公司背景与发展 - 广发银行是国内首批股份制商业银行，自1988年成立以来持续发展，2016年中国人寿保险股份有限公司入主为其注入动能，2022年成为财政部直接持股的唯一股份制银行 [3] - 广发银行烟台分行成立于2015年3月，截至2025年上半年普惠小微企业贷款余额突破3亿元，惠及近500户小微企业 [3] - 公司采用"保险 + 投资 + 银行"的综合金融模式，深耕普惠金融领域 [3] 普惠金融战略与机制 - 公司成立以行长为组长的普惠金融工作小组，完善体制机制建设 [5] - 通过"党建引领+产品创新"模式推动普惠金融服务创新 [4] - 开展"千企万户大走访"活动，已走访上百户企业，与50余户达成融资意向 [5][7] - 推出减费让利活动，减免企业结算业务相关费用，主动承担融资过程中的评估、登记、保险等费用，下调普惠小微企业贷款利率 [5] 产品创新与服务 - 针对小微企业抵押物不足问题推出"惠信通"产品，仅凭纳税记录即可获得信用贷款 [6] - 为专精特新类小微企业定制"专精特新E贷"，通过线上申请、科技创新打分、智能风控模式提升融资效率 [6] - 开展知识产权质押融资，为科创企业提供支持，成功服务创为新能源、裕东汽车零部件等企业 [6] - 推出无还本续贷业务，截至6月末已为50余户小微企业发放5300多万元，发放中长期贷款1.1亿元 [11] 科技赋能与数字化转型 - 推进普惠金融2.0模式转型，加强"批量化获客、综合化经营、数字化运营、合规化发展"模式建设 [9][10] - 建立"大数据+名单制"产品研发模式，实现线上化批量精准获客 [10] - 借助AI提高内部风控效率，优化贷款审批流程，最快1-2天完成全流程 [10] - 通过智能化系统改造实现福费廷业务秒级出账，提升服务效率 [10] 政企合作与创新模式 - 加强与政府部门合作，建立政策增信机制、补贴机制、风险补偿机制支持科技创新企业 [8] - 开展政银+合作模式，如政府风险补偿+银行贷款+保险/担保模式 [8] - 推进投贷联动试点，将股权投资与银行信贷相结合，2025年上半年成功发放烟台市首笔投贷联动贷款1000万元给创瑞激光 [8] 服务成效与社会影响 - 通过"媒体看国寿"活动展示普惠金融成果，主题为"保险为民 做好普惠金融大文章" [1] - 深入企业车间和田间地头，面对面了解需求，定制金融服务方案 [7] - 在黄渤海新区政府组织的普惠金融银政企交流会上推介特色产品，与多家企业达成初步合作意向 [7]

武汉"301"线上快贷模式发展现状 - 一季度武汉金融机构通过"301"模式发放贷款超100亿元 [1] - 2025年一季度全省"301"模式放款量同比多增103亿元 [6] - 科技型企业平均授信额度提升40% [6] - 21家商业银行累计发放"301"模式贷款611万笔 金额7205亿元 [7] - 武汉等地一季度"301"模式贷款发放量超100亿元 [7] "301"模式核心特点 - 实现企业"零次跑""零等待" 从申请到放款全流程手机操作 [2] - 通过对接征信/税务/市场监管数据提供纯信用贷款 [2] - 湖北银行案例：3分钟完成100万元纯信用贷款审批 [2] - 广发银行案例：290万元"惠信通"贷款实现"秒到账" [2] - 汉口银行案例：形成标准化产品体系 累计放贷576.56亿元 [7] 科技型企业融资创新 - 武汉鼎成电力获55万元纯信用贷款 3分钟完成审批 [4] - 依托"科企贷"模式 银行可查看企业纳税/征信数据 [4] - 知识价值信用贷款单笔额度最高1000万元 [6] - 东湖高新区启动"伙伴工程" 首批遴选400家科技企业 [6] - 贷款审批依据企业创新人才/研发投入等7个指标 [6] 数据共享与平台建设 - 人行湖北分行协同工商/税务/社保等部门信息共享 [3] - 开发"楚天贷款码"平台 累计办结融资3429亿元 [3] - 湖北科创企业"智慧大脑"平台提供企业多维数据 [6] - 湖北银行将纳税/社保/知识产权转化为信用评分 已投放12亿元 [7] 模式成效与行业评价 - 有效缓解小微企业融资"短频急"痛点 [8] - 成为湖北省数字金融领域标杆性创新 [8] - 数字技术与普惠金融相结合的信贷服务创新 [8] - 湖北银行普惠金融案例：服务550家企业 [7] - 汉口银行案例：服务小微企业超7万户 [7]

资金流信息平台 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台整合企业近三年交易流水 清晰展示企业经营活力 资金脉络 偿债能力和履约信用 有效破解银企信息壁垒 [1] - 平台如同企业经营"透视窗" 成为解决中小微企业融资难的利器 [1] - 广发银行作为首批深度应用机构 构建覆盖客户授权 系统查询 数据分析及辅助决策的全流程闭环管理机制 [1] 平台应用成效 - 广发银行2024年完成广东首笔小微企业资金流贷款投放 [1] - 截至2025年5月累计查询企业流水信息1.47万笔 基于动态数据精准投放信贷资金超100亿元 其中99%流向中小微企业 [1] - 湛江某企业管理公司通过平台授权账户流水报告获862万元贷款 其半年交易86笔 资金流水总额1090万元 [2] - 河源某医药公司凭借平台信用报告获1000万元信贷 其半年完成267笔交易 资金流水达3197万元 [2] 普惠金融创新 - 广发银行推出"科技E贷""专精特新E贷""惠信通"等专属产品 以及"数企通" 惠财计划等"信贷+"综合金融服务 [3] - 公司持续深化平台应用 拓展信贷场景 深挖数据价值 提升服务精准度 [3] - 创新产品服务 优化迭代普惠金融产品与服务模式 满足企业多元化金融需求 [3] 行业意义 - 中小微企业是国民经济毛细血管 对扩大就业 繁荣市场 改善民生具有重要支撑作用 [3] - 资金流信息平台推动下 金融机构将金融活水精准灌溉至中小微企业 [3]

退伍军人创业支持 - 退伍军人是小微企业创业的重要力量，南京润亚广告有限公司法人黄先生为典型案例[1] - 企业中标"农村生活垃圾分类投放设施"政府采购项目，因前期资金投入大面临短期周转难题[1] - 广发银行南京分行为其匹配"政采通"融资产品，优化流程后7个工作日内完成贷款审批投放[1] - 资金支持使项目顺利启动，预计落地后将创造15个就业岗位[1] 金融产品创新与服务优化 - 广发银行针对小微企业推出"惠信通""专精特新E贷""政采通"等特色金融产品[2] - 通过数字化手段实现从申请到放款的全链条服务提速[2] - 南京分行计划深化与地方政府、产业园区合作，提供专项额度保障和利率优惠以降低融资成本[2] 政企协同与普惠金融实践 - 广发银行南京分行通过支持政府采购中标企业，体现普惠金融政策落实[1] - 未来将聚焦小微企业"急难愁盼"问题，通过减费让利等措施持续赋能实体经济发展[2]