银行ETF指数紧密跟踪中证银行指数，为反映中证全指指数样本中不同行业公司证券的整体表现，为投 资者提供分析工具，将中证全指指数样本按中证行业分类分为11个一级行业、35个二级行业、90余个三 级行业及200余个四级行业，再以进入各一、二、三、四级行业的全部证券作为样本编制指数，形成中 证全指行业指数。 截至2025年7月4日 10:17，中证银行指数(399986)强势上涨1.11%，成分股浦发银行(600000)上涨2.26%， 民生银行(600016)上涨2.22%，光大银行(601818)上涨2.12%，江苏银行(600919)，北京银行(601169)等个 股跟涨。银行ETF指数(512730)上涨1.29%，最新价报1.81元。 低利率环境下，商业银行净息差持续收窄。据媒体报道，多家银行正在加大中间业务发展力度，财富管 理、金融投资等仍是可预期的增长点。随着政策效应的逐步显现和市场环境的边际改善，银行息差收窄 态势有望改善，下半年业绩有望迎来边际改善。 东海证券认为，2023年以来，房地产、城投及中小银行等重点领域风险有效化解，上市银行分红展现良 好稳定性。无风险利率持续下行过程中，股息率优势仍对保 ...

公司战略与经营方向 - 公司提出"以内涵式、集约式发展应对低利率环境"的战略方向，强调质量第一、效益优先，聚焦结构优化和质效提升 [2] - 公司经营呈现"三稳、三优、三控"特点，即资产、负债和关键指标趋稳，资产、负债及收入结构优化，成本、风险及资本管控成效显著 [2] - 公司加快摒弃"规模情结"，聚焦五大财务要素（资产、负债、资本、收入、成本），推动资产负债表和损益表更加健康可持续 [2] 盈利与成本管理 - 公司将在稳收入、控成本、防风险三个方面持续发力，深化综合服务能力，把握中间业务发展机遇 [3] - 一季度成本收入比（国际准则口径）22.97%，保持同业领先优势，经营费用同比小幅下降1.1% [4] - 中间业务三大板块（零售、财富管理、对公）均呈现边际改善态势，代销基金前五个月收入同比增长27% [7] 净息差(NIM)表现 - NIM下行幅度逐步收窄，LPR下调滞后效应和贷款重定价仍构成压力，但存款利率下调红利持续释放 [5][6] - 公司优化资产负债结构，管控高成本长期存款，活期存款占比在大型银行中保持领先 [6] - 对称性降息政策和内部结构优化为NIM稳定提供支撑 [6] 零售信贷业务 - 一季度境内零售信贷余额9.04万亿元，增速1.9%，高于行业和去年同期水平（1.4%） [8] - 个人经营类贷款增长11.3%，个人消费贷款增长7.9%，是零售信贷增长主要来源 [8] - 预计2025年零售信贷增速将优于去年，个人消费贷款余额和新增保持同业首位，个人经营类贷款增速最快 [9] 业务结构调整 - 财富管理板块表现突出，代理保险业务销量恢复增长且费率企稳，托管和理财业务收入贡献预计提升 [7] - 公司将在个人经营贷款和消费贷款两类关键领域重点发力，通过结构调整保持零售贷款稳健增长 [9] - 系统部署十个方面管理体制机制优化方案，包括公司治理、客户服务、资产负债管理等 [3]

基金销售业务违规问题 - 江苏证监局对江阴农商行、无锡农商行、江南农商行基金销售业务现场检查发现制度建设、内部控制、风险管理及信息报送等多方面问题[1] - 部分银行基金销售相关人员未取得基金从业资格[2] - 监管措施：对无锡农商行和江阴农商行出具警示函，对江南农商行责令改正并要求30日内提交整改报告[3] 制度建设不合规 - 江阴农商行未建立投资人信息安全及权益保障风险监测机制[5] - 江南农商行未建立基金产品风险等级评估标准及流程制度[5] - 无锡农商行基金销售业务制度未根据业务实际及时更新[5] 业务规范问题 - 无锡农商行和江南农商行未充分了解代销基金产品投资范围及策略，未开展有效风险评估[6] - 无锡农商行互联网基金宣传未统一管理留痕，个别网点未置备销售许可证[7] - 江南农商行代销基金宣传内容未经合规审核[7] 内部控制与风险管理缺陷 - 三家银行均未将投资人长期收益纳入考核体系，未完善利益冲突防范机制[9] - 江南农商行和江阴农商行部分销售人员无从业资格[10] - 无锡农商行和江南农商行合规风控人员未对新基金产品进行合规审查[10] - 江南农商行未设产品准入委员会，无锡农商行准入委员会无合规人员[11] 信息报送疏漏 - 三家银行反洗钱报备不到位[12] - 无锡农商行和江南农商行未报送基金销售部门负责人任职备案及离任审查材料[12] 中间业务收入表现 - 无锡农商行2024年代理业务手续费净收入8484.6万元（同比降6.85%），代销基金7只（销售额7亿元，收入252.91万元）[15] - 江阴农商行2024年手续费及佣金净收入9667.4万元（同比增20.74%），江南农商行3.88亿元（同比降37%）[14] - 行业背景：银行中收受资管产品收益回撤影响连续负增，但低利率环境下非息收入仍是转型方向[16][18] 监管政策动态 - 金融监管总局2025年10月起施行《商业银行代理销售业务管理办法》，要求银行健全代销全流程监测机制[21][22] - 新规强调存续期内需持续跟踪产品风险、督促合作机构履行信息披露义务[23]

在盈利与客户满意度平衡成核心挑战。 净息差持续收窄正倒逼银行将增收重心转向中间业务。近期，从中小银行到国有大行，多家机构密集发 布公告，新增或调整了涵盖资信证明、银行卡年费、ATM跨行取现、跨境理财通等领域的服务收费项 目，引起市场关注。 业内人士分析指出， 银行此举核心目的是应对净息差压力，扩大中间业务收入。短期看，银行面临的 关键挑战是如何确保收费合规并平衡客户利益。而长期可持续之道，则在于深化综合金融服务与产品创 新，构建多元化、更具韧性的盈利模式，而非依赖单纯的收费扩张。 银行花式增收服务费 近日，乌泽银行发布了一则资信业务收费公告。该行官微显示，自6月13日起，对个人存款证明收取20 元/份，单位证明资信证明收取200元/份。 无独有偶，苏州银行在官网公告称，9月10日起对白金卡收取588元年费；庐江银行公告称，9月1日起， 借记卡（除社保卡外）在异地或同城进行ATM跨行取现时，将被收取每笔3.3元的手续费。 不止中小银行近期有所动作，国有大行和股份制银行也纷纷加入其中，调整服务收费政策。 多家银行回应记者称，此番新增或调整服务收费，主要是为了提升服务质量、加强风险管理和覆盖运营 成本。"收取合理费 ...

美国关税政策影响及应对措施 - 涉及对美进出口的企业在公司授信客户中占比较少 总体影响可控 [2] - 公司将提供汇率避险等服务 助力企业规避贸易风险 [2] - 加强对存量进出口授信企业的金融支持力度 通过减费让利 优化流程等措施降低企业融资成本 [2] 2025年贷款业务展望 - 贷款规模预计保持稳步增长 重点支持实体经济 服务乡村振兴 [3] - 加大涉农 普惠小微的信贷投放 夯实"支农支小"战略定位 [3] - 持续加强对普惠金融 绿色金融 战略性新兴产业等重点领域的支持力度 [3] - 坚持严控风险原则 保存量 拓增量 推动贷款增长和结构优化 [3] 手续费及中间业务发展 - 2025年将多举措推进中间业务发展 优化管理资产结构 [4] - 提升代销保险产品规模 推动理财代销渠道打通 提升代发留存率 [4] - 打造对公客户综合经营能力 聚焦综合融资 外汇交易 资产管理等需求 [4] - 丰富产品货架 提升交易银行 投资银行 国际业务等多元化服务能力 [4] 公司财务表现 - 2025年一季度主营收入30.57亿元 同比上升0.99% [5] - 归母净利润11.82亿元 同比上升7.97% [5] - 扣非净利润11.37亿元 同比上升6.68% [5] - 负债率91.89% 投资收益9.62亿元 [5] 主营业务 - 公司主营业务包括公司银行业务 零售银行业务和资金业务等 [5]

银行服务收费调整概况 - 多家银行近期调整服务收费项目 涉及资信证明 银行卡年费 ATM跨行取现 跨境理财通等多个领域 [1] - 调整主体包括乌海银行 苏州银行 庐江农商银行 中国银行 广发银行等 覆盖国有大行 股份制银行及中小银行 [1][3][6][7][9] - 收费调整原因包括提升服务质量 加强风险管理 覆盖运营成本 以及应对利息收入空间收窄的压力 [9] 具体银行收费调整内容 乌海银行 - 6月13日起对资信业务和银团贷款业务收费 个人存款证明20元/份 单位资信证明200元/份 [1] - 银团贷款业务包含安排费 承诺费 代理费 参加费 均按协议约定收取 [2] 苏州银行 - 新增"尊行卡年费"项目 金卡免年费 白金卡588元/卡/年 2025年9月10日起执行 [3][5] 庐江农商银行 - 9月1日起调整借记卡ATM跨行取现手续费 从免收改为3 3元/笔 社保卡每月前2笔且单笔≤3000元免收 [6] 中国银行 - 2025年6月10日起调整信用卡结算费用 长城环球通自助渠道取现手续费改为取现金额1% 最低10元/笔 最高100元/笔 取消本行本地取现免费 [7] 广发银行 - 新增"跨境理财通业务"收费项目 调整"信用卡资产管理服务费" [9] 行业影响与市场反应 - 国有六大行中仅邮储银行 中国银行一季度手续费及佣金净收入同比正增长 工商银行下降1 18%至388 78亿元 建设银行下降4 63%至374 6亿元 农业银行下降3 54%至280 09亿元 交通银行下降2 4%至115 94亿元 [9] - 银行强调收费调整需合规 需提前3个月公示并报备监管部门 [10] - 消费者对服务费用敏感 可能因缺乏增值价值而转向其他银行 [11][12] - 银行需加强客户沟通 平衡盈利与客户满意度 新增收费对客户体验管理提出更高要求 [13] 未来趋势 - 短信提醒费 账户管理费等收费项目可能继续调整 消费者需持续关注 [14]

银行服务收费调整 - 多家银行新增或调整服务收费项目 涉及资信证明 银行卡年费 ATM跨行取现 跨境理财通等领域 [1] - 乌海银行将从2025年6月13日起对资信业务 银团贷款业务收费 个人存款证明20元/份 资信证明200元/份 [1] - 浙江稠州商业银行自2025年6月1日起新增境内邮寄费20元/次 境外邮寄费300元/次 境外机构账户管理费200元/年 [1] - 苏州银行新增"尊行卡年费"项目 金卡免年费 白金卡588元/卡/年 自2025年9月10日起执行 [1] - 中国银行自2025年6月10日起调整涉及信用卡结算的多项服务费用 [2] 收费调整原因 - 净息差收窄形势下 银行通过调整收费项目提升中间业务收入 [3] - 银行营收承压 通过中间业务收入补充收入来源 [3] - 收费可引导用户按需使用 避免无谓浪费 抵补服务成本 [3] - 收费可激励银行提升服务体验 服务质量 专业能力及附加价值 [3] - 银行依法合规收费是"降本增收"的一部分 [3] 提高中间业务收入途径 - 产品服务向支付结算 财富管理 跨境金融 投资银行 非金融综合服务等多维度扩展 [3] - 中小银行聚焦优势领域 为目标客群提供更契合的产品服务 [3] - 提高客户黏性 通过一揽子服务方案 产品交叉推介 客户画像分析 持续运营 专业服务等 [4] - 产品服务特色化升级 快速创新 打造特色优势 专业优势 避免同质化"价格战" [4] - 及时跟进市场新需求 新形式 抓住市场机会 挖掘客户需求 [4]

《中国经营报》记者梳理发现，近日多家银行增加收费项目，其中调整或新增项目涉及境外机构账户管 理费、手机银行结算手续费、网上银行结算手续费等。 据悉，在净息差收窄的形势下，银行通过调整收费项目以提升中间业务收入。在监管政策允许的范围 中，调整收费标准、优化服务收费结构是一种合理的策略。 集中调整 近日，多家银行增加收费项目。例如，乌海银行通过官微发布公告称，因业务发展需要，将从6月13日 起对资信业务、银团贷款业务进行收费，现将资信业务、银团贷款业务服务项目及价格予以公示。其中 为个人客户开立个人存款证明服务收费标准为20元/份；为存款人出具资信证明收费标准为200元/份。 6月9日，苏州银行在官网公告称，根据《商业银行服务价格管理办法》的有关规定，同时结合该行业务 开展需要，苏州银行将新增一项服务收费项目。该服务名称为"尊行卡年费"，收费标准为金卡免年费， 白金卡588元/卡/年，自2025年9月10日起执行。 调整不只限于中小银行。例如，某国有银行官网发布"关于调整《银行服务价目表》涉及信用卡结算服 务收费标准的公告"显示，自2025年6月10日起，该行涉及信用卡结算的多项服务费用均有调整。比如结 算服务结 ...

银行服务收费调整 - 多家银行新增或调整服务收费项目 涉及资信证明 银行卡年费 ATM跨行取现 跨境理财通等多个领域 [1] - 苏州银行新增"尊行卡年费"项目 白金卡年费588元/卡/年 2025年9月10日起执行 [2] - 乌海银行新增资信业务收费 个人存款证明20元/份 资信证明200元/份 6月13日起执行 [2] - 庐江农商银行调整ATM跨行取现手续费 从免收改为3.3元/笔 社保卡每月前2笔免收 9月1日起执行 [2] - 中国银行调整信用卡结算服务费 取现手续费改为按金额1%收取 最低10元/笔 最高100元/笔 2025年6月10日起执行 [2] - 广发银行新增"跨境理财通业务"收费项目 调整"信用卡资产管理服务费" [3] 调整原因分析 - 前期响应"减费让利"政策导致部分免费服务范围扩大 银行需应对净息差持续承压 更加重视中间业务收入 [3] - 银行需严格遵循"事先公示 规范定价"原则 确保合规性 [4] - 合理的收费调整有助于拓宽收入渠道 增强服务实体经济的可持续性 [4] 行业影响与应对策略 - 新增和调整收费项目为银行开辟新的收入来源 缓解利润压力 促使优化资源配置 聚焦高附加值业务 [4] - 银行需加强与客户沟通 解释收费依据与服务价值 平衡盈利与客户满意度 [4] - 银行可从业务拓展与产品创新两大方向发力 构建新的盈利增长点 [5] - 拓展业务边界 向综合金融服务转型 整合财富管理 投资银行等业务 提供一站式服务 [5] - 加快产品创新 围绕人工智能 新能源等行业开发专项信贷产品 针对人口老龄化布局养老理财 康养金融产品 [5]

长沙晚报掌上长沙6月16日讯（全媒体记者 陈星源）"取个信用卡里的钱，怎么手续费越来越贵了？"在 某国有银行的柜台前，长沙市民周先生一脸惊讶。他手中那张多年前办理的信用卡，如今取现费用进一 步升级，"取个100元都要收我10元，有点离谱了！" 周先生的体验并非个例，近期部分银行正加入"增收服务费"的大军，或新增服务收费条例，或在原有基 础上提升收费标准。揽储不易的大环境下，银行为何做出如此"不讨好"的行为？业内人士指出，在净息 差频频预警的情况下，增收服务费或能为银行提供更多的利润空间。 从国有大行到地方银行，集体"涨价" 记者注意到，这一波"增收"潮的参与者中，既有老字号的国有大行，也有近年来崛起的地方新秀。 国有大行方面，中国银行剑指信用卡业务。该行在关于调整《中国银行服务价目表》涉及信用卡结算服 务收费标准的公告中指出，为进一步优化信用卡结算服务收费定价，拟调整《中国银行服务价目表》中 的部分信用卡手续费收费标准，并于2025年6月10日起生效。 其中，长城环球通系列产品自助渠道取现手续费收费标准由本行异地10元/笔、跨行本地4元/笔、跨行 异地12元/笔，调整为按取现金额的1%，最低10元/笔，最高1 ...