业绩与分红 - 上市以来现金分红率超30%，累计现金分红超8550亿元[11] - 2024年首次实施中期分红，分红频次调整为一年两次[11] 经营策略 - 聚焦主责主业，保持信贷规模合理增长和结构优化[8] - 加强风险管控，确保资产质量稳定[8] - 强化挖潜增收，推动中间业务高质量发展[8] - 推进数字经营，提升金融服务和管理智能化水平[9] - 深化可持续发展，融入战略和经营管理体系[9] 投资者沟通与治理 - 开展多层次投资者沟通，如业绩发布会等[12] - 股东会重大事项对中小投资者表决单独计票[14] - 强化独立董事履职，确保决策不损害股东权益[16] 估值提升计划 - 2025年3月28日审议通过并实施估值提升计划[2][5] - 以提高公司质量为基础，具合理性和可行性[17] - 按监管要求评估并披露实施效果[18] - 不代表对业绩、股价等指标承诺，目标有不确定性[19]

公司代码：601288 公司简称：农业银行 一. 重要声明 按照企业内部控制规范体系的规定，建立健全和有效实施内部控制，评价其有效性，并如实披露内 部控制评价报告是公司董事会的责任。监事会对董事会建立和实施内部控制进行监督。经理层负责组织 领导企业内部控制的日常运行。公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容不存 在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对报告内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带法 律责任。 公司内部控制的目标是合理保证经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提 高经营效率和效果，促进实现发展战略。由于内部控制存在的固有局限性，故仅能为实现上述目标提供 合理保证。此外，由于情况的变化可能导致内部控制变得不恰当，或对控制政策和程序遵循的程度降低， 根据内部控制评价结果推测未来内部控制的有效性具有一定的风险。 二. 内部控制评价结论 1. 公司于内部控制评价报告基准日，是否存在财务报告内部控制重大缺陷 □是 √否 2. 财务报告内部控制评价结论 中国农业银行股份有限公司 2024 年度内部控制评价报告 中国农业银行股份有限公司全体股东： 根据《企业内部控制基本 ...

资本情况 - 2024年12月31日核心一级资本净额为25823.05亿元，一级资本净额为30818.64亿元，资本净额为41126.53亿元[5] - 2024年12月31日核心一级资本充足率为11.42%，一级资本充足率为13.63%，资本充足率为18.19%[5] - 2024年储备资本要求为2.50%，逆周期资本要求为0.00%，附加资本要求为1.00%[5] - 2024年12月31日调整后表内外资产余额为45291.36亿元，杠杆率为6.80%[5] 流动性指标 - 2024年12月31日合格优质流动性资产为8251.837亿元，现金净流出量为6297.518亿元，流动性覆盖率为131.03%[6] - 2024年12月31日可用稳定资金合计为29802.242亿元，所需稳定资金合计为22877.044亿元，净稳定资金比例为130.27%[6] 风险加权资产 - 2024年12月31日信用风险加权资产为20958637百万元人民币，9月30日为20473716百万元人民币[25] - 2024年12月31日市场风险加权资产为157465，操作风险加权资产为1487764，合计风险加权资产为22603866[26] 用户数据 - 截至2024年12月31日，所有风险暴露客户数为11199.5676万户[65] - 零售—个人住房抵押贷款客户数为1144.1081万户[64] - 零售—合格循环零售客户数为9363.5299万户[64] - 零售—其他零售客户数为691.9296万户[65] 业务与策略 - 公司建立完善信息披露治理结构，2025年3月28日董事会2025年第3次会议审议通过本报告[4] - 公司实行稳健型风险偏好，统筹发展和安全，兼顾安全性、盈利性和流动性统一[9] - 公司执行《中国农业银行股份有限公司2022 - 2024年资本规划》情况良好，已完成《2025 - 2027年资本规划》编制并经董事会审议通过[23] - 公司实行“以岗定薪、以能定资、以绩定奖、岗变薪变”的岗位工资制度[41] - 公司建立绩效薪酬延期支付及追索、扣回制度[42] - 公司对会计估值工作的职责分工、内部控制、方法流程进行规范，建立多层级会计估值价格核查体系[37] - 2024年公司发起十一期信贷资产证券化业务，入池资产均实现出表[72] - 2024年公司完成操作风险标准法计量系统和损失数据管理系统优化升级[87]

中国农业银行股份有限公司 AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED （A 股股票代码：601288） 2024 年度报告摘要 一、重要提示 1.1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未 来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）和本行网站 （www.abchina.com.cn, www.abchina.com）仔细阅读年度报告全文。 1.2 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准 确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 1.3 2025 年 3 月 28 日，本行董事会 2025 年第 3 次会议审议通过了本行《2024 年度报 告》正文及摘要。会议应出席董事 13 名，亲自出席董事 12 名，鞠建东董事由于其他公务 安排，书面委托庄毓敏董事出席会议并代为行使表决权。 1.4 本行按中国会计准则和国际财务报告会计准则编制的 2024 年度财务报告已经毕 马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审计 准则审计，并出 ...

审计评估 - 2025年3月审计委员会评估毕马威2024年度履职，认为其公允客观开展审计[1] - 2024年4月审计委员会审查毕马威专业胜任能力，认为能满足审计要求[2] 审计会议 - 2024年4月24日审计委员会第2次会议听取毕马威相关汇报并提要求[4] - 2024年8月28日审计委员会第3次会议听取中期财报审阅结果汇报[4] - 2024年10月28日审计委员会第4次会议听取三季度财务信息商定程序汇报[4] - 2025年3月26日审计委员会会议认为毕马威2024年度财报审计专业良好[4]

财务数据 - 截至2024年末，总资产432,381.35亿元，发放贷款和垫款总额249,061.87亿元，吸收存款303,053.57亿元[16] - 2024年资本充足率18.19%，全年净利润2,826.71亿元，纳税总额1,182.40亿元[16] - 2024年末县域贷款余额9.85万亿元，占境内贷款比重超40%[27] - 2024年末粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额超1万亿元，乡村产业、乡村建设贷款分别增长21.0%、14.8%[27] - 832个脱贫县和160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款增速为13.0%和14.7%，均高于全行贷款平均增速[27] - 2024年末绿色信贷业务余额4.97万亿元，增长22.9%，折合年减排二氧化碳当量14,833万吨[28] - 2024年末自营绿色债券投资余额1,656亿元，增长14.8%[28] - 2024年全集团碳排放总量214万吨，人均碳排放量4.6吨，均较上年有所下降[28] - 个人消费类贷款（含信用卡透支）增加2,943亿元，增速28.3%，增量增速均同业领先[29] - 截至2024年末，“农银e贷”贷款余额5.73万亿元；“农银惠农云”平台覆盖2,657个县（区），服务超650万用户[30] - 截至2024年末，战略性新兴产业贷款余额2.57万亿元，新增4,722亿元，增速22.4%[35] - 2024年末央行口径普惠金融贷款余额4.66万亿元，增速30.1%[36][40] - 2024年末普惠型小微企业贷款余额3.23万亿元，增速31.3%，信贷支持458.18万户[36][40] - 2024年末养老产业贷款余额109.76亿元，较上年末增长68%[37][40] - 2024年末养老金受托管理规模达3166.93亿元，养老金托管规模达7519.50亿元[37] 用户数据 - 公司维护8.8亿客户的消费者权益[16] - 手机银行月活跃客户数达2.5亿，持续领先同业[29] - 2024年末个人掌银月活客户数突破2.5亿户[38][40] 未来展望 - 公司构建完善可持续发展治理体系，突出两大定位，实施三大战略[15] - 公司积极践行全球发展倡议和可持续发展承诺，聚焦主业做好“五篇大文章”，推进双碳目标[25] 新产品和新技术研发 - 强化ESG风险管理系统支撑，上线ESG风险智能预警功能[134] - 完成全行级物联网平台建设，并在浙江分行投产使用[134] - 建成碳排放能耗监控平台并投产使用[134] - 上线新一代采购平台“农银e采”[135] 市场扩张和并购 无 其他新策略 - 制定《投资者关系管理办法》，加强股东和投资者关系管理[53] - 制定《客户服务联动管理办法》及《客户投诉管理办法》，建立客服联动体系[54] - 制定《职工代表大会工作规定》，搭建与员工沟通桥梁[55] - 将绿色金融确立为“十四五”时期三大战略之一，倾斜配置信贷资源[101] - 公司识别气候相关影响、风险和机遇，制定战略及转型计划并取得进展[102] - 公司应对气候相关风险采取加强高碳产业管理、完善信贷业务办法、关注政策变动等措施[106] - 公司制定指导意见、工作方案等，每年明确工作目标和任务推动绿色金融战略实施[115] - 设定投融资和运营层面气候目标，投融资目标为绿色信贷增速高于全行各项贷款平均增速，运营目标为2025年新建设1000家绿色网点[167]

毕马威华振会计师事务所于 1992 年 8 月 18 日在北京成立， 2012 年 7 月 5 日获财政部批准转制为特殊普通合伙的合伙制企 业，更名为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）（以下简称 "毕马威华振"），2012 年 7 月 10 日取得工商营业执照，并于 2012 年 8 月 1 日正式运营。毕马威华振总所位于北京，首席合伙人邹 俊。截至 2024 年 12 月 31 日，毕马威华振有从业人员 7993 人， 合伙人 241 人，注册会计师 1309 人，其中签署过证券服务业务审 计报告的注册会计师超过 300 人。2023 年度，毕马威华振经审计 的业务收入总额超过人民币 41 亿元，上市公司年报审计客户家数 为 98 家，其中与本行同行业上市公司 20 家。 毕马威会计师事务所（以下简称"毕马威香港"）为一所根 据香港法律设立的合伙制事务所，由其合伙人全资拥有。毕马 威香港自 1945 年起在香港提供审计、税务和咨询等专业服务， 为众多香港上市公司提供审计服务，包括银行、保险、证券等 金融机构。自 2019 年起，毕马威香港根据香港《会计及财务汇 1 中国农业银行股份有限公司 对会计师事务 ...

2024年工作情况 - 审计与合规管理委员会召开5次会议[1] - 审议通过15项议案[1] - 听取8项汇报[1] 日常工作职能 - 定期审阅公司财务报告[2] - 组织开展集团年度内部控制评价工作[2] - 加强与外部审计机构的沟通[3] - 指导内部审计制度的建立和实施[3] 2024 - 2025年重点工作 - 2024年详细听取外部审计计划[4] - 2025年3月26日审阅审计工作结果汇报[4] - 认为公司2024年度会计报表真实完整反映财务状况[4]

业绩总结 - 2024年末总资产432381.35亿元，较上年末增长8.4%[94] - 2024年营业收入7105.55亿元，较上年增长2.3%[66] - 2024年净利润2826.71亿元，较上年增长4.8%[66] - 2024年利息净收入5806.92亿元，占营业收入81.7%[65] - 2024年手续费及佣金净收入755.67亿元，较上年下降5.7%[66] 用户数据 - 2024年末个人客户总量超8.8亿户[131] - 2024年末对公客户增至1213万户[38] - 2024年末私人银行客户数25.6万户，管理资产余额3.15万亿元[140] - 2024年末掌银月活跃客户数达2.5亿户[62] - 2024年末掌银乡村版月活跃客户数突破4800万户[169] 未来展望 无明确相关内容 新产品和新技术研发 - 2024年信息科技资金投入总额249.7亿元[195] - 完成37家分行4G灾备网络建设[197] - 基于PaaS部署的应用比例达到92.3%[198] 市场扩张和并购 无明确相关内容 其他新策略 - 推进2.2万家“农情暖域”工会驿站建设[49] - 2024年末筹组10只“农银科创基金”，为40余个项目提供权益性资金支持[132]

. 17:11:51 e the late the state of the state t and the subject of the station of the states of the station of the states of the station of the station of the s 关于中国农业银行股份有限公司 2024 年度非经营性资金占用及其他关联资金往来情况的专项说明 the state of the KPMG Huazhen LLP 8th Floor, KPMG Tower Oriental Plaza 1 East Chang An Avenue Beijing 100738 China Telephone +86 (10) 8508 5000 +86 (10) 8518 5111 Fax Internet kpmg.com/cn 毕马威华振会计师事务所 (特殊普通合伙) 中国北京 东长安街 1 号 东方广场毕马威大楼 8 层 邮政编码:100738 曲活 +86 (10) 8508 5000 +86 (10) 8518 5111 传自 kpmg.com/cn ...