技术优势 - 生物级形象复刻技术基于512D动态建模 仅需1分钟真人视频即可生成相似度超98.5%的数字分身 毫米级还原面部轮廓和微表情[3] - 多模态交互引擎集成NLP深度学习与情感计算模块 支持80+语言实时翻译与2000路并发处理 响应延迟低于200毫秒[3] - 8K级图像处理单元支持8路4K视频流与12路音频流实时处理 性能较传统设备提升500% 功耗降低60%[3] 应用场景 - 24小时不间断直播使东南亚电商平台单场GMV突破300万美元 获客成本较本地竞品低90%[5] - 多语言全球化带货内置128种语言引擎 国际美妆品牌东南亚市场粉丝增长200% 泰语直播销售额突破50万美元[5] - 私域流量运营通过数字人+企业微信组合实现复购率提升40% 跨境电商观看时长提升2.3倍 退货率下降18%[5] 商业价值 - 单场直播成本较真人模式下降80% 转化率提升45% 中小企业接入后直播成本降低70% 销售额增长50%[9] - 开放生态提供200余项API接口 供应链企业开发实时库存插件使订单处理效率提升50%[9] - 开发者社区吸引超1.2万家技术服务商入驻 形成技术输出到商业变现的闭环[9] 未来规划 - AIGC内容生成将优化数字人自主创作短视频和剧本的效率 例如自动生成商品讲解脚本[12] - 全球化本地化服务在东南亚设立数字人本地化服务中心 支持方言交互与文化适配[12] - 联合中国电子技术标准化研究院发布《跨境数字人交互标准》 成为全球商业服务领域技术护照[12]

数字人民币试点进展与用户应用 - 数字人民币通过手机号等唯一身份标识开通钱包 满足无银行账户用户的支付需求[1] - 北京冬奥会期间数字人民币支付成为金融服务亮点 提升消费者支付体验[1][3] - 用户可使用软钱包手机应用或兑换硬钱包（如卡式、手环形态）进行支付[5][6] 冬奥会场景应用与支付便利性 - 冬奥会红线内区域仅支持VISA和人民币现金（含数字人民币） 无法使用微信支付宝[3] - 数字人民币为外国友人提供支付选择 红线内外商户均支持使用[3][4] - 用户通过"贴一贴"功能绑定硬钱包与软钱包 实现余额查询便捷操作[3] 试点规模与交易数据 - 数字人民币试点形成"10+1"格局 覆盖10个地区及冬奥场景[5] - 截至2021年底试点场景超808.51万个 交易金额达875.65亿元[5] - 试点验证了技术设计稳定性、产品易用性及场景适用性[5] 技术特性与支付优势 - 数字人民币具有法偿性 为国家法定货币且安全等级最高[4][6] - 支持不依赖银行账户的价值转移和离线交易 具备"支付即结算"特性[6] - 可控匿名设计保护个人隐私 满足小额匿名支付需求[5][6] 普惠金融与数字经济推动 - 数字人民币降低金融服务门槛 农村地区用户无需银行账户即可享受支付服务[7][8] - 助力数字经济发展 提高零售支付便捷性及安全性[7] - "支付即结算"和低成本特性提升企业资金周转效率 降低支付成本[8] 未来发展规划 - 央行将继续推进数字人民币研发试点 深化零售交易、生活缴费等场景应用[8] - 重点服务实体经济与百姓生活 激发产业各方积极性[8]

数字人民币试点地区扩张 - 全国第三批数字人民币试点地区即将亮相 多个地区积极争取试点资格 包括河南 福建 黑龙江 重庆 广州等 [1] - 福建省平潭综合实验区力争入选试点区域 福州市 厦门市 杭州市有望成为第三批试点城市 [1][3] - 重庆市探索数字人民币国际应用场景 广州市较早提出参与第三批试点 [1] 地方政策与规划 - 黑龙江省发布实施意见 积极推动申报数字人民币试点 探索场景拓展并加快数字金融服务向边境及农村地区延伸 [2] - 河南省"十四五"规划提出争取开展数字人民币试点 [3] - 福州市"十四五"金融规划积极争取央行数字人民币试点 探索设立数字资产交易机构 打造数字金融服务平台 [3] - 浙江省去年7月提出积极争取数字人民币试点 大力推进数字支付全社会应用 [3] 试点进展与数据 - 数字人民币个人钱包数量从2087万跃升至2.61亿 仅去年下半年开设速度远超预期 [4] - 截至去年末 试点场景超808.51万个 累计交易金额875.65亿元 [5] - 试点验证了业务技术设计 系统稳定性 产品易用性和场景适用性 [5] 行业趋势与展望 - 数字人民币试点将呈现应用场景 生态体系 试点地区 使用功能四个方面新趋势 [6] - 试点扩大条件成熟 前两批试点集中在经济发达且数字支付接受度高的城市 新试点需考虑数字支付生态融合 [4][6] - 作为数字经济时代"新基建" 数字人民币将在服务实体经济和便利民生方面发挥更积极作用 [6]

中行在年报中披露，其手机银行功能持续升级，数字人民币钱包开立数量实现指数型增长。该行将数字 人民币业务与特色场景深度融合，目前市场已开通场景数量和商户门店数量中，中行占比34%和6%， 列各运营机构首位。 六大行2021年年报披露完毕，国有大行布局数字人民币全景初现轮廓。 六大国有银行是数字人民币第一批运营机构。从2021年年报披露看，各家均大力进行推广和布局，积极 测试使用场景构建生态，但各行的侧重点略有不同。 数据显示，建行数字人民币的交易额高达435亿元，几乎占据半壁江山。工行、交行和邮储银行布局亦 十分积极，从消费场景到对公业务，从商圈再到生态构建，均有不同程度涉及。 知情人士透露，近期数字人民币试点区域有望进一步扩围，国有大行仍将在其中担当绝对主力。 借力冬奥会 中行场景和商户数量领跑 据了解，中行在冬奥会期间独家承担了相关区域内的数字人民币试点服务工作，提供了"软钱包""硬钱 包"两大数字人民币试点服务。 年报显示，中行向跨境客户推广北京2022冬奥主题借记卡，为北京冬奥会短期来华人士提供账户开户、 移动支付、本外币现金、数字人民币、境外银行卡境内受理等多项服务，境内支付结算便利性增强。数 字人民 ...

数字人民币试点进展与生态建设 - 中国人民银行召开工作会议，要求稳妥推进数字人民币研发试点，并有序扩大试点范围 [1] - 新增天津市、重庆市、广东省广州市、福建省福州市和厦门市、浙江省承办亚运会的6个城市作为试点地区 [1] - 北京市和河北省张家口市在2022北京冬奥会、冬残奥会场景试点结束后转为试点地区 [1] 试点历史与现有成果 - 此前试点已覆盖深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连及2022年北京冬奥会场景 [1] - 截至2021年12月31日，数字人民币试点场景已超过808.51万个 [1] - 累计开立个人钱包2.61亿个，交易金额达875.65亿元 [1] - 2022年北京冬奥会、冬残奥会场景等重大试点项目圆满成功，用户、商户、交易规模稳步增长，市场反响良好 [2] 应用模式与普及前景 - 数字人民币已在批发零售、餐饮文旅、政务缴费等领域形成一批涵盖线上线下、可复制可推广的应用模式 [2] - 加快普及性试点速度，能更快覆盖更多零售类和生活服务类场景，服务实体经济和百姓生活，提升普惠性和可得性 [2] 生态体系参与方 - 数字人民币生态体系呈现央行主导、多方参与的格局 [2] - 目前已有9家商业银行作为运营机构直接从事数字人民币运营 [2] - 截至2021年8月12日，24家城商行通过城银清算接入数字人民币互联互通平台，另有多家银行有意向接入 [2] - 科技公司、支付机构、地方政府等也积极参与，助力完善生态体系 [2] 发展原则与目标 - 研发试点要坚持体现“人民性”，在拓展金融服务覆盖面、提升普惠金融服务水平、助力地方经济发展、支持数字政务建设、提升金融服务实体经济质效、改善营商环境等方面发挥更大作用 [3] - 要坚持市场化，政策设计要充分激发金融机构、科技企业、地方政府等各方积极性和创造性，在推动运行中要鼓励竞争 [3]

数字人民币推广与消费刺激 - 京东618期间用户使用数字人民币消费金额达4亿元，同比增长超18倍 [1] - 京东科技携手多家银行在23座试点城市首次大规模发放数字人民币红包，金额超千万元 [1] - 多地政府发放数字人民币红包以提振消费，例如厦门投放2022万元红包及4000万元优惠券，苏州发放2万份总金额100万元定向消费红包，温州即将发放3000万元红包 [1] 消费券政策效果与市场影响 - 消费券被视作短期刺激手段，通过杠杆效应提升居民边际消费倾向，刺激消费复苏并带动企业生产经营好转 [2] - 5月份社会消费品零售总额同比下降6.7%，但降幅比4月份收窄4.4个百分点 [2] - 前5个月社会消费品零售总额为171689亿元，同比下降1.5% [2] 消费市场展望与趋势 - 专家预计随着数字人民币、消费券等措施实施，6月份消费数据将进一步改善，消费市场逐步复苏并释放潜能 [1][2] - 消费新业态不断出现，新型消费需求随之增长，建议各地利用新技术新商业模式加大促消费政策支持力度 [2] - 预计社会消费品零售总额同比增速将转正，未来消费市场增长基础更加坚实，后续将迎来较好修复 [2]

数字人民币隐私保护与监管框架 - 数字人民币作为法定数字货币充分尊重隐私与个人信息保护并做好风险防范以防止被不法分子利用 [1] - 在实物现钞依然发行的前提下公众仍然可获得实物现钞所提供的完全匿名性 [1] - 可控匿名指防控风险和打击犯罪而非控制和支配是维护公众利益和金融安全的客观需要 [1] 数字人民币运营与信息管理机制 - 建立信息隔离机制明确运营机构开展数字人民币运营业务的独立性 [2] - 设立数字人民币客户信息隔离机制和使用限制规范客户信息使用 [2] - 运营机构需建立健全客户信息保护内控制度和监测工作机制 [2] - 只有在可能涉及洗钱恐怖融资和逃税等违法犯罪交易时才能申请获取相关客户信息进行风险分析及监测 [2] 数字人民币法律与监管制度 - 明确数字钱包查询冻结扣划的法律条件只有法律授权的有权机关基于法定事由才能执行否则运营机构有权拒绝 [2] - 建立相应处罚机制监管部门可依法对违规处理数字人民币客户信息的运营机构采取处罚措施 [2] - 完善数字人民币反洗钱反恐怖融资等法规制度结合FATF相关原则和数字人民币特点研究并适时出台监管规定 [2] 数字人民币监管科技应用 - 数字人民币监管将强化监管科技应用实践利用大数据人工智能云计算等技术丰富金融监管手段 [3] - 提升跨行业跨市场交叉性金融风险的甄别防范和化解能力 [3]

试点进展与规模 - 形成15个省市的23个地区试点和10家运营机构参与的研发试点格局 [1] - 截至今年5月31日，试点地区累计交易笔数约2.64亿笔，金额约830亿元人民币 [1] - 试点范围从"10+1"地区拓展至15个省市的23个地区，深圳、苏州、雄安新区、成都4地取消白名单限制，并吸收兴业银行作为新指定运营机构 [2] 应用场景与模式 - 在批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务等领域形成一大批涵盖线上线下、可复制可推广的应用模式 [1] - 应用场景从零售支付拓展至对公与个人业务联动领域，例如深圳落地全国首个"数币+"公积金专窗，广州办理首笔数字人民币异地缴税业务，苏州多家企业使用数字人民币缴纳土地出让保证金 [2] - 智能合约具有广泛潜在应用场景，如在预付资金管理领域可防范资金挪用实现透明监管，在财政补贴、科研经费等定向支付领域可限定支付用途实现全链路监控 [3] 产品特性与技术优势 - 数字人民币兼具"账户、准账户和价值"的特征，以及成本相对较低、支付即结算、可编程等特性 [2][3] - 可加载智能合约实现支付定制化，并通过智能合约生态服务平台支持跨机构互联互通 [3] - 将利用其特性服务财政、税收、教育、医疗、电子政务、交通运输、生活缴费等领域和大型核心企业 [3] 个人信息保护机制 - 遵循"小额匿名、大额依法可溯"的原则，是现行电子支付工具中用户隐私保护等级最高的 [1][4] - 采用"双层运营"体系，运营机构收集必要个人信息，人民银行仅处理跨机构交易信息，钱包间交易信息对商业机构匿名 [4][5] - 遵循自主、透明、最小化原则，用户有权随时关闭权限，App将立即停止相关个人信息处理活动 [5] 法治与监管基础建设 - 相关部门将研究出台数字人民币相关法律法规和行业配套政策，持续完善技术标准，夯实法治基础 [1][6] - 为确保可控匿名有效落实，顶层制度设计将建立信息隔离机制、明确数字钱包查询冻结扣划的法律条件、建立相应处罚机制、完善反洗钱反恐怖融资等法规制度 [7]

数字人民币试点进展 - 数字人民币累计交易笔数达2.64亿笔 金额达830亿元人民币 支持商户门店456.7万个[3] - 兴业银行成为第10家数字人民币运营机构并上线数字人民币钱包[3] 产品创新与硬件钱包 - 中国银行联合美团发布首款面向大众流通的数字人民币低碳卡硬件钱包 支持线上线下"衣食住行"消费场景及美团骑车、点餐、买菜等免密支付[1] - 工商银行推出物联网智能燃气表 内置硬件钱包实现数字人民币购气 解决传统购气流程复杂问题[2] - 工商银行展出标准IC卡、智能手表、数字工牌等10余款硬件钱包产品 支持"碰一碰"支付及门禁、电子围栏等多场景应用[2] 智能合约技术应用 - 数字人民币智能合约已应用于政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域 具备防范资金挪用、监测支付用途、自动化分账等功能[4][5] - 智能合约在预付费消费领域实现透明管理 在财政补贴领域提升资金使用效率 在资金结算领域提高准确性与自动化水平[4][5] - 智能合约在消费红包领域降低实施成本 在贸易领域提供"签约+履约"闭环解决方案[5] 生态建设与发展规划 - 中国人民银行将搭建数字人民币智能合约生态服务平台 完善底层平台和制度安排[3][4] - 数字人民币可通过智能合约实现可编程性 根据商定条件自动支付交易[4] - 央行将与市场机构合作建设智能合约生态 完善业务规范、标准体系及合规审核机制[5]

"货币体系作为市场经济的基石，标准的统一尤为关键。"范一飞强调，在移动支付高度发达的现代 社会，更加需要打破支付工具之间的壁垒，提升资金管理效率和消费者支付体验。数字人民币作为央行 向人民群众提供的公共产品，要体现人民性，让使用更方便快捷。在推进数字人民币生态建设方面，受 理环境和应用场景拓展亟待破局，其中标准的统一和规范是关键所在。 范一飞表示，为了实现数字时代的"钱同币、币同形"，要从信息交互、业务流程、技术规范等维度 加快推进数字人民币体系的标准化建设。具体来讲，要推动数字身份、报文规范、二维码制、蓝牙和 NFC等方面规范和标准的统一，实现数字人民币体系与传统电子支付工具的互联互通，让消费者可 以"一码通扫"，商户也不用增加成本即可支持各类支付工具。此外，为避免用户信息泄露，消除数据安 全隐患，也需要统筹组织各方对相关技术进行升级加固，提升安全防护水平，保障支付的安全便捷。 数字人民币试点启动以来，已经在批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务等领域形成了一大批 涵盖线上线下的应用模式。对于数字人民币未来的发展，人民银行副行长范一飞近日透露，要推进数字 人民币体系的标准化建设，实现数字人民币体系与传统电子 ...