普惠金融业务发展 - 普惠金融是金融服务实体经济的重要领域 公司坚定贯彻落实党中央决策部署 深入践行金融工作的政治性与人民性 [1] - 截至2025年6月末普惠贷款余额稳步增长 本年累计投放普惠法人贷款近90亿元 较2024年6月末同比增长超30% [1] 融资协调机制 - 全面落实小微企业融资协调工作机制 设置支行联系人制度实现全流程快速响应与高效落地 [2] - 释放普惠金融"四集中"机制效能（集中审查 集中审批 集中放款 集中贷后管理） [2] - 累计为普惠型小微企业发放贷款超70亿元 覆盖外贸 科技 民营等多个领域 [2] 产品创新体系 - 推出20多个专属产品 打造场景化信用贷款产品矩阵 [3] - 针对"专精特新"企业推出"普惠型科技企业积分卡" 以研发投入强度等核心指标测算信用额度 [3] - 创设"脱核模式"摆脱核心企业担保束缚 "园区授信模式"实现入园即授信 "政采框架模式"凭采购合同快速融资 [3] - 场景化产品累计投放近20亿元 以"信息换信用"模式提高融资效率 [4] 跨境金融产品 - 2025年5月上线"跨境闪贷"产品 依托海关 工商等多维数据线上自动核定授信额度 [5] - 实现全线上 纯信用 高效率特点 支持额度循环使用和随借随还 [5] - 自5月28日首笔业务落地以来已实现投放金额超7000万元 [6] 供应链金融服务 - "中信易贷"产品体系覆盖供应链 科创 进出口等多场景 [7] - 基于核心企业推出"订单e贷""商票e贷""经销e贷"降低融资时间成本 [7] - 通过"信商票+商票e贷+经营e贷"组合方案将核心企业信用转化为融资便利 [7] - 截至2025年6月末普惠法人贷款链类产品余额超40亿元 较年初增量近10亿元 [7] 战略发展方向 - 将持续推动小微企业融资协调机制 通过创新产品和精准化服务提升普惠金融覆盖率与可得性 [8] - 致力于为深圳区域经济高质量发展注入金融力量 [8]

业务规模与成效 - 截至2025年7月末普惠型小微企业贷款发放额达1.73亿元[1] - 累计服务小微企业122户[1] - 为存量客户办理无还本续贷2000余万元，惠及23户企业[1] 产品与服务创新 - 依托"中信e贷"标准化体系拓展线下业务[1] - 线上推广"订单e贷"等产品解决融资难题[1] - 通过核心客户授信体系为粮贸企业发放810万元普惠贷款[1] 运营机制优化 - 推行无还本续贷政策实现放款还款无缝对接[1] - 优化"线上+线下"协同机制与专项审批通道[1] - 深入园区商街精准宣导政策[1] 战略发展方向 - 持续深化普惠金融服务模式创新[1] - 构建覆盖更广、成本更低、服务更优的普惠金融生态[1] - 为地区经济高质量发展注入金融活水[1]

政策落地与执行效率 - 公司通过无还本续贷政策为小微企业提供快速资金支持 从申请到放款仅需7天[2] - 普惠金融部与支行建立融资协调机制 对符合条件的小微企业做到应续尽续[2] - 截至2025年二季度末 普惠小微企业法人续贷余额达24.71亿元 续贷占比17.5%[2] 产品创新与科技应用 - 推出线上纯信用贷款产品"创信e贷" 依托人行创信融平台大数据实现30分钟审批放款[3] - 采用"脱核不离核"信用传导机制 无需核心企业配合即可将信用延伸至上游供应商[3] - 产品具有线上化 纯信用 无抵押 可循环特点 突破传统供应链金融局限性[3] 服务成效与业务规模 - 2025年上半年普惠型小微企业法人贷款增速超10% 服务客户近5000户[4] - 运用总行"科创e贷" "订单e贷"等特色产品简化流程 降低利率[4] - 通过专业服务团队实现存量与潜在客户全覆盖 打通金融惠民最后一公里[4] 战略方向与重点领域 - 践行成本可负担 商业可持续发展策略 深化科技赋能与产品创新[4] - 重点支持科技创新 绿色发展等领域 精准灌溉实体经济[4] - 推动普惠金融服务从单点突破迈向生态共建[3]

专项服务方案 - 制定《中信银行郑州分行金融支持民营经济发展壮大行动方案》和《中信银行郑州分行贯彻落实民营企业座谈会精神支持民营经济高质量发展服务方案》以完善体制机制并统筹推进民营经济业务发展 [1] - 在授信审批 定价补贴 创新产品等方面给予民营企业优惠政策以持续提升信贷支持力度 [1] - 通过科创e贷 商票e贷 订单e贷 经销e贷 信e链等线上化产品为超1700户民营企业提供融资近50亿元 [1] 三个合作生态圈 - 积极打造银政合作 融融协同和产融协同三个合作生态圈以赋能民营企业高质量发展 [2] - 举办私募股权生态伙伴论坛 吸引河南省内头部私募股权机构 制造业单项冠军企业和多家民营科技型企业参与活动 [2] - 以全链条服务体系为引擎为科技企业提供股贷债保综合服务并构建定制化 多场景 全周期的私募投资新生态 [2] 企业走访与对接活动 - 密集走访企业及时获取企业金融需求并提供融资类 结算类等一揽子金融服务方案 [3] - 落实监管行长进万企 中信银行总行进万企-信服惠企及交易结算场景万千行动等活动要求 由行长多次带队赴优质民营企业走访调研 [3] - 在安阳举办降本增效·惠企发展'百企行'活动 结合企业实际场景现场演示小天元财资平台并详细介绍对公财富管理服务体系及产品优势 [3] - 截至6月末累计召开金融惠企政策宣讲70余场 银企对接会300余场 惠及企业1200余家 [3] 综合服务计划 - 以繁星计划为牵引统筹资源 多维发力不断提升服务民营企业的精准性和有效性 [3]

核心观点 - 公司通过政策落地、产品创新和服务升级持续完善普惠金融服务体系 为小微企业注入金融活水 支持首都经济发展 [1][2][3][4][5] 政策落地举措 - 建立无还本续贷机制解决小微企业资金周转痛点 从申请到放款仅需7天 [2] - 普惠金融部与支行专班建立融资协调机制 对有潜力小微企业做到应续尽续 [2] - 截至2025年二季度末 普惠小微企业法人续贷余额达24.71亿元 续贷占比17.5% [2] 产品创新实践 - 推出线上纯信用产品"创信e贷" 依托人行创信融平台大数据实现30分钟审批放款 [3] - 采用"脱核不离核"信用传导机制 无需核心企业配合即可延伸信用至上游供应商 [3] - 产品服务模式实现线上化、无抵押、可循环 突破传统供应链金融局限性 [3] 服务成效数据 - 2025年上半年普惠型小微企业法人贷款增速超10% 服务客户近5000户 [4] - 依托总行特色产品如"科创e贷""订单e贷"简化流程降低利率 [4] - 通过专业服务团队实现存量与潜在客户全覆盖 打通金融惠民最后一公里 [4] 未来发展方向 - 践行成本可负担商业可持续策略 深化科技赋能与产品创新 [5] - 重点支持科技创新、绿色发展等领域 精准灌溉实体经济 [5]

政策导向与行业背景 - 中国人民银行和外汇管理局发布通知 要求金融机构规范发展供应链金融 提供针对性金融工具支持实体经济 具体措施包括提升信用贷款比例和推广随借随还贷款模式 [1] 银行供应链金融实践 - 中信银行前5个月为2万家企业提供4950亿元供应链融资 客户数和融资量同比分别增长53%和46% [2] - 中国银行前5个月为供应链核心企业提供超1.8万亿元流动性支持 为上下游企业提供超9600亿元贸易融资和票据融资 [3] - 浙商银行为合肥京东方视讯科技核定1.2亿元平台管控额度 为上游供应商提供1000万至3000万元专项授信 [3] - 中信银行"信e链"产品累计为三一集团10家子公司和64家供应商提供350余笔 共计3.1亿元保理融资 [4] - 农业银行围绕407家涉农核心企业 向4805家上下游企业提供50698笔融资 总金额308亿元 [5] - 天津农商银行一季度向303户产业链企业放款26.5亿元 其中新材料产业链12.8亿元 高端装备产业链3.9亿元 [6] - 浙商银行截至6月末为670余家产业链核心企业提供金融支持 计划今年新增投放300亿元 [6] - 民生银行供应链融资项目将放款时间从2个月缩短至2小时 为上下游企业提供500万元以下纯信用融资 [7] 行业创新与数字化转型 - 金融机构通过区块链和大数据等新技术应用 加强与智能制造业合作 提升金融供需对接效率 [8] - 供应链金融发展需推动从核心企业主体信用向数据信用转变 并建立跨地区跨银行协作机制 [10] - 银行需采取多种融资方式满足中小企业需求 并鼓励保险为产业链上下游企业提供融资增信 [11] 重点行业应用 - 农业供应链金融通过"应收e贷"和"订单e贷"等产品 解决农业产业链上下游企业资信不足问题 [5] - 金融机构聚焦钢铁有色 电力能源 建筑施工 工程机械 数字安防 食品饮料 现代纺织 石油化工 仓储物流等细分领域 [6]

普惠金融战略与政策导向 - 中央金融工作会议强调金融需为经济社会发展提供高质量服务 重点支持中小微企业发展并推进普惠金融[1] - 公司全面践行金融工作的政治性和人民性 通过数字化模式推动"敢贷、愿贷、能贷、会贷"机制建设[1] 业务规模与客户增长 - 普惠金融贷款余额从2018年1300亿元增长至2023年10月末5300亿元 增幅达308%[1] - 有贷户数量从8万户增长至27万户 增幅达238% 资产质量保持稳定[1] 组织架构与运营模式 - 成立党委书记、董事长领导的普惠金融领导小组 实施"总行六统一+分行四集中"特色模式[2] - 总行端按制度、流程、产品、风险、系统、品牌六统一原则统筹业务管理[2] - 分行端搭建审查、审批、放款及贷后四集中运营平台 配置专职客户经理和专业审批人[2] 产品创新与供应链金融 - 建立产品开发试验田机制 实行尽职免责和风险容忍原则[3] - 形成20多项产品的"中信易贷"标准化体系 包括供应链上游的订单e贷、政采e贷和下游的经销e贷、信e销等产品[3] - 针对外贸、科创行业开发关税e贷和科创e贷 其中科创e贷服务超5000户专精特新企业 贷款余额近300亿元[3] 数字化风控与智能化管理 - 以"数字中信"为支撑 构建亿级客户数据工厂和中信大脑平台[4] - 智能风控平台覆盖贷前贷中贷后 运用区块链、生物识别技术建立统一风险视图[4] - 贷前整合工商税务征信数据 贷中研发智能审批模型 贷后实现自动化监测预警[4] - 风险预警精确度超80% 自动化定检率超90%[4] 未来发展方向 - 继续贯彻中央金融工作会议精神 提升普惠金融服务能力[4] - 深化对实体经济和小微企业的支持力度[4]

数字化发展战略与金融科技应用 - 国家提出数字化发展战略，金融"五篇大文章"对数字金融提出明确要求 [1] - 中信集团和中信银行将科技创新列为"头号任务"，并致力于打造"一流科技驱动银行" [1] - 中信银行北京分行推动"业务+数据+技术"融合，在客户经营、管理决策、运营流程及风险内控四方面发力 [1] 数据资产管理与平台建设 - 公司全面推进数据入湖，统一数据定义、口径和标准，强化全生命周期管理 [1] - 构建高效数据资产平台，实现海量数据统一采集、存储和管理，消除数据孤岛 [1] - 数据门户建设活跃用户约390人，累计建设看板321个，提升数据共享能力 [1] 金融科技产品创新与客户服务 - 金融科技产品成为分行发展关键抓手，业务侧数字化需求持续增长 [2] - 融资模式从传统抵押授信转向以数据为核心的无抵押、线上化、纯信用模式 [2] - 公司客户产品线上化率提升40%，零售客户产品通过科技进一步提升服务水平 [2] 创新技术应用与场景落地 - 紧跟大模型、区块链、5G、大数据等技术前沿，推动技术和数据双要素融合 [3] - 区块链技术在数字资产处置、资金区块链建设等领域提供数字化解决方案 [3] - 基于"仓颉大模型平台+知识库"，授信审查报告撰写效率提升50%以上 [3] 未来发展规划 - 公司将进一步优化顶层设计，加快统筹推动，深入重点业务领域 [3] - 目标构建数据驱动的经营管理模式，为数字金融建设和业务高质量发展提供核心竞争力 [3]

外贸经济重要性 - 外贸是拉动经济增长的"三驾马车"之一，对稳经济、促发展有重要作用 [1] - 台州市出口导向产业特点突出，外向型经济逐渐成为台州国民经济的重要组成部分 [1] 中信银行台州分行的跨境金融服务 - 持续完善跨境金融综合服务体系，提供"外汇政策服务、跨境结算服务、跨境融资服务、外汇资金服务"组合方案 [1] - 运用"外向型积分卡"授信模式，采用纯信用方式授信，弱化担保条件，解决轻资产出口企业的融资困境 [2] - 创新推出"跨境闪贷"产品，实现全程线上操作、自动化审批、自助放款，为小微型出口贸易企业提供便捷融资支持 [2] - 通过"订单e贷""商票e贷"等多样化产品，围绕核心外贸企业及其供应链加大融资支持 [2] 特色金融产品案例 - 为浙江某进出口有限公司提供"跨境闪贷"产品，依托跨境金融服务平台整合多维信息，从申请到放款仅耗时一小时 [2] - 企业负责人表示产品契合需求，高效便捷，为拓展出口业务给予了很大授信支持 [3] 汇率风险管理服务 - 秉持"汇率风险中性"原则，提供市场信息咨询、交易管理等服务，协助企业建立汇率管理机制 [4] - 利用"区间盈远期购汇""远期结汇+卖出期权"等创新产品满足企业避险需求 [4] - 为某工艺品制造销售工贸企业量身定制外汇资金套期保值方案，建议办理50万美元买入期权业务 [4] - 企业享受浙江省中小外贸企业汇率避险期权业务费用补助活动，期权手续费3折优惠，最终多获得近3万元收益 [5] 管家式跨境服务 - 发挥中信集团"金融全牌照+实业广布局"优势，为企业拓展国际市场提供全面、优质、高效的跨境金融服务 [6] - 为某房车企业提供港股上市募集资金账户开立及外汇专业政策辅导服务，与信银国际(香港)协同完成见证开户 [6][7] - 强化与头部律所、会计师事务所、咨询机构的"全球朋友圈"建设，为企业"出海"提供"管家式"服务 [7]