深圳银行业保险业2025年上半年运行情况 行业整体表现 - 深圳银行业资产总额13.98万亿元（同比+3.64%），负债总额13.61万亿元（同比+3.7%），存贷款规模稳居全国大中城市第三位 [3] - 各项贷款余额9.83万亿元（同比+3.46%），存款余额10.22万亿元（同比+6.7%） [3] - 保险业原保费收入1213.07亿元（同比+7.96%，增速一线城市第一），赔付支出387.43亿元（同比+8.84%） [3] 经济支持举措 - 个人消费贷款余额8177.03亿元（同比+7.63%），外贸企业贷款余额1.12万亿元（小微外贸企业贷款1245.33亿元，同比+5.43%） [3] - 出口信用保险承保金额531亿美元（同比+7.97%），服务企业2.4万家 [3] - 制造业贷款余额1.61万亿元（同比+6.47%），高技术制造业贷款1.03万亿元（同比+6.73%），电子通信设备制造业贷款9229.55亿元（同比+6.96%） [4] 房地产与小微企业支持 - 房地产融资"白名单"项目403个，审批金额5492.99亿元，放款4039.68亿元 [4] - 普惠型小微企业贷款余额1.96万亿元（同比+6.59%），走访经营主体149.43万户，发放贷款6674.91亿元 [5] - "园区贷"试点银行累计授信115.38亿元 [5] 民生保障创新 - "深圳惠家保"承保3.48万单，保费227.58万元 [6] - "深圳惠民保"参保人数615万人，首次覆盖随迁老人及异地求学人员 [6] - 个人养老金账户557万户（缴存71.06亿元），商业养老金账户11.62万户（销售183.44亿元） [6]

深圳银行业保险业2025年上半年运行情况 行业整体表现 - 深圳银行业资产总额达13.98万亿元，同比增长3.64%，负债总额13.61万亿元，同比增长3.7%，存贷款规模稳居全国大中城市第三位 [4] - 各项贷款余额9.83万亿元（+3.46%），存款余额10.22万亿元（+6.70%） [4] - 保险业原保费收入1213.07亿元（+7.96%），增速一线城市第一，赔付支出387.43亿元（+8.84%） [4] 经济支持举措 - 个人消费贷款余额8177.03亿元（+7.63%），外贸企业贷款余额1.12万亿元，小微外贸企业贷款1245.33亿元（+5.43%） [5] - 出口信用保险承保金额531亿美元（+7.97%），服务企业2.4万家 [5] - 制造业贷款余额1.61万亿元（+6.47%），高技术制造业贷款1.03万亿元（+6.73%），电子通信设备制造业贷款9229.55亿元（+6.96%） [6] 房地产与小微企业金融 - 房地产融资"白名单"项目403个，审批金额5492.99亿元，放款4039.68亿元 [7] - 普惠型小微企业贷款余额1.96万亿元（+6.59%），走访经营主体149.43万户，发放贷款6674.91亿元 [7] - "园区贷"试点银行累计授信115.38亿元 [7] 民生保障创新 - "深圳惠家保"承保3.48万单，保费227.58万元 [8] - "深圳惠民保"参保615万人，拓宽罕见病及港澳药械通保障 [8] - 个人养老金账户557万户（缴存71.06亿元），商业养老金账户11.62万户（销售183.44亿元） [8]

盐田港内无人驾驶货车正在运送集装箱。 2025年6月，中办、国办印发《关于深入推进深圳综合改革试点深化改革创新扩大开放的意见》(简称 《意见》)，明确提出深圳建设更高水平开放型经济新体制，打造高能级国际贸易枢纽的新使命。 "外贸第一城"的荣誉光环下，是更加急剧变化的国际形势和"关税战"等不确定因素的阴霾波动。然而， 深圳经济"半年报"显示，深圳经济运行总体平稳，稳中向好，展现出经济的韧性和内生动力。其中外贸 进出口、出口规模均居内地城市首位，不乏高新技术产品出口强劲增长等亮点，数据显得"难能可贵"。 在《意见》带来的新机遇下，面对风云变幻的国际局势，深圳如何稳外贸、促消费?围绕打造高能级国 际贸易枢纽，又有哪些政策礼包落定?南都《圳有为》栏目对话深圳市商务局党组书记、局长张非梦， 看深圳商贸的信心、定力与未来的进阶之道。 盐田港一片繁忙。 深圳市商务局供图 市民和游客在海上世界欢度周末。 谈信号 不断增加全球市场"含深度" 南都:此前，《关于深入推进深圳综合改革试点深化改革创新扩大开放的意见》发布，赋予深圳在更高 起点、更高层次、更高目标上推进改革开放创新发展的新任务新使命，提到深圳将坚持以开放促改革、 促发 ...

外贸行业现状 - 2025年上半年中国出口达13万亿元 同比增长7.2%创历史同期新高 技术资本密集型产品表现亮眼 [1] - 深圳作为"外贸第一城"前5个月出口1.06万亿元 展现持续活力 [1] - 外贸小微企业面临"有单不敢接"和"有单无力接"困境 主因客户压价利润薄及关税战影响 [1][1] 微贸贷产品特点 - 由微众银行联合政策性银行/信用保险/政府平台推出 采用四方协同机制 [2] - 提供最低2.88%年化利率 最高1000万元额度 全流程线上操作无需纸质材料 [2] - 精准解决外贸行业"短频急"用款需求 实现融资与经营无缝衔接 [2][4] 微众银行小微服务基础 - 微业贷产品累计超580万家企业申请 授信客户100%为民企 70%年营收低于1000万元 [3] - 长期深耕外贸企业客群 沉淀服务经验为微贸贷奠定基础 [3][4] - 通过数字化能力实现"成本可负担 风险可控制 商业可持续"的普惠模式 [2] 产品生态与政策协同 - 与深圳南山区/福田区政府联动 参与专项活动推动政策落地 [4] - 将数字普惠金融能力延伸至外贸领域 政策支持转化为企业实际竞争力 [4] - 计划继续联合多方伙伴 运用科技力量强化小微企业金融支持 [5]

外贸金融服务创新 - 进出口银行深圳分行联合中国出口信用保险公司深圳分公司、微众银行、深圳市南方电子口岸推出"政策性银行+政策性保险+数字银行+政府数据平台"新模式，发布纯线上无抵押信贷产品"微贸贷"，提升小微外贸企业金融服务效率和覆盖面 [1] - "微贸贷"采用数据贯通、线上直通的数字化解决方案，为小微外贸企业提供一站式服务 [1] 内外贸一体化支持 - 进出口银行北京分行与物美集团签署合作协议，通过专项金融支持助力外贸企业出口转内销，扩展业务清单 [2] - 物美集团在重点商超设立"外贸优品"绿色通道，线上平台同步推广，推动外贸商品内销品牌重塑 [2] 跨境金融合作 - 进出口银行与中国银行联合发布《服务"走出去"企业高质量发展产品和服务方案》，共享跨境金融领域境内外一体化服务优势，支持企业拓展国际市场 [2] 业务成效与规划 - 今年前5个月进出口银行投放对外贸易领域贷款4600亿元，服务外贸企业质效持续提升 [3] - 下一步将深化银政保企协作机制，加大外贸领域信贷投放力度，支撑外贸稳定增长 [3]

产品发布 - 中国信保深圳分公司联合中国进出口银行深圳分行、微众银行及深圳市南方电子口岸有限公司发布"微贸贷"产品 [1] - "微贸贷"是专为中小微外贸企业设计的纯信用、全线上保单融资产品 [1] 产品特点 - "微贸贷"为纯信用、全线上、7*24小时服务产品 [3] - 产品打破传统融资在时间、空间和抵押物上的限制 [3] - 企业通过深圳"单一窗口"申领保单后可全流程线上操作 [3] - 无需抵押担保即可在线申请 最快实现"数据流激活资金流" [3] 技术支持 - 依托深圳"单一窗口"数据枢纽功能 打通企业贸易数据与金融机构互联互通 [3] - 中国信保深圳分公司提供历史承保记录、理赔记录等数据 [3] - 微众银行利用数据构建更精准的企业风控模型 [3] - 创新模式实现信用保险与金融服务无缝衔接 [3] 政策环境 - 深圳出台《2025年深圳稳外贸支持政策要点十条》等文件 [3] - 政策与"微贸贷"等创新金融产品协同发力 [3] - 中国信保将为深圳外贸高质量发展注入动力 [3]

外贸金融支持政策 - 金融机构加大对外贸领域支持力度，强化精准滴灌，注重多方协同，为外贸发展提供坚实支撑 [1] - 稳外贸政策力度加大，包括"多措并举帮扶困难企业""加强融资支持""加快推动内外贸一体化"等举措 [2] - 金融监管总局将制定实施银行业保险业护航外贸发展系列政策措施 [6] - 中国人民银行提出精准加力稳外贸，研究创设新的结构性货币政策工具 [7] 银行专项措施 - 进出口银行出台促进外贸稳定增长的若干措施、支持小微外贸企业专项工作方案 [3] - 中国银行出台支持外贸稳定增长行动方案、支持外贸新业态发展工作方案 [3] - 工商银行发布"春融行动2025"，推出外贸新业态产品和服务体系 [3] - 进出口银行发行370亿元金融债券专项用于外贸领域信贷投放，前5个月投放对外贸易领域贷款达4600亿元 [3] - 各银行建立"一对一"金融顾问机制，针对企业不同需求提供综合化解决方案 [3] 金融产品创新 - 中国银行创新推出"义支付信用贷"，依托企业外汇结算数据与信用评分为小微外贸企业提供快速融资支持 [4] - 中信银行推出全线上化融资产品"跨境闪贷" [4] - 进出口银行推出纯线上无抵押的信贷产品"微贸贷" [4] - 兴业银行外汇展业改革落地，企业被评为"一类客户"后业务办理效率显著提升 [5] 多方协同合作 - 进出口银行北京分行与物美集团合作，通过专项融资支持搭建"外贸优品"内销渠道 [6] - 进出口银行与陕西省商务厅签署合作备忘录，围绕外贸新业态、中欧班列建设等发力 [6] - 中国银行与江苏省普惠金融发展风险补偿基金形成风险共担机制，为小微外贸企业提供"苏贸贷" [6] 外贸表现 - 今年1-4月我国货物进出口总额同比增长2.4%，比一季度加快1.1个百分点 [6]

四方联动创新融资服务 - 微众银行、进出口银行、中国信保、南方电子口岸四方联合推出"微贸贷"产品，旨在为外贸小微企业提供高效、便捷、低成本的融资服务 [1] - "微贸贷"基于微众银行的数字金融优势，结合进出口银行的政策性优惠资金和中国信保的风险保障能力，依托南方电子口岸的数据枢纽功能 [1] - 该产品通过数据贯通和线上直通的数字化解决方案，提升金融服务效率和覆盖面，同时实现风险精准定价 [3] 外贸小微企业融资挑战 - 深圳作为"外贸第一城"，外贸小微企业面临资金缺口问题，在复杂多变的国际贸易形势下尤为突出 [3] - 外贸小微企业融资存在三大挑战：政策性银行资金如何广泛快速触达企业、银行如何进行精准风险识别与产品服务、进出口信用保险与融资服务如何有机结合 [3] 创新融资模式 - "微贸贷"推出标志着"政策性银行+数字银行+政策性保险+政府数据平台"模式正式进入市场 [3] - 该模式为破解外贸小微企业融资难题开辟新路线，是稳外贸政策落地的行业创新实践 [3]

外贸小微企业融资困境 - 中国外贸型小微企业面临订单波动、汇率风险、供应链压力等多重挑战 [1] - 普遍存在融资难、融资贵、融资慢问题，传统金融服务难以满足高频、短周期资金需求 [1] - 轻资产、无抵押的小微企业难以通过传统风控模型获得授信 [2] 政策支持与创新实践 - 国家及地方层面密集出台政策支持外贸企业，深圳市商务局发布稳外贸政策清单 [1] - 深圳推出"微贸贷"产品，采用"政策性银行+数字银行+政策性保险+政府数据平台"四方协同模式 [2] - 深圳发布"2025年深圳稳外贸支持政策要点"，鼓励金融机构加大对外贸企业融资支持 [3] "微贸贷"产品特点 - 全线上无抵押信贷产品，整合四方核心能力：微众银行数字金融、中国进出口银行低成本资金、中国信保风险保障、深圳国际贸易单一窗口数据枢纽 [2][3] - 年化利率最低可至2.88%，通过数据协同实现风险精准定价 [4] - 风控体系基于多维数据融合：贸易背景真实性验证、买方信用评估、税务司法等风控模型 [4] 数据驱动与风控创新 - 打通数据链条构建智能化风控闭环，实现数据穿透的闭环式风控 [4] - 通过单一窗口验证贸易背景真实性，整合中国信保历史承保与理赔数据 [4] - 未来将扩大跨境电商数据、海外仓储物流数据链，开发汇率避险工具 [5] 行业影响与未来规划 - "微贸贷"为破解外贸小微企业融资难题开辟新路线，构建"政策引导—金融支持—实体发展"良性循环 [4] - 该模式为支持实体经济提供可复制的深圳方案，打造多方共赢金融生态 [4] - 未来探索从"单点突破"向"全局协同"升级，助力企业应对外部环境挑战 [5]

外贸金融创新模式 - "政策性银行+数字银行+政策性保险+政府数据平台"模式正式推出 旨在解决外贸小微企业融资难题 [1][2] - 该模式由中国进出口银行深圳分行主导 联合微众银行 中国信保 南方电子口岸共同发布纯线上无抵押信贷产品微贸贷 [1] - 微贸贷以进出口银行政策性优惠资金为基础 结合微众银行数字金融优势和中国(深圳)国际贸易单一窗口数据枢纽功能 [2] 深圳外贸现状与政策支持 - 深圳外贸出口实现全国大中城市"三十二连冠" 2024年1-4月进出口额达1.39万亿元 创历史同期第二高值 [3] - 深圳市商务局推出"大统保"政策 为出口额800万美元以下企业提供出口信用保险保单 覆盖商业风险和政治风险 [2] - 深圳发布"2025年稳外贸支持政策要点" 鼓励金融机构加大对外贸企业融资支持 丰富"外贸金融超市"服务产品 [2] 产品与服务创新 - 微贸贷针对深圳"大统保"客户提供信贷支持 解决"融资难 融资贵 融资慢"问题 [2][3] - 未来计划扩大服务覆盖面 深化政府数据对接 拓展跨境电商等新业态支持场景 [3] - 该模式被视为可复制的深圳方案 打造了多方共赢的金融生态 [3] 行业挑战 - 政策性银行资金如何广泛快速触达需求企业 [1] - 银行如何对外贸小微企业进行精准风险识别与产品服务 [1] - 进出口信用保险与融资服务如何更有机结合 [1]