21世纪经济报道记者 叶麦穗 银行业的变革正从表层的网点调整，向深层的结构优化演进。这并非简单的关停，而是一场精准的"瘦身增肌"行动——在压降 低效网点的同时，以特色化布局重构线下价值。 国家金融监督管理总局最新数据显示，截至12月8日，今年已有9661家银行网点获批退出。仅四季度伊始，就有1580家网点完成 退出审批，行业"瘦身"速度显著加快。 不过与此同时，也有7168个网点新增，其中特色化、功能化成为主旋律。整体来看，银 行对网点的布局从最开始的跑马圈地到逐步优化，在关闭一些城市网点的同时，也对一些乡镇进行了线下新增。 对于网点布局的增减，不少银行也曾在业绩报告中提及自己的观点。邮储银行董事长郑国雨在去年的年报致辞中表示，推动网 点综合化、生态化、智能化转型，强化科技赋能、数据赋能，将近4万个网点打造成为便民利民的一站式服务窗口。农行行长王 志恒在2024年度报告中提出，加快掌银、网点等各类渠道适老化改造，深入推进2.2万家"农情暖域"工会驿站建设，要让金融服 务更有温度。 | | | | | | 成心以脂肪 | | | | 更新时间: 2025年12月08日 | | --- | --- | --- | ...

银行网点变革趋势 - 银行网点正从简单的“关停并转”向“瘦身”与“增肌”并存的深层次变革转变 [1] - 截至10月24日，今年已有8592家银行网点获批退出，较去年的2677家大增近200% [1][2] - 四季度伊始就有601家网点获批退出，较上年同期多增511家 [1][2] 网点关闭的驱动因素 - 数字化浪潮冲击是首要原因，手机银行普及导致传统网点业务量明显下降，尤其是现金和基础柜面业务 [5] - 经营效益是关键考量，单个网点年运营成本高达数百万元，而柜面业务量普遍下降，部分网点同比下降70%以上 [5] - 在本轮裁撤潮中，农商行的关停并转最为激烈，其关停网点占比超过八成 [4] 网点功能重构与优化布局 - 网点布局正从“数量扩张”转向“结构优化”，在压降物理网点的同时加大对智能化、体验型网点的投入 [7] - 未来网点将更注重财富管理、企业金融及社区服务等功能，打造“金融+生活”一体化服务空间 [7] - 中国银行业协会报告显示，超过90%的网点已实现智能柜员机覆盖，部分还引入远程视频客服、VR体验区等新型服务模式 [7] 特色化与场景化网点案例 - 兴业银行在广州开设汽车金融特色支行，计划到2027年末服务超200家汽车企业、累计投放汽车产业融资不低于100亿元 [8][9] - 建设银行广东省分行设立“汽车主题”银行网点，引入3D看车在线展示功能，客户可体验360度看车、选车及预约试驾 [9] - 农业银行安徽分行成立4家新能源汽车特色网点，截至6月末累计为新能源汽车产业链提供信贷支持超737亿元，服务上下游配套企业802家 [10] 行业转型共识与未来展望 - 未来网点将不再是简单的业务办理场所，而是银行与客户交互的“交互点”和品牌形象展示窗口 [10] - 网点转型需平衡成本与客户体验，智能网点投入成本高，而中老年客户对线下服务的依赖度依然居高不下 [10] - 预计未来一二线城市网点仍会持续减少，但速度将逐步放缓，布局会更精细科学，差异化经营将更明显 [10]

银行网点变革总览 - 银行网点正从简单的关停并转向“瘦身增肌”和功能重构的深层次变革转型 [1] - 网点总量缩减但银行并未完全放弃线下渠道，而是进行优化布局和功能重构 [6] 网点关闭情况 - 截至10月24日，今年已有8592家银行网点获批退出，较去年的2677家大增近200% [1][3] - 仅四季度伊始就有601家网点获批退出，较上年同期多增511家 [1][3] - 本轮裁撤潮中农商行关停最为激烈，在关停网点中占比超过八成 [4] 网点关闭驱动因素 - 数字化浪潮冲击是首要原因，手机银行普及导致传统网点业务量明显下降，尤其是现金和基础柜面业务 [4] - 经营效益是关键考量，单个网点年运营成本高达数百万元，而柜面业务量普遍下降，有的网点同比下降70%以上 [4] 网点新增与特色化转型 - 今年有6859个网点新增，特色化、功能化成为主旋律 [1] - 银行加大对智能化、体验型网点投入，推动网点向轻型化、场景化转型 [6] - 中国银行业协会报告显示超过90%的网点已实现智能柜员机覆盖，部分引入远程视频客服、VR体验区等新型服务模式 [6] 特色网点案例：汽车金融 - 兴业银行在广州白云区开设汽车金融特色支行，位于汽车城内部，目标到2027年末服务超200家企业、累计投放融资不低于100亿元 [6][7] - 建设银行广东省分行佛山文华北路支行作为广东首家“汽车主题”网点，引入3D看车在线展示功能 [7][8] - 工商银行上海市分行与超300家汽车经销商合作，打造汽车分期业务特色网点 [8] - 农业银行安徽分行成立4家新能源汽车特色网点，截至6月末为产业链提供信贷支持超737亿元，服务上下游企业802家 [8] 未来网点功能定位 - 未来网点将更注重财富管理、企业金融及社区服务等功能，打造“金融+生活”一体化服务空间 [6] - 网点将成为银行与客户交互的“交互点”和品牌形象展示窗口，差异化经营将更加明显 [9] - 邮储银行推动近4万个网点向综合化、生态化、智能化转型 [5] - 农业银行推进2.2万家“农情暖域”工会驿站建设，加快渠道适老化改造 [5]

业务战略聚焦 - 围绕金融机具场景化产品解决方案 聚焦银行网点转型和海外商业零售两大场景 [1] - 提供从核心模块和智能整机到平台软件和系统集成的一体化解决方案 [1] 数字人民币布局 - 顺应数字人民币推广趋势 积极储备相应产品和解决方案 [1] - 智能自助零售和智慧柜员机等设备可根据客户需求支持数字人民币 [1] 新兴技术跟踪 - 持续跟踪与研究稳定币发展趋势 [1] - 探寻稳定币与公司业务战略规划的契合点 [1]