行业发展现状 - 银行业贸易金融业务整体保持稳步增长态势[2] - 2024年银行业国际结算量12.75万亿美元同比增长10.35%[2] - 国内信用证结算量3.62万亿元同比增长17.89%[2] - 国际贸易融资业务量4884.75亿美元较上一年小幅回落[2] - 国内贸易融资业务量4.66万亿元同比增长16.35%[2] - 国际保理业务量133.18亿美元近三年来首次同比下降[2] - 国内保理业务量突破4万亿元同比增长17.03%[2] 业务创新方向 - 深耕产业链场景需求推动供应链金融数智化平台建设[3] - 运用大数据云计算人工智能等技术实现四流合一与贸易单据智能审核[3] - 针对小微外贸企业需求创新贸易融资便利化授信服务[3] - 聚焦跨境可持续发展项目推出绿色债券绿色资产证券化等产品[3] - 紧扣科创企业跨境贸易需求开发全生命周期贸易金融支持[3] 风险防控措施 - 构建多层次评估与预警机制优化市场布局并完善风险对冲工具[3] - 完善贸易融资线上化数据安全体系建立模型审计机制[3] - 强化外汇合规管理遵照1+6外汇展业改革制度体系要求[3] - 完善全流程核查机制动态应对国际制裁与反洗钱挑战[3] 战略定位与展望 - 贸易金融应立足国家发展战略在稳外贸保产业链稳定等方面发挥更大作用[4] - 银行业贸易金融将沿着产业深耕+技术赋能路径持续升级[4] - 不断完善专业化服务体系强化风险防控能力深化国际合作与交流[4]

行业发展概况 - 银行业贸易金融业务整体保持稳步增长态势 [2] - 2024年银行业国际结算量达12.75万亿美元，同比增长10.35% [2] - 2024年国内信用证结算量达3.62万亿元，同比增长17.89% [2] - 国际贸易融资业务量为4884.75亿美元，较上一年小幅回落 [2] - 国内贸易融资业务量为4.66万亿元，同比增长16.35% [2] - 国际保理业务量为133.18亿美元，近三年来首次同比下降 [2] - 国内保理业务量突破4万亿元，同比增长17.03%，是主要增长点 [2] 未来发展方向与创新重点 - 行业需坚持守正创新，以创新为驱动、以风控为底线 [3] - 在数字金融领域，需深耕产业链场景，推动供应链金融数智化平台建设，运用大数据、人工智能等技术实现信息合一与智能审核 [3] - 在普惠金融领域，需针对小微外贸企业创新贸易融资便利化授信服务 [3] - 在绿色金融领域，需聚焦跨境可持续发展项目，推出绿色债券等产品，为绿色项目提供定制化融资方案 [3] - 在科技金融领域，需紧扣科创企业跨境贸易需求，提供全生命周期贸易金融支持 [3] 风险防控措施 - 针对跨境贸易中的国别及主权信用风险，需构建多层次评估与预警机制，优化市场布局并完善风险对冲工具 [3] - 针对技术应用多样化挑战，需完善线上化数据安全体系，建立模型审计机制 [3] - 针对跨境资金流动合规要求，需强化外汇合规管理，遵照“1+6”外汇展业改革制度体系 [3] - 针对跨境贸易结算中的洗钱风险，需完善全流程核查机制，动态应对国际制裁与反洗钱挑战 [3] 行业战略定位与展望 - 贸易金融应立足国家发展战略，在稳外贸、保产业链稳定、支持企业出海、推动内外贸一体化等方面发挥更大作用 [4] - 未来行业将沿“产业深耕+技术赋能”路径持续升级，完善专业化服务体系、强化风险防控能力、深化国际合作 [4] - 行业将为贸易强国建设与开放型经济新体制构建注入持久动能 [4]

文章核心观点 - 公司作为河南省唯一持牌消费金融机构，搭建了“消费帮扶+金融服务+科技助力+英才行动+公益助力”的“五位一体”服务乡村振兴路线图，通过数字化优势赋能农业发展 [1] 消费帮扶 - 公司与兰考县人民政府、焦作市商务局签订助力乡村振兴战略协议，合力推动金融赋能乡村振兴 [2] - 在公司App中上线“乡村振兴公益助农专区”，通过直播带货、短视频拍摄等模式为兰考县的红薯、蜜瓜、花生等农产品树形象、强品牌 [2] - 通过消费帮扶、大宗团购等方式为焦作铁棍山药、怀菊花等乡村特色产业发展拓渠道 [2] - 公司开展助农直播15次，助力农产品销售突破1.1万单，帮助农产品曝光量超600万次，销售农产品超6万斤 [3] - 联合焦作市商务局开展电商直播大赛，实现线上带货金额4150万元 [3] - 连续4年联合公益助学基金会开展“梦想的通知书”圆梦高校活动，每年助力10名困难学子，已累计为40名优秀困难学子捐赠爱心助学金 [3] 金融服务 - 公司坚持“客户在哪里，消费金融服务就延伸到哪里”的理念，深入乡镇农村地区，以线上线下融合的金融服务激活乡村振兴 [5] - 利用大数据、云计算等科技手段对乡村用户群体精准画像，提供更高额度、更低利率和更便捷的线上借款服务 [5] - 公司已为2700万用户提供了高效、透明、便捷、可负担的消费金融服务 [6] - 与大股东中原银行积极开展业务协同，依托其网点、人员、渠道等优势，在郑州、洛阳等多个地市组建线下专属服务团队，将消费金融服务嵌入农村生活场景 [6] 科技助力 - 公司将AI技术深度融入风控管理、客户服务与精准营销等业务场景，构建全链条智能化服务体系 [8] - 在贷前管理环节运用AI技术搭建分布式数据采集平台，为客户勾勒立体信用画像；在贷后管理环节通过“火眼”智能监控系统毫秒级捕捉异常交易信号 [8] - 将自然语言处理与通用大模型技术深度融合，打造新一代智能客服生态系统，覆盖80%的常规咨询场景，准确率达95% [9] - 以AI驱动客户洞察，构建多维度的动态客户画像矩阵，创新推出“千人千面”智能推荐模型，使金融产品与客户需求的契合度提升40% [9] 公益助力 - 公司搭建“筑梦工程”圆梦体系，包含“梦想的书架”公益捐书项目、“乡村的童画”美育课程等一系列助学关爱活动 [10] - 启动“梦想的书架”项目，已走进全国30多所小学，捐赠爱心图书超过10万册 [10] - 创新推出“小积分大公益”计划，将用户积分体系与公益捐赠深度绑定，形成“金融服务+用户参与+教育帮扶”的闭环生态 [10] - 策划“乡村的童画”公益活动，由专业设计师团队到乡村学校上优质美术课，已走过5所乡村小学，捐献画具超过1000套 [11]

2019年，在中国人民银行的指导下，第一张银联乡村振兴卡在陕西省铜川市发行。6年来，中国银联已联合 243家商业银行发卡，累计服务超过1亿持卡人，同时与104家商业银行一起，在农村地区设立了普惠金融服务站， 让小额取款、转账汇款、现金汇款、代理缴费等基础金融服务惠及乡里。 中国银联本次升级的乡村振兴卡产品与服务体系，深度聚焦县域及农村客群日常生产生活需求，提供便捷服 务和安心保障。一是打造金融与反诈知识普及专区，提升县域及农村持卡人风险防范能力；二是丰富医疗服务内 容，提供各类线上购药、体检、齿科、医疗问诊、预约陪诊等优惠购买服务，缓解乡村医疗资源不足；三是定制 专属骑行保险套餐，为农民农业生产与农村生活增添保障；四是提供法律咨询优惠购买服务，满足县域及农村持 卡人的日常法律需求，助力提升县域农村基本公共服务水平。 中国银联积极推动支付受理网络及便民服务向县乡及农村基层深度延伸。如今，银联支付渠道广泛覆盖县域 农村地区商场、便利店、餐饮、公交、加油站等日常消费场景，已构建起安全、无障碍的乡村支付生态。同时， 中国银联积极承接各地政府消费券发放工作，截至2025年8月末，累计发放消费券近1500亿元，直接带动消 ...

核心观点 - 青岛银行通过特色产业集群授信、供应链金融创新和普惠金融服务网络 全面支持山东省乡村振兴战略 截至2023年8月末涉农贷款投放超60亿元 [1][2][4][5][7][8] 产业集群金融服务 - 针对山东省寿光蔬菜、黄三角对虾、苹果等国家级/省级产业集群实施"一县一品"差异化授信政策 [4] - 在邹城市食用菌产业打造专属营销方案 通过核心企业带动70余户上游涉农客群 [4] - 累计在平度樱桃、威海海藻等特色行业授信投放超20亿元 [4] 粮食安全金融支持 - 强化粮食安全、种业、高标准农田等领域金融支持 创新担保基金与农业保险增信机制 [5] - 对优质经营主体提供信用贷款 覆盖粮食生产全链条需求 [5] - 截至2023年8月末粮食重点领域贷款余额超30亿元 [5] 普惠金融服务体系 - 构建县-乡-村三级服务网络 设立28家县域支行网点 [7] - 推出惠农贷、渔船贷、惠农美德贷等场景化产品 满足多样化融资需求 [7] - 在平度市创新"信易+"激励措施 通过信用评级系统为四星级以上居民提供贷款 [7] 供应链金融创新 - 聚焦农业龙头企业推出"惠农链易贷"产品 打通产业链上游融资渠道 [8] - 截至2023年8月末服务19家核心企业 覆盖近200家上游供应商 [8] - 供应链金融贷款余额超10亿元 [8]

长护险服务创新 - 镇江长护险提供"不离床洗浴"服务 由2名专业护理人员和1名专业医护人员每月提供3次上门服务 医护人员全程监测生命体征 [1] - 服务显著提升失能老人生活质量 案例显示76岁卧床老人获得专业助浴护理 减轻家属照护压力 [1] 普惠保险产品设计 - "镇江惠民保"提供99元和299元两款产品 年保费不足百元但保障最高达400万元 [3] - 产品与基本医疗保险紧密衔接 聚焦大病重病的高额医疗费用支出 [3] 保险保障效果 - "镇江惠民保"累计赔付金额近2.9亿元 单个案例理赔金额近200万元 [2][3] - 医疗救助项目显著降低患者自付比例 案例显示15万元医疗费用中自付部分仅2万元 [4] 普惠金融覆盖拓展 - 医疗救助对象从7类扩面至11类困难群体 包括最低生活保障家庭成员、特困供养人员等 [5] - 公司每年配合医保部门完成政府全额资助参保缴费万余人 确保困难群众应保尽保 [5] 服务模式创新 - 建立医保资料邮政流转网络 连接全市医院窗口、医保窗口和保险公司服务窗口 [6] - 累计收发邮包近3000件 处理医疗报销病例1.6万余份 实现资料次日达处理人员 [6] 理赔服务优化 - 开设线上线下双通道理赔服务 支持自助办理和他人代办 [7] - 专业理赔团队提供便捷高效服务 案例显示材料提交后第一笔理赔款快速到账 [2] 政企协同模式 - "政府+险企"协同开展医疗救助服务 公司负责名单收集、动态核对和数据分析 [6] - 全年累计核对救助动态增减员上千人次 按月更新电子台账和纸质资料归档 [6]

农业发展与粮食安全 - 全国粮食总产量从2013年1.2万亿斤增至2024年1.4万亿斤 实现高位增产 [2] - 吉林省用全国4%耕地产出6%粮食 提供10%商品粮 2024年播种面积8780.7万亩同比增42.3万亩 实现19连增 [2] - 邮储银行通过"产业贷"等产品支持种植大户 案例显示50万元贷款助力种植面积扩至65公顷 [3] 邮储银行金融服务 - 涉农贷款余额2.44万亿元 普惠型小微企业贷款余额1.72万亿元 两项占比居大行前列 [1] - 依托近4万个网点服务超6.7亿个人客户 构建最广普惠金融服务体系 [7] - 创新推出"科创e贷"产品 向云南强丰农业发放371万元贷款缓解资金压力 [6][7] 特色产业支持案例 - 邮储银行文山分行支持人工菌产业链 运用大数据物联网技术创新金融服务方案 [6] - 攀枝花分行向石榴产业累计投放贷款230笔金额3300万元 2024年联合体统销石榴超20万斤均价3元以上 [8][9] - 通过"四流合一"优势帮助对接外地资源 带动大田镇农民人均可支配收入增至2.51万元 [9] 银行战略定位 - 发布专项意见推动金融资源向乡村精准滴灌 打造服务乡村振兴主力军 [1] - 坚守服务"三农"定位 依托"自营+代理"独特模式深耕农村市场 [7] - 通过丰富金融产品体系推动三农金融扩面提质增效 [1]

长江商报奔腾新闻记者 李璟 9月22日，一行一局一会晒出"十四五"时期金融业发展成就。 今年8月，A股市场总市值首次突破100万亿元。交易所债券市场产品日趋丰富，公募REITs、科创 债、资产证券化等创新品种加快发展。全市场期货期权品种达到157个，广泛覆盖国民经济主要产业领 域。 证监会披露，近五年，交易所市场股债融资合计达到57.5万亿元，直接融资比重稳中有升，较"十 三五"末提升2.8个百分点，达到31.6%。近年来，新上市企业中九成以上都是科技企业或者科技含量比 较高的企业。目前A股科技板块市值占比超过1/4，已明显高于银行、非银金融、房地产行业市值合计占 比。市值前50名公司中科技企业从"十三五"末的18家提升至当前的24家。上市公司主动回报投资者的意 识明显增强，这5年上市公司通过分红、回购派发"红包"合计达到10.6万亿元，比"十三五"增长超过8 成，相当于同期股票IPO和再融资金额的2.07倍。 另外，"十四五"期间，对财务造假、操纵市场、内幕交易等案件作出行政处罚2214份，罚没414亿 元，较"十三五"分别增长58%和30%，执法震慑进一步增强，透明度进一步提高，市场生态进一步净 化。 责 ...

核心观点 - 招商银行青岛分行通过产品创新、风险定价优化和授信支持三大举措 有效缓解小微企业融资难、融资贵、融资慢问题 实现普惠金融业务显著增长 [1][2][3][4] 普惠金融产品创新 - 推出闪电贷、政采贷、医保贷、招企贷、招捷贷、招链易贷、经销易贷、链采贷等线上化融资产品 覆盖各类细分场景 [2] - 服务普惠小微贷款主体达1.7万户 户均贷款余额73万元 [2] - 通过数字化转型加强渠道建设 促进线上线下融合发展 [2] 融资成本优化措施 - 普惠小微贷款利润补贴幅度提高至70bps [3] - 中小企业风险权重下调至85% 符合条件的小微企业风险权重下调为75% [3] - 2025年8月末新发放普惠小微贷款平均利率3.12% 同比下降0.75个百分点 [3] 授信效率提升 - 锚定长期稳定合作结算客户、科技创新企业客户、核心企业供应链上下游客户三类主体开展主动营销 [4] - 推广随借随还授信产品 强化"授信备而不用"理念 [4] - 通过金融科技提升业务线上化、数字化、智能化程度 [4] 业务规模与增长 - 截至2025年8月末普惠贷款余额124.6亿元 同比增长9.15% [4] - 为600家小微企业提供贷款23亿元 [5]

公司业绩与规模 - 近一年权益类理财产品净值取得较大幅度增长，多只“天工”系列产品表现亮眼 [1] - 公司自2020年9月成立，五年间管理规模突破万亿元，较成立首年末实现翻番 [1][4] - 2025年6月公司产品管理规模突破万亿元大关，近年来规模增速连续保持较高水平 [4] 产品战略与创新 - “天工”系列是布局权益市场的创新之举，具有运作透明、客户接受度高、费率较低等优势 [1] - 公司构建涵盖现金管理、固收、权益、混合、ESG等七大系列的多元化产品体系 [3] - “天工”系列产品矩阵完备，管理费、托管费等与国际成熟市场接轨，覆盖A股、港股、可转债REITs等多类资产 [6] “理财工厂”运营模式 - “理财工厂”2.0模式具备定制化生产、体系化运作、标准化流程等七大特征 [2] - 该模式推动业务从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变，加强对销售渠道的专业赋能和对终端客户的陪伴服务 [2] - 该模式已成为公司核心竞争力，公司将持续升级完善此特色模式 [3][8] 销售渠道与客户服务 - 公司形成覆盖广泛的销售网络，行外代销及直销规模占比约60%，累计服务客户超千万户 [4] - 公司专门成立客户体验部，打造“产品+投顾”的全周期陪伴，后续争取实现“千人千面”的服务 [3] - 公司积极创新产品功能场景，如消费支付、夜市理财、定投定赎等，以增强客户黏性 [3] 服务国家战略与ESG实践 - 公司指数型理财产品聚焦国家重点支持的产业政策方向，有效引导理财资金入市，助力金融“五篇大文章” [6][8] - 公司是国内首家加入PRI的商业银行资管机构，累计发行ESG理财产品超过320亿元，ESG理念已与理财业务全融合 [7] - 在科技金融领域，公司发行多只科创股权投资理财产品，投资近30家科创企业，并持续加大科创债券配置强度 [6]