核心观点 - 渤海银行2025年经营业绩实现稳健增长，营收与净利润“双升”，资产质量优化，高质量发展态势巩固[1] - 公司通过优化业务结构、深化降本增效、推动核心业务突破升级，将经营成效转化为服务实体经济的实际行动[1] 经营业绩与规模 - 实现营业收入人民币259.70亿元，同比增长1.92%[2] - 实现净利润人民币54.98亿元，同比增长4.61%[2] - 资产总额达到19344.10亿元，较上年末增长4.91%[3] - 负债总额18091.83亿元，较上年末增长4.35%[3] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率为1.66%，较上年末下降10个基点，实现不良贷款额与率的“双降”[3] - 资产质量保持稳定向好，得益于持续强化的风险管理体系建设[3] 核心业务突破：债券承销 - 债券承销规模实现跨越式增长：2023年站稳百亿级，2024年突破千亿级，2025年跨越2000亿元大关[4] - 成功参与多项市场首批债券承销，包括5只全市场首批科技创新债及首批民营股权投资机构科技创新债、首批养老产业债券[4] - 作为主承销商成功为阿联酋沙迦酋长国发行20亿元外国政府类机构熊猫债，实现天津金融机构在主权类熊猫债承销领域“零的突破”[4][5] - 熊猫债承销业务排名位列股份制银行首位[4] 信贷结构与负债成本 - 资产端聚焦实体经济，科技型企业贷款、绿色贷款、制造业贷款增速均高于一般性贷款增速[3] - 负债端持续优化资金来源，拓宽低成本资金渠道，存款平均付息率在上年下降基础上进一步压降[3] 科技金融发展 - 科技型企业贷款余额达到716.83亿元，较上年末大幅增长52.20%[6] - 成功发行50亿元科技创新债券（第一期），专项用于支持科技创新领域业务发展，成为全国十家首批落地发行此类债券的法人银行之一[6] - 联合发布天津区域首个由机构冠名、成分券覆盖全国科创类企业的科创指数系列，荣获“创新引领先锋机构”奖项[6] 绿色金融发展 - 绿色贷款余额593.35亿元，较上年末增长36.77%[7] - 在中国银行业协会“绿色银行评价”中，评分在全国21家主要银行中位列第一，荣获“绿色银行评价先进单位”[7] - 创新创设的“渤海银行天津绿色地方债篮子”荣获“债券篮子报价之星”称号，并在多家政策性银行评价中获得重要奖项[7] 战略与未来展望 - 2026年是公司深化改革、转型发展的关键之年，将推动经营管理从“经验驱动”向“机制驱动”跃升，确保“九五三一”战略有效落地[8] - 公司将继续坚定践行金融服务实体经济根本宗旨，锚定高质量发展，坚持精细化管理、精准化展业[9] - 作为国内最年轻的全国性股份制商业银行，公司在成立20周年之际展现出全新的发展姿态[8]

业绩概览 - 2025年全年实现营业收入人民币259.70亿元，同比增长1.92% [2][4] - 实现净利润人民币54.98亿元，同比增长4.61% [2][4] - 资产总额达到人民币19344.10亿元，较上年末增长4.91% [2][4] - 负债总额为人民币18091.83亿元，较上年末增长4.35% [4] - 成本收入比为38.01%，较上年降低1.00个百分点 [4] 资产质量与风险管理 - 不良贷款余额为159.21亿元，较上年末下降5.59亿元 [2][5] - 不良贷款率为1.66%，较上年末下降0.10个百分点 [2][5] - 拨备覆盖率为162.16%，较上年末提升6.97个百分点 [5] - 贷款损失准备计提充足，各项指标均符合监管要求 [5] 资产负债与业务结构 - 发放贷款和垫款余额达9497.48亿元，较上年末增长2.64% [5] - 公司贷款总额7124.12亿元，较上年末增长8.81% [12] - 公司存款总额6967.84亿元，较上年末增长6.31% [12] - 零售存款余额达2356.44亿元，年增233.69亿元 [13] - 全行存款平均付息率在上年下降32个基点基础上，进一步压降41个基点 [5] 科技金融 - 科技型企业贷款余额达到716.83亿元，较上年末大幅增长52.20% [5][7] - 2025年5月成功发行50亿元科技创新债券，票面利率1.75%，为市场首批落地发行该债券的法人银行之一 [2][7] - 联合发布天津区域首个由机构冠名且成分券覆盖全国科创类企业的科创指数系列，荣获“创新引领先锋机构”奖项 [7] 绿色金融 - 绿色贷款余额593.35亿元，较上年末增长36.77% [2][8] - 在中国银行业协会“绿色银行评价”中评分位列全国21家主要银行第一，获评“绿色银行评价先进单位” [8] - 荣获中国进出口银行“绿色发展理念引领机构”、中国农业发展银行“绿色金融领军者”等重要奖项 [2][8] 普惠金融 - 普惠贷款余额较上年末增长6.87% [9] - 普惠贷款平均执行利率为4.19%，较上年末下降13个基点 [9] - 通过搭建“链系、数系、快系、科系”四大普惠产品谱系，将服务嵌入小微企业生产经营场景 [9] 养老金融 - 作为首批获得个人养老金业务资格的商业银行之一，持续升级“渤泰”养老金融服务体系 [9] - 个人养老金账户入金金额同比增长46% [9][13] 数字金融 - 成功上线新一代综合资金业务管理系统，实现金融市场业务前中后台一体化直通式处理 [10] - 手机银行持续迭代，鸿蒙版手机银行发布上线，在线渠道交易替代率高达97% [10][13] - 远程银行智能化体系深度建设，远程经营客户规模达626万人次，同比增长18% [10][13] 公司银行业务 - 公司全量客户较上年末增长13.53% [12] - 交易银行业务表现亮眼，表内外业务累计发生额达1.13万亿元，业务余额6758.14亿元，同比增长30.61%，带动对公存款增长超454亿元 [12] - 供应链金融业务投放达3278.65亿元，“渤银E链”产品谱系迭代升级 [12] - 国际结算总量突破1000亿美元，同比增长48%，FT账户带动对公存款增长超500亿元 [2][12] - 获批天津市首家法人银行CIPS直接参与行资格 [12] - 司库建设累计签约204家企业，结算量突破1716亿元，业务覆盖16个省市 [12] 零售银行业务 - 财富管理能力持续提升，代销理财规模同比增长11.73%，代销信托规模同比增长15.69%，代销传统保险保费同比增长45.43% [13] - 个人贷款余额2040.08亿元 [13] - 通过平台合作累计服务个人客户2253.63万户 [13] - 远程银行客户满意度达99.08% [13] 金融市场与投行业务 - 债券承销金额合计2148.99亿元，同比增长26.60% [2] - 2025年全年债券投资累计投资额增长142% [14] - 获得Wind最佳投行评选的银行类“债券承销快速进步奖”和“最佳债务融资工具承销商快速进步奖” [14] - 资金交易业务交易量突破15万亿元，同业存单发行5465.6亿元，同比增长35.89% [14] - “渤银避险”服务体系持续完善，助力实体企业树立汇率风险中性理念 [14] 战略与展望 - 2025年是公司成立20周年，系统推进“九五三一”发展战略 [3] - 2026年将全力推动经营管理从“经验驱动”向“机制驱动”跃升，确保战略有力有序有效落地 [6] - 明确将聚焦主业，持续推进“九五三一”战略走深走实，巩固差异化经营优势，强化全面风险管理与科技赋能 [15]

核心经营业绩概览 - 2025年公司资产总额达到19344.10亿元，同比增长4.91%，负债总额18091.83亿元，增长4.35% [3] - 全年实现营业收入259.70亿元，同比增长1.92%，净利润54.98亿元，同比增长4.61% [4] - 成本收入比降至38.01%，同比下降1.00个百分点 [4] 资产负债与信贷结构 - 贷款和垫款余额达9497.48亿元，较上年末增长2.64% [4] - 科技型企业贷款、绿色贷款、制造业贷款余额分别大幅增长52.20%、36.77%、12.16% [4] - 存款平均付息率在上年下降32个基点基础上，再压降41个基点 [4] 资产质量与风险抵补 - 不良贷款余额159.21亿元，较上年末减少5.59亿元，实现“双降” [5] - 不良贷款率降至1.66%，较上年末下降0.10个百分点 [5] - 拨备覆盖率提升至162.16% [5] 科技金融发展 - 科技型企业贷款余额716.83亿元，同比大增52.20% [7] - 成功发行50亿元科技创新债券，票面利率1.75% [7] - 完善“渤银科创”综合服务体系，提供全生命周期金融支持 [7] 绿色金融发展 - 绿色贷款余额593.35亿元，同比增长36.77% [8] - 获评中国银行业协会“绿色银行评价先进单位”，在21家主要银行中评分位居首位 [8] 普惠金融发展 - 普惠贷款余额同比增长6.87%，平均贷款利率4.19%，较上年下降13个基点 [9] - 搭建“链系、数系、快系、科系”四大普惠产品谱系 [9] 养老金融与数字金融 - 个人养老金账户入金金额同比增长46% [10] - 远程银行服务客户626万人次，同比增长18%，在线渠道交易替代率高达97% [11] - 手机银行迭代升级并发布鸿蒙版 [11] 公司金融业务 - 公司全量客户同比增长13.53%，公司存款6967.84亿元增长6.31%，公司贷款7124.12亿元增长8.81% [12] - 交易银行业务表内外余额6758.14亿元，同比增长30.61% [12] - 供应链金融“渤银E链”全年投放3278.65亿元，国际结算总量突破1000亿美元，同比大增48% [12] 零售金融业务 - 零售存款余额2356.44亿元，年内新增233.69亿元 [13] - 财富管理业务中，代销理财、信托、传统保险保费分别增长11.73%、15.69%、45.43% [13] - 个人贷款余额2040.08亿元，平台合作服务个人客户超2253万户，远程银行客户满意度达99.08% [13] 金融市场业务 - 全年债券承销金额2148.99亿元，同比增长26.60% [14] - 资金业务交易量突破15万亿元，同业存单发行5465.6亿元，增长35.89% [14] - 持续完善“渤银避险”服务体系 [14]

核心观点 - 渤海银行在截至2025年12月31日的财年实现了营收与净利润的“双增”，资产质量实现不良额率“双降”，同时在科技金融、绿色金融等“五篇大文章”领域实现跨越式增长，并通过深化“九大银行”战略转型，在交易银行、财富管理、金融市场等业务板块取得显著成效，为“十五五”开局奠定基础 [2][3][4][5][19] 整体经营与财务表现 - 资产与负债规模稳健增长：截至2025年末，资产总额达19344.10亿元，较上年末增长4.91%；负债总额18091.83亿元，较上年末增长4.35% [4] - 营收净利实现“双增”：2025年实现营业收入259.70亿元，同比增长1.92%；实现净利润54.98亿元，同比增长4.61% [4][5] - 成本控制能力提升：成本收入比较上年降低1.00个百分点至38.01%，显示精细化管理成效 [4] - 资产质量持续优化：不良贷款余额159.21亿元，较上年末下降5.59亿元；不良贷款率1.66%，较上年末下降0.10个百分点，实现额率“双降”；拨备覆盖率为162.16%，提升6.97% [5][6] “五篇大文章”业务发展 - 科技金融跨越式增长：科技型企业贷款余额达716.83亿元，较上年末大幅增长52.20%；成功首批落地发行50亿元科技创新债券，票面利率1.75% [5][9] - 绿色金融高速发展：绿色贷款余额593.35亿元，较上年末增长36.77%；荣获中国进出口银行“绿色发展理念引领机构”、中国农业发展银行“绿色金融领军者”等多个奖项 [5][10][11] - 普惠金融提质增效：普惠贷款余额持续增长，平均贷款执行利率为4.19%，较上年末下降13个基点 [11] - 养老金融体系完善：作为首批获个人养老金业务资格的银行之一，个人养老金账户入金金额同比增长46% [12] - 数字金融赋能转型：远程经营客户规模达626万人次，同比增长18%；手机银行等在线渠道交易替代率高达97% [12] 各业务板块战略转型成效 - 公司银行业务：公司存款总额6967.84亿元，增长6.31%；公司贷款总额7124.12亿元，增长8.81% [15] - 交易银行业务成果亮眼：表内外业务累计发生额达1.13万亿元，业务余额6758.14亿元，同比增长30.61%，带动对公存款增长超454亿元 [15] - 供应链金融深化：全年供应链业务投放达3278.65亿元，创新推出“易宝通”系列产品 [15] - 跨境金融能力提升：获批成为法人银行CIPS直接参与行，国际结算总量突破1000亿美元，同比增长48%，FT账户带动对公存款增长超500亿元 [15] - 司库建设卓有成效：累计签约204家企业，结算量突破1716亿元，业务覆盖16个省市 [16] - 零售银行业务：零售存款余额达2356.44亿元，年增233.69亿元；财富管理代销业务增长显著，其中代销传统保险保费同比增长45.43% [17] - 金融市场业务：债券承销金额合计2148.99亿元，同比增长26.60%；全年债券投资累计额增长142%；同业存单发行5465.6亿元，同比增长35.89% [5][18]

核心财务与经营业绩 - 2025年资产总额达到19344.10亿元，较上年末增长4.91%，负债总额18091.83亿元，增长4.35% [2] - 全年实现营业收入259.70亿元，同比增长1.92%，实现净利润54.98亿元，同比增长4.61% [2] - 成本收入比降至38.01%，较上年降低1.00个百分点 [2] - 发放贷款和垫款余额9497.48亿元，较上年末增长2.64% [3] - 不良贷款余额159.21亿元，较上年末下降5.59亿元，不良贷款率1.66%，下降0.10个百分点，实现“双降” [3] - 拨备覆盖率为162.16%，较上年提升6.97个百分点 [3] 资产负债结构与资产质量 - 资产端重点领域贷款投放增速高于一般性贷款，科技型企业贷款、绿色贷款、制造业贷款分别增长52.20%、36.77%和12.16% [3] - 负债端存款平均付息率在上年下降32个基点基础上，进一步压降41个基点 [3] - 资产质量持续优化，风险抵补能力坚实，各项指标均符合监管要求 [3] “五篇大文章”业务进展 - **科技金融**：科技型企业贷款余额716.83亿元，较上年末增长52.20% [3][6]，成功发行50亿元科技创新债券，票面利率1.75% [6] - **绿色金融**：绿色贷款余额593.35亿元，较上年末增长36.77% [3][6]，在中国银行业协会绿色银行评价中，评分在全国21家主要银行中位列第一 [6] - **普惠金融**：普惠贷款余额较上年末增长6.87%，平均贷款执行利率4.19%，较上年末下降13个基点 [7] - **养老金融**：个人养老金账户入金金额同比增长46% [7] - **数字金融**：远程经营客户规模达626万人次，同比增长18%，在线渠道交易替代率高达97% [8] “九大银行”战略转型成效 - **公司银行**：公司全量客户较上年末增长13.53% [10]，公司存款总额6967.84亿元，增长6.31%，公司贷款总额7124.12亿元，增长8.81% [10] - **交易银行**：表内外业务累计发生额达1.13万亿元，业务余额6758.14亿元，同比增长30.61%，带动对公存款增长超454亿元 [10] - **供应链金融**：全年供应链业务投放达3278.65亿元 [10] - **跨境金融**：国际结算总量突破1000亿美元，同比增长48%，FT账户带动对公存款增长超500亿元 [10] - **司库业务**：累计签约204家企业，结算量突破1716亿元，业务覆盖16个省市 [10] 零售银行业务 - 零售存款余额达2356.44亿元，年增233.69亿元 [11] - 财富管理代销理财规模同比增长11.73%，代销信托规模同比增长15.69%，代销传统保险保费同比增长45.43% [11] - 个人贷款余额2040.08亿元 [11] - 通过平台合作累计服务个人客户2253.63万户，手机银行交易替代率97% [11] - 远程银行客户满意度达99.08% [11] 金融市场业务 - 债券业务全年累计投资额增长142% [12] - 资金交易业务交易量突破15万亿元，同业存单发行5465.6亿元，同比增长35.89% [12]

核心观点 - 渤海银行2025年实现营收与净利润双增长，资产质量持续优化，并围绕“五篇大文章”和“九大银行”战略深化转型，服务实体经济成效显著 [1][3][7][13] 财务与经营业绩 - 资产总额达19,344.10亿元，较上年末增长4.91%，负债总额18,091.83亿元，增长4.35% [3] - 实现营业收入259.70亿元，较上年增长4.88亿元，增幅1.92%，实现净利润54.98亿元，较上年增长2.42亿元，增幅4.61% [3] - 成本收入比降至38.01%，较上年降低1.00个百分点 [3] - 发放贷款和垫款余额9,497.48亿元，较上年末增长2.64% [4] - 不良贷款余额159.21亿元，较上年末下降5.59亿元，不良贷款率1.66%，较上年末下降0.10个百分点，实现“双降” [6] - 拨备覆盖率为162.16%，较上年提升6.97个百分点 [6] 资产负债结构与业务发展 - 资产端：科技型企业贷款、绿色贷款、制造业贷款余额分别增长52.20%、36.77%和12.16% [4] - 负债端：全行存款平均付息率在上年下降32个基点基础上，进一步压降41个基点 [4] - 公司银行业务方面，公司全量客户较上年末增长13.53%，公司存款总额6,967.84亿元，增长6.31%，公司贷款总额7,124.12亿元，增长8.81% [15] - 交易银行业务全年表内外业务累计发生额达1.13万亿元，业务余额6,758.14亿元，同比增长30.61% [15] - 供应链金融业务全年投放达3,278.65亿元 [15] - 国际结算总量突破1,000亿美元，同比增长48% [15] - 零售银行业务方面，零售存款余额达2,356.44亿元，年增233.69亿元 [16] - 金融市场业务方面，债券业务全年累计投资额增长142%，资金交易业务交易量突破15万亿元，同业存单发行5,465.6亿元，同比增长35.89% [17] “五篇大文章”战略执行 - 科技金融：科技型企业贷款余额达716.83亿元，较上年末增长52.20%，2025年5月成功发行50亿元科技创新债券，票面利率1.75% [8] - 绿色金融：绿色贷款余额593.35亿元，较上年末增长36.77%，在中国银行业协会“绿色银行评价”中评分位列全国21家主要银行第一 [9] - 普惠金融：普惠贷款余额较上年末增长6.87%，平均贷款执行利率4.19%，较上年末下降13个基点 [10] - 养老金融：个人养老金账户入金金额同比增长46% [10] - 数字金融：远程经营客户规模达626万人次，同比增长18%，在线渠道交易替代率达97% [12] 数字化转型与创新 - 成功上线新一代综合资金业务管理系统，实现金融市场业务前中后台一体化直通式处理 [11] - 手机银行持续迭代，发布鸿蒙版手机银行，远程银行智能化经营场景超百项 [12] - 通过平台合作累计服务个人客户2,253.63万户，手机银行交易替代率高达97% [16] - 远程银行客户满意度达99.08% [16] 荣誉与市场认可 - 科技金融方面，联合发布的科创指数系列荣获“创新引领先锋机构”奖项 [8] - 绿色金融方面，荣获中国银行业协会“绿色银行评价先进单位”，并获得“绿色发展理念引领机构”、“绿色金融领军者”等重要奖项 [9] - 交易银行与供应链金融方面，荣获“最佳贸易金融产品创新银行”、“最佳供应链金融产品创新奖”等 [15] - 金融市场业务方面，获得Wind最佳投行评选的银行类“债券承销快速进步奖”和“最佳债务融资工具承销商快速进步奖” [17]

核心观点 - 渤海银行作为全国性股份制银行，正通过聚焦科技金融、创新金融产品与服务模式，深度服务国家战略与新质生产力，在银行间债务融资工具承销及科创企业金融服务领域取得显著增长与市场领先地位 [1] 债务融资工具承销业务表现 - 截至2025年12月5日，公司主承销银行间债务融资工具规模突破2000亿元，创历史新高，同比增长32%，年增幅与规模增量在全国性股份制商业银行中双双位列第一 [1] 科技创新债券业务布局与创新 - 2025年5月，公司作为首批参与者助力5家企业发行全国首批科技创新债券，并完成了自身50亿元的首期科创债发行，资金投向人工智能、生物医药、商业航天等领域 [2] - 公司近期牵头主承销天津创业投资有限公司8年期科创债，票面利率2.85%，资金专项用于支持天开高教科创园等载体内的半导体、人工智能、先进制造等领域企业 [2] - 公司与中信证券合作推出市场首批科创债篮子成分券之一——“渤海银行-中信证券-京津冀企业科创债联合报价篮子”，以提升流动性 [2] - 公司与中债金融估值中心联合发布“中债-渤海银行新质生产力主题科技创新债券指数”及“中债-高等级科技创新债券行业精选指数”，构建“科技+金融”生态指数体系 [2] - 截至2025年末，公司年内承销发行的各类科创债券及票据已超70只，规模近200亿元，覆盖全国首批、民营首单、央行增信首单等多类创新项目 [3] 针对科技型中小企业的金融产品创新 - 公司推出“渤银科速贷”产品，为科创企业提供最高3000万元授信、最长3年期限，以高效审批、灵活额度、信用主导为特点，弱化对抵押物的依赖 [4] - “渤银科速贷”的核心是构建了一套“科技流”评价体系，从知识产权、研发投入、科研团队、技术迭代、市场订单、政府支持等多维度量化企业软实力 [4] - 围绕企业全生命周期，公司构建了从初创期“人才贷”、成长期“渤银e链”供应链金融，到成熟期综合解决方案的产品矩阵 [5] 构建科技金融生态与合作网络 - 公司与天津市滨海新区科技局合作推出“渤银滨海新区积分贷”，以政府“企业创新积分”为核心授信依据，已实现近亿元业务规模 [6] - 公司将基金渠道作为拓展科创企业的主渠道，与海河产业基金深度协同，服务重点产业链 [6] - 自海河产业基金成立以来，公司先后参与海河红土、爱奇鸿海2支母基金，投资了天津华慧芯科技集团等近30家科创企业、2支战略新兴产业基金，助力近百户企业发展 [6] 科技金融服务成果与市场认可 - 截至2025年11月末，公司服务科技企业总量达8366家，科技型企业贷款规模较年初增长35.8%，全年投放总量1030亿元 [7] - 2025年以来，公司先后荣膺“第16届金鼎奖·年度卓越科技金融银行”，并在《证券时报》2025年中国银行业“天玑奖”评选中获评“年度科技创新银行” [6]

核心观点 - 渤海银行作为唯一总部位于天津的全国性股份制银行，正以提升金融适配性、服务新质生产力为核心，在科技金融领域取得显著进展，其主承销债务融资工具规模创历史新高，并在服务科技企业方面展现出强劲增长 [1] 债务融资工具承销业绩 - 截至2025年12月5日，渤海银行主承销银行间债务融资工具规模突破2000亿元，创历史新高，同比增长32%，年增幅与规模增量在全国性股份制商业银行中双双位列第一 [1] 科技创新债券业务布局 - 2025年5月，渤海银行作为首批参与者助力5家企业发行全国首批科技创新债券，并完成了自身50亿元的首期科创债发行，资金投向人工智能、生物医药、商业航天等前沿领域 [2] - 近期牵头主承销天津创业投资有限公司8年期科创债，票面利率2.85%，资金专项用于支持天开高教科创园等载体内的半导体、人工智能、先进制造等领域的科技型企业 [2] - 与中信证券合作推出市场首批科创债篮子成分券之一——“渤海银行-中信证券-京津冀企业科创债联合报价篮子”，以产品创新提升流动性 [2] - 与中债金融估值中心联合发布“中债-渤海银行新质生产力主题科技创新债券指数”及“中债-高等级科技创新债券行业精选指数”，构建“科技+金融”生态指数体系 [2] - 截至2025年末，渤海银行年内承销发行的各类科创债券及票据已超70只，规模近200亿元，覆盖全国首批、民营首单、央行增信首单等多类创新项目 [3] 科技金融产品与服务创新 - 针对科技型中小企业推出“渤银科速贷”，提供最高3000万元授信、最长3年期限，以高效审批、灵活额度、信用主导为特点，弱化对抵押物的依赖 [4] - “渤银科速贷”的核心是构建了一套“科技流”评价体系，从知识产权价值、研发投入、科研团队等多维度量化企业“软实力”，实现快速评估与审批 [4] - 围绕企业全生命周期构建产品矩阵，包括初创期“人才贷”、成长期“渤银e链”供应链金融、成熟期综合解决方案以及“渤银海纳池”等产品 [5] 科技企业服务生态构建 - 积极联动政府、园区、创投、科研院所等关键节点，共同编织科技企业成长生态网 [7] - 与天津市滨海新区科技局合作推出“渤银滨海新区积分贷”，以政府“企业创新积分”为核心授信依据，实现线上化、模型化审批与快速放款，目前已实现近亿元业务规模 [7] - 将基金渠道作为拓展科创企业的主渠道，与海河产业基金深度协同，创新服务模式，服务十二条重点产业链 [7] - 自海河产业基金成立以来，先后参与海河红土、爱奇鸿海2支母基金，投资了天津华慧芯科技集团等近30家科创企业、2支战略新兴产业基金，助力鼎维固、极豪科技、国安盟固利等近百户企业发展 [7] 市场认可与荣誉 - 2025年以来，渤海银行先后荣膺“第16届金鼎奖·年度卓越科技金融银行”，并在《证券时报》2025年中国银行业“天玑奖”评选中获评“年度科技创新银行” [7] 科技企业服务规模与贷款增长 - 截至2025年11月末，渤海银行服务科技企业总量达8366家 [8] - 科技型企业贷款规模较年初增长35.8%，全年投放总量1030亿元 [8]

核心观点 - 渤海银行作为唯一总部位于天津的全国性股份制银行，正通过聚焦科技金融，服务新质生产力，实现高质量发展，其主承销银行间债务融资工具规模突破2000亿元，创历史新高，同比增长32%，年增幅与规模增量在全国性股份制商业银行中双双位列第一 [1] 债市业务与科创融资 - 公司是银行间债券市场“科技板”首批参与者，2025年5月助力5家企业发行全国首批科技创新债券，并完成了自身50亿元的首期科创债发行，资金投向人工智能、生物医药、商业航天等前沿领域 [3] - 公司近期牵头主承销天津创业投资有限公司8年期科创债，票面利率2.85%，资金专项用于支持天开高教科创园等载体内的半导体、人工智能、先进制造等领域科技型企业 [3] - 公司与中信证券合作推出市场首批科创债篮子成分券之一——“渤海银行-中信证券-京津冀企业科创债联合报价篮子”，以提升流动性 [3] - 公司与中债金融估值中心联合发布“中债-渤海银行新质生产力主题科技创新债券指数”及“中债-高等级科技创新债券行业精选指数”，构建“科技+金融”生态指数体系 [3] - 截至2025年末，公司年内承销发行的各类科创债券及票据已超70只，规模近200亿元，覆盖全国首批、民营首单、央行增信首单等多类创新项目 [4] 产品创新与服务体系 - 公司为科创企业打造“渤银科速贷”产品，提供最高3000万元授信、最长3年期限，以高效审批、灵活额度、信用主导为特点，弱化对抵押物的依赖 [6] - “渤银科速贷”的核心在于构建“科技流”评价体系，从知识产权价值、研发投入、科研团队等多维度量化企业软实力，实现快速审批，案例显示从对接到1000万元信用授信预审批仅需三日 [6] - 公司围绕企业全生命周期构建产品矩阵，包括初创期“人才贷”、成长期“渤银e链”供应链金融，以及成熟期综合解决方案，形成覆盖全程的服务网络 [7][8] 生态合作与市场认可 - 公司积极联动政府、园区、创投、科研院所等资源，例如与天津市滨海新区科技局合作推出“渤银滨海新区积分贷”，以政府“企业创新积分”为核心授信依据，已实现近亿元业务规模 [10] - 公司将基金渠道作为拓展科创企业的主渠道，与海河产业基金深度协同，参与海河红土、爱奇鸿海2支母基金，投资了天津华慧芯科技集团等近30家科创企业、2支战略新兴产业基金，服务近百户企业 [10] - 公司于2025年荣膺“第16届金鼎奖·年度卓越科技金融银行”，并在《证券时报》2025年中国银行业“天玑奖”评选中获评“年度科技创新银行” [10] 业务规模与成效 - 截至2025年11月末，公司服务科技企业总量达8366家，科技型企业贷款规模较年初增长35.8%，全年投放总量1030亿元 [11]

公司战略定位与转型方向 - 公司将科技金融定位为服务国家科技强国、金融强国战略的“第一引擎” [1] - 公司明确以“行业银行、交易银行、轻型银行”为转型发展方向 [1] - 公司系统推进科技金融体系建设，保持经营策略与国家战略同频共振 [1] 组织架构与顶层设计 - 公司总行党委牵头成立金融“五篇大文章”工作领导小组，并下设科技金融专业领导小组 [1] - 公司研究制定《渤海银行推动科技金融高质量发展实施方案》，将科技金融作为战略主赛道深入推进 [1] 产品创新与服务体系 - 针对中小型科技企业“轻资产、高成长、强专业”特点，公司推出“渤银科速贷”专项产品，突破传统授信模式，聚焦知识产权、研发投入等“科技流”维度评估 [1] - 公司构建“人才贷”、“渤银e链”、“渤银海纳池”等产品矩阵，覆盖科技企业从初创到成熟各阶段的金融需求 [1] - 公司与京东科技等领先数字科技企业战略合作，推出“短e贷”等灵活融资产品，支持人工智能、量子科技、生物技术等前沿领域企业的临时性资金需求 [1] 生态合作与区域实践 - 公司联动政府机构、产业园区、创投基金、科研院所等生态节点，营造支持科技型企业成长的融资环境 [2] - 公司与天津市滨海新区科学技术局联合推出“渤银滨海新区积分贷”，以企业创新积分为核心实现线上化审批与快速放款 [2] - 截至10月末，“渤银滨海新区积分贷”已实现近亿元业务规模，有效推动科技成果转化与区域科技创新 [2] 债券融资与市场引领 - 公司作为首批落地科创债的金融机构之一，已承销多笔全国首批科技创新债券 [2] - 公司计划发行的科技创新债券规模超30亿元 [2] - 公司成功发行50亿元专项科创金融债 [2] 未来发展方向 - 公司将深化科技金融产品与服务创新，推动“产学研用”深度融合 [2] - 公司致力于助力科技型企业高质量发展，为服务实体经济、建设金融强国持续贡献力量 [2]