"借款20万实际到手18.8万，却要还款31.2万。希望我的遭遇能警示到别人，千万不要碰砍头息贷款。" 近日，湖北武汉市民高先生反映，他在电话推销下贷款20万后， 一年内陷入反复借新款还旧款泥潭 ： 累 计借款1741.58万，实际已还款2887.6万，但被告知还欠470多万 。对方以他老婆孩子威胁继续还款，他 无奈报警。 高先生手写的借条（受访者供图） 当事人： 借款20万陷入借贷"循环 旋涡 " 高先生介绍，他初中辍学后跟着父母做小生意，之后自己办了个小型的二手家电回收厂。前两年，他的货 物积压，生意出现亏损， 征信逾期，无法正常贷款 。 "2023年10月，接到一个推销放贷业务的电话。首笔借了20万元，约定6个月期满。"高先生说，这是社会上 常说的"砍头息"，实际放款18.8万元，放款时要扣除首期利息、手续费共计1.2万元。 贷款当天，高先生就被催还首期款4.1万。 这笔20万元的借款，他实际能支配的只有14.7万元。贷款期满 的时候因为手里没钱，对方又介绍其他放贷者给他，让他借新款还旧款。 首笔20万贷款，他实际还了31.2万元，加上手续费，多还了12.8万元。 高先生称，他累计贷款100次左右，累计 ...

借贷宝业务模式与争议 - 平台撮合借贷双方签署电子协议但不监管后续交易 导致"套路贷""砍头息"泛滥 实际年化利率高达2234.69% [2][3] - 黑猫投诉平台累计超7800条投诉 涉及"15天涨息近4000""暴力催收"等问题 [3] - 通过收取展期费、逾期费盈利 业务模式客观上鼓励职业放贷人加入劣质借款人 [6] - 曾向九云小贷导流 业务包括"优选借"和"我要借钱" 现调整为"打欠条"等表面合规服务 [7] 借贷宝发展历程与融资 - 2015年8月起一年半内完成三轮融资共65亿元 估值超220亿元 [8] - 早期采用"注册送20元现金"的激进拉新策略 两个月获首轮20亿融资 [19] - 2016年被央视曝光百万级超额放贷 后续卷入裸条泄露等多次丑闻 [9] - 2021-2023年多地警方通报犯罪组织利用该平台实施"套路贷"诈骗 [10] 九鼎系与借贷宝的股权关联 - 九鼎投资公告否认控制关系 但九鼎集团被监管问询4.74亿元股权转让款事项 [14][15] - 运营主体人人行科技第一大股东为九鼎控股 第二大股东为吴刚 [15] - 借贷宝实为九鼎系2015年布局P2P的产物 早期融资主要来自九鼎LP及套现股东 [20] - 当前法定代表人王璐为吴刚前助理 体现实际控制关系延续 [20] 九鼎系金融版图变迁 - 2014-2015年通过新三板挂牌和借壳上市构建千亿金控帝国 涵盖基金/证券/保险等领域 [21] - 2018年后监管趋严导致富通保险等核心资产陆续出售 市值从千亿缩水至25亿元 [21] - 私募业务收入占比从2023年96%骤降至2024年48.8% 九泰基金规模从143亿萎缩至11.87亿 [23] - 实控人吴刚因证券违法被罚5.01亿 2023年再因干预基金运营被禁入市场5年 [23]

黄金交易平台变相高利贷现象 - 多个网络购物平台被投诉利用黄金交易变相发放高息贷款 涉及纵星优品 惠众乐 分乐购 小兔花等平台 消费者通过购买黄金后回收产生高额利息差价或通过黄金卡券形式实际到手金额远低于面额[1][2] - 纵星优品平台案例显示 消费者3笔黄金订单(5534元7克 5605元7克 8314元10克)回收仅获4191元 4279元 6217元 15天需支付4000多元利息 折合年化利率超1000%[3][5] - 小兔花平台案例显示 消费者借款77000元实际到手54000元 15天到期还款10827元 协商后仍支付8000元 实际资金成本极高[7] 交易模式与价格差异 - 平台黄金售价显著高于市场价 纵星优品1月黄金售价790-830元/克 当月国内金价仅640元/克 而正规品牌如周大福投资金价793元/克 回收价674元/克 价差约120元/克[6] - 交易过程无实物交割 通过虚拟卡券形式完成 差价实质为变相利息 平台利用黄金良好流动性和价格波动特性掩盖高利贷本质[6][9] 平台运营与监管问题 - 纵星优品运营方响水县纵星网络科技成立于2023年4月 注册资本500万元 无小额贷款牌照 经营范围含融资咨询服务 目前黄金品类已下架[8][9] - 上海市公安局指出 此类平台通过复杂交易流程将非法放贷伪装成正常交易 杭州市检察院曾查处类似"黄金分期"案件 认定其通过虚假买卖合同掩盖高利贷实质[10][11] 行业对比与风险特征 - 正规黄金交易渠道价差透明 周大福3月14日投资金价793元/克 回收价674元/克 与国内金价693元/克价差仅20元 而问题平台价差达150-190元/克[6] - 此类模式符合"套路贷"特征 包括无实际商品交付 收取砍头息 利用黄金交易美化非法金融活动 监管部门已发布风险提示[9][11]

美容贷骗局 - 医美机构以"美容贷"名义提供贷款 实际年化利率高达36% 属于高利贷范畴 [16] - 贷款方案宣传利率3% 但实际为月利率 通过低息噱头吸引消费者 [16] - 机构声称贷款手续简单 不上征信 并提供利息优惠折扣诱导签约 [14][15] 消费者风险 - 消费者因整容导致外貌与身份证不符 影响正常银行业务办理 [8][9] - 医美机构通过"美容贷"新马甲包装高利贷骗局 消费者容易陷入债务陷阱 [17] - 消费者缺乏金融知识 轻信非正规渠道贷款信息 导致财产损失风险 [21] 行业规范 - 消费者应选择具备合法资质的正规金融机构进行贷款 [21] - 需谨慎核对贷款合同条款 警惕不合理内容 [21] - 金融机构在业务办理过程中需严格核实客户身份信息 [5][9] 消费者教育 - 应树立正确消费观念 不盲目追求医美消费 [21] - 需增强金融防范意识 主动了解常见诈骗手段 [22] - 遇到异常情况应及时寻求正规金融机构帮助 [22]

投资理财骗局套路分析 保本高收益类诈骗 - 骗子通过包装"专家"或"老师"身份，使用专业术语营造可信度 [3] - 承诺远高于市场平均的回报率，如"月收益20%""稳赚不赔"，违背金融规律 [3] - 利用"保本保收益"话术降低受害者警惕性，实际为卷款跑路做准备 [3] - 采用传销模式发展下线，提供"推荐奖励"诱导拉人头 [3] 非法集资类诈骗 - 虚构"内部理财产品"概念，声称有特殊渠道获取高回报机会 [9] - 承诺不合理的固定收益，例如"月分红10%"，远超正常理财产品范围 [9] - 通过熟人推荐、虚假成功案例等方式建立信任链条 [9] - 刻意淡化投资风险，强调"低风险高回报"的虚假特性 [9] 网络贷款骗局特征 - 以"无担保""零利息""快速放款"为诱饵吸引急需资金者 [15] - 要求提供身份证、银行卡等敏感信息，诱导下载虚假APP [15] - 放款前以手续费、保证金等名义要求受害者先行转账 [15] 电信网络诈骗手法 - 冒充公检法等权威机构，利用机构公信力实施诈骗 [18] - 编造涉嫌犯罪、账户冻结等紧急情况制造恐慌心理 [18] - 要求转账至"安全账户"或索取银行验证码实施资金盗取 [18] 防骗识别方法论 投资理财类 - 查证平台金融牌照资质，核实监管备案信息 [6] - 警惕收益率超过8%的理财产品，市场无风险收益率普遍低于5% [6][9] - 拒绝需要发展下线的投资模式，此类100%为传销变种 [6] 网络贷款类 - 正规金融机构不会要求放款前支付任何费用 [16] - 拒绝通过非官方渠道提交身份证、银行卡等敏感信息 [16] - 年化利率低于LPR基准利率的贷款承诺均为虚假宣传 [16] 通用防范措施 - 采用"小额试水"策略时需警惕初期返利诱饵 [6] - 涉及资金操作前通过官方渠道进行二次验证 [10] - 建立"高收益必伴高风险"的基础认知框架 [7][12]