金融运行总体情况 - 2025年全省金融系统执行适度宽松的货币政策 融资总量与结构双优化 跨境金融活力提升 多项金融指标表现优于全国水平[1] - 2025年末人民币各项贷款余额达6.19万亿元 同比增长6.68% 高于全国0.28个百分点 全年新增贷款3877.32亿元[1] - 2025年末人民币各项存款余额7.68万亿元 同比增长6.97% 全年新增5004.63亿元[1] - 2025年全省社会融资规模增量5360亿元 直接融资额占社会融资规模比重达39.82% 较2020年提升4.03个百分点[1] 信贷投放与结构优化 - 2025年企（事）业单位贷款增量占比超八成[1] - 制造业、普惠小微、绿色、科技型企业贷款增速均高于各项贷款平均增速[1] - 2025年末科技贷款余额达8789.11亿元 绿色贷款余额达8618.14亿元 普惠小微贷款余额达6394.37亿元[2] - 本外币涉农贷款余额9846.03亿元 采矿业、租赁和商务服务业等行业贷款增速显著高于平均水平[2] - 结构性货币政策工具推动科技型中小企业贷款同比增长30.96% 养老产业贷款同比增长21.35%[2] 货币政策工具与融资成本 - 落实降准政策释放长期资金超200亿元 全年发放支农支小再贷款、再贴现超800亿元[2] - 单列100亿元“陕链融”额度且累放超180亿元[2] - 12月全省新发放一般贷款加权平均利率同比降0.35个百分点[2] - 咸阳等五地市试点明示企业贷款综合融资成本 年末相关贷款综合融资成本年化率较初期下降23个基点[2] 直接融资与金融创新 - 全年企业发行非金融企业债务融资工具1793.2亿元 其中科创债券发行量居全国第8位[1] - 金融产品创新持续突破 落地全省首笔“认股权贷”、数字资产质押贷款[2] - 落地环境权益融资产品23.39亿元 深化“行长+链长”普惠金融服务机制[2] - 碳减排支持工具发放272.25亿元 带动碳减排量超千万吨[2] 跨境金融与人民币国际化 - 2025年全省跨境收支总规模578.43亿美元 同比增长5.49% 净流入29.69亿美元[3] - 货物贸易顺差扩至86.12亿美元 服务贸易跨境收支同比增长24.58%[3] - 跨境人民币收付规模1451.49亿元 同比增长26.26%[3] - 与中亚五国人民币跨境收付金额创历史新高 与“一带一路”共建国家相关收付金额同比增41.76%[3] 金融改革与风险管理 - 陕西自贸试验区获批外债外汇登记银行直办试点 落地全国首笔QFLP联结人民币基金[3] - 跨境金融服务平台落地8个试点应用场景[3] - 构建中小微企业汇率风险管理新模式 推动国企汇率避险三年行动[3] - 全年减免企业汇率避险保证金1.46亿元 企业汇率避险“首办户”增长近七成[3] 未来工作方向 - 2026年陕西金融系统将继续实施适度宽松的货币政策 推动人民银行总行八项货币金融政策落地[3] - 未来工作重点将从扩内需、强科创、支小微等方面持续加力[3] - 深化跨境金融合作与自贸试验区金融创新 持续提升金融服务实体经济质效[3]

总体信贷与融资表现 - 2025年末陕西省人民币各项贷款余额达6.19万亿元，突破6万亿元大关，增速高于全国水平0.28个百分点 [2] - 2025年末陕西省人民币各项存款余额为7.68万亿元，全年新增存款5004.63亿元 [2] - 2025年全省社会融资规模增量初步统计为5360亿元 [3] 信贷结构优化与重点领域增长 - 制造业贷款余额同比增长9.79%，普惠小微贷款余额同比增长13.68%，绿色贷款余额比年初增长14.43%，科技型企业贷款余额同比增长9.87%，增速均高于同口径各项贷款 [3] - 科技型中小企业贷款同比增长30.96%，养老产业贷款同比增长21.35% [4] - 截至2025年末，碳减排支持工具在陕共发放272.25亿元，带动碳减排量超千万吨 [4] 直接债务融资与创新金融工具 - 2025年陕西省企业发行非金融企业债务融资工具203只，金额达1793.2亿元，发行量居全国第14位 [3] - 发行科技创新债券25只，金额251.5亿元，居全国第8位，支持发行了全国首批、西北首单科技创新债券及全国首批运用风险分担工具的科技创新债券 [3] - 支持地方法人银行发行金融债8只，金额210亿元 [3] 金融“五篇大文章”具体举措 - 在科技金融方面，引导金融机构开展“先投后股再贷”创新业务，并发放全省首笔“认股权贷” [4] - 在绿色金融方面，指导金融机构落地环境权益融资产品23.39亿元 [4] - 在普惠金融方面，开展金融服务农业特色产业链工程 [4] - 在养老金融方面，编制养老产业金融产品手册 [4] - 在数字金融方面，开发上线“链上金融”融资对接系统，并引导发放全省首笔数字资产质押贷款 [4] 跨境收支与对外经济 - 2025年陕西跨境收支总规模为578.43亿美元，同比增长5.49%，同比回升4.78个百分点，实现跨境收支净流入29.69亿美元 [6] - 货物贸易跨境收支规模为402.16亿美元，占全省跨境收支总规模近七成，收支顺差扩大至86.12亿美元 [6] - 服务贸易跨境收支规模为76.18亿美元，同比增长24.58%，其中服务贸易收入35.34亿美元，同比增长26.81% [6] - 对外股权直接投资增长超两成 [6] - 2025年陕西跨境人民币收付规模达1451.49亿元，同比增长26.26% [6]

文章核心观点 - 平安银行积极响应国家金融政策，将科技金融置于重要战略位置，通过创新金融模式和服务，致力于解决科技企业融资难题，支持实体经济发展 [1] - 平安银行成功落地了高速公路行业首单“数据资产质押+数字人民币贷款”，实现了数据从“资源”到“资本”的价值跃迁，是其在科技金融领域的标志性实践 [1][2] - 公司针对科技企业“轻资产”、高研发投入的特点，推出了定制化的授信模式、高效的资金解决方案以及全生命周期的陪伴式服务，构建了完整的科技金融服务生态 [3][4][6][7] 创新金融模式 - 平安银行突破传统信贷依赖有形资产抵押的模式，率先探索以数据资产等无形资产作为质押物的新路径 [2] - 公司与广东联合电子服务股份有限公司合作，落地了首单“数据资产质押+数字人民币贷款”，历时10个月完成，将数据资产成功纳入银行信贷资产池 [2] - 该模式创新性地使用数字人民币作为放款载体，实现“支付即结算”和“秒级”到账，提升了资金使用效率 [3] 高效授信与资金支持 - 针对深圳鸿芯微纳技术有限公司这类高研发投入的科技企业，平安银行推出了“20+8”产业科技企业特色授信模式，简化审批流程 [4] - 平安银行深圳分行在不到一个月内，为鸿芯微纳批复了5000万元人民币的信用授信额度，并提供基于人行科创再贷款预期的优惠定价方案 [4] - 鸿芯微纳的研发费用占营收比重一直高于200%，资金链承压，该笔授信有效缓解了其研发资金压力 [4] 定制化综合服务方案 - 平安银行提出“全生命周期陪伴式”服务理念，根据科技企业不同发展阶段提供全方位、定制化的金融方案 [6] - 为金融科技头部企业快钱支付清算信息有限公司量身定制了5000万元人民币的综合授信方案，包含流动资金贷款和履约保函服务，以支持其日常运营和业务拓展 [6] - 该方案充分考量了科技企业轻资产、重研发的特点，通过“组合拳”提供双重保障 [6] 服务科技企业的核心能力 - 公司建立了科技金融专项评审机制，将研发投入占比、专利数量等科技创新指标纳入信用评估维度 [7] - 组建了懂技术的客户经理团队，确保金融服务能与科技创新需求实现精准对接 [7] - 通过支持联合电服、鸿芯微纳、快钱支付等案例，平安银行已逐步构建起一个完整的科技金融服务生态 [7]

文章核心观点 - 平安银行通过创新金融产品和服务模式，积极支持科技企业发展，重点探索了数据资产质押融资和全生命周期陪伴式金融服务 [1][2][3] - 公司致力于解决科技企业“轻资产”导致的融资瓶颈，将数据知识产权等无形资产纳入信贷评估体系 [2][5] - 通过定制化供应链金融方案和数字人民币等工具，提升对科技企业金融服务的精准性和效率 [3][5][7] 数据资产质押融资创新 - 平安银行广州分行与联合电服成功落地高速公路行业首单“数据资产质押+数字人民币贷款”，实现了数据从“资源”向“资本”的跃迁 [1][2] - 该笔贷款用于联合电服数据业务迭代升级，放款载体为数字人民币，实现“秒级”到账 [1][3] - 此次合作历时10个月，是对数据资产未来价值的一次大胆验证，将数据资产纳入银行信贷资产池 [2] 全生命周期金融服务 - 平安银行针对科技企业不同发展阶段提供接力式融资支持，例如服务深圳某锂离子电池企业长达21年，从其2004年初创期提供信用贷款，到2011年支持其上市，再到2025年为子公司产业链并购提供授信 [4] - 为快钱支付定制1亿元综合授信方案，通过流动资金贷款和履约保函服务满足其日常研发和商业拓展需求 [5] - 建立了科技金融专项评审机制，将研发投入占比、专利数量等指标纳入信用评估，并组建懂技术的客户经理团队 [5] 供应链金融解决方案 - 针对科技企业下游经销商“短、频、急”的融资需求，创新推出“订单预付融资＋KYB定制化服务”模式 [7] - 通过核心企业确权的订单信息实现“数据增信”，并基于经销商经营数据量身定制额度与期限 [7] - 以“敏捷响应＋科技赋能”为核心策略，成为首批接入某头部科技企业供应链场景的合作银行 [7] 科技金融服务生态构建 - 平安银行通过支持联合电服、深圳某科技公司、快钱支付等案例，已逐步构建起完整的科技金融服务生态 [6][7] - 未来公司将把握科技金融发展机遇，夯实技术、数据、创新等基础能力，探索更多金融服务创新模式 [7]