合作背景与签约仪式 - 人保寿险山东省分公司与山东省电力行业协会于11月26日举行全面战略合作协议签约仪式 [1] - 公司及协会高层领导出席仪式并致辞 [1] - 合作基于山东省建设绿色低碳高质量发展先行区的关键时期以及能源行业转型背景 [1] - “十五五”规划对民生保障提出更优化、更可持续的发展要求，为合作提供政策遵循 [1] 合作内容与目标 - 合作以升级协会会员单位员工福利保障体系为切入点 [2] - 结合公司在保险领域的专业优势与协会的行业资源整合平台优势 [2] - 共同打造覆盖电力从业者全职业周期的综合保障解决方案 [2] - 解决方案涵盖意外、医疗、养老等多维度保障内容 [2] - 双方将深化个人养老金政企服务场景融合，响应国家个人养老金制度推广 [2] - 旨在为电力行业职工提供便捷、高效、个性化的个人养老金服务 [2] 未来合作方向 - 双方计划持续拓展合作边界，赋能电力行业民生保障提质增效 [2] - 合作将支撑能源转型绿色发展，服务山东经济社会发展大局 [2] - 通过建立常态化沟通协调机制，不断优化合作方案以确保实效 [2] - 共同为山东省电力事业发展与民生福祉提升贡献力量 [2]

文章核心观点 - 公司通过举办养老节论坛等活动 回应长寿时代下居民养老储备不足的挑战 致力于将养老从概念转化为可执行的财富管理方案 [1][2][6] - 公司依托专业的TREE资产配置体系和数字化平台 为客户提供涵盖现金流规划 健康保障和财富传承的全周期养老金融服务 [1][3][6] - 公司构建集政策解读 知识科普 场景体验与产品服务于一体的全景养老生态 线上线下一体化服务超55万个人养老金客户 [2][4][6] 养老市场挑战与客户需求 - 中国居民养老存在信心不足 规划不足 储备不足三层不足 养老需提前20至30年布局 [1] - 客户核心关切包括养老金能否抵御通胀 是否足够养老以及有无医疗保障 [1] 公司养老金融解决方案 - 推出基于TREE资产配置体系的"三笔钱"方案 第一笔为应对日常开销的终身现金流 第二笔为弹性储备池 第三笔为应对重大健康风险的风险准备金 [3] - 在招行APP设立养老专区 提供个人统一视角养老主账户 可便捷查看社保 企业年金 个人养老金信息 并预估退休收入和测算养老缺口 [2] - 提供覆盖"开户-缴存-产品购买-报税支取"全流程的一站式个人养老金服务 上线产品超过306只 [6] - 依托家族信托优势为客户打造覆盖股权管理 收益安排与传承规划的全生命周期解决方案 [3] 业务规模与市场实践 - 济南分行管理各类年金资产计划近220亿元 服务企业年金账管个人客户数突破5万人 [6] - 济南分行服务个人养老金客户超过55万户 [6] - 活动期间全辖网点开展超百场养老主题沙龙 "丰润俱乐部"今年已举办302场活动 覆盖70多个社区和老年大学 [2][4] 服务生态与客户体验 - 打造两家养老金融特色网点 配备老花镜 轮椅 AI健康监测区 并定期举办老年书画摄影展等活动 [4] - 围绕"医 食 住 行"核心场景打造养老权益模块 串联4类养老场景和27项养老服务 [4] - 在年金领域提供"受托+账管+托管"全流程线上化服务 并配套补充医疗 高端医疗险等综合服务 [5][6]

国家战略与行业背景 - 人口老龄化持续加深，积极应对人口老龄化已上升为国家战略，养老金融迈入发展新阶段 [1] - 国家规划建议提出要大力发展养老金融，加快发展多层次、多支柱养老保险体系 [1] 公司养老金融战略框架 - 公司秉持以人民为中心的发展思想，聚焦养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域 [1] - 公司致力于创新丰富产品服务供给体系，满足不同人群多元化、差异化的养老金融需求 [1] 养老金融第一支柱建设 - 公司以金融社保卡为支点着力夯实养老金融第一支柱，截至今年9月末累计发行社保卡超185万张 [2] - 公司在福建省内社保便民网点数达173个，覆盖率86%，营业网点及自助机具支持多项社保服务办理 [2] - 公司深度参与福建省新生儿社保卡线上申领并寄送到家的政务服务项目 [2] 养老金融第二支柱建设 - 公司大力发展薪酬福利类年金业务，为企业员工养老金计划提供有力补充，增强企业养老保障可持续性 [2] 养老金融第三支柱建设 - 公司首批获得个人养老金业务开办资格，提供从账户开立到待遇领取的全流程服务，累计服务个人养老金客户超750万户，账户数位列股份行第二 [3] - 公司个人养老金产品数达245支，位居行业前列，并搭建起123+养老财富管理体系 [3] - 123+体系即贯穿1个安愉人生品牌，服务备老和养老2类客群，涵盖3条养老金融产品线 [3] - 公司已组建超3000人的养老金融规划师队伍，超三分之一人员持有三项及以上专业领域从业资格证书 [3] 老年客户服务与体验优化 - 公司线上搭建以养老规划为核心的专属权益平台，线下在网点设置安愉图书角、开展安愉健康周等活动，构建金融+健康+生活平台 [4] - 公司联合社区打造安愉食堂，为老人提供餐费减免、送餐上门服务，解决300余户老年家庭吃饭难问题 [4] - 公司连续第十一年举办敬老月主题活动，推出定制理财产品，升级专属权益，发布老年客户金融教育手册 [4] - 公司升级手机银行、官网等系统，定制手机银行大字版及客服热线绿色通道，2024年全年服务老年客户超270万人次 [5] - 公司在全国打造85家安愉人生敬老服务示范标杆网点，各地分行创新打造金融+老年教育、安愉+社保等区域化服务模式 [5] - 公司在全国44家分行打造安愉人生俱乐部，开展保健讲座、书画创作、广场舞大赛等多样化活动 [6] 养老产业金融支持 - 公司针对养老产业特点制定政策指引，创新产品服务，培育银发经济新质生产力 [7] - 公司积极申请低成本养老产业再贷款资金，优化内部认定标准，配套内部资金转移定价补贴，推动信贷资源向养老产业倾斜 [7] - 公司立足全产业链思维，扩大金融服务范围，走访行业龙头企业，2025年前三季度在健康管理、养老服务等细分领域新投放养老产业贷款120笔，合计近14亿元 [7] - 公司创新推出利率-床位使用率动态调节机制的贷款产品，落地厦门爱心护理院二期扩建工程融资项目 [8]

核心观点 - 公司通过科技赋能和机制创新提升金融服务效率 覆盖消费贷款 三农金融 普惠金融等重点领域 [1][4] - 公司深耕养老金融 从产品供给 适老服务和生态构建三个维度提升服务温度 累计服务超5万名个人养老金客户 [6][7][9] - 公司以文化创新和特殊群体服务打造品牌影响力 开展线上直播活动吸引超15万人次观看 并为残障人士提供无障碍服务 [12][13][14] - 公司在应急事件中通过靶向施策支持防汛救灾 为19户受灾客户办理续贷2072万元 并推出消费贷款利率优惠至3% [15][16][17] 服务效率提升 - 通过科技赋能简化业务流程 推出线上申请加上门服务的闭环模式 减少客户线下奔波 [4] - 联合政府部门和行业协会开展政银企对接会 对符合条件的企业开辟审批绿色通道 [4] - 用流程优化的减法换企业与市民获得感的加法 让金融服务跟上首都发展节奏 [5] 养老金融服务 - 构建多元化养老金融产品矩阵 包括恒利 安鑫投等理财产品及养老保险产品 [7] - 自2022年个人养老金制度实施以来 累计为5万余名客户提供账户服务 [7] - 打造适老化服务体系 网点设立爱心专座 爱心窗口 配备老花镜 轮椅等设施 [8] - 优化手机银行App大字版 完善95580尊老专线 助力老年客户跨越数字鸿沟 [8] - 以金晖驿站为载体构建养老服务生态圈 首批21家网点开放场地 累计举办活动百余场 参与客户超3000人次 [9] - 打造安享金晖品牌 成立金晖俱乐部 开展健康讲座 名医问诊等活动 [9][10] - 开展常态化金融知识宣教 通过邮享银发大课堂讲解电信诈骗防范方法 [10] 特殊群体服务与文化创新 - 为视力障碍 听力障碍客户打造无障碍服务环境 香山支行自2011年起提供手语服务 [13] - 延庆区支行20多年上门送养老金 累计上门送款3800余人次 金额1900余万元 行驶4600余公里 [13] - 开展乡村振兴美丽京郊系列直播活动 累计近40场直播 吸引超15万人次观看 [14] - 在姚官岭村开展消夏避暑季活动 吸引超4000人参与 线上直播观看量5000余人次 [14] 应急响应与民生保障 - 2025年7月北京极端强降雨期间 为受灾企业开通绿色通道 简化材料流程 [15][16] - 为19户受灾小额贷款客户办理续贷2072万元 助力企业恢复生产 [16] - 组织受灾商户开展农产品展销活动 吸引超800人次参与 带来近10万元销售收入 [16] - 推出消费贷款定向利率优惠 单利最低至3% 较常规利率下降近40BP [17] - 联合合作方推出建材家电补贴 产品价格较市场参考价优惠超50% 超10户家庭平均每户节省2000元以上 [17] - 在16个受灾乡镇设立临时服务点 实现办贷款选商品享补贴一站式完成 [17]

综合金融服务矩阵 - 公司推出覆盖消费、养老、财富、健康、科技的综合金融服务矩阵，提供全方位、多层次、高质量的服务 [1] 促消费举措 - 围绕汽车、房屋等大宗消费品及绿色智能家电、手机数码、智能家居领域推出丰富促消费活动 [2] - 推出"广发车e贷"产品，提供最低零首付购车贷款方案和"弹性尾款"灵活还款方式 [2] - 客户节期间推出额度最高100万元的个人信用消费贷款，发放利率优惠券 [2] - 手机银行App推出"客户节闪购月"活动，5月30日至6月30日每天1元秒杀个护、家居用品 [2] - "616超级体验日"当天每2小时开展一轮会员日抽奖 [2] - 发现精彩App联合头部商户开展"超级广发日"，提供买一赠一、五折达标享等优惠活动 [3] 养老金融服务 - 提供全流程、一站式个人养老金服务，开立账户最高可获得288元福利金 [4] - 推出"养老优选"产品线，开展"养老专属自在卡""长者饭堂"等优惠活动 [4] 健康生活服务 - 开展"活力全开"线上健康跑活动，客户通过运动打卡可获得积分、福利券、实物礼品 [4] 科技赋能升级 - 升级手机银行AI智能助手"小智"，新增智能生成资产配置方案、语音转账、账户查询等功能 [5] - 基于大模型技术优化语义理解，提升智能交互体验 [5] - 通过资源池化实现算力集约化管理和灵活调度 [5]

建行个人养老金营销活动 - 活动时间为2025年1月15日至2025年3月31日 [1] - 活动主题为"年之计在于春 养老储备要趁早" 强调通过个人养老金账户实现养老资金储备 [2] 开户及缴存奖励 - 首次开户并完成缴存最高可获88元奖励 [2] - 当年缴存达500元或10000元可抽取微信立减金或京东E卡 最高奖励568元 [4] - 首次单笔约定缴存100元以上可获得888个CC豆 [5] - 代发工资客户缴存达标可额外获得20元奖励 [9] 客户关系维护 - 首次添加专属客户经理企业微信可领取6.6元微信立减金 并可获得个性化养老方案 [3] - 每推荐一位好友成功开户并缴存可获得10元微信立减金 每月最高奖励600元 [6] 财富会员福利 - 成为财富会员每月可享等级礼 全年最高价值720元CC豆 [7] - 资产稳健持有单月可领最高188元京东E卡 [8] - 首次晋升至更高等级可领取对应奖励 单月最高价值超200元 [8] 其他关联业务 - 首次开通建行实体社保卡并激活金融账户最高可得60元微信立减金 [6]