深圳市新能源汽车产业发展 - 深圳市推进新一代世界一流汽车城建设 在深汕特别合作区打造以新能源汽车为主导、新型储能为辅的"一主三辅"现代产业体系 [3] - 深汕合作区储能产业园总面积19.36万平方米 比亚迪四期项目入驻后布局电池包PACK生产线 预计年产值达25亿元 带动600人就业 [3] 邮储银行深圳分行产业支持 - 自2022年与广东深汕投资控股集团合作以来 先后支持深汕海洋产业研发中心7.6亿元贷款和深汕储能产业园2.05亿元固定资产贷款 [5] - 开辟绿色通道次日放款4000万元用于项目工人工资发放 [5] - 自2007年成立以来已向粤港澳大湾区重大项目 实体经济及跨境贸易等领域输送超万亿元资金 [5] - 上半年制造业贷款累计放款110.9亿元 年净增36.13亿元 [5] - 在房地产领域落地系统内首单7亿元纾困型并购贷款 [5] 金融创新服务 - 成功落地系统内首笔企业网银发起的"多边央行数字货币桥"跨境汇款业务 [6] - 承销"2025年度第一期定向科技创新债券——25海运集装MTN003(科创债)"2亿元份额 票面利率2% [6] - 联动总行理财子公司和中邮证券进量6亿元 [6] 普惠金融服务 - 截至2025年上半年已服务4家核心企业及其40余家上下游客户金融业务 累计放款金额超22亿元 [7] - 绿色贷款余额251.5亿元 较年初增长4.8% [7] - 个人养老金账户累计拓展7.99万户 [7] 消费金融支持 - 落地系统内首笔服务消费再贷款1.5亿元 专项支持文体娱乐领域领军企业发展 [8] - 2025年上半年房贷净增排名全系统第2 [8] - 在大行中率先规范车贷高息高返问题 主动降低对客利率 主推"低息低返"作业模式 [8] - 探索"5免2"贴息产品的市场接受度 [8]

政策支持与市场潜力 - 中国人民银行深圳市分行联合多部门发布《意见》，提出六方面17条措施推动深圳完善现代养老金融服务体系 [1] - 预计2035年中国银发经济占GDP比重将从6%升至9%，发展潜力较大 [1] - 中国人民银行设立5000亿元服务消费与养老再贷款，引导商业银行加大信贷支持 [3] 银行业布局与产品创新 - 农业银行养老金受托管理规模达3166.93亿元，同比增长24.6% [2] - 建设银行二支柱资产管理规模突破6200亿元，母子协同客户新增128% [2] - 邮储银行构建"三横三纵"养老金融体系，推出"U享未来"品牌覆盖储蓄/理财/基金/保险产品 [2] - 中国银行建成1万余家敬老服务达标网点和超1000家养老服务示范网点 [2] - 农业银行完成2万余家网点适老化改造 [2] 产业金融与信贷支持 - 当前养老产业信贷规模相比普惠金融和绿色金融仍有明显差距 [3] - 《意见》强调发展养老产业金融，包括信贷支持产业集群/探索收益权质押/提供"共同成长式"金融服务 [4] - 建议开发养老社区建设贷款/资产支持证券/"养老REITs+银行理财"等产品 [4] - 针对智能养老设备研发可提供"养老科创产业基金+研发贷"等投贷联动支持 [4] 发展挑战与创新方向 - 银行对养老产业持谨慎态度主因：产业界定不明确/轻资产运营缺乏抵押物/融资方式未普及 [5] - 创新方向包括：科技金融支持AI智慧养老/绿色金融对接长期项目/普惠金融支持服务机构/数字金融优化服务 [5] - 建议银行建立专业机制/创新产品/强化风险管理/搭建服务生态圈 [5]

公司业绩表现 - 2024年实现营业收入3,491.33亿元，同比增长1.81% [1] - 归母净利润864.79亿元，同比增长0.24% [1] - 资产总额突破17万亿元，增长8.64% [1] 科技投入与战略 - 2024年信息科技投入122.96亿元，同比增长9.03%，占营业收入的3.53% [1][6] - 2021年以来每年信息科技投入均超过100亿元 [6] - 目标是将每年营业收入的3%左右投入到信息科技领域 [6] 数字金融基础设施 - 新一代个人业务核心系统高峰期交易处理能力达每秒6.7万笔 [2] - 新一代公司业务核心系统运行效率较之前提升10倍以上 [2] - 新一代信用卡核心系统全量客户100%一次性迁移 [2] 人工智能与大模型应用 - 发布自主可控的"邮智"大模型，打造"算力、算法、数据、场景"四位一体服务体系 [8] - 智能"小邮助手"日均受理咨询超3,000次，业务办理时长缩短约20% [8] - 货币市场交易在线智能询价单笔平均耗时仅22秒，缩短约94% [8] 金融科技赋能业务 - "金信"统一授信管理系统破解科技型企业融资难瓶颈 [9] - "金睛"信用风险监控系统高效识别企业环境信用风险 [9] - 普惠金融产品时效从2–3天提升至最快T+0 [9] 数据中台与业务创新 - 技术中台发布组件125个，形成330余项可复用业务中台能力 [10] - 数据服务API达376个，日访问量峰值约4,000万次 [10] - 主动授信模式获2024年人民银行金融科技发展一等奖 [11] 零售业务发展 - 手机银行客户规模突破3.78亿户，交易金额17.80万亿元，同比增长11.21% [12] - 手机银行MAU达8184万户，较2022年增长近七成 [12] - 用户体验连续两年居同业第一 [12] 未来战略方向 - 以数智化为长期战略核心，向"数字生态银行"全面转型 [12] - 加快人工智能技术创新突破和迭代应用 [12] - 夯实基础底座，建强数字技术、数字资产和数字基建 [12]

文章核心观点 3月27日邮储银行发布2024年年度报告，在普惠金融、科技金融、数字金融、绿色金融、养老金融等方面取得进展，未来将以落实“五篇大文章”为主线推进自身高质量发展 [1][4] 普惠金融 - 截至2024年末涉农贷款余额2.29万亿元，普惠型小微企业贷款余额1.63万亿元，占客户贷款总额比重均居国有大行前列 [1] - 聚焦普惠信贷保量、稳价、优结构，推动服务模式创新和流程重塑，深化数字化转型和集约化运营，提升普惠金融服务专业化水平 [1] 科技金融 - 打造科技金融生力军，聚焦科技型企业全方位金融需求，创新“技术流”评价体系等，为超9万户科技型企业提供高质量综合金融服务 [2] 数字金融 - 2024年建设数字生态银行，数智化转型加速推进，上线新一代公司、信用卡核心系统等重大工程，发布自有大模型“邮智” [3] - 2024年信息科技投入122.96亿元，同比增长9.03%，占营业收入的3.53% [3] - MAU（手机银行月活客户规模）突破8100万户，推出手机银行10.0，手机银行用户体验及服务保障位列行业第一，用户体验连续两年位列行业第一 [3] 绿色金融 - 截至2024年末绿色贷款余额7817.32亿元，较上年末增长22.55%，增速持续多年高于各项贷款平均水平 [4] - 积极传播“绿色 让生活更美好”主张，发展可持续金融等，支持生物多样性保护，助力实现碳达峰碳中和目标 [4] - 连续被中国银行业协会授予“绿色银行评价先进单位”，获明晟公司（MSCI）ESG评级AA级 [4] 养老金融 - 围绕养老金金融等三大领域，构建“三横三纵”立体式养老金融体系，搭建个人养老金产品服务体系，推出“U享未来”个人养老金服务品牌 [4]

文章核心观点 2024年邮储银行全面落实相关会议部署，优化资源配置，提升管理效能，经营稳中有进、进中有质，发展韧性增强，差异化竞争优势凸显，业务结构更均衡，资产质量优秀，未来将向“新”求变激发改革创新动能 [1][2][3] 发展韧性持续增强 - 2024年营业收入3487.75亿元，同比增长1.83%，利息净收入2861.23亿元，同比增长1.53%，净息差1.87%，非息收入626.52亿元，同比增长3.21%，利润总额945.92亿元，同比增长3.27% [2] - 截至2024年末，资产总额17.08万亿元，较上年末增长8.64%，客户贷款总额8.91万亿元，较上年末增长9.38%，负债总额16.05万亿元，较上年末增长8.69%，客户存款15.29万亿元，较上年末增长9.54% [2] - 与上市前相比，9年间资产规模增长134.16%，贷款总额增长260.59%，存款总额增长142.47%，上市以来累计为股东分红超1600亿元 [2] 差异化竞争优势凸显 - 普惠服务能力增强，截至2024年末，涉农贷款余额2.29万亿元，普惠型小微企业贷款余额1.63万亿元，占比居国有大行前列 [4] - 科技金融优势建立，为超9万户科技型企业提供服务 [4] - 数智化转型加速，2024年信息科技投入122.96亿元，同比增长9.03%，占比3.53%，MAU突破8100万户，手机银行用户体验居首 [5] - 绿色金融产品丰富，截至2024年末，绿色贷款余额7817.32亿元，较上年末增长22.55%，获相关评级 [6] - 养老金融服务体系深化，构建“三横三纵”体系，推出服务品牌 [7] 业务结构更加均衡 - 零售业务方面，截至2024年末，个人存款13.63万亿元，个人贷款4.77万亿元，管理AUM规模16.69万亿元，富嘉、鼎福客户分别增长17.60%、26.91%，消费贷款增长超1300亿元，房贷增量居首 [8] - 公司金融业务方面，截至2024年末，公司客户达180.41万户，年新增33.90万户，总量增长13.21%，主办行客户增长110.49%，服务科技型企业客户数增长超30%，融资余额增长超40% [9] - 金融市场业务方面，截至2024年末，资金业务资产规模6.84万亿元，政策性金融债承销规模2572亿元，同比增长193.27%，资产托管规模突破5万亿元，理财产品规模突破1万亿元，较上年末增长31.68%，“邮你同赢”平台交易量超5万亿元 [9] 资产质量保持优秀 - 截至2024年末，不良贷款率0.90%，不良贷款生成率0.84% [11] - 应用“看未来”技术批复企业超1.6万户，增长72.84%，批复金额超3.6万亿元，增长169.10% [11] 改革创新激发动能 - 管理创新方面，构建精益智慧、高效便捷运营体系，推动网点转型 [12] - 风险管理方面，优化风控模式，主动经营管理风险，打造数字化、智能化风控体系 [13] - 科技革命方面，以数智化为核心转型，加大科技投入，加快人工智能应用 [13]

文章核心观点 2024年邮储银行持续优化资源配置，提升管理效能，增强发展韧性，经营稳中有进、进中有质，发展韧性增强且差异化竞争优势凸显，未来将以落实“五篇大文章”为主线推进自身高质量发展 [1][2][3][7] 发展韧性持续增强 主要经营指标保持优异 - 2024年公司紧扣高质量发展主题，经营发展态势健康平稳，盈利能力稳定，实现营业收入3487.75亿元，同比增长1.83%，利润总额945.92亿元，同比增长3.27% [2] - 公司业务规模稳健增长，截至2024年末资产总额达17.08万亿元，较上年末增长8.64%，负债总额达16.05万亿元，较上年末增长8.69%，与上市前相比9年间资产规模增长134.16%，上市以来累计为股东分红超1600亿元 [2] - 2024年公司立足长期主义，优化资产结构，提升价值创造能力，为高质量发展蓄势蓄能，将加快推进战略优化升级，打造一流大型零售银行 [3] 差异化竞争优势更加凸显 推动“五篇大文章”见质见效 - 普惠服务能力增强，截至2024年末涉农贷款余额2.29万亿元，普惠型小微企业贷款余额1.63万亿元，占客户贷款总额比重居国有大行前列 [4] - 科技金融优势加快建立，为超9万户科技型企业提供综合金融服务 [4] - 数智化转型加速推进，2024年信息科技投入122.96亿元，同比增长9.03%，MAU突破8100万户，手机银行用户体验及服务保障位列行业第一 [5] - 绿色金融产品更丰富，截至2024年末绿色贷款余额7817.32亿元，较上年末增长22.55%，获MSCI ESG评级AA级 [6] - 养老金融服务体系深化，构建“三横三纵”立体式养老金融体系，推出个人养老金服务品牌 [6] - 行长表示公司将以落实“五篇大文章”为主线，在服务经济社会中推进自身高质量发展取得新突破 [7]