文章核心观点 - 中国建设银行深圳市分行积极响应国家提振消费和稳外贸的政策号召，通过多维度的金融产品创新、科技赋能和场景共建，为外贸企业提供高效金融支持，同时驱动居民消费升级，特别是在新能源汽车和绿色消费领域 [1][3][7] 外贸金融服务 - 公司系统性从强化基础服务、扩大政策试点、增强金融科技应用、培育新兴业态、加快业务创新五个维度支持外贸高质量发展 [4] - 2025年1-10月，为进出口企业提供国际结算服务达1060亿美元，同比增长16%；提供贸易融资支持343亿元，同比增长44% [4] - 积极扩大贸易外汇与跨境人民币便利化政策试点范围，服务更多优质企业 [4] - 增强金融科技应用，创新推出“跨境易支付”等工具，实现全线上化操作；在14个国家和地区推出数字钱包汇款服务，将企业跨境人民币汇款到账时间从平均半小时缩短至实时 [5] - 针对跨境电商等新业态，对接政府平台提供线上化收结汇一体化服务，2025年1-10月相关服务规模突破42亿元，同比增长6倍 [6] - 推广跨境供应链融资模式，期内累计投放超57亿元，同比增长171%；升级“跨境快贷”系列产品，将单户授信限额提升至500万元，平均利率降低20个基点 [6] 消费金融服务与促进 - 公司深度融入深圳国际消费中心城市建设，系统性推出多项惠民金融举措 [7] - 促进大宗与绿色消费，信贷资源向绿色消费领域倾斜，大力支持新能源汽车普及 [7] - 2025年1至10月，为深圳市民提供信用卡专项分期服务超50亿元，其中新能源汽车领域投放近20亿元，服务覆盖面、客户数及业务规模在深圳同业中保持领先 [7] - 强化银政联动，配合深圳市“以旧换新”消费券活动，额外配置专属信用卡支付优惠，并将补贴范围扩展至家电、家装等全品类；年内联动超5000家商户门店，直接带动消费金额超1.02亿元 [7] - 降低普惠金融成本，年内将市民消费贷款平均利率降低超过30个基点，并打造线上申请、最快3分钟完成审批的全流程高效体验 [8] - 2025年1至10月，服务消费贷款客户超40万户，提供贷款支持超300亿元，同比增长21%；推出“快贷”“建易贷”“房易贷”等一系列消费贷款产品 [8] - 快速响应深圳消费贷款贴息政策，自2025年9月政策落地后的两个月内，服务贴息客户超3.2万人，支持消费交易超9.16万笔 [8] 场景生态构建与业务创新 - 在新能源汽车赛道，构建覆盖“前—中—后”全链条的金融服务新生态，建立“7×8小时+节假日绿色通道”提升响应速度 [9] - 与问界、蔚来、理想、特斯拉等头部品牌建立总行级战略合作，创新搭建品牌直连系统，实现“看车-选车-融资”全流程线上化闭环 [9] - 2025年1-10月，新能源汽车分期业务服务客户1.23万人，放款规模突破20亿元，业务占比显著提升 [9] - 在线下消费场域，从“支付提供方”深化为“场景共建方”，与全市九大主流消费场景达成深度合作，聚焦“白领购物”“潮玩”“车生态”等客群需求 [10] - 通过共同策划开展如“周末满600减66”等系列主题营销活动，联合出资让利；截至2025年10月末，此类共建活动已累计吸引超25万人次参与，带动消费交易额显著增长 [10]

文章核心观点 - 深圳作为中国对外开放和消费增长的关键城市，在2025年通过金融业的有力支持，实现了外贸的稳健发展和消费市场的持续扩容[1] - 中国建设银行深圳市分行作为核心金融机构，通过多维度的金融产品与服务创新，在支持外贸企业提质增效和促进居民消费升级方面发挥了关键作用[1] 外贸金融支持 - 2025年前10个月，深圳中资银行新发放外贸企业贷款7635.66亿元，同比增长9.83%，跨境电商融资余额同比增长39.92%，小微外贸企业贷款余额同比增长20.58%[1] - 深圳建行构建全链条外贸金融支持体系，2025年1-10月累计为进出口企业提供国际结算服务1060亿美元，同比增长16%，提供贸易融资支持343亿元，同比增长44%[2] - 该行扩大政策试点，为128家优质企业提供贸易外汇便利结算服务近3万笔，服务企业数同比增长超12%，服务笔数同比增长30%[3] - 通过金融科技创新，如“跨境易支付”工具，为全球14个国家和地区提供数字钱包汇款服务，将跨境人民币汇款到账时长从平均半小时缩短至实时[3] - 为培育跨境电商等新兴业态，2025年1-10月提供收结汇服务规模超42亿元，同比增长6倍[3] - 推广跨境供应链融资服务，2025年1-10月累计投放超57亿元，同比增长171%[4] - 升级“跨境快贷”服务，单户限额从200万元提升至500万元，平均贷款利率降低20个基点，新增服务超150家小微企业，同比增长20%[4] 消费金融促进 - 截至2025年10月末，深圳个人消费贷款余额8352.88亿元，同比增长4.95%[1] - 同期，深圳住宿餐饮、养老、托育、家政、文化娱乐、体育等消费领域服务业经营主体贷款余额2079.96亿元，同比增长2.04%[5] - 深圳建行聚焦家装、购车等重点场景，2025年1-10月提供信用卡专项分期服务超50亿元，其中新能源汽车领域发放近20亿元[5] - 该行加强银政联动，在政府消费券活动基础上叠加支付优惠，2025年1-10月对接商户门店超5000家，促成消费金额达1.02亿元[5] - 优化个人消费贷款政策，将深圳市民贷款平均利率下调超30个基点，提供最快3分钟审批服务，2025年前10个月服务客户超40万户，提供贷款支持超300亿元，同比增长21%[6] - 作为首批上线消费贷款贴息功能的机构，政策落地后两个月内服务贴息客户超3.2万人，支持消费交易超9.16万笔[6] - 在消费场景建设上，与深圳九大主流消费场景达成深度合作，截至2025年10月末，相关活动累计吸引25.62万人次参与[6]

文章核心观点 - 文章阐述了在国家构建“双循环”新发展格局的背景下，深圳作为外贸和消费重镇的表现，并重点分析了中国建设银行深圳市分行如何通过多维度的金融举措，支持深圳外贸提质与消费扩容 [1] 稳外贸金融支持 - 深圳外贸出口连续32年领跑全国大中城市，2025年前10个月深圳中资银行新发放外贸企业贷款7635.66亿元，同比增长9.83%，跨境电商融资余额同比增长39.92%，小微外贸企业贷款余额同比增长20.58% [1] - 深圳建行围绕强化基础服务、扩大政策试点、增强金融科技应用、培育新兴业态、加快业务创新五个维度构建全链条外贸金融支持体系 [3] - 基础服务层面，2025年1-10月累计为进出口企业提供国际结算服务1060亿美元，同比增长16%，提供贸易融资支持343亿元，同比增长44% [3] - 扩大政策试点方面，2025年1-10月为128家优质企业提供贸易外汇便利结算服务近3万笔，服务企业数同比增长超12%，服务笔数同比增长30%，为超150家优质企业提供便利化跨境人民币结算服务2000余笔，企业数同比增长超13%，笔数同比增长超7% [4] - 金融科技应用方面，创新“跨境易支付”等工具，为全球14个国家和地区提供数字钱包汇款服务，实现跨境人民币汇款实时到账 [4] - 培育新兴业态方面，2025年1-10月为跨境电商、市场采购等行业提供收结汇服务规模超42亿元，同比增长6倍 [4] - 业务创新方面，2025年1-10月跨境供应链融资累计投放超57亿元，同比增长171%，升级“跨境快贷”服务，单户限额从200万元提升至500万元，平均贷款利率降低20个基点，新增服务超150家小微企业，同比增长20% [5] 促消费金融举措 - 深圳社会消费品零售总额连续两年突破万亿，截至2025年10月末，深圳个人消费贷款余额8352.88亿元，同比增长4.95%，住宿餐饮、养老等消费领域服务业经营主体贷款余额2079.96亿元，同比增长2.04% [1][7] - 深圳建行从消费分期、银政联动、信贷优惠、政策落实、场景搭建五个维度促进便民消费 [9] - 促进分期消费方面，2025年1-10月提供信用卡专项分期服务超50亿元，其中新能源汽车领域发放近20亿元，在深圳同业中实现服务范围、客户数量、投放金额三项领先 [9] - 加强银政联动方面，在政府“以旧换新”消费券活动基础上叠加优惠，1-10月对接商户门店超5000家，促成消费金额达1.02亿元 [9] - 优化个人消费贷款方面，将深圳市民贷款平均利率下调超30个基点，提供最快3分钟审批服务，2025年前10个月服务消费贷款客户超40万户，提供贷款支持超300亿元，同比增长21% [9] - 落实消费贷款贴息政策方面，政策落地后两个月内服务贴息客户超3.2万人，支持消费交易超9.16万笔 [10] - 消费场景建设方面，与深圳九大主流消费场景达成深度合作，截至2025年10月末相关活动累计吸引25.62万人次参与 [10]

文章核心观点 - 深圳建行积极发挥国有银行作用 通过扩大外贸金融供给和促进市民消费增长等重点举措 以优质金融服务满足深圳企业和市民需求 [1] 稳外贸工作举措与成效 - 为深圳外贸企业提供贸易融资支持343亿元 同比增长44% [1] - 将更多优质企业纳入贸易外汇和跨境人民币结算便利化政策范围 服务企业数量和业务笔数均显著增长 [1] - 创新"跨境易支付"等工具 数字钱包汇款服务覆盖全球14个国家和地区 实现企业跨境人民币汇款实时到账 [1] - 加强对跨境电商等行业金融支持 相关业务规模超过42亿元 同比增长60倍 [1] - 丰富贸易融资服务场景 延伸服务至外贸核心企业全国及全球链条企业 相关融资投放超57亿元 同比增长171% [1] - 针对某新能源重点企业创新提供"内贸险+外贸险"信保融资综合方案 截至10月末已服务融资15亿元 [3] 促消费工作举措与成效 - 为消费者提供消费贷款支持超300亿元 同比增长21% [1] - 信用卡分期业务在家装购车等大宗消费领域发挥引擎作用 前10个月提供信用卡专项分期超50亿元 其中新能源汽车分期近20亿元 服务客户1.23万人 [2] - 强化银政联动助推"以旧换新"消费升级 今年以来对接商户门店超5000家 带动消费金额超1亿元 [2] - 优化个人消费贷款服务 平均利率降低超30个基点 最快3分钟审批 前10个月服务客户超40万户 [2] - 率先落实消费贷款贴息政策 自9月份政策落地后两个月内 服务贴息客户超3.2万人 支持消费交易9.16万笔 [2] - 打造"金融+商业"消费生态圈 与全市九大主流消费场景合作 截至10月末吸引超25万人次参与 [2] - 在购车分期领域构建全链条服务体系 业务效率提升30%以上 前10个月受理购车分期2.2万笔 新能源汽车占比达55% [3]

外贸金融支持 - 深圳市中资银行前10个月新发放外贸企业贷款7635.66亿元，同比增长9.83% [1][3] - 跨境电商融资余额同比增长39.92%，小微外贸企业贷款余额同比增长20.58% [3] - 保险机构为3.1万家外贸企业提供出口信用保险保障936.90亿美元，同比增长13.80%，其中服务中小微企业超2.4万家 [3] - 金融机构创新产品如“微贸贷”已为1700家小微外贸企业授信18.20亿元，直接帮助企业融资成本降低15%以上 [3] - 通过“外贸金融超市”推动63家银行保险机构完成系统对接，上线229个金融产品，银行机构累计走访外贸企业4.74万户，新增授信3125.95亿元，新发放贷款1124.18亿元，平均贷款利率低至3.30% [3] - 进出口银行深圳分行前10月投放外贸产业贷款近350亿元，招商银行深圳分行“出口闪贷”投放568亿元，同时减免外汇套保费用4730.5万元 [4] 消费金融促进 - 深圳市个人消费贷款余额8352.88亿元，同比增长4.95% [1][5] - 住宿餐饮、养老、文化娱乐等消费领域服务业贷款余额2079.96亿元，同比增长2.04% [5] - 8家银行在云闪付APP上线以旧换新信用卡支付满减产品，累计为消费者减费让利779.02万元，带动相关消费金额近3亿元 [5] - 建设银行深圳市分行前10月提供消费专项分期超50亿元，其中新能源汽车分期近20亿元，绿色家电优惠惠及1.4万市民 [5] - 招联消金在通信场景完成分期订单32.6万笔、金额6.67亿元，消费贷贴息政策惠及5.5万客户 [5] - 推出“深军贷”上线仅两月便发放贷款近6000万元，10家银行积极参与创业担保贷，截至2025年9月末累计发放贷款125.88亿元 [5] 金融科技与政策协同 - 建设银行“跨境易支付”实现企业跨境人民币汇款实时到账，农业银行运用区块链技术落地香港居民内地首笔跨境消费贷款，招商银行办理企业名录登记1508家 [5] - 个人消费贷款贴息政策成效初显，建设银行服务贴息客户超3.21万人，招联消金贴息金额达6013.96万元 [6] - 未来行业将继续以金融力量护航外贸企业发展，推动消费金融焕新升级 [6]

文章核心观点 - 建行深圳市分行推出一系列跨境金融创新服务方案，旨在通过支付工具、账户体系、结算渠道和融资产品的升级，高效满足外贸企业需求，支持深圳外贸发展 [1][6] 新型支付工具 - 推出“跨境易支付”新型支付工具，提供“零成本、秒到账”的跨境人民币支付新体验，支持人民币“走出去” [2] - 该工具基于区块链技术实现点对点支付，省去多个中间行环节，避免信息不对称导致的过度审核风险，提升支付效率 [2] 新型账户体系 - 全面扩大本外币合一账户试点，参与试点网点扩充至全市80%以上外汇网点，企业一个账户即可管理多币种资金 [3] - 加速推广前海自由贸易账户（FT账户），为外贸外资企业提供便利的跨境资金划转、灵活融资及丰富汇率服务 [3] 新型结算渠道 - 打造跨境电商阳光化收结汇服务，对接深圳市跨境电商线上综合服务平台，通过系统直连核验报关数据，实现全线上收汇、结汇等功能 [4] - 该服务已累计为跨境电商办理阳光化收款40亿元，解决中小卖家“收款难、合规难”问题 [4] 多场景融资产品 - 持续丰富“跨境快贷”产品线，推出“外贸贷”，通过国际贸易“单一窗口”为小微外贸企业提供全线上、无抵押、低成本融资支持 [5] - 2025年以来，通过“跨境快贷”系列产品服务小微外贸企业超百家，同比增速72% [5] - 创新开立跨境电商履约保函，开辟绿色通道压缩审批流程，解决出海电商的纳税担保燃眉之急 [5] 政策支持与业务成效 - “深圳综合改革试点方案”和“金融支持前海三十条”为支付工具升级、账户体系优化等提供了政策支撑和发展指引 [6] - 跨境人民币结算规模同比增长近45%，服务“走出去”项目覆盖巴基斯坦、哈萨克斯坦、塞尔维亚等多个“一带一路”国家 [6] - 金融服务降低企业“脚底成本”和财务成本，助力深圳外贸企业提升国际竞争力 [6]

文章核心观点 - 建行深圳市分行发布《2025年金融支持稳外贸专项服务方案》，提出“资金融通、汇路畅通、政策贯通、内外联通”四大举措，以跨境金融服务创新精准支持深圳外贸企业 [1] - 公司在支付工具、账户体系、结算渠道、融资产品等领域密集推出新服务，高效满足外贸企业日益增长的跨境金融需求，与深圳外贸基本盘同频共振 [1] - 一系列创新服务的背后是“深圳综合改革试点方案”和“金融支持前海三十条”等重大战略机遇提供的强大政策支撑与创新底气 [6] 新型支付工具 - 推出“跨境易支付”新型支付工具，为企业提供“零成本、秒到账”的跨境人民币支付新体验，支持人民币“走出去” [2] - 该工具基于区块链技术实现点对点支付，省去多个中间行环节，避免信息不对称导致的过度审核风险，显著提升支付效率 [2] - 可实现企业网银等线上渠道一站式操作，降低企业汇兑成本 [2] 新型账户体系 - 全面扩大本外币合一账户试点，申请将参与试点网点扩充至全市80%以上外汇网点，企业仅需开立一个账户即可同时管理多币种资金 [3] - 加速推广前海自由贸易账户（FT账户），将为符合条件的企业提供更便利的跨境资金划转、更灵活的跨境融资以及更丰富的汇率服务 [3] - 新型账户体系使企业资金调拨效率翻倍，账户管理成本大幅下降 [3] 新型结算渠道 - 打造跨境电商阳光化收结汇服务，通过系统直连深圳市跨境电商线上综合服务平台，精准核验企业报关数据，确保业务背景真实可溯 [4] - 全线上实现收汇、结汇、境内划转等功能，有效解决中小卖家“收款难、合规难”的问题 [4] - 截至目前，公司已累计为跨境电商办理阳光化收款40亿元 [4] 多场景融资产品 - 持续丰富“跨境快贷”产品线，推出“外贸贷”，通过国际贸易“单一窗口”为小微外贸企业提供“全线上、无抵押、低成本”的融资支持 [5] - 2025年以来，已通过“跨境快贷”系列产品服务小微外贸企业超百家，同比增速72% [5] - 创新开立跨境电商履约保函，开辟绿色通道大幅压缩审批支用流程，高效解决出海电商的燃眉之急 [5][6] 政策支持背景 - “深圳综合改革试点方案”明确提出“支持贸易新业态新模式”和“完善企业信用融资服务机制” [6] - “金融支持前海三十条”要求金融机构“提升跨境贸易结算便利度”、“深化本外币合一银行账户体系试点”、“支持跨境电商健康发展” [6] - 深圳在2024年首次跃升为全国进出口规模第一城 [3]

跨境人民币结算发展 - 外贸企业使用跨境人民币结算可规避汇率风险并提升经营效益 例如700万元订单在美元兑人民币汇率从7:1跌至6.9:1时减少10万元损失 [1] - 中国央行与32个国家和地区央行签署双边本币互换协议 覆盖发达国家和新兴经济体 [9] - 人民币跨境收付金额2023年达52.3万亿元 2024年增至64.1万亿元 同比增速均超20% 人民币成为全球第四大支付货币和第三大贸易融资货币 [12] 跨境支付系统升级 - CIPS系统覆盖187个国家4900余家银行机构 通过优化路径实现高效资金转移 [6] - 建行"跨境易支付"运用区块链技术实现秒级到账 向哈萨克斯坦汇款仅需10-15分钟 [7][8] - 富滇银行跨境人民币结算平台实现实时到账 费用较SWIFT大幅下降 [8] 贸易流向与结算币种 - 前八个月对东盟出口增长15.8% 非洲增长25.9% 南亚增长10.8% 中亚增长13.9% [9] - 建行支持140余币种结算 招行支持超140种币种收支 中信银行覆盖近150个国家货币 [10] - 外贸企业从美国转向亚非拉市场 多币种灵活结算需求上升 [8][9] 金融机构服务创新 - 银行提供全链条服务 包括汇率避险策略如远期结售汇和外汇掉期产品 [15] - 建行为企业定制3800万元跨境代付通额度缓解经营压力 [16] - 金融机构整合支付结算、贸易融资、投资和保险等功能 提供一站式解决方案 [21] 外贸韧性及产业升级 - 前八个月货物贸易进出口总值29.57万亿元同比增长3.5% 出口17.61万亿元增长6.9% [9] - 电动汽车、光伏产品和锂电池等"新三样"成为外贸新动力 [28] - 对外投资存量超3万亿美元占全球7.2% 2021-2024年带动货物进出口近1.2万亿美元 [31] 风险与挑战 - 全球贸易融资不良率较三年前上升1.2个百分点 汇率波动导致业务损失占比23% [24] - 新兴市场政策变动引发合规风险事件同比增加18% [24] - 海外金融基础设施薄弱推高服务成本 如边境贸易存在审核难和耗时长问题 [26] 技术应用与安全 - 银行通过大数据和机器学习建立风险模型识别异常交易 [24] - SWIFT系统存在安全漏洞 黑客利用钓鱼邮件盗取资金案例频发 [32] - 人工智能技术带来新型攻击方法 需强化算法可解释性和国际监管合作 [33] 市场竞争与政策需求 - 跨境金融服务同质化严重 机构在费率和结算速度方面激烈竞争 [35] - 银行期待扩大跨境融资渠道 优化外汇衍生品管理并放宽套保门槛 [35] - 建议支持城商行直接参与CIPS 并打通跨场景数据接口提升服务精准度 [34][35]

活动概述 - 中国建设银行在2025年中国国际服务贸易交易会期间举办"助力企业高质量'走出去'"活动 旨在为企业出海提供境内外本外币一体化金融支持 [1] - 活动在北京首钢园举办 建行总行国际业务部和北京市分行相关负责人出席 京津冀40余家重点企业受邀参加 [1][3] - 建行境外机构代表现场出席 包括京津冀 阿斯塔纳 迪拜等境内外机构 [1] 产品创新 - 建行发布"跨境易支付"创新产品 运用区块链技术实现跨境资金"秒级"到账 具有全链路交易可追溯和全程数据不可篡改特点 [2] - 该产品精简跨境汇款流程 通过"点对点"即时清算 有效解决传统跨境支付环节多 耗时长 不透明等问题 [2] - "全币种支付"功能服务覆盖140余个币种 为共建"一带一路"国家提供经贸往来项下结算服务 提升汇兑效率和稳定性 [2] 服务网络 - 建行境外机构覆盖全球6大洲29个国家和地区 与140多个国家和地区的1800多家银行建立合作关系 [6] - 已搭建跨时区 跨地域 多币种的全球金融服务体系 通过"建行全球撮合家"平台为54个国家和地区举办440余场跨境对接活动 [6] - 累计服务2.6万余家境内外企业 积极携手当地政府 产业园区 行业协会等合作伙伴 [6] 专业支持 - 建行总行金融市场部代表分析近期人民币汇率走势 中国出口信用保险公司代表分析世界经济形势 [4] - 阿斯塔纳分行和迪拜分行分享中亚和海湾国家营商环境 业务机遇及本地服务经验 [4] - 北京市分行全面介绍跨境金融服务体系 涵盖企业结算 融资 现金管理 外汇避险 筹资 投资等需求 [4] 战略方向 - 建行配套全方位 专业化跨境金融服务解决方案 针对"走出去"企业全生命周期需求 [5] - 公司秉承"以客户为中心"理念 紧紧围绕国家战略 加大金融创新力度 提升服务水平 [6] - 助力企业以更高水平 更强韧性参与国际合作 支持高水平对外开放 [5][6]

核心观点 - 建行深圳市分行通过四大举措（资金融通、汇路畅通、政策贯通、内外联通）推出多项跨境金融创新服务 包括新型支付工具、账户体系、结算渠道和融资产品 显著提升外贸企业支付效率、降低汇兑成本并支持小微企业发展 [1][2][3][4] - 深圳市2023年进出口额首次突破4万亿元 建行深圳市分行跨境人民币结算规模同比增长近45% 服务覆盖超百家小微企业且同比增速达72% [1][4] 新型支付工具 - 推出"跨境易支付"工具 基于区块链技术实现点对点支付 提供零成本、秒到账的跨境人民币支付服务 支持企业网银一站式操作并减少中间环节 [1] - 该工具显著降低企业汇兑成本并提升支付效率 企业可足不出户完成跨境结算 [1] 新型账户体系 - 扩大本外币合一账户试点 覆盖全市80%以上外汇网点 允许企业通过单一账户管理多币种资金 [2] - 加速推广前海自由贸易账户（FT账户） 为符合条件企业提供便利资金划转、灵活跨境融资和丰富汇率服务 [2] 新型结算渠道 - 打造跨境电商阳光化收结汇服务 通过系统直连核验报关数据 全线上实现收汇、结汇与境内划转 [3] - 截至当前 分行为跨境电商办理阳光化收款达40亿元 解决中小卖家收款难与合规难问题 [3] 多场景融资产品 - 丰富"跨境快贷"产品线 推出"外贸贷"通过国际贸易单一窗口提供全线上、无抵押、低成本融资 基于报关数据实时核定额度 [4] - 2025年以来服务小微企业超百家 同比增速72% 另创新开立跨境电商履约保函 通过绿色通道压缩审批流程支持海外拓展 [4] 服务覆盖与成效 - 服务覆盖巴基斯坦、哈萨克斯坦、塞尔维亚等多个一带一路国家 实现数量、规模、场景三增 [4] - 金融服务降低企业脚底成本和财务成本 增强外贸企业抗风险韧性并提升国际竞争力 [4]