业绩总结 - 2023年度和2024年度中期两次利润分配，每10股派现金股利2.16元、1.30元，总额94.57亿元、56.92亿元[26][55][87][120][152][185] - 2024年董事会审议通过2023年年度报告、2024年第一、二、三季度报告及对应第三支柱信息披露报告相关议案[19][48][80][113][146][179] 公司治理 - 2024年有6位在任、2位离任独立董事出具述职报告[1] - 2024年独立董事出席股东会会议2次，审议23项议案，听取3项报告[6][36][67][99][133][164] - 2024年独立董事出席董事会会议16 - 20次，审议88 - 113项议案，听取72 - 93项报告[6][36][67][99][133][164][197] - 2024年独立董事出席董事会专门委员会会议27 - 48次[6][36][67][100][133][164][197] - 2024年独立董事现场出席独立董事专门会议2 - 4次，书面传签出席1次[8][38][69][103][135][167][199] - 2024年公司召开1次董事长与独立董事专门会议[8][38][70][103][135][199] - 2024年董事会提名第九届董事会董事候选人并经股东会选举产生，聘任或续聘多位高级管理人员[23][52][84][117][150][182] - 2024年董事会审议通过2023年度董事及高级管理人员薪酬报告[24][53][86][119][151][183] 审计与内控 - 2024年民生银行在内部控制重大方面保持有效，无财务与非财务报告内部控制重大与重要缺陷[20][49][81][115][180] - 2024年经股东大会批准，解聘普华永道相关事务所，聘请毕马威相关事务所为审计师[21][51][83][116][148][181] - 2024年内公司募集资金使用与募集说明书承诺用途一致[28][57][90][122][155][187] 独立董事履职 - 2024年独立董事赴广州、温州等分行实地考察并提出建议且被采纳[13][107][141][172] - 2024年独立董事参加监管、交易所等组织的多项培训[15][109][142] - 2024年独立董事对民生置业及其子公司2024年度关联交易预算议案事前审核[18][80][113][145] - 2024年独立董事持续督导内部审计工作，审阅专项审计报告并督促问题整改[38][136][167] - 2024年独立董事与审计会计师事务所密切沟通，组织改聘工作并监督审计[39][40][137][168] - 2024年独立董事出席全部股东会会议，参加中期、第三季度业绩发布会关注中小股东问题[41][138][170]

文章核心观点 中国民生银行第九届监事会第七次会议审议通过多项决议并将提交股东会审议 [1][3] 会议基本信息 - 会议于2025年3月28日在北京以现场方式召开 [1] - 会议应到监事6名，全体监事参加，现场出席4名，电话/视频连线出席2名 [1] - 会议符合相关规定，表决形成的决议合法有效 [1] 2024年年度报告审核意见 - 报告编制和审议程序符合法律、行政法规、规范性文件及《公司章程》规定 [1] - 公司按相关会计制度规范运作，报告公允反映本年度财务状况和经营成果 [2] - 经审计的财务报告实事求是、客观公正 [2] - 未发现参与年报编制和审议人员有违反保密规定的行为 [2] 议案表决情况 - 多项议案表决结果均为同意6票，反对0票，弃权0票并将提交股东会审议 [3][4] - 部分监事2024年度监事薪酬表决时本人回避，表决结果多为同意5票，反对0票，弃权0票 [3][4]

业绩相关 - 2024年1月1日至12月31日公司股票每日收盘价均低于最近财年归属于普通股股东的每股经审计净资产值[3] - 自2018年以来公司年度现金分红派息率一直超归属于普通股股东净利润的30%，2024年引入中期股息[18] 未来展望 - 2025年拟维持分红频率传递积极信息[19] - 2025年拟进行三次业绩展示，独董和高管出席[25] 新策略 - 2025年3月28日审议通过《2025年提升公司价值与回报行动计划》[4] - 持续组织交流活动让股东与管理层面对面讨论[26] - 通过多种方式与机构投资者和资本市场保持沟通[27] - 以投资者为中心提升定期报告质量和可读性[29] - 完善集团综合风险控制系统实现风险管理全覆盖[13] - 优化不良资产集中管理模式提升清算和处置效率[16] - 确保临时公告合规高效披露，深化拓展自愿信息披露[30] - 构建信息披露系统提升ESG治理效率和披露质量[31] - 设立投资者热线并通过平台回应问题[33] - 与大股东和关键机构投资者沟通引导长期投资并鼓励增持[34] - 至少每年评估估值提升计划实施效果并披露改进措施[36] - 若长期交易价低于净资产值且市净率低于行业平均，将在年报说明计划实施情况[37]

委员会成员 - 2024年初第八届董事会审计委员会成员5名，6月第九届为6名[1] - 董事会审计委员会中独立非执行董事4名，非执行董事2名[2] 会议情况 - 2024年董事会审计委员会共召开十二次会议[3] - 2024年会议审议33项议案，审阅13项报告事项[3][4] 董事出席 - 非执行董事宋春风、独立非执行董事温秋菊实际出席12次，应出席12次[7] - 非执行董事翁振杰实际出席6次，应出席6次，任职资格未获核准，仅列席[7][8] - 独立非执行董事彭雪峰实际出席1次，应出席1次[7] 审计工作 - 组织2023年度报告外部审计，完成年度预决算等报告审核[9] - 督导内部审计，审议计划、听取报告，组织内控评价[10] - 2024年初完成年度外部审计师工作评价并提续聘建议，9月改聘[11]

审计事务所聘任 - 2024年6月26日聘任普华永道中天和罗兵咸永道为2024年度审计会计师事务所[1] - 2024年10月25日解聘普华永道中天和罗兵咸永道，聘请毕马威华振和毕马威香港[2] 审计报告与审议 - 普华永道中天和罗兵咸永道对2023年度财报出具无保留意见审计报告[3] - 2024年1月12日审议通过2023年度审计计划[6] - 2024年11月11日审议通过2024年度审计计划[6] - 2024年3月14日审议通过2023年度财务报告[7] - 2024年8月15日审议通过2024年半年度财务报告[7]

审计机构续聘 - 公司拟续聘毕马威华振和毕马威香港为2025年度财务报告审计机构[2] - 2025年3月28日董事会同意续聘，13票同意[11][12] - 本次续聘需提交股东会审议，通过生效[13] 审计费用 - 2025年度审计费用981万元，内控有效性审计费用100万元[9] 毕马威华振情况 - 2024年12月31日有合伙人241人，注册会计师1309人[3] - 2023年业务收入超41亿元，审计业务收入超39亿元[4] - 2023年上市公司年报审计客户98家，收费约5.38亿元[4] - 2023年同行业上市公司审计客户20家[4] - 2023年按2%-3%比例承担债券民事诉讼赔偿约270万元[4] 毕马威香港情况 - 2024年12月从业人员超2000人[6]

关联交易额度 - 公司拟核定大家保险集团及其关联企业集团关联交易额度600亿元，有效期2年[20] - 其中授信类310亿元，非授信类290亿元[20] - 大家人寿金融机构最高授信额度260亿元，有效期2年[20] 额度占比 - 大家保险及其关联企业集团关联交易额度占公司2024年末经审计净资产的10.95%，占资本净额的8.39%[6] - 大家人寿金融机构最高授信额度占公司2024年末经审计净资产的4.75%，占资本净额的3.64%[6] 过往交易金额 - 2023 - 2024年授信类关联交易前次预计金额31000百万元，2023年7 - 12月交易金额26866.50百万元，2024年为19907.18百万元[11] - 2023 - 2024年非授信类关联交易前次预计金额29000百万元，2023 - 2024年各项业务有不同交易金额[11] 股权结构 - 大家人寿持有公司7810214889股股份，持股比例为17.84%[13] - 大家保险直接持有大家人寿99.984%股权，间接持有0.016%股权[14] - 中国保险保障基金有限责任公司持股大家保险98.23%，上海汽车工业（集团）有限公司持股1.22%，中国石油化工集团有限公司持股0.55%[14] 业务及审批 - 本次核定授信类关联交易额度对应业务为一般公司类贷款、同业借款等，非授信类包括存款等多种业务[16] - 集团关联交易额度需经董事会关联交易控制委员会审核、董事会审议后提交股东会审批[20] - 大家人寿保险金融机构最高授信额度由董事会关联交易控制委员会审查后提交董事会审批[20]

人员情况 - 2024年12月31日，毕马威华振有合伙人241人，注册会计师1309人，超300人签过证券服务业务审计报告[2] - 本项目签字注册会计师史剑等近三年签署或复核上市公司审计报告份数不同[2][3] 合规与质量 - 毕马威华振及其从业人员近三年受一次警示函行政监管措施，不影响业务承接[4] - 2024年9月30日质量管理体系年度评估显示能合理保证目标实现[8] 财务相关 - 毕马威华振职业保险累计赔偿限额和职业风险基金之和超2亿元[12] - 2023年审结债券案，按2% - 3%比例承担约270万元赔偿，案款已履行[12][13]

业绩总结 - 2024年公司在财务和非财务报告重大方面保持有效内部控制[22] - 报告期内公司不存在财务和非财务报告内部控制重大和重要缺陷[18][20] 未来展望 - 2025年公司将持续优化经营管理，加强风控和内控体系建设[22] 其他信息 - 纳入评价范围单位资产总额和营收占比均为100%[9] - 纳入评价范围主要单位含中国民生银行及29家民生村镇银行[8] - 总行本级公司层面有36类、信息科技层面有35类主要控制活动[10] - 经营机构评价含10类控制活动[10] - 财务和非财务报告资产总额重大缺陷定量标准均为≥当年合并报表资产总额0.5%[15][17] - 财务和非财务报告利润总额（税前）重大缺陷定量标准均为≥当年合并报表利润总额（税前）5%[15][17] - 公司对财务和非财务报告内部控制一般缺陷已制定整改计划并落实措施[18][20] - 上一年度公司不存在重大或重要缺陷，一般缺陷整改效果良好[21]

业绩数据 - 公司总资产逾7.5万亿元、净资产逾5900亿元，分支机构2400多家[19] - 2024年位列中国民营企业500强第59位、北京民营企业百强第8位[27] - 2024年11月末，长三角分行在重点领域贷款投放占比达77%[87] - 2022 - 2024年“一带一路”项目发放贷款额分别为5.1亿美元、20.07亿美元、12.68亿美元[94] - 截至2024年末，合肥分行国际结算量较上年同期增长20.91亿美元，同比增长65.6%；跨境人民币结算量较上年同期增长2.6亿元，同比增长65.9%[96] - 报告期内，全行跨境人民币结算量2554.32亿元，同比上升16.76%[99] - 2024年末战略客户高新制造业贷款余额达837亿元，较年初增长77.6亿元[103] - 2024年与2494家战略核心企业合作，为30498户链上客户提供服务，投放供应链金融金额967.09亿元[110] - 2024年服务科技型企业11.43万户，比上年末增长14%，“专精特新”客户2.57万户，比上年末增长19%；科技型企业贷款余额4122亿元，比上年末增长8%，其中“专精特新”企业贷款余额1174亿元，比上年末增长31%[113] - 截至2024年12月31日，易创知贷服务客户达541家，提供授信支持超28亿元[119] - 普惠型涉农贷款较年初增速50%[136] - “民生小微App”累计服务小微用户114.30万户，较年初增长22.10万户[136] - 民生惠信用贷授信用户数突破9.3万户，贷款余额370亿元[136] - 发放普惠型小微企业贷款超6400亿元，服务超250万户[145] - 普惠型小微企业贷款较全行贷款增速高4.5个百分点[145] - 普惠型小微法人贷款较年初增速上升53%[145] - 近三年普惠型小微贷款利率降幅为17.7%[145] - 发放抵扣利息的小微红包超2亿元，4.55万户获利息折扣券[145] - 5100亿元贷款通过线上放款，70%小微客户享受线上化自动审批服务[145] - 2024年共发行绿色发展类债券22支，融资212.88亿元，公司承销规模达55.92亿元[167] - 截至2024年12月31日，绿色债券投资余额882.98亿元，同比增长59.41%[167] - 截至2024年底，绿色贷款余额3234.59亿元，较年初增加592.18亿元，增幅22.41%[172] - 截至2024年底，投向清洁能源产业的贷款余额为724.09亿元，在全部绿色贷款中占比22.39%，较年初增加160.01亿元，增速28.37%[172] 用户数据 - 哈尔滨分行“农贷通”覆盖71个村屯，创建信用村40个，惠及农户3341户，服务11865余人次[45] - “民生惠”贷款余额突破1000亿元[47] - 志愿服务服务垦区农户466户，垦区累计授信2.10亿元，投放1098笔，金额2.04亿元[50] - 全国脱贫地区消费帮扶惠及人数2.3万人次[62] - 乡村振兴数据库覆盖全域29万余农户[77] - 嘉种计划乡村振兴实践营为滑县培养现代农业技术人才415人次，推广种植面积超2万亩[80] - 大连分行累计为建筑央企及其供应链中小企业服务客户近600户[109] - 2024年供应链金融客商大会现场参会客户1.08万户，线上专场参会2691户，直播观看人次超180万[110] - 为充电桩项目累计服务供应商62户[129] - 手机银行APP缴费服务覆盖近300个城市[132] - 2024年12月19日宁波分行活动吸引近300位民营企业家参加[138] - 贵阳分行服务农产品加工企业供应商70余户[140] - 2024年全行超2400家网点为中小微企业提供服务[143] - 2024年大连分行为67家企业提供贷款支持[154] - “以链为基 绽放光芒”活动线上直播观看人数突破180万[176] - 青海省民营企业绿色发展推进会邀请80余位企业代表参与[177] 未来展望 无 新产品和新技术研发 - 推出易创知贷产品，将传统评估周期从2周缩短至1日[119] - 2024年7月，联合上海清算所创新研发“上海清算所 - 民生银行绿色债券精选指数”[164] - 2024年7月，武汉分行推出汽车碳足迹挂钩贷款方案[180] 市场扩张和并购 - 2024年增设境外分行伦敦分行，是亚洲以外获批设立的首家境外分行[101] 其他新策略 - 确立20项与自身相关的重要ESG议题[14] - 建立“决策层－管理层－执行层”三级ESG工作机制[24] - 董事会下设战略发展与消费者权益保护委员会负责ESG相关事项[25] - 编制《中国民生银行组织工作标准化手册》，制定90余个标准化流程[33] - 在重点区域设立18家科技金融特色支行[114] - 举办230余场“科技金融 民生相伴”主题营销活动[124]