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民生银行(600016)
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评评“理”第33期:民生银行APP热推五一假期理财近3个月年化收益率超5%,一季度规模暴增超300倍丨银行热销理财产品测评系列
21世纪经济报道· 2025-04-30 20:17
银行理财产品市场动态 - 多家银行推出"五一"假期专属理财产品,包括中信银行、招商银行、民生银行、浦发银行等,民生银行APP推出"五一理财提前买"活动并重点推荐"民生理财贵竹固收增利周周盈7天持有期16号理财产品A" [2] 产品表现分析 - 民生理财贵竹固收增利周周盈16号A在债市调整期(2月中旬-3月中旬)逆势实现近3个月年化收益率5.28%,显著跑赢同期中债-新综合财富指数0.1%的涨幅 [5] - 近1个月债市反弹1.11%背景下,该产品年化收益率2.27%,在524只同类产品中排名第185 [5] - 产品规模从2024年末575.34万元暴增至2025年一季度末19.64亿元,增长超340倍 [8] - 成立以来年化收益率4.7%,超业绩比较基准中枢2.35个百分点 [12][14] 产品结构与策略 - 资产配置以固收类为主(85%+),权益类低于10%,商品及衍生品低于5%,现金类资产占比从2024年末32.11%降至2025年一季度12.35%,债券配置比例从57.55%提升至80.83% [11][17][21] - 采用"固收+"策略,以存款、逆回购等估值稳定资产为压舱石,动态调整货币与债券工具占比,一季度利用利率上行时机择优配置资产 [21] - 前十大持仓曾包含优先股、城投债,2025年一季度新增银行永续债 [17][18] 同业产品比较 - 在524只同类产品中综合得分66分(收益64分/风险控制97分/风险调整收益39分/费率17分),击败86.26%竞品 [8][10] - 加权年化收益率4.61%击败91.6%同类,近3个月/6个月年化收益率分别击败93.32%、91.98%竞品 [11][14] - 最大回撤仅0.07%,但风险控制得分排名靠后(击败13.55%同类) [14] 发行机构背景 - 民生理财为民生银行理财子公司,2022年6月开业,2024年末管理规模达10156.66亿元,固收类产品占比超99% [19] - 2025年一季度固收类产品平均净值增长率0.61%,在30家理财公司中排名第10 [19] 市场横向对比 - 建信理财嘉鑫固收类14天产品第6期测评总分从2024年11月46分升至2025年4月71分,主要因债市调整后同类收益普遍下滑 [27] - 交银理财稳享灵动慧利日开3号同期测评总分保持稳定(76分→75分) [27]
透视股份行一季报:4家营收净利“双降”!华夏银行降幅最大
南方都市报· 2025-04-30 15:13
股份行一季度业绩表现 - 9家A股上市股份行中4家营收和净利润"双降",仅浦发银行实现"双增" [1] - 华夏银行营收和净利润降幅均达两位数(营收-17.73%,净利润-14.04%),降幅居首 [2][3] - 平安银行营收和净利润降幅分别为-13.10%和-5.60%,降幅第二 [2][3] - 浦发银行营收同比增1.31%,净利润同比增1.02%,是唯一"双增"银行 [4] 营收结构分析 - 7家股份行营收同比下滑,仅民生银行(+7.41%)和浦发银行(+1.31%)增长 [2] - 6家股份行利息净收入同比增加,光大银行(-6.84%)、平安银行(-9.42%)、华夏银行(-2.60%)下滑 [7] - 招商银行净利差1.82%,净利息收益率1.91%,同比分别下降8和11个基点 [7] - 华夏银行手续费及佣金净收入同比增11.45%,浙商银行同比降13.15% [8] 投资收益与公允价值变动 - 光大银行投资收益猛增3倍,浦发银行投资收益同比下降超30% [8] - 9家银行公允价值均出现损失,招商银行损失53.06亿元(去年同期收益4.23亿元) [8] 资产质量情况 - 3家银行不良贷款率下降(招商/民生/浦发分别降0.01/0.01/0.03个百分点) [9] - 华夏银行和兴业银行不良贷款率均上升0.01个百分点,华夏银行1.61%为行业最高 [9] - 7家银行拨备覆盖率下降,平安银行降幅最大(-14.18个百分点) [10] - 民生银行和浦发银行拨备覆盖率分别上升2.33和0.03个百分点 [10] 业绩变动原因 - 华夏银行业绩下滑主因其他非息收入同比降78.9%,受债市回调及高基数影响 [4] - 浦发银行增长归因于"数智化"战略成效、资产负债结构优化及非息收入增长 [4] - 招商银行息差收窄受LPR下调、存量房贷利率调整及信贷需求不足影响 [7]
民生银行(600016) - 中国民生银行关于成功发行400亿元二级资本债券的公告
2025-04-29 22:14
债券发行 - 2025年4月23日簿记建档,4月25日完成400亿元二级资本债券发行[1] - 债券为10年期固定利率,第5年末附发行人赎回权,票面利率2.35%[1] 资金用途 - 募集资金用于补充二级资本、提高资本充足率[1]
民生银行(600016) - 中国民生银行第九届监事会第八次会议决议公告
2025-04-29 22:09
会议信息 - 民生银行第九届监事会第八次会议表决截止日期为2025年4月29日,4月17日发出通知和文件,发出并收回表决票6份[1] 审议事项 - 审议通过《中国民生银行2025年第一季度报告》等4份报告,均6票同意,0票反对和弃权[2][3][4]
民生银行(600016) - 中国民生银行第九届董事会第十二次会议决议公告
2025-04-29 22:07
会议表决 - 中国民生银行第九届董事会第十二次会议表决截止日期为2025年4月29日[1] - 《中国民生银行2025年第一季度报告》等多份报告表决均为同意13票,反对0票,弃权0票[2][3][4][6][7][8][9][10]
民生银行(600016) - 2025 Q1 - 季度财报
2025-04-29 22:00
资产相关数据变化 - 2025年3月31日资产总额77834.20亿元,较上年度末减少0.40%[3] - 报告期末,集团资产总额77834.20亿元,比上年末减少315.49亿元,降幅0.40%;发放贷款和垫款总额45204.67亿元,比上年末增加699.87亿元,增幅1.57%[18] - 2025年3月31日,本集团资产总计77834.20亿元,较2024年12月31日的78149.69亿元下降0.40%;本行资产总计75417.14亿元,较2024年12月31日的75710.13亿元下降0.39%[42] 贷款相关数据变化 - 2025年3月31日发放贷款和垫款总额45204.67亿元,较上年度末增长1.57%[3] - 2025年3月31日不良贷款总额660.45亿元,较上年度末增长0.66%[3] - 2025年3月31日不良贷款率1.46%,较上年度末下降0.01个百分点[3] - 2025年3月31日拨备覆盖率144.27%,较上年度末上升2.33个百分点[3] - 不良贷款总额660.45亿元,比上年末增加4.35亿元;不良贷款率1.46%,比上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率144.27%,比上年末上升2.33个百分点[35] 营业收入与净利润数据变化 - 2025年1 - 3月营业收入368.13亿元,较上年同期增长7.41%[4] - 2025年1 - 3月归属于本行股东的净利润127.42亿元,较上年同期减少5.13%[4] - 报告期内,集团实现营业收入368.13亿元,同比增加25.40亿元,增幅7.41%;比上年第四季度增加21.83亿元,增幅6.30%[19] - 报告期内,归属于本行股东的净利润127.42亿元,同比减少6.89亿元,降幅5.13%[19] - 2025年1 - 3月,本集团营业收入3681.3亿元,较2024年1 - 3月的3427.3亿元增长7.41%;本行营业收入3465.3亿元,较2024年1 - 3月的3200.8亿元增长8.26%[48] - 2025年1 - 3月,本集团净利润1278.2亿元,较2024年1 - 3月的1348.7亿元下降5.22%;本行净利润1248.1亿元,较2024年1 - 3月的1314.1亿元下降4.94%[48] 收益率数据变化 - 2025年1 - 3月平均总资产收益率(年化)0.66%,较上年同期下降0.04个百分点[4] - 2025年1 - 3月加权平均净资产收益率(年化)9.22%,较上年同期下降0.79个百分点[4] 股东相关数据 - 截至报告期末,普通股股东总数为337961户,其中A股320882户,H股17079户[9] - 前10名普通股股东中,香港中央结算(代理人)有限公司持股82.87亿股,占比18.93%;大家人寿保险万能产品持股45.09亿股,占比10.30%;大家人寿保险传统产品持股28.43亿股,占比6.49%[12] - 截至报告期末,境内优先股股东(或代持人)数量为56户[13] - 前10名优先股股东中,中国平安财产保险传统普通保险产品持股1400万股,占比7.00%;华润深国投信托瑞安6号集合资金信托计划持股1200万股,占比6.00%[15] 负债与存款数据变化 - 报告期末,集团负债总额71174.92亿元,比上年末减少409.09亿元,降幅0.57%;吸收存款总额43563.95亿元,比上年末增加1073.00亿元,增幅2.53%[18] - 个人存款在吸收存款中占比31.53%,比上年末提升0.97个百分点[18] - 2025年3月31日,本集团负债合计71174.92亿元,较2024年12月31日的71584.01亿元下降0.57%;本行负债合计69031.09亿元,较2024年12月31日的69415.09亿元下降0.55%[44] 生息资产与收入数据变化 - 报告期内,集团生息资产日均规模71700.34亿元,同比增加1092.78亿元,增幅1.55%;净息差1.41%,同比提升3BP;利息净收入248.66亿元,同比增加6.04亿元,增幅2.49%[19] - 报告期内,集团非利息净收入119.47亿元,同比增加19.36亿元,增幅19.34%;结算与清算手续费收入、托管及受托手续费收入分别同比增长16.83%、8.17%[19] - 2025年1 - 3月,本集团利息净收入2486.6亿元,较2024年1 - 3月的2426.2亿元增长2.49%;本行利息净收入2427.6亿元,较2024年1 - 3月的2366.1亿元增长2.68%[48] - 2025年1 - 3月,本集团手续费及佣金净收入492.7亿元,较2024年1 - 3月的512.9亿元下降3.94%;本行手续费及佣金净收入447.8亿元,较2024年1 - 3月的471.3亿元下降4.99%[48] - 2025年1 - 3月,本集团投资收益940.4亿元,较2024年1 - 3月的594.8亿元增长58.09%;本行投资收益883.7亿元,较2024年1 - 3月的585.0亿元增长51.06%[48] 科技与企业服务数据 - 截至报告期末,服务科技型企业11.96万户、“专精特新”客户2.71万户[21] 绿色金融数据 - 报告期内,发行100亿元绿色金融债券[22] - 截至报告期末,绿色信贷余额3444.50亿元,比上年末增加209.91亿元,增幅6.49%[23] 小微企业金融数据 - “民生惠”系列贷款余额超1100亿元,“蜂巢计划”服务超240个特色小微企业集群,链上服务中小微企业占比超90%[25] - 截至报告期末,普惠型小微企业贷款余额6691.55亿元,比上年末增加64.37亿元;贷款户数50.42万户;平均发放利率3.96%;不良率1.57%;2432家网点提供综合金融服务[25] 活动与客户服务数据 - 报告期内举办生活类、文化类活动超万场,民生书法大会覆盖全国30余省市,吸引超3万名书法爱好者参与[26] 养老金与年金账户数据 - 截至报告期末,个人养老金账户239.86万户,比上年末增加10.30万户,增幅4.49%;企业年金账户管理业务个人账户数26.77万户,比上年末增长5.10%[27] 科技应用与创新数据 - 报告期内,生成式人工智能落地32个新增场景,编制163项经营管理指标标准[28][29] - 报告期内,9家分行完成反洗钱新模式切换,启动全行战略性生态创新项目6个[29] 线上平台用户数据 - 截至报告期末,零售线上平台用户数12257.66万户,比上年末增长1.59%;对公线上平台用户数411.16万户,比上年末增长1.94%;银企直联客户数7158户,比上年末增长5.58%[30] 公司银行业务数据 - 公司银行战略客群存款余额12652.62亿元,较上年末增加478.69亿元;贷款余额12934.14亿元,较上年末增加282.19亿元[31] - 供应链金融累计服务核心企业和链上客户均比上年末增长15.42%,融资余额达3362.21亿元;国际结算业务量882.63亿美元,同比增长5.93%[31] - 代发业务代发额1025.42亿元,同比增加104.92亿元,增幅11.40%[31] 零售业务数据 - 零售客户13699.78万户,比上年末增长2.02%;私银客户66480户,比上年末增长7.05%[32] - 管理零售客户总资产达30678.31亿元,比上年末增加1215.84亿元,增幅4.13%[32] - 按揭贷款余额5682.69亿元,比上年末增加114.08亿元,增幅2.05%;报告期内累计投放317.79亿元,同比增加141.24亿元,同比增幅80.00%[32] 资金业务数据 - 资金业务银行间外汇期权交易量1237亿美元;黄金业务全市场交易量1095.51吨;托管规模12.18万亿元[33] 资本充足率数据 - 集团核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.34%、10.95%和12.69%,分别比上年末下降0.02、0.05和0.20个百分点[37] 流动性覆盖率数据 - 集团流动性覆盖率147.26%,高于监管达标要求47.26个百分点[38] 股东权益数据 - 2025年3月31日,本集团股东权益合计6659.28亿元,较2024年12月31日的6565.68亿元增长1.42%;本行股东权益合计6386.05亿元,较2024年12月31日的6295.04亿元增长1.45%[46] 营业支出与利润数据 - 2025年1 - 3月,本集团营业支出2226.5亿元,较2024年1 - 3月的1903.7亿元增长17.06%;本行营业支出2051.7亿元,较2024年1 - 3月的1724.6亿元增长18.97%[48] - 2025年1 - 3月,本集团营业利润1454.8亿元,较2024年1 - 3月的1523.6亿元下降4.51%;本行营业利润1413.6亿元,较2024年1 - 3月的1476.2亿元下降4.23%[48] 其他综合收益与综合收益总额数据 - 2025年1 - 3月本集团其他综合收益的税后净额为 - 34.06亿元,2024年同期为12.01亿元;本行该数据2025年为 - 33.79亿元,2024年为10.5亿元[50] - 2025年1 - 3月本集团综合收益总额为93.76亿元,2024年同期为146.88亿元;本行该数据2025年为91.02亿元,2024年为141.91亿元[50] 每股收益数据 - 2025年1 - 3月基本和稀释每股收益为0.29元,2024年同期为0.31元[50] 现金流量数据 - 2025年1 - 3月本集团经营活动现金流入小计为1782.13亿元,现金流出小计为 - 2956.68亿元,现金流量净额为 - 1174.55亿元;本行该数据分别为1658.52亿元、 - 2596.13亿元、 - 937.61亿元[52] - 2025年1 - 3月本集团投资活动现金流入小计为4182.54亿元,现金流出小计为 - 3062.51亿元,现金流量净额为1120.03亿元;本行该数据分别为3662.87亿元、 - 2815.11亿元、847.76亿元[54] - 2025年1 - 3月本集团筹资活动现金流入小计为1925.52亿元,现金流出小计为 - 1844.89亿元,现金流量净额为80.63亿元;本行该数据分别为1925.52亿元、 - 1844.08亿元、81.44亿元[54] - 2025年1 - 3月本集团汇率变动对现金及现金等价物的影响为3500万元,2024年同期为9.37亿元;本行该数据2025年为4800万元,2024年为8.25亿元[56] - 2025年1 - 3月本集团现金及现金等价物净增加26.46亿元,年初余额为1849.9亿元,期末余额为1876.36亿元;本行该数据分别为 - 7.93亿元、1746.35亿元、1738.42亿元[56] 资金拆入与存放款项数据 - 2025年1 - 3月本集团吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额为0,2024年同期为3887.9亿元;本行该数据2024年为2695.3亿元[52] - 2025年1 - 3月本集团拆入资金净增加额为203.1亿元,卖出回购金融资产款净增加额为5532.6亿元;本行该数据分别为212.8亿元、5399.6亿元[52]
金融活水润泽乡村 期货工具护航稳产——中信期货携手民生银行开展系列帮扶项目
期货日报网· 2025-04-29 16:11
在封丘县,中信期货大连分公司联合民生银行大连分行、封丘县政府、大连商品交易所、平安财险共同举办"DCE· 产业行-产融基地培训活动-民生银行河南省封丘县生猪期货培训会",为基层干部和养殖大户解读国内外经济形势、 期货和期权专业知识、"保险+期货"业务模式、大商所生猪"保险+期货" 政策与典型案例,将复杂的金融衍生品(生 猪期权)转化为农户易懂的保险产品,降低参与门槛,促进金融资源向农村渗透,推动"保险+期货"从"试点创新"迈 向"普惠覆盖",助力农业现代化发展。 爱心帮扶传递温暖力量,助力乡村教育均衡发展 受供需关系、疫病等因素影响,养殖行业周期性波动显著,养殖户常面临"增产不增收"的困境。在此背景下,中信 期货大连分公司联合民生银行大连分行,积极拓展金融服务乡村振兴新模式,聚焦大连区域期货金融特色,共同推 进生猪"保险+期货"项目落地实施,推动封丘生猪产业向标准化、规模化发展,助力农户稳收增收。 本次活动,针对2024年"保险+期货"项目进行全面总结,并举办理赔仪式。在封丘县政府和民生银行的大力支持下, 中信期货大连分公司携手平安财险封丘支公司,已共同推进两期生猪"保险+期货"价格保险项目顺利落地,合计为封 ...
多家银行一把手触及60岁“红线”,金融业或迎高管更替潮
南方都市报· 2025-04-28 21:00
高管变动 - 上海银行董事长金煜因年龄原因辞职,顾建忠接任党委书记[2] - 招商银行行长王良2024年税前薪酬296万元,任期偏短且守成姿态明显[4][6] - 民生银行董事长高迎欣2024年薪酬334.63万元,但该行2024年净利润同比下降近一成[8] - 浙商银行董事长陆建强提出"善本金融"理念,形成六大支柱体系[9][11] - 中信银行新任行长芦苇就任,与董事长方合英形成"少将派"组合[13] - 北京银行董事长霍学文启动"All in AI"战略,提出多水晶球数字化管理体系[14][15] - 江苏银行董事长葛仁余推动智慧化战略,2024年净利润同比增长10.76%[17] - 宁波银行董事长陆华裕已任职20年,成都银行副董事长何维忠任职超16年[18][20] 业绩表现 - 招商银行2024年营业收入3374.88亿元同比下降0.48%,净利润1483.91亿元同比增长1.22%[4] - 民生银行2024年营业收入1362.90亿元同比下降3.21%,净利润322.96亿元同比下降近一成[8] - 江苏银行2024年营业收入808.15亿元同比增长8.78%,净利润318.43亿元同比增长10.76%[17] 战略方向 - 招商银行2023年提出价值银行战略,追求多元价值创造[6] - 浙商银行构建金融顾问、县域综合金融生态等六大支柱体系[9] - 北京银行全面启动"All in AI"战略进入数字化经营阶段[15] - 江苏银行将智慧化列为全行战略之首,打造最具互联网大数据基因的银行[17] 行业趋势 - 2025年银行业将迎来高管更替潮,涉及战略方向和企业文化重塑[22][25] - 新老交替可能带来战略转向,但延续性与调整重心需平衡[23] - 高管变动初期可能影响团队士气和效率,人才梯队建设至关重要[25] - 弹性退休政策或延长关键高管任期以保持稳定性[27]
民生银行:“电子信用证”福费廷秒放款 供应链金融服务再升级
中金在线· 2025-04-25 09:31
"自从民生银行推出'民生E链'福费廷自动放款业务,泡杯茶的功夫供应商就收到了融资款项,实在是太 便捷了!"近日,一家上海建筑施工企业相关负责人高兴地介绍。 该企业是上海市建筑工程承包、设计、施工领域的龙头企业,在日常经营中需频繁开立国内信用证向上 游供应商办理结算融资。民生银行"电子信用证"极大地减轻了企业操作负担,提升了业务放款效率。企 业负责人对此表示:"作为首批体验民生银行福费廷自动放款功能的企业,我们充分享受到产品提供的 高效、便捷的融资服务,为民生银行点赞!" 信用证产品数字化迭代升级 作为首批对接人民银行"电子信用证信息交换系统"的试点银行之一,民生银行一直是国内信用证产品数 字化的创新先行者。通过持续迭代优化产品功能,民生银行"电子信用证"已支持企业足不出户即可享受 国内信用证开立、通知、交单、到单通知、确认付款以及福费廷融资在内的全流程线上服务,同步支 持"买方付息"、"代理交单"、"代理融资"、"分批交单"等细分场景服务业务模式线上办理。 近日,民生银行深耕产品数字化创新领域,推出"民生E链"之"电子信用证"福费廷自动放款功能,企业 通过民生银行网银或系统直连等渠道在线发起国内信用证福费廷业 ...
银行股热度持续攀升 去年四季度业绩改善“强势出圈”
证券时报· 2025-04-25 06:13
银行股市场表现 - 4月以来9只银行股股价盘中创历史新高,包括中国银行、农业银行、工商银行等,其中中国银行收盘上涨2.1%,农业银行上涨2.01%,工商银行上涨1.83% [1][2] - 建设银行、交通银行、江苏银行等9只银行股本月盘中股价均创历史新高 [2] - 上海银行年内股价涨幅达15.52%,工、农、中、建四大行年内涨幅均超6% [2] - 银行指数4月24日收盘涨1.16%,行业热度持续攀升 [1][2] 资金流向与机构观点 - 农业银行、宁波银行、中信银行近5日获主力资金净流入均超1亿元,工商银行、无锡银行、邮储银行获净流入均超6000万元 [3] - 多家机构认为一季度银行财务指标和资产质量总体稳健,行业基本面具备相对稳健特征 [3] - 广发证券指出银行股作为指数重要组成部分对指数稳定起重要作用 [4] 业绩表现 - 截至4月24日,36只银行股发布2024年度报告或业绩快报,33只盈利同比增长,整体报喜比例超九成 [5] - 浦发银行2024年归母净利润同比增23.31%,信贷净增量创历史新高,存款付息率同比下降19bps [5] - 2024年第四季度36只银行股合计归母净利润超4800亿元,同比增长5.66%,青岛银行、渝农商行等9只银行股第四季度净利润同比增幅超10% [5] - 兴业银行、交通银行、招商银行等2024年度业绩向好 [5] - 5只银行股发布2025年一季报或快报,常熟银行、南京银行等4只净利润同比增长,平安银行小幅下降 [6] - 民生银行、交通银行等表示一季度资产负债结构优化,经营效益提升 [6] 分红情况 - 29只银行股发布2024年报分红计划,合计现金分红3578.44亿元,工商银行、建设银行、招商银行分红金额均超500亿元 [7] - 银行板块2024年现金分红总额达6161.26亿元,超过2023年的6133.5亿元,创历史新高 [8] - 工商银行全年现金分红1097.73亿元,连续9年增长,每10股派1.646元 [8] - 宁波银行2024年分红金额同比增50%至59.43亿元,杭州银行、浦发银行分红增幅均超25% [8] - 12只银行股2024年度分红金额超百亿元 [1][8]