证券代码：601860 证券简称：紫金银行 公告编号：2024-023 转债代码：113037 转债简称：紫银转债 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 8. 最新转股价格：3.85 元/股 2. 债券简称：紫银转债 3. 债券代码：113037 4. 证券类型：可转换为公司 A 股股票的可转债 5. 可转债上市地点：上海证券交易所 关于不向下修正"紫银转债"转股价格的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 重要内容提示： ●截至 2024 年 5 月 15 日，江苏紫金农村商业银行股份有限公司（以下简称 "公司"）股票已出现在任意连续三十个交易日中有十五个交易日的收盘价低于 当期转股价格的 80%的情形，"紫银转债"转股价格已触发向下修正条款。 ●经公司第四届董事会第十八次会议（临时会议）审议通过，公司董事会决 定本次不向下修正"紫银转债"转股价格，且在未来六个月内（即 2024 年 5 月 16 日至 2024 年 11 月 15 日），如再次触发"紫银转债"转股价格向下修正条款， 亦不提出向下修正方案。从 ...

业绩总结 - 2023年末公司总资产2476.64亿元，增幅10.21%[57] - 2023年总存款、总贷款余额分别达1967.74亿元、1772.22亿元，增幅11.86%、10.56%[57] - 2023年实现营业利润19.92亿元，增幅2.55%；净利润16.19亿元，增幅1.16%[57] - 2023年营业收入44.20亿元，同比减少0.87亿元，降幅1.93%[44] - 2023年不良贷款率1.16%，较年初下降0.04个百分点；拨备覆盖率247.25%，较年初提升0.59个百分点[57] 用户数据 - 2023年全行信贷客户数达10.51万户，较年初增长1.06万户，增幅11.3%[57] 未来展望 - 2024年公司预计实现营业收入45.29亿元，较上年增加1.09亿元[50] - 2024年公司营业支出预计为24.70亿元，较上年增加0.42亿元[50] - 2024年公司预计实现净利润16.24亿元，较上年增加0.05亿元[50] 新产品和新技术研发 - 2023年上线智能报表102张，推广89个RPA场景应用[79] 市场扩张和并购 - 无 其他新策略 - 制定高质量发展三年行动方案（2023 - 2025）[20] - 设立乡村振兴爱心基金，捐赠150万元用于扶贫慈善项目与活动，出资50万元用于长乐社区项目建设[24] - 2023年监事会在“董监事履职评价系统”基础上牵头建立监事会工作平台，获监管部门肯定[94] - 公司修订《监事会对监事履职评价办法》，明确监事会对董事会、高级管理层及其成员反洗钱履职情况的监督要求[96]

报告公司投资评级 - 紫金银行的投资评级为“增持”，首次覆盖给予此评级[1][4][5] 报告的核心观点 - 紫金银行2023年盈利能力保持稳定，涉农及小微业务增长亮眼，风控能力持续增强[1][2][3] 根据相关目录分别进行总结 盈利能力和业务亮点 - 2023年公司实现营业收入44.20亿元，同比-1.93%；归母净利润16.19亿元，同比+1.16%。ROE（加权）9.10%，同比-0.54pct。不良率1.16%，同比-4BP；拨备覆盖率247.25%，同比+0.59pct[1] - 涉农及小微贷款余额1092.54亿元，较年初增加153.12亿元，占比61.59%，较年初+3.03pct。普惠型小微企业贷款余额325.77亿元，较年初增加41.87亿元，同比+14.75%；普惠型小微企业贷款户数27664户，较年初增加6851户[2] 规模和风控能力 - 2023年末公司总资产2476.64亿元，2023年增加229.42亿元，同比+10.21%；存款余额1967.74亿元，较年初增加208.62亿元，同比+11.86%。贷款余额1772.22亿元，较年初增加169.26亿元，同比10.56%[3] - 公司已建成全面风险控制体系，依托大数据风控技术不断探索智能风控，风险管理基础不断夯实。2023年末公司不良率为1.16%，同比-4BP；拨备覆盖率为247.25%，同比+0.59pct[3] 投资建议和预测 - 预计2024-2026年公司营业收入为46.13、48.10、51.61亿元，归母净利润为17.12、17.75、18.38亿元，BVPS为5.82、6.35、7.18元/股，对应PB估值为0.46x、0.42x、0.37x[5] - 2024E-2026E年营业收入增长率分别为4.37%、4.28%、7.30%，净利润增长率分别为5.77%、3.70%、3.52%，市净率（PB）分别为0.46、0.42、0.37[6]

证券代码：601860 证券简称：紫金银行 公告编号：2024-022 可转债代码：113037 可转债简称：紫银转债 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 关于召开 2023 年度暨 2024 年第一季度业绩说明会的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： https://roadshow.sseinfo.com/） 会议召开方式：自行视频录制+中小投资者网络文字互动 投资者可于 2024 年 04 月 30 日(星期二) 至 05 月 09 日(星期四)16:00 前登 录上证路演中心网站首页点击"提问预征集"栏目或通过公司邮箱 boardoffice@zjrcbank.com 进行提问。公司将在说明会上对投资者普遍关注的 问题进行回答。 江苏紫金农村商业银行股份有限公司（以下简称"公司"）已于 2024 年 4 月 26 日披露公司 2023 年年度报告及 2024 年第一季度报告，为便于广大投资者 更全面深入地了解公司经营成果、财务状况，公司计划于 2024 年 05 月 10 日上 午 10: ...

定义说明 - 关联自然人指持有或控制公司5%以上股权或持股不足5%但对公司经营管理有重大影响的自然人[2] - 重要分行指具有5000万元（含）以上授信审批权限的分（支）行[2] - 具有核心业务审批或决策权人员含5000万元（含）以上大额授信有权审批人[2]

人事提名 - 同意提名张龙耀为公司第四届董事会独立董事候选人并提交股东大会审议[1] 报告披露 - 认为公司2023年年度报告及摘要内容真实准确完整，同意对外披露[2] - 认为公司2024年一季度报告内容真实准确完整，同意对外披露[9] 利润分配 - 同意董事会拟定的2023年度利润分配方案并提交股东大会审议[3] 关联交易 - 同意公司《2023年度关联交易工作报告》并提交股东大会审议[7] - 公司2024年度部分关联方日常关联交易预计额度决策程序合法合规，将提交股东大会审议[8] 审计聘用 - 同意公司聘用立信会计师事务所为2024年度外部审计机构并提交股东大会审议[9]

2023年情况 - 董事会审计委员会召开4次会议[1] - 更换年报审计会计师事务所[3] - 3名委员工作日均符合监管要求，主任委员26个工作日[3] 日常工作 - 与相关部室就审计、财务等事项交流沟通[2] - 按计划审议审计工作情况、专项审计报告等[2] - 组织绩效考核体系专题调研活动[2] 更换事务所工作 - 全程监督并发表独立意见[3] - 审查中标机构并出具意见[3] - 参与交接会议并跟踪落实[3] 2024年展望 - 审计委员会继续履行法定职责保障决策[3]

业绩总结 - 2023年公司实现净利润16.19亿元[5] - 2023年公司实现营业收入44.20亿元[10] 利润分配 - 提取法定盈余公积金1.62亿元、任意盈余公积金1.62亿元、一般准备7.28亿元[5] - 每10股派发现金股利1元，共派发现金股利3.66亿元[6] - 拟派发现金股利占净利润比例为22.62%[7] 决策审议 - 2024年4月24日董事会通过《2023年度利润分配方案》[14] - 独立董事同意方案提交股东大会审议[14] - 监事会认为分配政策合理合规[14]

人员情况 - 截至2023年末，合伙人278名、注册会计师2533名、从业人员10730名[2] - 签字项目合伙人等近三年签署和复核上市公司审计报告多家[4] 执业情况 - 近三年受行政处罚1次、监督管理措施29次等[4] 审计安排 - 2023年度审计策略方案于12月28日汇报[7] - 配备专属审计团队含15名执行人员[9] 风险保障 - 截至2023年末，提取职业风险基金1.66亿元[12] - 购买职业保险累计赔偿限额12.50亿元[12]

会议情况 - 2023年召开董事会会议5次、股东会会议1次[3] - 2023年召开董事会专门委员会会议18次、独立董事专门会议3次[3] 交易与报告 - 2023年披露3项关联交易议案，定价公允程序合规[5] - 2023年审议通过多份报告议案[5] 审计与薪酬 - 拟聘任立信会计师事务所为2023年度审计机构[6] - 董事会通过董事薪酬方案等议案[7] 费用与调研 - 业务及管理费增幅大于营收增幅，建议费用管控分解[7] - 完成2篇调研分析报告[4] 未来展望 - 2024年独立董事加强协作提升履职能力[12] - 2024年独立董事为公司提供更多有价值建议[12]