变化牵动家庭财富[1] - 房地产带有显著的金融资产属性，房价的周期波动是对家庭金融判断力的考验[1] - 房价波动本质上是宏观经济、货币政策与市场供需关系的综合反映[1] - 2026年初，《求是》杂志刊文为“十五五”开局房地产发展释放积极信号[1] 金融素养教育价值 - 学习金融基础知识有助于理解利率走势、评估资产价值和平衡风险收益，是在市场波动中做出理性决策的基础[1] - 个人与家庭的成长是抵御不确定性的最大确定性[3] - 学习金融基础知识、理解金融逻辑、掌握理财工具已成为每个家庭实现财富保值增值的必修课[3] 启牛学堂业务模式 - 公司是一个成人在线金融素养知识学习平台，致力于让专业金融知识走进全民生活[2] - 公司独创“线上直播+社群伴学+实践互动”教学模式，将复杂金融知识转化为易学易懂易操作的实用技能[2] - 公司已累计服务数千万用户[2] - 公司构建了涵盖从入门到精通的阶梯式课程体系，通过五大服务板块满足用户需求[2] 启牛学堂课程与服务 - **金融通识科普**：面向零基础用户，系统普及金融观念、资产配置及风险意识[2] - **实战技能精进**：聚焦基金、股票、保险等核心投资领域，讲解专项分析、工具使用及实战方法论[2] - **全维社群伴学**：采用“课程+社群”双驱动模式，提供答疑、作业点评及案例分享[2] - **智能辅助工具**：配套理财模拟系统、数据分析工具及行业深度研报，辅助决策[2] - **专业进阶服务**：携手第三方机构，提供产品深度分析与资产规划咨询[2]

波黑央行加入国际金融教育网络 - 波黑央行正式成为波黑唯一一家拥有经济合作与发展组织国际金融教育网络（OECD/INFE）成员资格的机构 [1] - 这使得波黑央行在这一全球重要的金融教育与包容性网络中获得发言权 [1] 成员资格的意义与影响 - 成为OECD/INFE网络的正式成员是对波黑央行在金融教育和包容性领域的作用、专业能力及长期投入的重要国际认可 [1] - 这印证了波黑在该领域应用最高国际标准和最佳实践的明确承诺 [1] - 波黑央行将成为全球金融教育与包容性政策制定中积极且值得信赖的参与者 [1] - 波黑的国际地位将进一步加强，波黑也将更积极参与经合组织事务 [1] OECD/INFE网络概况 - OECD/INFE网络汇聚了来自一百多个国家的中央银行、财政部、金融监管机构及其他相关机构 [1] - 该网络是致力于提升国际金融素养、强化各国金融包容性政策、准则和建议制定能力的核心全球论坛 [1]

公司投教活动概况 - 公司于12月16日及24日分别走进上海商学院与华东师范大学，成功举办两场“走进高校”专项投教活动，累计吸引100余名师生现场参与 [1] 活动内容与形式 - 活动初始，公司副总经理介绍了公司的发展历程、组织架构、股东情况、分支机构、经营情况、业务优势及战略定位 [4] - 在上海商学院，投教内容以“资本市场实务与风险防范”为核心，系统解析了校园贷、非法荐股、场外配资等金融陷阱的运作模式与识别方法，并解答了国债逆回购、基金定投等低风险理财工具的基础问题 [4] - 在华东师范大学，活动聚焦“金融知识普及与财商思维培养”，以“财富管理入门+金融权益保护”为主线，讲解资本市场基础概念、个人征信维护、金融消费者权益保护及理性投资理念，并创新设置“金融知识闯关”互动环节 [5] - 两场活动均注重理论与实践结合，发放了投教手册，并现场解答学生关于金融市场等方面的咨询 [7] 学生反馈与活动效果 - 上海商学院金融专业学生表示活动解决了实操困惑，例如国债逆回购的计息规则比课本知识更接地气 [7] - 华东师范大学学生表示通过案例讲解认识到金融风险就在身边，学会了如何保护个人金融信息 [7] - 活动获得了两所高校师生的一致好评 [1] 公司战略与合作 - 公司作为上海的中央金融企业，秉持先进理念，依托多元化综合金融服务，在服务国家战略中持续引领企业行稳致远 [4] - 公司总经理、华东师大金融学系校友表示期待与华东师范大学经管学院加强合作，为学弟学妹提供更多的学习和实践机会 [5] - 此次活动是公司践行社会责任、推动投资者教育年轻化的重要举措，未来将持续深化与高校的产学研合作，常态化开展校园投教活动 [7]

活动概述 - EBC Financial Group与牛津大学经济系将于2025年11月11日格林威治时间12:00联合举办题为“像经济学家一样思考：复杂时代下的金融素养与经济认知”的免费公开网络研讨会 [1] - 这是双方继避税与气候经济学专题之后的第三次合作 [2] - 研讨会将由牛津大学Banu Demir Pakel教授主持，面向学生、金融专业人士、政策制定者等多个群体，并设有互动问答环节 [8] 核心议题与背景 - 研讨会核心是探讨如何弥合全球金融素养差距，特别是在复杂经济环境下，掌握金融原理对做出明智决策至关重要 [4] - 经合组织报告显示，其成员国中66%的成年人缺乏基本金融素养，即使在英国等发达经济体，最新研究也显示39%的成年人对理财缺乏信心 [4] - 讨论将引入“三E”框架（阐释、参与、教育），为提升经济认知提供实践路径 [4] 专家观点 - EBC Financial Group首席执行官David Barrett指出，当前金融素养提升的最大挑战是自满情绪，人们将数据获取与实质认知混为一谈，强调基于规则的交易无法取代对经济认知的需求 [5] - 牛津大学Michael McMahon教授表示，研究发现即使受过高等教育的人也难以掌握影响其日常财务决策的基础经济概念，本次讨论将探索弥合这一差距的实用方法 [5] 公司信息 - EBC Financial Group是一家成立于伦敦的全球金融品牌，在多个主要金融管辖区设有受监管实体，为零售、专业和机构投资者提供进入全球市场的服务 [10] - 公司核心成员拥有40余年经验，曾成功应对多次重大经济周期挑战，并秉持诚信、尊重和客户资产安全至上的文化 [11] - 作为FC Barcelona的官方外汇合作伙伴，公司持续通过参与多项倡议推动全球健康、经济、教育和可持续发展 [11]

核心观点 - 成功企业家的成功并非依赖运气或风口，而是基于一套可学习的创业方法论，这套方法论包含10个关键原则，适用于普通创业者借鉴以提升成功概率 [1][24] 企业战略与愿景 - 明确的目标和愿景是企业长期发展的灯塔，成功企业家需设定清晰的5-10年发展目标，以指导行动并在低谷时提供坚持的动力 [3][4] - 保持战略灵活性至关重要，僵化的企业易被市场淘汰，需根据变化快速调整产品线或销售模式以维持生命力 [7][8] 运营管理与效率 - 时间管理等同于财富管理，高效创业者应用80/20原则，将80%精力集中于20%关键事务，并通过清单区分任务优先级及委托非核心工作 [6] - 金融素养直接影响企业生存，需合理规划支出、留存备用资金并掌握财报分析能力，避免现金流断裂风险 [17] 组织与团队建设 - 团队是企业核心战斗力，成功企业家注重选拔能补齐自身短板的成员，而非仅基于友情组建团队 [17] - 坚韧性是企业家的关键特质，例如星巴克创始人在被200多个投资人拒绝后仍坚持最终成功，失败应被视为过程而非终点 [15] 学习与风险管控 - 持续学习是创业者的必备习惯，建议每年阅读10本商业书籍、关注行业报告并寻求导师指导以保持竞争力 [10] - 冒险精神需与理性结合，企业家应在充分推演和备选方案基础上承担可控风险，避免盲目赌博行为 [12][13] 客户导向与个人平衡 - 客户满意度是业务持久的基础，需通过定期用户调研倾听反馈并快速优化产品以确保市场认可度 [19] - 创业者需保持个人工作与生活的平衡，通过运动、家庭时间等方式维持长期创业耐力，避免过度消耗 [21][22]

活动概述 - 民生银行济宁邹城支行针对兖矿一中教师群体开展金融知识专项宣传活动 主题为保障金融权益助力美好生活 [1] - 活动内容涵盖理财规划 房贷还款 信用卡使用等高频金融场景 结合典型案例和权益要点进行梳理 [1] - 通过现场互动和问卷调查 吸引20余名教师参与 发放宣传资料30余份 95%参与者表示对金融权益保护知识有清晰认知 [2] 金融知识普及内容 - 讲解储蓄 理财 贷款等基础业务逻辑 对比不同理财产品收益曲线与风险等级 强调高收益伴随高风险原则 [1] - 重点解读金融消费者八项基本权利 结合虚假理财APP诈骗 冒充银行客服套取信息等案例拆解诈骗套路 [1] - 传授三不原则防范金融风险 不轻易点击陌生链接 不泄露银行卡密码 不盲目转账汇款 [1] 互动与服务形式 - 现场解答房贷提前还款划算性 信用卡分期手续费计算等具体问题 演示官方渠道查询金融产品备案信息方法 [2] - 后续将推出金融知识小课堂线上专栏 定期推送实用干货 持续聚焦教师群体需求提供精准服务 [2]

活动背景与目的 - 中意人寿济宁中支响应金融教育宣传周活动 旨在提升青少年金融素养及防范非法金融产品风险意识 [1] - 活动于2025年9月15日在济宁职业技术学院开展 由机构一把手亲自带队组建宣传小组 [1] 活动形式与内容 - 通过摆放主题易拉宝 悬挂宣传条幅及递发宣传折页营造金融宣教氛围 [1] - 宣传折页内容涵盖反洗钱 防范非法集资 反网络诈骗 反金融欺诈等核心金融安全知识 [1] - 机构一把手结合真实案例拆解校园贷 美容贷 刷单贷的运作套路与风险 包括高额债务 个人信息泄露及暴力催收等危害 [3] - 设置互动问答环节 围绕日常金融场景提问并赠送小礼品以强化学习效果 [3] 活动成效与影响 - 活动获得济宁职业技术学院师生一致认可 提升学生对非法金融活动的认知及风险防范能力 [3] - 公司未来将持续创新开展金融知识普及活动 践行金融企业社会责任 [3]

活动概述 - 工银安盛人寿潍坊中支于2025年9月16日在寿光市圣城街道苏州园小区开展主题为“保障金融权益 助力美好生活”的金融教育宣传活动 [1] 目标群体与内容 - 活动重点针对家庭主妇、老年人和未成年人等群体 [2] - 向家庭主妇普及“金融三适当”原则 引导其选择与风险承受能力、财务状况和投资目标相匹配的产品 [2] - 向家庭主妇揭示“代理退保”等非法金融中介的骗局本质 提醒通过官方渠道办理业务 [2] - 结合典型案例 用通俗语言向老年人拆解非法集资和电信网络诈骗套路 提醒“不贪小利、不轻信承诺、不泄露信息、不轻易转账” [3] - 引导未成年人树立正确消费观 加强个人信息保护 增强防诈意识 [3] 活动效果与未来计划 - 活动有效提升了社区居民的金融安全意识 [3] - 公司未来将持续针对不同群体 常态化、精准化开展金融教育宣传活动 以构建安全健康的金融环境 [3]

核心观点 - 2025年中国新富人群财富健康指数为70.35分 较上年的70.51分小幅下降 [1] - 新富人群在资产管理次指数上逆势上扬 显示其财富管理与资产配置意识与行为迈向成熟 [1] - 新富人群正以更积极姿态探索多元化投资 金融投资活跃度显著提升 [2] 财富健康指数表现 - 财富健康指数从70.51分下降至70.35分 [1] - 财富信心、财务规划和投资参与次指数分别下降0.26分、2.47分和0.14分 [1] - 资产管理次指数在连续四年回落后逆势上扬 [1] 资产配置变化 - 现金和定存在资产配置中的平均占比首次下降至52.5% [2] - 基金的投资参与度提升最为显著 持有基金的受访者比例创五年来新高 [2] - 基金在投资组合中的平均占比跃升至12.4% [2] - 股票和海外投资也颇受青睐 38.8%受访者对海外资产配置感兴趣 [2] 风险偏好与金融素养 - 新富人群主观风险偏好趋于保守 尽管行为上增加了高风险金融资产配置 [2] - 行业应关注适当性问题 打造具有针对性和前瞻性的投资者教育体系 [2] - 需通过数字化渠道触达重点人群 助力财富管理行稳致远 [2] 对AI赋能金融服务的态度 - 中国新富人群对AI生成投资建议的信任度显著高于海外市场 近七成表示非常信任或比较信任 [2] - 投资风格越激进的受访者对AI信任度越高 [2] - 投资经验超过15年的人群明显更青睐人工服务 [2]