政策方案核心内容 - 江苏省财政厅、商务厅及外汇局江苏省分局联合印发《江苏省"苏汇保"工作方案（试行）》，旨在为省内中小微企业提供低门槛、低成本、高效率的外汇套期保值业务支持 [1] - 该方案依托江苏省普惠金融发展风险补偿基金设立"苏汇保"政银合作产品，以加强金融外汇对扩大高水平对外开放、稳外贸稳外资的支持力度 [1] 产品机制与作用 - "苏汇保"产品为中小微企业远期结售汇业务提供增信，可有效缓解企业授信占用和保证金不足的问题 [1] - 运用外汇衍生工具进行套期保值是企业汇率风险管理的重要手段，该产品旨在帮助企业更多使用汇率避险产品以应对汇率波动风险 [1] 政策支持规模 - 政策支持"苏汇保"对单户企业授信额度最高达500万元 [1] - 每批次总授信额度不超过30亿元并滚动使用 [1] - 预计每批次可支持超过等值600亿元人民币的外汇套保避险业务 [1] 后续实施计划 - 国家外汇管理局江苏省分局将会同江苏省财政厅、江苏省商务厅遴选合作银行并建立备选企业库 [2] - 后续计划旨在充分发挥政策效应，引导商业银行为省内更多符合条件的中小微企业提供外汇套保业务支持 [2] - 政策最终目标是帮助企业有效管理汇率风险，助推江苏开放型经济高质量发展 [2]

政策支持与落地成效 - 出台专项金融指导意见，加速落地“一揽子金融政策”，设立“三个200亿”支农支小再贷款专项额度 [3] - 政策带动地方法人银行发放外贸、消费、科创三大领域贷款超2000亿元，惠及市场主体超过100万户 [3] - 用好股票回购增持再贷款政策工具，支持10家外贸关联企业在银行间市场发债287.9亿元 [3] 金融机构信贷与业务支持 - 金融机构开展汇率避险、贸易融资产品、跨境人民币主题对接，加大信贷支持 [3] - 截至9月末，全省AEO企业贷款余额达1854亿元，较年初新增190亿元 [3] - 银行机构为6450家备案优质企业累计办理便利化业务251万笔，金额达3507亿美元，节约业务办理时间超千万小时 [3] 跨境贸易与结算便利化 - 稳步推进跨境贸易高水平开放试点，将“专精特新”中小企业纳入便利化政策范围 [3] - 前三季度全省跨境人民币结算量再创新高，达到近2万亿元，经常项目和直接投资项下结算量达1.3万亿元，居全国第四 [4] - 推动优质企业跨境资金结算实现“秒申请、分钟办” [3] 贸易新业态与科技赋能 - 支持银行和支付机构自动批量审核电子订单，累计服务跨境电商小微商户约59万家，结算效率提高近40%、成本降低30%以上 [4] - 外汇展业改革银行纳入优质客户超4700户，前三季度凭指令办理跨境业务超25万笔，累计400多亿美元 [4] - 借助跨境金融服务平台应用场景，累计助力1.6万余家涉外企业获得融资及授信777亿美元，服务企业数和融资笔数居全国前列 [4] 外汇风险管理与企业服务 - 银行期权激励措施有效发挥杠杆作用，前三季度全省新增期权业务首办户10969家，期权业务同比增长104.0% [4] - 聚焦中小外贸企业减少汇兑损失的诉求 [4]

政策支持与服务体系 - 国家外汇管理局江西省分局致力于建立健全汇率避险服务机制，提供明确政策指引并构建覆盖全省深入一线的汇率避险服务体系 [2] - 政策框架推动政汇银合作，通过建立财政资金担保支持体系降低企业套期保值保证金成本，并提倡银行减费让利以降低外汇套保交易价格 [2] - 政策引导法人银行发挥自主设计衍生品交易门槛的优势，主动为企业量身定制汇率避险方案 [2] 工商银行业务实践 - 工行景德镇分行运用远期结售汇和外汇掉期等衍生品工具，为企业量身定制汇率风险管理方案，帮助当地涉外企业提升汇率风险管理能力并实现财务成本节约 [1] - 公司不仅运用汇率远期和掉期及其组合等金融工具，还根据客户个性化要求进行产品设计与功能创新以满足多样化避险需求 [3] - 通过具体案例，工行景德镇分行为一制造业企业办理近端结汇加远端购汇的外汇掉期业务，帮助企业满足当期人民币资金使用和远期购汇成本锁定的双重需求 [3] 未来发展规划 - 工行景德镇分行计划深化与外汇管理局的合作，持续优化企业汇率风险管理服务并扩大外汇衍生产品服务覆盖面 [4] - 公司将引导企业结合自身情况建立汇率风险管理机制，以有效化解汇率波动的不确定性 [4] - 相关举措旨在为景德镇地区涉外经济高质量发展注入更多金融动力 [4]

兴业银行南京分行外汇风险管理方案 - 为年出口额2亿美元的锂电国企定制12个月稳价方案 帮助企业提前锁定未来一年结汇价格 [1] - 方案采用卖出美元看涨期权组合 企业期初一次性收取12笔期权费 每月固定日自动交割 [1] - 约定结汇价格基于企业订单成本汇率和心理预期 设置从短期到跨年的梯度价格 [1] 方案具体实施与效果 - 企业每月固定收到近2000万美元货款 通过方案平滑未来一年结汇价格 减少财报汇率波动影响 [1] - 若到期市场汇率高于约定价则按约定价结汇 若低于约定价则无需结汇 [1] - 企业财务总监表示方案相当于给汇率上保险并返还保费 [1] 中小微企业专项服务 - 针对中小微企业推出外汇衍生品优惠包 网银一键申请 保证金最低0元（专项授信替代） [1] - 手续费最高减免100% 并配备专属客户经理全程辅导 [1] - 解决企业想做套保又怕保证金高的问题 [1] 银行推广与业务规模 - 年初成立汇率避险突击队 分片区进驻南京 无锡 常州 南通等外贸重镇 [2] - 1-8月累计走访500余户涉外企业 其中国有企业近百家 [2] - 累计为115家企业办理远期 期权 掉期等外汇衍生品近15亿美元 规模位列省内股份制银行前列 [2]

政策举措与成效 - 国家外汇管理局宁波市分局通过政策精准滴灌、服务优化升级、理念广泛宣导等方式综合施策，帮助企业提升汇率风险管理能力 [1] - 2024年1月至7月，宁波市企业汇率避险套保率首次突破30.1%，同比提高11.7个百分点，创历史新高 [1] - 2024年1月至7月，宁波市汇率避险签约金额达449亿美元，同比增长72% [1] 破解“不肯办”问题 - 针对小微企业对汇率避险成本敏感的问题，2021年至2024年联合相关部门迭代升级汇率避险奖补政策，推出中小企业政策性担保、“首办户”补助等举措 [1] - 构建“政府补贴一点，银行让利一点，企业主动一点”的协同机制 [1] - 2024年4月联合市商务局、财政局出台中小外贸企业期权业务费用补助新政，大幅降低企业成本 [1] 破解“不愿办”问题 - 鼓励银行主动减免费用、给予点差优惠，并提供不占企业授信总额的汇率避险专项授信 [2] - 推动银行推出无抵押、无担保或免收保证金的汇率避险产品，以及量身定制的个性化、差异化汇率避险方案 [2] - 支持汇率避险业务全流程在线办理，单笔业务办理时间由10至15分钟缩短至30秒以内，大幅提升效率 [2] 破解“不会办”问题 - 以“汇率避险阿拉同行”为主题，联合政府部门和银行开展多轮专题宣传活动，2024年以来共开展线下活动6次，覆盖企业超600家 [2] - 指导银行通过线上会议、微信群、视频号等平台传递市场信息、解答疑难 [2] - 建立健全银行外汇联络员机制，2024年1月至7月，1100余名外汇联络员走访企业2.6万家次，重点引导企业高管提升汇率避险意识 [2]

跨境支付创新 - 多边央行数字货币桥（mBridge）将跨境支付时间从1-3天压缩至分钟级，例如一笔支付仅需8分钟即可到账 [2] - 数字货币桥帮助企业省去结售汇环节，节省套期保值成本，一笔1000万元的货款可节省近万元套保费用及近千元资金占用成本 [2] - PingPong等支付企业提供本地收款服务，实现客户付款秒级到账，并将外汇收支申报、退税流程从两周压缩至3-5天，资金周转效率提升3倍 [5] 外汇风险管理 - 银行提供远期结售汇业务，企业可通过网银锁定未来6个月的汇率，有效管理汇率波动风险 [3] - 自由贸易账户（FT账户）允许企业在岸、离岸汇率双向参考，帮助一家贸易公司资金结算成本降低近5% [3] - 外汇交易中心等机构推出汇率避险担保等工具，形成金融“组合拳”以支持企业应对经营压力 [4] 贸易便利化政策 - 自2024年6月1日起，贸易外汇收支企业名录登记实现当天申请当天办结，货物贸易特殊退汇免登记金额从5万美元放宽至20万美元 [4] - 上海落地跨国公司本外币一体化资金池3.0版，显著提升跨境资金管理便利性 [4] - 上海前七个月跨境人民币收付总额达18.83万亿元，涉外收支总额为3.26万亿美元 [5] 企业全球化案例 - 山克新能源为非洲高温气候定制蓝色外壳储能电源，并通过本地收款账户以奈拉进行结算，提升在非业务效率 [1][5] - 弘烜实业年出口1亿件针纺织品，在越南、柬埔寨设厂，东盟市场成为其最大海外市场 [1][3] - 金融服务支持企业覆盖从能源设备到日常消费品（如棉袜）的跨境贸易，助力中国制造进入全球市场 [1]

跨境支付创新 - 多边央行数字货币桥（mBridge）将跨境支付时间从1-3天压缩至分钟级，例如一笔支付仅需8分钟即可到账 [2] - 数字货币桥帮助企业省去结售汇环节，节省套期保值成本，一笔1000万元货款可节省近万元套保费用及近千元资金占用成本 [2] - PingPong等支付平台提供本地收款服务，实现秒级到账，并将外汇申报及退税流程从两周压缩至3-5天，资金周转效率提升3倍 [5] 外汇风险管理 - 银行提供远期结售汇服务，企业可在线锁定未来6个月汇率，有效管理汇率波动风险 [3] - 自由贸易账户（FT账户）允许企业参考在岸与离岸汇率，使一家贸易公司的资金结算成本降低近5% [3] - 汇率避险担保等金融工具形成组合方案，协助企业应对经营压力 [4] 政策与市场便利化 - 贸易外汇收支企业名录登记实现当天申请当天办结，货物贸易特殊退汇免登记金额从5万美元放宽至20万美元 [4] - 跨国公司本外币一体化资金池升级至3.0版，简化跨境资金管理 [4] - 境外机构进入中国银行间债券市场渠道畅通，截至7月末已有1171家境外机构入市，持债余额达3.93万亿元 [5] 外贸企业与市场拓展 - 企业通过金融服务支持实现市场多元化，例如一家纺织品公司年出口1亿件产品，东盟市场成为其最大海外市场 [3] - 中国外贸企业积极开拓非洲及东南亚市场，涉及能源解决方案（如定制储能电源）和日常消费品（如棉袜）等领域 [1] - 上海跨境人民币收付活跃，前七个月收付总额达18.83万亿元，涉外收支总额为3.26万亿美元 [5]

外贸金融支持措施 - 紧扣国家稳外贸战略部署 发挥外贸外汇专业优势 持续加大对外贸企业金融支持力度[1] - 通过拓展跨境人民币结算 供应链融资 国际信用证 保函等综合服务 让更多走出去企业敢接单接长单[2] - 持续升级金融护航行动 精准施策创新赋能 以专业高效跨境金融服务护航外贸企业[1] 汇率风险管理方案 - 为东营某出口药品企业提供宽区间宝期权组合方案 买入美元看跌期权锁定贬值底线 卖出美元看涨期权赚取期权费降低成本[2] - 2024年该企业累计办理44笔宽区间宝业务 涉及金额6.2亿美元 成功对冲超600万元汇率损失[2] - 保留汇率升值时的灵活结汇空间 巧妙平衡风险与收益[2] 跨境结算效率提升 - 依托外汇便利化试点政策优化收付汇流程 整体时效提升40%[2] - 提供跨境汇款直通车服务 实现极速入账 可提前1至2天收到款项[3] - 明拓集团上半年累计办理跨境收汇3000余笔 金额6400余万美元[3] 外汇业务流程创新 - 烟台中行将自主研发市场采购贸易联网平台易采通与汇入汇款直入账系统深度整合[6] - 建立数据共享与智能核验机制 实现业务数据实时采集与精准匹配[6] - 实现跨境汇入汇款7×24小时全天候自动入账 累计办理1138笔直入账业务 金额1780万美元[6] 企业成本优化方案 - 通过减费让利帮助企业纾困解难 精准定制费用减免+汇率优化组合方案[7] - 以烟台某贸易公司为例 实现约1万元手续费成本压降 通过结汇汇率加点政策额外获得约15万元汇兑收益[7] - 针对小微企业交易笔数高频 单笔金额碎片化特点 降低传统银行企业网银汇划手续费和跨境结算费用[6] 客户拓展与风险管控 - 专业信用证审核流程提前为企业把关 有效帮助规避各类潜在风险[4] - 明拓集团今年以来累计开立信用证业务50余笔 金额250余万美元[4] - 为企业在开辟新客户过程中创造有利条件 保障现有业务稳定开展[4] 政策传导与市场分析 - 及时向企业传达最新外汇政策 帮助企业精准把握政策导向[3] - 定期为企业分析汇率市场走势 为国际贸易决策提供有力参考[3] - 积极协助企业与国外客户沟通 确保每笔结算顺利完成[3] 行业影响与业务增长 - 明拓集团年出口额达10亿元人民币 今年出口额有望增长10%[3] - 烟台三站批发交易市场为国家级市场采购贸易试点 约16800种商品远销148个国家和地区[5] - 专注板材墙板等建筑材料出口 在国际贸易舞台上展现小商品的大能量[5]

公司业务背景 - 某环保装备有限公司位于聊城高新技术产业开发区 主要从事粉态、颗粒等大宗物料的大型、超大型钢板仓的科技研发、设计、制造安装、后期运营等服务 拥有21项专利并获得国家级高新技术企业称号 [2] - 2024年6月与印尼客户达成合作意向 签订价值近千万美元的钢制品出售合同 该企业此前无外贸经验 面临外汇业务不熟悉及跨境沟通效率低等挑战 [2] 外汇服务介入 - 中国银行聊城分行业务人员组建综合业务服务小组实地走访 企业需通过银行向境外客户开具一百万美元履约保函 并对预付货款入账存在顾虑 [3] - 银行向企业梳理保函开立流程 详细介绍经常项目外汇便利化政策 强调"越诚信 越便利"政策导向 并活用外汇局"汇率避险首办户"支持政策帮助企业制定汇率避险计划 [3] 专项服务措施 - 一周内完成外币开户、授信批复及履约保函开立 在合同效期内敲定与境外客户合作 [4] - 2025年8月境外客户百万美元预付款到账后 银行立即为企业办理入账并指导通过企业网银线上办理结汇 [4] - 针对人民币汇率波动 银行为企业推荐单一买入期权产品 成功落地110万美元、1个半月期期权业务 [4] 行业政策导向 - 中国银行聊城分行在国家"稳外资、稳外贸"政策指引下聚焦高新技术企业 通过外汇政策工具箱支持企业跨境交易 [1][3] - 金融机构以政策宣传和服务带动外汇业务发展 帮助实体经济享受政策红利 推动高新技术企业出海业务 [4]

汇率市场动态 - 9月1日人民币对美元中间价报7.1072元 较前一交易日调贬42基点[1] - 8月人民币对美元中间价累计升值466基点[1] 企业汇率风险类型 - 跨境交易中因合同计价货币与本币汇率波动导致现金流损失风险 订单周期较长时更显著[2] - 跨国企业合并财务报表时海外子公司资产负债表因汇率波动产生账面损益[2] - 汇率波动对企业产品竞争力和盈利能力产生影响[2] 银行智能化避险方案 - 上海银行引入大模型与AI技术打造智能化客户风险诊断工具 提供自动化风险识别与对冲方案[1][2] - 宁波银行推出融合大数据、云计算、生物识别与人工智能技术的新一代外汇金管家[1] - 渣打银行与蚂蚁国际合作推出AI驱动财资和外汇管理方案 外汇风险敞口预测准确率超90%[4] - 花旗集团与蚂蚁国际试行AI增强型外汇风险管理解决方案[4] AI技术应用优势 - 分析海量历史数据和实时变量 构建多因子预测模型提高汇率走势预测能力[1] - 根据预设策略自动执行交易 减少操作延迟并降低人工成本[1] - 将复杂风险管理策略转化为可视化操作界面 降低财务人员操作难度[5] - 实时监控汇率波动并自动触发预警及止损指令[5] - 优化对冲操作 根据订单执行进度灵活调整锁汇比例以降低成本[5] 银行服务创新 - 上海银行深化场景服务 将避险产品融入企业贸易、融资和资金管理环节[2] - 针对中小微企业提供专项授信支持 简化流程并降低准入门槛[2] - 线上交易功能匹配小额分散现金流特征 支持分批次交易实现精准套保[3] - 线上交易提升透明度与实时性 优化存续期管理及资金管理效率[3] 企业风险管理建议 - 每月评估外汇敞口和套保效果 结合市场环境动态调整远期合约买卖比例[5] - 设立专门汇率风险管理部门 监控敞口并执行套保计划[5] - 建立分级风险预警机制 根据风险等级自动触发套保措施升级[5] - 强化业务与财务部门协同 确保收付款数据及时准确汇总[5] - 将汇率波动纳入日常财务决策 降低对主营业务及财务的负面影响[6]