会议情况 - 无锡农商行第七届董事会第三次会议于2025年3月27日召开，15人应到实到[1] 议案审议 - 审议通过2024年度审计报告等多项议案，多数全票赞成[1][2][3] - 拟续聘信永中和为2025年度审计事务所，聘期一年[6] - 部分关联方2025年度日常关联交易预计额度议案8票赞成[7] 人事聘任 - 聘任费国栋为董事会秘书，资格待核准[12] 后续安排 - 2024年度利润分配等议案提交2024年年度股东大会审议[2][3][5] - 发行二级资本债券等议案提交2024年年度股东大会审议[33][35][36] - 通过召开2024年年度股东大会的议案[44]

业绩总结 - 2024年度净利润22.52亿元，普通股股东净利润21.53亿元[3] - 2024年度营业收入47.26亿元[11] 利润分配 - 提取一般准备4.5042895396亿元[4] - 每10股派现2.20元，派发现金股利4.828299729亿元[4] - 近三年累计现金分红13.51989亿元，比例62.85%[5][6]

市场扩张和并购 - 2025年3月27日长城人寿增持无锡农商行430万股，占总股本0.20%[2] - 增持资金为自有资金[2] - 变动前持股153,035,590股，占6.97%；变动后持股157,335,590股，占7.17%[4] - 本次变动不触及要约收购，不影响控股权[2]

财务分配 - 公司拟每10股派发现金红利2.20元（含税）[3] - 若公司当年进行股利分配，现金方式累计分配利润不少于当年可分配利润的10%[164] - 公司发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排，现金分红在利润分配中所占比例最低达80%[164] - 公司发展阶段属成熟期且有重大资金支出安排，现金分红在利润分配中所占比例最低达40%[164] - 公司发展阶段属成长期且有重大资金支出安排，现金分红在利润分配中所占比例最低达20%[164] - 公司每10股派息2.20元（含税），现金分红金额为482830千元，占净利润比率为22.42%[170] - 最近三个会计年度累计现金分红金额（含税）为1351989千元，年均净利润金额为2151250千元，现金分红比例为62.85%[171] 整体财务数据关键指标变化 - 2024年营业收入47.26亿元，同比增长4.15%[16] - 2024年归属于上市公司股东的净利润22.52亿元，同比增长2.35%[16] - 2024年末归属于上市公司股东的净资产232.38亿元，同比增长10.36%[16] - 2024年末总资产2568.01亿元，同比增长9.30%[16] - 2024年稀释每股收益0.98元/股，同比增长19.51%[17] - 2024年加权平均净资产收益率10.62%，较上年减少0.86个百分点[17] - 2024年末总负债2334.35亿元，同比增长9.21%[19] - 2024年末存款总额2124.80亿元，同比增长9.45%[19] - 2024年末贷款总额1566.19亿元，同比增长9.50%[19] - 2024年末资本净额244.19亿元，较2023年末增长5.58%，核心一级资本212.84亿元，增长11.44% [20] - 2024年末加权风险资产合计1735.19亿元，较2023年末增长8.10% [20] - 2024年末资本充足率14.07%，较2023年末减少0.34个百分点，一级资本充足率12.95%，增加0.43个百分点 [20] - 2024年末不良贷款率0.78%，较2023年末减少0.01个百分点，拨备覆盖率457.60%，减少64.97个百分点 [22] - 2024年平均总资产收益率0.92%，较2023年减少0.07个百分点，净利差1.27%，减少0.12个百分点 [22] - 2024年第一至四季度营业收入分别为13.04亿元、12.53亿元、10.68亿元、11.00亿元 [25] - 2024年非经常性损益合计5.73亿元，2023年为17.66亿元，2022年为8.87亿元 [27] - 2024年末交易性金融资产期末余额110.72亿元，较期初增加26.18亿元 [29] - 2024年末全行资产总额2568.01亿元，较年初增加218.45亿元，增幅9.30% [33] - 2024年度营业总收入47.26亿元，增幅4.15%，归属上市公司股东净利润22.52亿元，增幅2.35%[46] - 截至2024年末，总资产2568.01亿元，增幅9.30%，总贷款1566.19亿元，增幅9.50%，总存款2124.80亿元，增幅9.45%[46] - 截至2024年末，归属上市公司股东所有者权益232.38亿元，增幅10.36%，不良贷款率0.78%，较年初减少0.01个百分点，拨备覆盖率457.60%[46] - 报告期内，营业收入47.26亿元，营业支出22.29亿元，营业收入增4.15%，营业支出增3.78%[48] - 经营活动现金流量净额75.40亿元，较上年增23.84%；投资活动现金流量净额 -7.14亿元，较上年增89.99%；筹资活动现金流量净额 -40.84亿元，较上年降3540.21%[49] - 主营业务中，金融业营业收入472.58亿元，营业成本222.95亿元[50] - 研发投入合计9467千元，占营业收入比例0.20%[51] - 存放同业款项较上期期末增42.13%，买入返售金融资产较上期期末增42.61%，交易性金融资产较上期期末增30.96%[54] - 2024年末资产总计256,801,132千元，较2023年末增长9.30%；负债合计233,434,958千元，较2023年末增长9.21%[55] - 2024年末债券账面金额14,907,382千元，2023年末为9,786,290千元[57] - 2024年末公司合计账面余额78.29亿元，较2023年末73.55亿元增长[74] - 2024年末活期存款账面余额47.26亿元，占比22.24%；定期存款146.55亿元，占比68.97% [78] - 2024年末吸收存款218.09亿元，占比93.43%；向中央银行借款6.94亿元，占比2.97% [79] - 2024年末卖出回购金融资产款项账面余额4.38亿元，较2023年末1.00亿元增长[82] - 2024年营业收入47.26亿元，较2023年45.38亿元增长4.15%；净利润22.53亿元，增长2.06% [84] - 2024年利息净收入34.42亿元，较2023年34.61亿元下降0.53% [84] - 2024年非利息净收入12.83亿元，较2023年10.77亿元增长19.17% [84] - 2024年手续费及佣金净收入13.68亿元，较2023年13.20亿元增长3.64% [89] - 2024年度信用减值损失合计738,267千元，2023年度为650,786千元[97] - 2024年度所得税费用合计240,219千元，2023年度为179,490千元[99] - 2024年末经营活动现金流量净额7,539,504千元，2023年末为6,087,934千元[101] - 2024年末股东权益合计23,366,174千元，期初数为21,199,513千元[102] 各业务线数据关键指标变化 - 2024年全行净增代销理财31.19亿元 [34] - 2024年末发放贷款和垫款账面金额151,214,555千元，占比58.88%；2023年末账面金额137,355,693千元，占比58.46%[61] - 按产品类型划分，2024年末公司贷款账面余额108,195,874千元，占比69.09%；个人贷款24,189,771千元，占比15.44%；票据贴现24,233,689千元，占比15.47%[61] - 贷款投放按行业分布，2024年末制造业占比19.54%，金融保险业占比0.10%，租赁和商务服务业占比19.45%等[61] - 贷款投放按地区分布，2024年末无锡地区账面余额122,462,444千元，占比78.19%；江苏省内其他地区34,156,890千元，占比21.81%[67] - 按贷款担保方式分类，2024年末信用贷款占比8.90%，保证贷款占比47.35%，附担保物贷款占比43.75%[67] - 前十名贷款客户2024年末合计贷款4,722,700千元，占期末贷款总额的比重为3.01%，占期末资本净额的比重为19.33%[68] - 个人贷款结构中，2024年末信用卡透支占比2.53%，个人住房贷款占比48.78%，个人经营性贷款占比25.39%，个人消费性贷款占比23.30%[69] - 2024年末交易性金融资产账面余额11,071,637千元，占比14.14%；债权投资41,414,707千元，占比52.90%；其他债权投资25,805,750千元，占比32.96%[72] - 2024年末债券账面余额38.50亿元，较2023年末26.97亿元增长[73] 子公司经营数据 - 江苏铜山锡州村镇银行注册资本1亿元，公司持股51%，2024年末总资产72,726万元，净利润211万元[106] - 泰州姜堰锡州村镇银行注册资本1.5亿元，公司持股60%，2024年末总资产77,489万元，净利润13万元[106] - 江苏淮安农村商业银行注册资本11.02亿元，公司持股16.25%，2024年末总资产708.88亿元，净利润5.85亿元[106] - 江苏东海农村商业银行注册资本4.38亿元，公司持股19.35%，2024年末总资产291.56亿元，净利润3.36亿元[107] - 徐州农村商业银行注册资本35.7亿元，公司持股10.95%，2024年末资产总额1,034.82亿元，净利润2.81亿元[107] 公司机构与荣誉 - 截至2024年12月31日，公司设有1家直属营业部、3家分行、52家支行、59家分理处，发起设立2家村镇银行，投资参股3家农村商业银行[36] - 公司荣获2024年中国服务业企业500强、2024江苏服务业企业百强等多项荣誉[38] 地区经济数据 - 2024年无锡地区生产总值16263.29亿元，同比增长5.80%[41] - 2024年无锡第一产业增加值140.45亿元，同比增长3.5%[41] - 2024年无锡第二产业增加值7716.02亿元，增长6.2%[41] - 2024年无锡第三产业增加值8406.82亿元，增长5.4%[41] - 截至2024年末，无锡全市金融机构本外币存款余额28920.25亿元，同比增长6.2%[41] - 截至2024年末，无锡全市金融机构本外币贷款余额25148.52亿元，同比增长11.4%[41] - 2024年无锡全市居民人均可支配收入72232元，同比增长4.7%[41] 公司管理与战略 - 公司制定2024年度降本增效工作方案，启动“金点子”征集评选活动[35] - 公司坚持“12345”战略，构建长三角一流农村商业银行[111] - 2025年是本行“十四五”规划和三年战略规划收官之年[113] 公司风险与应对 - 本行信用风险主要来源于信贷、投资及表外相关业务[114] - 本行市场风险主要来源于债券业务和外汇业务[114] - 本行操作风险需严控重大事件发生，完善管理架构[114] - 本行需确保充足流动性资金，优化资产负债结构[115] - 本行需强化集中度和限额管控，把控单一客户风险[116] 公司治理结构 - 公司按法律法规完善治理结构，建立组织架构[119] 股东大会与董事会会议 - 2023年年度股东大会于2024年5月10日召开[121] - 2024年第一次临时股东大会于2024年8月21日召开[121] - 2023年年度股东大会决议于2024年5月11日披露，2024年第一次临时股东大会决议于2024年8月22日披露[121] - 六届十二次董事会于2024年3月28日召开，审议2023年度审计报告等多项议案[135] - 六届十三次董事会于2024年4月25日召开，审议2024年第一季度报告等议案[136] - 2024年第一次临时董事会于2024年8月5日召开，提名第七届董事会董事候选人并决定召开临时股东大会[136] - 七届一次董事会于2024年8月28日召开，选举董事长、推选专门委员会成员等[136][137] - 七届二次董事会于2024年10月29日召开，审议2024年三季度报告等议案[137] - 年内召开董事会会议次数为5次，均为现场会议[140] 公司人员任职与薪酬 - 公司董事、监事和高级管理人员年初持股总数为3,841,520股，年末持股总数同样为3,841,520股，年度内股份增减变动量为0[122][123] - 董事长陶畅年初和年末持股数均为560,000股，报告期内从公司获得的税前报酬总额为91万元[122] - 董事、行长陈红梅年初和年末持股数均为284,640股，报告期内从公司获得的税前报酬总额为159.92万元[122] - 副行长何建军和曹燕青年初和年末持股数分别为570,000股和350,000股，报告期内从公司获得的税前报酬总额均为160.33万元[123] - 独立董事刘宁、吴岚、张磊报告期内从公司获得的税前报酬总额均为12万元[122] - 外部监事董晓林和陈文婷报告期内从公司获得的税前报酬总额均为10万元[123] - 离任董事长邵辉年初和年末持股数均为570,000股，报告期内从公司获得的税前报酬总额为142.57万元[123] - 离任董事邵乐平年初和年末持股数均为24,500股，报告期内从公司获得的税前报酬总额为2.75万元[123] - 离任副行长王永忠年初和年末持股数均为569,000股，报告期内从公司获得的税前报酬总额为156.79万元[123] - 公司董事、监事

合规情况 - 截至2024年12月31日未发生违法违规事项[2][4] - 相关当事人无违背承诺情况[4] 制度执行 - 截至2024年12月31日已健全并有效执行公司治理等制度[4] 信息披露 - 信息披露文件格式合规内容无虚假等[6] - 按规定确保重大信息披露真实准确等[6] 核查结果 - 经核查不存在应向证监会和上交所报告事项[7]

公司基本信息 - 无锡农商行证券代码为600908，注册资本219468.1695万元[6] 股票发行与上市 - 2022年12月23日非公开发行A股股票，2023年2月2日上市[6] 报告披露 - 2023年年度报告于2024年3月30日披露，2024年年度报告于2025年3月29日披露[6] 募集资金 - 本次非公开发行A股股票募集资金净额为1998020553.49元，截至2024年12月31日使用完毕，专用账户已销户[8] 保荐相关 - 保荐代表人多次对发行人进行现场检查[8] - 保荐机构多次对发行人相关事项发表核查意见，均无异议或同意[8][9] - 持续督导期内保荐代表人督促发行人履行承诺，保荐机构按时报送文件[9] - 保荐职责期间无重大事项及处理情况[10] - 尽职推荐和持续督导阶段发行人与中介机构配合良好[11][12] - 保荐机构认为发行人公告披露与实际相符[13]

任职要求 - 董事会秘书需具备多专业知识经验，取得上交所培训合格证书[4] - 7种情形人士不得担任董事会秘书[5] 聘任解聘 - 董事会秘书由董事长提名，董事会聘任或解聘，报银保监会审查批准[13] - 解聘应有充分理由，辞职或被解聘应及时报告上交所[13] - 原任离职后三个月内应聘任新秘书[14] 职责履行 - 负责信息披露、协助公司治理、股权管理等事务[7][8][9] - 空缺期间董事长或指定人员代行职责，超三个月董事长代行并六个月内完成聘任[14] 其他事项 - 聘任时签保密协议，离任后持续履行保密义务[13] - 董事会下设办公室处理日常事务，秘书保管印章[16] - 工作细则由董事会解释修改，表决通过后生效[19]

决策权限 - 董事会决定单笔对外捐赠、赞助50万元（含）以上事项及控股企业对外捐赠、赞助不超50万元[6] - 董事会决定年度投资计划内单笔2000万元（含）以上大宗物资（设备）、服务采购方案及科技系统购置[7] 会议召开 - 董事会定期会议每年度至少召开四次[12] - 董事长应在接到提议后10日内召集和召开董事会临时会议[12] - 代表十分之一以上表决权的股东、三分之一以上董事联名、两名以上独立董事可提议召开董事会临时会议[12][13] 会议通知 - 董事会定期会议提前10日发书面通知[19] - 董事会临时会议提前5日发书面通知，书面传签表决方式提前3日[19] - 情况紧急时可随时口头通知召开董事会临时会议[20] - 董事会定期会议变更通知需在原定会议召开日前3日发出，不足3日会议日期应顺延或取得全体与会董事认可后按期召开[22] 会议举行与决议 - 董事会会议需过半数董事出席方可举行[24] - 涉及重大事项的决议需经全体董事2/3以上通过[28] - 书面传签表决事项应至少在表决前三日送达全体董事[29] - 董事会审议通过提案形成决议，需超过全体董事人数半数的董事投赞成票；担保事项还需出席会议的2/3以上董事同意[38] - 董事回避表决时，有关董事会会议由过半数无关联关系董事出席即可举行，形成决议须经无关联关系董事过半数通过，重大关联交易需非关联董事2/3以上通过，出席无关联关系董事不足3人应提交股东大会审议[39] 提案处理 - 提案未获通过，在条件和因素未重大变化时，董事会会议1个月内不应再审议相同提案[41] - 1/2以上与会董事或2名以上独立董事认为提案不明确等情况，会议应暂缓表决[42] 会议记录与披露 - 董事会会议可按需全程录音[44] - 董事会秘书安排人员记录现场会议，记录含日期、出席董事等内容[44] - 董事会秘书可按需制作会议纪要和决议记录[44] - 董事会决议涉及特定事项需及时披露，决议等10日内报国家金融监督管理机构备案[44] - 与会董事需对会议记录和决议记录签字确认，有不同意见可书面说明[46] - 董事会决议公告应包含通知时间、召开情况等内容，决议披露前相关人员需保密[47] 决议执行与档案保存 - 董事会决议由行长或决议执行人执行，董事长督促落实并通报执行情况[48] - 董事会会议档案由董事会秘书保存，10日内报国家金融监督管理机构备案[48] - 董事会会议档案保存期限为永久[49] 规则生效 - 本议事规则自股东大会通过生效，旧规则废止，解释权归本行董事会[51][52]

公司基本信息 - 公司于2016年7月核准首次发行184811482股人民币普通股，9月23日在上海证券交易所上市[5] - 公司注册资本为219468.1695万元[8] - 公司股份总数为2194681695股，均为普通股[21] - 公司住所为江苏省无锡市锡山区延庆街11号等，邮政编码214105[7] 股份相关规定 - 发起人持有的公司股份，自公司成立之日起1年以内不得转让[32] - 公司公开发行股份前已发行的股份，自公司股票上市交易之日起1年内不得转让[32] - 公司董事等任职期间每年转让股份不得超所持总数的25%，上市交易之日起1年内及离职后半年内不得转让[32] - 公司主要股东自取得股权之日起五年内不得转让所持股份，特殊情形除外[51] 股东权益与限制 - 连续180日以上单独或合计持有公司1%以上股份的股东，特定情形下有权请求诉讼[46] - 单独或合计持有公司10%以上股份的股东有权请求召开临时股东大会[76] - 单独或合计持有公司3%以上股份的股东可在股东大会召开10日前提临时提案[80] - 股东买入超规定比例部分的股份在买入后三十六个月内不得行使表决权[101] 股东大会相关 - 年度股东大会应于上一会计年度结束后6个月内召开[70] - 特定情形下应在事实发生之日起2个月内召开临时股东大会[70] - 股东大会普通决议需出席股东所持表决权1/2以上通过，特别决议需2/3以上通过[98] - 一年内购买、出售重大资产金额或担保金额超公司最近一期经审计总资产30%的事项需特别决议通过[100] 董事会相关 - 董事会由15名董事组成，其中独立董事5名，设董事长1名[131] - 董事会例会每年度至少召开四次，应于会议召开10日以前书面通知全体董事和监事[145] - 涉及重大事项的董事会决议应经全体董事2/3以上通过，且不应采取书面传签表决方式[153] 监事会相关 - 公司监事会由9名监事组成，其中职工监事3名，外部监事3名，股东代表监事3名[178] - 监事会例会每年度至少召开4次，每6个月至少召开一次会议，应于会议召开前10日通知全体监事[185] 投资与资产处置权限 - 单笔投资额在公司最近一期经审计所有者权益5%（不含）以下的股权投资，报董事会批准；大于5%（含）的报股东大会批准[141] - 重大投资和重大资产处置，单笔金额在公司最近一次经审计资本净额30%以下的交易，报董事会批准；大于30%的报股东大会批准[142] 关联交易规定 - 对一个关联方授信余额不得超过上季末资本净额的10%，且不得超过一级资本净额的15%[57] - 重大关联交易由风险及关联交易控制委员会审查后提交董事会批准，特别重大关联交易经董事会审核后提交股东大会批准[144] 利润分配相关 - 公司分配当年税后利润时，应提取利润的10%列入法定公积金[192] - 当年进行股利分配，现金累计分配利润不少于当年可分配利润的10%[198] - 最近三年现金累计分配利润不少于最近三年年均可分配利润的30%[200]

投资者关系管理办法 - 公司于2025年3月修订投资者关系管理办法[1] - 董事会秘书为负责人，由董事会办公室主办[4] 管理原则与对象 - 遵循合规、平等、主动、诚实守信原则[7] - 工作对象包括投资者、监管部门、证券分析师等[9] 沟通内容与方式 - 沟通内容涵盖发展战略、财务状况等[9] - 沟通方式有公告、股东大会、网站等[10] 其他要求 - 应在官网开设专栏收集答复诉求[12] - 必要时可聘请专业顾问[14] - 特定情形应召开说明会[16]