行业趋势：银行普遍上调动账短信免费门槛 - 自2025年以来，多家银行相继上调动账提醒短信的免费起点金额，范围在100元至500元不等 [1][2][3] - 招商银行自2026年3月16日起，将不再为未开通服务的客户发送单笔5000元（含）以下的交易通知短信，进一步提升了行业门槛 [1][2] - 调整的银行类型覆盖国有大行、股份行、城商行及农商行，例如中国银行将默认起点金额调整为100元，甘肃银行、广东华兴银行、湖北银行等也分别设定了100元至500元不等的门槛 [1][3] 公司动态：招商银行的具体调整与收费 - 招商银行对一卡通短信通知服务实行收费，标准为3元/月/卡，费用次月扣收 [1][2] - 公司为特定客户群体提供费用豁免，包括65岁（含）以上老年客户、金葵花及以上等级客户、以及退休金账户、低保账户等特定账户持有者 [2] - 公司引导客户转向其手机App、个人银行PC版或免费的消息中心功能来接收动账通知 [1][2] 驱动因素：成本压力与精细化运营 - 行业面临净息差收窄的普遍压力，2025年三季报显示，42家上市银行中除6家外，净息差均较上年末收窄 [5] - 短信通知业务成本累积显著，成为银行的一项“负担”，例如大连银行的短信采购成本显示，超出套餐部分报价为0.05元/条 [4][5] - 银行通过提高免费门槛进行精细化成本管理，旨在过滤大部分小额交易通知，同时引导客户使用成本更低的数字化渠道 [1][5] 替代方案：向数字化渠道迁移 - 多家银行将动账提醒转移至手机银行App、微信公众号等移动端渠道，这些渠道被描述为零边际成本或暂不收费 [1][6] - 例如，民生银行提供免费的APP即时通服务，可为客户提供任意金额的笔笔动账提醒 [6] - 行业专家指出，在银行业电子渠道替代率超过95%的背景下，此举对绝大多数客户影响微乎其微，并有助于增强客户线上渠道的活跃度和黏性 [6] 未来展望与服务格局演变 - 行业专家预测，未来全行业免费短信或将全面退出，形成“大额免费、小额付费”的格局 [7] - 大额交易预计将保留免费通知，而小额交易将默认推送至App或微信，仅付费用户可接收短信通知 [7] - 免费短信服务预计将逐步退出，仅对老年客户等特定群体保留豁免或低门槛服务 [6][7] 市场观点与潜在挑战 - 有观点认为账户变动短信通知属于增值服务而非法定基础服务，银行根据客户情况分类调整属于服务分级，不构成违规 [5] - 尽管数字化渠道是趋势，但短信在可靠性上仍具优势，App与微信通知存在被屏蔽、延迟或仿冒等隐患 [7] - 对于不熟悉智能手机的老年群体，转向数字化渠道存在学习门槛和“数字鸿沟”，需要银行提供特别安排 [6]

行业政策背景与战略意义 - 中央金融工作会议明确提出要做好“养老金融”大文章，将其定位为关乎国计民生的“大事”[1] - 国家金融监督管理总局于2025年3月印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》，为银行保险机构开展养老金融业务、支持银发经济高质量发展指明方向[1] 公司整体战略与组织架构 - 招商银行总行以打造养老金融专业服务银行为目标，深化养老金金融、养老服务金融和养老产业金融三大领域业务布局[2] - 公司构建“产品+服务+渠道+科技”四位一体创新优势，旨在提供全方位、一站式、个性化的养老金融综合解决方案[2] - 招商银行南京分行组建由行领导牵头的养老金融服务工作小组，整合公司金融、零售金融、财富管理等资源，协同开展属地化服务[2] 第二支柱企业年金业务拓展 - 招商银行南京分行积极拓展企业年金业务，2025年以来已成功拓展13户企业年金新客户[3] - 公司为某大型省属企业成功完成下属单位补充养老保险向企业年金的整体转换工作，响应了人社部门的年金拓面政策[3] - 针对存量企业年金客户，公司提供全周期、多场景的金融服务，包括投资政策宣导、退休领取测算、“丰润人生”全年龄段金融服务及团体医疗保险等额外保障[3] 第三支柱个人养老金业务发展 - 招商银行南京分行通过科技赋能，使客户通过招商银行App仅需几步即可完成个人养老金账户开户，全程耗时通常不超过3分钟[4] - 公司推行“专人专责”模式，为每个网点配备经过系统培训的个人养老金联络人，并要求零售一线员工熟练掌握开户流程与政策要点[4] - 截至2025年10月末，招商银行南京分行辖内个人养老金开户客户数已超75万户，缴存金额近4亿元[4] 线上线下适老化服务与生态建设 - 招商银行主动推进App适老化改造，其“长辈版”界面字大清晰、操作便捷，并突出显示“颐享专线”客服入口，该案例成功入选工信部移动互联网应用服务能力提升优秀案例[5][6] - 招商银行南京分行在各网点设置专门的老年人服务区域，配备老花镜、放大镜、轮椅等便民设施，并保留手工取号、存折存单办理等传统服务方式[6] - 公司积极组织金融知识讲座进社区、进老年活动中心，通过案例讲解与互动问答帮助老年人增强风险防范意识[6]

核心观点 - 招商银行在“2025中国年度最佳雇主”评选中荣获第一名，并同时获得“最受女性关注雇主”和“最具社会责任雇主”奖项，成为唯一获得三项大奖的机构，其雇主品牌获得长期广泛认可 [1] 雇主品牌成就与行业地位 - 公司连续15年入围中国年度最佳雇主10强，13年获评最佳雇主前3强，并在2024~2025年度蝉联榜首 [1] - 在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”榜单中，公司以1648.62亿美元的一级资本规模跃升至全球第8位，较上年上升两位，一级资本同比增长11.3%，在15家中资上榜银行中位列首位 [2] - 在《财富》世界500强中，公司位列第193名，连续14年登榜 [2] - 在Brand Finance“2025年全球银行品牌价值500强”榜单中，公司品牌价值达282.79亿美元，名列全球第10位 [2] 科技与创新战略 - 公司业务发展源于创新基因，曾率先推出全国通存通兑的“一卡通”和面向个人客户的网上银行服务，引领行业变革 [3] - 招商银行App支撑起零售客户98%的非现金业务线上办理 [3] - 2024年度公司投入133.5亿元信息科技资源，构建的AI中台与金融大模型“一招”已应用于百余个业务场景 [3] 人才发展与人力资源体系 - 公司将“人才强行”作为重要战略，将“尊重、关爱、分享”的人本文化融入人才管理全流程 [4] - 公司搭建专业序列体系，并设置“管理”和“专业”发展双通道，打破“唯管理论”瓶颈 [4] - 公司设立后备人才库，为员工内部转岗、学习实践和多岗位历练提供助力，并完善分类别、专业化、数字化的人才培养体系 [4] - 公司建立全方位、多层次的人才交流体系，并发布数字人力美眉，为员工提供全天候、全流程智能服务 [4] - 持续增长的业务体量为员工创造了参与财富管理、跨境金融、智造金融等前沿领域实践的岗位机会 [2] 未来规划 - 公司未来将加大人才培养力度，围绕“专业化、多元化、市场化、国际化”，锻造高素质专业化金融干部人才队伍，以响应金融强国所需 [5]

核心观点 - 招商银行通过数字化转型与科技创新 将“金融+政务”深度融合 有效破解了民众在五险一金查询办理等民生服务中的痛点 并积极推动适老化改造与金融知识普及 体现了其“以客户为中心”的服务理念与提升社会治理效率的实践 [1][2][3][8] 五险一金一站式服务平台 - 传统政务服务存在“多头跑、流程杂”问题 五险一金数据分散于社保、医保、公积金等多个平台 查询入口繁多且需重复验证身份 [2] - 公司依托“云+AI+中台”数智化底座 打造集查询、办理、管理于一体的五险一金一站式服务平台 用户登录App授权后即可在“我的”页面直达专栏 实现社保、医保、公积金账户余额的“一屏通览” [2] - 在医保码场景支持“长按App图标快速展码” 平均展码速度仅0.3秒 客户在挂号、就医、购药时无需携带实体卡 [3] - 电子社保卡功能涵盖社保缴纳、转移、失业保险金申领、退休待遇测算等多项服务 全程线上办理 [3] - 公积金服务实现查询、提取、缴纳等全流程线上化 并支持异地转移接续、信息查询授权办理 个人证明“亮码可办” [3] - 结合人工智能技术推出智能政务助理 用户授权后可通过自然对话进行医保账单查询、社保查询、公积金提取 实现线上“一语即办” [3] - 该服务已覆盖全国 累计接入1731项政务服务 年服务用户超过4000万人次 [3] 适老化服务与数字鸿沟跨越 - 针对老年群体普遍存在的“怕用手机”现象 公司在App中推出“长辈版” 采用大字体、简单界面让操作一目了然 已吸引超181万老年客户选择使用 [4][5] - 95555客服热线开设“颐享专线” 能结合老年客户历史服务习惯快速接入适老化人工专线 [5] - 采取“线下+线上”双轨并进策略 线下网点配备爱心座椅、无障碍通道、老花镜等便民设施 保留存折等传统服务方式 并提供爱心优先叫号、业务代办及上门服务 [6] - 各地分行涌现服务缩影 如长沙分行通过“纸笔对话”为聋哑老人解决吞卡问题 温州分行在夏日上门为老人办理密码重置服务 [6] 金融教育与消费者保护 - 公司构建“线上+线下”多元化宣传矩阵 将提升公众金融素养、开展金融教育活动作为防范金融风险的基础性工程 [6] - 针对“一老一少”重点群体创新金融教育形式 通过开展金融素养调研掌握客群知识盲区与需求 并以此为基础创作轻量化、趣味化作品 如“秒懂金融”系列科普动画和“多巴胺”系列海报 [7] - 招商银行郑州分行开展“警银联动”金融知识进校园活动 梳理了针对大学生群体高发的八大类金融诈骗案例 如“网络游戏虚假交易”“非法校园贷”等 揭示诈骗话术陷阱并给出防骗指南 [7] - 在老年人金融安全方面 通过细化双录话术、清晰展示金融产品风险评级差异确保老年客户“明风险、知权益” 并通过社区宣讲、风险提示上门等多种形式提升其金融素养 [8] - 招商银行广州分行面向老年群体开展金融教育活动 设计16道“生活化”问答题目 通过游戏互动形式让客户掌握防诈技巧 活动现场打造综合便民集市 将金融教育与中医义诊、适老设备体验等服务联动开展 [8]

政策背景与项目目标 - 广东省及东莞市政府强调在高质量发展中保障和改善民生，并将“百千万工程”作为增进民生福祉的关键举措[2] - 第七届“东莞市民点赞榜”以“百千万 幸福莞”为主题，征集2025年以来在促进经济、生活、生态融合方面推动“百千万工程”的优秀案例[2] 金融助农战略与市场调研 - 公司深入践行金融工作的政治性和人民性，积极探索金融服务“百千万工程”的创新路径，定位为“荔枝使”[2] - 公司成立专门工作组，深入厚街、大岭山等东莞荔枝主产区进行精准调研，了解种植规模、产量预估等第一手信息，为制定助农方案奠定基础[3] 数字化销售与营销创新 - 公司利用月活跃用户数过亿的手机银行掌上商城，上线“桂味”“观音绿”等优质荔枝，实现全国销售[5] - 通过招商银行App、微信公众号及社群等渠道进行同步推广，累计曝光超500万人次，覆盖社群超1000个[5] - 创新采用“探荔枝园”沉浸式直播形式，实现千人次观看、百人次互动，并通过嵌入下单链接直接将流量转化为购买力[5] 内部动员与员工参与 - 公司将优质荔枝上架内部员工采购平台，面向全行近12万员工进行精准推广[7] - 积极响应地方荔枝认购活动，组织工会主题活动，累计认购荔枝超1万斤，调动了员工参与助农的热情[7] 金融产品支持与业务成果 - 公司推出“荔枝助农闪电贷”专属金融产品，具有额度高、审批快、利率优的特点，通过手机银行即可快速获批，有效解决产业链资金难题[9] - 截至2025年6月末，公司涉农贷款余额近49亿元，较年初增幅达31%，支持范围覆盖农业生产和农产品加工等多个领域[9] - 通过“内部动员+外部推广”模式，截至6月末已带动荔枝销售超4万斤，探索出以金融资源与数字技术连接农户与消费者的创新路径[9] 未来发展规划 - 公司计划持续创新助农模式，深化与地方政府、农业企业及种植户的合作，依托数字化平台整合资源以提升金融服务效率与质量[10]

招商银行TREE资产配置服务体系 - 招商银行TREE资产配置服务体系科学定位财富阶段与风险等级 [3] - 该体系分为四大板块 [3] 招商银行App功能与服务 - 招商银行App是一个集支付、理财、借钱功能于一体的应用 [7] 市场活动与用户参与 - 公司通过有奖答题活动推广其资产配置服务 用户需在文章评论区留言答题并给出正确答案方可获得抽奖资格 [3] - 活动设置互动目标 当文章“点赞+推荐”总数突破10000次后 每增加1000次 下期活动将加码2张价值100元的电商购物卡 至高加码10张 [5] - 活动持续至2025年11月30日中午12:00 [5]

活动概览 - 招商银行App推出多项用户激励活动 涵盖支付、生活和出行等场景 [2][3][4][5][6][7] - 活动分为不同场次和报名阶段 包括第1场、第2场和群3场 [2] 支付类活动 - 京东平台首绑支付可获双重礼 包括首绑礼和支付礼 [2] - 完成京东首绑支付且单笔满188元可抽至高88元 并可获得至高128元京东支付券包 [2] - 抖音平台首绑支付可获至高168元支付券包 单笔支付满188元可抽至高88元 [2] - 绑卡支付活动用户可享至高298元支付券包 [3] - 数币闯关抽奖活动可抽至高888元数币红包 [3] 生活服务类活动 - 水电燃暖查缴服务可参与抽奖 奖品为至高188元水电燃券 [4][5] - 查保险服务可参与抽奖 奖品为至高288元消费返现券 [6] 出行类活动 - 曹操打车为新户提供礼包 可领至高80元券包 [7] - 滴滴出行福利季活动可领5元无门槛打车券 [7]

核心观点 - 招商银行呼和浩特分行通过社区邻里节活动开展金融知识宣传 将惠民服务 投资教育 风险警示与诚信文化融入居民生活 体现服务为民理念 [1][8] 惠民服务 - 现场设立平安邻里角 工作人员指导老年群体使用手机银行长辈版功能 包括字体放大和语音辅助等贴心设置 [2] - 推广五险一金一站式查询服务 市民可通过招商银行App便捷查询社保和公积金等民生信息 [2] 投资教育 - 工作人员讲解投资适当性制度 通过案例对比帮助居民理解净值型理财与存款的本质区别 [4] - 针对高收益产品话题 阐释收益越高风险越大的道理 结合近期理财产品净值波动实例引导居民根据风险承受能力做出理性选择 [4] 风险警示 - 开展答题赢果蔬活动 题目涵盖反诈常识 存款保险和非法集资识别等实用知识 [6] - 特别设计养老理财陷阱和虚假保健品投资等与社区生活相关题目 强化警示教育效果 [6] 活动形式 - 采用趣味答题加生活奖品的创新形式 使金融知识宣传变得生动有趣 [8] - 通过二人转表演团队演绎诚信文化 用诙谐幽默唱词传递诚信守约理念 并开展互动问答讲解贷款合同履行和信用卡还款的诚信价值 [8] 战略意义 - 分行主动走出网点走进社区 以居民日常菜篮子和邻里圈为场景 将金融消保知识嵌入生活片段 推动服务从单向灌输转向互动共学 [8] - 未来将进一步拓展金融加社区服务场景 设计内容丰富且互动性趣味性强的金融知识宣传活动 [9]

活动背景与组织 - 深圳金融监管局、中国人民银行深圳市分行、深圳证监局、深圳市地方金融管理局联合组织开展2025年金融教育宣传周活动，时间为9月15日至21日，旨在提升公众金融素养与风险防范意识[13] - 招商银行深圳分行在深圳银保消促会指导下开展"年华'圳'好 有'招'相伴"系列活动，通过线上线下立体化宣传矩阵提升金融教育实效[13] 宣传渠道与覆盖策略 - 通过新闻频率、交通频率和音乐频率三大主流电台传递理性投资理念，提示"'理财'非存款，有涨有跌是常态"[14] - 在深南大道沿线公交站台、地铁站等人流密集场所投放"多巴胺"风格海报，以色彩鲜明设计吸引市民关注[14] - 利用朋友圈、线上自有平台和网点营业厅加强线上线下联动宣传，实现金融知识广泛传播[14] 重要活动与荣誉 - 深圳市第三届金融教育宣传节暨2025年金融教育宣传周启动仪式在莲花山公园举行，主会场与深业上城金融知识创意市集通过"金融知识长廊"衔接[15] - 招商银行深圳分行获深圳市居民金融素养提升工程办公室授予"百姓学金融"科普阵地优秀合作单位称号[15] - 计划整合社区资源，利用居民站点、社区公园等载体打造社区金融教育微空间，打通金融知识普及"最后一公里"[15] 互动教育与创新形式 - 活动现场布置"多巴胺"风格展位，通过"青骑兵"暨"招小宝"金融志愿者服务队发放《金融知识宝贝书》并进行实例讲解[16] - 设计"八项权益"转盘挑战和漫画盲盒猜猜乐等互动环节，参与者可获得金融知识"加油包"，实现趣味体验与金融学习结合[16] 定向人群教育行动 - 开展"风险提示送上门"行动，各支行志愿队参加11区金融教育全城联动活动，覆盖城中村、社区、校园、企业及商圈[17] - 针对老年群体介绍招商银行App"长辈版"页面和便民缴费场景，帮助实现"指尖缴费"[17] - 为青少年开设"开学金融第一课"，通过情景模拟、案例分析及拼图游戏等方式传授个人信息保护、信用管理及网贷风险防范知识[18] - 面向企业新员工、环卫工人、快递员、外卖骑手等重点人群开展"理性投资、理性借贷、理性消费"主题教育活动，结合真实案例讲解金融技能[19] 持续参与与社会影响 - 招商银行深圳分行将参加第二届"金思妙想"高校金融消保创意大赛等活动，持续深化金融教育内涵与宣传路径拓展[19] - 通过"多元联动+精准触达"金融教育体系构建金融知识守护壁垒，践行金融为民理念[19]

活动基本信息 - 活动时间为2025年9月4日至9月15日 每日开放答题时间为8:00至22:00 [1] - 主办单位为网联清算有限公司和金融时报社 [2] 参与方式与规则 - 需通过关注金融时报微信公众号并点击底部"线上答题"专栏参与 [6] - 每个IP地址每日限制答题两次 [6] - 答题过程中遇到困难可通过金融时报公众号后台留言获得工作人员协助 [4] 奖励机制 - 个人得分达到95分及以上可获得"反诈知识竞赛达人"电子证书 活动期间每人限获一次 [3] - 满分100分可获得抽奖机会 奖品为腾讯视频月卡 共300份 抽完即止 活动期间每人限获一次 [3] - 参与答题时需填写招商银行引荐码"50" [6] 推广与支持 - 活动得到招商银行App官方微信的推广支持 [7] - 鼓励用户进行点赞 分享等社交传播行为 [10]