政策背景与目标 - 银保监会与人民银行联合发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》 旨在针对新市民在创业 就业等重点领域的金融需求 鼓励银行保险机构衔接现有支持政策 提升金融服务均等性和便利度 [1] - 新市民定义为因创业就业 子女上学 投靠子女等原因迁入城镇常住但未获当地户籍或获户籍不满3年的群体 包括进城务工人员 新就业大中专毕业生等 规模约3亿人 [1] - 该群体是金融需求旺盛的重要客群 对开辟金融服务新蓝海和加快金融供给侧结构性改革具有重要意义 [1] 当前服务挑战 - 新市民金融服务存在不足 部分群体难以以合适价格获得合适金融服务 主要因居住时间短 缺乏有效抵押物 导致金融机构难以识别信用等级 [2] - 新市民个人金融需求额度较小且分散 金融机构出于成本收益考虑难以有效覆盖其需求 [2] - 金融机构需通过信息技术手段多维度科学评估新市民信用水平 以优化信贷产品并满足合理购房需求 [2] 金融机构应对策略 - 金融机构尤其是中小银行和消费金融公司需将新市民作为重要服务对象 纳入发展战略 通过设立专项额度 加大内部激励提升新市民客户占比 [3] - 应对新市民开户 结算 担保等费用实施减免 在商业可持续基础上加大减费让利力度 [3] - 借助数字化技术降低对抵质押物依赖 将期限灵活 费率适中的金融产品嵌入新市民工作和生活场景 并建立完善新市民数据库以支撑信贷风控 [3] 基础设施与监管支持 - 需完善信用基础设施 加快建设全国性信用信息共享平台和区域性大数据平台 并免费向金融机构开放以降低服务成本 [4] - 应发挥市场化征信机构作用 探索推出新市民征信产品 为金融服务提供支撑 [4] - 监管部门需完善政策措施以打消金融机构顾虑 激发其创新产品和服务能动性 并鼓励有能力的消费金融公司扩大对个体工商户等新市民群体的服务 [4]

会议要求，研究系统要进一步提高政治站位，不断改进文风、学风、作风，大力加强人才队伍建 设，持续强化上下、内外联动，全面提升科学履职的能力和水平，以实际行动迎接党的二十大胜利召 开。 【纠错】 【责任编辑:柴峥】 会议认为，2021年人民银行研究系统认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，按照行党委工作要 求，坚持和弘扬"研究立行"的工作理念和优良传统，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融 改革三项任务以及全行中心工作，扎实开展政策研究和理论研究，有序推进绿色金融和转型金融、区域 金融改革、普惠金融、"十四五"金融发展规划编制等重点工作，取得了显著成绩。 会议指出，2022年人民银行研究系统要充分认识国内外环境深刻变化对研究工作提出的新要求和新 挑战，勇挑重担，积极作为。要以服务稳增长和防风险为重点，强化重大基础性、前瞻性问题研究。要 以支持绿色低碳发展为主线，继续深化转型金融研究，实现绿色金融与转型金融的有序有效衔接，形成 具有可操作性的政策举措。要以新发展理念为指导，注重绿色金融、普惠金融、科创金融的融合发展， 切实推动改革政策落地落实，不断深化区域金融改革各项工作。要以党史学习教育常态化、长效化为契 ...

银保监会网站4月18日发布消息称，银保监会党委日前召开2021年度党委书记抓基层党建现场述职 会议。会议指出，要认真学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想特别是习近平总书记关于金融工 作重要论述，深刻认识金融监管工作的政治属性，切实提高政治站位。面对进一步加大的经济下行压 力，要紧密结合当前金融工作实际，认真做好银行保险监管工作。 会议还要求，进一步强化全面从严治党的氛围。要深刻认识金融领域反腐败斗争的严峻形势，始终 保持清醒头脑，坚持"三不"一体推进，把"严"的主基调长期坚持下去。 【纠错】 【责任编辑:刘睿祎】 在防范化解风险方面，会议强调，要有序推进高风险金融机构处置。对违法违规股东，要加大清退 股东和追赃挽损力度。中小法人机构风险突出的省份，要按照守土有责、守土尽责的要求，抓紧推动工 作，扎实推进改革化险。要正确认识和把握资本的特性和行为规律，设置好"红绿灯"，坚决防止资本在 金融领域无序扩张。要妥善应对不良资产反弹，督促机构做实资产质量，加快不良资产处置。积极配合 地方政府化解隐性债务风险。 例如，在服务实体经济方面，当前要特别强调助力"新市民"在城镇安居创业，推动普惠金融加快发 展，全力支持稳定 ...

记者从23日举行的"中国这十年"系列主题新闻发布会上获悉，2012年以来，广义货币供应量 （M2）年均增速10.8%，与名义GDP年均增速基本匹配；过去十年，银行贷款和债券投资年均增速分别 为13.1%和14.7%；资本市场对实体经济的适配性大幅增强，股债融资累计达到55万亿元。多项数据表 明，金融支持实体经济实现高质量发展。 中国人民银行副行长陈雨露表示，这十年，人民银行稳健实施以我为主的货币政策，综合研判复杂 多变的国内外经济金融形势，发挥好货币政策总量调节和结构调节的双重功能，前瞻性地加强跨周期的 调节，有效应对世纪疫情等内外部的冲击。在这个过程中，有力地促进稳增长、稳物价、稳就业和国际 收支平衡。坚持管住货币总闸门，不搞大水漫灌，守护好老百姓的钱袋子。 银保监会副主席肖远企介绍，金融与实体经济良性循环逐步形成。过去十年，银行贷款和债券投资 年均增速分别为13.1%和14.7%，与名义GDP增速基本匹配。同业理财、信托通道较历史峰值大幅缩 减，金融脱实向虚得到扭转。保险深度从2.98%上升到3.93%，保险密度从1144元每人上升到3179元每 人，大病保险制度从2012年建立以来已覆盖12.2亿城乡居 ...

中小银行定位与政策导向 - 中国人民银行货币政策委员会2022年第二季度例会提出推动中小银行聚焦主责主业 健全现代金融体系 [1] - 中小银行主责主业为服务"三农"、小微企业、个体工商户等经济社会发展薄弱环节 即"支农支小" [1] - 监管部门批设多家中小银行以形成多层次、广覆盖、有差异的银行体系 满足企业个性化融资需求 [1] 中小银行业务表现与优势 - 中小银行小微企业贷款在银行业占比达47% "三农"贷款占比达40% 凸显主力军作用 [2] - 中小银行发挥地缘人缘优势 信贷员深入了解当地经济情况 将大型银行不敢放的贷款转化为优质资产 [2] - 部分中小银行出现偏离主业行为 涉农贷款余额连续多年下滑 小微企业贷款占比逐年下降 [2] 业务偏离现象与成因 - 部分银行为应付考核虚增小微企业户数 调节贷款类型 表面发放小微贷款后实际流向房地产或大型集团 [2] - 普惠金融执行难度大 数十笔小微企业贷款规模难敌一笔大型企业贷款 导致银行倾向追求大额业务 [3] - 中小银行需避免"唯利论" 应通过小额贷款纾困小微企业 稳定国民经济基础并支撑就业 [3] 政策落实与协同措施 - 监管部门需严格考核 立规矩明奖惩强检查 确保中小银行执行普惠金融政策 [3] - 各部门需协同打通信息数据壁垒 完善融资担保体系 便利普惠贷款发放与管理 [3] - 中小银行应端正定位 挖掘有潜力小客户并伴随成长 实现银企共赢 [3]

金融服务新市民政策进展 - 22家银保监局出台专项支持政策 1798家银行保险机构提供2.88万个金融产品覆盖新市民群体[1] - 监管层首次披露服务数据 相关举措助力新市民从"落得住脚"向"扎得下根"转变[1] - 金融机构通过信贷产品优化持续扩大服务供给 上半年银保监会多次要求提升服务质效[1] 新市民金融服务特性与挑战 - 新市民群体扩张快需求多元 与普惠金融服务存在交集但不完全重合[2] - 支持对象包括新市民及其服务企业 覆盖制造业/建筑业/批发零售等六大行业[2] - 信用资质不足与缺乏抵押物导致传统风控失效 大型银行存在惜贷现象[2] - 金融需求具有"小而散"特征 授信难度大影响金融机构成本收益平衡[2] 业务创新方向与战略意义 - 需利用金融科技探索增信手段 重点覆盖创业就业等新市民集中领域[3] - 通过大数据深挖需求 提供可量化能落地的广覆盖金融服务[3] - 降低融资成本同时注重技能提升需求 增强新市民城市扎根软实力[3] - 服务新市民是金融供给侧改革内在需要 存在重大业务挖掘空间[3] - 金融科技突破传统风控限制 使缺乏稳定收入群体成为可服务对象[3]

金融支持制造业政策导向 - 金融监管部门引导增加制造业中长期贷款和信用贷款规模 重点支持高技术制造业和战略性新兴产业 [2] - 人民银行数据显示截至6月末制造业中长期贷款余额同比增长29.7% 较各项贷款增速高18.5个百分点 [1] - 银保监会发布通知要求扩大制造业中长期贷款规模 推进先进制造业集群发展和自主创新能力提升 [2] 制造业融资需求现状 - 2022年第二季度制造业贷款需求指数达59.7% 高于基础设施、批发零售和房地产等行业 [3] - 制造业面临原材料短缺、成本上升和生产经营困难等问题 国际地缘冲突和国内疫情反复加剧压力 [2] - 企业存在应收账款账期长导致的现金流承压问题 需通过创新融资方式盘活存量资产 [6] 区域与机构实践案例 - 湖南银保监局确立全年新增制造业中长期贷款350亿元以上 配合产业政策提供金融支持 [4] - 建设银行上半年制造业中长期贷款和信用贷款增速均达25% 建立白名单制度和审批绿色通道 [5] - 浦发银行通过"北鸣链"保理融资服务 以应收账款转让方式解决电力设备制造企业流动资金问题 [6] 金融服务优化方向 - 银行业需建立敢贷愿贷能贷长效机制 重点支持专精特新中小企业发展 [7] - 建议发展绿色金融支持制造业低碳转型 探索可再生能源补贴确权贷款等产品 [7] - 推动供应链金融运用应收账款质押融资 为产业链上下游提供便捷金融服务 [7]

银行业总体经营状况 - 银行业金融机构总资产达360.4万亿元 同比增长9.6% 保险业总资产26.6万亿元 同比增长11.1% [1] - 银行业不良贷款余额3.8万亿元 不良贷款率1.77% 较年初下降0.05个百分点 拨备覆盖率201.3% [1] - 保险业务原保险保费收入2.8万亿元 同比增长5.1% 赔款支出与给付7768亿元 同比增长3.1% [1] 信贷投放与结构优化 - 上半年人民币贷款新增13.7万亿元 同比多增9192亿元 增速达11.2% [2] - 制造业贷款新增3.3万亿元 为去年同期增量的1.9倍 6月中长期贷款新增1.85万亿元 较5月多增1.23万亿元 [2] - 高技术产业贷款余额7.5万亿元 保障性安居工程贷款余额6.3万亿元 [2] 普惠金融发展成效 - 小微企业贷款余额55.84万亿元 其中普惠型小微企业贷款余额21.77万亿元 同比增速22.64% 较各项贷款增速高11.69个百分点 [3] - 新发放普惠型小微企业贷款利率5.35% 较2021年全年下降0.35个百分点 [3] - 涉农贷款余额46.14万亿元 同比增长12.5% 有贷款余额小微企业户数达3681.33万户 同比增加710.02万户 [3] 疫情纾困政策实施 - 银行业为123万户中小微企业、个体工商户、货车司机办理贷款延期还本付息 涉及贷款本息金额2.78万亿元 [3] - 银保监会出台针对性措施督促机构提升普惠金融服务效能 帮助小微企业和三农主体应对疫情冲击 [2][3]

信贷投放与增长 - 人民币贷款同比多增9192亿元 [1] - 银行保险机构新增债券投资6.6万亿元 同比多增3.3万亿元 [1] - 普惠型小微贷款同比增长22.6% 综合融资成本下降 [1] 重点领域金融支持 - 制造业贷款增加3.3万亿元 同比多增1.6万亿元 [1] - 高技术制造业贷款同比增长28.9% [1] - 21家主要银行绿色信贷余额18.6万亿元 [1] 普惠小微贷款动态 - 全国小微企业贷款余额55.84万亿元 [3] - 普惠型小微企业贷款余额21.77万亿元 同比增速22.6% 较各项贷款平均增速高11.69个百分点 [3] - 5月普惠型小微企业贷款增量3300亿元 6月增量9300亿元 扭转4月环比下降900多亿元势头 [3] 金融风险防控 - 银行业处置不良资产1.41万亿元 同比多处置2197亿元 [2] - 高风险影子银行业务持续压降 委托贷款和信托贷款合计减少3806亿元 [2] - 商业银行拨备覆盖率203.8% 资本充足率14.87% [2] 政策支持与监管措施 - 银保监会发布42条助企纾困政策通知 [3] - 推动银行机构对中小微企业、个体工商户、货车司机贷款实施延期还本付息 [2] - 持续优化不良资产处置政策 扩大单户公司类不良贷款转让和批量个人不良贷款转让试点范围 [4] 行业运行与风险抵御 - 保险公司平均综合偿付能力充足率224.2% [2] - 经济下行压力映射到金融领域 银行不良贷款反弹压力加大 [4] - 加快推动专项债补充中小银行资本工作 制定中小银行处置不良资产政策措施 [5]

调研活动概况 - 中华保险集团联合中国农业大学国家农业农村保险研究中心和经济管理学院开展农村家庭普惠金融社会实践和调研活动[1] - 调研覆盖三个粮食主产省共9个县域 包括河南省内黄县、宜阳县和淅川县 山东省莱州县、乐陵县和青州县 四川省嘉陵县、夹江县和江安县[1] - 调研范围涉及27个乡镇54个行政村的近2000家农户[1] 调研方法与目的 - 采用多种调研方式包括观察村容村貌 与村干部交流 实施农户问卷调查 访问中华保险当地机构 与当地政府座谈[3] - 调研为创新保险产品设计和服务模式提供数据支撑 重点关注农业风险管理问题[3] - 活动增强了服务"三农"工作的责任感和使命感[3] 研究机构背景 - 国家农业农村保险研究中心成立于2020年 由中国农业大学国家农业农村发展研究院与中华保险集团共同发起[5] - 中心旨在构建"三农"保险合作研究平台 在理论研究 市场研究和政策建议方面提供支持[5] - 机构还承担人才培养职能 为"三农"保险发展提供全方位支撑[5]