牛津大学 Michael McMahon 教授与 EBC Financial Group 的 David Barrett 三度合作，将于 11 月 11 日通过公开网络研讨会探讨如何弥合全球金融素养差距英国牛津, Oct. 30, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- EBC Financial Group (EBC) 与牛津大学经济系联合发布备受好评的“经济学家都干了什么”(WERD) 网络研讨会系列最新一期。 本次题为“像经济学家一样思考：复杂时代下的金融素养与经济认知”(Think Like an Economist: Financial Literacy and Economic Understanding in an Age of Complexity) 的网络研讨会将于 2025 年 11 月 11 日（星期二）格林威治时间 12:00 举行。 作为继往期避税与气候经济学专题之后的三度合作，本期研讨会将汇聚牛津大学 Michael McMahon 教授、EBC Financial Group (UK) Ltd 首席执行官 David Barrett，并由 Banu Demir Pake ...

核心观点 - 成功企业家的成功并非依赖运气或风口，而是基于一套可学习的创业方法论，这套方法论包含10个关键原则，适用于普通创业者借鉴以提升成功概率 [1][24] 企业战略与愿景 - 明确的目标和愿景是企业长期发展的灯塔，成功企业家需设定清晰的5-10年发展目标，以指导行动并在低谷时提供坚持的动力 [3][4] - 保持战略灵活性至关重要，僵化的企业易被市场淘汰，需根据变化快速调整产品线或销售模式以维持生命力 [7][8] 运营管理与效率 - 时间管理等同于财富管理，高效创业者应用80/20原则，将80%精力集中于20%关键事务，并通过清单区分任务优先级及委托非核心工作 [6] - 金融素养直接影响企业生存，需合理规划支出、留存备用资金并掌握财报分析能力，避免现金流断裂风险 [17] 组织与团队建设 - 团队是企业核心战斗力，成功企业家注重选拔能补齐自身短板的成员，而非仅基于友情组建团队 [17] - 坚韧性是企业家的关键特质，例如星巴克创始人在被200多个投资人拒绝后仍坚持最终成功，失败应被视为过程而非终点 [15] 学习与风险管控 - 持续学习是创业者的必备习惯，建议每年阅读10本商业书籍、关注行业报告并寻求导师指导以保持竞争力 [10] - 冒险精神需与理性结合，企业家应在充分推演和备选方案基础上承担可控风险，避免盲目赌博行为 [12][13] 客户导向与个人平衡 - 客户满意度是业务持久的基础，需通过定期用户调研倾听反馈并快速优化产品以确保市场认可度 [19] - 创业者需保持个人工作与生活的平衡，通过运动、家庭时间等方式维持长期创业耐力，避免过度消耗 [21][22]

活动概述 - 民生银行济宁邹城支行针对兖矿一中教师群体开展金融知识专项宣传活动 主题为保障金融权益助力美好生活 [1] - 活动内容涵盖理财规划 房贷还款 信用卡使用等高频金融场景 结合典型案例和权益要点进行梳理 [1] - 通过现场互动和问卷调查 吸引20余名教师参与 发放宣传资料30余份 95%参与者表示对金融权益保护知识有清晰认知 [2] 金融知识普及内容 - 讲解储蓄 理财 贷款等基础业务逻辑 对比不同理财产品收益曲线与风险等级 强调高收益伴随高风险原则 [1] - 重点解读金融消费者八项基本权利 结合虚假理财APP诈骗 冒充银行客服套取信息等案例拆解诈骗套路 [1] - 传授三不原则防范金融风险 不轻易点击陌生链接 不泄露银行卡密码 不盲目转账汇款 [1] 互动与服务形式 - 现场解答房贷提前还款划算性 信用卡分期手续费计算等具体问题 演示官方渠道查询金融产品备案信息方法 [2] - 后续将推出金融知识小课堂线上专栏 定期推送实用干货 持续聚焦教师群体需求提供精准服务 [2]

活动背景与目的 - 中意人寿济宁中支响应金融教育宣传周活动 旨在提升青少年金融素养及防范非法金融产品风险意识 [1] - 活动于2025年9月15日在济宁职业技术学院开展 由机构一把手亲自带队组建宣传小组 [1] 活动形式与内容 - 通过摆放主题易拉宝 悬挂宣传条幅及递发宣传折页营造金融宣教氛围 [1] - 宣传折页内容涵盖反洗钱 防范非法集资 反网络诈骗 反金融欺诈等核心金融安全知识 [1] - 机构一把手结合真实案例拆解校园贷 美容贷 刷单贷的运作套路与风险 包括高额债务 个人信息泄露及暴力催收等危害 [3] - 设置互动问答环节 围绕日常金融场景提问并赠送小礼品以强化学习效果 [3] 活动成效与影响 - 活动获得济宁职业技术学院师生一致认可 提升学生对非法金融活动的认知及风险防范能力 [3] - 公司未来将持续创新开展金融知识普及活动 践行金融企业社会责任 [3]

活动概述 - 工银安盛人寿潍坊中支于2025年9月16日在寿光市圣城街道苏州园小区开展主题为“保障金融权益 助力美好生活”的金融教育宣传活动 [1] 目标群体与内容 - 活动重点针对家庭主妇、老年人和未成年人等群体 [2] - 向家庭主妇普及“金融三适当”原则 引导其选择与风险承受能力、财务状况和投资目标相匹配的产品 [2] - 向家庭主妇揭示“代理退保”等非法金融中介的骗局本质 提醒通过官方渠道办理业务 [2] - 结合典型案例 用通俗语言向老年人拆解非法集资和电信网络诈骗套路 提醒“不贪小利、不轻信承诺、不泄露信息、不轻易转账” [3] - 引导未成年人树立正确消费观 加强个人信息保护 增强防诈意识 [3] 活动效果与未来计划 - 活动有效提升了社区居民的金融安全意识 [3] - 公司未来将持续针对不同群体 常态化、精准化开展金融教育宣传活动 以构建安全健康的金融环境 [3]

核心观点 - 2025年中国新富人群财富健康指数为70.35分 较上年的70.51分小幅下降 [1] - 新富人群在资产管理次指数上逆势上扬 显示其财富管理与资产配置意识与行为迈向成熟 [1] - 新富人群正以更积极姿态探索多元化投资 金融投资活跃度显著提升 [2] 财富健康指数表现 - 财富健康指数从70.51分下降至70.35分 [1] - 财富信心、财务规划和投资参与次指数分别下降0.26分、2.47分和0.14分 [1] - 资产管理次指数在连续四年回落后逆势上扬 [1] 资产配置变化 - 现金和定存在资产配置中的平均占比首次下降至52.5% [2] - 基金的投资参与度提升最为显著 持有基金的受访者比例创五年来新高 [2] - 基金在投资组合中的平均占比跃升至12.4% [2] - 股票和海外投资也颇受青睐 38.8%受访者对海外资产配置感兴趣 [2] 风险偏好与金融素养 - 新富人群主观风险偏好趋于保守 尽管行为上增加了高风险金融资产配置 [2] - 行业应关注适当性问题 打造具有针对性和前瞻性的投资者教育体系 [2] - 需通过数字化渠道触达重点人群 助力财富管理行稳致远 [2] 对AI赋能金融服务的态度 - 中国新富人群对AI生成投资建议的信任度显著高于海外市场 近七成表示非常信任或比较信任 [2] - 投资风格越激进的受访者对AI信任度越高 [2] - 投资经验超过15年的人群明显更青睐人工服务 [2]

全国消费者金融素养总体水平 - 全国消费者金融素养指数为66.81 较2019年提高2.04 [1] - 金融素养水平在全球处于中等偏上 金融态度方面具有优势 基础金融知识存在差距 [2] - 金融素养年龄分布呈倒U型 老年人和青少年水平相对较低 [1][2] 金融知识维度表现 - 信用知识掌握较好 普遍认识维护良好信用的重要性 [3] - 风险收益关系认知较正确 但分散化投资知识掌握度较2019年下降 [2][3] - 复利意识和贷款知识存在不足 存款保险理解仍需提升 [3] - 商业保险基础知识待加强 投资理财知识较为欠缺 [3] 金融行为维度表现 - 手机支付为首选但多数保留现金支付习惯 主要用于小额支付 [4] - 信用卡还款行为显著改善 全额还款比例提高8.2个百分点 [4] - 投资理财以存款类、银行理财、基金、股票为主 [4] - 合同阅读习惯改善 仔细阅读条款比例增加12.31个百分点 [4] 金融态度维度表现 - 普遍认可现金必要性 明确反对商家拒收现金 [5] - 对负债消费持谨慎态度 认可互联网金融便利性与风险并存 [5] - 金融教育重视度提升 认为非常重要比例提高14.04个百分点 [5] - 金融投资收益预期普遍偏高 易产生非理性投资行为 [2][5] 金融技能维度表现 - 应急储蓄相对充足 普遍能应对三个月收入意外支出 [6] - 理解合同条款能力改善 能正确识别关键条款 [4][6] - 近半数消费者面对高利诱惑时未第一时间查看资质 [6] - ATM密码保护等传统技能较2019年有所下降 [6]

五角硬币材质构成 - 流通五角硬币由铜包钢和钢芯镀铜合金两种材质构成 不含任何黄金成分[1] - 1991-2000年版采用铜包钢材质 铜含量约3.5% 其余为钢铁[4] - 2000年后版采用钢芯镀铜合金 铜含量约2.8% 其余为钢及少量合金元素[4] 材料成本与经济性 - 单枚五角硬币材料成本介于0.08元至0.12元 远低于0.5元面值[5] - 货币发行遵循经济性原则 材料成本必须显著低于面值[4] - 黄金因成本过高不适合用于低面值流通货币制造[4] 颜色成因与工艺 - 金黄色泽源于铜合金特殊处理及自然氧化作用[5] - 通过精确控制铜合金成分与表面处理工艺可实现金黄色过渡[6] - 约32%受访者曾因颜色误认为含贵金属[3] 收藏市场表现 - 特殊年份五角硬币收藏价值可达面值数十倍至上百倍[3] - 1992年版市场价格区间为20-50元[8] - 1999年带章版本市场价格达100-300元[9] - 2000年过渡版本市场价格区间为10-30元[10] 流通与功能特性 - 全国流通量达150亿枚 总面值约75亿元[11] - 占小额交易硬币使用量的41.2%[10] - 边缘凹凸纹理兼具防伪功能与视障人士识别辅助[10] 谣言传播心理 - 人们对"意外之财"的期待心理助长金融谣言传播[11] - 全国公众货币知识正确认知率仅62.3%[18] - 颜色误导 收藏价值误读及语言模糊性共同导致误解[3] 防伪技术与支付场景 - 边缘纹理采用特殊压印技术 难以被普通工具仿制[10] - 全国5.8%小额交易仍依赖硬币支付[10] - 在老式自动设备中具有不可替代的物理支付功能[10]

中国居民退休准备现状 - 2024年退休准备指数为5.53 连续两年处于低准备区间[2] 养老资金困境 - 城镇职工养老金替代率仅36.7% 城乡居民月均养老金226元[4] - 低收入群体退休准备指数显著下降 高收入群体逆势上升[4] 高准备人群特征 - 高准备人群特征为36-45岁/本科学历/国企员工/年收入超17万元[6] - 高金融素养群体退休储蓄金额平均多47% 购买商业养老保险比例达低素养群体2.3倍[6] 个人养老金实施情况 - 个人养老金账户开设数突破6000万 但年均缴存仅5145元（远低于1.2万元上限）[7] - 年收入低于10万群体中72%处于无效参保状态（无法享受税收优惠）[7] 延迟退休行为研究 - 男性平均预期退休年龄62.5岁 女性56岁[10] - 展示养老金总额时提前退休意愿暴增20% 缩短选择窗口使按时退休比例提升15%[10] - 有女儿的父母比有儿子更倾向延迟退休1.8岁 金融素养每提升1分预期退休年龄推迟0.7年[11] 养老体系优化路径 - 山西经验显示养老金调整结合经济转型可使退休指数提升1.18[15] - 私营企业年金覆盖率不足国企1/3 需加强税收优惠政策[15] - 掌握复利计算等金融知识可提升退休准备指数32%[15] - 当前老年抚养比达22.5%（5个年轻人抚养1个老人）需构建三支柱防御体系[15]

老龄化与养老金融资产配置 - 中国已步入中度老龄化社会，养老保障体系面临巨大压力 [1] - 家庭养老金融资产配置存在结构性问题：房产占比过高，金融资产占比偏低，风险性金融资产参与度不足 [1] - 金融素养是影响家庭养老金融决策的关键因素，高水平金融素养有助于优化养老资产配置 [1] 研究数据与方法 - 研究基于2019年中国家庭金融调查（CHFS）数据，覆盖全国29个省、31079户家庭，聚焦30岁以上群体 [2] - 实证分析金融素养对养老金融资产规模、风险性金融资产占比、风险分散度的影响 [2] - 异质性研究包括年龄差异（青年44岁以下、中年45-59岁、老年60岁以上）和城市等级差异（一、二、三线城市） [2] 主要结论 - 金融素养显著促进养老金融资产配置：扩大资产规模、提高风险性资产持有可能性、增强资产分散度 [3] - 金融素养通过提升金融信息获取能力和风险偏好进一步优化养老资产配置 [3] - 年龄异质性显示金融素养对青年群体影响最大，城市等级异质性显示金融素养在不同城市均显著正向相关 [3] 政策建议 - 推进全民金融素养提升计划：通过社区宣传、线上课程普及养老金融知识 [4] - 优化金融信息传播体系：简化专业术语，精准推送养老政策与产品动态 [4] - 聚焦青年群体培育：在高校、职校开展养老金融教育，设计低门槛、长期复利型产品 [4]