核心观点 - 中国金融科技出海进入2.0阶段，从单一技术输出转向行业标准制定 [1] - 公司作为集团科技输出核心平台，海外业务成为新增长点，已覆盖20个国家及地区，服务214家客户 [1][5] - 公司通过“人工智能+金融”深度融合，推动AI从工具转变为业务伙伴，实现业务全流程智能化 [2][8][9] 公司定位与战略 - 公司定位为平安集团科技能力对外输出的核心平台，承载集团“AI in ALL”战略 [2] - 通过推进智能化营销、服务、运营、管理、经营的“五智”战略，实现全链路、全场景、全流程的智能升级 [2] - 坚持“业务+技术”双轮驱动，聚焦AI智能体与SaaS订阅模式的深化应用 [4][9] 人工智能技术应用 - 在银行领域推出AI Agent数字员工，实现营销效率翻倍、信贷流程提速 [3] - 在保险领域构建覆盖查勘、定损、核赔、赔付、风控全流程的智能化理赔体系 [3] - 智能视觉产品在香港零售银行客户覆盖率超70%，年调用超1000万次，覆盖超过26个场景 [6] - “智能视觉反欺诈策略平台”融合25个数字模块，综合检测防御率高达99%+，已在eKYC等关键环节落地 [10] 国内业务布局 - 在国内市场注重“做精”和“做实”，帮助金融机构降本增效 [4] - 数据生态整合内外部资源，覆盖10个主题领域，构建5类关键客户画像 [4] - 车生态已构建覆盖全国32个省份的修配服务网络，集聚超2万家修理厂 [5] - 在普惠金融领域，数字SME信贷系统通过“数据信用”模型提供全流程智能审批支持 [8] 海外业务拓展 - 海外市场是主要增长点，香港为国际化起点和重要窗口，东南亚为重点战略市场 [1][5] - 海外项目集中在数字银行与保险系统建设、反欺诈与eKYC合规管理、车生态等领域 [6] - 在越南与VPBank签署核心系统建设项目，可支撑每秒10,000笔交易，每天处理高达10亿次交易量 [7] - 未来将重点布局中国香港、东南亚、中东、南非等市场，打造技术可复制、标准可输出的样本 [12] 未来发展规划 - 技术研发目标是成为金融科技与人工智能行业领军企业，推动AI Agent技术体系化落地 [11] - 构建国内外协同发展格局，国内深耕银行、保险、车生态等核心赛道，以“SaaS+服务”提供端到端方案 [12] - 以海外输出为纽带赋能集团出海战略，通过“平台+生态”模式推动中国金融科技标准走向国际 [12]

公司战略与定位 - 公司是平安集团科技能力对外输出的核心平台，承载集团“AI in ALL”战略，使命是将集团三十余年的AI与金融风控经验产品化、平台化，形成可商业化、可复制的科技方案[2] - 公司通过推进智能化营销、服务、运营、管理、经营的“五智”战略，将AI与业务深度融合，实现全链路、全场景、全流程的智能升级[2] - 坚持“业务+技术”双轮驱动为核心方法论，把AI能力真正嵌入业务流程，形成可落地、可衡量、可复制的行业价值[8][9] 人工智能技术应用 - 在银行领域推出AI Agent数字员工，深度渗透至客服、营销、信贷风控等核心环节，实现营销效率翻倍、信贷流程提速[2] - 在保险领域构建覆盖查勘、定损、核赔、赔付、风控全流程的智能化理赔体系，让车险理赔从人工驱动迈向智能协同[2] - 将集团的AI底座能力与自身SaaS产品体系相结合，推动AI在模型训练、知识问答、风控决策等底层环节的持续进化[3] - 未来3-5年将推动AI Agent技术体系化落地，形成“数据—模型—智能体—应用”的闭环架构[10] 国内市场布局 - 在国内市场注重“做精”和“做实”，深耕金融主业，聚焦AI智能体与SaaS订阅模式的深化应用，帮助金融机构降本增效[4] - 通过数据生态建设，整合内外部数据资源，加工形成覆盖至少10个主题领域的数据优势，构建5类关键客户画像，提供覆盖尽调、定价、获客、风控等多场景的综合数据服务[4] - 通过车生态建设，在国内构建覆盖全国32个省份的修配服务网络，集聚超2万家修理厂，为车后市场小微企业提供平台化服务[4][5] 海外业务拓展 - 境外业务已成为公司新业务增长点，截至2025年6月30日，已将境外业务扩大到20个国家及地区，覆盖客户达214家[1][6] - 海外项目主要集中在数字银行与保险系统建设、反欺诈与eKYC合规管理、车生态等领域[6] - 香港是国际化起点和技术标准化输出重要窗口，AI视觉产品覆盖香港多家商业银行，零售银行客户覆盖率超70%，年调用超1000万次，覆盖超过26个场景[7] - 在东南亚市场取得突破，例如与越南VPBank签署核心系统建设项目，可支撑每秒10,000笔交易，每天处理高达10亿次交易量[7] - 未来将重点布局中国香港、东南亚、中东、南非等市场，打造技术可复制、标准可输出的数字金融样本[11] 产品与解决方案 - 构建“保险核心、银行核心、车生态、数据生态、智能视觉、智能语音”六大产品矩阵[10] - 智能语音产品已通过100余项国产化兼容认证，并入选国家信创目录，广泛应用于金融机构的智能客服、语音外呼和营销场景[8] - 联合香港数字银行PAObank打造“智能视觉反欺诈策略平台”，融合25个数字模块，综合检测防御率高达99%+，已在eKYC身份核验、远程开户等关键环节落地试点[9] 行业趋势与贡献 - 中国金融科技出海迈入2.0阶段，加速从“单一技术输出”向“行业标准制定者”转型[1] - 在普惠金融领域，自主研发的数字SME信贷系统通过整合企业纳税、交易流水等多维数据，构建“数据信用”模型，为银行提供全流程智能审批支持[8] - 以“平台+生态”的出海模式，与当地金融机构共建数字化基础设施，助力新兴市场金融体系稳健发展，并推动中国金融科技标准走向国际舞台[11]

行业整体成就与市场规模 - “十四五”期间银行业保险业累计为实体经济提供新增资金170万亿元[1] - 科研技术贷款和制造业中长期贷款年均增速分别达27.2%和21.7%[1] - 6月末普惠型小微企业贷款余额达36万亿元，是“十三五”末的2.3倍[1] - 2024年中国金融科技市场规模达3949.6亿元，同比增长9.7%[1] 人工智能技术应用与突破 - 人工智能技术应用从概念探索进入深度落地实操阶段[2] - 平安集团沉淀30万亿字节数据及3.2万亿文本语料支撑AI研发[2] - 2025年上半年平安集团自研大模型达67个，部署AI智能体2.3万个[2] - AI坐席覆盖80%客服量，AI辅助销售规模超660亿元[2] 技术赋能业务流程优化 - 智能体帮助某城商行将营销策略设计周期从1周缩短至2天，内容响应率提升20%[2] - 在催收业务中，智能体使催收效率提升近四倍，逾期30天内还款率从40%提高至70%[2] - AI技术推动业务流程再造，催生新的价值创造模式[3] 数字金融解决方案 - 金融科技服务模式从传统系统建设向一体化服务模式演进[5] - 数字化零售方案构建以客户为中心的数字化体系，提供全链路解决方案[5] - 端到端数字化产险解决方案通过AI实现承保流程自动化[6] - “全能代理人”集成化工作台赋能保险销售与服务全流程[6] 普惠金融实践成效 - 金融科技助力普惠型小微企业贷款余额显著增长至36万亿元[7] - 金融壹账通技术支持的产品“湘银房抵贷”累计服务客户超2.2万户[7] - “湘银房抵贷”投放金额达61亿元，在贷余额42亿元[7] 金融安全与风险防控 - 金融信创试点机构从2020年的47家扩展至超390家，国产化改造提速[8] - 金融科技推动风险防控从被动响应向主动预警转变[8] - 智能视觉反欺诈策略平台成功拦截2000多起诈骗案件[9] 跨境金融与对外开放 - 金融科技成为金融开放的重要“技术桥梁”，推动跨境要素高效流动[11] - 智能视觉与区块链技术融入身份验证，已为超400万用户提供服务[11] - 区块链等技术将通关时间从5-7天缩短至2天，报关成本降低30%[11] 未来发展方向 - 金融科技已实现从技术探索到价值创造的关键跨越[12] - 未来将强化原始创新与关键技术攻关，推动科技与产业创新深度融合[12]

香港GenAI沙盒计划参与情况 - 香港金管局第二期生成式AI沙盒共有20家银行和14家技术供应商的27个用例入选，从超60个方案中选出 [1] - 相较于2024年12月公布的首批沙盒（10家银行和4家技术供应商的15个用例），第二期规模显著扩大 [1] - 两期名单去重后，共有23家银行入选沙盒，其中7家银行连续入选两期 [2] - 23家入选银行包括7家中资银行、13家外资银行和3家数字银行 [2] 入选银行及其应用场景 - 多家银行已披露具体应用场景，涵盖财富管理、风险管理和反洗钱等领域 [2] - 中银香港将在第二期通过六个月概念验证，探索GenAI在财富管理、风险管理等领域的应用潜力 [2] - 工银亚洲计划开展三大场景的深度研发：优化金融市场交易敞口管理模型、实现流程自动化与AI模型深度融合、借助AI完成客户风险评级及黑名单甄别 [2] - 招商永隆银行入选用例为理财助手智能体 [3] - 兴业银行香港分行将聚焦“可疑交易监控智能辅助”场景，以AI技术赋能反洗钱调查 [3] - PAO bank（原平安壹账通银行）披露，截至2025年第三季客户存款总额突破80亿港元 [3] “以AI对抗AI”策略与技术应用 - 第二期沙盒多个用例采用“以AI对抗AI”策略，标志着行业从探索AI可能性迈向推动安全可靠应用 [4][5] - 应用方向包括运用AI对AI生成内容进行自动化质量检测，以及进行模拟攻防测试以抵御数码诈骗 [5] - 中银香港在首期计划中利用AI技术侦测文档防欺诈及人脸识别反深度伪造，第二期将深化该技术以应对新型深度伪造的文字及语音 [5] - 金融壹账通推出“智能视觉反欺诈策略平台”，构建“以AI对抗AI”的综合防御体系，该平台融合25个数字模块，综合检测防御率高达99%+ [5][6] 技术供应商与合作动态 - 第二期沙盒有14家技术供应商入选，包括AIFT、阿里云、蚂蚁数字科技、中国移动香港等 [6] - 富邦银行（香港）将联合阿里云、蚂蚁数科及微投智控等共同探索一款AI助理 [6] - 沙盒参与者将可使用数码港人工智能超算中心平台，技术测试预计于2026年初开始 [5]

香港金管局AI沙盒与行业动向 - 香港金管局公布第二期生成式AI沙盒参与者名单，20家银行和14家技术合作伙伴的27个用例入选，技术测试预计于2026年初开始 [3] - 第二期沙盒聚焦银行业风险管理、反诈骗及客户体验创新，并新增"GenA.I.协创实验室"模块，特别针对"深度伪造诈骗"设立测试方向 [3] - 入选案例包括PAObank与金融壹账通联合打造的"反欺诈策略平台"，该平台声称对AI伪造图像的检测防御率超99%，在国内累计调用量超9000万次，成功拦截黑产攻击2万余起 [10] AI滥用带来的金融风险与损失 - 基于AI的深度伪造欺诈在2023年暴增3000%，基于AI的钓鱼邮件数量增长1000% [4] - 2022年至2024年初，中国共发生"AI换脸"类诈骗案近百起，累计造成经济损失高达2亿元，其中一起香港案例单笔损失达2亿港元 [6] - 中国互联网金融协会2025年报告显示，此类事件导致的直接经济损失已突破18亿元 [8] - 不法分子低价出售换脸服务（如9.9元定制换脸视频），使得诈骗手段门槛进一步降低 [6] 行业反制措施与技术探索 - 业界正探索"以AI识别AI伪造"的解决方案，例如通过大模型技术辨别AI造假内容，国内首个AI大模型攻防赛在2024年世界互联网大会乌镇峰会举行 [10] - 国家网信办等四部门联合印发《人工智能生成合成内容标识办法》，要求自2025年9月1日起，AI生成内容必须添加显式或隐式标识 [9] - 金融从业人士坦言，依赖眨眼、摇头等传统静态检测手段在AI动态造假面前已显得脆弱 [8] - 技术反制成为守护信息安全的关键方向，通过技术对抗技术是金融科技演进的必然趋势 [11]

平台入选与认可 - 平安集团旗下PAObank与金融壹账通联合打造的"反欺诈策略平台"入选香港金管局与香港数码港推出的第二期生成式人工智能沙盒 [1] - 第二期GenA I沙盒聚焦银行业的风险管理、反诈骗及客户体验创新 并新增"GenA I协创实验室"模块 [1] - 沙盒特别针对"深度伪造诈骗"设立测试方向 [1] 平台技术与性能 - 金融壹账通推出的"智能视觉反欺诈策略平台"构建"以AI对抗AI"的综合防御体系 [2] - 该平台可对AI伪造图像进行深度剖析 精准识别换脸、伪造视频等复杂攻击 [2] - 平台检测防御率高达99%+ [2] - 该技术在国内已服务于多家金融机构 成功拦截黑产攻击2万余起 [2] 公司战略与应用 - PAObank持续深化人工智能的应用场景 旨在提升营运效率及产能 为客户带来便捷安心的数字银行体验 [1] - 金融壹账通作为平安集团外部赋能金融科技的窗口 在全球金融行业率先推出该智能反欺诈平台 [2]

入选AI沙盒计划 - 中国平安旗下PAObank与金融壹账通入选香港金管局与数码港公布的第二期生成式人工智能沙盒参与者名单 [1] - 第二期沙盒计划聚焦加强AI治理，多个用例采用"以AI对抗AI"策略，例如运用AI对AI生成内容进行自动化质量检测以提升系统准确度和一致性 [1] - PAObank联合金融壹账通重点关注识别深伪技术，在身份验证环节运用尖端人工智能面部识别技术实时验证用户自拍照片，侦查伪造或合成面孔以防范诈骗 [1] AI防欺诈技术应用 - 金融壹账通推出的"智能视觉反欺诈策略平台"构建了"以AI对抗AI"的综合防御体系，可对AI伪造图像进行深度剖析，精准识别换脸、伪造视频等复杂攻击 [1] - 该智能视觉反欺诈策略平台的检测防御率超过99% [1] - 相关技术旨在提升银行在风险管理和欺诈防范方面的能力，为香港银行业积累可复制的AI防诈经验 [1] 公司技术资源与战略 - 中国平安在全集团推广人工智能大模型、大数据等技术，以创新技术赋能集团及旗下公司 [2] - 截至2025年6月末，公司已积累超3.2万亿条文本语料、31万小时带标注的语音语料以及超75亿张图片语料 [2] - 公司持续深化"综合金融+医疗养老"双轮并行、科技驱动战略，落地全面数字化工程为业务高质量发展注入动力 [2]

项目概览 - 香港金管局与香港数码港公布第二期生成式人工智能沙盒参与者名单 标志着行业从探索AI可能性迈向推动安全可靠AI应用的阶段 [1] - 在超60个方案中 来自20家银行和14家技术供应商的27个方案入选第二期沙盒计划 [1] - 评审基于创新水平 技术复杂程度及对业界的潜在价值进行综合筛选 [1] 参与机构 - 20家参与银行包括蚂蚁银行（香港） 中国银行（香港） 汇丰银行 渣打银行（香港）等主要银行机构 [1] - 14家技术供应商包括阿里云 蚂蚁数字科技 中国移动香港 安永 香港科技大学 金融壹账通等科技企业与学术机构 [2] 技术应用场景 - 27个入选方案的应用场景囊括风险管理 反诈骗措施 客户体验 [2] - 具体应用包括多代理AI信贷组合管理 智能贸易融资办理 市场风险监察及预警 强化人脸认证防伪验证等 [2] - 第二期沙盒计划聚焦加强AI治理 多个入围案例采用"以AI对抗AI"策略 例如运用AI对AI生成内容进行自动化质量检测 [2] 案例深度分析 - PAObank与金融壹账通联合打造的反欺诈策略平台重点测试系统对深伪技术的识别能力 在身份验证环节运用尖端人工智能面部识别技术实时验证用户自拍照 [3] - 金融壹账通的"智能视觉反欺诈策略平台"构建"以AI对抗AI"综合防御体系 平台检测防御率高达99%+ 国内累计调用量超9000万次 成功拦截黑产攻击2万余起 [3] - 金融壹账通在香港已与两家本地银行达成合作 落地后预计将覆盖香港超过七成零售银行用户 [3] 业务影响与行业展望 - PAObank得益于创新科技解决方案 客户存款总额突破80亿港元 [4] - 金管局副总裁表示第二期GenAI沙盒为实现更安全 更稳健的AI应用迈出重要一步 不同类型银行的参与反映AI带来的转型潜力已成为业界共识 [4]

项目概览 - 香港金管局与香港数码港公布第二期生成式人工智能沙盒参与者名单，标志着业界从探索AI可能性迈向推动安全可靠AI应用的新阶段 [1] - 项目从超60个方案中筛选出来自20家银行和14家技术供应商的27个方案，评审基于创新水平、技术复杂程度及对业界的潜在价值 [1] - 第二期沙盒计划聚焦加强AI治理，为开发创新防御机制提供试验场，多个入围案例采用"以AI对抗AI"的策略 [2] 参与机构 - 20家参与银行包括蚂蚁银行（香港）、中国银行（香港）、汇丰银行、渣打银行（香港）等主流银行机构 [1] - 14家技术供应商包括阿里云、蚂蚁数字科技、中国移动香港、安永、香港科技大学、金融壹账通、瑞莱智慧等科技企业与学术机构 [2] 应用场景与技术重点 - 27个入选方案的应用场景囊括风险管理、反诈骗措施、客户体验，具体包括多代理AI信贷组合管理、智能贸易融资办理、市场风险监察及预警等 [2] - 技术重点包括运用AI对AI生成内容进行自动化质量检测，以及针对深度伪造诈骗风险开发创新防御机制，部分参与者运用AI进行模拟攻防测试 [2] - 以PAObank与金融壹账通的反欺诈策略平台为例，该平台运用尖端人工智能面部识别技术实时验证用户自拍照片，检测防御率高达99%+ [3] 项目成效与影响 - 金融壹账通的"智能视觉反欺诈策略平台"在国内已服务于多家金融机构，累计调用量超9000万次，成功拦截黑产攻击2万余起 [3] - 在香港，金融壹账通已与两家本地银行达成合作，落地后预计将覆盖香港超过七成零售银行用户 [3] - PAObank得益于相关创新科技解决方案，客户存款总额突破80亿港元 [4] - 金管局副总裁表示不同类型银行的参与充分反映了AI带来的转型潜力已成为业界共识 [4]

沙盒计划概况 - 香港金管局与香港数码港公布第二期生成式人工智能沙盒参与者名单，标志着业界从探索AI可能性迈向推动安全可靠的AI应用[1] - 在超60个方案中，来自20家银行和14家技术供应商的27个方案入选第二期沙盒计划，评审基于创新水平、技术复杂程度及对业界的潜在价值进行筛选[2] 参与机构名单 - 20家参与银行包括蚂蚁银行、中国银行（香港）、汇丰银行、渣打银行等主要银行机构[2] - 14家技术供应商包括阿里云、蚂蚁数字科技、中国移动香港、安永、香港科技大学等科技公司与机构[2] 应用场景与技术重点 - 27个入选方案应用场景囊括风险管理、反诈骗措施、客户体验，具体包括多代理AI信贷组合管理、智能贸易融资办理、市场风险监察及预警等[3] - 第二期沙盒计划聚焦加强AI治理，多个案例采用"以AI对抗AI"策略，例如运用AI对AI生成内容进行自动化质量检测[3] - 针对深度伪造诈骗风险，沙盒为开发创新防御机制提供试验场，部分参与者运用AI进行模拟攻防测试以抵御数码诈骗[3] 具体案例与成效 - PAObank与金融壹账通联合打造的反欺诈策略平台重点关注对深伪技术的识别能力，运用人工智能面部识别技术实时验证用户自拍照片[3] - 金融壹账通的"智能视觉反欺诈策略平台"构建"以AI对抗AI"综合防御体系，平台检测防御率高达99%+，国内累计调用量超9000万次，成功拦截黑产攻击2万余起[4] - 在香港，金融壹账通已与两家本地银行达成合作，落地后预计将覆盖香港超过七成零售银行用户[4] - PAObank得益于创新科技解决方案，个人银行业务发展势头强劲，截至今年三季度末客户存款总额突破80亿港元[4] 行业意义与展望 - 金管局副总裁表示第二期GenAI沙盒为实现更安全、更稳健的AI应用迈出重要一步，不同类型银行的参与反映了AI带来的转型潜力已成为业界共识[4]