兴业银行科技金融战略推进 - 兴业银行总行授牌第二批科技支行 厦门杏林支行于8月20日正式挂牌 进一步加码科技产业金融服务 [1] - 科技支行配备金融"科技专员" 提供全链条及全生命周期金融服务 精准对接科技企业需求痛点 [1] 杏林支行科技金融服务基础 - 杏林支行成立超30年 辐射软件园三期/电子城创新中心/海翼智能制造园区/马銮湾科技产业园等科技产业聚集区 [2] - 支行存量科技金融客户近800户 团队具备丰富科技企业服务经验 [2] 全生命周期企业服务案例 - 以HM公司为例 支行从企业初创期即提供综合结算服务（工资代发/跨境汇款）及设备进口授信支持 [3] - 企业成长期通过系列产品提升闲置资金利用率 成熟期提供回购贷款/员工持股融资/并购贷款等资本市场业务方案 [3] 科技金融服务体系创新 - 推出"技术流"授信评价体系 通过知识产权/发明专利/研发实力等多维度将技术软实力转化为融资硬通货 [5] - 灵活运用"科信贷"/"研发贷"/知识产权质押贷款/技术创新基金贷款等特色工具 构建全生命周期产品体系 [5] - 动态调整服务策略 加强政银企协同 形成"财政+金融+产业"联动机制 [4] 区域战略与资源整合 - 围绕厦门"4+4+6"现代化产业体系 推动"科技-产业-金融"深度融合良性循环 [5] - 整合总分行资源 将自创产品与总行专属产品灵活搭配 提升服务精准性和有效性 [4][5]

公司战略定位 - 发挥集团"保险、投资、银行"三大板块协同优势 为科技企业提供一站式综合金融服务 [1] - 围绕"强化国家战略科技力量 提升企业技术创新能力"总要求 以服务科技创新驱动高质量发展为主线 [8] 产品与服务方案 - 针对科技企业推出"科创慧融"全生命周期综合服务方案 覆盖种子期至成熟期差异化金融需求 [2] - 提供小微E秒贷支持种子期初创期企业首贷 科技E贷科信贷满足初创成长期需求 股权融资顾问引入战略投资人 [3] - 为成熟期企业提供全品类信贷 支付结算 投资银行服务及上市规划财务顾问等综合性服务 [3] - 通过智慧现金管理 e秒供应链 跨境瞬时通等线上化服务助力企业日常运营管理 [3] 业务推进与落地 - 作为中国创新创业大赛合作银行 为七大行业赛事提供金融支持 包括新一代信息技术 生物医药 高端装备制造等领域 [2] - 长沙分行为专精特新小微企业提供快融通产品 发放900万元贷款解决资金缺口 [4] - 通过科信贷产品为湖南电子技术公司提供1000万元信用贷款 无需资产抵押且半月内完成放款 [5] - 协同国寿科创基金参投太阳能科技公司A轮融资 同时提供5亿元银行授信支持 [7] 业务成效 - 2022年上半年长沙分行科技金融信贷余额48亿元 较年初净增28亿元 [5] - 截至8月末科技型企业贷款余额比年初增长39% [7] - 通过大赛平台路演推广科创慧融方案 与企业深入交流并提供定制化金融解决方案 [2]

核心观点 - 广发银行通过科技金融产品创新和服务模式升级 持续加大对粤港澳大湾区科技型企业的金融支持力度 助力新质生产力发展 [1][2][9] 业务发展概况 - 大湾区科技型企业贷款余额从2021年末369亿元增长至2023年末552亿元 复合增长率达22.2% [2] - 2024年一季度末科技贷款余额达646亿元 较年初增长17.1% 占全行科技贷款余额比重超30% [2] 产品创新体系 - 推出全线上化信用贷款产品"科技E贷"和"专精特新E贷" 累计投放金额达81.37亿元 [3] - 针对成熟期企业开发"科信贷""科技投联贷""制造业升级厂房建设贷"等线下产品 [3] - 2022年推出"科创慧融"专属服务方案 提供全生命周期"投资+信贷+结算"综合服务 [4] - 与政府融资担保公司合作推出"政担贷" 通过风险补偿机制支持专精特新小微企业 [4] 特色服务模式 - 深圳分行推出"腾飞贷"创新模式 提供灵活利率定价和利息偿付方式 [5] - 为宏芯宇电子提供5000万元两年期中长期贷款 采用"固定+浮动"计息方式 [6] - 与南山科技金融在线平台合作 上线"科技E贷"产品提升企业匹配效率 [7] 重点客户案例 - 为深圳瑞丰恒激光技术提供资金支持 助力其保持0.02mm以内加工精度 [7] - 向广东鼎泰高科技术股份有限公司及其关联企业提供集团统一授信敞口3.1亿元 [8] - 鼎泰高科为国家级专精特新"小巨人"企业 广东省制造业500强 [8] 战略定位 - 成立以行长为组长的科技金融工作专班 发挥中国人寿集团综合金融优势 [2] - 聚焦大湾区战略新兴、先进制造、科技创新等重点领域 赋能产业升级 [2] - 根植湾区36载 持续加强金融服务科技创新积极作用 [2][9]

政策背景与公司战略 - 七部门联合印发《政策举措》，要求构建科技金融体制以支持高水平科技自立自强，提供全生命周期金融服务[1] - 公司提出"持续提升金融服务新质生产力发展的质效"，明确保险板块拓展首台（套）、首批次保险，银行板块支持战略性新兴产业和先进制造业，投资板块深化新质生产力研究和S基金份额投资模式[1] 保险业务创新 - 财险公司战略性新兴产业保险保障额度同比增长181%，为4690余家专精特新"小巨人"企业提供保障[3] - 开发200余款科技保险产品，包括全国首个"实验室一切险"、西藏首单专利保险、安徽首单数据知识产权保险等[5] - 天津"实验室一切险"为30间实验室提供7800万元风险保障，配套物联网和AI监测系统[5] - 广东推出首单商业秘密保险，覆盖风险敞口30万元，提供"保险保障+体检服务+维权援助"三位一体服务[7] - 山东推出"青科保"补贴政策，自主研发"云网安心""金网安心"网络安全保险形成全周期风控体系[7] 银行业务支持 - 广发银行科技型企业贷款余额超2535亿元[3] - 针对初创期企业开发特色产品，如为杭州光粒科技提供800万元纯信用授信，基于知识产权评估替代传统财务数据[8][10] - 针对成熟期企业推出"科信贷""科技投联贷""科创票据"等产品[10] - 为深圳宏芯宇电子提供5000万元2年期中长期"腾飞贷"，采用"固定+浮动"计息方式[11] 投资业务布局 - 资产公司新增投资科创债约50亿元，设立50亿元国寿长三角科创基金[3] - 2024年底发起50亿元"中国人寿-北京科创股权投资计划"，穿透投资1300家企业，总体估值超2.3万亿元，含400余家专精特新和100余家独角兽[14] - 创新S份额投资模式，如118亿元投资上海集成电路产业投资基金，实现政府基金与保险资金接力投资[16]

政策引领 - 中国人民银行邵阳市分行推动市政府制定《邵阳市"智赋万企"行动方案（2023—2025年）》，推出十条措施支持制造业智能化改造和数字化转型 [2] - 当地出台《数字经济发展三年行动方案》等配套政策，编制《邵阳数字经济产业链"一图四库一清单"》，促进数字经济核心产业及制造业企业数字化转型 [2] - 中国人民银行邵阳市分行与邵东市人民政府签署战略合作备忘录，推动金融资源流向打火机、小五金、箱包等特色轻工产业，支持相关产业数字化转型 [2] 贷款数据 - 截至2025年一季度末，邵阳市科技贷款余额达448.8亿元，较年初新增36.4亿元 [1] - 创新型中小企业贷款余额124.7亿元，同比增长12.9%；专精特新中小企业贷款余额102.8亿元，同比增长8.1% [1] - 邵东市打火机和小五金产业贷款余额为39.2亿元，同比增长22.6% [2] - 2024年1月至2025年4月，全市累计发放再贷款再贴现54.8亿元，其中线上办理再贷款5.8亿元，撬动银行机构发放科创贷款116.8亿元 [3] 产品创新 - 中国人民银行邵阳市分行制定并发布"流水贷"团体标准，通过收支流水数据为企业信用"定制画像"，实现无抵押纯信用、全流程线上操作 [4] - 全市银行机构开发"流水贷""科信贷""科技价值贷"等数字金融产品，累计为3263户企业授信30.2亿元，为1823户企业发放贷款23.5亿元 [5] - 累计发放知识价值信用贷款21.9亿元、知识产权质押贷款4.7亿元，缓解科创企业融资担保难题 [6] 企业支持 - 邵阳市规模工业企业中有研发活动的企业占比全省第1，新增省级以上专精特新企业281家、制造业冠军企业11家，培育省级中小企业特色产业集群8个 [3] - 全市共有425家企业入选全省创新型中小企业，其中382家晋级省级专精特新中小企业，14家跻身国家级专精特新"小巨人"企业 [6] - 截至2025年3月末，407家创新型中小企业、276家专精特新中小企业获得信贷支持 [7] 供应链融资 - 中国人民银行邵阳市分行运用数字化平台拓展"应收账款+"应用场景，推出"动产抵押+"融资模式 [7] - 累计落地应收账款融资业务215笔，融资金额23.3亿元，动产融资统一登记公示业务696笔，业务规模居全省前列 [8] 服务创新 - 推动银行机构完善"五专"金融服务体系，为企业数字化转型开辟绿色服务通道 [9] - 全市企业累计"上云"4.2万家、"上平台"3500余家，新增智能制造企业50家、生产线121条 [9] - 累计发放"高层次人才贷"5200万元，现有贷款余额3300万元，支持高层次人才创新创业 [10]