行动方案核心规划 - 香港财经事务及库务局与深圳市地方金融管理局联合发布《关于携手打造港深全球金融科技中心的行动方案（2025-2027年）》，提出探索建立金融数据跨境流动机制 [2] - 方案目标为到2027年底，落地20个以上深港跨境数据验证平台金融应用场景 [2][3] - 方案提出以数据要素流通、数字技术创新为驱动，深化两地金融科技技术攻关、场景适配与成果转化 [3] 平台现有成果与具体举措 - 截至目前，深港跨境数据验证平台已赋能贷款超7亿元，并落地全国首个数据保险专区及首单1.3亿元数据资产ABS [3] - 方案明确将加快打造特色应用场景，依托香港数字人民币跨境试点优势，并推动金融、公共、商业信用数据共享 [4] - 在监管环境方面，将持续优化创新监管环境，加强深港金融科技跨境创新合作，并探索利用人工智能技术推进监管数字化转型 [4] 深港融合新趋势与金融需求 - 深港融合呈现三大趋势：从“消费北上”到“生活北上”，从“资产北上”到“财富共享”，从“就业北上”到“发展北上” [5] - 港人资产配置不再局限于香港，开始进入内地贷款购房、投资基金股票、开设公司乃至缴纳社保 [5] - 随着“南下”与“北上”双向金融需求显现，面临数据互通的现实挑战，如香港金融机构难以验证内地企业信用真实性 [6] 数据互通面临的挑战 - 香港金融机构面临关键挑战是如何合规、透明地获取客户在内地的信用数据以支持信贷审批 [6] - 当前流程存在核心痛点，包括客户自行提供的信用报告真伪难验，以及客户需往返两地申请，形成天然壁垒 [6] - “北上”金融服务同样面临数据流通障碍，由于两地数据管理、存储权限及监管要求存在差异，且涉及不同司法管辖区，债务追偿程序复杂 [7] 跨境数据验证平台的运作与进展 - 深港跨境数据验证平台采用文件哈希值验证技术，确保数据文件在传输过程中未被篡改 [10] - 香港金管局与人民银行已决定将跨境征信互通业务试点“常规化”，并支持业界将试点成果“产品化” [10] - 平台的法律依据是“个人数据可携带权”，企业自身数据若用于合法合规用途且不涉敏，原则上可适用 [11] 未来发展方向 - 验证平台技术设计具备高度开放性，可支持不同行业和领域的数据源，并根据需要上线更多数据种类 [12] - 建议在大湾区框架下加快建立跨境征信合作机制，构建信用记录互认与转化评估模型 [12] - 可建立统一的港澳居民金融身份认证平台，运用区块链与隐私计算技术实现跨境验证 [12]

《行动方案》核心规划 - 香港财经事务及库务局与深圳市地方金融管理局联合发布《关于携手打造港深全球金融科技中心的行动方案（2025-2027年）》，探索建立金融数据跨境流动机制 [3] - 方案提出到2027年底，落地20个以上深港跨境数据验证平台金融应用场景 [3][4] - 截至目前，深港跨境数据验证平台已赋能贷款超7亿元，并落地全国首单1.3亿元数据资产ABS [5] 深港金融融合新趋势 - 深港融合呈现三大趋势：从“消费北上”到“生活北上”，从“资产北上”到“财富共享”，从“就业北上”到“发展北上” [6] - 港人资产配置开始进入内地贷款购房、投资基金股票、开设公司乃至缴纳社保 [6] - 随着“南下”与“北上”双向金融需求显现，数据互通的现实挑战日益突出 [8] 跨境数据流动的挑战与痛点 - 香港金融机构面临关键挑战：难以合规、透明地获取客户在内地的信用数据以支持信贷审批 [8] - 当前流程存在核心痛点：客户自行提供的信用报告真伪难验证，且需往返两地申请，形成天然壁垒 [8] - “北上”贷款所依赖的征信数据在两地之间尚未完全打通，涉及不同的司法管辖区使债务追偿程序复杂、成本高昂 [9] 平台技术原理与现有实践 - 深港跨境数据验证平台于2024年5月在深港两地上线试运行，其运作基于文件哈希值比对验证，确保数据未被篡改 [13] - 平台的技术设计具备高度开放性，可以支持不同行业和领域的数据源 [3][15] - 在“粤信融”粤澳跨境数据验证服务等实践基础上，香港金管局与人民银行已决定将跨境征信互通业务试点“常规化” [12][13] 未来应用场景与发展路径 - 《行动方案》明确将加快打造特色应用场景，依托香港数字人民币跨境试点优势，并推动金融、公共、商业信用数据共享 [5] - 验证平台可根据个别应用场景需要上线更多数据种类，未来覆盖范围将更丰富 [15] - 建议在大湾区框架下加快建立跨境征信合作机制，构建信用记录互认与转化评估模型，并建立统一的港澳居民金融身份认证平台 [15]

文章核心观点 - 深港金融融合深化催生双向金融需求，但面临跨境数据互认壁垒 [1] - 《港深全球金融科技中心行动方案（2025-2027年）》发布，旨在通过建立金融数据跨境流动机制破解难题 [1] - 深港跨境数据验证平台是打破信息壁垒的关键路径，计划到2027年底落地20个以上金融应用场景 [1][2] 政策方案与目标 - 《行动方案》提出以数据要素流通、数字技术创新为驱动，深化两地金融科技合作 [2] - 明确到2027年底落地20个以上深港跨境数据验证平台金融应用场景的具体目标 [2] - 方案第四条明确加快打造特色应用场景，依托香港数字人民币跨境试点优势，推动信用数据共享 [2] - 提出持续优化创新监管环境，探索监管数字化转型，利用人工智能技术 [2] 深港融合新趋势 - 港人北上从“消费北上”扩展到“生活北上”，形成涵盖置业、就业与子女教育的跨境生活圈 [4] - 港人资产配置从“资产北上”到“财富共享”，进入内地贷款购房、投资基金股票、开设公司乃至缴纳社保 [4] - 港人北上从“就业北上”到“发展北上”，尤其集中于科技、文创、金融等新兴领域 [4] 双向金融需求与挑战 - “南下”融资方面，内地小微企业在港面临融资难、融资慢、融资贵，因信用数据难以验证 [6] - 香港金融机构面临合规、透明获取客户内地信用数据的挑战，以支持信贷审批 [6] - “北上”需求升温，港人贷款和参保面临数据流通障碍，涉及不同司法管辖区增加债务追偿复杂度 [7] 平台技术与应用进展 - 深港跨境数据验证平台采用文件哈希值比对技术，确保数据文件未被篡改 [9] - 平台已赋能贷款超7亿元，并落地全国首个数据保险专区及首单1.3亿元数据资产ABS [2] - 香港金管局与人民银行决定将跨境征信互通业务试点“常规化”，支持成果“产品化” [9] 未来发展路径 - 明确数据安全边界是关键，企业数据需分类讨论，客户数据不适用于当前可携带权框架 [10][11] - 验证平台技术设计具备高度开放性，可支持不同行业和领域的数据源 [11] - 建议加快建立跨境征信合作机制，构建信用记录互认与转化评估模型 [11]

香港金融科技周2025核心动态 - AI和出海成为香港金融科技周2025与会者最高频的两个词[1] - 香港特区政府提出设立内地企业出海专班，吸引并服务内地企业借助香港拓展国际业务[1] - 金融科技的竞争从概念秀场转向实战攻坚的深水区，技术应用更聚焦于解决具体金融场景中的小问题[1] 企业出海趋势与香港角色 - 截至11月3日，港交所排队上市企业已突破200家，其中超过九成来自内地[3] - 香港特区行政长官李家超表示将帮助内地企业利用香港作为跳板扩展海外业务，为内地公司寻找境外市场和全球资本铺平道路[3] 企业出海面临的系统性难点 - 跨境支付链路冗长成本高企，传统银行支付依赖代理行体系导致链路长、摩擦多，中小企业因在地方银行开户而支付效率低下[4] - 国内信用报告跨境难以被认可，香港金融机构难以验证客户自行提供的内地信用报告是否被篡改，且获取流程不便[5] - 全链条供应链服务支撑不足，中小微企业需在货代、航运、海外仓储、本地配送、跨境支付、资金周转等多环节通关[6] - 企业面临汇率风险，例如一家制造业企业出口日本收日元，因未做汇率对冲导致实际利润被日元持续贬值严重侵蚀[6] 政策支持与技术赋能方案 - 香港财政司司长陈茂波举例拟推出的政策措施包括推动内地银行在港设区域总部、提供税务宽减、推动碳排放核算服务等[7] - 香港计划未来3至5年将金融机构采用或试行生成式AI的比例提升至87%以上[9] - 深港跨境数据验证平台以国产开源区块链飞梭链为技术底座，支持香港与内地间跨境数据高效、有序流转[9] - 微众银行跨境科技团队通过文件哈希值比对验证技术，在不涉及数据直连的基础上提供跨境数据验证平台解决方案[10] AI与区块链技术的具体应用与效率提升 - 在合同审核场景，AI Agent将人工审阅时间从半小时缩短至两分钟，实现自动关键信息提取与风险标注[10] - AI技术可对碎片化数据进行深度关联与动态分析，精准勾勒中小微企业真实的经营轨迹与交易画像[10] - 区块链与AI技术正加速驱动面向内地出海企业的金融科技方案实现规模化落地[7] 技术应用的现实边界与制约因素 - AI的优化价值主要体现在提升人工密集环节效率，但在合规审查、客户身份判别等核心环节仍需专业人员介入[11] - 金融科技公司需具备足够的产业生态数据积累，才能确保大模型训练的精准性，线上数据积累是关键制约[11]

政策与监管动态 - 香港金管局与人民银行决定将跨境征信互通业务试点常规化，并支持业界将试点成果产品化，推出市场化的跨境征信解决方案 [1] - 香港金管局将继续与内地相关部委协作，优化跨境征信互通和验证平台，以便利香港银行向在港内地居民及企业审批贷款 [1] - 香港金管局自去年推进跨境征信互通业务试点，今年4月起结合已上线的深港跨境数据验证平台优化试点安排，在流程中加入验证步骤 [1] 技术平台与应用 - 深港跨境数据验证平台运用区块链技术和数据代码进行文件验证，使银行能快速安全地验证用户自主携带的数据 [2] - 验证平台自2024年5月推出以来，已服务超过10家银行和征信机构，支持银行办理开户、汇款和借贷等业务 [2] - 验证平台于今年4月成功与商业数据通对接，为CDI成员机构提供了更便捷的接入方式，其技术设计具备高度开放性，可支持不同行业的数据源和用户 [2] 业务进展与成效 - 试点计划已取得显著进展，成功在不同场景下跨境传输不同类型的企业及个人数据 [2] - 在信息南向传输至香港方面，香港银行成功获取具有高度认受性的人民银行信用报告，协助审批了超过2.6亿港元的贷款，涵盖企业贷款、个人信贷及房屋按揭等实际场景 [2]

区块链行业商业价值 - 区块链技术正成为数字经济中不可或缺的基础设施，其商业价值的拐点已经出现 [2] - 大量区块链应用已初具规模，有效解决真实痛点问题，为建设和运营者带来可观经济价值及商业模式创新 [2] - 区块链技术广泛应用于金融、供应链、物联网、版权保护、公共服务等多个领域 [2] - IDC预测2024年中国区块链市场规模将达到25亿美元 [2] 全球与中国区块链产业格局 - 截至2023年12月，全球共有区块链企业10291家，其中中国和美国分别有2802家和2697家，处于全球领先水平 [4] - 2023年福布斯全球区块链50强榜单中，中国有6家企业上榜 [4] - 使用率占比较高的5款国产区块链产品包括FISCO BCOS、ChainMaker、蚂蚁链、Hyperchain和Xuperchain [4] 微众银行区块链发展路径 - 公司从2015年开始布局区块链，于2016年联合多家机构发起成立金链盟，并研发金融级区块链底层平台FISCO BCOS [5] - FISCO BCOS于2017年实现完全开源，2019年成为国家级区块链服务网络中的首个国产联盟链底层平台 [5] - 公司坚持开源开放策略，旨在解决公共科技产品供给问题，帮助中小企业高效应用开源技术 [5] - 2023年4月，FISCO BCOS成为国内最先获得"区块链技术产品"国家级认证的区块链金融科技产品之一 [5] 联盟链技术应用与生态 - 联盟链技术在技术创新和治理规范方面取得重要突破，产业应用场景不断拓展 [6] - FISCO BCOS开源生态圈已汇聚超10万名个人开发者、超5000家机构与企业，落地400余个产业数字化标杆应用 [6] - 社区与上百所知名院校开展人才共育合作，培育区块链产业人才超8万人次 [6] 区块链在跨境协作中的应用 - 区块链技术应用于解决大湾区跨境数据流通问题，如建立粤澳跨境数据验证平台和深港跨境数据验证平台 [8][9] - 平台解决了以往跨境资料操作繁琐、效率低下、存在信息篡改和隐私泄露风险的问题 [8] - 个人资产证明跨境验证场景将原需耗时数天的业务缩短到5分钟内完成 [9] - 基于区块链的境外人士收入数字化核验产品解决了外籍人士办理购汇汇出业务时流程繁琐、耗时长等痛点 [10]

核心观点 - 深港跨境金融试点取得实质性突破，首笔依托深港跨境数据验证平台的香港居民内地贷款成功放款 [1] - 试点通过区块链技术和“个人自主携带模式”实现香港居民征信数据的安全、高效跨境核验，解决港人内地征信空白导致的融资难题 [1][2] - 该平台作为重要金融基础设施，未来将扩展至更多业务场景，推动大湾区金融融合与高水平对外开放 [3] 试点合作与参与方 - 试点由中国农业银行深圳市分行携手百行征信、香港环联合作实施 [1] - 得到深圳市委网信办、前海管理局、人民银行深圳市分行、香港金管局等多单位指导与支持 [1] - 深港跨境数据验证平台由前海新型互联网交换中心、深圳征信服务有限公司、微众科技有限公司、微众银行等多方共同参与建设与运营 [3] 试点内容与创新亮点 - 首创港人征信数据北上跨境验证案例，成功为3名在前海深港青年梦工场就业的香港青年完成内地消费贷款额度核定与放款 [1] - 实现“个人自主携带模式”，通过区块链技术采取传验分离模式，在数据跨境验证同时保障个人知情权与同意权 [1] - 平台自身不涉及数据原文件的跨境传输和存储，仅通过哈希值提供验证服务，确保数据安全合规流动 [3] 业务影响与未来规划 - 试点针对性解决来深港人因内地征信空白导致的资质评估难问题，降低跨境融资门槛 [1] - 平台此前已助力内地小微企业在港融资近1亿元 [3] - 未来平台将扩展至跨境贸易结算、财富管理等场景，推动更多金融机构参与，为全国跨境金融数据服务提供“前海样本” [3]

核心观点 - 深港跨境数据验证平台实现首笔香港居民内地贷款放款 标志着深港跨境金融试点取得实质性突破 [2][3] - 试点通过区块链技术和“传验分离模式”解决数据跨境验证难题 为港人港企提供便捷普惠的金融服务 [3][4] - 平台作为重要金融基础设施 已助力内地小微企业在港融资近1亿元 未来将扩展至贸易结算、财富管理等场景 [4] 试点业务亮点 - 首创港人征信数据北上跨境验证案例 针对性解决来深港人因内地征信空白导致的资质评估难问题 [3] - 实现“个人自主携带模式” 在保障个人知情同意权利的同时实现数据跨境可信验证 [3] - 打造创新性服务流程 为深港两地金融机构提供可复制的数据跨境解决方案 [3] 平台技术与运营 - 平台采用“传验分离模式” 自身不涉及数据原文件跨境传输和存储 仅通过哈希值提供验证服务 [4] - 平台由深圳侧运营方（国家(深圳·前海)新型互联网交换中心、深圳征信服务有限公司）与香港侧运营方（微众科技有限公司）共同运作 微众银行提供总体方案设计及技术支持 [4] 应用场景与未来规划 - 平台已成功落地跨境融资、企业开户等核心场景 助力内地小微企业在港融资近1亿元 [4] - 下一步将扩展至跨境贸易结算、财富管理等场景 推动更多金融机构参与 [4] - 平台旨在为全国跨境金融数据服务和数据治理提供“前海样本” [4] 前海跨境数据流通创新 - 前海加速跨境数据要素流通创新 发布深港数据中心、前海医疗跨境数据空间等产品 [5] - 医疗领域进展显著 前海医疗跨境数据空间实现首单港人北上就医无感即时保险理赔 理赔流程从数月缩短至即时结算 [5]

自贸试验区制度创新指数 - 前海蛇口自贸片区连续第四年位居全国自贸试验区制度创新指数榜首 [1] - 指数涵盖投资自由化、贸易便利化、金融改革创新、政府职能转变、法治化环境5大维度 [1] - 指数连续10年成为衡量自贸试验区改革成效的权威标杆 [1] 前海蛇口自贸片区发展成果 - 累计在全国复制推广104项制度创新成果 [1] - 外贸进出口总值从2015年712亿元增至2024年5379 8亿元 年均增长超25% [1] - 以"五自由一有序"为重点开展首创性、集成式探索 [1] 重点领域改革突破 - 实施离岸贸易印花税优惠政策 符合条件的离岸贸易企业可享受税收免抵退 [2] - 实现干细胞与基因诊疗领域、外商独资医院项目落地 支持港澳台医生开设诊所 [2] - 开展本外币一体化资金池业务试点 业务规模超300亿元 [2] - 完善港区集疏运网络 实现大湾区主要内河码头全覆盖 [2] - 设立外国人一站式服务中心 建设深港跨境数据验证平台和前海可信数据空间见证服务平台 [2]