核心事件概述 - 深圳市金雅福控股集团有限公司旗下多款黄金理财及私募产品自2024年6月起出现收益中断，并于11月开始大面积逾期，涉及资金规模估计在70亿至80亿元之间 [2][3] - 公司集团总部已搬空，租赁关系终止，政府已成立专班介入处理，具体处置方案正在研究中 [2][3][9] 产品模式与结构 - **黄金委托购销模式**：投资者先与金雅福首饰签订《黄金实物买卖合同》但不提取实物，再与关联方博耀创金签订《委托合同》，将资金投向“文化金”销售业务，承诺固定年化收益，该模式已被深圳金融办在风险提示中点名 [12][21] - **私募基金产品**：通过有限合伙企业（如易越、易朗产业投资合伙企业）形式设立，资金名义上投向黄金回收项目或公司股权（如上善智能） [22][27] - **收益承诺**：产品普遍承诺高额固定收益，例如“文化金”产品年化收益率根据金额和期限从8.1%至13.8%不等，智慧金店黄金回收项目资料显示年利润率高达22.18% [12][15][22] 风险缓释与“升级方案” - 在2024年6月部分产品逾期后，公司未直接解决兑付，而是向投资者提供了三种“升级方案”以延缓压力 [3] - 方案包括：将到期项目转为“智慧金店”加盟或代运营、由关联方提供债务连带责任担保、以及将债权转化为关联企业上善智能的未来股权 [3] - 债权转股权方案承诺，转股2年后可获得1.5倍价值的股票，转股3年后可获得2倍价值的股票，并包含隐性兜底条款，保证收益不低于年化10% [4] 运营与法律现状 - 公司经营出现严重问题：员工工资发放跨月延迟甚至未发全，供应商货款支付出现问题，银行渠道“已很久不盈利” [6] - 公司涉及多起民事案件，一宗“金融委托理财合同纠纷”案件将于2025年12月18日开庭 [5] - 公司品牌总经理及分公司经理均回应称“已离职” [9] 产品设计中的潜在违规问题 - **名股实债**：私募产品在补充协议中通过回购承诺、担保补足（如保证年化收益不低于8%）等形式提供隐性保本，使交易结构脱离合伙本质，演变为具有固定收益特征的融资活动 [2][27][28] - **规避投资者门槛**：通过“拼单代持”方式汇集多名实际出资人资金，由一名名义投资者满足单笔投资门槛，可能变相突破私募基金合伙人不得超过50人的监管限制 [31][34] - **备案情况存疑**：公司早期发行的部分私募基金曾有备案，但后期逐步停止备案，具体情况无法公开核实 [35][36] 业务模式的可实现性质疑 - **高收益来源存疑**：公司宣传通过银行网点等渠道销售“文化金”可获得超40%的毛利率，但银行贵金属业务人士指出，银行采购成本控制严格，实现40%以上毛利率在实际操作中非常困难 [12][13] - **黄金回收业务收益率**：公司资料显示智慧金店黄金回收模式年利润率高达22.18%，但传统黄金回收利润主要来自买卖价差且易受金价波动影响，行业人士认为该测算收益率偏高 [22] - **业务实际运营情况**：记者实地观察金雅福智慧金店，在高峰时段未见顾客使用设备进行黄金回收或购买，但行业人士指出该业务并非高频，短时观察可能存在偶然性 [23]

案件终审判决 - 湖南省高级人民法院于2025年12月18日对盘继彪等十九人非法集资案二审公开宣判，裁定驳回上诉，维持原判，此为终审裁定 [1] - 2025年6月25日，长沙市中级人民法院一审以集资诈骗罪、诈骗罪、洗钱罪、偷越国（边）境罪数罪并罚，判处盘继彪无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产 [1] - 其余十八名被告人分别被判处五年至二十年不等有期徒刑，并处罚金 [1] 非法集资事实与规模 - 自2011年11月起，盘继彪等人通过湖南盛大金禧金融服务有限公司及多家关联公司，以虚构投资项目、虚假宣传等方式，向社会公众非法募集资金911亿余元 [2] - 募集资金大部分用于兑付到期本息、经营成本开支、以及盘继彪个人使用和挥霍，造成集资参与人经济损失129亿余元 [2] - 公司承诺给投资者的年化回报率多在12%至14%之间 [4] 公司背景与运营性质 - 盛大金禧源于1998年成立的广州金禧信用担保公司，主营业务涵盖财富管理、资产管理、财务顾问服务等领域 [4] - 盛大金禧并未获得从事融资业务的金融牌照，属于民间资本设立的投融资中介机构，不具备吸收公众存款的资格 [4] - 公司实际控制人盘继彪于2019年收购港股上市公司“标准资源控股”，将其更名为金禧国际控股（00091.HK）并担任董事局主席 [2] 风险暴露与事件发展 - 2022年11月，盛大金禧发布公告称，受经济环境及实际控制人盘继彪失联等因素影响，出现合同到期违约且未支付情况 [4][6] - 盘继彪在2022年11月初失联，公司管理人员称其投资客户超过十万人，未兑付投资款超过百亿元 [8] - 盘继彪失联72小时后公司报警，随后金禧国际控股公告其辞去所有职务 [8] - 2022年12月，长沙市公安局对湖南盛大金禧非法集资案立案侦查，主要犯罪嫌疑人盘继彪被抓获归案 [9] 后续影响 - 2024年11月，金禧国际控股被港交所取消上市地位 [9] - 一份声称“我们跑路了”的消息曾在市场流传，但记者未能在其官方渠道找到该通告 [9]

案件终审判决结果 - 湖南省高级人民法院于2025年12月18日对盘继彪等十九人非法集资案二审公开宣判，依法裁定驳回上诉，维持原判，此为终审裁定 [1] - 2025年6月25日，长沙市中级人民法院一审判决，对主犯盘继彪以集资诈骗罪、诈骗罪、洗钱罪、偷越国（边）境罪数罪并罚判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产 [1] - 其余十八名被告人分别被判处五年至二十年不等有期徒刑，并处罚金，宣判后盘继彪等十六名被告人提出上诉 [1] - 二审法院认为一审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法 [2] 非法集资案件详情 - 自2011年11月起，盘继彪等人在不具备吸收公众存款资格的情况下，以湖南盛大金禧金融服务有限公司及多家关联公司名义，通过虚构投资项目、公开虚假宣传等方式，以还本付息、许诺高额回报为诱饵，向社会公众募集资金911亿余元 [3] - 大部分集资款用于兑付到期本息、经营成本开支、盘继彪个人使用和挥霍，造成集资参与人经济损失129亿余元 [3] - 公司承诺给投资者的年化回报率多在12%～14%之间 [5] - 盛大金禧并未获得从事融资业务的金融牌照，湖南省地方金融监管局确认其不属于持牌金融机构，更不能吸收公众存款 [5] 公司背景与事件发展 - 盘继彪出生于1973年，为中国政法大学经济法学硕士、博士，是盛大金禧创始人、原董事长 [3] - 公司源于1998年成立的广州金禧信用担保公司，主营业务涵盖财富管理、资产管理、财务顾问服务等领域，涉及多个行业 [5] - 2019年，盘继彪收购港股上市公司“标准资源控股”，将之更名为金禧国际控股，并担任董事局主席 [3] - 2022年11月，盛大金禧发布公告称受经济大环境及公司实际控制人盘继彪失联等因素影响，出现合同到期违约且未支付情况 [5] - 公司董事长盘继彪于2022年11月初失联，公司投资客户超过十万人，当时未兑付的投资款超过百亿 [9] - 盘继彪失联后，金禧国际控股公告其已辞去执行董事、董事局主席兼集团行政总裁职务 [9] - 2022年12月，长沙市公安局通报称已对湖南盛大金禧非法集资案立案侦查，主要犯罪嫌疑人盘某彪已被抓获归案 [10] - 2024年11月，金禧国际控股被港交所取消上市地位 [10]

案件终审判决 - 湖南省高级人民法院于2025年12月18日对盘继彪等十九人非法集资案二审公开宣判，依法裁定驳回上诉，维持原判，此为终审裁定 [1] - 2025年6月25日，长沙市中级人民法院一审判决，对被告人盘继彪以集资诈骗罪、诈骗罪、洗钱罪、偷越国（边）境罪数罪并罚判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产 [1] - 对其余十八名被告人分别判处五年至二十年不等有期徒刑，并处罚金，宣判后盘继彪等十六名被告人提出上诉 [1] 非法集资事实与规模 - 自2011年11月起，盘继彪等人在不具备吸收公众存款资格的情况下，以湖南盛大金禧金融服务有限公司及多家关联公司名义，通过虚构投资项目、公开虚假宣传等方式，向社会公众募集资金911亿余元 [1] - 大部分集资款用于兑付到期本息、经营成本开支、盘继彪个人使用和挥霍，造成集资参与人经济损失129亿余元 [1] 盛大金禧公司背景与运营 - 盛大金禧源于1998年成立的广州金禧信用担保公司，主营业务涵盖财富管理、资产管理、财务顾问服务等领域，涉及医疗、教育、零售、房地产等多个行业 [4] - 该公司并未获得从事融资业务的金融牌照，不属于持牌金融机构，更不能吸收公众存款 [4] - 根据投资者提供的《权益确认书》，盛大金禧承诺给投资者的年化回报率多在12%～14%之间 [4] 风险暴露与事件发展 - 2022年11月，盛大金禧官方发布公告，称受经济大环境及公司实际控制人盘继彪失联等因素影响，出现合同到期违约且未支付情况 [4][6] - 公司董事长盘继彪于2022年11月初失联，公司管理人员称其投资客户超过十万人，未兑付的投资款超过百亿 [7] - 盘继彪失联前曾公开表示公司正挂牌处置资产并主动请求监管，但一周后即失联，失联72小时后公司报警 [7] 市场反应与后续处置 - 一份显示来源为盛大金禧官网的“我们跑路了”的消息曾广为流传，但记者未能在其官网和公众号找到该通告 [8] - 2022年12月，长沙市公安局发布警情通报称，已对湖南盛大金禧非法集资案立案侦查，主要犯罪嫌疑人盘某彪已被抓获归案 [8] - 2024年11月，关联港股上市公司金禧国际控股被港交所取消上市地位 [8] 主要涉案人员背景 - 盘继彪，出生于1973年，中国政法大学经济法学硕士、博士，为盛大金禧创始人、原董事长 [2] - 其于1998年在广州创立金禧信用担保公司，2011年成立盛大金禧，2019年收购港股上市公司“标准资源控股”并将其更名为金禧国际控股，担任董事局主席 [2]

案件终审判决 - 2025年12月18日，湖南省高级人民法院对盘继彪等十九人非法集资案二审公开宣判，依法裁定驳回上诉，维持原判，本裁定为终审裁定 [1][10] - 2025年6月25日，长沙市中级人民法院一审判决，对被告人盘继彪以集资诈骗罪、诈骗罪、洗钱罪、偷越国（边）境罪数罪并罚判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产 [1][10] - 对其余十八名被告人分别以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、洗钱罪、伪造身份证件罪等不同罪名判处五年至二十年不等有期徒刑，并处罚金 [1][10] 非法集资事实与规模 - 自2011年11月起，盘继彪等人在不具备吸收公众存款资格的情况下，以湖南盛大金禧金融服务有限公司及多家关联公司名义，通过虚构投资项目、公开虚假宣传等方式，向社会公众募集资金911亿余元 [4][13] - 大部分集资款用于兑付到期本息、经营成本开支、盘继彪个人使用和挥霍，造成集资参与人经济损失129亿余元 [4][13] - 公司承诺给投资者的年化回报率多在12%至14%之间 [8][17] 公司背景与运营 - 公司源于1998年成立的广州金禧信用担保公司，主营业务涵盖财富管理、资产管理、财务顾问服务等领域，涉及医疗、教育、零售、房地产、电商、农业、物流等多个行业 [6][15] - 2011年，盘继彪成立盛大金禧，在湖南及相邻省份开展金融服务业务 [6][15] - 2019年，盘继彪收购港股上市公司“标准资源控股”，将之更名为金禧国际控股，并担任董事局主席 [6][15] 事件暴露与监管处置 - 盛大金禧并未获得从事融资业务的金融牌照，根据湖南省地方金融监管局回复，其不属于持牌金融机构，更不能吸收公众存款 [8][17] - 2022年11月，盛大金禧发布公告称受经济大环境及公司实际控制人盘继彪失联等因素影响，出现合同到期违约且未支付情况，随后湖南省地方金融监督管理局成立工作专班展开处置工作 [8][18] - 2022年12月，长沙市公安局对湖南盛大金禧非法集资案立案侦查，主要犯罪嫌疑人盘某彪被抓获归案，2024年11月，金禧国际控股被取消上市地位 [9][18]

项目概况与目标 - 南方基金在中国基金业协会及深圳市地方金融管理局指导下，联合深圳市居民金融素养提升工程办公室等机构，于2025年12月正式建成深圳市“百姓学金融”科普阵地，旨在为市民打造线下金融知识学习平台 [1] - 该项目在全市11个区选取了60个点位建设“防范非法金融活动宣传栏”，将金融教育渗透至公园、科技园区、百货商场等居民生活场景，实现教育与生活场景的无缝衔接 [1] 项目覆盖与实施 - 科普阵地深度覆盖深圳6个行政区，具体点位包括龙岗区的吉政路街心公园和山厦新村中心公园广场、龙华区的百货商场入口、福田区的上梅林文体公园、南山区的创智云城科技园区楼宇、宝安区的簕杜鹃谷公园以及盐田区的东和街心公园 [2][3] - 南方基金投教基地在建设中紧扣“通俗化、场景化、实用化”导向，构建了“防非+养老”双维度科普体系 [2] 科普内容体系：防范非法集资 - 科普内容明确界定非法集资是指未经国务院金融管理部门许可或违反国家规定，以许诺还本付息等方式向不特定对象吸收资金的行为 [5] - 列举了非法集资的常见手段，包括以“无风险、高回报”为噱头的高息诱惑、虚构“高科技”“养老产业”等项目的虚假项目、冒用政府或金融机构名义的假冒权威，以及利用亲情友情进行的情感诱导 [6] - 强调参与非法集资不受法律保护，损失由参与者自行承担，并鼓励公众向市、区处非牵头部门或公安部门举报，举报人信息将被严格保密并可获得奖励 [6][7] 科普内容体系：个人养老金制度 - 科普内容介绍了个人养老金制度是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的养老保险“第三支柱”，于2022年11月25日正式实施，并于2024年12月15日从36个先行城市推广至全国 [8] - 详细说明了参加个人养老金的政策优惠，包括缴费环节享受个人所得税税前扣除、领取时按3%税率缴纳个人所得税的资金账户税收优惠，以及免收年费、管理费和托管费率优惠的产品费率优惠，同时强调其资金封闭运行、专款专用的特点 [9] 未来规划与行业意义 - 南方基金表示未来将不断优化科普内容的针对性与趣味性，在现有阵地基础上探索更贴近群众的宣传形式，以投教专业实力赋能金融社会民生工程建设 [9] - 该行动被视为聚行业合力践行社会责任，旨在为构建健康有序的金融生态与完善的养老金融服务体系贡献力量 [9]

事件核心观点 - 石家庄市元氏县属国有企业石家庄元正合置业有限责任公司，通过与民营项目管理公司合作，采用虚构债权拍卖、违规包装“政信定融”产品等方式进行变相高息融资，涉嫌违反国家关于国企融资及国有资产监管的规定，并可能引发国有资产流失和区域性金融风险 [1] 融资操作模式与违规细节 - 元正合置业在网上发售一款理财产品，承诺年化收益7%，融资规模1亿元，10万元起投，资金用途为城市更新项目建设及补充流动资金，对外宣称为“省会石家庄政信定融产品”，但实际与石家庄市本级国企无关 [2] - 产品底层资产所称的真实国有债权，实质是由元正合置业全权委托的民营企业河北信域建设项目管理有限公司包装的虚假债权，该公司通过在拍卖公司进行虚假拍卖向非特定人群融资 [2] - 由河北信域主导的合计1亿元融资，实际融资成本高达年化14%，县政府因成本过高责令退回5000万元给投资人，但项目管理人与公司有关负责人隐瞒未退，擅自将3000多万元国有资金转入河北信域的关联公司 [4] - 2025年10月17日，元正合置业再次发行“石家庄元正合置业有限责任公司债权”定融产品，宣传为“河北省会政信债权”、“真实政信资产”，并承诺“超额应收账款+土地抵押双重担保”，但公司实为元氏县住建局控制的县属国企，与石家庄市级平台公司无关，且融资所称的应收账款是与民营企业未经确权的借款协议，涉嫌欺诈融资 [4] - 本次所融5600万资金主要用于归还财政的保交楼资金，是否形成政府隐形负债存疑 [8] 产品特征与监管规避 - 元正合置业将总计5600万的债权资产拆分为10万元起步的众多份额，具备标准化拆分的显著特征，接近于金融产品的份额化发行，而非传统拍卖 [9] - 公司经营范围不包含任何金融业务，但通过公开发售未经批准的金融产品，明确承诺年化6%的固定回报和到期保本回购，并利用网络公开宣传、向非特定人群募集资金，存在非法集资风险 [9] - 项目管理公司为逃避金融监管，通过包装虚假债权在拍卖公司直接面向非特定群体进行债权拍卖，拍卖机构仅进行形式备案和审查，无法管控产品背后风险，也无发行金融产品的资格与监管职责，风险转嫁至投资人 [8] - 此次通过“拍卖债权”募资，绕开了《证券法》第九条规定的“公开发行证券需经国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门注册”所需的严格审批和公开信息披露要求 [8]

公司运营与扩张 - 平台通过已获利投资者的背书（如猪小胖）来吸引新投资者（如白小兔）[19][21] - 新投资者在推荐下进行初始投资，例如白小兔通过手机向XX金服投资了50000元[3][21] - 投资者在收到投资利息后，因兴奋而决定追加投资，例如白小兔计划在下次发工资后再追加20000元[5][21][22] - 平台名气随着投资人数增加而扩大，幕后老板认为投资者贪婪且容易相信[6][23] 公司财务状况与风险 - 平台幕后老板狐小朋将投资者的资金用于购买别墅、豪车等奢侈品进行挥霍[7][24] - 平台面临兑付压力，兑付的投资者越来越多，导致资金链断裂[10][26] - 幕后老板发现新投入的资金无法填补兑付缺口（新钱填不了旧坑），最终选择关闭服务器并携款逃跑[11][27] 投资者行为与后果 - 投资者在平台出现异常（如APP无法登录、客服电话不通）时，最初存有侥幸心理，认为是暂时技术问题[8][9][25] - 投资者最终发现平台门店大门紧闭并贴有暂停营业通知，意识到受骗，例如白小兔和猪小胖共计损失了至少130000元[12][28] - 投资者在案件分析后明白，高额回报承诺往往隐藏着非法集资的风险[13][14] 行业监管与警示 - 非法集资常伪装成正规公司的高收益理财产品，并承诺保本保息[13][29] - 金融教育会议向受骗者分析诈骗案件的来龙去脉与逻辑，强调高额回报背后的风险[14]

文章核心观点 - 青云租平台以手机租赁为包装，通过承诺年化16.8%的高额固定回报向公众吸收资金，其商业模式符合非法集资特征，最终因资金链断裂导致平台崩塌，涉及金额巨大 [1][2][25][31][36] 商业模式与收益承诺 - 平台核心业务为手机租赁，向投资者承诺年化16.8%的收益率，远高于市场普遍低于3%的理财收益 [1][2] - 投资周期分为多种，期限越长预期收益率越高，例如投资4个月后可收回10,306元 [2] - 平台设置了推广合伙人和城市合伙人等多级分销体系，根据表格数据，推广合伙人年收入预估达134,844元，城市合伙人年收入预估达380,532元 [3] 运营规模与宣传手段 - 平台宣称业务覆盖全国500多个城市，拥有50,000多注册商户，累计服务用户超过100万 [15] - 平台在宣传中提及“多家国字头公司”作为信用背书，但经查询股东信息并未出现相关公司 [16] - 平台通过构建看似可靠的实体商业模式和完善的证明材料获取投资者信任 [10] 公司架构与资本运作 - 运营公司武汉青青时代网络科技有限公司成立于2020年4月，注册资本为1.5亿元，法定代表人为边文斌 [10] - 公司通过深圳中锦裕荣控股等关联企业构建起复杂的企业架构，股权关系错综复杂 [12][13][14] - 2024年7月至8月期间，边文斌从多家“青”字系公司中减资、撤资并变更法定代表人，此举发生在平台爆雷前两三个月 [16] - 2024年8月22日，“青云租”正式由港股上市公司爱高集团完成控股收购，但该上市公司自身已连续四年被审计机构出具“无法表示意见”，净资产为负值 [17][20] 危机爆发与现状 - 2024年9月，平台开始出现提现困难，员工被欠薪 [21] - 2024年10月，危机全面爆发，大量员工未收到工资，“美橙回收”业务原址已退租，“青云租”总部办公室访问权限被取消 [23] - 10月下旬，平台公告暂停部分业务并成立资产重组小组，但已无法兑付，公司总部人去楼空，高层人员疑似卷款跑路 [23][25][31] - 初步估算涉及金额可能超过10亿元，警方尚未正式立案，处于前期收集材料阶段，全国多地投资者和员工已开始维权报案 [31][32] 业务矩阵与关联方 - 除青云租外，业务线还包括手机租赁APP、二手回收平台“美橙回收”及电商平台“街小七”，构成多元业务矩阵 [18] - “美橙回收”和“街小七”皆为爱高集团的全资子公司旗下产品 [19] 投资者与员工受害案例 - 一位投资者从最初试水9万元逐步追加到35万元，因初期收益稳定而放松警惕，最终平台出现提现困难 [4] - 一个普通家庭在家人业绩考核压力下，投入全部积蓄并办理房产抵押，累计投入资金达130余万元 [6] - 一位宝妈员工在KPI压力下，将家庭积蓄、借贷款及返利款项累计投入80多万元，收益循环投入导致巨额损失 [7] - 员工周琳在五个月里，为完成每月30台手机投资的业绩压力，通过网贷和借款累计投入109万元 [7] - 公司要求每位员工每月必须完成30台手机的投资指标，导致月薪仅数千元的年轻员工承受巨大压力 [27][28] 模式本质与风险特征 - 平台采用的“托管租赁”模式实质是以设备租赁为包装，承诺固定回报向不特定公众吸收资金，具备非法集资的非法性、公开性、利诱性、社会性四个核心特征 [36] - 业务规模存在严重虚构，宣称已租赁的11万余台手机竟集中流向了河南的两个村庄 [30]

文章核心观点 - 养老机构预收费模式存在被滥用为非法集资工具的风险，卷款跑路事件频发且涉案金额巨大 [1][4][5] - 为加强监管，民政部与金融监管总局联合发布《养老机构预收费存管工作指引》，旨在通过银行第三方存管制度规范资金管理 [1] - 解决养老预付费风险需多管齐下，包括银行存管、社区宣传、子女沟通及引导大型公司进入行业等综合措施 [11][12] 养老预付费模式的风险与问题 - 预付费模式易诱发道德风险，商家可能将未来服务成本挪用于投资或直接卷款跑路 [3][4] - 养老领域预收费金额巨大，常涉及十年、二十年的服务费，远高于健身、美发等行业 [1][5] - 部分机构将预收费叠加金融属性，承诺高额利息（如8%至12%），实质是庞氏骗局 [8] - 骗子机构常利用官方背景包装（如政府重点招商项目）及信息不对称（如一床多卖）进行诈骗 [5][6][7] 养老金融骗局的典型案例 - 上海“大爱城”集资诈骗案涉及2000余名被害人，涉案金额高达5.2亿元 [5] - 湖南长沙爱之心老年公寓以约600个床位发展5700人次客户，吸收资金8.11亿元 [7] - 浙江余姚舜辰养老公寓资金链断裂，超过4000人投入资金，平均每人损失约50万元 [8] - 湖北宜昌七彩阳光养老度假公寓与673名老年人签订服务协议，涉案金额达5800余万元 [5] 老年人易受骗的原因分析 - 传统消费观倾向于一次性买断服务，而非分期付费 [10] - 老年人缺乏现代金融常识，且判断力随年龄增长可能衰退 [10] - 家庭关系中存在资金安排矛盾，老人对子女存有戒心，不愿沟通大额投资决策 [10] - 骗子机构通过亲情牌筛选缺乏家庭交流的老人，针对性实施诈骗 [10] 监管政策与银行存管机制 - 2024年7月多部委联合发布指导意见，明确2025年前建立健全跨部门预收费监管工作机制 [1] - 银行存管通过验明机构身份、限定资金用途、监控异常交易等方式确保专款专用 [11] - 兴业银行作为首批合作银行，已在天津、上海、河北等多地落地养老资金监管业务 [2] - 存管银行不向养老机构收取额外费用，且不承担担保或信用背书责任 [11] 综合防治建议 - 社区需加强案例宣传，提高老人对投资返利型承诺的警惕性 [12] - 子女应增加与父母的交流，了解其投资决策 [12] - 政策应引导具有资金和商誉的大型公司进入养老行业 [12]