会议信息 - 无锡银行第七届监事会第二次会议于2024年10月29日召开[1] - 会议应出席监事9名，实际出席9名[1] 议案表决 - 2024年第三季度报告审核意见议案表决：赞成9票，反对0票，弃权0票[1] - 2023年度薪酬绩效管理专项审计报告议案表决：赞成9票，反对0票，弃权0票[2]

营收情况 - 本报告期营业收入10.68亿元，同比减少2.13%；年初至报告期末为36.25亿元，同比增长3.82%[2] - 2024年前三季度营业总收入3,625,287千元，较2023年前三季度的3,491,799千元增长约3.82%[13] - 2024年前三季度营业总收入359.13亿元，2023年同期为345.28亿元[21] 利润情况 - 本报告期归属于上市公司股东的净利润4.34亿元，同比减少2.56%；年初至报告期末为17.66亿元，同比增长5.37%[2] - 本报告期基本每股收益0.20元/股，同比减少4.76%；年初至报告期末为0.80元/股，同比增长3.90%[3] - 本报告期非经常性损益合计7776千元，年初至报告期末为51637千元[4] - 2024年前三季度利息净收入2,571,255千元，较2023年前三季度的2,594,877千元下降约0.91%[13] - 2024年前三季度投资收益818,041千元，较2023年前三季度的520,641千元增长约57.12%[13] - 2024年前三季度营业总支出1,685,318千元，较2023年前三季度的1,622,408千元增长约3.88%[13] - 2024年前三季度营业利润1,939,969千元，较2023年前三季度的1,869,391千元增长约3.77%[13] - 2024年前三季度净利润1,769,758千元，较2023年前三季度的1,682,748千元增长约5.29%[13] - 2024年前三季度基本每股收益0.80元/股，2023年前三季度为0.77元/股[14] - 2024年前三季度稀释每股收益0.80元/股，2023年前三季度为0.65元/股[14] - 2024年前三季度净利润17.62亿元，2023年同期为16.70亿元[21] - 2024年前三季度利息净收入25.37亿元，2023年同期为25.55亿元[21] - 2024年前三季度手续费及佣金净收入1.22亿元，2023年同期为1.27亿元[21] - 2024年前三季度投资收益8.19亿元，2023年同期为5.22亿元[21] 资产负债情况 - 本报告期末总资产2530.87亿元，较上年度末增长7.72%；归属于上市公司股东的所有者权益226.48亿元，较上年度末增长7.56%[3] - 截至2024年9月30日，公司资产总计253,087,058千元，较2023年末的234,956,165千元增长约7.71%[10] - 截至2024年9月30日，公司负债合计230,308,320千元，较2023年末的213,756,652千元增长约7.74%[11] - 截至2024年9月30日，公司资产总计2519.38亿元，较2023年末的2340.41亿元增长7.65%[18] - 截至2024年9月30日，公司负债合计2293.18亿元，较2023年末的2130.07亿元增长7.66%[18] - 截至2024年9月30日，发放贷款和垫款为1469.53亿元，较2023年末的1359.87亿元增长8.06%[18] - 截至2024年9月30日，所有者权益（或股东权益）合计226.20亿元，较2023年末的210.34亿元增长7.54%[19] - 2024年9月30日存款总额2134.89亿元，2023年12月31日为1941.28亿元[27] - 2024年9月30日贷款总额1541.53亿元，2023年12月31日为1430.38亿元[27] - 2024年9月30日贷款总额为154,152,780千元，2023年12月31日为143,037,532千元[32] 现金流量情况 - 年初至报告期末经营活动产生的现金流量净额91.89亿元，同比增长19.75%[2] - 2024年前三季度经营活动产生的现金流量净额为91.89亿元，较2023年同期的76.74亿元增长19.74%[16] - 2024年前三季度投资活动产生的现金流量净额为13.34亿元，而2023年同期为-55.99亿元[16] - 2024年前三季度筹资活动产生的现金流量净额为-50.63亿元，2023年同期为-4.55亿元[17] - 2024年前三季度客户存款和同业存放款项净增加额为199.30亿元，2023年同期为192.46亿元[16] - 2024年前三季度收取利息、手续费及佣金的现金为67.26亿元，2023年同期为65.04亿元[16] - 2024年发行债券收到的现金为50亿元，2023年为5亿元[17] - 2024年前三季度经营活动现金流量净额88.64亿元，2023年同期为76.40亿元[24] - 2024年前三季度投资活动现金流量净额13.34亿元，2023年同期为 - 5.60亿元[24] - 2024年前三季度筹资活动现金流量净额 - 50.59亿元，2023年同期为 - 4.51亿元[25] 股东情况 - 报告期末普通股股东总数为39038户[5] - 前十大股东中，无锡市太湖新城资产经营管理有限公司持股1.95亿股，占比8.90%[6] 股份质押情况 - 无锡万新机械有限公司质押股份数量为4000万股[6] 关联企业情况 - 无锡市兴达尼龙有限公司与无锡神伟化工有限公司系同一实际控制人控制的企业[7] 资本充足率及相关指标情况 - 2024年9月30日，公司合并口径核心一级资本净额为19,552,677千元，一级资本净额为21,557,019千元，总资本净额为23,321,414千元[28] - 2024年9月30日，公司合并口径核心一级资本充足率为11.39%，一级资本充足率为12.56%，资本充足率为13.59%[28] - 2024年9月30日，母公司杠杆率为7.62%，一级资本净额为21,325,110千元，调整后的表内外资产余额为279,969,901千元[29] - 2024年9月30日，公司平均总资产收益率为0.97%，成本收入比为27.25%[31] - 2024年9月30日较2023年12月31日，公司资本充足率从14.41%降至13.59%，核心一级资本充足率从11.27%升至11.39%[31] 贷款质量情况 - 2023年12月31日，公司不良贷款率为0.78 - 0.79%，拨备覆盖率为499.28 - 522.57%，贷款拨备比为3.89 - 4.11%[31] - 2024年9月30日，正常类贷款金额为152,047,828千元，占比98.63%；关注类贷款金额为903,004千元，占比0.59%[32] - 2024年9月30日，次级类贷款金额为721,040千元，占比0.47%；可疑类贷款金额为268,437千元，占比0.17%；损失类贷款金额为212,471千元，占比0.14%[32] - 与2023年12月31日相比，2024年9月30日关注类、次级类贷款占比上升，正常类、损失类贷款占比下降[32]

监管批复 - 公司收到国家金融监督管理总局无锡监管分局批复[1] 人员任职 - 王国俊独立董事任职资格获核准[1] 公告时间 - 公告发布时间为2024年10月31日[2]

赞成12票；反对0票；弃权0票。 证券代码：600908 证券简称：无锡银行 公告编号：2024-035 无锡农村商业银行股份有限公司 第七届董事会第二次会议决议公告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或 者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 无锡农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"或"公司"）第七 届董事会第二次会议于2024年10月29日下午在无锡农村商业银行（无锡市金 融二街9号）1208会议室召开，会议通知已于2024年10月18日向全体董事发出。 经过半数董事共同推举，本次会议由董事、行长陈红梅女士主持，会议应到 15人，实到14人，董事周卫平先生因事请假，书面授权委托董事万妮娅女士 行使表决权。因部分董事任职资格尚需向监管部门报告或报批，本次会议有 表决权董事为12人，部分监事及高级管理人员列席。本次会议的召集、召开 程序符合《中华人民共和国公司法》及《无锡农村商业银行股份有限公司章 程》的规定。本次会议审议并表决通过了： 1.关于2024年第三季度报告的议案； 赞成12票；反对0票；弃权0票。 请详见本公司同日于上海证券交易所网站（ww ...

人事变动 - 公司获国家金融监督管理总局无锡监管分局批复，核准史炜副行长任职资格[1] 公告信息 - 公告发布时间为2024年10月17日[2] - 史炜先生简历详见公司2024年8月30日刊载于上交所网站的《第七届董事会第一次会议决议公告》[1]

股本情况 - 公司首次公开发行A股184,811,482股，发行后股本总额为1,848,114,814股[1] - 截至2024年1月30日，“无锡转债”转股使总股本增加57,131,282股[2] - 2022年12月非公开发行A股289,435,599股，使总股本增加该数量[2] - 截至核查意见出具日，总股本为2,194,681,695股[3] 股份解禁 - 2024年9月23日89,068,391股解除限售，占股本4.06%，721名股东[4] - 实际可上市流通数量89,068,391股，占股本4.06%[4] - 相关股东承诺锁定期不低于3年，期满后每年出售不超15%，5年内转让不超50%[7][8] 其他情况 - 公司不存在非经营性占用资金和违规担保情况[10] - 保荐机构同意本次解除限售股份上市流通[11]

股本情况 - 2016年9月首次公开发行A股184,811,482股，发行后总股本1,848,114,814股[3] - 2018年1月30日发行30亿可转债，截至2024年1月30日转股使总股本增加57,131,282股[4][5] - 2022年12月非公开发行A股289,435,599股，总股本增加该数量[5] - 公司总股本增加至2,194,681,695股[6] 限售股情况 - 2024年9月23日89,068,391股首次公开发行限售股上市流通[2][3][11] - 前10位股东各持250,000股限售股，占比0.01%[11] - 其他股东持86,568,391股限售股，占比3.94%[11] 流通股份情况 - 上市前限售流通股284,437,421股，上市后变为195,369,030股[13] - 上市前无限售流通股1,910,244,274股，上市后变为1,999,312,665股[13][14] 股东承诺 - 股东承诺锁定期满后每年售股不超所持总数15%，五年内不超50%[7]

业绩说明会信息 - 2024年10月10日16:00 - 17:00举行半年度业绩说明会[2] - 地点为上证路演中心，方式为网络互动[4][5] - 参加人员含党委书记、行长等[5] 投资者参与 - 2024年9月26日至10月9日16:00前可预征集提问[2] - 可通过上证路演中心网站或公司邮箱提问[2] - 说明会后可通过上证路演中心查看情况及内容[7] 报告发布 - 公司于2024年8月30日发布2024年半年度报告[2]

报告公司投资评级 - 公司投资评级为"中性"(维持) [1] 报告的核心观点 营收增速回升，资产质量优异 - 上半年营收增速较一季度回升1.5个百分点，归母净利润增速较一季度收窄1.2个百分点 [1] - 上半年总资产同比增长10.06%至2501亿元，增速较为稳健 [1] - 贷款同比增长10.82%至1526亿元，其中对公贷款保持相对较好增长 [1] - 资产质量保持优异，6月末不良贷款率0.79%，拨备覆盖率502.36% [1] 净利息收入同比微降，非息收入同比两位数增长 - 净息差同比下降15bps，导致净利息收入同比微降2.19% [1] - 非息净收入同比增长28.92%，其中投资收益同比增长91.07% [1] 盈利预测和财务指标 - 预计公司2024-2026年归母净利润分别为23.99/25.90/28.06亿元，同比增速为9.0%/8.0%/8.3% [2] - 预计摊薄EPS为1.12/1.20/1.30元 [2] - 当前股价对应的PE为4.6/4.3/4.0x，PB为0.53/0.48/0.44x [3] 风险提示 - 未提及 [1]

经营业绩 - 营业收入为25.57亿元，同比增长6.53%[15] - 归属于上市公司股东的净利润为13.32亿元，同比增长8.25%[15] - 经营活动产生的现金流量净额为50.11亿元，同比增长49.63%[15] - 总资产为2501.27亿元，较上年度末增长6.46%[15] - 存款总额为2100.38亿元，较上年度末增长8.20%[17] - 贷款总额为1526.47亿元，较上年度末增长6.72%[17] - 贷款损失准备为60.70亿元，较上年度末增长3.35%[17] - 加权平均净资产收益率为13.11%，较上年同期减少0.27个百分点[16] - 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为12.67%，较上年同期减少0.37个百分点[16] 经营环境 - 区域经济平稳运行，无锡全市生产供给稳中有升，内外需求稳中有进，主要经济指标保持平稳增长[26] - 战略定位清晰，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，紧密结合经济金融监管政策要求，全面提升经营能力和管理水平[26] - 客户结构稳定，作为无锡社保卡的主要合作金融机构，构建了良好的客户基础[27] - 资产质量扎实，坚守审慎稳健的合规经营理念，持续加强信贷管理和风险防控[27] - 本土市场深耕，作为地方法人银行，具备独立决策权限和高速市场响应能力，网点遍布全市深耕细分市场[27] 业务发展 - 存款规模持续提升，截至2024年6月末全行各项存款余额2100.38亿元，较年初增加159.10亿元，存款增幅8.20%[29] - 贷款增量好于同期，截至2024年6月末全行各项贷款余额1526.47亿元，比年初增加96.10亿元，增长6.72%[29] - 信用卡有透支余额的客户数较年初增长13.56%[30] - 国际业务结算量同比增长10.38%[30] - 代销理财规模较年初增长143.11%[30] 资产质量 - 不良贷款率0.79%，拨备覆盖率502.36%[33] 财务数据 - 营业收入2,557,139千元，增幅6.53%[34] - 经营活动产生的现金流量净额5,011,237千元，增幅49.63%[34] - 公司资产总额为2,501.27亿元，较上年末增长6.46%[42] - 发放贷款和垫款占资产总额的58.67%，达1,467.52亿元，较上年末增长6.84%[42] - 金融投资中，债权投资占15.64%，其他债权投资占9.15%[42] - 公司贷款占贷款总额的68.46%，个人贷款占16.53%，票据贴现占15.01%[43] - 制造业、租赁和商务服务业、批发和零售业是公司主要的贷款行业[44] - 公司贷款主要集中在无锡地区，占78.23%[44] 绿色金融 - 本行坚持绿色金融理念，按照"投向绿色、授信绿色、渠道绿色、服务绿色"的发展思路，持续加大在智能制造、节能环保等重点领域的金融支持[83] - 本行积极履行环境和社会责任，在机构网点建设、内部办公、宣传教育等方面积极倡导绿色环保、节能低碳、可持续发展，上年度投融资活动产生的二氧化碳减排量为20463.79吨[83] 乡村振兴 - 本行针对农业经营主体缺乏抵押物、农业风险偏大的特点，与市农业农村局合作推出"惠农贷"信用贷款产品，截至2024年6月末累计发放1045笔，金额4.27亿元[84] - 本行持续开展网格化走访，全覆盖进村入户、进园入企，截至2024年6月末已走访"苏农贷"客户2878户，走访率100%[84] - 本行积极参与全省农业农村重大项目对接，截至2024年6月末已对接8个项目，总授信7.52亿元，贷款余额5.78亿元[84] 公司治理 - 本行董事、监事及高级管理人员承诺若招股说明书有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，致使投资者遭受损失的，将依法赔偿投资者损失[89] - 本行董事、高级管理人员承诺在任期内减持公司股票不超过其所持有公司股票总数的25%[87] - 本行董事承诺在任期内不从事与公司业务存在竞争的经营活动[87] - 本行董事、高级管理人员承诺在任期内不无偿或以不公平条件向其他单位或个人输送利益，也不采用其他方式损害公司利益[87] - 本行董事、高级管理人员承诺在任期内不动用公司资产从事与其履行职责无关的投资、消费活动[87] - 本行董事、监事及高级管理人员未能履行相关承诺致使投资者在证券交易中遭受损失且相关损失数额经司法机关以司法认定形式予以认定的，本行董事、监事及高级管理人员自愿将各自在无锡农村商业银行股份有限公司上市当年全年从公司所领取的全部薪金对投资者进行赔偿[90] - 本公司全体董事承诺:本次公开发行 A 股可转换公司债券申请文件不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性承担个别和连带的法律责任[91] - 无锡农村商业银行股份有限公司全体董事承诺本次非公开发行A股股票申请文件不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗