工商银行"种植e贷"业务发展 - 工商银行在"三夏"期间通过"种植e贷"等数字普惠产品为农业领域提供融资支持，截至6月末该产品贷款余额突破千亿元[1] 农业产业融资案例 粮食种植领域 - 河北石家庄赵县某粮食种植专业合作社流转土地2400余亩，托管土地超20000亩，因夏收资金需求获得工商银行"种植e贷"近300万元支持[2] 中药材种植领域 - 云南大理洱源县某中药材种植合作社通过"合作社+基地+农户"模式发展云木香种植600多亩（每亩产值近8000元），获得工商银行290余万元"种植e贷"支持[3] 水果种植领域 - 浙江宁波奉化区桃农因100多亩老桃园更新需求获得工商银行30万元"种植e贷"，解决换苗及农资采购资金缺口[4] 金融服务模式特点 - 工商银行通过"千企万户大走访"活动实地了解农业经营主体融资需求[2][3][4] - "种植e贷"产品具有审批快捷（数日内完成放款）和利率优惠的特点[3] - 产品设计针对农业生产"短、频、急"的融资特性[4]

工商银行亮相第三届中国国际供应链促进博览会 - 工商银行以搭建高效智能的全球金融基础设施与结算服务体系为核心，展示结算金融为产业链、供应链稳定畅通提供的支持 [1] 工银司库企业财资的智慧中枢 - 工商银行打造"工银司库"综合服务体系，围绕"支付结算、财资管理、数智转型"三大核心支柱，提供全链条财资管理解决方案 [2] - "工银司库"支持企业及区域高质量发展，例如为北京能源集团实现资金归集率100%，提升财务管理效能 [2] - 工行北京分行参与北京市朝阳区区属企业司库体系升级，创新构建智慧司库模式，推广至多家重点企业 [2] 工银全球现金管理跨境财资的安全枢纽 - 工商银行推出"全球现金管理"综合服务，构建覆盖广泛的全球资金结算网络，提供跨境资金调配与境外本地现金管理一站式服务 [3] - 服务思科科技(北京)有限公司，实现跨境薪酬支付周期缩短约70%，运营管理成本降低约40% [3] 工银聚产业金融生态平台 - "工银聚"以结算金融场景生态和电子供应链服务为核心，融合"产业电商＋交易银行＋大数据"三大支柱，提供"金融+非金融"一体化综合服务 [4] - 为中企云链股份有限公司提供数字化供应链金融解决方案，显著降低风险评估成本，帮助中小微企业高效融资 [4] 工业互联网标识赋码实现全链可视 - 工业互联网驱动制造业智能化转型，实现从原材料采购到最终售后服务的全链条数据贯通与智能决策 [5][6] - 工行北京分行联合合作机构展示多项关联技术设备，包括工业互联网标识数字化转型一体机、深度计算处理器、太赫兹人体安检设备等 [6]

绿色金融支持 - 工行防城港分行实施"四提行动"加大对绿色、低碳、循环经济的金融支持 截至2025年6月30日绿色贷款比年初增13亿元增幅13% [1] - 持续加强绿色金融供给加大对节能降碳产业、环境保护产业和资源循环利用产业等三大重点领域信贷支持力度 持续做好购置绿色低碳建筑金融服务、新能源汽车消费支持 [1] - 支持其他重点行业和领域节能、减污、降碳、增绿、防灾 保障能源安全和产业链供应链安全 加快发展方式绿色转型 助力碳达峰、碳中和 [1] 产品和服务创新 - 针对绿色产业特点以"四融"组合产品的方式提供一站式、涵盖企业全生命周期的优质服务 [2] - "融通"产品针对重大基础项目建设周期长的特点采取分阶段授信方式助力解决前期营运资金不足的问题 [2] - "融工"产品助力满足扩大生产、设备更新、技术改造、环保升级等过程中的中长期资金需求 [2] - "融易"产品以较优惠的利率、最便捷的流程解决融资贵、融资难的问题 [2] - "融达"产品提供优质账户及结算服务助力提升资金运营效率 [2] 融资对接机制 - 加强与地方政府及监管机构的协同联动积极参与工作协调机制或专题会商机制及时了解碳达峰碳中和政策信息、绿色项目规划、企业环境信息、碳排放数据、绿色标准等内容 [2] - 建立绿色目标客户"绿色清单"按照绿色客户需满足经营范围均属于绿色产业以及绿色项目建设内容需符合绿色产业的要求强化客户、项目和借据等维度统计标识的区别与准确运用 [2] 差异化授信政策 - 以降低碳排放强度为导向落实"有扶有控"的差异化授信政策不断优化金融支持结构 [3] - 对传统产业中的优质企业特别是有品牌、有订单、有效益但暂时出现流动性资金紧张遇到临时性困难的企业持续给予信贷支持 [3] - 对存在"洗绿""漂绿"等行为的企业和项目进行严格管控促使加强节能减排提高发展质效 [3] - 对有市场、有效益、有技术、经营规范的企业和技改项目满足其合理信贷需求支持能源体系低碳转型 [3]

制造业信贷支持 - 工行北海分行制造业贷款余额超49亿元，较年初增长6.95% [1] - 高技术制造业贷款余额超20亿元，较年初大幅增长46.17%，占制造业贷款总额比例提升至41.52% [1] - 电子及通信设备制造业领域贷款余额突破20亿元，较年初净增超6亿元，增幅超46% [1] 重点产业与集群发展 - 集中优势资源支持电子及通信设备制造业、生物医药等战略性新兴产业 [1] - 医药制造业贷款余额实现稳定增长，精准满足相关企业融资需求 [1] - 为广西壮族自治区"双百双新"产业项目开辟信贷绿色通道 [3] 普惠金融服务创新 - 普惠型小微制造业贷款余额超3.2亿元，较年初增幅超46%，覆盖电子元件、医疗器械等高成长领域 [2] - 新发放小微制造业贷款中信用贷款占比超85%，有效缓解轻资产科创企业融资压力 [2] - 依托"经营快贷"等线上化产品，满足小微制造企业"短、频、急"融资需求 [2] 融资成本与渠道拓展 - 2025年上半年新发放制造业贷款平均利率同比实现较大下降 [2] - 制造业表外融资余额超2亿元，包括银行承兑汇票、跟单信用证和保函等业务品种 [2] - 提供多元、便捷的贸易结算与融资支持 [2] 未来发展方向 - 按照"一群一策"思路创新制造业集群服务模式 [3] - 扩大普惠金融覆盖面，提升专业服务能力 [3] - 持续支持北海市制造业转型升级和高质量发展 [3]

普惠贷款增长 - 截至2025年6月末较年初新增普惠贷款3 23亿元[1] 业务结构优化 - 聚焦普惠小微客户拓户扩面开展"工银普惠行""千企万户大走访"等活动[1] - 坚持"零售+普惠"联动拓展首贷户 个体工商户 农户 新市民等客群[1] - 打造集群商户e贷 兴农e贷等特色场景推进种植e贷 交易e贷等产品[1] 精准投放策略 - 围绕工业园区等重点区域走访核心企业和上下游企业[1] - 实施"一行一市场""一县一特色"方案扩大普惠客户覆盖面[1] 风险防控措施 - 强化贷前准入调查和贷后管理逐户制定风险化解措施[2] - 组建支行清收团队逐户明确不良贷款清收方案[2] - 加强普惠下沉网点客户经理培训提升风控综合能力[2]

银行集体声明事件 - 深圳近20家银行密集发布声明 澄清与鑫心惠邻贷款中介机构无任何合作关系 包括建行 工行 中行等国有大行及招行 平安等股份制银行[1][2] - 银行在声明中罕见直接点名中介机构全称 并提醒消费者警惕"降息优化""内部提额"等虚假宣传套路[2][3][5] - 此次集体声明为深圳银行业近年来首次大规模针对单一贷款中介发布风险提示[9] 涉事中介机构情况 - 鑫心惠邻成立仅半年(2024年11月) 注册资本1000万元 法定代表人桂耀林 经营状态存续[7] - 该机构通过门店及小区电梯广告宣称与银行战略合作 以"降息优化"名义收取高额服务费[6] - 公司快速扩张 除主体外还控股9家"惠邻系列"咨询服务公司 2025年2-6月密集注册于深圳多区[7] - 中介后续声明称仅为邻居提供咨询服务 未与金融机构合作[8] 行业监管动态 - 事件反映银行业强化合规经营及消费者权益保护 监管层正重点打击贷款中介等金融"黑灰产"[10] - 2025年3月公安部与金融监管总局联合开展专项行动 打击非法存贷款中介等四类行为[10] - 部分银行机构已同步收紧中介合作 叫停相关业务[11] 行业问题分析 - 金融信息不对称导致消费者依赖中介 对骗术识别能力不足[12][13] - 贷款中介行为隐蔽 缺乏借款人配合时查处难度大[13] - 当前对贷款中介机构性质认定及监管制度存在空白领域[13]

信用卡还款规则与利息争议 - 广发银行信用卡还款日当天23:00后还款需顺延1天到账，若未在还款日（含1天容时）前全额还款入账则产生利息，利息按每日万分之五计收，违约金按最低还款额未还部分的5%计收[3][4][10] - 案例显示，用户因未注意还款到账时间规则，6年累计被收取1.2万元利息，银行回应称已按最新容时政策（3天）提供减免方案[2][10] - 广发银行在客户协议中明确还款以"入账日"为准，并通过邮件、App等渠道提供账单查询，但用户认为利息收取提示不够醒目[7][10][11] 银行宽限期政策对比 - 除广发银行外，其他17家银行普遍提供3至5天宽限期，无需客户主动申请，如工商银行、平安银行等要求第三天24:00前到账，邮储银行宽限期达4天[12][13][14] - 广发银行2024年起为有需要的客户提供3天容时服务，但需主动申请，其免息还款期长达48至56天，属业内较长水平[10][15] - 银行业协会倡导提供不少于3天的容时服务，但非强制性，部分银行规则差异可能导致"技术性逾期"[16] 行业专家观点与建议 - 专家指出，银行因系统规则导致还款延迟到账却收取利息的做法不合理，应剔除系统因素影响并明确告知客户[17] - "技术性逾期"可能因银行系统规则或还款渠道延迟引发，损害用户信任，建议银行平衡运营效率与规则公平性[17][18] - 用户应优先选择实时到账渠道，绑定自动还款，提前核查账单利息项，遇争议可向监管部门投诉[18]

普惠金融战略实施 - 工行玉林分行小微企业贷款当年累计投放超31亿元，确保稳定高效的增量信贷供给 [1] - 截至2025年6月末，涉农贷款余额总量超66亿元，比年初增加近7亿元 [2] 重点产业金融支持 - 围绕玉林各县市区重点产业，依托"交易e贷""商户e贷""兴农e贷"等特色产品，覆盖31个集群链群 [1] - 新增投放超6亿元，基本实现玉林市特色优势产业和专业市场的全覆盖 [1] "玉商回归"金融服务 - 为"玉商回归"小微企业发放贷款超6000万元，有效缓解企业融资难题 [1] - 辖内支行组建营销团队深入园区、厂区、专业市场走访，提供"普惠+"一揽子金融服务 [1] 乡村振兴金融创新 - 创新推出"兴农e贷""种植e贷""养殖e贷"等小微信贷产品，支持县域特色产业集群、中小微企业、合作社、农户等涉农群体 [2] - 有效支持当地农户荔枝、沙田柚种植、生猪养殖、中药材和香料销售等特色农业产业发展 [2] 个体工商户金融支持 - 开展个体工商户"千企万户大走访"工作，累计走访2900余次，累计发放贷款超18亿元 [2] - 重点走访玉林中药港、宏进副食品、玉林肉食、福绵服装等专业市场，助力个体工商户纾困解难 [2]

普惠贷款增长 - 截至2025年5月普惠贷款余额近14亿元 增量1.41亿元 增幅11.32% [1] - 普惠有贷户840户 新拓户76户 [1] - 碳酸钙产业普惠贷款余额突破5.3亿元 年度新增投放1亿元 同比增幅达41% [3] 创新金融产品 - 推出"桂惠贷+科创贷"信用贷款1000万元 执行利率较基准下浮150BP 降低财务成本近20万元 [2] - 通过"无还本续贷"实现资金无缝衔接 支持企业产能扩容 [2] - 特色产品包括"碳酸钙绿色贷款""种植e贷"等 覆盖批发零售、物流运输、文化旅游等重点行业 [3] 重点领域支持 - 为临规企业发放普惠贷款2350万元 涉及客户8户 [4] - 为外贸企业发放7254万元 涉及客户8户 [4] - 服务碳酸钙产业链上下游近160家企业 [3] 政策落实成效 - 近三年累计为小微企业办理续贷767笔 续贷总额11亿元 [5] - 累计发放桂惠贷597笔 金额13亿元 [5] - 2025年累计投放公司信贷资金5.31亿元 [5] 贷款结构优化 - 普惠、涉农、民营企业贷款分别较年初增加1.41亿元、3000万元、9600万元 [6] - 普惠、民营、涉农贷款增速11.32%、7.87%、1.55% 均高于各项贷款平均水平 [6] - 覆盖农业"种、养、工、贸、服"全领域 服务乡村振兴发展 [6]

普惠贷款业务增长 - 工行防城港分行普惠贷款余额比年初增2.42亿元，增幅19.58% [1] - 普惠贷款户数比年初增192户，增幅15.16% [1] 精准获客策略 - 围绕结算账户企业、小微企业园区企业、产业链供应链上下游企业及监管机构提供的清单精准拓展客户 [1] - 依托信息资源建立首贷户储备库，分层分批挖掘新授信目标 [1] 分类对接管理 - 按"储备一批、营销一批、投放一批"梯次原则制定月度进度表，落实业务到岗到人 [1] - 结合本地经济特色筛选客户，强化储备营销和梯次管理 [1] 帮扶培植活动 - 提供政策宣传、融资对接、风险分析等专业化服务，解决企业信用从无到有的问题 [2] - 通过分级问题处理机制（小问题就地解决、复杂问题请示上级）提升服务效率 [2] 大数据技术应用 - 运用金融科技分析企业信用、交易背景及三流（物流、信息流、资金流）辅助授信决策 [2] - 整合纳税、水电、社保等数据破解信息缺失难题，对接多场景解决获客难问题 [2] 金融产品体系 - 构建"政策+商业""抵押+信用"双轨产品体系，提升首贷企业占比 [2] - 推出经营快贷（信用类）、网贷通（抵质押类）、数字供应链（交易类）三大产品线匹配客户需求 [2]