中国财富管理50人论坛2025年会核心观点 - 本届年会主题为“迈向‘十五五’建设金融强国”，聚焦于金融行业未来发展[1][3] - 在“AI时代金融行业基础设施建设”圆桌论坛上，国民养老高管阐述了AI技术在养老金融领域的应用与价值[1][3] AI在养老金融领域的应用 - AI技术可以扩大养老金融生产的可能性边界[1][3] - 国民养老利用AI技术分析养老金融需求，开发养老保险产品，并提高产品服务[1][3] - 公司与有关厂商合作推出了自己的AI模型，具体应用包括：从养老金的管理和支付往前推理，推出超越单独产品的养老规划；开发了“简言”；以及通过AI赋能精算以提高投资效率[1][3] 养老保险业务的关键维度 - 需求、产品、产品服务、价值和情怀被概括为养老保险的五个关键问题[1][3]

文章核心观点 - 中汇人寿保险股份有限公司党委书记、董事长任小兵接受专访，阐述了公司如何结合党的二十届四中全会精神，在“十五五”时期通过坚持党的领导、坚守人民至上理念、全面深化改革来推动高质量发展，彰显国企担当，并锚定了服务民生和支持实体的发展方向 [1] 公司战略与治理 - 公司将党的领导作为根本保证，将党建融入公司治理各环节，严格落实“党建入章程”和“党委先议”决策机制，对重大事项坚持党委前置研究讨论 [2] - “十五五”时期党建工作重点包括全面加强各级党组织建设、扛起全面从严治党主体责任、加强党风廉政建设、严格执行中央八项规定精神 [3] - 公司治理聚焦高质量发展，着力推动向长期可持续经营转型，具体措施包括推进组织架构改革、加快弱体机构整改、强化成本效益核算、加强精细化管理、加大科技创新投入以及构建全方位风险防控体系 [8] 客户服务与消费者权益 - 公司自2023年成立以来，坚持“以客户为中心”，将首个完整年定为“客户年”和“基础建设年”，致力于提升客户服务水平 [4] - 公司推出客户服务手册，建立客户权益体系，并建立专业化服务队伍，推行“快赔、简赔、优赔”服务举措，打造智慧服务中心实现7×24小时智能服务 [4] - 公司将保护消费者权益纳入“十五五”规划，具体包括加强产品服务信息披露、建立健全投诉处理机制以及加强消费者教育 [5] 产品创新与业务发展 - 公司聚焦人民群众在健康养老方面的痛点，加大产品和服务创新，积极构建“保险+健康+养老”服务生态体系 [6] - 产品布局方面，公司正打造涵盖“重疾保障、医疗保障、养老规划、财富管理、身价保障”以及“卡单、账户”的“5+2”产品体系 [7] - 公司充分利用股东优势，深化与国有大行合作，推动营销体制改革，并加速推进“汇健康”增值服务体系落地及养老服务平台建设 [7] 行业定位与发展方向 - 国有寿险公司在服务民生需求和支持实体经济中发挥着“压舱石”和“稳定器”作用 [1] - “十五五”时期，保险行业的核心任务是改革转型与高质量发展，行业正从规模扩张转向质量效益 [7] - 保险业新“国十条”以“强监管、防风险、促高质量发展”为主线，系统锚定了行业转型路径 [7]

活动概览 - 广发基金将于12月18日起推出“一马当先盈新年——2026跨年投资分享荟”大型系列直播活动 旨在帮助投资者回顾2025年市场脉络并前瞻布局2026年投资方向 [1] - 活动将延续公司一贯的专业与深度 携手17位多领域投研专家 精心策划12场高质量主题直播 [1] - 活动内容涵盖资产配置 行业洞察和策略展望三大维度 旨在为不同风险偏好和关注领域的投资者提供全面深入的洞察 [1] 活动内容与主题 - 在资产配置方面 直播将围绕主动权益 债券市场 黄金资产 海外市场 养老规划 量化投资等主题展开 并结合“十五五”规划 美联储降息会议 个人养老金政策三周年等热点时事进行分析解读 [1] - 在行业洞察环节 投研嘉宾将聚焦AI科技 医药 消费 新能源 军工等投资主线 深入解析行业发展趋势 [2] - 在策略展望环节 公司宏观策略部总经理武幼辉博士将为投资者带来2026年宏观经济与市场展望 [2] 活动形式与特色 - 本次直播活动特别邀请了公司投资管理部的账户经理团队担任主持人 与嘉宾展开深度对话 该团队拥有丰富的知识体系与专业的投研视角 能带来更接地气的专业内容分析 [4] - 投资者可通过广发基金官方 APP 广发基金视频号等多平台观看直播 [4] 品牌背景与历史 - “心桥之旅”是公司重要的投教活动品牌 寓意与持有人之间架设起用心连接的桥梁 传递价值投资 长期投资 理性投资理念 [5] - 该品牌自2005年推出以来已走过六期 合计组织超7000场线下投教活动 直播活动超600场 足迹遍布全国各地 服务数百万投资者 [5]

人口老龄化与养老金融需求 - 截至2024年末中国60周岁及以上老年人口达31031万人占总人口22% 65周岁及以上老年人口22023万人占总人口15.6% [2] - 养老服务需求日益多元化 养老金融作为保障老年人生活质量关键领域 其普惠化智能化发展成为行业焦点 [1] - 人口老龄化成为长期基本国情 老年群体对专业化精准化养老金融服务需求迫切 [2] 人工智能赋能养老金融 - AI技术通过智能销售、投资、风控、运营、客服等应用大幅提升效率降低成本 使服务延伸至中小微企业及灵活就业人员 [2] - 依托大数据和机器学习 AI提升产品透明度与适配性 根据风险偏好收入年龄等要素提供"一人一策"养老规划建议 [3] - AI整合多源数据如健康记录消费行为金融历史 通过机器学习模型进行风险评估和需求预测 为产品设计定价及服务优化提供科学依据 [3] - 通过康养云平台整合健康档案护理记录消费偏好金融资产等数据 构建长者全景画像支撑精准服务 [8] 智能化应用场景 - 围绕安全防护健康管理生活照料精神关爱等场景 应用物联网智能穿戴设备摄像头打造智慧病房智慧餐厅无感跌倒监测等数字化场景 [8] - 引入康复机器人智能护理床认知症筛查与干预系统等智能设备技术 辅助提升服务效率延缓长者机能衰退 [8] - 构建开放式社区居家养老服务平台 通过输出标准系统管理培训连接社会服务商 为居家长者提供一键下单上门服务 [8] 行业发展挑战 - AI在风控运营等核心业务环节渗透率低 当前多数机构仅将AI用于智能客服 [4] - 数据隐私保护边界不清合规风险高 高质量金融数据稀缺整合难度大 [4][5] - 公共数据存在局部行政分割 非公共数据流通不畅 数据大户与金融机构间未形成成熟共享模式 [5] - 数据泄露滥用风险较高 老年人数字安全意识较弱 训练数据偏差可能导致推荐不公加剧资源分配不均 [5] 协同发展路径 - 需加强顶层设计和制度供给 推动年金个人养老金等制度惠及更多人群 [7] - 各方需加强协同鼓励科技运用与风险可控下产品创新 明晰发展框架和行为边界 [7] - 应扩大公共数据开放共享 建立国家级公共数据库 完善个人信息保护机制 推动个人信息匿名化处理 [7] - 需打破业态壁垒发挥各自优势 以便捷灵活透明为导向夯实产品服务供给能力 [7]

公司养老金融战略布局 - 浦发银行哈尔滨分行成立黑龙江省首家养老金融工作室 [2] - 与哈尔滨市老年人大学开展战略合作签约 推动金融与老年教育融合 [2] 个人养老金业务发展 - 积极推动第三支柱个人养老金业务 提供专业个性化服务 [3] - 加大对个人养老金业务宣传推广 满足不同客户需求 [3] 适老化金融服务体系 - 推进绿色通道优先办 全程服务贴心办 主动关怀上门办等五项适老服务 [3] - 提供远程服务便捷办 养老课堂暖心办等多元化服务模式 [3] 养老规划专业服务 - 由养老金融咨询师为银发客群提供专业性规划和理财服务 [3] - 运用智能化财务分析和财富管理模型实现养老财务独立 [3] 养老资金安全保障 - 搭建线上+线下 常态+集中联动宣传模式 开展反洗钱 打击电信诈骗宣传 [3] - 通过防范非法集资等内容宣传 主动承担金融知识普及社会责任 [3] 社银服务渠道建设 - 辖内10家网点实现银行社保业务一站式服务 [3] - 社保代发业务正式落地 社银服务延伸至浦发银行网点 [3]