银行校园招聘规模与结构 - 四大国有银行2026届校园招聘合计超7万人 其中农业银行招募约21000人 工商银行招募约20320人 建设银行招募约16880人 中国银行招募约13280人[2] - 除国有大行外 股份行及城农商行同步开展招聘 例如上海农商行总行招聘管理培训生15人 业务培训生5人 FINTECH培训生60人[3] - 招聘岗位以境内分行为主 总行 直属机构 子公司及海外机构为辅 呈现多元化特征[2] 金融科技人才需求趋势 - AI 大数据等科技岗位成为招聘核心关键词 工商银行设立"科技菁英"岗位覆盖系统开发 数据挖掘等领域 建设银行远程智能银行中心招募数据分析及智能化平台建设人才[4] - 银行业重点培养"科技+金融"复合型人才 民生银行推出"STEM+金融"计划 优先招募理工科及金融工程背景学生[4] - 金融科技人才直接推动智能投顾 精准营销等创新业务 并强化银行科技自研能力与风控体系[4][5] 就业市场竞争与人才结构变化 - 银行求职竞争加剧 总行单个岗位可达数千人投递 基层岗位出现清北毕业生竞争现象[1][6] - 2026届国有大行校招规模较去年均缩减约千人 但对应聘者综合素质要求显著提升[6] - 行业出现"学历通胀"趋势 高学历人才涌入一线业务岗 但岗位适配性问题导致人才留存度下降[6][7] 岗位特征与职业发展挑战 - 一线岗位（如客户经理 柜面服务）侧重实操能力 但重复性工作易引发新人离职[6] - 银行需通过双轨发展机制 岗位轮岗及差异化激励提升基础岗位吸引力[7] - 随着普惠金融 绿色信贷等国家战略推进 一线岗位职责持续动态调整 需强化服务意识与稳定性[7]

郑州银行首席信息官选聘事件 - 郑州银行发布公告，面向社会公开选聘总行首席信息官，以填补该职位空缺[2] - 该岗位对应聘者提出三项硬性条件：全面掌握银行各类业务流程、深刻理解银行数字化转型战略、曾主导或深度参与银行大型科技项目研发与实施[2] 银行金融科技角色定位的转变 - 银行信息科技部门的角色正发生根本转变，从过去的“服务支撑”和“成本中心”，逐步走向前台，跃升为驱动价值创造的“战略引擎”[2] - 技术不再被动响应业务需求，而是主动引领业务创新、推动业务增长[2] 中小银行数字化转型的战略意义 - 数字化转型是中小银行实现“弯道超车”的重要战略路径[3] - 中小银行的数字化转型是一场关乎其未来生存与发展的关键战役，而非简单的技术升级[6] 中小银行数字化转型面临的挑战 - 部分中小银行在转型中陷入技术与业务“两张皮”的困境，科技投入巨大但业务成效提升不显著[3] - 转型若仅停留在“上系统、建平台、用技术”的表面层面，缺乏以业务为核心的牵引和深度融合，将导致价值产出微乎其微[3] - 复合型首席信息官人才稀缺，是中小银行在数字化转型中普遍面临的挑战，中小银行在高端科技人才争夺战中往往处于劣势[5] 首席信息官的关键作用 - 兼具技术功底与业务洞察力的首席信息官，是连接技术与业务的关键桥梁[4] - 首席信息官能精准捕捉业务痛点，将大数据、人工智能、区块链等前沿技术巧妙融入具体业务场景，催生智能风控、个性化财富规划等产品与服务[4] - 首席信息官能打破部门壁垒，构建科技与业务深度融合的协作机制，推动技术能力转化为业务价值[4] 中小银行的人才与组织策略 - 中小银行不能仅依赖外部引进人才，更需要建立内部人才的“造血”机制[5] - 可鼓励技术骨干深入业务一线轮岗以理解业务逻辑，同时引导业务骨干学习技术思维以运用数字化手段解决问题[5] - 需优化组织架构与考核机制，确保首席信息官拥有技术决策权并能深度参与银行战略规划与业务决策[5] 数字化转型的成功要素 - 数字化转型的成功需要整个银行组织拥抱变革的决心与行动力[6] - 必须打通技术与业务融合的“任督二脉”，让技术创新成为驱动业务增长、提升客户体验、构筑核心竞争力的核心引擎[6] - 实现技术与业务的深度融合，中小银行才能在市场竞争和数字化浪潮中实现从“跟跑”到“并跑”乃至“领跑”的价值跃迁[6]

9月4日，郑州银行发布总行首席信息官选聘公告，在选聘条件方面，该行要求应聘者精通银行的各项业务，深刻理解 银行数字化转型战略，并拥有银行大型科技项目研发或主导实施经验。 对岗位任职条件的描述，郑州银行要求具有国有商业银行、全国性股份制商业银行、头部城商行或农商行总行信息科技 条线负责人管理工作经验。同时要求精通银行业的各项业务，如零售金融、公司金融、风险管理等，以真正能够科技赋 能业务创新，驱动业务发展。 在项目经验要求方面，该行要求应聘者具有丰富的商业银行信息科技管理、重大项目建设、系统运维管理、数字化转型 及信息科技风险管理经验，拥有银行大型科技项目研发或主导实施经验。 截至目前，郑州银行的首席信息官这一职位已空缺两年。公开资料显示，该行前任首席信息官为姜涛，其于2015年12月 起担任该行首席信息官，并于2020年3月起兼任该行创新业务总监，后于2023年9月离职。 郑州银行2025年半年度报告显示，截至报告期末，该行在职员工5593人，其中，信息技术人员339人，占比5.54%。 从业绩表现看，今年上半年，郑州银行实现营业收入66.90 亿元，同比增长 4.64%；实现归属于本行股东的净利润16.27 ...

核心观点 - 银行业绩企稳回升 营收与净利润增速回暖 不良贷款率保持稳定且略有下行 风险抵补能力增强 拨备覆盖率逐步企稳 呈现盈利与资产质量同步向好趋势 [2] 盈利能力 - 42家上市银行中 26家实现营业收入和净利润双双正增长 占比超过六成 其中2家银行同比增速达到两位数 [4] - 上市银行利息净收入同比下降1.29% 降幅较前期收窄 非息收入同比增长6.97% 自一季度以来重回正增长 [4] - 手续费及佣金净收入同比增长3.06% 其他非息收入同比增长10.68% 其中公允价值变动损益同比下降96.85% 但第二季度单季实现20.27%正增长 投资收益同比增长23.46% [4] - 六大国有银行合计实现营业收入1.83万亿元 较去年同期1.8万亿元略有提升 实现归属于母公司股东的净利润6825.24亿元 略低于去年同期6833.88亿元 [4] - 六大行营业收入均实现同比增长 其中三家实现归母净利润正增长 股份制银行中仅有两家银行实现归母净利润正增长 [4] - 六大行实现利息净收入1.32万亿元 同比下降约2% 除交通银行实现同比增长外 其余国有大行利息净收入均出现不同程度下滑 [5] - 手续费及其他非息收入增速明显回升 对营业收入增长起到重要拉动作用 四家大行实现手续费及佣金净收入同比正增长 两家同比降幅显著收窄 [5] - 部分股份行在低基数与代销业务回暖推动下 手续费净收入增速提升 其他非息收入普遍大幅提升 主要得益于二季度债券利率下行带来的公允价值变动收益由负转正 [5] - 民生银行其他非息收入大幅增长25% 浦发银行在较高基数上仍实现6%增长 [5] 风险控制 - 上市银行整体不良贷款率为1.23% 与上一季度末持平 [8] - 对公不良贷款继续实现"双降" 主要得益于房地产相关行业资产质量持续改善 不同产品线个人贷款的不良率均出现不同幅度上升 风险主要集中在个人住房贷款和个人经营性贷款领域 [8] - 邮储银行不良贷款比率最低为0.92% 是国有行中唯一一家控制在1%以下的银行 但其不良率同比环比均有所上升 交通银行不良贷款比率实现同比与环比双降 中国银行同比持平环比下降10个基点 [8] - 股份制银行整体资产质量管控良好 九家上市股份行不良贷款比率均维持在1.5%以内 招商银行不良率长期处于行业最低水平为0.93% 是股份制银行中唯一一家不良率低于1%的机构 [8] - 除民生银行不良率小幅上升外 其余股份制银行均未出现不良率增长 [8] - 六家国有行的拨备覆盖率表现有所分化 交通银行环比显著提升9个百分点 邮储银行环比再度下降 由去年国有行首位降至第二 农业银行虽出现小幅下滑但仍持续保持国有行领先地位 中国银行拨备覆盖率最低延续平稳下行趋势降至197.39% [9] - 股份制银行整体拨备覆盖率总体波动有限 招商银行保持行业最高水平环比上升至410.93% 民生银行仅为145.06%处于股份行最低位 其余股份行环比变动幅度较小整体保持稳定略低于国有行 [9] 数据表格摘要 - 工商银行利息收入3135.76亿元同比下降0.1% 手续费及佣金净收入670.2亿元同比下降0.6% 其他非息收入1135.16亿元同比增长6.5% [6] - 建设银行利息收入2867.09亿元同比下降3.2% 手续费及佣金净收入652.18亿元同比增长4.0% 其他非息收入1075.64亿元同比增长19.6% [6] - 农业银行利息收入2824.73亿元同比下降2.9% 手续费及佣金净收入514.41亿元同比增长10.1% 其他非息收入874.64亿元同比增长15.1% [6] - 中国银行利息收入2148.16亿元同比下降5.3% 手续费及佣金净收入467.91亿元同比增长9.2% 其他非息收入1141.87亿元同比增长26.4% [6] - 邮储银行利息收入1390.58亿元同比下降2.7% 手续费及佣金净收入169.18亿元同比增长11.6% 其他非息收入403.88亿元同比增长19.1% [6] - 交通银行利息收入852.47亿元同比增长1.2% 手续费及佣金净收入204.58亿元同比下降2.6% 其他非息收入481.21亿元同比变化0.0%至-6.7% [6] - 招商银行利息收入1699.69亿元同比增长1.8% 手续费及佣金净收入376.02亿元同比下降1.9% [6] - 兴业银行利息收入1104.58亿元同比增长2.3% 手续费及佣金净收入130.75亿元同比增长2.6% 其他非息收入367.03亿元同比下降3.8% [6] - 中信银行利息收入1057.62亿元同比增长3.1% 手续费及佣金净收入169.06亿元同比增长3.4% 其他非息收入345.61亿元同比下降5.1% [6] - 浦发银行利息收入905.59亿元同比下降2.6% 手续费及佣金净收入121.57亿元同比下降1.0% 其他非息收入322.52亿元同比增长6.8% [6] - 民生银行利息收入723.84亿元同比下降7.3% 手续费及佣金净收入96.85亿元同比增长0.4% 其他非息收入231.81亿元同比增长25.0% [6] - 平安银行利息收入693.85亿元同比增长11.2% 手续费及佣金净收入127.39亿元同比下降2.0% 其他非息收入248.78亿元同比下降11.3% [6] - 光大银行利息收入659.18亿元同比增长5.9% 手续费及佣金净收入104.43亿元同比下降0.9% 其他非息收入204.86亿元同比下降5.6% [6] - 华夏银行利息收入455.22亿元同比增长6.2% 手续费及佣金净收入30.95亿元同比增长2.6% 其他非息收入149.48亿元同比下降10.2% [6] - 浙商银行利息收入332.48亿元同比增长6.1% 手续费及佣金净收入22.93亿元同比下降17.6% 其他非息收入102.02亿元同比下降12.3% [6] - 工商银行不良贷款率1.33% 拨备覆盖率217.71% [11] - 建设银行不良贷款率1.33% 拨备覆盖率239.4% [11] - 农业银行不良贷款率1.28% 拨备覆盖率295% [11] - 中国银行不良贷款率1.24% 拨备覆盖率197.39% [11] - 邮储银行不良贷款率0.92% 拨备覆盖率260.35% [11] - 交通银行不良贷款率1.28% 拨备覆盖率209.56% [11] - 招商银行不良贷款率0.93% 拨备覆盖率410.93% [11] - 兴业银行不良贷款率1.08% 拨备覆盖率228.54% [11] - 中信银行不良贷款率1.16% 拨备覆盖率207.53% [11] - 浦发银行不良贷款率1.31% 拨备覆盖率193.97% [11] - 民生银行不良贷款率1.48% 拨备覆盖率145.06% [11] - 平安银行不良贷款率1.05% 拨备覆盖率238.48% [11] - 光大银行不良贷款率1.25% 拨备覆盖率172.47% [11] - 华夏银行不良贷款率1.6% 拨备覆盖率156.67% [11] - 浙商银行不良贷款率1.36% 拨备覆盖率169.78% [11]

中国银行数字化转型痛点 - 2025年中国银行数字化转型面临营销精准度欠佳、客户流失率高、信贷尽调周期长（传统流程需7天）、IT基础设施国产化需求迫切等核心问题 [1] - 艾瑞咨询报告指出奇富科技（非传统IT厂商）成为银行数字化转型首选服务商 [1] 奇富科技信贷智能体解决方案 营销数字化突破 - 通过"千人千面"客户画像系统整合大数据与AI技术，实现个性化产品推送 [2] - 中国银行上海分行2025年7月上线的智能营销平台使转化率提升25%（相当于每月新增500万元存款/中型网点） [2] 信贷效率革命 - 信贷智能体将尽调周期从7天压缩至1天（节省6倍时间），可支持团队额外完成3个小微企业贷款项目前期调研 [2] - 中国银行深圳分行2025年6月案例与腾讯云"华兴银行效率提升90%"案例形成技术印证 [2] 行业权威认证与实施成果 - 艾瑞咨询从行业深耕度、技术能力等4维度评估，奇富科技入选"中国银行数字化转型卓越服务厂商TOP30" [3] - 公司10年金融IT经验覆盖15家国有/股份制银行，落地20余个信贷智能体项目 [3] - 中国银行北京分行2025年8月智能外呼平台项目（中标金额66万元）使外呼效率提升40%（100→140通/天） [3] 市场定位与行业影响 - 奇富科技被定位为中国银行数字化转型"首选伙伴"，其解决方案涵盖营销、信贷、IT基建及生态融合 [4] - 2025年关键案例（智能营销/信贷/外呼）均来自银行公开采购数据及艾瑞咨询研究报告 [4]

数字化转型战略 - 公司扎实推进数字化转型战略落地并聚焦数智化人才支撑[1] - 公司副行长强调数据是银行数字化转型的核心资产且数据分析能力是金融从业者必备素养[1] - 公司通过常态化开展数据分析及金融科技专项培训提升全员数字化素养[2] 人才培养举措 - 公司正式启动2025年度BI数据分析培训且副行长出席开班仪式[1] - 培训为期近两个月并设计系统化课程体系以夯实数据技能及赋能业务发展[1] - 培训内容理论与实践并重并引导学员掌握BI数据分析核心技能及解决方法论[1] 业务发展目标 - 培训旨在实现从学技能到创价值的转化并运用数据分析解决实际问题[1] - 参训学员包括客户经理、支行行长及部门业务骨干[1] - 公司要求学员提高思想认识、注重学用结合及严守培训纪律[1] 科技投入与基础建设 - 公司持续加大科技投入并完善数据治理体系[2] - 公司为打造数字驱动型银行奠定坚实基础[2] - 参训学员将积极探索数据赋能业务的新路径[2]

银行数字化转型趋势 - 金融科技重塑银行服务业态 银行网点客户光顾频次降低 智能客服成为标配 手机银行充当门面 [1][2] - 银行业加速数字化转型 非接触银行服务模式推动用户习惯向线上迁移 线上交互频次和深度增加 [3] - 银行竞相增加科技投入 有银行高管提出金融科技投入上不封顶 [2] 智能客服应用现状 - 2021年末银行客服从业人数5.02万人 较2020年减少4200人 打破以往逐年递增态势 [3] - 智能客服应用场景拓宽至日常咨询 营销和催收领域 语音机器人可筛选意向客户并进行催收 [5] - 行业平均电子渠道分流率达90.29% 离柜交易总额2572.82万亿元 同比增长11.46% [3] - 招商银行2021年通过AI替代人力超过6000人 [4] 银行科技投入数据 - 2020年A股上市银行信息科技投入2078亿元 同比增长25% [6] - 国有大行2020年金融科技投入总额956.86亿元 同比增长超30% [7] - 工商银行科技投入238.19亿元（增长45.47%） 建设银行221.09亿元（增长25.38%） 农业银行183亿元（增长43.08%） [7] - 招商银行2021年信息科技投入132.91亿元 同比增长11.58% 占营业收入4.37% [7] 金融科技应用领域 - 技术应用涵盖大数据 人工智能 云计算 区块链 5G 物联网等领域 [7] - 深度应用于金融基础设施 数字货币 私人银行 财富管理 供应链金融 绿色金融 普惠金融等领域 [7] - AI+金融模式应用于风控模型训练 业务流程自动化 企业风险预警 贷后管理等环节 [7] - 招商银行推出智能财富助理"AI小招" 提供财富管理综合服务 [7] 智能风控体系建设 - AI技术有效识别潜在风险 筑起反欺诈防火墙 [8] - 农业银行推进智能化风控平台建设 案防监测预警平台研发上线 [8] - 建设银行建立"全面智能 精准及时 主动前瞻"风控体系 [8] - 交通银行智慧风控预警模型准确率达85% [8] 科技公司市场机遇 - 2022年银行业AI总投入将超220亿元 银行业仍是主要需求方 [9] - 百融云创累计服务5700家金融机构 2021年营收16.23亿元（增长43%） 智能分析业务收入7.37亿元（增长38%） 精准营销收入4.22亿元（增长60%） [9] - 中小银行成为AI技术供应者竞相争夺的市场 桂林银行联合科大讯飞推出虚拟数字员工"小漓" [9][10] - 科技公司需提升专业水平 针对银行细分产品建立深刻理解才能获得银行青睐 [10]

高管任命 - 金喜年任职资格获国家金融监督管理总局核准 自2025年8月4日起正式就任中信银行副行长 [1] - 金喜年为"70后"高管 拥有31年银行从业经验 包括24年农业银行及7年中信银行任职经历 [3] - 金喜年在中信银行历任投资银行部总经理 公司银行部总经理 广州分行行长等职 现任总行授信执行部总经理 [3] 管理层架构 - 高管团队恢复"一正五副"格局 包括行长芦苇及副行长贺劲松 胡罡 谢志斌 谷凌云 金喜年 [4] - 此次任命填补了3月副行长吕天贵离职后的空缺 吕天贵已调任中信信托党委书记 [4] - 目前"70后"高管占比提升至3人 包括行长芦苇 副行长谷凌云及新任金喜年 [4] 公司经营数据 - 截至一季度末 中信银行资产总额达98552 68亿元 较上年末增长3 38% [4] - 一季度营业收入517 7亿元 同比下降3 72% 但归母净利润195 09亿元 同比增长1 66% [4] - 不良贷款率1 16% 拨备覆盖率207 11% 较上年末下降2 32个百分点 [4] 行业趋势 - 银行业竞争加剧及数字化转型加速背景下 年轻化 高学历化高管团队更有利于推动创新 [4]

高管任命 - 中信银行副行长金喜年任职资格获国家金融监督管理总局核准 自2025年8月4日起正式就任 [2] - 金喜年为"70后"高管 中信银行管理层回归"一正五副"格局 [3][6] - 金喜年拥有31年银行从业经验 2017年加入中信银行前曾在农业银行任职24年 历任投资银行部总经理、广州分行行长等职 [5] 管理层架构 - 当前高管团队为行长芦苇及五位副行长（贺劲松、胡罡、谢志斌、谷凌云、金喜年） 其中三位为"70后" [8] - 副行长吕天贵因工作调动于3月10日离任 后出任中信信托党委书记 [7] 财务表现 - 一季度末中信银行资产总额98552.68亿元 较上年末增长3.38% [8] - 一季度营业收入517.7亿元 同比下降3.72% 归母净利润195.09亿元 同比增长1.66% [8] - 不良贷款率1.16% 拨备覆盖率207.11% 较上年末下降2.32个百分点 [8] 行业趋势 - 银行业竞争加剧及数字化转型加速背景下 年轻化、高学历化高管团队更有利于推动创新 [8]

银行员工数量变动情况 - 平安银行2024年6月末员工总数40830人 较2023年末43119人减少2289人 减员比例超过5% [1] - 浦发银行员工数量从年初63582人下降至年中61892人 半年减少1690人 较2022年末64731人减少近3000人 [2] - 南京银行员工数量从年初16342人下降至年中16260人 减少82人 [2] - 沪农商行员工数量从年初11295人下降至年中11240人 减少55人 [2] - 兴业银行员工总数从2023年末增加317人至66886人 [3] - 江苏银行员工总数从2023年末增加28人至16335人 [3] 银行组织架构调整 - 平安银行完成总行层面架构调整和分行基本架构调整 实现队伍变化和干部年轻化 [2] - 银行普遍通过精简团队和提升科技人员占比优化人才结构 [1] 金融科技人才建设 - 6家国有大行2023年末金融科技员工总数9.49万人 较2022年增加7500多人 增幅8.59% [5] - 工商银行金融科技人员3.6万人 占员工总数比例8.60% [5] - 招商银行研发人员1.07万人 占员工总数比例9.14% [5] - 兴业银行科技人员7828人 较上年末增长16.85% 占员工总数比例13.91% [5] - 光大银行科技人员3685人 较上年末增长14.73% 占全行员工比例7.74% [5] - 银行对金融和科技双重背景人才需求较大 与数字化转型密切相关 [4] 银行数字化转型进展 - 平安银行通过升级智能化云服务平台显著提升运营效率和风险管理能力 [4] - 南京银行将云化、线上化、智能化三大金融科技能力融入经营管理全价值链 [4] - 科技成为银行业核心竞争力比拼的重要方向 驱动银行向数智化道路迈进 [5]