行业政策与战略背景 - 在“金融强国”与“数字中国”建设背景下，金融科技被赋予清晰的政策坐标，行业共识是金融机构的核心竞争力已转向以科技为底座、以风控为中枢的系统性能力 [1] - 行业面临通过数字金融与科技金融协同发力，实现效率提升与风险可控动态平衡的现实命题 [1] - 公司正推动“AI in ALL”战略，将人工智能、大数据、机器学习等前沿科技融入业务全流程，构建覆盖前、中、后台的智能金融生态 [1] 前端营销数字化 - 公司在前端营销环节应用“云帆AI”，这是平安集团首个面向C端的全流程AI销售解决方案，实现了从“人海战术”到“人机协同”的根本转变 [2] - “云帆AI”通过AI实现全流程自主营销与精准触达，自2025年5月上线以来，已将成本压降至1.64%（降幅超30%），人均产能提升2.5倍 [2] - 该方案预计助力下阶段业绩增长18亿元，有效平衡规模与运营效率 [2] 智能风控与信贷审批 - 在客户尽调环节，公司推出“智盾”系统，依托大模型技术、OCR识别和机器学习算法，将前端审核效率提升75% [3] - “智盾”系统将人工处理时长降低90%，申请维度准确率达94%，图片及字段识别准确率突破99% [3] - 自2月上线以来，“智盾”已累计服务63万余客户，为客户节省申请时长超900万分钟 [3] - DeepSeek大模型在信贷审批的应用标志着风控技术向“认知推理”阶段跨越，其相关技术已累计拦截风险案件涉及12.4亿元，减损金额1.54亿元 [3][4] - 公司打造的审批垂域大模型Aegis项目包含AI风险发现、审核、决策三大智能体，上线5个月累计覆盖15.7万笔申请 [4][5] 智能客服与服务效能 - 公司推出“智能客服3.0”，针对复杂问题识别、情绪感知、个性化服务能力三大痛点进行优化 [5] - 通过“高效响应+情感共鸣”双轮驱动，智能客服解决率有效提升2个百分点，转人工量减少14% [5] - 客户满意度从80%提升至85%，以AI全面提升客服效能 [5] 金融安全与监管认可 - 公司在工业和信息化部及上海市委、市政府指导的“磐石行动”中，凭借数据安全、系统稳定性与风险防控等方面的扎实工作，连续三次荣获表彰 [6] - 公司自主研发“智能芯”客诉防控平台，形成“智能+人工”组合干预、“线上+线下”协同防控的前置风险排查与化解流程 [6] - 公司旗下PAO Bank积极响应香港金融管理局强化防诈骗措施，全面提升系统对深伪技术的识别能力，并全面升级“智安存”存款保护措施 [6] - 这些科技形成了贯穿金融业务全周期的实时监控与防御网络，将风险处置从“事后响应”前移至“事中拦截”乃至“事前预警” [6] 战略成果与未来展望 - 公司荣获“年度金融科技先锋机构”，是市场对其科技战略路径的积极回应 [8] - 公司通过一系列自主创新的科技应用，实现了服务效率与风险管理能力的双提升，探索出“科技赋能风控、智能守护稳定”的发展路径 [9] - 未来，公司将继续深化科技融合，筑牢金融安全底线，为实体经济提供更普惠、更安全、更高效的金融服务 [9]

香港金管局对金融科技发展与银行系统稳定性的表态 - 香港金管局副总裁阮国恒表示，“智安存”服务已于去年12月全面推出，并计划在2024年与非牟利机构合作，重点向长者群体进行推广，该服务面向所有市民 [1] - 针对汇丰银行手机应用程式HSBC HK上周五发生的短暂服务中断，香港金管局总裁余伟文指出，服务在数小时内恢复，初步理解原因为银行内部系统问题，与网络攻击无关 [1] - 余伟文强调，采用数字金融或金融科技是行业大趋势，银行需在拥抱趋势的同时，加强相关风险管理及营运韧性，以确保服务稳定，这是香港金管局未来数年将加强的工作重点 [1] - 香港金管局已要求汇丰银行提供详细报告以找出根本原因，并期望其尽快完成详细调查，以提升系统稳健性并减少同类事件再次发生的机会 [1]

公司消费者权益保护体系与成果 - 公司发布2025年消费者权益保护年度报告，围绕金融消费者八大权益，构建了“科技+制度+服务”为一体的全流程消费者权益保护体系 [1] - 公司将消费者权益保护全面纳入公司治理，年内完成条款与流程审查2,976件，实现业务流程消保审查100%全覆盖 [1][2] - 在消保教育方面，公司采用“线上+线下”立体化方式，年内联合中国金融传媒落地5期消保反诈趣味视频，发布5期“高管讲消保”专题视频，累计覆盖民众超720万；线下开展1,191场活动，为超4,005万人次提供金融知识 [1][6] 科技赋能与产品创新 - 公司持续推进“AI in ALL”战略，以科技赋能消费者权益保护，实现贷前、贷中、贷后业务全流程透明公开 [2] - 2月推出智能客户尽调解决方案“智盾”，深度融合大模型技术、OCR识别和机器学习算法，照片及字段识别准确率达99%，上线以来累计服务63万余客户，为客户节省申请时长超900万分钟 [2] - 推出“智能服务3.0”，将NLP小模型与LIM大模型有机结合构建“双模协同”技术架构，将智能客服解决率有效提升2个百分点，转人工量减少14%，客户满意度从80%提升至85% [3] - 旗下数字银行全面引入AI人脸识别技术，成功拦截超千次疑似伪造身份验证事件 [3] - 与壹账通联合打造的“反欺诈策略平台”入选香港金管局（HKMA）GenA.I.沙盒 [3] 信息安全与风险管理 - 公司在上海市“磐石行动”网络安全攻防实战中实现“0攻破”，连续三年获得“优秀蓝方队伍”称号 [4] - 公司信息安全管理系统已成功通过ISO 27001:2022升版认证，实现100%业务认证覆盖率，并将ESG相关风险（如消费者信息安全）主动纳入全面风险管理 [4] - 7月，MSCI将公司ESG评级由A级调升至AA级，报告指出公司在消费者权益保护、隐私与数据安全等关键议题上领先行业平均水平，连续第二年位列“消费金融”类别中国第一位 [4] 反欺诈体系建设与成效 - 公司搭建“接诉即查-证据核验-警企联动”标准化打击流程，年内举报网络黑产4,465件，成功打击3,868件，有效处置932起涉黑案件 [5] - 旗下平安融易云南分公司通过线索摸排与监管、公安研讨，推动昆明市六部门联合执法，最终某咨询公司因“涉嫌不当使用公民个人信息”被处以5万元行政处罚 [5] - 构建“事前预警+事中干预+事后联动”的全流程反诈体系，例如平安融易上海团队成功劝阻一客户放弃向某“高收益”项目转账640万元，江苏分公司协助客户追回6万余元损失 [6] 客户服务与特殊群体关怀 - 公司在企微、APP、H5、微信公众号等五大渠道提供7×24小时全天候服务支持 [8] - 公司年内组织348场线下面对面沟通活动，并基于客户反馈优化服务流程20项 [8] - 公司推出长者来电一键直通人工服务，并在APP端上线适老“关怀模式” [8] - 旗下平安消费金融聚焦长者、企业主、新市民等开展专题消保教育宣传 [7] - 旗下平安融易在广东、山东等地创新打造“枫桥经验”融资担保样板，并走进高校、街道暑托班、乡村丰收节等场景开展金融科普活动 [7]

港股市场表现 - 恒生指数收报25854.60点，上涨219点或0.86%，全日波幅较小，盘中最高升至25930点，最低见25611点 [2][3] - 国企指数收报8991.02点，上涨99点或1.12% [2][3] - 恒生科技指数收报5578.38点，上涨95点或1.74% [2][3] - 大市全日成交额为1997.69亿元，南向资金（北水）净流出38.45亿元 [3] - 89只蓝筹股中有60只上涨，汇丰控股上涨0.9%，建设银行上涨1.3%，港交所上涨0.1%，中国移动上涨0.4%，友邦保险下跌0.7% [3] 宏观与行业动态 - 香港金管局推出“智安存”服务，已有超过3200人启动账户，受保护存款总额约16亿元，平均每笔50万元 [6] - 中国与韩国举行会谈，双方同意加快推进中韩自贸协议第二阶段谈判，并讨论了中方加入《数字经济伙伴关系协议》等议题 [7] - 中国财政部宣布，自明年1月1日起，个人出售购买超过两年（含两年）的住房将免征增值税，出售不足两年的住房按3%征收率全额缴纳增值税 [8] - 国家发改委及财政部已下达2026年第一批625亿元人民币超长期特别国债资金，用于支持消费品以旧换新，补贴范围新增智能眼镜等产品，并延续汽车报废更新、家电以旧换新等补贴 [9] 上市公司要闻 - 中国国航同意向空中巴士购买60架A320NEO系列飞机，目录价格合计约95.3亿美元，实际代价低于目录价格，飞机将于2028年至2032年分批交付，交易将使集团运力增长约6.5% [10] - 曹操出行以2.25亿元人民币现金收购蔚星科技全部股权，蔚星科技运营“StarRides（耀出行）”豪华出行服务品牌，此次收购旨在帮助曹操出行拓展高端出行产品线 [11] - 中信银行执行董事、行长芦苇因工作调整提前离任，其原定行长任期至2028年4月20日 [12] - 小米集团董事长雷军宣布将于12月31日晚进行跨年直播，届时将有工程师现场拆解小米SU7汽车 [13]

香港金管局推出“智安存”服务以打击金融诈骗 - 香港金融管理局与香港银行公会宣布，所有零售银行（包括数字银行）需在12月31日或之前全面向个人客户推出“智安存”服务，并将展开一系列宣传计划 [1] - “智安存”服务允许银行客户在账户内设置“保险箱”，自行设定受保护的存款金额，当动用受保护存款时，银行会与客户进行面对面的反诈骗核实程序，为客户提供缓冲时间以防被骗 [1] - 截至12月15日，已有超过3200名客户使用“智安存”，受保护总存款额约16亿港元，平均每笔50万港元，预计随着全面推广，使用量将稳步上升 [1] 服务定位与官方倡导 - 金管局强调“智安存”适合所有客户群使用，建议市民为短期内无需动用的银行存款加上此项保护 [1] - 金管局副总裁阮国恒表示，“智安存”是为存款多加一层保护的有效防骗工具，增强客户自我保护能力是防骗工作的重要一环，呼吁市民积极使用并保持警惕 [2] - 银行公会署理主席纪鹭禧指出，加强客户保障是银行公会今年的重点工作之一，银行业界将加强推广“智安存”以使其更普及，并持续提升防骗措施和公众教育 [2] 香港诈骗案现状与相关数据 - 根据香港警务处统计，今年首10个月录得约3.58万宗诈骗案，较去年同期轻微下降1.6%，损失金额下降8.7%至64.3亿港元 [2] - 金管局透露，截至今年11月，该局接获542宗与诈骗相关的投诉个案，较去年同期下跌28% [2] 配套防骗措施与社区推广 - 金管局与银行公会于2025年6月启动“精明长者防骗大使计划”，该计划已走访全港18区，举办了37场防骗讲座和活动，宣传“防骗三式”和“智安存”，并鼓励超过3200名长者及市民成为“防骗大使” [2] - 未来将通过社区网络，继续推广“智安存”和其他防骗信息 [2]

服务全面推行 - 香港所有零售银行将于12月31日或之前全面向个人客户推出“智安存”服务 [1][3] - 该服务允许客户通过锁定银行账户内部分或全部存款，以防止诈骗导致的财产损失 [1] - 加强客户保障是香港银行公会今年的重点工作之一 [4] 服务机制与目的 - “智安存”为存款增加一层保护，是一项非常有用的防骗工具 [3] - 当客户需要动用受保护存款时，银行会与客户进行面对面的反诈骗核实程序，让客户有机会确认是否被骗，完成程序后才可转出或提取有关存款 [3] - 增强银行客户自我保护的能力是防骗工作的重要一环 [3] 使用情况与适用性 - 截至12月15日，“智安存”使用客户已超过3200名，受保护存款总额约16亿港元 [3] - 该服务适合所有客户群使用，尤其适用于短期内不需动用的银行存款 [3] 行业协作与推广 - 香港金融管理局会继续与银行业界、执法机关及各持份者合作，全方位打击骗案 [3] - 随着服务全面推出，银行业界将加强推广“智安存” [4] - 香港银行业界将持续提升各种防骗措施和公众教育，与金管局及执法机关携手打击诈骗罪行 [4]