行业发展趋势 - 行业迈入高质量发展攻坚阶段 竞争逻辑从规模扩张转向质量提升 [1] - 科技金融与绿色金融成为连接资本与实体经济的核心纽带 人工智能技术全面重塑投资决策与客户服务模式 [1] - 养老金融的普惠属性持续释放 [1] 公司核心优势与业绩 - 公司成功当选值得托付金融机构年度保险资管公司 [1] - 截至2025年三季度末 资产管理总规模近3700亿元 服务客户涵盖保险机构 银行及高净值客户等多元群体 [2] - 公司秉承稳健经营 价值投资 客户至上核心理念 依托中信集团与保诚集团的全球化资源与专业优势 [2] 公司创新实践 - 在绿色金融领域 公司利用保险资金优势精准聚焦环保 新能源 节能等绿色产业 通过债权投资计划 股权投资等方式提供融资支持 [2] - 在数字金融领域 公司积极探索AI大模型应用于投资决策 并于2024年启动投资管理 交易运营 经营分析 产销客管理四大平台建设 [2] 评选标准与未来展望 - 评选围绕经营合规性 资产管理核心能力 金融科技创新应用 绿色金融实践成效 社会责任履行深度五大关键维度展开 [3] - 未来公司将秉持创新发展理念 聚焦核心业务领域 强化合规风控体系 在服务国家战略 赋能产业升级中实现持续成长 [3]

邮储银行北京分行数字金融实践 - 公司在北京通州区运河商务区支行设立了北京分行首家鸿蒙生态银行网点，作为数字金融实践的缩影 [1] - 该网点于2024年11月1日迁址至城市副中心，经营底色为“普惠+创新”和“科技+生态” [1] - 公司辖内143个自营网点均匀覆盖首都城乡，构建了深入基层的数字金融服务全息网络 [1] 鸿蒙生态银行网点建设 - 网点采用多语种AI透明屏、“邮你相伴”智慧屏、鸿蒙生态银行体验区等科技元素 [1][4] - 鸿蒙生态实现了叫号机、手环、平板等多设备互联，形成流畅的智能服务动线 [5][6] - 鸿蒙ITM设计简洁，无需插卡，贴近感应区即可读取信息，并设有屏幕遮挡区保护隐私 [6] - “邮你相伴”智慧屏根据客户人生阶段嵌入教育、创业、养老等场景提供个性化理财建议 [7] - AI数字人一体机“小邮同学”可查询天气、股市，推荐匹配金融产品，实现自然语音互动 [7] - 该网点是全国首家鸿蒙生态银行，与华为、证通电子共同完成国产操作系统在金融场景的首次规模化商用，实现核心终端100%国产化替代 [8] 云柜服务与数字人民币应用 - 公司通过“云柜”服务与数字人民币应用双轮驱动，构建覆盖城乡的“数字金融神经网络” [9][10] - 客户可在邮政所或银行网点点击“云柜”屏幕，远程柜员通过高清双录镜头提供99%高频业务的“一屏通办”服务 [13] - 目前“云柜”年均交易量超过13万笔 [13] - 数字人民币应用延伸至邮政特色与政务民生领域，居民可在邮政网点用数币购买邮票、寄递包裹、缴纳电费和燃气费 [14] - 结合“北京消费季”，公司推出数币红包、消费满减等活动，2024年在城市副中心带动消费超2亿元 [14] 产业赋能与科创企业服务 - 公司通过“U亿算”平台注重企业的技术实力和未来发展潜力，以数字化手段评估技术研发和市场前景，高效对接融资需求 [17] - 该平台已为怀柔算力中心、摩尔线程、新紫光集团有限公司等一批科创企业提供金融支持 [17] - 在平谷区发起打造首都共享中央厨房的背景下，公司为“炒菜机器人”企业提供金融支持，并为企业对接具有落地需求的B端客户 [17] - 这种“金融+产业+生态”的服务模式通过数字化手段打通产业链上下游，实现金融资源与产业需求的精准匹配 [18]

合作核心内容 - 中信消费金融与朴道征信正式签署战略合作协议，聚焦智能风控模型共建、数据生态协同等关键方向 [1] - 双方将共同探索数字金融风控创新路径，致力于共建可持续的行业风控生态协同模式 [1][2] 合作双方优势 - 中信消费金融作为央企旗下公司，采用科技和数据驱动的数智化发展战略，强化智能风控和数字化运营等核心能力 [2] - 朴道征信作为全国第二家同时持有个人和企业征信业务资质的市场化征信机构，沉淀了覆盖通信、支付、电商消费等多维度的合规数据资源 [2] 行业背景与发展阶段 - 消费金融行业进入合规为王、风控为本、精益为要的高质量发展新阶段，正加快向科技和数据驱动的发展模式转型升级 [1] - 行业面临数据沉淀不足、数据流通壁垒、模型时效滞后等共性挑战，核心信用数据的覆盖、挖掘和应用直接关乎科技动能和数据价值的释放 [1] 合作目标与预期成效 - 通过共建数据生态，深度融合场景经验与多维数据，实现数据模型持续迭代优化，提升风险识别的精度与风控效率 [2] - 旨在形成“数据赋能算法－算法支撑业务－业务反哺数据”的生态循环，为消费金融行业风控能力建设提供新范式 [2] - 未来将在风控技术研发、数据合规应用等领域持续深化合作，共同构建更加安全、高效的风控模式，赋能数字金融高质量发展 [2]

公司战略定位与转型 - “十四五”期间公司核心战略定位是坚守信托本源，服务实体经济与民生福祉，向高质量发展全面转型 [1] - 战略重心从过去以房地产、政信等融资类业务为主，转向全力发展财富管理、资产管理及服务社会治理等信托本源业务 [1] - 发展目标从追求规模扩张转变为追求有质量、可持续的增长 [1] 业务转型成果与数据 - 至“十四五”末公司业务规模达1.3万亿元，其中证券专户类信托突破7000亿元，主动管理资管信托达2000亿元 [2] - 资产证券化及普惠金融业务规模近1200亿元，财富管理账户规模近1000亿元，财富管理信托存续单数超过1.3万单，服务客户超2万名 [2] - 公司净资产从2015年的67亿元增长至250亿元 [2] 业务布局调整经验 - 应对“三分类”新规的经验在于前瞻布局与主动重塑，坚持做难而正确的事 [2] - 2014年布局家族信托，2021年行业首创家庭服务信托，目前该业务市占率全国第一，形成从30万元安养信托到1000万元家族信托的完整账户体系 [2] - 在资产管理信托以及服务信托领域积极实践，涵盖不动产、股权、养老、风险处置、知识产权、预付资金管理等 [2] 服务民生领域的实践 - 在乡村振兴方面，践行“投资于人”理念，通过慈善信托为甘肃、新疆、宁夏、安徽等省区230余名县乡干部提供培训 [3] - 在养老方面，推动不动产信托和养老服务信托探索，2025年6月落地独具信托服务特色的安养服务信托账户 [3] - 通过信托制度解决老年人财富传承、失能失智下的照护等问题，并实现信托账户普惠化 [3] 绿色信托差异化发展 - 利用信托制度投向广泛的特征，构建综合性绿色信托工具，综合运用绿色资产证券化、绿色债券投资、绿色产业基金等方式 [4] - 利用信托财产独立性优势，通过发展财富管理信托和资产服务信托为绿色产业引入“耐心资本” [4] - 做实ESG体系建设，大力发展绿色慈善信托，公司设立四款绿色慈善信托支持生态环境保护、污染防治、低碳发展和新能源产业等领域 [4] 未来发展方向与布局 - “十五五”期间将聚焦深化科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章” [5] - 在赋能新质生产力方面已开展实质性布局，目前科创股权投资总规模近400亿元 [5] - 投资包括上海科创母基金、三大先导产业基金、集成电路产业投资基金等上海市级重大科创基金，以及国君创投母基金等上海国资重大科创基金 [5] 行业展望与公司路径 - 随着信托“1+N”制度体系进一步完善，行业将进入更加规范、透明、可持续的高质量发展新阶段 [6] - 信托制度在财富管理、资产管理与社会治理三方面的功能价值将进一步凸显 [6] - 公司坚持长期主义发展路径，持续夯实专业投研能力、优化风控体系、深化数字化转型 [6]

文章核心观点 - 华夏银行广州分行成立26年来，通过深耕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融这“五篇大文章”，积极服务实体经济，助力广东高质量发展 [1] 科技金融 - 成立科技金融专项推进小组，建立科创企业白名单与绿色审批通道，创新推出知识产权质押贷款、投贷联动等产品以解决科创企业“轻资产”痛点 [2] - 为战略性新兴产业、先进制造、高技术制造等行业提供大额融资支持，截至今年11月中旬，科技型企业贷款余额较年初增长44.59% [4] 绿色金融 - 构建覆盖绿色信贷、绿色债券、ESG理财的全链条服务体系，绿色贷款规模保持快速增长 [5] - 今年3月落地系统内首笔“穗碳”平台普惠融资业务，为“专精特新”企业发放150万元信用贷款；7月在全国率先落地低空经济资产支持专项计划；为肇庆大型产业集聚区建设一期项目提供数亿元金融支持 [5] - 与世界银行合作开展“中国可再生能源和电池储能促进项目”，与亚洲开发银行启动“促进产业园区绿色低碳发展项目”合作，涉及资金超过30亿元 [7] 普惠金融 - 在江门推出“摩配贷”供应链金融服务，为本地摩托车配件小微企业提供单户最高500万元信用授信，目前已累计提供贷款近5000万元 [8] - 创新推出“助农贷”产品，定制“五金贷”“陈皮贷”“海味贷”等场景化服务方案，截至今年9月末，涉农贷款增速达33.4% [8] 养老金融 - 构建养老金金融、养老服务金融、养老产业金融“三位一体”的格局，为客户开立个人养老金账户，推出“颐养存”存款产品，手机银行上线“我的家”家庭金融服务体系 [9] - 2025年以来，举办的“银发经济早茶会”覆盖老年群体超6000人次，并取得广州市民政局养老机构预收费资金存管资格 [9] 数字金融 - 成立数字金融一级部门，“数翼通”系列数字金融产品服务高端制造、能源、仓储、农牧等20多个行业，截至10月末投放金额近24亿元 [10] - 创新“广碳所平台数贷通”等数字化产品，推出“铁路运费贷”，通过“新能源汽车数贷通”为全国460多家经销商提供融资服务，截至10月末累计投放近22亿元 [11] - 自主研发“解控暂停非柜面交易”小程序，2025年3月上线以来累计节省数千名客户办理时间超5000小时 [11] 服务实体经济成效 - 截至11月中旬，紧跟人民银行一揽子政策，累计新增对公贷款近30亿元 [11] - 创新推出“外贸信用贷”，落地系统内首笔跨国公司本外币跨境资金集中运营业务 [11] - 2025年开展金融宣教活动近260场，覆盖消费者超90万人次，发放宣传资料4.9万份，通过信用卡优惠活动带动消费1.9亿元 [11]

行业背景与发展定位 - 城市商业银行已发展三十年，始终坚守服务城乡居民、中小企业、地方经济的基本定位，成为多层次金融体系的重要组成部分 [1] - 新网银行作为数字金融先锋，其发展是三十年城商行精神在数字时代的延续，根植人民、因需而变、与时偕行 [1] 科技金融战略与成果 - 公司顺应国家“人工智能+”行动，为科技创新企业提供个性化金融服务，视其为可持续发展的关键机遇 [3] - 公司坚持技术立行，截至2024年末累计提交专利申请超过540项，新增申请量排名全球银行前列，并连续多年入选中国金融科技企业50强 [3] - 针对科创初创企业缺乏抵押物及标准化数据的特点，公司提供全线上、无抵押、零接触的数字金融产品，并优化专属风控模型以精准匹配需求 [3] 绿色金融战略与实践 - 公司将“双碳”目标深度嵌入发展蓝图，以成为“碳中和银行”为战略锚点 [5] - 绿色实践涵盖自身低碳运营与客户低碳转型，通过数字化技术优化流程降低自身碳排放，并通过购买核证碳减排量实施碳中和工作 [5] - 公司创新推出“低碳循环贷”、“绿易融”等数字金融产品，精准匹配再生资源小微企业的融资需求，助力行业绿色转型 [5] 普惠金融战略与创新 - 公司坚持“两个只做”的差异化战略：只做主流银行不能充分服务的客群，只做依靠技术能够管控风险的业务 [6] - 针对供应链小微企业，公司创新推出全线上、全实时、纯信用、随借随还的去中心化供应链金融解决方案 [6] - 公司已正式上线“全国中小微企业资金流信用信息共享平台”，在保护信息权益前提下，将企业资金流数据纳入银行信用体系评估，为授信、风控等提供数据支撑 [6] - 公司借助数字技术有效破解了普惠信贷中风险识别难与作业成本高的双重挑战 [6] 养老金融举措 - 面对老龄化社会，公司视提供适老化金融服务为履行社会责任和挖掘新市场增长点的重要契机 [7] - 公司持续升级技术打磨产品体验，在官方APP推出“关怀模式”，并优化客服热线语音菜单流程，以提升老年客户服务体验 [7] 数字金融与AI战略 - 作为数字原生银行，公司构建了覆盖场景金融、产品、运营和风控的全链路数字化生态 [8] - 在风险管理领域，公司完善以经营数据为核心的企业风险评价体系，实现模型管理全面升级 [8] - 公司构建了算力统一调配、大小模型结合的智能技术体系，赋能业务与服务 [8] - 2025年公司启动“智擎AI+”战略升级，提出“人人AI，处处AI”的愿景，推动AI工具全员普及，引领数字金融向深度化跃迁 [8]

金融法治建设面临的新形势与新任务 - 金融法治建设在“十五五”时期面临新的国内外形势与任务 [1] 外部形势对金融法治的要求 - 国际环境复杂性严峻性持续上升 对我国经济金融运行产生外溢影响 [1] - 金融法治需应对外部环境变化和冲击挑战 [1] - 金融法治需促进金融高水平开放 [1] - 金融法治需防范洗钱、金融制裁、“长臂管辖”等风险 [1] 国内形势对金融法治的要求 - 金融体系需在稳增长、调结构和防风险之间协调平衡 [1] - 金融法治需促进金融服务实体经济 [1] - 金融法治需防控重点领域金融风险 防范金融市场异常波动 [1] - 金融法治需打击非法集资等非法金融活动 [1] - 金融法治需将快速发展的数字金融、互联网金融等创新活动及时纳入法治轨道 [1]

货币政策与金融支持 - 中国人民银行安康市分行积极落实适度宽松的货币政策，优化金融和外汇服务，以金融活水精准滴灌实体经济 [1] - 围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融5大领域完善政策框架，提升重点领域金融支持能力 [1] - 建立"融科伴飞"工作协调机制，制定金融支持绿色高质量发展方案，构建安康市生态产品价值实现重点项目库，已发放贷款5亿元 [1] 小微企业金融服务 - 充分运用支农支小再贷款、再贴现等货币政策工具，引导金融机构增加对小微、民营、"三农"等领域的信贷投放 [2] - 截至三季度末新发放支农支小再贷款77亿元，同比增长130%，支持经营主体超2.60万户 [2] - 利用再贷款资金发放贷款加权平均利率4.30%，同比下降41个基点，推动融资成本稳中有降 [2] - 引导金融机构开发差异化、定制化信贷产品，大力发展线上融资，推广"央行信贷通" [2] 外汇服务与跨境融资 - 构建"调研问需+精准施策+长效服务"模式，累计走访企业36家，解决融资需求3997万元 [1] - 在9个县（市、区）设立外汇业务直连点，便利县域外贸企业就地办理外汇业务 [1] - 畅通跨境融资"快车道"，引导企业通过跨境金融服务平台线上办理业务，促成融资6736.8万元 [1] 企业融资纾困与创新服务 - 创新开展"三员入企 融资纾困"服务活动，促成融资超1亿元 [1] - 加强政银企对接，督促引导金融机构强化产品和服务创新，优化内部资源配置 [2]

普惠型涉农贷款市场格局 - 截至2025年三季度末，普惠型涉农贷款余额为14.1万亿元，较年初增加1.2万亿元 [2] - 大型商业银行普惠型涉农贷款余额约5.4万亿元，农村金融机构余额约7.2万亿元，两者规模越发接近 [2] - 国有大行普惠型涉农贷款连续3个季度增长，而农村金融机构贷款投放稳中有降 [2] 大型银行县域金融战略 - 农业银行县域贷款余额达10.9万亿元，新增10417亿元，增速为10.57% [3] - 大型银行下沉县域金融市场是大势所趋，主要动因包括响应政策、寻求新增长点及降低业务集中度风险 [3] - 大型银行依托科技优势，县域手机银行月活客户数增速较快 [5] 农村中小银行面临的挑战 - 大型银行加速下沉对农村中小银行形成客户争夺和价格竞争的双重压力 [4][7] - 农村中小银行在数字化方面存在明显劣势，受制于科技预算低、数据资产有限及科技人才匮乏 [5] - 传统贷款模式下，涉农小微企业缺乏有效抵押物，面临融资瓶颈 [8] 中小银行的应对策略：数字化转型 - 中小银行需加快数字化转型，整合本地农业、电商、税务等数据构建专属风控模型 [6] - 数字化手段可解决农户信用信息缺失、财务数据不规范导致的“不敢贷、不愿贷”问题 [6] - 数字化转型应聚焦服务农户小微和县域特色产业，构建“小而美”的专注场景，而非“大而全” [6] 中小银行的应对策略：差异化竞争 - 差异化服务是中小银行应对大行下沉的重要突破口，可凭借地缘优势和灵活机制实现突围 [7] - 中小银行应避免与大行拼价格，转而提供定制化服务，如“信贷+农技指导”、“支付+物流对接”以提升附加值 [8] - 多地农信系统通过体制机制革新，如新设合并等方式整合机构，以提升风控能力和服务效率 [7]

论坛概况与定位 - 2025中国(北京)数字金融论坛在北京丽泽金融商务区国家金融信息大厦举行，主题为“智能为核、融合为基、创新为翼、协作为桥、互动为脉”，旨在探讨数字金融与实体经济深度融合的路径 [1] - 论坛由1场主论坛、2场分论坛、1场圆桌会和3场配套活动组成，致力于打造政策解读、成果展示、技术交流、产融对接的高端平台 [1] - 此次论坛是丰台区践行“五子联动”战略、深化“法商融合”的实践，为北京建设全球数字经济标杆城市提供“丰台方案” [1] 政策与监管动向 - 国家外汇管理局正大力推进“数字外管”“安全外管”建设，积极探索“智慧外管”，下一步将重点推动构建“智慧外管”、深化跨境金融服务平台建设、完善数据共享与安全保障机制 [2] - 北京市丰台区将全力打造数字金融产业新高地、国际法商融合新高地、营商服务生态新高地，构建一流的数字金融生态圈 [2] 区域发展规划与目标 - 丰台区发布系统性“1335”数字金融发展矩阵，包括一套支持政策、两个“三年行动计划”、五大专项行动，形成覆盖数字金融产业全生命周期的支持网络 [5] - 《北京丽泽金融商务区高质量发展建设三年行动计划(2026-2028)》提出到2028年建成金融资源高度汇聚、创新要素持续集聚的标杆示范园区的总体愿景 [5] - 《丰台区建设北京国际法商融合示范区起步区三年行动计划(2025-2027)》部署了85项具体任务，力争推动24项试点政策落地 [5] 重要合作与机构设立 - 北京丽泽金融城合作发展理事会正式揭牌成立 [3][6] - 中国银河证券成立北京证券行业内首个互联网分公司——中国银河证券北京互联网证券公司 [6] - 中移信息系统集成有限公司、中国通信服务股份有限公司等企业联合发起成立“数智引擎聚力启新”丽泽创新联合体 [6] 投资与合作规模 - 论坛合作签约成果丰硕，一批金融机构、科技企业与丰台区签署战略合作协议，整体合作签约金额超过260亿元 [6] 基础设施与服务平台 - 丽泽金融商务区GEP全球跨境服务网络启动，秉持“政府挂帅、银行赋能、专业支撑、响应全球”核心理念，构建覆盖政策、金融、科研、专业服务的全链条体系 [8] 创新技术与应用展示 - 论坛展示了一批数字金融创新实践，涵盖跨境交易、智能投保、数字供应链金融、ESG投资等领域 [10] - 具体成果包括银河证券“证券行业协商交易一体化机器人平台”、瑞众人寿“瑞博士”、中华保险集团“智慧农险创新成果展示”等 [10] 产业集聚现状 - 北京丽泽金融商务区入驻企业总数突破1460家，其中金融及科技企业占比超60% [11] - 论坛配套活动包括“丽泽数字金融丰台行”、数字金融创新应用展示区及产融对接活动，集中展示了数字金融创新成果 [11]