文章核心观点 - 建行深圳市分行推出一系列跨境金融创新服务方案，旨在通过支付工具、账户体系、结算渠道和融资产品的升级，高效满足外贸企业需求，支持深圳外贸发展 [1][6] 新型支付工具 - 推出“跨境易支付”新型支付工具，提供“零成本、秒到账”的跨境人民币支付新体验，支持人民币“走出去” [2] - 该工具基于区块链技术实现点对点支付，省去多个中间行环节，避免信息不对称导致的过度审核风险，提升支付效率 [2] 新型账户体系 - 全面扩大本外币合一账户试点，参与试点网点扩充至全市80%以上外汇网点，企业一个账户即可管理多币种资金 [3] - 加速推广前海自由贸易账户（FT账户），为外贸外资企业提供便利的跨境资金划转、灵活融资及丰富汇率服务 [3] 新型结算渠道 - 打造跨境电商阳光化收结汇服务，对接深圳市跨境电商线上综合服务平台，通过系统直连核验报关数据，实现全线上收汇、结汇等功能 [4] - 该服务已累计为跨境电商办理阳光化收款40亿元，解决中小卖家“收款难、合规难”问题 [4] 多场景融资产品 - 持续丰富“跨境快贷”产品线，推出“外贸贷”，通过国际贸易“单一窗口”为小微外贸企业提供全线上、无抵押、低成本融资支持 [5] - 2025年以来，通过“跨境快贷”系列产品服务小微外贸企业超百家，同比增速72% [5] - 创新开立跨境电商履约保函，开辟绿色通道压缩审批流程，解决出海电商的纳税担保燃眉之急 [5] 政策支持与业务成效 - “深圳综合改革试点方案”和“金融支持前海三十条”为支付工具升级、账户体系优化等提供了政策支撑和发展指引 [6] - 跨境人民币结算规模同比增长近45%，服务“走出去”项目覆盖巴基斯坦、哈萨克斯坦、塞尔维亚等多个“一带一路”国家 [6] - 金融服务降低企业“脚底成本”和财务成本，助力深圳外贸企业提升国际竞争力 [6]

二、新型账户体系"上新"：多个币种多种汇率随心配 在深圳前海某科技公司财务部，财务总监张女士正通过建行企业网银发起一笔跨境支付。指尖轻 点，"跨境易支付"系统瞬间完成对新加坡供应商的货款结算。"以前跨境付款要跑银行、填单据，到账 还慢，现在足不出户，几分钟搞定，汇率成本还低了不少。"张女士的感慨，是建行深圳市分行以跨境 金融服务创新精准滴灌深圳外贸企业的一个缩影。 今年5月以来，面对复杂多变的国际经贸环境与外贸企业日益多元的金融需求，建行深圳市分行敏锐捕 捉政策东风，紧扣《中共中央办公厅 国务院办公厅关于深入推进深圳综合改革试点深化改革创新扩大 开放的意见》（以下简称"深圳综合改革试点方案"）《关于金融支持前海深港现代服务业合作区全面深 化改革开放的意见》（以下简称"金融支持前海三十条"）等重大战略机遇，发布《2025年建行深圳市分 行金融支持稳外贸专项服务方案》，提出"资金融通 汇路畅通 政策贯通 内外联通"四大举措。目前分行 已在支付工具、账户体系、结算渠道、融资产品等领域密集"上新"，高效满足外贸企业日益增长的跨境 金融需求，与深圳外贸基本盘同频共振。 一、新型支付工具"上新"：资金跨境更快更安全 支付 ...

政策背景与公司战略 - 中国人民银行等五部门联合召开会议，提出金融部门要为民营经济健康发展和民营企业做强做优做大提供有力金融支持 [1] - 建设银行发布2025年行动方案，截至今年上半年，其民营经济贷款余额近6.6万亿元，近5年年均增速超16%，服务民营企业近1000万户 [1] - 建设银行召开支持新型工业化服务方案发布会，推进六大专项行动，构建六大产品体系以支持制造业企业高质量发展 [1] 支持国家战略项目 - 建设银行围绕“两重”（国家重大基础设施项目）和“两新”政策，为重点领域企业提供涵盖信贷、债券、财务顾问等全集团业务的“一站式”综合金融服务 [2] - 以华晟集团为例，建设银行安徽省分行通过创新支持体系，推动企业财务管理效率提升40%，并牵头组建超24亿元银团贷款，近3年累计为其投放各项贷款超20亿元 [2] 创新服务模式 - 建设银行打造“圈链群”服务模式，聚焦科技型企业生态圈和产业链，提供数字供应链金融服务，基于“数据信用”和“物的信用”提供融资 [3] - 通过“脱核链贷”创新方案，建设银行上海市分行为上海天永智能装备股份有限公司的上游供应商实现近6000万元投放，供应商凭订单即可线上获得融资 [4] 科技金融与全生命周期服务 - 国家高新技术企业中民营企业占比超92%，国家级专精特新“小巨人”企业中民营企业占比超80% [5] - 建设银行构建“五维一体”科技金融服务体系，以技术生命周期和企业生命周期为主线，提供“股债贷保租”接力式综合金融服务 [5][6] - 以江苏正力新能为例，建设银行苏州分行为其新建项目独家承办20亿元基本建设贷款，建银国际在其港股IPO中担任多重角色 [6] 普惠金融实践 - 建设银行持续推进普惠金融模式创新，促进金融资源精准滴灌小微企业，其普惠金融贷款利率已连续7年下降 [7] - 通过“无还本续贷”等业务，如为泉州洋磊科技有限公司提供200万元信用贷款的“零本金续贷”，降低企业综合融资成本 [7] 全球化金融服务 - 2012年以来，民营企业进出口额年均增长10%以上，建设银行通过深化境内外协同经营，为民营企业“走出去”提供支持 [8] - 创新“跨境快贷”系列产品，实现“秒审批、秒放款”，并连续4年举办“建行跨境撮合节”，百城万企系列活动预计触达超1万家外贸企业 [8] - 以临沂金岭布业为例，“跨境快贷”将其进出口数据转化为“信用资产”，使其年出口订单接纳能力增加近400万美元，5年累计节省融资成本约30万元 [9]

金融服务总体业绩 - “十四五”期间累计提供综合融资超4万亿元 [1] - 为各类市场主体减费让利超330亿元 [1] 科技金融与民营经济服务 - 构建“五维一体”科技金融服务体系，为全省90%以上的国家高新技术企业提供全景画像 [2] - 民营企业贷款余额超2200亿元（截至9月底） [2] - 通过“民企+工商联+银行”三方合作机制，为小微企业、个体工商户等普惠主体提供定制化融资服务 [2] 对外开放与跨境金融 - “十四五”期间累计为外贸外资企业提供融资近5800亿元 [3] - 深化“信贷+汇率+平台”三维驱动，创新推出“跨境快贷”、出口信保融资等产品 [3] - 服务林农、林企、林商等涉林主体超1000户，定制“林易贷”等专属产品支持林业全产业链 [3] - 出台支持闽台融合高质量发展30条举措，推广“麒麟卡”台胞专属借记卡 [3] 海洋经济与乡村振兴 - 近三年累计投放海洋经济相关贷款超500亿元，推出服务海洋经济十条举措及“蓝碳贷”等产品 [4] - 创新“裕农快贷”“乡村振兴贷”等特色产品，服务超百个特色产业客群 [4] - 独家承建福建省农村产权流转交易信息平台，迭代升级“裕农通”“惠懂你”等专属App [4] 绿色金融与生态建设 - 打造绿色信贷、绿色造价等多元产品，参与莆田木兰溪蓝色海湾整治等生态工程 [4] - 创新推广ESG评级工具，将企业指标与信贷条件动态挂钩，定向支持绿色能源、绿色交通 [4] 文旅产业与消费促进 - 实施“遇‘建’山海”综合金融服务方案，支持景区“强基焕新”及福文化推广 [5] - 通过信贷、债券、理财等综合融资支持福厦高铁、福州滨海快线等项目建设 [5] - 创新“ppp贷款”“大师贷”等产品，支持三坊七巷、上下杭等历史街区运营及工艺大师群体 [5] - 推广“龙卡信用卡，享趣文旅季”等促消费活动，为“印象·大红袍”等景区打造智慧线上平台 [5]

调研机制与规模 - 由中国人民银行吉安市分行联合多部门组建200余人专家调研组，采用“金融+科技+人才”三链融合新机制 [1] - 调研组包含14个小组，采取“线上问卷广覆盖+线下走访深挖掘”模式，实现1683家企业“应调尽调” [2] - 调研围绕电子信息、生物医药、先进装备制造、绿色食品等主导特色产业及企业不同发展阶段分类进行 [2] 融资支持成效 - 截至2025年7月末，吉安市科技贷款余额达736.46亿元，同比增长17.27% [1] - 活动累计收集金融有效需求375项，涉及融资金额49亿元 [3] - 通过“科技金融县区行”等活动，促成银行与4家科技型企业签订中长期战略合作协议，金额合计1.95亿元；160余家企业与银行签约，意向金额13.84亿元 [5] 企业融资案例 - 江西鑫洋精密科技有限公司通过调研组政策宣讲，一周内获批利率3.2%、总额950万元贷款，节约融资成本超20万元 [2] - 吉安德和钨业有限公司通过邮储银行“科创E贷”产品，仅一个工作日获得500万元贷款 [3] - 江西金田麦食品股份有限公司获得建设银行500万元循环额度贷款，结算效率提升50% [5] 金融产品与服务创新 - 创新“四问四清”工作法，现场推介适配金融产品并生成企业信用“画像” [3] - 交通银行通过“人才贷”产品对引进的E类优秀基础人才授信100万元，该产品已落地300万元 [4] - 针对企业需求提供“分段式利率+成长收益共享”中长期协议及“跨境快贷”等定制化服务 [5] 政策支持与资源协同 - 中国人民银行吉安市分行单列10亿元再贷款额度专项支持科技型企业，对本地法人金融机构科技贷款给予100%再贷款资金匹配 [6] - 2025年以来累计发放支农支小再贷款60.77亿元，其中15.34%精准流向电子信息、新材料等高新技术领域 [6] - 推动地方政府出台专项贷款产品及贴息政策，如年化0.5%的政府贴息和按LPR的20%-30%进行贴息的知识产权质押贷款政策 [6] 平台建设与未来目标 - 联合科技部门、高校及科研院所搭建常态化交流平台，通过“金融走进实验室”等形式推进“投+贷”联动模式 [6] - 力争2025年底科技型中小企业贷款同比增速超过20%，打造长江中游科技金融样板区 [6]

外汇业务竞赛活动 - 建行山东省分行开展2025年"鲁贸汇企 金融为民"外汇业务技能竞赛活动以扩大外汇政策红利惠及面 [1] - 竞赛活动强化展业能力建设并提升外汇管理服务实体经济能力 推出金融服务增种类和分类管理提质效举措 [3] - 竞赛期间全行实地走访950余家企业并组织38场宣讲推介活动 一对一宣传外汇便利化政策 [3] 企业服务举措 - 通过银企研讨论坛 国际业务产品推介和企业实地宣讲方式挖掘金融服务需求与合作商机 [3] - 联合中信保 中欧班列和电子口岸为进出口园区提供物流 保险 金融和通关跨境金融一站式上门服务 [3] - 落实外汇政策服务直通车机制 提供单证业务及汇率避险咨询服务 疏解贸易结算堵点难点 [3] 外贸企业支持成效 - 发挥鲁贸贷融资政策优势 服务外贸企业1400余户 累计投放贷款42亿元 均居全省金融机构前列 [3] - 对临沂木业板材产业集群细化适配外汇产品服务 提供精准滴管式服务 [4] - 为前端原料进口和末端产品出口企业提供跨境撮合 贸易外汇收支便利化和汇率避险产品等支持措施 [4] 金融服务与产品创新 - 为境内木业相关生产企业提供信贷融资支持 利用建行惠懂你APP和企业网银等线上平台工具 [4] - 通过贸易融资 跨境快贷和善科贷等普惠金融产品满足各环节企业融资需求 [4] - 以新金融理念方法助推传统产业和县域经济更高质量发展 [4]

核心观点 - 建行深圳市分行通过四大举措（资金融通、汇路畅通、政策贯通、内外联通）推出多项跨境金融创新服务 包括新型支付工具、账户体系、结算渠道和融资产品 显著提升外贸企业支付效率、降低汇兑成本并支持小微企业发展 [1][2][3][4] - 深圳市2023年进出口额首次突破4万亿元 建行深圳市分行跨境人民币结算规模同比增长近45% 服务覆盖超百家小微企业且同比增速达72% [1][4] 新型支付工具 - 推出"跨境易支付"工具 基于区块链技术实现点对点支付 提供零成本、秒到账的跨境人民币支付服务 支持企业网银一站式操作并减少中间环节 [1] - 该工具显著降低企业汇兑成本并提升支付效率 企业可足不出户完成跨境结算 [1] 新型账户体系 - 扩大本外币合一账户试点 覆盖全市80%以上外汇网点 允许企业通过单一账户管理多币种资金 [2] - 加速推广前海自由贸易账户（FT账户） 为符合条件企业提供便利资金划转、灵活跨境融资和丰富汇率服务 [2] 新型结算渠道 - 打造跨境电商阳光化收结汇服务 通过系统直连核验报关数据 全线上实现收汇、结汇与境内划转 [3] - 截至当前 分行为跨境电商办理阳光化收款达40亿元 解决中小卖家收款难与合规难问题 [3] 多场景融资产品 - 丰富"跨境快贷"产品线 推出"外贸贷"通过国际贸易单一窗口提供全线上、无抵押、低成本融资 基于报关数据实时核定额度 [4] - 2025年以来服务小微企业超百家 同比增速72% 另创新开立跨境电商履约保函 通过绿色通道压缩审批流程支持海外拓展 [4] 服务覆盖与成效 - 服务覆盖巴基斯坦、哈萨克斯坦、塞尔维亚等多个一带一路国家 实现数量、规模、场景三增 [4] - 金融服务降低企业脚底成本和财务成本 增强外贸企业抗风险韧性并提升国际竞争力 [4]

核心观点 - 建行深圳市分行推出多项跨境金融创新举措 包括支付工具 账户体系 结算渠道和融资产品 以支持外贸企业发展 提升跨境贸易效率并降低企业成本 [1][2][3][4][5][6] 新型支付工具 - 推出"跨境易支付"工具 实现零成本秒到账的跨境人民币支付 基于区块链技术省去中间环节 提升支付效率 [2] - 企业可通过网银一站式操作 降低汇兑成本并避免信息不对称导致的审核风险 [2] 新型账户体系 - 扩大本外币合一账户试点 覆盖全市80%以上外汇网点 企业一个账户可管理多币种资金 提升资金调拨效率并降低管理成本 [3] - 加速推广前海FT账户 为符合条件企业提供便利跨境资金划转 灵活跨境融资和丰富汇率服务 促进跨境资金流动 [3] 新型结算渠道 - 推出跨境电商阳光化收结汇服务 通过对接深圳市跨境电商线上综合服务平台 系统直连核验报关数据 实现全线上收汇结汇和境内划转 [4] - 累计为跨境电商办理阳光化收款40亿元 解决中小卖家收款难和合规难问题 [4] 多场景融资产品 - 丰富"跨境快贷"产品线 推出"外贸贷" 通过国际贸易单一窗口为小微外贸企业提供全线上无抵押低成本融资支持 [5] - 2025年以来通过"跨境快贷"服务小微外贸企业超百家 同比增速72% 并创新开立跨境电商履约保函以应对海外纳税担保要求 [5][6] 政策支持与业务成效 - 基于深圳综合改革试点方案和金融支持前海三十条等政策 公司在支付工具 账户体系 跨境电商服务和融资产品方面获得发展指引 [6] - 跨境人民币结算规模同比增长近45% 服务覆盖一带一路国家如巴基斯坦 哈萨克斯坦和塞尔维亚 实现数量规模和场景三增 [6]

核心观点 - 公司提出"内涵式高质量发展"路径 优化发展模式 提升资产 负债和收入质量以及资本和成本质效 [2][5] - 公司上半年经营收入实现正增长 净息差在可比同业中保持领先 资产质量指标呈现"两降一升"改善态势 [6][9] - 数字化转型取得显著成效 系统处理能力大幅提升 线上平台用户规模持续扩大 科技贷款余额突破5万亿元 [3][10][12] - 个人消费贷款和信用卡业务快速增长 跨境人民币结算量同比增幅超20% 境外机构净利润同比增长57% [13][14][18][19] 财务表现 - 上半年实现经营收入3859.05亿元 同比增长2.95% [6] - 手续费及佣金净收入652.18亿元 同比增长4.02% 占总营收比例达16.9% [6][7] - 拨备前利润2901.03亿元 同比增长3.37% [6] - 净利息收益率为1.4% 在可比同业中保持领先 [6] - 生息资产收益率下降45个基点 存款付息率同比下降32个基点 [6] - 不良贷款率下降1个基点至1.33% 关注类贷款占比下降0.08个百分点至1.81% [9] - 拨备覆盖率239.4% 较上年末提高5.8个百分点 [6][9] 业务发展 - 个人消费贷款余额6141.94亿元 较上年末增长16.34% [13] - 信用卡贷款余额增至1.05万亿元 保持同业领先优势 [14] - 个人住房贷款余额6.15万亿元 保持同业首位 [15] - 新发放个人住房贷款利率从一季度3.11%降至二季度3.08% [4][15] - 贸易融资投放量1.38万亿元 余额较年初增长21.55% [18] - 跨境人民币结算量3.14万亿元 同比增长23.21% [18] - 伦敦分行累计清算量近148万亿元 保持亚洲地区以外最大人民币清算行地位 [18] 数字化转型 - 核心系统分布式转移后 日均批处理时长缩短约30% 联机交易处理能力提升约1.6倍 [3][10] - 授信审批AI助手将财务分析报告时间从数小时降至分钟级 评级审查意见生成仅需40秒 [10] - 手机银行和"建行生活"平台服务用户数达5.33亿 月活用户数2.43亿 同比增长14.4% [10] - 手机银行财富客户数突破4000万 同比增长14.75% [10] - 直营服务个人客户达6257万户 近三年提升6倍 [11] - 直营客户经理人均服务1.8万户 线上人均管理AUM新增比线下高出10% [11] 科技金融与创新 - 科技贷款余额5.15万亿元 占各项贷款总额18.78% 较上年末增加7416.58亿元 增幅16.81% [12] - 服务科技型企业数量超过30万家 [12] - 数字经济核心产业贷款余额8523.77亿元 较年初增长13.44% [11] - 供应链金融累计为13.22万户链条企业提供6884.32亿元融资支持 融资余额7583亿元 [11] 国际化业务 - RCEP区域机构资产规模超2000亿美元 有力支持"一带一路"建设 [19] - 境外机构净利润同比增长57.19% [19] - 推出"跨境快贷"系列产品 专为小微外贸企业提供大数据普惠贷款 [17] - 开展"扬帆出海金融护航"活动 计划覆盖100个外贸城市 触达超1万家外贸企业 [17]

小微外贸企业融资困境 - 当前国际形势导致部分小微外贸企业面临流动资金紧张问题 急需融资缓解资金短缺 [1] - 某小型外贸企业因缺乏担保单位和固定资产抵押 此前向多家银行申请贷款未成功 [1] 金融机构帮扶措施 - 外汇局菏泽市分局指导辖内金融机构开展调研帮扶活动 通过实地走访了解企业经营状况 [1] - 菏泽建行通过跨境快贷产品为企业提供纯信用贷款 无需抵押担保 利率较低 [1] - 企业通过跨境金融服务平台申请200万元信用额度 累计支用400万元贷款 有效缓解资金压力 [1] 跨境快贷产品特点 - 产品具有全线上操作 秒放款优势 企业可在核定额度内灵活支用 [1] - 依托跨境金融服务平台 该产品针对性满足小微外贸企业融资需求 [1] 未来合作方向 - 外汇局菏泽市分局与金融机构将继续深化合作 为外贸企业提供更多金融支持 [2] - 相关部门将推动外贸企业高质量发展 [2]