核心观点 - 浦发银行2025年上半年业绩呈现稳健增长态势 营业收入905.59亿元同比增长2.62% 归母净利润297.37亿元同比增长10.19% 资产质量持续优化 数智化战略驱动科技金融与供应链金融业务快速发展 [1][2][5] 经营业绩表现 - 总资产达9.65万亿元 其中贷款总额5.63万亿元较上年末增长4.51% 负债总额88,445.39亿元较上年末增长1.46% 存款总额5.59万亿元较上年末增长8.71% [2] - 贷款余额占总资产比重58.42%较上年末上升1.44个百分点 存款总额在总负债中占比较上年末上升4.22个百分点 [2] - 零售存款规模1.74万亿元 占比升至31.06% 反映零售转型成效显著 [2] 资产质量与盈利能力 - 不良贷款率降至1.31%连续五年下降 拨备覆盖率提升至193.97%连续三年上升 [3] - 利息净收入占比64.39% 非利息净收入占比提升至35.61% 财富管理 托管 避险等业务均实现增长 [3] 数智化战略实施 - 构建算力 算法 平台 知识四位一体智能底座 赋能五大赛道业务发展 [5] - 科技金融贷款余额突破1万亿元 服务科技型企业超24万户 覆盖全国科创板上市企业七成以上 战略性新兴产业上市公司覆盖率超八成 [5] - 通过数智化工具服务超6000家科技企业获得授信 融资总额超2000亿元 精准服务近9000家科创企业 [5] 科技金融业务 - 打造全周期陪伴模式 提供从0到1 1到10 10到100的全生命周期金融服务 [5] - 开发科技金融雷达 科技五力模型等数智化工具 实现企业画像到授信匹配全流程智能化 [5] - 风控和投融资判断依托数智化模型 实现从人找项目转向系统找项目的服务模式转变 [6] 供应链金融业务 - 引入人工智能技术实现合同审核准确率95% 利用区块链进行企业贸易信息存证 [7] - 浦链通体系累计服务供应链上下游客户2.76万户较上年末增长46.08% 在线供应链业务量达3582.65亿元同比增长382.82% [7] - 普惠两增贷款余额达4961亿元 浦惠贷余额近1000亿元较上年末大幅增长85% 打造200家普惠特色支行 [7] 区域发展与国际化布局 - 长三角地区百强县网点覆盖率超80% 区域贷款余额1.98万亿元 存款余额2.53万亿元 均居股份制银行第一 [8] - 跨境交易结算量同比增长33% 跨境本外币贷款余额增长20% [8] - 打造沪港 沪新 沪伦三线联动 强化香港 新加坡 伦敦三大服务圈 提供多元化属地化金融服务 [8] 战略展望 - 坚持数智化战略 锚定高质量发展目标 强化业务优势 深化资产负债主动管理 [9] - 通过集团化 综合化 国际化发展优势 持续提升服务质效 [9]

核心财务表现 - 营业收入905.59亿元 同比增长2.62% 净利润297.37亿元 同比增长10.19% [1] - 贷款总额56,349.31亿元 较上年末增长4.51% 存款总额55,943.08亿元 较上年末增长8.71% [1] - 非息收入322.52亿元 同比增长6.79% 财富管理与托管业务收入稳步提升 [1] 资产质量与风险控制 - 不良贷款余额736.72亿元 不良贷款率1.31% 较上年末下降0.05个百分点 [2] - 拨备覆盖率193.97% 较上年末上升7.01个百分点 风险抵补能力增强 [2] 五大赛道业务发展 - 科技金融贷款余额突破万亿元 服务科技型企业超24万户 [4] - 科创板上市企业合作占比超70% 战略新兴产业上市公司合作占比超80% [4] - 供应链金融"浦链通"产品累计投放量突破千亿元 服务核心企业近万家 [5] - 普惠贷款余额4,961亿元 客户数超42万户 对公普惠客户增长30% [5] - 跨境本外币贷款余额3,193亿元 较上年末增长20% [5] - 管理客户金融资产(AUM)4.29万亿元 较上年末增长10.55% [6] 负债结构优化 - 存款平均付息率1.67% 同比下降39个基点 [7] - 活期存款2.25万亿元 占比40.20% 零售存款1.74万亿元 占比31.06% [7] - 通过发行金融债、永续债等方式丰富负债品种 推动付息率下行 [7] 区域战略实施 - 长三角区域贷款总额1.98万亿元 较上年末增长7.50% [10] - 存款总额2.53万亿元 较上年末增长9.64% 存贷规模居股份制银行第一 [10] - 上海地区制造业中长期贷款余额403亿元 重点投向集成电路、生物医药、人工智能产业 [10] - 集成电路产业贷款占比超40% 科创板上海企业合作覆盖率近90% [10]

核心财务表现 - 营业收入905.59亿元 同比增长2.62% 归属于母公司股东净利润297.37亿元 同比增长10.19% [1] - 非息收入322.52亿元 同比增长6.79% 财富管理与托管等中间业务收入稳步提升 [1] - 集团贷款总额56,349.31亿元 较上年末增长4.51% 存款总额55,943.08亿元 较上年末增长8.71% [1] 资产质量与风险控制 - 不良贷款余额736.72亿元 不良贷款率1.31% 较上年末下降0.05个百分点 连续五年下降 [2] - 拨备覆盖率193.97% 较上年末上升7.01个百分点 风险抵补能力增强 [2] 五大赛道战略布局 - 科技金融贷款余额突破万亿元 服务科技型企业超24万户 科创板上市企业合作占比超70% 战略新兴产业上市公司合作占比超80% [4] - 供应链金融"浦链通"产品累计投放量突破千亿元 服务核心企业近万家 覆盖上下游企业超2.7万户 同比增长46.08% [5] - 普惠贷款余额4,961亿元 客户数超42万户 较上年末增加1.1万户 其中对公普惠客户增长30% [5] - 跨境本外币贷款余额3,193亿元 较上年末增长20% [6] - 管理客户金融资产(AUM)达4.29万亿元 较上年末增长10.55% [6] 负债结构优化 - 存款平均付息率1.67% 同比下降39个基点 对公与零售存款付息率分别下降43和31个基点 [8] - 活期存款2.25万亿元 占比40.20% 较上年末提升0.66个百分点 零售存款1.74万亿元 占比31.06% 提升0.45个百分点 [8] - 通过发行金融债、永续债、科创债等方式丰富负债品种 推动整体付息率下行 [9] 区域战略实施 - 长三角区域贷款总额1.98万亿元 较上年末增长7.50% 存款总额2.53万亿元 增长9.64% 存贷规模居股份制银行第一 [11] - 上海地区制造业中长期贷款余额403亿元 其中集成电路产业占比超40% 科创板上海企业合作覆盖率近90% [11] - 非金融企业债务融资工具承销规模321亿元 区域市场承销商排名第一 [11]

核心观点 - 浦发银行2025年上半年业绩表现稳健 营收和净利润实现双增长 资产质量持续改善 数智化战略转型成效显著[2][3][4][5] 经营业绩 - 实现营业收入905.59亿元 同比增长2.62%[3] - 实现归属于母公司股东净利润297.37亿元 同比增长10.19%[3] - 集团资产总额96457.91亿元 较上年末增长1.94%[3] - 本外币贷款总额56349.31亿元 较上年末增长4.51%[3] - 本外币存款总额55943.08亿元 较上年末增长8.71%[3] 资产质量 - 不良贷款率1.31% 较上年末下降0.05个百分点 连续5年下降[4][5] - 拨备覆盖率193.97% 较上年末上升7.01个百分点 连续3年上升[5] - 贷款余额占总资产比重58.42% 较上年末上升1.44个百分点[3] 负债结构 - 存款总额在总负债中占比较上年末上升4.22个百分点[4] - 活期存款在存款总额中占比40.20% 较上年末提升0.66个百分点[4] - 零售存款在存款总额中占比31.06% 较上年末提升0.45个百分点[4] 五大赛道业务 - 科技金融贷款余额突破万亿元 服务科技型企业超24万户 科创板上市企业覆盖率超七成[5] - 供应链金融累计服务客户27633户 较上年末增长46.08% 在线业务量3582.65亿元 同比增长382.82%[6] - 普惠两增贷款余额4961亿元 客户数超42万户 浦惠贷余额近1000亿元 较上年末增长85%[6] - 跨境交易结算量20599亿元 同比增长33% 跨境贷款余额3193亿元 较上年末增长20%[6] - 管理个人AUM余额4.29万亿元 较上年末增长10.55% 子公司资管规模2.97万亿元 较上年末增长10.44%[7] 区域发展 - 长三角区域贷款总额1.98万亿元 较上年末增长7.50% 存款总额2.53万亿元 较上年末增长9.64%[8][9] - 上海地区FT存款余额585亿元 排名市场第一 FT贷款余额713亿元 排名股份制银行第一[9] - 长三角百强县网点覆盖率超80%[8] 特色业务 - 境内外并购贷款余额2267亿元 较上年末增长9.19% 新发放并购贷款518亿元 同比增长19.67%[9] - 绿色贷款余额6719.84亿元 较上年末增长17.75%[9] - 个人养老金账户规模155.33万户 较上年末增长超50% 养老金托管规模5150亿元 较上年末增长4.87%[10] - 资产托管规模18.97万亿元 较上年末增长4.63%[10] - 浦银避险服务客户数超2万户 企业客户交易量近4800亿元 同比增长38.5%[10]

核心观点 - 浦发银行2025年上半年经营业绩实现量质双升 营收净利双增 资产质量持续优化 不良率降至近十年最低水平 数智化战略成效显著 五大赛道协同发力 服务实体经济能力增强 [1][2][3][4] 经营业绩 - 营业收入905.59亿元 同比增长2.62% 归属于母公司股东净利润297.37亿元 同比增长10.19% [2] - 资产总额达9.65万亿元 贷款总额5.63万亿元 较上年末增长4.51% 存款总额5.59万亿元 较上年末增长8.71% 存款规模增长超4400亿元 创近5年同期最高增量 [2] - 净息差1.41% 较去年仅收窄1BP 边际表现优于行业 [2] 资产质量 - 不良贷款率1.31% 较上年末下降0.05个百分点 实现连续5年下降 为2015年以来最优水平 [3] - 拨备覆盖率193.97% 较上年末上升7.01个百分点 实现连续3年上升 风险抵补能力持续提升 [3] 数智化战略与五大赛道 - 科技金融贷款余额突破万亿元 增长超千亿元 服务科技型企业超24万户 覆盖超七成科创板上市企业和超八成战略新兴产业上市公司 [4] - 供应链金融累计服务客户2.76万户 较上年末增长46% 在线业务量超3500亿元 同比增长约382% 浦链通累计投放量突破千亿元 [4] - 普惠两增贷款余额4961亿元 客户数超42万户 浦惠贷余额近1000亿元 较上年末增长85% [5] - 跨境交易结算量超2万亿元 同比增长33% 跨境本外币贷款余额3193亿元 较上年末增长20% [6] - 管理个人AUM余额4.29万亿元 较上年末增长10.55% 集团子公司资管规模2.97万亿元 较上年末增长10.44% [6] 区域发展 - 长三角区域贷款总额1.98万亿元 较上年末增长7.5% 存款总额2.53万亿元 较上年末增长9.64% 存贷规模均居股份制银行第一 [7] - 长三角贷款占全行36% 存款占全行46% 存贷增量占全行近一半 区域不良率显著低于全行平均水平 [7] - 长三角百强县网点覆盖率超80% 服务网络持续完善 [7] 战略部署 - 下半年将聚焦超级平台 超级产品 超级系统三超建设 推动数智化战略深化 [1] - 在长三角推进科创上市企业全覆盖行动 优化人才引进策略 强化区域化特色化差异化经营 [7]

核心战略与经营表现 - 公司坚持"数智化"战略提升年定位 以"强赛道、优结构、控风险、提效益"为经营主线 各项经营指标延续向好态势[1] - 公司聚焦"超级平台、超级产品、超级系统"三大建设任务 通过技术赋能推动业务升级[1] 财务业绩表现 - 实现营业收入905.59亿元 同比增长2.62% 实现归母净利润297.37亿元 同比增长10.19%[3] - 集团资产总额达96457.91亿元 较上年末增长1.94% 其中贷款总额56349.31亿元 增长4.51%[3] - 集团负债总额88445.39亿元 增长1.46% 其中存款总额55943.08亿元 增长8.71%[3] - 贷款余额占总资产比重58.42% 较上年末上升1.44个百分点 存款总额在总负债中占比上升4.22个百分点[3][4] 资产质量与风险控制 - 不良贷款率1.31% 较上年末下降0.05个百分点 实现连续5年下降[4] - 拨备覆盖率193.97% 较上年末上升7.01个百分点 实现连续3年上升[4] 五大赛道业务发展 - 科技金融贷款余额突破万亿元 服务科技型企业超24万户 覆盖超七成科创板上市企业及超八成战略新兴产业上市公司[6] - 供应链金融累计服务客户27633户 较上年末增长46.08% 在线业务量达3582.65亿元 同比增长382.82%[6] - 普惠两增贷款余额4961亿元 客户数超42万户 其中"浦惠贷"余额近1000亿元 较上年末增长85%[7] - 跨境交易结算量20599亿元 同比增长33% 跨境本外币贷款余额3193亿元 较上年末增长20%[7] - 管理个人AUM余额4.29万亿元 较上年末增长10.55% 集团子公司资管规模2.97万亿元 增长10.44%[7] 区域发展战略 - 长三角区域贷款总额1.98万亿元 较上年末增长7.50% 存款总额2.53万亿元 增长9.64% 存贷规模居股份制银行首位[9] - 上海地区FT存款余额585亿元 排名市场第一 FT贷款余额713亿元 排名市场第三及股份制银行第一[9] 特色业务进展 - 境内外并购贷款余额2267亿元 较上年末增长9.19% 新发放并购贷款518亿元 同比增长19.67%[10] - 绿色贷款余额6719.84亿元 较上年末增长17.75% 居股份制银行前列[10] - 个人养老金账户规模155.33万户 较上年末增长超50% 养老金托管规模5150亿元 增长4.87%[10] - "浦银避险"服务客户超2万户 企业客户交易量近4800亿元 同比增长38.5%[11] - 资产托管规模18.97万亿元 较上年末增长4.63%[11]

经营业绩 - 上半年实现营业收入905.59亿元，同比增长2.62% [1][4] - 归母净利润297.37亿元，同比增长10.19% [1][4] - 总资产规模达9.65万亿元，贷款总额5.63万亿元，增长4.51% [4] - 存款总额5.59万亿元，增幅8.71%，创近五年同期最高 [4] - 净息差1.41%，较上年仅下降1个基点，优于同业平均水平 [4] 资产质量与风控 - 不良贷款率降至1.31%，拨备覆盖率升至193.97%，均创近十年最佳水平 [1][4] - 白名单机制与数智化风控结合，实现风险处置前置化与精准化 [4] - 借助大数据与AI模型，实现业务扩张与风险可控双赢 [6] 数智化战略进展 - 2025年定位为数智化战略提升年，赋能业务与管理双轮驱动 [1][5] - 手机银行签约客户突破9000万，月活用户超3000万 [5] - 成立人工智能中心，建设浦银智启模型服务矩阵，落地超50个标杆应用场景 [5] - 推动三超建设：超级平台、超级产品、超级系统，形成线上线下联动矩阵 [6] 五大赛道业务表现 - 五大赛道业务占新增贷款七成，覆盖科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融和财资金融 [1][7] - 科技金融服务科创企业超24万户，科创板覆盖率超七成，贷款余额突破万亿元，增长超千亿元 [7] - 供应链金融在线业务量3582.65亿元，同比增长382%，累计服务客户27633户，较上年末增长46.08% [7] - 普惠贷款余额4961亿元，浦惠贷余额近千亿元，同比增长85% [7] - 跨境结算量2.06万亿元，同比增长33%，跨境贷款余额3193亿元，增长20% [8] - 财资金融个人AUM达4.29万亿元，同比增长10.55%，集团子公司资管规模2.97万亿元，增长10.44% [8] 长三角战略成效 - 长三角区域贷款总额1.98万亿元，较上年末增长7.50%，存款总额2.53万亿元，增长9.64%，均居股份制银行首位 [9] - 新增存贷款中长三角贡献近一半，拥有500余家机构，覆盖超45万企业客户和5200万零售客户 [9] - 绿色贷款余额6719亿元，同比增长18%，新发放并购贷款518亿元，增长近20% [10] - 个人养老金账户规模达155.33万户，较上年末增长超50%，养老金托管规模5150亿元，增长4.87% [10] - 浦银避险服务客户超2万户，企业交易量近4800亿元，同比增长38.5%，资产托管规模18.97万亿元，增长4.63% [10]

核心财务表现 - 营业收入905.59亿元 同比增长2.62% 净利润297.37亿元 同比增长10.19% [1] - 资产总额96,457.91亿元 较上年末增长1.94% 贷款总额56,349.31亿元 较上年末增长4.51% [1] - 负债总额88,445.39亿元 较上年末增长1.46% 存款总额55,943.08亿元 较上年末增长8.71% [1] 资产与负债结构 - 贷款余额占总资产比重58.42% 较上年末上升1.44个百分点 [2] - 存款总额在总负债中占比上升4.22个百分点 活期存款占比40.20% 零售存款占比31.06% [2] - 不良贷款率1.31% 较上年末下降0.05个百分点 拨备覆盖率193.97% 较上年末上升7.01个百分点 [2] 业务板块发展 - 科技金融贷款余额突破万亿元 服务科技型企业超24万户 科创板上市企业覆盖率超七成 [4] - 供应链金融累计服务客户27,633户 较上年末增长46.08% 在线业务量3,582.65亿元 同比增长382.82% [5] - 普惠两增贷款余额4,961亿元 客户数超42万户 浦惠贷余额近1,000亿元 较上年末增长85% [5] - 跨境交易结算量20,599亿元 同比增长33% 跨境本外币贷款余额3,193亿元 较上年末增长20% [5] - 管理个人AUM余额4.29万亿元 较上年末增长10.55% 子公司资管规模2.97万亿元 较上年末增长10.44% [6] 区域战略成效 - 长三角区域贷款总额1.98万亿元 较上年末增长7.50% 存款总额2.53万亿元 较上年末增长9.64% [7] - 上海地区FT存款余额585亿元 市场排名第一 FT贷款余额713亿元 股份制银行排名第一 [7] - 绿色贷款余额6,719.84亿元 较上年末增长17.75% 个人养老金账户规模155.33万户 较上年末增长超50% [7] 创新业务推进 - 并购贷款余额2,267亿元 较上年末增长9.19% 新发放并购贷款518亿元 同比增长19.67% [7] - 浦银避险服务客户超2万户 企业客户交易量近4,800亿元 同比增长38.5% [7] - 资产托管规模18.97万亿元 较上年末增长4.63% [7] 数字化建设 - 手机银行签约客户突破9,000万户 MAU达3,076万户 浦惠来了平台新增注册用户超百万户 [8] - 落地超50个人工智能标杆应用场景 建设千卡异构算力集群 [8]