中国银行新加坡分行金融合作举措 - 公司成功叙做境外柜台人民币债券交易 为银河海外和鼎亚资本提供服务 标志着本地合格机构投资者可通过银行柜台债券渠道直接参与中国债券市场[1] - 公司是首家获得中国境外柜台债券业务独立开办资格的中资机构 为机构投资者提供开户、交易、登记及清算等“一站式”服务[1] - 相关业务贴合本地机构投资者交易习惯 具有降低交易成本、简化操作流程等优势 有助于提升全球投资者配置人民币资产的效率[1] 数字人民币试点合作 - 公司将参与支持新加坡游客赴华场景下的数字人民币试点 该试点已于2025年底正式推出[2] - 新加坡居民可使用本地手机号注册数字人民币钱包 公司作为新加坡首批开展该业务的运营银行之一 将支持本行客户通过中国银行手机银行实现数字钱包便捷充值[2] - 此举旨在提升新加坡居民在中国的线下消费支付体验 推动支付便利化和中新数字金融合作持续深化[2] 公司历史与创新成果 - 公司成立90年来持续服务中新双边经贸合作与人文交流 依托中银集团全球化优势和综合化特色 不断深化金融创新[2] - 公司成功落地多项创新产品和服务 包括推动首笔新加坡交易所挂牌熊猫债、在中国境外首发锦绣中华信用卡、助力中新数字人民币试点、完善全球托管服务体系等[2]

核心观点 - 客易云数字人作为关键纽带，通过结合智能交互技术与TikTok平台特性，为品牌出海提供从内容生产到转化闭环的全链路解决方案，重构了“人货场”的交互逻辑 [1] 技术与功能特点 - 数字人利用动态表情捕捉与语音合成技术打造虚拟主播，能根据商品特性调整讲解风格，并通过实时互动将直播从“单向输出”转化为“双向共情” [1] - 虚拟主播能同时用多国语言与观众交流，并根据不同地区流行趋势推荐搭配方案，显著提升海外用户的停留时长与购买意愿 [1] - 系统通过自然语言处理与多模态生成引擎，自动将商品卖点转化为符合TikTok用户偏好的短视频脚本，并生成带本地化元素的动画演示 [3] - 数字人构建“智能导购+风险管控”双重机制，可实时监测观众行为数据，触发限时优惠或切换合规话术，其智能合约模块确保交易全程数据加密 [3] 内容与营销策略 - 采用“数据驱动+文化适配”的内容生产模式，针对不同市场融入当地文化或采用幽默夸张手法，使品牌能以低成本实现高频次、高质量的短视频输出 [3] - 数字人的应用场景从直播带货向全域营销延伸，可作为虚拟KOL在短视频种草阶段发布测评内容，并在售后环节化身24小时在线客服提升复购率 [6] - 公司正在探索数字人与AR技术结合，未来可能实现虚拟试穿或产品内部结构演示，以进一步缩小线上购物体验差距 [6] 商业模式与客户覆盖 - 公司提供从轻量化SaaS工具到定制化解决方案的灵活选择，小型卖家可通过模板库快速开播，大型品牌可基于开放平台训练专属AI模型 [4] - “标准化产品+个性化定制”的模式降低了跨境电商的技术门槛，让更多中小企业得以参与全球化竞争 [4] 行业影响与趋势 - 客易云数字人与TikTok跨境电商的融合，标志着全球化贸易进入“智能交互”新阶段 [6] - 该方案通过破解语言、文化与运营的三重壁垒，帮助品牌实现从“产品出海”到“体验出海”的升级，并重新定义了跨境营销的效率边界 [6]

数字人民币迈入2.0时代 - 中国人民银行《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》于2025年1月1日正式实施，标志着数字人民币迈入2.0时代 [3] - 截至2025年11月末，数字人民币累计处理交易34.8亿笔，累计交易金额16.7万亿元，开立个人钱包2.3亿个，单位钱包1884万个 [3] 核心转变：从数字现金到数字存款货币 - 《行动方案》明确数字人民币将从数字现金时代迈入数字存款货币时代，成为以账户为基础、具备价值尺度、储藏和跨境支付职能的现代化数字支付手段 [4] - 数字人民币变为数字存款货币，意味着银行机构需为钱包余额计付利息，且受存款保险保护，这将为个人和企业用户带来更多收益 [5] - 作为数字存款，数字人民币无需额外操作即可直接用于理财投资，同时不影响便利支付功能，为商家和企业资金管理调度提供更便捷体验 [5][6] 优化“中央银行—商业机构”双层运营架构 - 《行动方案》进一步优化了数字人民币的双层运营体系，中央银行负责顶层规则、标准制定及基础设施，商业银行负责钱包开立、流通支付及安全合规 [7] - 新规将银行类运营机构的数字人民币纳入准备金制度管理，钱包余额计入存款准备金缴存基数，非银支付机构则实施100%数字人民币保证金 [8] - 此安排明确了客户在商业银行的数字人民币是商业银行负债，使银行能将其纳入资产负债表自主开展资产负债管理，实现权责对等 [7][8] 技术路线与应用优势 - 中国数字人民币发展路线兼容账户型管理优势和区块链效率优势，综合运用账户、数字币串、智能合约等技术，实现低成本、高效率的数字支付服务 [9] - 区块链技术的特性（如难以篡改、可追溯）在证券结算、产权转让、供应链金融等领域具有应用优势 [9] - 在上海设立数字人民币国际运营中心和推广多边央行数字货币桥，是区块链技术的现实运用，旨在提升跨境支付效率 [10] 跨境支付与人民币国际化 - 作为存款货币的数字人民币，解决了现金在跨境支付中钞转汇的难点，更容易被企业及境外银行接受，有助于推动人民币国际化 [10] - 截至2025年11月末，多边央行数字货币桥累计处理跨境支付业务4047笔，交易金额折合人民币3872亿元，其中数字人民币交易额占比约95.3% [10] - 商业银行通过开发数字人民币在跨境支付领域的应用，可提高支付效率并降低手续费，有利于在跨境贸易中获得更大效益 [10]

文章核心观点 - 中国人民银行《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》正式实施，标志着数字人民币迈入2.0时代，其核心是从数字现金转变为数字存款货币，并优化了“中央银行—商业机构”双层运营体系，旨在拓宽应用场景、发挥技术优势并推动人民币国际化 [1][2][4] 数字人民币2.0时代的新定位与特征 - 数字人民币从数字现金时代迈入数字存款货币时代，成为以账户为基础、具备商业银行负债属性的现代化数字支付和流通手段 [2] - 银行机构需为客户实名数字人民币钱包余额计付利息，遵守存款利率定价自律约定，使个人和企业用户能获得更多收益 [3] - 作为数字存款的数字人民币受存款保险保护，本身存在于银行体系内，无需额外手续即可直接用于理财投资，同时不影响便利支付功能 [3] 运营架构与管理制度优化 - 方案进一步优化了“中央银行—商业机构”双层运营体系，央行负责规则制定与基础设施，商业银行负责钱包开立、安全、支付服务及合规反洗钱，并将数字人民币纳入存款保险范畴 [4] - 将银行类运营机构的数字人民币纳入准备金制度框架管理，其钱包余额统一计入存款准备金缴存基数，明确了其为商业银行负债的属性 [5] - 参与运营的非银行支付机构需实施100%的数字人民币保证金，数字人民币钱包余额按流动性计入相应货币层次 [5] - 该制度安排使商业银行能对数字人民币钱包余额自主开展资产负债经营管理，实现权责兼容，并有助于防控金融脱媒和影子银行风险 [5] 技术路径与应用场景拓展 - 数字人民币发展坚持兼容账户型管理优势和区块链效率优势，以账户为基础，运用智能合约等技术，实现低成本、高效率的数字支付服务 [6][7] - 区块链技术的特性（难以篡改、可追溯等）在证券结算、产权转让、供应链金融等领域具有应用优势 [7] - 数字人民币已具备全场景货币能力，在批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务、跨境结算等众多领域形成覆盖线上线下、可复制可推广的应用模式 [3] 发展现状与跨境支付进展 - 截至2025年11月末，数字人民币累计处理交易34.8亿笔，累计交易金额16.7万亿元 [1] - 通过数字人民币App开立个人钱包2.3亿个，单位钱包1884万个 [1] - 在上海设立数字人民币国际运营中心和推广多边央行数字货币桥，是区块链技术在数字人民币层面的现实运用 [7] - 截至2025年11月末，多边央行数字货币桥累计处理跨境支付业务4047笔，累计交易金额折合人民币3872亿元，其中数字人民币交易额占比约95.3% [8] - 作为存款货币的数字人民币解决了现金在跨境支付中钞转汇的难点，更容易被企业及境外银行接受，有利于推动人民币国际化 [7] - 商业银行通过进一步开发数字人民币在跨境支付领域的应用，提高支付效率并降低手续费，有利于在跨境贸易中获得更大效益 [8]

数字人民币App 2.0版本核心更新 - 数字人民币App迎来2.0版本，实现钱包余额计息功能，并上线“碳普惠”小程序服务，率先在上海地区落地 [1] - 迭代更新后的数字人民币逐步融入银行存款体系和居民资产配置结构，成为金融体系中的重要基础设施 [1] 碳普惠功能上线 - 生活服务专区新上线“碳普惠”功能，自动记录用户绿色低碳行为产生的碳减排量并量化为“碳积分”，积分可按规则兑换成数字人民币 [2] - 目前“碳普惠”在上海地区上线，首批接入Metro大都会（上海地铁）、哈啰出行和T3出行三大平台 [2] - 每1250g碳积分可兑换0.01元数字人民币 [2] - 运营方计划持续引入更多低碳场景并加快拓展参与地区，构建多城市协同的碳普惠服务网络 [4] 钱包余额计息功能 - 自2026年1月1日起，数字人民币实名钱包余额开始按活期存款利率计息 [5] - 用户可在App内查看活期余额、上季度结息数额及年利率信息，当前活期存款挂牌利率统一为0.05% [5] - 结息日为每年3月20日、6月20日、9月20日和12月20日，结息后次日入账 [5] - 以钱包常年存放10万元计算，按0.05%活期利率每年可多赚50元利息 [5] - 商业银行的数字人民币存款纳入存款保险范畴，享受最高50万元限额偿付，安全保障与普通银行存款一致 [8] 政策背景与行业意义 - 钱包余额计息基于中国人民银行近期出台的《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》 [9] - 该方案明确数字人民币将从数字现金时代迈入数字存款货币时代，新一代计量框架、管理体系等于2026年1月1日正式启动实施 [9] - 市场分析认为，数字人民币正从纯粹的“数字现金”属性向兼具“数字存款”属性演进，进入标准化运营新阶段 [10] - 用户获得类似现金的便捷性，银行获得数字人民币的资产负债管理权，可通过理财、信贷等业务盘活资金，监管端则提升宏观调控效率及反洗钱等监管穿透力 [10] - 数字人民币成为“存款货币”后，将可以更便利地接入全球银行间支付系统，拓展在跨境贸易、投融资中的应用 [11] 发展建议与未来展望 - 分析人士建议，数字人民币试点范围可扩大到全国，通过发放消费券、领取补贴等方式全面丰富线上线下场景应用 [11] - 建议从技术和制度两个层面加强用户数据和隐私安全保护，遵循“小额匿名、大额依法可溯”原则，建立完善用户信息采集、存储和调用制度 [11] - 数字人民币具有法币地位，运营机构品牌声誉较强，其软硬钱包等多元形态、智能合约等应用未来可期 [10]

文章核心观点 - 中国人民银行《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》正式实施，标志着数字人民币迈入2.0时代，其核心是从数字现金转变为数字存款货币，并优化了“中央银行—商业机构”双层运营体系，旨在拓宽应用场景、明确权责、提升管理效能并发挥技术优势以促进人民币国际化 [1][2][3][4] 数字人民币发展现状与规模 - 截至2025年11月末，数字人民币累计处理交易34.8亿笔，累计交易金额16.7万亿元 [1] - 通过数字人民币App开立个人钱包2.3亿个，单位钱包1884万个 [1] - 多边央行数字货币桥累计处理跨境支付业务4047笔，累计交易金额折合人民币3872亿元，其中数字人民币在各币种交易额占比约95.3% [8] 从数字现金到数字存款货币的转变 - 《行动方案》明确数字人民币将从数字现金时代迈入数字存款货币时代，成为以账户为基础、具备价值尺度、储藏和跨境支付职能的现代化数字支付手段 [2] - 数字人民币作为数字存款货币，银行机构需为客户实名钱包余额计付利息，遵守存款利率定价自律约定，使个人和企业获得更多收益 [3] - 以存款形式存在的数字人民币受存款保险保护，应用场景从零售支付拓宽至可直接用于理财投资，无需额外“现金转存款”操作，便利商家和企业资金管理 [3] “中央银行—商业机构”双层运营体系的优化 - 《行动方案》优化了数字人民币的双层运营架构：中央银行负责顶层规则、标准制定和基础设施；商业银行负责开立钱包、提供支付服务、承担合规反洗钱责任，并将数字人民币纳入存款保险范畴 [4] - 新架构将数字人民币钱包余额明确为商业银行负债，纳入准备金制度框架管理，计入存款准备金缴存基数，非银行支付机构则需实施100%的数字人民币保证金 [5] - 权责对等的安排使商业银行能像管理一般负债一样自主开展数字人民币的资产负债经营管理，提高了商业银行的参与积极性，并有助于防控金融脱媒和影子银行风险 [4][6] 技术路径与应用优势 - 数字人民币发展路线兼容账户型管理优势和区块链效率优势，以账户为基础，综合运用数字币串、智能合约和区块链等技术，实现低成本、高效率的数字支付服务 [7] - 区块链技术的难以篡改、可追溯等特性，在证券结算、产权转让、供应链金融等领域具有应用优势 [7] - 《行动方案》提出在上海设立数字人民币国际运营中心和推广多边央行数字货币桥，利用区块链技术提升跨境支付效率 [8] - 作为存款货币的数字人民币解决了现金在跨境支付中钞转汇的难点，更容易被企业及境外银行接受，有利于推动人民币国际化 [8] - 商业银行通过开发数字人民币在跨境支付领域的应用，可提高支付效率并降低手续费，从而在跨境贸易中获得更大效益 [8] 应用场景的拓宽 - 数字人民币已具备全场景货币能力，在批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务、社会治理、乡村振兴、跨境结算等领域形成了覆盖线上线下、可复制可推广的应用模式 [3]

在总结10年研发试点经验基础上，中国人民银行于近期出台了《关于进一步加强数字人民币管理服 务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》，提出了新一代数字人民币计量框架、管理体系、运行机 制和生态体系。此举是数字人民币试点以来的重大调整，具有里程碑式的意义。 更重要的是，数字人民币从人民银行的负债，明确转变为商业银行的负债。数字人民币开始具有价 值尺度、价值储藏和跨境支付三大核心职能，由电子支付进入数字支付时代，具备全场景型货币能力。 这将有助于激活商业银行参与数字人民币生态建设的内生动力，扭转此前商业银行"只投入无收益"的尴 尬局面。银行未来还有望围绕计息数字钱包开发更多存款、理财及信贷产品，进一步打造"支付+金 融"的综合生态。这种相容性激励安排，让用户、银行、非银支付机构等各方都能从数字人民币生态中 获益，将推动数字人民币与现有支付体系深度融合。这对打造一个持续健康发展的数字人民币生态来 说，尤为重要。 接下来，在此次重大调整的基础上，数字人民币仍需不断完善自身建设，进一步完善数字人民币监 管框架，明确法定地位。同时，进一步扩大数字人民币试点范围，充分调动各参与方积极性，通过和各 类促消费活动联动等方式，进一 ...

数字人民币1.0版本局限于线上支付功能。 数字人民币2.0版本来了！日前中国人民银行发布《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金 融基础设施建设的行动方案》，称今年1月1日起正式启动实施新一代数字人民币计量框架、管理体系、 运行机制和生态体系。数字人民币推行10年后，迈向"新纪元"。 值得一提的是，新版数字人民币不再局限于移动支付功能，而是能像活期存款一样计息，同时无需网络 也能完成支付。 数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币。 正如一位银行工作人员所说："由于微信、支付宝的用户黏性强，导致数字人民币一直没有得到全面推 广。"那么，这次升级换代后的数字人民币能否得到更进一步的推广？ 利好 余额能计付利息 提现无需手续费 据权威消息，数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广 义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。 和数字人民币1.0版本相比，对于普通消费者，数字人民币2.0有以下几点优势：首先，数字人民币钱包 余额能计付利息。日前，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中国邮政储蓄银 行、交通银行、 ...

文章核心观点 数字人直播正成为电商行业提升效率、降低成本的关键工具，其应用从头部品牌迅速下沉至中小商家及农产品领域，展现出超越真人主播的性价比与增长潜力，并被视为行业的下一个风口 [1][4][16] 数字人直播的商业化成效与案例 - 清洁品牌老管家为旗下近10家店铺开通数字人直播，高峰日销售额累计达20-30万元，单店日销从几千元到突破5万元不等 [1] - 某知名机构运营的数字人账号在2022年实现年销售额1.9亿元 [1][3] - 自然堂集团引入AI数字人填补夜间直播空档，实现月均400万-500万元的增量收益 [4] - 贵州毕节上小河村利用数字人主播销售鹿茸，使滞销产品数月售罄，并带动周边农产品线上销量增长3倍 [4][9] 数字人直播的成本与效率优势 - 数字人可实现近乎24小时直播（如从早6点播到晚12点），大幅延长有效直播时长 [1][3] - 整体运营成本相比真人直播最高可下降80% [11] - 高端品牌与数字人服务商的年合作预算约为15-20万元/直播间，中腰部商家预算为3-6万元/直播间/年，而低成本方案可低至每年数千元 [10] - 某团队将直播团队规模从一百多人缩减至二三十人，每月主播成本从50万-100万元大幅下降 [10] - 数字人搭建成本低廉，仅需几分钟视频素材即可生成，无需复杂绿幕和专业建模 [5] 数字人直播的技术演进与能力 - 早期数字人依赖预设文案，如今结合大模型技术，在反应灵活性和逼真程度上显著提升 [4] - 数字人系统能实时捕捉并分析在线人数波动、用户行为等全链路数据，基于AI决策优化互动与讲解，提升转化效率 [11] - 高说服力数字人通常由主播、互动、场控等6-7个智能体协同工作，实现整个直播团队的数字化升级 [13] - 数字人在某些品类（如居家用品、潮玩盲盒）的带货表现可超越真人主播，展现出更强的品类适配性 [12] 行业渗透与平台态度 - 数字人服务商已深度渗透头部品牌，在美妆品牌前十中合作九家，母婴前十合作七家，箱包服饰前十合作七家 [10] - 京东已宣布数字人直播免费向所有商家开放，目前已服务超5万家品牌商，累计带动GMV数百亿元 [15] - 电商平台对数字人直播政策出现松动迹象，部分平台开始根据直播质量在白天也给予公域流量 [15] - 快手等平台主动联系商家，收集真人主播素材以生成定制化数字人 [15] - 目前抖音等平台并不鼓励数字人直播，淘宝、京东、拼多多等则对数字人直播的公域或私域进行一定限制 [14] 市场展望与行业趋势 - 行业预计未来一到两年，更多平台可能逐渐放开对数字人直播的限制，带来百倍级别的增长 [16] - 数字人直播被视为直播电商的“下一个风口”，咨询需求激增，对象从商家扩展至代播机构 [16] - 在直播电商成本压力增大的背景下，数字人成为商家降低人工成本、寻求生存与发展的重要工具 [16] - 数字人直播在玉石等依赖独特故事性和稀缺属性的品类，以及依赖“真人信任”的消费决策场景中，仍面临适配挑战 [15]

文章核心观点 - 数据分析行业产教融合共同体在山东日照成立，旨在通过政行企校多元协同，深化产教融合，破解数字人才供需结构性矛盾，为数字经济和人工智能时代培养高素质、实战型数据分析人才 [1][4][6] 事件概述 - 1月9日，人工智能赋能数字人才培育创新发展论坛暨数据分析行业产教融合共同体成立大会在日照科技职业学院召开 [1] - 共同体由山东开创集团、山东理工大学、日照科技职业学院牵头，联合行业百家单位共同发起成立 [1] - 大会现场举行了共同体揭牌及理事长单位授牌仪式，明确山东开创集团、山东理工大学、日照科技职业学院为理事长单位，日照科技职业学院担任第一届轮值理事长单位 [6] 成立背景与政策驱动 - 当前数据作为关键生产要素正重塑发展格局，数字人才是支撑产业升级的核心力量，但存在供需结构性矛盾、产教融合深度不足等问题 [1] - 响应国家《教育强国建设规划纲要（2024－2035年）》等政策部署 [1] - 国家明确提出“全面实施 ‘人工智能 +’ 行动”，2026年是“十五五”规划的开局之年 [2] - 山东省正深入推进数字强省建设，统筹推进数字产业化和产业数字化 [2] 共同体目标与意义 - 标志山东省数据分析人才培养正式迈入“多元协同、聚力攻坚”的新阶段，从“双边合作”迈向“多元协同” [1][3] - 深化教育链、人才链与产业链、创新链（“四链”）深度耦合，是深化现代职业教育体系改革的创新实践 [1][2] - 旨在破解数字人才与产业脱节问题，使人才供给更加精准匹配行业高质量发展需求 [2][5] - 将产业最前沿的数据分析场景、真实问题、项目资源引入人才培养全过程，锤炼学生的数据思维与实战能力 [5] - 为企业数字化转型提供人才支撑，数据分析被视为企业数字化转型的最后一公里，是数字人才标配技能 [6] 参与方角色与资源投入 - **日照科技职业学院**：作为牵头职业院校，已构建贴合区域产业需求的专业集群，教学仪器设备总值超9000万元，并拥有包含全国师德标兵、齐鲁工匠在内的高水平师资团队 [2] - **山东理工大学**：通过共建产业学院、共研实训项目、共组双师团队，推动企业需求与教学实践无缝衔接 [3] - **山东开创集团**：作为深耕数字经济领域20余年的企业，已将协同育人视为重要责任，通过共建实训基地、共研课程体系等方式，已为行业输送数千名高素质数字人才 [3] 具体举措与合作协议 - 日照科技职业学院与北京永洪商智、五莲县丁家楼子村生态旅游开发专业合作社等10家企业签订产教融合合作协议 [6] - 6所院校联合智瑞创新（山东）智能科技公司签约《“数据分析+”人才培育智能体研究与共建》横向课题 [6] 行业专家观点与支持 - 数据是数字经济时代的“新石油”，是数字化、网络化、智能化的基石 [5] - 当前数字人才，特别是能将具体业务与数据智能技术深度融合的创新型、复合型人才存在明显缺口 [5] - 数字化发展的鲜明特征是新技术迭代始于产业端，高校需动态感知产业前沿变化，与产业端建立深度联动机制 [6] - 论坛汇聚了来自山东省宏观经济研究院、爱分析、山东五征集团、百度智能云、上海交大教育集团等多位专家学者，围绕数据要素、AI落地、业数融合等主题进行研讨 [7] 未来发展方向 - 共同体将秉持“产教同心、校企同行、创新同向”理念，以人才培育为核心，以资源共享为纽带，以机制创新为保障 [7] - 着力打造人才成长的摇篮、技术创新的策源地、产业升级的助推器，为数字经济高质量发展注入人才活水与创新动能 [7]