小微外贸企业融资困境 - 当前国际形势导致部分小微外贸企业面临流动资金紧张问题 急需融资缓解资金短缺 [1] - 某小型外贸企业因缺乏担保单位和固定资产抵押 此前向多家银行申请贷款未成功 [1] 金融机构帮扶措施 - 外汇局菏泽市分局指导辖内金融机构开展调研帮扶活动 通过实地走访了解企业经营状况 [1] - 菏泽建行通过跨境快贷产品为企业提供纯信用贷款 无需抵押担保 利率较低 [1] - 企业通过跨境金融服务平台申请200万元信用额度 累计支用400万元贷款 有效缓解资金压力 [1] 跨境快贷产品特点 - 产品具有全线上操作 秒放款优势 企业可在核定额度内灵活支用 [1] - 依托跨境金融服务平台 该产品针对性满足小微外贸企业融资需求 [1] 未来合作方向 - 外汇局菏泽市分局与金融机构将继续深化合作 为外贸企业提供更多金融支持 [2] - 相关部门将推动外贸企业高质量发展 [2]

中非经贸合作概况 - 2024年中非贸易额达2956亿美元，连续4年创历史新高，中国连续16年保持非洲第一大贸易伙伴国地位 [1] - 中非经贸合作呈现投资动能积聚、新兴领域深化、企业交流常态化特点，金融成为重要支撑力量 [1] - 湖南建行作为服务中非经贸合作的主力银行，通过创新金融产品和优化流程助推合作升级 [1] 湖南建行参与中非经贸博览会 - 深度参与历届中非经贸博览会：2019年承办非洲国家投资合作推介会，2021年通过"全球撮合家"平台举办线上对接会，2023年主办湖南对非产品和旅游专场活动 [2] - 第四届博览会展示跨境金融服务、本外币一体化经营成果，包括跨境快贷、关银一KEY通等产品 [2][4] 跨境金融服务体系 - 打造全品类国际结算服务体系，2020年至今办理对非跨境结算超20000笔，国际结算量30亿美元，覆盖50个非洲国家 [5] - "湘企出海+"平台注册用户12585户，服务外向型企业8000多家，对接进出口企业6000余家，模式已复制至5省市 [4] 数字金融创新 - 推出"跨境易支付"实现B2B点对点实时清算，2024年服务规模达25亿元 [6] - "关银一KEY通"合作制卡点覆盖全省，累计发放2.8万个"单一窗口共享盾"，惠及1.82万家外贸企业 [6] - "湘鄂赣跨省一KEY通"项目使企业业务办理时间压缩50%以上，成本节约超40% [8] 贸易融资与便利化 - 2021年以来累计提供对非贸易融资17.8亿元，2024年为邵阳发制品等特色产业融资1.7亿元 [17] - "跨境快贷"实现纯线上无抵押贷款，最快2小时到账，解决中小企业融资难题 [17] - 贸易便利化试点企业收付汇时间缩短90%，累计办理1.77万笔便利化收支，金额47亿美元 [18][19] 基础设施与产业支持 - 近三年为15个非洲国家的32个项目提供金融支持，涵盖交通、电力等领域，为30余国项目提供担保 [15] - 支持新型易货贸易模式，创新"跨境易支付"覆盖140余个小币种，基本实现"一带一路"国家全覆盖 [13] 外籍人员支付便利化 - 建设机场和高铁支付示范区，2024年受理外卡交易13.2万笔、金额2.2亿元 [20] - 辖内网点100%支持外籍开户，2024年为2.86万境外人员开立账户，发放22.8万零钱包 [20]

外贸金融服务 - 工行石家庄分行为外贸企业提供全周期、全链条金融支持，包括产品赋能、汇率避险、跨境普惠等服务 [1] - 公司发挥稳外资外贸金融服务主渠道作用，支持石家庄高水平对外开放 [1] 产品赋能与海外市场拓展 - 河北欣港药业利福平原料药年产能达450吨，占全国出口半数以上，远销几十个国家和地区 [2] - 欣港药业利福平国内市场占有率达70%，并通过世界卫生组织WHO_PQ认证 [2] - 工行石家庄分行为欣港药业提供1000万元专精特新贷款，支持其年产1000吨抗结核原料药+制剂项目 [3] - 公司为欣港药业办理5000万元融资授信，助力技术革新和海外市场拓展 [3] - 工行石家庄分行通过进口开证、风险参贷、押汇等业务支持河钢、敬业、澳森等重点企业"走出去" [3] 便利化+场景与汇率风险管理 - 工行石家庄分行4月末累计办理国际结算16.7亿美元、跨境人民币结算40.8亿元 [4] - 石家庄亚东聚氨酯有限公司在聚醚行业单厂产能和硬泡聚醚细分领域处于国内领先水平 [4] - 公司为该企业办理2000万美元外汇衍生品交易，优化外汇资源配置 [4] - 苹乐面粉机械集团市场占有率全球前三，产品销往50多个国家 [5] - 工行石家庄分行为苹乐面粉累计办理5500万美元货物贸易外汇收支，提升结算效率 [5] 授信保障与小微企业支持 - 工行石家庄分行为河北都阳丝印器材有限公司核定300万元纯信用循环额度，支持其高频用款需求 [7] - 公司通过"跨境快贷"产品动态分析企业出口报关、收汇记录等数据，突破传统抵押依赖 [7] - 工行石家庄分行参与"河北省金融顾问走进开发区行动"，探索跨境金融服务新业态 [7]

结算服务 - 建行山东省分行为出海企业提供结算服务"及时雨"，解决境外回款周期长、手续费高、流程繁琐等问题 [1] - 公司与31家海外分行和上千家境外代理行合作，搭建跨境资金供给平台，有效降低企业融资成本 [2] - 推出"跨境易支付"等特色金融产品，实现收款全线上化、零手续费、无限额到账，被企业称为"金融快船" [2] 商务撮合 - 建行山东省分行举办建行全球撮合节山东专场活动，将展会现场化作"全球会客厅" [2] - 全球撮合家平台上线以来，山东省分行共举办33场跨境撮合活动，串联1.6万家企业，达成超10亿元合作意向 [3] - 2024年为工程承包企业和大型设备出口企业办理多笔大额境外保函，年末境外保函余额169.8亿元 [3] 普惠信贷 - 2024年为522家外贸企业投放贸易融资425亿元，其中为44家客户办理跨境融资业务32亿元 [3] - 推出"跨境快贷"系列产品，实现秒审批、秒支用、低利率，2024年431户小微企业获得9.55亿元信贷支持 [4] - 创新推出"跨境电商税款保函"，为跨境电商企业打造低成本、高效率、可持续的出海通道 [4] 生态赋能 - 公司深耕"商务+金融"融合模式，将金融服务嵌入产业链、供应链、服务链的各个环节 [5] - 7次承办山东跨境电商生态大会，打造建行服务外贸企业生态圈 [5] - 推出"跨境直贷通"支持海外仓建设，联动中信保推出"信保贷"规避收汇风险 [5]

金融支持外贸政策 - 国家政策层面多次强调对外贸的支持，包括创设新的结构性货币政策工具和设立新型政策性金融工具 [2] - 国家金融监督管理总局发布通知要求加力支持小微外贸企业，提升信用评估和金融服务水平 [2] - 银行业保险业将制定实施护航外贸发展系列政策措施，持续加大金融支持力度 [2] 商业银行具体措施 - 中国银行出台《支持外贸稳定增长行动方案》，提出16条工作措施解决外贸企业困难 [2] - 农业银行设立外贸板块专项小组，常态化走访小微外贸企业并加大信贷投放力度 [3] - 建设银行推出"跨境快贷"系列产品，提供纯信用、无抵押、全线上跨境普惠金融方案 [3] - 光大银行广州分行创新设计"风险逆转期权远期购汇结构"服务方案，降低企业财务成本 [3] 外贸数据与挑战 - 2025年前4个月中国货物贸易进出口总值14.14万亿元人民币，同比增长2.4%，其中出口增长7.5%，进口下降4.2% [4] - 未来出口增长仍有压力，宏观政策需进一步促内需、稳外贸 [4] 出口转内销举措 - 多地区通过政策扶持、平台搭建、渠道拓展等方式支持企业开拓国内市场 [4] - 中国银行携手腾讯出台"稳外贸、促消费"系列支持措施，打造金融机构与科技平台协同服务新场景 [5] - 商业银行可强化综合金融服务、搭建撮合平台、加快特色金融基础设施服务研发、加强外贸优品消费金融服务 [6]

制造业发展政策与金融支持 - 佛山市政府将"加快建设现代化产业体系，因地制宜发展新质生产力"列为2025年工作首位，强调制造业的核心地位 [1] - 佛山建行制造业贷款投放达298.2亿元，同比增长116.5亿元，增速64% [1][3] - 提出新增1000家工业企业开展技术改造的目标，重点支持家电、建材、食品饮料等传统产业升级 [2] 金融创新与产业升级 - 首创"智造之光"服务品牌，推出"技改支持贷""数字转型贷"等特色产品，累计投放2.25亿元 [2][3] - 为XD智造技术公司提供10年期1.2亿元厂房建设贷款，首季度投放2800万元加速数字化工厂落地 [2] - 创新"普惠入园"行动提升老旧厂房抵押率，带动"厂房快贷"投放近10亿元 [3] 科技与园区建设 - 推出"善新贷"破解科创企业轻资产融资难题，落地首笔"高质量科技快贷+认股权登记"业务（500万元） [3] - 为GJLK公司提供全省首笔产业园区建设贷款1.68亿元，实际投放1.35亿元，期限达180个月 [4][5] - "粤建通"服务方案支持南海平北智谷机器人产业园，已发放1亿元贷款，后续计划投放4亿元 [5] 产业集群与跨境服务 - 实施"金融链长制"，为智能家电、机器人等产业集群提供全链条支持，累计为27个园区项目授信125亿元 [6] - 通过信保买断融资为家用空调企业提供6亿元资金支持，节省财务费用460万元 [7] - 为金意陶陶瓷集团提供4000万元流动资金贷款，支持绿色工厂改造及技术升级 [8] 跨境金融便利化 - 推出"关银速汇"服务，实现报关单电子化处理，提升跨境结算效率 [9] - 开发"小微快易""跨境快贷"等大数据产品，为外贸企业提供无抵押、低利率融资方案 [9][10] - 三水支行设立外汇直联点，提供一站式外汇政策咨询及汇率风险管理服务 [9]

核心观点 - 美国"对等关税"政策对中国外贸行业造成深度冲击，企业面临订单损失、利润下滑和客户流失风险 [3][4][5] - 金融机构积极出台稳外贸措施，包括不抽贷不断贷、提供专项贷款和汇率避险工具，缓解企业资金压力 [10][13][26] - 企业采取多元化应对策略，包括转口贸易、开拓新兴市场、海外设厂和内销转型，以降低对美依赖 [4][16][21][22] - 跨境电商受小额包裹免税取消影响显著，部分商家暂停对美出单，考虑迂回贸易和海外仓建设 [12][13] - 长期来看关税战将加速产业链重塑，推动企业技术升级和市场多元化，金融机构面临挑战与机遇并存 [7][27][30] 行业影响 - 出口导向型企业受冲击最严重，35.1%企业受影响较小，32.8%影响一般，31%影响较大 [5] - 电子、机械、纺织行业短期销售收入明显下滑，建行深圳分行预计10-15%客户营收下降 [6] - 跨境电商主体超12万家，产业园区超1000个，近期对美出单量骤减 [11][12] - 前4个月对东盟和中亚五国进出口分别增长9.2%和9.9%，新兴市场开拓成效显现 [21] 企业应对措施 - 海外设厂企业通过产能转移实现"无缝衔接"，佛山某公司将30%对美订单转至泰国工厂 [4] - 东莞服饰公司通过提前布局内销品牌和欧洲市场，业务订单受影响较小 [4] - 部分企业考虑东南亚设厂，越南工厂业务量因订单转移出现显著增长 [16][17] - 义乌进出口公司暂停新订单交付，采取观望态度避免客户永久流失 [3] 金融支持 - 央行明确不抽贷不断贷政策，无还本续贷累计4.4万亿元，出口信用险增长15.3% [10] - 浙商银行推出最高500万元"跨境电商贷"，中行提供海外仓金融支持 [13] - 建行"跨境快贷"利率降至3.45%，期限延长至1年，深圳财险业推出"跨境电商保" [14] - 中行2024年跨境人民币结算量超16万亿元，跨境电商结算增长40% [26] 市场转型 - 交通银行开往"一带一路"涉外保函增长115.1%，支持企业新兴市场拓展 [21] - 中行深圳分行举办新兴市场货币分析会，累计服务190人次企业客户 [22] - 支付机构预计将加速开发东南亚、欧洲等多币种结算服务，推动区域化转型 [23] - 汇率波动加剧，离岸人民币报7.23，金融机构加强外汇套保工具供给 [24][26] 长期趋势 - 建行预计关税战将加速优胜劣汰，促使企业加大研发投入和技术自主创新 [7] - 产业链重塑催生企业"出海"需求，商业银行面临服务升级机遇 [30] - 金融机构需优化全球网络布局，大行侧重全方位服务，中小银行加强代理行合作 [29] - 邮储银行指出降息环境下银行净息差承压，但服务外贸是社会责任与增值项 [27][28]

营销活动概览 - 活动时间从2024年9月9日至12月31日，针对新客户推出多重优惠 [2] - 提供0.99元起购36元支付立减金的促销方案 [1] 开户相关优惠 - 新开立外币账户或本外币合一账户且开户时长超过3个月的企业客户，可获得3张跨境汇款手续费优惠券 [3] - 领取关银共享盾并开通企业网银的企业客户，可获得10张跨境汇款手续费优惠券 [3] 贷款业务优惠 - 首次申请"跨境快贷"贷款的企业客户可获得10张跨境汇款手续费优惠券 [4] - 首次支用"跨境快贷"贷款的企业客户可获得5张跨境汇款手续费优惠券 [4] - 每个客户在申请和支用活动中各限参与一次 [4] 跨境汇款达标奖励 - 通过企业网银或手机银行办理对公跨境汇款满5次或累计汇款金额≥10万美元（等值），每达标1次可获得1张优惠券，上限5张 [5] 老客户回馈计划 - 根据历史业务办理记录，向部分老客户发放跨境汇款手续费优惠券以回馈支持 [6] 优惠券使用规则 - 优惠券适用于企业网银或手机银行线上办理的≤5万美元（等值）对公跨境汇款，可免除该笔手续费 [7] - 电报费、全额到账手续费等附加费用仍需按规定收取 [7] - 使用路径：企业网银"国际业务-我的权益"或手机银行"外贸主题-企业权益" [7]